與電子支付相關的法律法規

❶ 支付結算的法律依據有哪些

支付結算的主要法律依據如下：
《票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《中國人民銀行銀行卡業務管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《異地托收承付結算辦法》、《電子支付指引（第一號）》。
辦理支付結算的具體要求：
（一）單位、個人和銀行應當按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定開立、使用賬戶
（二）單位、個人和銀行辦理支付結算，必須使用按中國人民銀行統一規定印製的票據和結算憑證
未使用統一規定印製的票據和結算憑證，其票據無效，結算憑證銀行不受理。
（三）填寫票據和結算憑證的基本要求。

❷ 電子商務有哪些法律法規

國外：
1995年美國猶他州《數字簽名法》
1996年聯合國貿法會《電子商務示範法》版
中國：
2004年8月28日《中華人民共權和國電子簽名法》
《電子支付指引（第一號）》（2005年11月1日開始實施）
《互聯網電子郵件服務管理辦法》2006.3.30開始實施
《信息網路傳播權保護條例》2006.7.1開始施行
《中國互聯網路信息中心域名爭議解決辦法》2006.3.17開始實施
《電子商務模式規范》《網路購物服務規范》《關於網上交易的指導意見》徵求意見稿

❸ 中國移動支付相關的法律有哪些

如《電子支付指引(第一號)》和《中國金融移動支付系列技術標准》

❹ 我國電子支付立法現狀及其法律規范

[摘要] 電子支付的出現，使得人們突破了時間和空間的限制，可以自由進行電子商務交易。隨著電子商務的飛速發展，作為電子商務重要支持手段的電子支付成為了大家所關注的問題。本文試就電子支付中所涉及到的一些法律問題進行粗淺分析，以期對發展中的中國電子商務法律制度建設有所裨益。
[關鍵詞] 電子支付 現狀 法律對策

