理財法規

Ⅰ 理財規劃為什麼要注重法律法規

法律分析：一、理財是要根據每個人或家庭的具體財務狀況和非財務狀況來做出的綜合規劃，財務狀況是指你的職業和收入的詳細情況、消費支出的詳細金額、現有財產的分布信息等；非財務狀況如你的性格偏好、家庭成員的結構和相互間關系等情況。這就涉及我們的財務信息和個人隱私能否得到有效的保護。二、注重法律法規有利於更好地把握經濟發展規律，利於理財投資。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》

第一條 為了保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展，制定本法。

第二條 本法所稱的商業銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。

第三條 商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內外結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）發行金融債券；（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業務；（十一）提供信用證服務及擔保；（十二）代理收付款項及代理保險業務；（十三）提供保管箱服務；（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。

第四條 商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

Ⅱ 理財新規是什麼

法律分析：債券的信用等級應當主要參照最近一個會計年度的主體信用評級，如果對發行人同時有兩家以上境內評級機構評級的，應當選擇使用評級較低、違約概率較大的外部評級結果。商業銀行、理財公司不應完全依賴外部評級機構的評級結果，還需結合內部評級進行獨立判斷和認定。

法律依據：《中國銀保監會、中國人民銀行關於規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》

二、現金管理類產品應當投資於以下金融工具：

（一）現金；

（二）期限在1年以內（含1年）的銀行存款、債券回購、中央銀行票據、同業存單；

（三）剩餘期限在397天以內（含397天）的債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券；

（四）銀保監會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具。

現金管理類產品不得投資於以下金融工具：

（一）股票；

（二）可轉換債券、可交換債券；

（三）以定期存款利率為基準利率的浮動利率債券，已進入最後一個利率調整期的除外；

（四）信用等級在AA＋以下的債券、資產支持證券；

（五）銀保監會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。

前款所述債券的信用等級應當主要參照最近一個會計年度的主體信用評級，如果對發行人同時有兩家以上境內評級機構評級的，應當選擇使用評級較低、違約概率較大的外部評級結果。商業銀行、理財公司不應完全依賴外部評級機構的評級結果，還需結合內部評級進行獨立判斷和認定。

四、現金管理類產品應當確保持有足夠的具有良好流動性的資產，其投資組合應當符合以下要求：

（一）每隻現金管理類產品持有不低於該產品資產凈值5%的現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券；

（二）每隻現金管理類產品持有不低於該產品資產凈值10%的現金、國債、中央銀行票據、政策性金融債券以及五個交易日內到期的其他金融工具；

（三）每隻現金管理類產品投資到期日在10個交易日以上的債券買入返售、銀行定期存款（含協議約定有條件提前支取的銀行存款），以及資產支持證券、因發行人債務違約無法進行轉讓或者交易的債券等由於法律法規、合同或者操作障礙等原因無法以合理價格予以變現的流動性受限資產，合計不得超過該產品資產凈值的10%；

（四）每隻現金管理類產品的杠桿水平不得超過120%，發生巨額贖回、連續3個交易日累計贖回20%以上或者連續5個交易日累計贖回30%以上的情形除外。

非主觀因素導致突破前款第（二）（四）項比例限制的，商業銀行、理財公司應當在10個交易日內調整至符合要求；非主觀因素導致突破前款第（三）項比例限制的，商業銀行、理財公司不得主動新增流動性受限資產的投資。

Ⅲ 投資理財政策法規有哪些

金融方面的政策主要是限制銀行、理財平台和金融機構的一些條理。對於個人沒有太大的限制。針對不同的投資理財項目，有一些要求，比如股市不準賣空之類的。再比如P2P理財必須接入銀行的資金管理，注冊資本要達到5000萬等等

