溫州民間借貸管理條例

『壹』 民間放貸是否合法

一般來說，民間貸款是合法的，但必須是在法律允許的范圍內，否則不受保護。民間貸款分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。出借人的資金必須是屬於其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉手放貸。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過國家規定。公民與企業之間的借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。
實踐中對於下列情形之一的，應當認定借貸合同無效：
（1）企業以借貸名義向職工非法集資。
（2）企業以借貸名義向社會非法集資。
（3）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款。
（4）其他違反法律、行政法規的借貸行為。

『貳』 治理民間借貸的方法具體包括了哪些

處理民間借貸的方式很多，可以調解，仲裁，訴訟。如果證據充分，又無法調解，可以向法院提起訴訟，開庭時准備好相關證據材料，將事實情況告之法庭然後等待判決就可以了。關鍵是注意證據的搜集。

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進行貨幣或其他有價證券借貸的一種民事法律行為。廣義的民間借貸除上述內容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價證券的借貸。現實生活中通常指的是狹義上的民間借貸。
全國首部金融地方性法規《溫州市民間融資管理條例實施細則》已經市人民政府第35次常務會議審議通過，現予發布，自2014年3月1日起施行。單筆借款金額300萬以上」、「借款金額1000萬以上」、「涉及的出借人30人以上」等情形，借款人應當向管理部門報備。這些具體的規則的制定實際上是宣告了民間借貸的合法化。

『叄』 民間借貸的是否合法

一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的范圍內，否則不受保護。
民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。出借人的資金必須是屬於其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉手放貸。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過國家規定。公民與企業之間的借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。
實踐中對於下列情形之一的，應當認定借貸合同無效：
（1）企業以借貸名義向職工非法集資。
（2）企業以借貸名義向社會非法集資。
（3）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款。
（4）其他違反法律、行政法規的借貸行為。
全國首部金融地方性法規《溫州市民間融資管理條例》及《實施細則》將於2014年3月1號正式實施，其中剛剛公布的實施細則，目前正在公開向社會徵求意見。
「單筆借款金額300萬以上」、「借款余額1000萬以上」「涉及的出借人30人以上」等情形，借款人應當向管理部門報備。這些具體的規則的制定實際上是宣告了民間借貸的合法化。
《溫州市民間融資管理條例》及《實施細則》是全國首部金融地方性法規和首部專門規范民間金融的法規，它的出台對防範化解民間金融風險，促進民間金融為在中小企業服務具有重要意義。