二十世紀以來，隨著電子計算機工業和互聯網的不斷發展，電子計算機的應用領域也在不斷擴大，在經濟貿易領域出現了前所未有的電子商務（Electronic Commerce），即系統地利用各種電子工具和網路，高效率、低成本地從事以商品交換為中心的各種以電子方式實現的商業貿易活動。電子支付的出現，使人們突破了時間和空間的限制可以自由的進行電子商務交易。隨著電子商務的飛速發展，作為電子商務重要支持手段的電子支付成為了大家所關注的問題。本文試就電子支付中所涉及到的一些法律問題進行粗淺分析，以期對我國發展中的電子商務法律制度建設有所裨益。
一、電子支付概述
1.電子支付的概念
電子支付（electronic payment），是指以電子計算機及其網路為手段，將負載有特定信息的電子數據取代傳統的支付工具用於資金流轉，並具有實時支付效力的一種支付方式。
2.電子支付的實現方式
(1)信用卡支付。可以在現實世界和網路世界中使用，在網際網路上使用時，它可以在各個銀行相互認可的前提下，在不同銀行之間進行資金的流轉，因而能夠更為快捷的實現電子支付,是電子支付中最常用的方法之一。
(2)電子貨幣。電子貨幣是以電子計算機及其網路進行儲存支付和流通的一種非現金流通的貨幣，其具有支付適應性強、變通性好、交易成本低廉等特點，是電子支付的最為重要載體。
(3)電子支票。電子支票是指將傳統支票改變為帶有數字簽名的電子報文，或利用其他電子數據代替傳統支票的全部信息。電子支票借鑒紙張支票轉移支付的優點，利用電子數據傳遞將錢款從一個賬戶轉移到另一個賬戶。用電子支票支付，能夠節約人力物力成本，而且銀行還能通過網路銀行為參與電子商務的客戶提供標准化的資金信息。因此，電子支票日益成為高效的電子支付手段。
二、電子支付現存的主要法律問題
1.電子支付的安全性問題
電子支付作為一種新興的支付手段從一開始就受到了各方的普遍關注，特別是對於普通用戶。但一直以來，電子支付的安全性問題都是網路銀行、賣家、買家最為關心的問題，也成為用戶不選擇電子支付的首要原因。根據iResearch2006年度電子支付報告書顯示，66.1%的用戶將交易不安全列為不選擇電子支付的第一原因。
2.電子支付業的規范性問題
中國目前的網路銀行體系基本上是屬於實體銀行在網際網路上的延伸。但由於各個網路銀行業務是由各銀行獨立開發、推銷，開發模式、業務范圍和發展規模有較大的差異，發展不均衡。如信用卡業務，各銀行展開了激烈的競爭，卻不能達成內部的一致協議，實現信用卡的跨行結算。這種規范標准不統一的局面既造成重復建設、浪費資金，使得整個金融結算系統不能滿足消費者方便、快捷的要求。
3.電子支付業監管問題
網路銀行作為傳統銀行補充產物的出現對同傳統的銀行監管手段提出了新問題，由於傳統的資本管制手段對網路銀行失去意義，而針對網路銀行的監管體制還未建立。監管當局必須研究網路銀行監管中發生的新問題，如網路金融機構發行電子貨幣可能對國家貨幣政策產生的沖擊、對資本市場的資金流產生的影響，使用電子貨幣進行網上支付還會引發比傳統支付手段高得多的交易風險。
4.電子支付的法律支持問題
迄今為止，電子支付業務在我國已經開展8年之久了，然而我國關於電子商務的立法還不完備，甚至可以說是很缺乏。目前為止，僅有《中華人民共和國電子簽名法》、《電子支付指引》兩部法律法規。雖然，《電子簽名法》的實施為我國電子商務法制環境的完善奠定了基礎，也使網路虛擬世界與現實世界可以對應。但就目前的情況來看，電子商務和電子支付的立法問題和法律環境還遠遠沒有解決。與電子簽名法的頒布同時進行的《公司法》、《票據法》、《證券法》、《拍賣法》等法律的修訂，也未能體現與電子簽名法的銜接。
5.電子支付中的權利義務及責任區分問題
我國現在關於電子支付的法律規范體系尚未完善，法律法規中對於電子支付中的銀行、商戶以及消費者之間的權利義務沒有明文規定，也沒有明確指出在電子支付過程中發生的金融交易各方應當承擔的法律責任，這樣很容易產生糾紛。而且，關於產生糾紛後的解決方法沒有相關的法律規定來指導，糾紛更是難以及時解決。
三、實現電子支付發展的法律對策
中國的電子支付業才剛剛起步，發展的潛力還很大，但目前仍然存在著不少的障礙，如何實現中國電子支付的發展應該是當前金融界以及法律界值得思考的問題。目前可採取的主要方法主要有以下幾點：
1.加強電子支付的安全保障
對於電子支付業來說，發展的最大障礙就是電子支付的安全性問題。因此，無論是對商戶、消費者、銀行還是國家來說，都在嘗試用各種可行的方法來盡可能的降低電子支付中的不安全因素。在電子支付的安全保障方面，網路銀行應該是最首要的因素。網路銀行的安全系統是保障網上支付安全性、可靠性的最重要的技術。為了保障電子支付的交易安全各銀行應該注意對自己網路安全系統的維護，加強安全信息的保護，充分利用密碼技術，並且在法律許可范圍內獲取商戶的獨立信息以便加以身份的確認。
2.統一電子支付的行業規范
電子支付的發展不僅給傳統的支付方式帶來了強有力地沖擊，同時也給金融業帶來了「重新洗牌」的極大機遇和挑戰。面對新的情況，我國的金融機構要加緊發展電子支付業務，吸收融合先進的國際規范與慣例，制定符合中國國情的統一的網上支付標准和規范，以減少支付標准不一樣帶來的風險，同時方便消費者。進一步消除制約電子支付發展的不利因素。
3.加強對電子支付的法律監管
對於金融機構的監管主要是從兩方面進行監督。一方面，要通過對其進入和退出金融市場進行審核，確保只有具有良好信用度和雄厚資金實力的機構進入電子支付系統，以防網路欺詐。另一方面，要加大對金融機構電子貨幣的發行資格、電子貨幣流通過程中安全支付標準的審查和監督、電子貨幣流通法規的制定、電子貨幣風險系統的控制的監管力度。
4.完善電子支付的法律體系
隨著《電子簽名法》的出台和《合同法》里對電子合同法律效力的肯定，這無疑大大的鼓勵了我國電子商務的發展。但是，我國關於電子支付方面的法律規范並不成體系，有待於完善。例如，修訂或改訂我國的《票據法》已經是當務之急。因為《票據法》的嚴格規定，已經阻礙了電子商務的發展以及網上支付的進行，承認電子文本的效力，承認電子簽名的合法性是必需明確的。
面對電子商務的浪潮，法律明顯的表現出了滯後性，這從客觀上制約了電子支付業務的迅速開展。國家應組織力量進行相關的法律研究，制定新的法律以填補空白點，修改與之沖突的舊法律條文以適應新情況。
5.明確電子支付中各方的法律責任
網路銀行支付結算業務操作是由客戶利用自己的終端或移動通訊工具，通過互聯網服務商，接撥網路銀行業務提供商的主機或系統，通過通信系統或互聯網傳送到銀行計算機系統，經過認證系統和網關後才能完成資金轉移。應當明確的是，對於電子商務這一新興事物，客戶始終處於一個弱勢的地位，其利益的保護顯得尤為薄弱，為了鼓勵電子支付的發展，保護網路銀行客戶的利益，在法律責任的區分上應當注意以下事項：對格式合同的規定，對於客戶在電子支付過程中個人隱私和商業秘密的保護等等。同時，國家應該制定明確的法律規范對三方的法律責任予以區分，使得糾紛發生時可以依法解決。
四、建議
電子商務作為金融電子化的產物，在21世紀發展迅猛，作為支持電子商務發展的重要手段，電子支付的發展狀況直接影響著電子商務是否能夠良好的運轉，電子商務的優勢能否得到充分體現，從而促進電子商務的進一步發展。為了使電子商務健康、快速的發展，就應該加快我國的電子商務以及電子支付相關法律的建設，加強電子支付的安全保障，建立起電子支付業的統一行業規范，加大對電子支付的法律監管力度，完善電子支付的法律體系，明確電子支付中各方的法律責任，為電子商務和電子支付營造良好的法律環境，同時廣泛吸取各國相關立法經驗與教訓，加強國際立法的合作，只有這樣，才能使我國的電子商務和電子支付具有更強的生命力，在我國經濟建設中發揮更大的作用。

