國內信用評級相關法律法規匯編

『壹』 企業信用評級投標加分的法律規定，有什麼條文說了可以加分的

據方圓資信了解，近些年裡，我們常聽到某某省某某市關於社會信用體系內建設的報道，特別是在容招投標領域的信用建設，更是各級政府、單位的著重點，它們的根源其實來自於國務院印發的兩大「國策」。

——國務院《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》（原文）

鼓勵市場主體運用基本信用信息和第三方信用評價結果，並將其作為投標人資格審查、評標、定標和合同簽訂的重要依據。

鼓勵和支持各單位在采購交通運輸服務、招標投標、人員招聘等方面優先選擇信用考核等級高的交通運輸企業和從業人員。

——國家發展改革委 人民銀行 中央編辦《關於在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若干意見》（原文）

各級政府、各相關部門應結合地方和部門實際，在政府采購、招標投標、行政審批、市場准入、資質審核等行政管理事項中依法要求相關市場主體提供由第三方信用服務機構出具的信用記錄或信用報告。

在此兩大「國策」的指導下，各級政府對信用管理、服務及應用越來越重視，信用已然滲透到行政管理、生活服務、企業經營的許多方面。目前，浙江、安徽、遼寧、廣東珠海、福建福州等地均已出台了具體的執行通知。

『貳』 求關於我國對企業信用等級評級的法律法規或者相關文件

國內抄信用評級分為資本市場評級和信貸市場評級，資本市場主要涉及到債券、短期融資券等等的評級，信貸市場評級涉及借款企業、擔保機構等相關評級。根據涉及評級的對象所屬監管部門不同，我國信用評級存在多頭監管的情況，主要涉及到中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會等相關部門。

你想了解的法規和文件，涉及到的監管部門可能都有涉及，可以上這些部門的網站查找。
主要而言，關於信用評級的法律法規在銀監會網站（http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/index.jsp）體現的比較多，且與信用評級牽涉比較緊密。

『叄』 債券信用評級的現存的問題

1、我國債券信用評級的法律法規不健全，政策出自多部門，有關管理規定比較零散，缺乏必要的系統化、規范化和清晰化。
這可以從我國近兩年來有關債券信用評級政策規定的出台情況得到證實。2003年，保監會發布《保險公司投資企業債券管理暫行辦法》，相繼認可了5家評級公司，規定保險公司可以買賣經該5家評級機構評級在AA級以上的企業債券；證券業協會發出通知，要求信用評級機構員工必須通過證券業從業人員資格考試，頒布了《證券公司債券管理暫行辦法》；國家發改委要求企業債券必須經過2000年以來承擔過國務院特批企業債券評級業務的信用評級機構評估。2004年，人民銀行和銀監會聯合發布《商業銀行次級債券發行管理辦法》；保監會發布《保險公司次級定期債務管理暫行辦法》；人民銀行發布《證券公司短期融資券管理辦法》。2005年，人民銀行、財政部、國家發展和改革委、證監會聯合發布第5號公告；人民銀行、銀監會聯合發布第7號公告；人民銀行發布《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》、《短期融資券管理辦法》以及《短期融資券承銷規程》、《短期融資券信息披露規程》兩個配套文件。政出多門，不利於規范管理，也難以避免不協調、不一致情況的發生。
2、債券信用評級機構獨立性得不到足夠保證，機構數量比較多，存在較大程度惡性競爭。
評級機構的首要原則應是客觀、獨立、公正，根據其業務特點和工作性質應該有高度的中立性。但是，我國不少評級機構還未完全改制，仍沒有與原主管部門脫離關系，在人員、資金、管理以及業務來源等方面缺乏獨立性，不利於體現債券信用評級應有的公信度和權威性。在發達國家，一個國家只有少數幾家評級機構。例如，美國有穆迪、標准普爾和惠譽3家，日本有日本公社債研究所、日本投資家服務公司和日本評級研究所3家，加拿大有自治區債券評級公司和加拿大債券評級公司2家，英國有國際銀行信用分析公司1家。我國債券市場規模與發達國家相距甚遠，但債券信用評級機構居然有9家。評級機構數量過多.勢必造成企業債券評級領域過度競爭，使得評級機構受制於發債企業的壓力不得不給出較高的信用等級，從而造成評級結果的失真。
3、債券評級技術不很成熟。
資信評級在我國屬於一個比較新的行業，債券信用評級專業人才隊伍還很不成熟。從業人員的專業知識、綜合分析能力、道德素質參差不齊，在相當程度上影響到債券評級的技術水平。當前我國信用評級仍然以經濟體報表財務比率分析為主，在學習借鑒國外經驗時，基本上屬於照搬照抄發達國家做法，在評級方法和指標體繫上存在不少問題：
（1）我國債券信用級別的評定方法是：首先，根據各指標的重要性給出各指標的權重；其次，將發債企業的實際情況與各指標對照得出實際分；最後，根據實際分的高低，確定信用級別。這里就有一個問題：指標的權重是固定的，顯示不出不同類型債券在不同時期評級的相對重要性。比如對於同一企業發行的期限不同的債券，考核指標的側重點應有所不同，如果對長短期限不同的債券按同一標准評級，會影響評級結果的科學性。
（2）從國外的成熟經驗來看，評級方法應以定量分析為主，定性分析為輔。評級的可靠程度，更多的依賴於經驗豐富、信息充分的分析人員的綜合平衡意見。在我國，債券評級機構的評委只能依據事先確定的指標計算的實際值給出分數，而無法作出自己的綜合判斷，這樣就不能對企業債券信用作出全面的評價。而且對於高級計量法的實施，國內也缺乏優良的人才儲備；即便在外國，優秀的建模分析師也是一將難求。
（3）評級指標體系的設置不夠全面。在《債券信用評級辦法》中，按產業和債券的性質不同，分別設計了《工業企業（技改項目）債券信用評級計分標准》、《商業企業（技改項目）債券信用評級計分標准》等，但缺乏房地產開發、城市公用交通事業、農村鄉鎮企業等信用評級標准。

