存款保險條例

❶ 存款保險條例的主要影響

存款保險制度能夠加強和完善對存款人的保護，使存款人的存款更安全，主要體現在三個方面：
一是通過制定和公布《存款保險條例》，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障。在條例中明確設立專門的存款保險基金，確保可靠的資金來源，當個別金融機構經營出現問題時，使用存款保險基金依照條例規定對存款人進行及時償付，保護存款人權益。
二是加強對金融機構的市場約束，促使金融機構審慎穩健經營，從而更好地保障存款人的存款安全。對金融風險而言，事前防範比事後處置更重要。存款保險制度建立後，根據不同金融機構的風險狀況確定其差別費率，可以促進金融運行的體制機制進一步完善，提升金融機構的自我約束和內控管理，促進其穩健經營和健康發展。同時，為保障存款保險基金的安全，存款保險基金管理機構將加強風險的識別和預警，及時採取糾正措施，使風險早發現和少發生，有利於進一步提升銀行體系的穩健性。
三是存款保險是對現有金融安全網的完善和加強。一般來說，完善的金融安全網由中央銀行最後貸款人職能、審慎監管和存款保險制度三部分組成。中央銀行是「銀行的銀行」，可以通過加強宏觀審慎管理、提供流動性支持等措施維護銀行體系穩定，審慎監管有利於促進銀行穩健合規經營。存款保險制度建立後，通過明確的存款保障制度安排，穩定市場和存款人信心，是對我國金融安全網的進一步完善和加強，有利於進一步提升我國金融安全網的整體效能，促進銀行體系健康穩定運行，更好地保障存款人權益。
存款保險制度有利於中小銀行的改革和發展

存款保險對中小銀行更有利。一方面，存款保險制度可以大大增強中小銀行的信用和競爭力。存款保險可以抬升中小銀行的信用，為大、中、小銀行創造一個公平競爭的環境，推動各類銀行業金融機構同等競爭和均衡發展。另一方面，存款保險制度可以為中小銀行創造一個穩健經營的市場環境。通過加強對存款人的保護，存款保險可以有效穩定存款人的預期，進一步提升市場和公眾對銀行體系的信心，增強整個銀行體系的穩健性。
從各國經驗看，建立存款保險制度是發展民營銀行、中小銀行的重要前提和條件。美國社區銀行的健康發展，在很大程度上得益於美國存款保險制度的建立和完善，使小銀行具備與大銀行平等競爭的制度基礎，維持了整個金融體系的多樣性，改善和加強了對小企業、社區和農民的金融服務。
通過建立存款保險制度，完善金融機構市場化退出機制，可以為民營銀行、中小銀行的健康發展提供堅實的制度保障。一般來說，存款保險對不同經營質量的金融機構實行差別費率，並採取及時風險糾正措施，有利於促進形成有效競爭、可持續發展、主要面向「三農」和小微企業的中小金融機構體系，形成更加合理的金融體系結構布局，進一步提升金融服務實體經濟的能力和水平。

❷ 《存款保險條例》什麼時候開始正式實施

《存款保險條例》是為了建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及回時防範和化解金融風險，維答護金融穩定，由國務院法制辦牽頭，央行、財政部、銀監會、發改委聯合制定，已經2014年10月29日國務院第67次常務會議通過，自2015年5月1日起施行。

❸ 銀行實行50萬以下全額賠付是什麼意思

國務院公布《存款保險條例》，並於5月1日起正式實施。 中國人民銀行負責存款保險制度實施，最高償付限額為人民幣50萬元。

這些事你要知道：

存款保險制度是為銀行破產准備的。

以前咱們國家銀行是不會破產的，就是破產，也有國家兜底。以後，沒這個福利了。一旦某個銀行破產，你的存款能不能取得回來，可就另說了。

50萬元以下全額賠付，你可以隨便存。

就是說，如果你的存款在50萬元以內，萬一銀行破產了，沒關系，保險公司會給你全額賠付。

你為什麼這么幸運?是因為象你這么錢少的人太多了，占我國銀行全部存款人的99.63%。你們人多勢眾!