❺ 電子支付中有哪些法律制度

一、電子商務交易安全保護法

電子商務交易安全的法律保護問題，涉及到兩個基本方面：第一，電子商務交易首先是一種商品交易，其安全問題應當通過民商法加以保護;第二，電子商務交易是通過計算機及其網路而實現的，其安全與否依賴於計算機及其網路自身的安全程度。雖然從20世紀80年代起，國家相關部門就已經開始著手制訂涉及計算機安全的法律法規和維護經濟秩序的相關法律法規，但到今天上述兩個方面的法律制度尚不完善，以至到我國目前還沒有出台專門針對電子商務交易的法律法規，因而面對迅速發展的這種商品交易與計算機網路技術結合的新的交易形式難以出台較為完善的安全保障規范性法律條文。所以，如何充分利用已經公布的有關交易安全和計算機安全的法律法規，保護電子商務交易的正常進行，並在不斷的探索中，逐步建立適合中國國情的電子商務的法律制度，就成為當前非常迫切的重要工作之一。

(一)聯合國電子商務交易安全的法律保護

1、聯合國《電子商務示範法》

(1)《電子商務示範法》的制定

電子商務所引發的法律問題主要是指傳統的法律體制如何接納、調整這種新型的貿易方式，從而使其合法化。從世界發展現狀來看，電子商務無論從體繫上、組織上、模式上、法律上、管理上、技術上均還未完全成熟，各國也都處於摸索階段。電了商務是無確定界限的商務活動，它在提供新的商機的同時，也帶來了新的不確定因素。盡管電子商務是全球性的活動，但調整它的法律卻屬於國家范圍內的，公司和企業面臨的是不同國家法律體系的制約，而不同國家的法律體系間並不完全兼容，甚至有的是相互矛盾的。而各國法律均具有規制電子商務的可能性，這將會使電子商務的發展受到嚴重的阻礙。因此，聯合國以及各國政府均採取了相應的措施來規范電子商務活動，並逐步取得各國的認同，使其成為全球電子商務的法律規范。

為此，聯合國國際貿易法委員會(UNCITRAL以下簡稱「貿法會」)作為EDI國際立法的中心論壇，自80年代初期即開始探討EDI的法律問題，但各國法律均有對單證必須簽字和必須採用書面形式的規定，為此，貿法會建議各國政府：

① 重新審查涉及使用計算機記錄作為訴訟舉證的法律規則，以便消除對其使用所造成的不必要的障礙，確保這些規則符合技術的發展，並為法院提供適當的辦法來評價這些記錄具有法律上的可採納性;

② 重新審查關於某些交易和與交易有關的文件要用書面形式的法律規定，以期酌情允許把該項交易或文件的計算機識讀形式記錄下來或予以發送;

③ 重新審查關於以親筆簽字或其他書面辦法認證與貿易有關的文件的規定，以期酌情允許使用電子認證辦法;

④ 重新審查關於提交給政府的文件須用書面形式並親筆簽字的法律規定，以期酌情允許以計算機識讀形式向購置了必要設備並建立了必要程序的那些行政部門提交此類文件。

自1990年起，聯合國貿法會(UNCITRAL)就做出了題為《對利用電子方法擬定合同所涉及法律問題的初步研究》的報告，具有劃時代的意義。該報告指出，在今後有關電子商務的工作中將用「電子數據交換」替代以往的「自動數據處理」，由此電子商務的概念正式出現在聯合國貿法會論壇上。