『肆』 現在國家有哪些規范個人誠信徵信的法律

2002年國家正式出台來《徵信管理條例源（草案）》，其主要內容是對「誰來徵信、如何徵信、誰來監督、法律責任」等有關問題做出了明確規定，進一步規范了我國的信用徵信市場及行為。2005年10月1日，中國人民銀行制定的《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》正式實施，對個人信息的採集、保存及使用等方面進行了規范，規定了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，嚴格保護個人隱私和個人信息安全，這也標志著我國個人信用徵信行業走上了法律正軌。此外，廣東、江蘇、湖南、浙江北京、上海、深圳等省市為了規范個人信用徵信市場及行為，推動我國社會信用體系建設的步伐，也紛紛出台了相應的信用法律法規，在規范個人信用徵信行為問題上起到了極其重要的作用。（例如：《深圳市個人信用徵信及信用評級管理辦法》、《上海市個人信用徵信管理試行辦法》、《江蘇省個人信用徵信管理暫行辦法》等）。

『伍』 企業信用評級法是什麼呢

信用評級(Credit Rating)，又稱資信評級，是一種社會中介服務為社會提供資信信息，或為單位自身提供決策參考。最初產生於20世紀初期的美國。

1902年，穆迪公司的創始人約翰·穆迪開始對當時發行的鐵路債券進行評級。後來延伸到各種金融產品及各種評估對象。由於信用評級的對象和要求有所不同，因而信用評級的內容和方法也有較大區別。我們研究資信的分類，就是為了對不同的信用評級項目探討不同的信用評級標准和方法。

信用評級有狹義和廣義兩種定義。狹義的信用評級指獨立的第三方信用評級中介機構對債務人如期足額償還債務本息的能力和意願進行評價，並用簡單的評級符號表示其違約風險和損失的嚴重程度。廣義的信用評級則是對評級對象履行相關合同和經濟承諾的能力和意願的總體評價。