『肆』 民間借貸是什麼

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。根據《合同法》第二百一十一條規定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。同時根據最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定：民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。 狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進行貨幣或其他有價證券借貸的一種民事法律行為。廣義的民間借貸除上述內容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價證券的借貸。現實生活中通常指的是狹義上的民間借貸。 民間借貸的法律特徵 民間借貸不僅是一種經濟現象，同時又是一種法律現象，具有以下幾個主要法律特徵： （1）民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方通過簽訂書面借貸協議或達成口頭協議形成特定的債權債務關系，從而產生相應的權利和義務。債權債務關系是我國民事法律關系的重要組成部分，這種關系一旦形成便受法律的保護。 （2）民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關系以及借貸數額、借貸標的、借貸期限等取決於借貸雙方的書面或口頭協議。只要協議內容合法，都是允許的，受到法律的保護。 （3）民間借貸關系成立的前提是借貸物的實際支付。借貸雙方間是否形成借貸關系，除對借款標的、數額、償還期限等內容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價證券交付給借款人，這樣借貸關系才算正式成立。 （4）民間借貸的標的物必須是屬於出借人個人所有或擁有支配權的財產。不屬於出借人或出借人沒有支配權的財產形成的借貸關系無效，不受法律的保護。 （5）民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協議中約定有償的，出借人才能要求借款人在還本時支付利息。 民間借貸是否合法 一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的范圍內，否則不受保護。 民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。出借人的資金必須是屬於其合法收入的自有資金，禁止吸收他人資金轉手放貸。民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過國家規定。公民與企業之間的借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。 民間借貸要注意事項 現實生活中，民間借貸大量存在，由此而導致的糾紛也不少。有的民間借貸，沒有簽訂任何合同；有的雖然簽訂了合同，但規定不夠詳細，甚至因為合同無效而被人利用 一、最好簽訂書面合同 民間借貸大多以借據的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由於借據過於簡單，如果發生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細確定當事人的權利義務，以免留下後患。當然，如果當事人之間確實沒有書面借據或合同的，但雙方都承認借貸一事的，可以確認雙方借貸關系存在。 二、有關利息的約定要合法 在民間借貸中，借貸雙方最易產生矛盾的是利息。法律對此有明確規定： （1）借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。 （2）當事人約定了利率標准發生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標准內確定其利率標准。 （3）在有息借貸中，利率可適當高於銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 （4）出借人不得將利息計入本金計算復利，否則不受法律保護。 （5）當事人因借貸外幣、台幣等發生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以准許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時的外匯牌價摺合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。 三、要特別注意訴訟時效 民間借貸由於大部分發生在親朋好友之間，很多人並沒有對它給予應有的重視。孰料，一些無賴之徒正好鑽了這個空子，採取賴賬、久拖、迴避的方式，以逃避債務。在此提醒大家：還款最後期限後的兩年，是法律規定的訴訟時效。在此期間，你必須向借款人索要借款；否則，兩年過後，法律對你的債權不予保護。 四、處理糾紛方式靈活 處理民間借貸糾紛的方式包括協商、調解、仲裁和訴訟等種類。這里特別需要推介的是第四種方式：訴訟，它特指法定的一種簡易程序，也即督促程序。 1991年修改的民事訴訟法增設了該程序。依照法律規定，對於事實比較清楚，數額不大的債權債務關系，債權人可以向法院申請支付令，直接要求債務人償還債務。而在規定的時間內，債務人如無異議，支付令則發生法律效力。債務人如若不履行還款義務，法院可以施行強制執行。

『伍』 民間借貸的最高利息是多少

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

『陸』 溫州市民間融資管理條例的第三章 民間借貸

第三章 民間借貸

第十二條
企業、個人相互之間因生產經營需專要進行民間資金借貸的，應當簽訂屬書面合同。民間借貸當事人應當按照合同約定履行義務。
出借人預先在本金中扣除借款利息的，視同相應核減其本金數額。
出借人不得套取金融機構信貸資金或者吸收他人資金轉貸牟利，不得對借款人逾期還款的利息部分計算復利。

第十三條
民間借貸具有下列情形之一的，借款人應當自合同簽訂之日起十五日內，將合同副本報送地方金融管理部門委託的民間融資行業服務機構備案：
（一）單筆借款金額三百萬元以上的；
（二）累計借款金額一千萬元以上的；
（三）單筆借款金額二百萬元以上不滿三百萬元或者累計借款金額五百萬元以上不滿一千萬元，且涉及的出借人累計三十人以上的。
按照前款規定不需要報送備案的，借款人可以自願報送備案；借款人也可以就還款情況報送備案。
鼓勵出借人就出借情況報送備案。

第十四條
民間借貸利率由借貸雙方協商確定，但不得違反國家有關限制利率的規定。

第十五條
民間借貸合同符合國家規定的，可以依法辦理公證。當事人持民間借貸合同向公證機構申請辦理賦予強制執行效力公證的，公證機構應當依法辦理。

『柒』 溫州《關於開展民間借貸登記服務中心試點的實施意見》(暫行)

對民間借貸登記服務中心試點的性質和原則、試點內容、風險控制、監督管理和政策扶持方面提出了整體思路：初期在市區和瑞安、樂清兩市先行試點；中心為民間借貸機構和相關配套服務機構提供場地、綜合信息匯總和發布、借貸登記等綜合服務；並通過相應的進駐機構為個人、機構、企業提供資金供需撮合以及融資信息、第三方鑒證、資信評價、信用管理、金融產品經紀代理、融資擔保等專項服務。