貿法會在向各國政府作出上述建議後，為了給各國制訂電子商務法律、法規提供相應的範本，1996年5月，貿發會召開了第29屆會議，認為《電子數據交換電子商務及有關的數據傳遞手段法律事項示範法草案》通過以來的兩年間，國際貿易形勢發生了很大變化，電子商務的發展勢頭強勁，迫切需要統一的法律參考。

1996年6月，聯合國貿法會提出了制訂《電子商務示範法》設想，同年12月，將其多次修訂的《電子數據交換和有關數據通信手段法律方面的統一規則草案修訂條文》交由聯合國大會討論，並且以大會51/162號決議的形式通過，正式命名為《電子貿易示範法》(以下簡稱「《示範法》」)。為各國電子商務立法提供了一個範本。《示範法》是迄今為止世界上第一個關於電子商務的法律。該示範法出台的目的是促進協調和統一國際貿易法、消除因貿易法不充分和差異而對國際貿易造成不必要的阻礙，為各國在制定相關法律時提供一個值得參考的示範法規。它不僅能夠幫助那些在傳遞和存儲信息的現行法規不夠完善或者已經過時的國家去完善和健全其法律法規和慣例，也有助於所有國家增強他們使用的通訊和信息辦法的立法，並有利於那些目前尚無這種立法的國家制定相關的法律、法規。

隨著信息高速公路和國際互聯網技術的發展，電子郵件和電子數據交換等現代化通訊手段在國際貿易中的使用正在迅速增多。然而，以非書面電文形式來傳遞具有法律意義的信息可能會因使用這種電文所遇到的法律障礙或這種電文法律效力的不確定性而受到影響。

《示範法》的目的即是要向各國立法者提供一套國際公認的規則，說明怎樣去消除此類法律障礙，如何為「電子商務」創造一種比較可靠的法律環境。此外，《示範法》中表述的原則還可供電子商務的用戶個人用來擬定為克服進一步使用電子商務所遇到的法律障礙可能所必需的某些合同解決方法。

《示範法》在規定數據電文的法律效力時，其基本原則是「對數據電文不加歧視」不能僅僅以某項信息採用數據電文的形式為理由而否認其法律效力，但是《示範法》也沒有承認任何數據電文都不加區分的一律具有法律效力，而是採用了「功能等同方法」。即當數據電文能夠滿足一些最低要求並能達到書面形式的基本功能時，就能同起著相同作用的相應書面文件一樣，享受同等程度的法律認可。

作為示範法，該法的內容對各國不具有直接的法律效力，只有各國在立法過程中將這些內容明確規定於法律法規中時方對各國當事人具有約束力。但它對於各國的電子商務立法具有很大的建議和指導作用，在電子商務法律領域具有不可忽視的重要作用。

(2)《電子商務示範法》的主要內容

《示範法》的內容包括兩大部分：第一部分是電子商業總則(從第一條至第十五條)，它是該法的核心。總則將紙面文件的基本功能提煉出來，對電子商務交易文件可視為或等同於書面文件簽字效力等情況作了明確規定，保證交易雙方通過電子手段傳遞信息、簽訂合同的合法性。第二部分是電子商務在特定領域中的運用，主要是貨物運輸方面的法律規定。明確指出只要交易雙方確保電子提單的唯一性，就可以通過計算機網路通信轉讓貨物的控制權和所有權。《示範法》主要解決了以下幾方面的問題：

① 數據電文適用法律要求

《示範法》第5條規定，「不得僅僅以某項信息採用數據電文形式為理由而否定其法律效力、有效性或可執行性。」

② 書面形式

《示範法》第6條規定，「如法律要求須採用書面形式，則假若一項數據電文所含信息可以調取以備日後查用，即滿足了該項要求。」第6條的是的不足確立這樣一項要求：在任何情況下，數據電文都應起到書面形式的全部功能。第6條並不注重於「書面形式」的某些特定功能，而是注重於信息可以復制和閱讀這一基本概念。

③ 簽字

為了確保須經過核證的電文不會僅僅由於未按照紙面文件特有的方式加以核證而否認其法律價值。《示範法》第7條規定：「如法律要求要有一個人簽字，則對於一項數據電文而言，倘若情況如下，即滿足了該項要求：

·使用了一種方法，鑒定了該人的身份，並且表明該人認可了數據電文內含的信息;