存款50萬元以上，不能獲得全額賠付。

萬一銀行破產了，超過50萬元的大額存款，是不能獲得全額賠付的。

其中，50萬元的部分，可以全額賠付，50萬元以上的部分，就看銀行的清算情況了，運氣好還能有點，運氣不好分文沒有。

50萬元全額賠付上限不是永恆的

目前，全額賠付的上限是50萬元以內。但這個數字不會是一成不變的，國家可以根據經濟發展狀況，按照一定的法定程序，隨時都可以調整的，可以調到70萬，也可以調到30萬。

這里的賠償是與財產保險向對應的，指保險公司根據保險財產出險時的受損情況，在保險額的基礎上對被保險人的損失進行的賠償。

保險賠償是一種補償性質的賠償，也就是說它只對實際損失的部分進行賠償，最多與受損財產的價值相當，而永遠不會多於受保財產的原有價值。

但是人身保險是以人的生命或身體作為保險標的的，而人的生命和身體是不能用金錢來衡量的，所以，人身保險出險使生命或身體受到的損害不是能用金錢賠償得了的，

則在出險時，保險公司只能在保單約定的額度內對被保險人或受益人給付保險金，也就是說人身保險是以給付的方式支付保險金的。

賠償與賠付的區別:賠償多用於財產保險，給付多適用於人身保險。

❹ 存款保險條例適用於股份制銀行嗎

不懂不要瞎說，除外資銀行以外，在國內的所有吸收存款的金融機構都強制投保。

❺ 最新的存款保險條例內容是什麼

為銀行破產踏平的道路。以後商業銀行和民資銀行按規定繳納保險，如果銀行破產了，有一定的保障。以前無論是何種性質銀行，破產就得由政府承擔責任，現在不是了。所以今後存錢要注意選擇銀行，別把金子都埋一個坑裡。
條文：
存 款 保 險 條 例
第一條 為了建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防範和化解金融風險，維護金融穩定，制定本條例。
第二條 在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構（以下統稱投保機構），應當依照本條例的規定投保存款保險。
投保機構在中華人民共和國境外設立的分支機構，以及外國銀行在中華人民共和國境內設立的分支機構不適用前款規定。但是，中華人民共和國與其他國家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外。
第三條 本條例所稱存款保險，是指投保機構向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構依照本條例的規定向存款人償付被保險存款，並採取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。
第四條 被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。
第五條 存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額，報國務院批准後公布執行。
同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合並計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。
存款保險基金管理機構償付存款人的被保險存款後，即在償付金額范圍內取得該存款人對投保機構相同清償順序的債權。
社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報國務院批准。
第六條 存款保險基金的來源包括：
（一）投保機構交納的保費；
（二）在投保機構清算中分配的財產；
（三）存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益；
（四）其他合法收入。
第七條 存款保險基金管理機構履行下列職責：
（一）制定並發布與其履行職責有關的規則；
（二）制定和調整存款保險費率標准，報國務院批准；
（三）確定各投保機構的適用費率；
（四）歸集保費；
（五）管理和運用存款保險基金；
（六）依照本條例的規定採取早期糾正措施和風險處置措施；
（七）在本條例規定的限額內及時償付存款人的被保險存款；
（八）國務院批準的其他職責。
存款保險基金管理機構由國務院決定。
第八條 本條例施行前已開業的吸收存款的銀行業金融機構，應當在存款保險基金管理機構規定的期限內辦理投保手續。
本條例施行後開業的吸收存款的銀行業金融機構，應當自工商行政管理部門頒發營業執照之日起6個月內，按照存款保險基金管理機構的規定辦理投保手續。
第九條 存款保險費率由基準費率和風險差別費率構成。費率標准由存款保險基金管理機構根據經濟金融發展狀況、存款結構情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調整，報國務院批准後執行。
各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據投保機構的經營管理狀況和風險狀況等因素確定。
第十條 投保機構應當交納的保費，按照本投保機構的被保險存款和存款保險基金管理機構確定的適用費率計算，具體辦法由存款保險基金管理機構規定。