《實施意見》規定該中心服務流程為：建立資金供求信息庫，提供中小企業融資需求和提供民間資金的供給信息，通過信息服務系統實體和虛擬平台進行信息配對和對接，安排資金供需雙方面談，協助其辦理手續並登記備案，最後整理借貸資料歸檔，並向主管部門備案。

但這只是總體原則，並不是具體實施細則，參與該中心組建工作人士表示，該平台更像是一個實體市場或者交易所，由政府出面「招商引資」，將大批相關機構引駐到該大樓內。

上述參與組建工作人士表示，由於溫州此舉是中國民間的首次嘗試，並無參照，各方建議始終難統一。他透露，組建工作在市政府催促下艱難推進，但目前各方可以明確的是，先由鹿城區政府主導並搭建平台，剩餘細節和爭議部分，隨後再逐步協商解決。

改造民間借貸模式

作為溫州地區已經運營的民間借貸融資的電子信息網站，溫州民間借貸網為借貸雙方牽線搭橋，促成資金需求雙方完成交易，為急需資金者尋找合法的資金來源。

該網站發起人溫州攀遠律師事務所主任顏貽潘看來，溫州民間借貸網是溫州民間借貸登記服務中心的雛形，初步具備該中心功能。溫州民間借貸網自2010年5月運營
據了解，溫州民間借貸網在具體業務操作過程中，完成撮合交易借貸額單筆最低為30萬元。從資金供需雙方信息發布到最終完成撮合交易，最快需七天，前提是借款利率能直接匹配，且有足額的抵押品，否則時間會更長。

顏貽潘認為，中心的成立，可以解決兄弟親友間難以啟齒的借款利息、還款拖拉、手續不到位等問題。但不可否認的是，效率和手續上將更加繁瑣，原本快捷、靈活、廣泛、具有人情味的民間借貸行為面臨模式上的轉變。

多年的實踐表明，民間借貸最大的特點是快捷，數額較小的資金數小時內可以完成，借貸關系大多數只需口頭承諾或者出具借條。快捷的特徵適應了中小企業使用資金通常沒有縝密計劃所造成的資金臨時缺口。

民間借貸通常在固定的范圍和地域內、在親緣網路和熟人圈子中進行，具有風險共擔，互惠互利的綜合功能。借貸雙方所在的以親緣、地緣為中心的人際關系網路，是民間經濟活動最根本的信用基礎，雖然沒有任何成文規定，但是參與各方都遵守約定俗成的慣例。民間借貸具有很濃厚的人情味，借貸期限較短的或者關系較親密的，甚至可免息。

倘若按照溫州市政府的設想和規劃，將參與各方逐步引入到公開的操作平台，交易完成後備案登記，這將改變傳統的民間借貸非公開的服務模式。上述直接參與組建工作的人士表示，中心並無強制職能，為自願參與，成立後有多少資金供需方會通過此渠道融資，連政府部門也沒有十足把握。

更為關鍵的規定和爭議是對利率水平的限制，《實施意見》要求中介機構必須嚴格執行法律規定的民間借貸利率，及借貸利率不得高於同期銀行借貸利率的4倍，職能部門將監控資金交易利率和場內交易中違規行為，並及時處理。

但對於逐利熱情高漲的民間資金，依靠中心撮合發放貸款，並非最優選擇，最直接的損失就是利差。據人民銀行溫州支行官方統計，2011年9月，當時溫州地區的民間借貸的年利率在40%左右，此利率水平相當於銀行一年期貸款利率的6倍多。

而熟悉溫州情況的金融界人士則認為，上述統計可能仍然存在誤差，他們所感受到的溫州地區實際民間利率遠高於40%的水平。對這些可以獲較高利益的放貸人而言，是否主動納入官方的協調管理體系，事實上有不少難度。

此外，一些可能涉及資金來源存疑的灰色民間借貸關系，更不會輕易浮出水面。

細則仍待完善

政府試圖整頓金融秩序的良好願望，還面臨政府與市場的邊界問題，尤其是在指導意見的執行過程中，許多操作細節可能導致政策設計的初衷走偏。

多位直接參與溫州民間借貸登記服務中心規則和組建工作的人士均表示，在政策層面，政府提出了原則性的指導意見，明確了基本框架，但在操作層面，涉及到該中心組建內容的細節、運營模式、業務流程等方面的細則仍不明晰，還在商討過程中。