·從所有各種情況看來，包括根據任何相關協議，所用方法是可靠的，對生成或傳遞數據電文的目的來說也是適當的。」

《示範法》第7條採用了一種綜合辦法，它確定了在何種一般情況下數據電文即可視為經過了具有足夠可信度的核證，而且可以生效執行，視之達到了簽字要求，此種簽字要求目前構成了電子商業的障礙。第7條側重於簽字的兩種基本功能：一是確定一份文件的作者，二是證實該作者同意了該文件的內容。其確立的原則是，在電子環境中，只要使用一種方法來鑒別數據電文的發件人並證實該發件人認可了該數據電文的內容，即可達到簽字的基本法律功能。

在決定根據第一款所採用的方法是否適宜時，可予考慮的各種法律、技術及商業因素包括：

·每一當事方所使用設備的先進程度;

·他們所從事的貿易活動的性質;

·當事方之間進行商業交易的頻度;

·交易的種類和數額;

·在特定的法規環境下簽字要求的功能;

·通信系統的能力;

·是否遵行由中間人提出的核證程序;

·可由中間人提供的各種核證程序;

·是否遵行貿易慣例和做法;

·有無防範未經授權而發出電文的保險機制;

·數據電文所含信息的重要性和價值;

·利用其他鑒別方法的可能性和實施費用;

·有關行業或領域在商定該鑒別方法時以及在數據電文被傳遞時，對於該鑒別方法的接受或不接受程度;

·任何其他有關因素。

聯合國貿法會電子商務工作組第35屆會議通過的《電子商務統一規則草案》第2條根據《電子商務示範法》第7條提出：「『電子簽名』系指在數據電文中，以電子形式所含、所附或在邏輯上與數據電文有聯系的數據，和與數據電文有關的任何方法，它可用於數據電文有關的簽字持有人和表明此人認可數據電文所含信息。」

④ 數據電文的可接受性和證據力

《示範法》第9條規定，「在任何法律訴訟中，證據規則的適用在任何方面均不得以下述任何理由否定一項數據電文作為證據的可接受性：

·僅僅以它是一項數據電文為由。

·如果它是舉證人按合理預期所能得到的最佳證據，以它並不是原樣為由。」

對於以數據電文為形式的信息，應給子應有的證據力。在評估一項數據電文的證據力時，應考慮到生成、儲存或傳遞該數據電文的辦法的可靠性，保持信息完整性的辦法的可靠性，用以鑒別發端人的辦法，以及任何其他相關因素

❻ 電子商務的法律法規有哪些

現在電子商務越來越發達，法律也是越來越完善了。
只是還需要一個過程。以下是歷年頒布的相關法律法規：
2010年：《電子商務示範企業創建規范》；
2011年：《關於開展國家電子商務示範城市創建工作的指導意見》、《第三方電子商務交易平台服務規范》；
2012年：《關於促進電子商務健康快速發展有關工作的通知》、《商務部關於利用電子商務平台開展對外貿易的若干意見》；
2013年：《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平台開展業務管理暫行規定》、《關於進一步促進電子商務健康快速發展有關工作的通知》、《商務部關於促進電子商務應用的實施意見》、《關於跨境電子商務零售出口稅收政策的通知》

❼ 電子商務法律法規有哪些

電子商務法，是調整以電訊為交易手段而形成的交易形式所引起的商事關系的版法律規范體系。電子商權務法是一個非常龐雜的法律體系，涉及許多領域，既包括傳統的民法領域，又有新的領域如電子簽字法、電子認證法等，這些法律規范總體上屬於商法的范疇。