投保機構應當按照存款保險基金管理機構的要求定期報送被保險存款余額、存款結構情況以及與確定適用費率、核算保費、償付存款相關的其他必要資料。
投保機構應當按照存款保險基金管理機構的規定，每6個月交納一次保費。
第十一條 存款保險基金的運用，應當遵循安全、流動、保值增值的原則，限於下列形式：
（一）存放在中國人民銀行；
（二）投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券以及其他高等級債券；
（三）國務院批準的其他資金運用形式。
第十二條 存款保險基金管理機構應當自每一會計年度結束之日起3個月內編制存款保險基金收支的財務會計報告、報表，並編制年度報告，按照國家有關規定予以公布。
存款保險基金的收支應當遵守國家統一的財務會計制度，並依法接受審計機關的審計監督。
第十三條 存款保險基金管理機構履行職責，發現有下列情形之一的，可以進行核查：
（一）投保機構風險狀況發生變化，可能需要調整適用費率的，對涉及費率計算的相關情況進行核查；
（二）投保機構保費交納基數可能存在問題的，對其存款的規模、結構以及真實性進行核查；
（三）對投保機構報送的信息、資料的真實性進行核查。
對核查中發現的重大問題，應當告知銀行業監督管理機構。
第十四條 存款保險基金管理機構參加金融監督管理協調機制，並與中國人民銀行、銀行業監督管理機構等金融管理部門、機構建立信息共享機制。
存款保險基金管理機構應當通過信息共享機制獲取有關投保機構的風險狀況、檢查報告和評級情況等監督管理信息。
前款規定的信息不能滿足控制存款保險基金風險、保證及時償付、確定差別費率等需要的，存款保險基金管理機構可以要求投保機構及時報送其他相關信息。
第十五條 存款保險基金管理機構發現投保機構存在資本不足等影響存款安全以及存款保險基金安全的情形的，可以對其提出風險警示。
第十六條 投保機構因重大資產損失等原因導致資本充足率大幅度下降，嚴重危及存款安全以及存款保險基金安全的，投保機構應當按照存款保險基金管理機構、中國人民銀行、銀行業監督管理機構的要求及時採取補充資本、控制資產增長、控制重大交易授信、降低杠桿率等措施。
投保機構有前款規定情形，且在存款保險基金管理機構規定的期限內未改進的，存款保險基金管理機構可以提高其適用費率。
第十七條 存款保險基金管理機構發現投保機構有《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十八條、第三十九條規定情形的，可以建議銀行業監督管理機構依法採取相應措施。
第十八條 存款保險基金管理機構可以選擇下列方式使用存款保險基金，保護存款人利益：
（一）在本條例規定的限額內直接償付被保險存款；
（二）委託其他合格投保機構在本條例規定的限額內代為償付被保險存款；
（三）為其他合格投保機構提供擔保、損失分攤或者資金支持，以促成其收購或者承擔被接管、被撤銷或者申請破產的投保機構的全部或者部分業務、資產、負債。
存款保險基金管理機構在擬訂存款保險基金使用方案選擇前款規定方式時，應當遵循基金使用成本最小的原則。
第十九條 有下列情形之一的，存款人有權要求存款保險基金管理機構在本條例規定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：
（一）存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；
（二）存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；
（三）人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；
（四）經國務院批準的其他情形。
存款保險基金管理機構應當依照本條例的規定，在前款規定情形發生之日起7個工作日內足額償付存款。
第二十條 存款保險基金管理機構的工作人員有下列行為之一的，依法給予處分：
（一）違反規定收取保費；
（二）違反規定使用、運用存款保險基金；
（三）違反規定不及時、足額償付存款。
存款保險基金管理機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、泄露國家秘密或者所知悉的商業秘密的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第二十一條 投保機構有下列情形之一的，由存款保險基金管理機構責令限期改正；逾期不改正或者情節嚴重的，予以記錄並作為調整該投保機構的適用費率的依據：
（一）未依法投保；
（二）未依法及時、足額交納保費；
（三）未按照規定報送信息、資料或者報送虛假的信息、資料；
（四）拒絕或者妨礙存款保險基金管理機構依法進行的核查；
（五）妨礙存款保險基金管理機構實施存款保險基金使用方案。
投保機構有前款規定情形的，存款保險基金管理機構可以對投保機構的主管人員和直接責任人員予以公示。投保機構有前款第二項規定情形的，存款保險基金管理機構還可以按日加收未交納保費部分0.05%的滯納金。
第二十二條 本條例施行前，已被國務院銀行業監督管理機構依法決定接管、撤銷或者人民法院已受理破產申請的吸收存款的銀行業金融機構，不適用本條例。
第二十三條 本條例自2015年5月1日起施行。