最核心的問題是哪些機構入駐該平台，尚未確定，而相關的選擇標准，有可能陷入爭議之中。

根據《實施意見》要求，試點初期，從事民間借貸撮合的投資(咨詢)公司等中介機構先行入駐，其次引導非融資性擔保公司、寄售行、舊物調劑行等中介機構進入，隨後逐步引導從事民間借貸的一般法人、自然人和其他組織進場登記管理。

據了解，目前人人貸、宜信等網路借貸中介都在考慮進入該平台，浙江當地全球網、溫州民間借貸網也計劃與該中心介面。

溫州市金融辦主任張震宇在2011年底曾透露，2012年將引入三家到五家P2P(Peer to Peer 簡稱「人人貸」)企業入駐該中心。但據了解，在溫州政府該中心的實施細則尚不明晰的情況下，此類機構還在觀望。

《實施意見》規定，市場相關各方進場後自願達成交易，如借貸發生違約，該中心不承擔任何責任。對此杭州全球網執行董事高紅冰認為， 1對1的借貸交易，中介機構撮合即可完成，如果出現違約，中心可不必承擔法律責任；但如果是1對多的交易，中心的角色不再局限於1對1交易中的簡單撮合，這種情況下，違約發生後的法律責任如何界定，還需討論。

其次，《實施意見》明確提出，中心由國有公司主導或者當地優秀民營企業發起組建，採取市場化方式運作，以向會員和進場機構收取一定的服務手續費為贏利模式。

既然中心的發起人股東往往帶有利益訴求，如何平衡該中心的公共服務職能和商業贏利要求。參與組建工作的人士表示，應該提前出台相關政策，確定收費標准。而目前溫州相關部門尚未明確具體標准。

此外，接近溫州市金融辦人士透露，中心業務服務范圍界定也未明晰，是服務溫州地區，還是面向更大地域，各方還存在爭議。

該中心能否像設計者期望的那樣發揮強化監管的作用，業界部分人士對此仍存疑慮。

溫州市提出成立該中心的最終目的是規范民間借貸行為，給民間資本提供合法、陽光的平台，打擊非法高利貸行為。為此，《實施意見》規定，資金供給方所出資金必須為自有資金並提供相關證明，嚴禁銀行資金流入、非法集資和吸收公眾存款。

但是2011年溫州借貸危機的動因之一便是，大量銀行資金流入高利貸市場，起到推波助瀾作用。一位國有大行溫州分行人士表示，銀行往往只能監控信貸資金流出的第一賬戶。據該行統計，該行溫州地區中小企業貸款95%的信貸資金流入非實體經濟領域。

參與組建該中心的人士也坦言，在辨別放款人資金來源、防止銀行信貸資金流出方面，中心的作用可能非常有限。對相關資金的深入核查，事實上涉及人民銀行、銀監局等多個部門的監管職能，絕非一個新成立的中心可以承擔。

溫州攀遠律師事務所主任顏貽潘則認為，伴隨著民間借貸陽光化，個人財產信息也將公開化，而很大一部分民間資金持有者，並不願意公開個人財產信息。這帶來一個挑戰就是，中心如何保障放款人個人隱私，消除放款人的疑慮。因此他們提醒，中心的設立也可能就是一個階段性的嘗試，意在恢復和重構當地金融秩序，而並非一定要替代民間借貸機構。

『捌』 怎麼放高利貸高利貸月息4%利息怎麼收才能規避法律約束借條上怎麼寫總之就是到法院完全對我有利。

按實際情況及相關的法律規定，只有符合規定的利息才可能受到法律保護，所以請自行按實際情況及相關的規定來書寫借條。
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第二十五條 借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。
自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，並根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息
第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

『玖』 民間借貸安全嗎

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比其它貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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