❽ 電子支付的控製法規

銀行開展電子支付業務採用的信息安全標准、技術標准、業務標准等應當符合有關規定。
銀行應針對與電子支付業務活動相關的風險，建立有效的管理制度。
銀行應根據審慎性原則並針對不同客戶，在電子支付類型、單筆支付金額和每日累計支付金額等方面做出合理限制。
銀行通過互聯網為個人客戶辦理電子支付業務，除採用數字證書、電子簽名等安全認證方式外，單筆金額不應超過1000元人民幣，每日累計金額不應超過5000元人民幣。
銀行為客戶辦理電子支付業務，單位客戶從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，其單筆金額不得超過5萬元人民幣，但銀行與客戶通過協議約定，能夠事先提供有效付款依據的除外。
銀行應在客戶的信用卡授信額度內，設定用於網上支付交易的額度供客戶選擇，但該額度不得超過信用卡的預借現金額度。
銀行應確保電子支付業務處理系統的安全性，保證重要交易數據的不可抵賴性、數據存儲的完整性、客戶身份的真實性，並妥善管理在電子支付業務處理系統中使用的密碼、密鑰等認證數據。
銀行使用客戶資料、交易記錄等，不得超出法律法規許可和客戶授權的范圍。
銀行應依法對客戶的資料信息、交易記錄等保密。除國家法律、行政法規另有規定外，銀行應當拒絕除客戶本人以外的任何單位或個人的查詢。
銀行應與客戶約定，及時或定期向客戶提供交易記錄、資金余額和賬戶狀態等信息。
銀行應採取必要措施保護電子支付交易數據的完整性和可靠性。
銀行應採取必要措施為電子支付交易數據保密。
銀行應確保對電子支付業務處理系統的操作人員、管理人員以及系統服務商有合理的授權控制：
銀行可以根據有關規定將其部分電子支付業務外包給合法的專業化服務機構，但銀行對客戶的義務及相應責任不因外包關系的確立而轉移。
銀行應與開展電子支付業務相關的專業化服務機構簽訂協議，並確立一套綜合性、持續性的程序，以管理其外包關系。
銀行採用數字證書或電子簽名方式進行客戶身份認證和交易授權的，提倡由合法的第三方認證機構提供認證服務。如客戶因依據該認證服務進行交易遭受損失，認證服務機構不能證明自己無過錯，應依法承擔相應責任。
境內發生的人民幣電子支付交易信息處理及資金清算應在境內完成。
銀行的電子支付業務處理系統應保證對電子支付交易信息進行完整的記錄和按有關法律法規進行披露。
銀行應建立電子支付業務運作重大事項報告制度，及時向監管部門報告電子支付業務經營過程中發生的危及安全的事項。