❻ 《存款保險條例》試題 及答案

第一題

(6)存款保險條例擴展閱讀

這部分內容主要考察的是存款准備金率的知識專點：

金融機構屬為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。

中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。

當中央銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為准備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。

打比方說，如果存款准備金率為7%，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款准備金，用於發放貸款的資金為93萬元，倘若將存款准備金率提高到7.5%，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5萬元。

❼ 存款保險制條例規定，多少個工作日內足額償付

22年磨一劍。昨日，中國政府網以國務院令的形式，正式公布了《存款保險條例》(下稱《條例》)，自2015年5月1日起施行。
央行[微博]有關負責人指出，建立存款保險制度，有利於完善我國金融安全網，更好地保護存款人的利益，維護金融市場和公眾對我國銀行體系的信心，進一步理順政府和市場的關系，深化金融改革，維護金融穩定，促進我國金融體系健康發展。
對於市場關注的費率問題，《條例》規定，費率由基準費率和風險差別費率構成，各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據投保機構的經營管理狀況和風險狀況等因素確定。市場人士測算，若平均費率在0.04%-0.08%的區間，繳納保費對銀行利潤有一定影響。
金融安全網進一步完善
早在1993年，國務院就提出建立存款保險基金，保障社會公眾利益。隨後，央行會同有關部門作了長時間系統研究，充分徵求了各方面意見建議。目前，建立存款保險制度的條件已經成熟。
存款保險制度是市場經濟條件下保護存款人利益的重要措施，是金融安全網的重要組成部分。所謂存款保險，是指吸收存款的銀行業金融機構交納保費形成存款保險基金，當投保機構經營出現問題時，存款保險基金管理機構依照規定使用存款保險基金對存款人進行及時償付，並採取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。目前，世界上已有110多個國家和地區建立了存款保險制度。2008年以來，有關國家和地區不斷完善存款保險相關制度，在保護存款人權益，及時防範和化解金融風險，維護金融穩定中發揮了重要作用。
業界專家指出，從存款人角度看，存款保險制度有助於加強存款人保護，有效防止銀行擠兌。通過頒布存款保險條例，明確對存款人的保護政策，確保及時賠付，有效維護金融市場和公眾對銀行體系的信心，切斷恐慌情緒和風險在金融機構之間傳染的鏈條，防止個別金融機構經營管理出現問題引發成區域性、系統性風險。
從金融機構角度，存款保險制度有助於加強對金融機構的市場約束，促使金融機構審慎經營。通過及時糾正措施，對風險做到「早發現」和「早處置」。
從處置機制角度，作為市場化的風險處置機制和平台，存款保險可以綜合運用收購與承接、直接賠付、經營中救助等處置方式，高效化解不同類型的金融風險，實行較快有序的市場化退出和靈活的專業化處置，降低金融風險處置成本。
讓市場記憶猶新的是，席捲全球的金融危機期間，正是受益於成熟的存款保險制度，美國有效規避了金融體系風險，成功處置了近500家倒閉銀行的風險。
7個工作日內足額賠付存款
條例規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣(6.5877, 0.0021,0.03%)50萬元。這個限額並不是固定不變的，將根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素，經國務院批准後適時調整。
央行有關負責人指出，確定存款保險的最高償付限額，既要充分保護存款人利益，又要有效防範道德風險。從國際上看，最高償付限額一般為人均GDP的2至5倍。條例規定的50萬元的最高償付限額，是央行會同有關方面根據我國的存款規模、結構等因素，並考慮我國居民儲蓄意願較強、儲蓄存款承擔一定社會保障功能的實際情況，經反復測算後提出的，這一數字約為2013年我國人均GDP的12倍，高於世界多數國家的保障水平，能夠為99.63%的存款人提供全額保護。
需要特別說明的是，實行限額償付，並不意味著限額以上存款就沒有安全保障了。從已建立存款保險制度的國家和地區的經驗看，多數情況下是先使用存款保險基金支持其他合格的投保機構對出現問題的投保機構進行「接盤」，收購或者承接其業務、資產、負債，使存款人的存款轉移到其他合格的投保機構，繼續得到全面保障。確實無法由其他投保機構收購、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險存款。此外，超過最高償付限額的存款，還可以依法從投保機構清算財產中受償。
條例同時明確規定了存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款的情形：一是存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；二是存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；三是人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；四是經國務院批準的其他情形。為了保障存款人及時獲得償付，條例還明確規定，存款保險基金管理機構應當在上述情形發生之日起7個工作日內足額償付存款。
投保機構適用費率待定
《條例》並沒有明確規定費率，只是指出，費率由基準費率和風險差別費率構成，其標准由存款保險基金管理機構根據經濟金融發展狀況、存款結構情況以及基金的累積水平等因素制定和調整，報國務院批准後執行。各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據投保機構的經營管理狀況和風險狀況等因素確定。
業界專家表示，單一費率操作簡單，但容易鼓勵銀行冒險經營，導致不公平競爭，因此廣受詬病。而實行風險差別費率，通過經濟手段形成正向激勵機制，客觀上可以加強對金融機構盲目擴張和冒險經營行為的約束，促進其穩健經營與健康發展，有效防止和疏導金融體系的風險。
經過二十多年的發展和完善，存款保險差別費率機制在國際上已經比較成熟，越來越多國家和地區開始實行基於風險的差別費率。近年新建立存款保險制度的國家和地區，如中國香港、新加坡、蒙古等，都在起步時直接引入差別費率。