關於信用評級的概念，至目前為止沒有統一說法，但內涵大致相同，安博爾·中誠信認為，主要包括三方面：

首先，信用評級的根本目的在於揭示受評對象違約風險的大小，而不是其他類型的投資風險，如利率風險、通貨膨脹風險、再投資風險及外匯風險等等。

其次，信用評級所評價的目標是經濟主體按合同約定如期履行債務或其他義務的能力和意願，而不是企業本身的價值或業績。

第三，信用評級是獨立的第三方利用其自身的技術優勢和專業經驗，就各經濟主體和金融工具的信用風險大小所發表的一種專家意見，它不能代替資本市場投資者本身做出投資選擇。

需要指出的是：信用評級不同於股票推薦。前者是基於資本市場中債務人違約風險作出的，評價債務人能否及時償付利息和本金，但不對股價本身作出評論；後者是根據每股盈利（EPS）及市盈率（PE）作出的，往往對股價本身的走向作出判斷。前者針對債權人，後者針對股份持有人。

『陸』 現在有哪些機構組織在做信用評級

由於目前國家沒有信用相關的法律法規，信用評級行業還是摸索階段。目前信用評級沒有準入和資質許可，市場上有行業協會、第三方服務機構和徵信公司進行信用評級服務等。選擇信用評級機構，建議找具有信用管理能力和水平的行業協會，一般行業協會制定的行業標准政府認可度較高。

『柒』 12、目前中國有哪些規范個人誠信徵信的法律8865

2002年國家正式出台《徵信抄管理條例（草案）》，其主要內容是對「誰來徵信、如何徵信、誰來監督、法律責任」等有關問題做出了明確規定，進一步規范了我國的信用徵信市場及行為。2005年10月1日，中國人民銀行制定的《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》正式實施，對個人信息的採集、保存及使用等方面進行了規范，規定了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，嚴格保護個人隱私和個人信息安全，這也標志著我國個人信用徵信行業走上了法律正軌。此外，廣東、江蘇、湖南、浙江北京、上海、深圳等省市為了規范個人信用徵信市場及行為，推動我國社會信用體系建設的步伐，也紛紛出台了相應的信用法律法規，在規范個人信用徵信行為問題上起到了極其重要的作用。（例如：《深圳市個人信用徵信及信用評級管理辦法》、《上海市個人信用徵信管理試行辦法》、《江蘇省個人信用徵信管理暫行辦法》等）。

『捌』 信用評級作為評分項是否合規,違反了哪個法律的哪個條款

不好意思，企業信用評級作為加分項是政策允許。詳見 發改財經【2013】920 號文件，上面回明確要求，在政府采購、答招投標、行政審批、市場准入、資質審核等行政審批事項中依法要求相關市場主體提供第三方出具的信用記錄或報告。
各級政府可以根據職責需要研究運用信用報告。
如果招投標需要，還是建議辦一個信用證書，有不了解可以隨時問我。