❾ 安全電子支付的法律法規

第一條為規范和引導電子支付的健康發展，保障當事人的合法權益，防範支付風險，確保銀行和客戶資金的安全，制定本指引。
第二條電子支付是指單位、個人（以下簡稱客戶）直接或授權他人通過電子終端發出支付指令，實現貨幣支付與資金轉移的行為。
電子支付的類型按電子支付指令發起方式分為網上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動櫃員機交易和其他電子支付。
境內銀行業金融機構（以下簡稱銀行）開展電子支付業務，適用本指引。
第三條銀行開展電子支付業務應當遵守國家有關法律、行政法規的規定，不得損害客戶和社會公共利益。
銀行與其他機構合作開展電子支付業務的，其合作機構的資質要求應符合有關法規制度的規定，銀行要根據公平交易的原則，簽訂書面協議並建立相應的監督機制。 第四條客戶辦理電子支付業務應在銀行開立銀行結算賬戶（以下簡稱賬戶），賬戶的開立和使用應符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《境內外匯賬戶管理規定》等規定。 第五條電子支付指令與紙質支付憑證可以相互轉換，二者具有同等效力。
第六條本指引下列用語的含義為：
（一）「發起行」，是指接受客戶委託發出電子支付指令的銀行。
（二）「接收行」，是指電子支付指令接收人的開戶銀行；接收人未在銀行開立賬戶的，指電子支付指令確定的資金匯入銀行。
（三）「電子終端」，是指客戶可用以發起電子支付指令的計算機、電話、銷售點終端、自動櫃員機、移動通訊工具或其他電子設備。
第二章電子支付業務的申請
第七條銀行應根據審慎性原則，確定辦理電子支付業務客戶的條件。
第八條辦理電子支付業務的銀行應公開披露以下信息：
（一）銀行名稱、營業地址及聯系方式；
（二）客戶辦理電子支付業務的條件；
（三）所提供的電子支付業務品種、操作程序和收費標准等；
（四）電子支付交易品種可能存在的全部風險，包括該品種的操作風險、未採取的安全措施、無法採取安全措施的安全漏洞等；
（五）客戶使用電子支付交易品種可能產生的風險；
（六）提醒客戶妥善保管、使用或授權他人使用電子支付交易存取工具（如卡、密碼、密鑰、電子簽名製作數據等）的警示性信息；
（七）爭議及差錯處理方式。
第九條銀行應認真審核客戶申請辦理電子支付業務的基本資料，並以書面或電子方式與客戶簽訂協議。
銀行應按會計檔案的管理要求妥善保存客戶的申請資料，保存期限至該客戶撤銷電子支付業務後5年。
第十條銀行為客戶辦理電子支付業務，應根據客戶性質、電子支付類型、支付金額等，與客戶約定適當的認證方式，如密碼、密鑰、數字證書、電子簽名等。 認證方式的約定和使用應遵循《中華人民共和國電子簽名法》等法律法規的規定。
第十一條銀行要求客戶提供有關資料信息時，應告知客戶所提供信息的使用目的和范圍、安全保護措施、以及客戶未提供或未真實提供相關資料信息的後果。 第十二條客戶可以在其已開立的銀行結算賬戶中指定辦理電子支付業務的賬戶。該賬戶也可用於辦理其他支付結算業務。
客戶未指定的銀行結算賬戶不得辦理電子支付業務。
第十三條客戶與銀行簽訂的電子支付協議應包括以下內容：
（一）客戶指定辦理電子支付業務的賬戶名稱和賬號；
（二）客戶應保證辦理電子支付業務賬戶的支付能力；
（三）雙方約定的電子支付類型、交易規則、認證方式等；
（四）銀行對客戶提供的申請資料和其他信息的保密義務；
（五）銀行根據客戶要求提供交易記錄的時間和方式；
（六）爭議、差錯處理和損害賠償責任。
第十四條有以下情形之一的，客戶應及時向銀行提出電子或書面申請：
（一）終止電子支付協議的；
（二）客戶基本資料發生變更的；
（三）約定的認證方式需要變更的；
（四）有關電子支付業務資料、存取工具被盜或遺失的；
（五）客戶與銀行約定的其他情形。
第十五條客戶利用電子支付方式從事違反國家法律法規活動的，銀行應按照有權部門的要求停止為其辦理電子支付業務。
第三章電子支付指令的發起和接收
第十六條客戶應按照其與發起行的協議規定，發起電子支付指令。
第十七條電子支付指令的發起行應建立必要的安全程序，對客戶身份和電子支付指令進行確認，並形成日誌文件等記錄，保存至交易後5年。
第十八條發起行應採取有效措施，在客戶發出電子支付指令前，提示客戶對指令的准確性和完整性進行確認。
第十九條發起行應確保正確執行客戶的電子支付指令，對電子支付指令進行確認後，應能夠向客戶提供紙質或電子交易回單。
發起行執行通過安全程序的電子支付指令後，客戶不得要求變更或撤銷電子支付指令。
第二十條發起行、接收行應確保電子支付指令傳遞的可跟蹤稽核和不可篡改。
第二十一條發起行、接收行之間應按照協議規定及時發送、接收和執行電子支付指令，並回復確認。
第二十二條電子支付指令需轉換為紙質支付憑證的，其紙質支付憑證必須記載以下事項(具體格式由銀行確定)：
（一）付款人開戶行名稱和簽章；
（二）付款人名稱、賬號；
（三）接收行名稱；
（四）收款人名稱、賬號；
（五）大寫金額和小寫金額；
（六）發起日期和交易序列號。
第四章安全控制
第二十三條銀行開展電子支付業務採用的信息安全標准、技術標准、業務標准等應當符合有關規定。
第二十四條銀行應針對與電子支付業務活動相關的風險，建立有效的管理制度。
第二十五條銀行應根據審慎性原則並針對不同客戶，在電子支付類型、單筆支付金額和每日累計支付金額等方面做出合理限制。