民生證券研究院執行院長管清友[微博]分析，預計我國會推出以基於風險的差額費率，可能的監管指標是資本充足率。有兩種類別差別費率機制：一類是基於投保銀行類別簡單確定差別費率，比如對國有銀行、股份制銀行和城商行確定不同的費率；另一類是根據資本充足率或多種監管指標設計的基於風險的差別費率。前者還是沒有消除道德風險問題，同一類別的銀行的風險和資質區別較大，仍會導致同一類別內的「好」的銀行補貼「壞」的銀行；後者為投保銀行穩健經營提供了正向激勵，對投保金融機構的風險承擔行為形成約束。
2014年年底，商業銀行凈利潤總計為1.5萬億元，管清友測算的一般性存款余額約為105萬億元，稅率以25%計。若平均費率在0.04%-0.08%的區間，對整個銀行業的凈利潤影響約為2.5%-5%。由於一般性存款余額較大，因此，繳納保費對銀行利潤有一定影響。與此同時，存款保險制度推出和未來利率市場化進程加快，深耕資產收益率更高的小微企業的銀行會受益。

❽ 銀行存款保險條例對投資理財是否有影響

銀行存款保險條例對投資理財沒有影響。
存款保險制度一種金融保障制度，內是指由符合條件的容各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險准備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

2014年11月30日下午5點，國務院法制辦公室全文公布《存款保險條例（徵求意見稿）》，共有23條，准備建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防範和化解金融風險，維護金融穩定。其中規定，最高償付限額為人民幣50萬元；保費由銀行交納保費。
可見，銀行存款保險制度保險對象是存款人的存款，不包括客戶購買的銀行理財產品。

❾ 《存款保險條例》最高50萬元的償付額是怎樣確定

《存款保險條例》，自2015年5月1日起施行。該條例規定的50萬元的最高償付限額，是中內國人民銀行會同有關容方面根據我國的存款規模、結構等因素，並考慮我國居民儲蓄意願較強、儲蓄存款承擔一定社會保障功能的實際情況，經反復測算後提出的，這一數字約為2013年我國人均GDP的12倍，高於世界多數國家的保障水平，能夠為99.63%的存款人提供全額保護。同時，這個限額並不是固定不變的，將根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素，經國務院批准後適時調整。