『玖』 證券信用評級的評級業的思路及建議

證券信用評級在推動我國證券市場規范發展中起著重要作用。隨著我國市場經濟的確立，經濟體制改革的不斷深入，在我國大力發展證券信用評級業務刻不容緩。為此，提出如下建議：
(一) 加速制定證券信用評級的相關法律法規。我們認為證券信用評級的法律法規體系一般包括三個層次：一是《證券法》第157條已經明確的有關證券信用評級機構的定位、性質以及管理機構等基本問題的規定；二是由國務院制定行政法規，如《證券信用評級管理辦法》、《證券信用評級機構資格管理辦法》等，明確證券信用評級機構的設立條件、審批程序、業務規則、禁止事項以及罰則等內容；三是中國證監會等有關部門制定部門規章，主要包括證券信用評級業務人員的資格管理，以及具體業務監管措施等。盡快形成完善的信用評級業務法律法規體系，使證券信用評級機構的設立和業務運作有法可依，有章可循，這是發展證券信用評級業的當務之急。
(二) 培育獨立的證券信用評級機構，不斷提高其業務水平和管理水平。評級機構的人員、資金、管理等具有獨立性是證券信用評級客觀公正的重要保證。發達國家信用評級機構一般獨立於任何一家監管機構，不受股東、被評對象以及政府的影響。證券評級公司的可信度表現在其專業技術水平及內部管理，最具競爭力的是公司的工作質量，即准確性、可靠性和一致性，而不是任意提高客戶的信用等級。因此具有充分獨立性、較高的專業水平和管理水平的信用評級公司才是市場需要的評級公司。我國在建立證券評級有關法規時一定要禁止證券發行人、證券承銷人及證券監管者直接承擔評級工作，證券信用評級機構的人員組成、資金來源、工作管理都應該保持獨立。
(三) 擴大證券信用評級的范圍。目前我國信用評級主體單一，主要對象限於債券，對上市公司、證券公司等證券市場主體的信用評級極為鮮見。我國證券公司不僅有發達國家證券公司所具有的風險，如市場風險、信用風險、流動性風險等，還存在一些我國經濟轉型期所具有的特殊風險，加之信息披露不充分，會計制度不完善等使得僅靠財務報表很難准確評估證券公司的風險。上市公司雖然有較為完善的信息披露機制，但一般投資者很難對其信用級別作出判斷，因此加強對證券公司和上市公司的信用評級是很必要的。建議證券信用評級的范圍不僅包括債券，也要對股票和基金進行評級；不僅對發債企業評級，也要對證券公司、上市公司和基金管理公司進行信用評級。
(四) 建立信用評級行業協會，政府和證券監管部門加大對證券信用評級機構的扶持力度。證券信用評級行業協會的主要任務是建立有關的職業行業准則和規范，強化行業自律管理，促進國際國內的行業交流，進行人才培訓，對證券信用評級的理論問題組織研究，以推動行業發展。此外，政府和證券監管部門也要注重扶持證券信用評級業的發展，重點培育全國性的評級機構，引導開展跨地區開展評級業務，破除評級業務的地區分割。