銀行通過互聯網為個人客戶辦理電子支付業務，除採用數字證書、電子簽名等安全認證方式外，單筆金額不應超過1000元人民幣，每日累計金額不應超過5000元人民幣。 銀行為客戶辦理電子支付業務，單位客戶從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，其單筆金額不得超過5萬元人民幣，但銀行與客戶通過協議約定，能夠事先提供有效付款依據的除外。 銀行應在客戶的信用卡授信額度內，設定用於網上支付交易的額度供客戶選擇，但該額度不得超過信用卡的預借現金額度。
第二十六條銀行應確保電子支付業務處理系統的安全性，保證重要交易數據的不可抵賴性、數據存儲的完整性、客戶身份的真實性，並妥善管理在電子支付業務處理系統中使用的密碼、密鑰等認證數據。 第二十七條銀行使用客戶資料、交易記錄等，不得超出法律法規許可和客戶授權的范圍。
銀行應依法對客戶的資料信息、交易記錄等保密。除國家法律、行政法規另有規定外，銀行應當拒絕除客戶本人以外的任何單位或個人的查詢。
第二十八條銀行應與客戶約定，及時或定期向客戶提供交易記錄、資金余額和賬戶狀態等信息。
第二十九條銀行應採取必要措施保護電子支付交易數據的完整性和可靠性：
（一）制定相應的風險控制策略，防止電子支付業務處理系統發生有意或無意的危害數據完整性和可靠性的變化，並具備有效的業務容量、業務連續性計劃和應急計劃; （二）保證電子支付交易與數據記錄程序的設計發生擅自變更時能被有效偵測；
（三）有效防止電子支付交易數據在傳送、處理、存儲、使用和修改過程中被篡改，任何對電子支付交易數據的篡改能通過交易處理、監測和數據記錄功能被偵測； （四）按照會計檔案管理的要求，對電子支付交易數據，以紙介質或磁性介質的方式進行妥善保存，保存期限為5年，並方便調閱。
第三十條銀行應採取必要措施為電子支付交易數據保密：
（一）對電子支付交易數據的訪問須經合理授權和確認；
（二）電子支付交易數據須以安全方式保存，並防止其在公共、私人或內部網路上傳輸時被擅自查看或非法截取；
（三）第三方獲取電子支付交易數據必須符合有關法律法規的規定以及銀行關於數據使用和保護的標准與控制制度；
（四）對電子支付交易數據的訪問均須登記，並確保該登記不被篡改。
第三十一條銀行應確保對電子支付業務處理系統的操作人員、管理人員以及系統服務商有合理的授權控制：
（一）確保進入電子支付業務賬戶或敏感系統所需的認證數據免遭篡改和破壞。對此類篡改都應是可偵測的，而且審計監督應能恰當地反映出這些篡改的企圖。 （二）對認證數據進行的任何查詢、添加、刪除或更改都應得到必要授權，並具有不可篡改的日誌記錄。
第三十二條銀行應採取有效措施保證電子支付業務處理系統中的職責分離：
（一）對電子支付業務處理系統進行測試，確保職責分離；
（二）開發和管理經營電子支付業務處理系統的人員維持分離狀態；
（三）交易程序和內控制度的設計確保任何單個的雇員和外部服務供應商都無法獨立完成一項交易。
第三十三條銀行可以根據有關規定將其部分電子支付業務外包給合法的專業化服務機構，但銀行對客戶的義務及相應責任不因外包關系的確立而轉移。
銀行應與開展電子支付業務相關的專業化服務機構簽訂協議，並確立一套綜合性、持續性的程序，以管理其外包關系。
第三十四條銀行採用數字證書或電子簽名方式進行客戶身份認證和交易授權的，提倡由合法的第三方認證機構提供認證服務。如客戶因依據該認證服務進行交易遭受損失，認證服務機構不能證明自己無過錯，應依法承擔相應責任。 第三十五條境內發生的人民幣電子支付交易信息處理及資金清算應在境內完成。
第三十六條銀行的電子支付業務處理系統應保證對電子支付交易信息進行完整的記錄和按有關法律法規進行披露。
第三十七條銀行應建立電子支付業務運作重大事項報告制度，及時向監管部門報告電子支付業務經營過程中發生的危及安全的事項。
第五章差錯處理
第三十八條電子支付業務的差錯處理應遵守據實、准確和及時的原則。
第三十九條銀行應指定相應部門和業務人員負責電子支付業務的差錯處理工作，並明確許可權和職責。
第四十條銀行應妥善保管電子支付業務的交易記錄，對電子支付業務的差錯應詳細備案登記，記錄內容應包括差錯時間、差錯內容與處理部門及人員姓名、客戶資料、差錯影響或損失、差錯原因、處理結果等。 第四十一條由於銀行保管、使用不當，導致客戶資料信息被泄露或篡改的，銀行應採取有效措施防止因此造成客戶損失，並及時通知和協助客戶補救。
第四十二條因銀行自身系統、內控制度或為其提供服務的第三方服務機構的原因，造成電子支付指令無法按約定時間傳遞、傳遞不完整或被篡改，並造成客戶損失的，銀行應按約定予以賠償。 因第三方服務機構的原因造成客戶損失的，銀行應予賠償，再根據與第三方服務機構的協議進行追償。
第四十三條接收行由於自身系統或內控制度等原因對電子支付指令未執行、未適當執行或遲延執行致使客戶款項未准確入賬的，應及時糾正。
第四十四條客戶應妥善保管、使用電子支付交易存取工具。有關電子支付業務資料、存取工具被盜或遺失，應按約定方式和程序及時通知銀行。
第四十五條非資金所有人盜取他人存取工具發出電子支付指令，並且其身份認證和交易授權通過發起行的安全程序的，發起行應積極配合客戶查找原因，盡量減少客戶損失。 第四十六條客戶發現自身未按規定操作，或由於自身其他原因造成電子支付指令未執行、未適當執行、延遲執行的，應在協議約定的時間內，按照約定程序和方式通知銀行。銀行應積極調查並告知客戶調查結果。 銀行發現因客戶原因造成電子支付指令未執行、未適當執行、延遲執行的，應主動通知客戶改正或配合客戶採取補救措施。
第四十七條因不可抗力造成電子支付指令未執行、未適當執行、延遲執行的，銀行應當採取積極措施防止損失擴大。
第六章附則
第四十八條本指引由中國人民銀行負責解釋和修改。
第四十九條本指引自發布之日起施行。希望能幫助到樓主