『拾』 保險機構債券投資信用評級指引的保險機構債券投資信用評級指引（試行）

關於印發]《保險機構債券投資信用評級指引（試行）》的通知 b]
各保險公司，各保險資產管理公司：
為加強債券投資信用風險管理，建立保險機構內部信用評級系統，規范信用評級程序和方法，我會制定了《保險機構債券投資信用評級指引（試行）》（以下簡稱指引）。現印發給你們，並將有關要求通知如下：
一、各公司應高度重視信用風險管理，按照《指引》有關要求，建立和完善內部信用評級制度。
二、各公司應嚴格執行信用評級制度，規范操作流程，保監會將對各保險機構信用評級系統的建設和執行情況進行檢查。
三、各公司應加強信用風險研究，通過信用評級，進行持續跟蹤分析評估，切實防範信用風險。
請認真遵照執行。
附件：保險機構債券投資信用評級指引（試行）
二○○七年一月八日
保險機構債券投資信用評級指引（試行） 第一條為加強債券投資信用風險管理,建立保險機構內部信用評級系統（以下簡稱信用評級系統），規范評級程序和方法，根據有關法律法規，制定本指引。
第二條保險機構投資各類債券，應當進行內部信用評級（以下簡稱信用評級）。國債、中央銀行票據以及其他經中國保監會認可的債券可免予信用評級。
第三條信用評級包括發債主體信用評級和債券信用評級。
第四條保險機構應當根據公司發展戰略，設立專門部門或崗位，配備專業管理人員，借鑒外部信用評級機構的制度和程序，建立信用評估模型，健全信用評級系統。
第五條中國保監會根據保險機構信用評級系統建設和運作情況，實施分類監管。 第六條信用評級應當遵循以下原則：
（一）真實一致原則。評級人員應當核實評級數據和資料的真實性，確保基礎數據、指標口徑、評級方法、評定標準的一致性；
（二）獨立客觀原則。評級人員應當獨立、客觀、公正，不受發債主體及其他外部因素的不良影響；
（三）審慎穩健原則。評級人員應當充分考慮宏觀經濟、特定行業和發債主體經營管理可能存在的波動，全面審慎評估發債主體經營和財務狀況、債券風險收益狀況以及其他風險。
第七條保險機構應當建立健全信用評級管理制度，及時報中國保監會備案。信用評級管理制度主要包括：
（一）信用評級議事規則和程序規定；
（二）信用評級方法細則；
（三）信用評級報告准則；
（四）評級人員操作規范；
（五）盡職調查制度；
（六）跟蹤評級和復評制度；
（七）防火牆制度等避免利益沖突的制度；
（八）其他制度。
第八條信用評級部門應當至少由兩名以上專業人員組成。信用評級專業人員應當具備金融知識和財務分析能力，主管人員應當具有相關工作經驗。
第九條信用評級部門或崗位應當明確工作職責，避免業務與其他部門交叉。信用評級人員不得同時從事投資交易。
第十條信用等級評定應當採用國際國內通用的評級定義和符號體系，原則上分為投資級、投機級、違約級三個等級，每一等級分設若干檔。
第十一條信用評級部門或崗位應當規范管理和使用評級信息，逐步完善評級信息資料庫，持續積累違約事件、違約率、違約回收率、信用穩定性等信息和數據，並作為經營管理資源長期保存。
第十二條信用評級部門或崗位應當建立檔案管理制度，分類整理相關原始資料、評級材料、信用評級報告等。
第十三條信用評級基本流程，包括信息收集、調研訪談、初步評定、提交報告、跟蹤評級等內容。
第十四條保險機構應當充分利用媒體信息和其他公開資料，廣泛積累各類數據，將其作為信用評級的基礎信息。
第十五條保險機構應當主動與發債主體交流，了解其業務經營、財務計劃、管理政策和其他影響信用評級的情況。必要時可根據需要，通過實地考察獲取有關信息。
第十六條信用評級人員應當嚴格審查所獲信息，確保信息真實、准確。信息資料不完整或存在虛假陳述的，保險機構應當不予評級。
第十七條信用評級人員應當運用科學合理的評級方法，分析研究評級對象，撰寫信用評級報告，初步評定信用等級，並按規定程序審定後，形成信用評級結果，作為債券投資和風險管理的重要依據。
第十八條信用評級報告應當逐級上報，及時提交相關部門使用。風險管理部門應當監督信用評級結果使用情況。
第十九條保險機構應當及時跟蹤債券存續期內評級變化。跟蹤評級每年至少二次，應當適當提高信用級別較低的發債主體的跟蹤評級頻率。
發債主體出現資金鏈中斷問題，需要滾動、重復發行債券，或者發債主體、擔保人、擔保物狀況發生重大變化，保險機構應當及時重新評定發債主體和債券信用等級。
第二十條保險機構應當加強債券市場研究，分析信用等級與債券價格等關聯因素，發現異常情況時，及時向監管機構報告。
第二十一條保險機構應當建立科學指標體系，規范評級程序和方法，詳盡分析影響發債主體信用評級的風險因素，評定其償債能力和償債意願，確定其信用等級。
第二十二條償債能力評估包括個體評估和支持評估。
個體評估主要分析發債主體的外部環境、運營因素、內部風險管理和財務實力。
支持評估主要分析發債主體在宏觀經濟和股東單位中的地位、股東結構和政府支持程度，評估受評對象需要資金時，獲得外部支持的能力。
發債主體法人機構設在其他國家或地區的，應當分析其所在國家或地區的主權風險。
第二十三條發債主體償債意願評估，應當重點考察下列因素：
（一）信用記錄，主要考察發債主體歷史違約記錄；
（二）公司治理，主要考察股東背景和構成，股東大會、董事會、監事會設立和履職情況、管理決策和執行情況、關聯交易和履職監督情況、激勵和約束機制等；
（三）發債主體人員素質及管理狀況，主要考察法人代表素質、員工素質及管理水平等;
（四）其他因素。
第二十四條保險機構應當考察發債主體的財務管理政策，分析其整體發展目標和資金需求，結合歷史記錄和業務發展情況，評估其合理性。
第二十五條保險機構應當根據不同行業特點，建立一般財務狀況評估指標體系和特殊財務指標體系。
第二十六條保險機構應當按照可比原則，按照不同行業財務特徵和風險狀況，建立並調整相關行業財務評估基準，准確反映發債主體的財務狀況。
第二十七條發債主體為一般工商企業的，應當重點考察其經營風險和財務風險。發債主體為商業銀行的，應當重點考察影響其信用的外部環境、運營因素、內部管理風險和財務實力等。（一般工商企業和商業銀行主要評估方法參見附錄）
第二十八條保險機構應當根據發債主體信用狀況，結合債券特點和相關合同，考察債務人償還債務的信用程度，確定其信用等級。
第二十九條債券和相關合同評估，應當考察發債主體募集資金投向、項目現金流和綜合現金流、到期償付能力、償付及時性等，重點關注與債券資金流向和收益相關的因素。
第三十條保險機構確定債券信用等級，應當重點考慮債券清償順序。
（一）擔保債券：含有抵押、質押、信用保證等增信條件，本金和利息清償順序先於普通債券，其信用等級可能高於發債主體信用等級。
（二）普通債券：不含任何增信條件，本金和利息清償順序優於次級債券和混合資本，其信用等級一般等同於發債主體信用等級。
（三）次級債券：本金和利息清償順序列於公司普通債務之後、優於混合資本和股權資本，其信用等級一般低於發債主體信用等級。
（四）混合資本債券：符合一定條件時，本金和利息可以延期支付，清償順序列於次級債券之後，優於股權資本，其信用等級一般低於發債主體信用等級，且低於次級債券信用等級。
第三十一條第三方機構為發債主體提供全部或部分債務擔保的，該債券的信用等級最高可以等同於保證方信用等級。
第三十二條債券含有抵押、質押、信用保證等增信條件的，應當評估抵押物和質押物的市場價值、流動性、抵押和質押比例，評估擔保人的信用狀況、承諾條件以及償付及時性。
第三十三條保險機構應當根據審慎原則，對增信作用設置一定限制，控制增信債券信用等級上調級別。
第三十四條保險機構投資企業債券和可轉換公司債券，應當根據發債主體信用等級，重點關注特定債券有無擔保、擔保的法律效力、擔保條件、不可撤銷性以及擔保人財務實力等。
第三十五條保險機構投資短期融資券，應當根據發債主體信用等級，重點分析其發行期內行業走勢，現金流、資產流動性對本期債券的影響，以及發債主體出現危機時，採取融資手段償付債務的意願、方式和能力。
（一）發行期內短期融資券走勢分析，著重考察行業近期變化、發債主體近期產品結構調整、新項目投產、在建項目建設等因素，分析發債主體新近發生的股權變動、組織構架、管理模式、高管人員、資產並購和出售等變化，對經營的影響等。
（二）現金流分析，著重考察發債主體未來1至2年現金流預測的依據；根據未來兩年收入、成本變化及投融資計劃，預測未來1至2年的現金流；分析對不利經濟環境下，發債主體未來1至2年經濟活動現金流的敏感性等。
（三）資產流動性分析，著重考察發債主體資產結構、流動資產機構、資產周轉情況以及應收款項、存貨等資產的變現能力等。
第三十六條評級人員撰寫信用評級報告，應當包括評級分析和評級結論。
第三十七條評級分析應當簡要說明本次評級的評估過程和影響因素。主要包括發債主體基本情況、所處行業、治理結構、業務分析、資本實力、財務狀況、風險因素、募集資金投向、償債保障能力、抗禦風險能力、發債主體外部信用增級措施、債券合同條款、第三方潛在支持程度、債券收益率或風險溢價等對信用等級影響。
第三十八條評級結論應當寫明信用級別釋義、評級結論的主要依據、發債主體或債券的信用等級等，並簡要說明評級對象的風險程度。
第三十九條信用跟蹤評級報告應當與前次評級報告保持連貫，重點說明以下內容：
（一）據以確定發債主體及債券信用等級的有關依據的主要變化情況，以及對評估對象信用狀況的影響；
（二）重新確定發債主體和債券的信用等級。
第四十條信用評級、跟蹤評級報告應當註明報告日期。
第四十一條保險機構應當參照本指引，制定其他發債主體和債權類投資工具的信用評級制度、程序和方法，並報中國保監會備案。
第四十二條本指引由中國保監會負責解釋，自發布之日起實施。