Ⅳ p2p理財法規是怎樣的

p2p理財法規除《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》之外，還有以下相關法律法規：
《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。
第一百九十二條規定：「犯集資詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；犯集資詐騙罪，情節特別嚴重的，處十年以上有期徒刑、無期徒刑，並處五萬元以上五十萬以下罰金或者沒收財產」。
《中華人民共和國廣告法》第四條規定，廣告不得含有虛假或者引人誤解的內容，不得欺騙、誤導消費者。第二十五條規定，招商等有投資回報預期的商品或者服務廣告，應當對可能存在的風險以及風險責任承擔有合理提示或者警示，並不得含有下列內容：(一)對未來效果、收益或者與其相關的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益等，國家另有規定的除外;(二)利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。
第五十五條規定，違反本法規定，發布虛假廣告的，由工商行政管理部門責令停止發布廣告，責令廣告主在相應范圍內消除影響，處廣告費用三倍以上五倍以下的罰款，廣告費用無法計算或者明顯偏低的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款;兩年內有三次以上違法行為或者有其他嚴重情節的，處廣告費用五倍以上十倍以下的罰款，廣告費用無法計算或者明顯偏低的，處一百萬元以上二百萬元以下的罰款，可以吊銷營業執照，並由廣告審查機關撤銷廣告審查批准文件、一年內不受理其廣告審查申請。
《中華人民共和國擔保法》第五條規定，擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。按照擔保法的規定，在原則承認擔保合同從屬性的同時，似認可當事人約定的意思自治，即擔保合同如果約定獨立擔保，獨立擔保可以有效。
第十七條規定，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。
P2P平台承諾本息擔保是基於債權合同之上，本息擔保的情況應當屬於一般保證，不屬於連帶責任保證。在債務人無力償還債務時，仍舊需要採用法律追償，擔保法也並不認可剛兌情況。當然，目前新規也已經禁止平台承諾本息擔保了。
當然，P2P借貸關系最終所形成的是債權債務關系，其關聯性最高的法律是《合同法》

Ⅳ 理財業務資管新規具體指什麼

法律分析：一般是指《商業銀行理財業務監督管理辦法》

法律依據：《商業銀行理財業務監督管理辦法》

第一條 為加強對商業銀行理財業務的監督管理，促進商業銀行理財業務規范健康發展，依法保護投資者合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等法律、行政法規以及《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），制定本辦法。

第二條 本辦法適用於在中華人民共和國境內設立的商業銀行，包括中資商業銀行、外商獨資銀行、中外合資銀行。

第三條 本辦法所稱理財業務是指商業銀行接受投資者委託，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受託的投資者財產進行投資和管理的金融服務。本辦法所稱理財產品是指商業銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品。

Ⅵ 銀行理財產品主要涉及哪些法律法規其核心內容是什麼

1、銀監會關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知
2、中國銀監會回辦公廳關於答進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知
3、中國銀監會辦公廳關於調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知
4、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關於印發《信託公司受託境外理財業務管理暫行辦
5、中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知
6、中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知
7、中國銀行業監督管理委員會關於外資銀行代客境外理財業務和託管業務市場准入事項的通知
8、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關於發布《商業銀行開辦代客境外
9、中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 國家外匯管理局商業銀行個人理財業務管理暫行辦法

Ⅶ 保險理財產品 法律法規

1、可以。
2、保險理財產品屬於財產的一種，法院當然可以採取保全措施。
3、但保險理財產品不同於一般的存款，執行時要按照該產品的有關規定執行。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅷ 理財公司理財產品流動性風險管理辦法

第一章總則第一條根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律、行政法規，以及《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》、《商業銀行理財業務監督管理辦法》、《商業銀行理財子公司管理辦法》，制定本辦法。第二條本辦法所稱理財公司是指在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行理財子公司，以及銀保監會批准設立的其他主要從事理財業務的非銀行金融機構。
本辦法適用於理財公司及其發行的理財產品。第三條本辦法所稱流動性風險是指理財產品無法通過變現資產等途徑以合理成本及時獲得充足資金，用於滿足該理財產品的投資者贖回需求、履行其他支付義務的風險。第四條理財公司承擔理財產品流動性風險管理的主體責任，應當按照本辦法建立健全理財產品流動性風險管理體系，專業審慎、勤勉盡責地管理理財產品流動性風險，確保理財產品投資運作穩健、凈值計價公允，保障投資者的合法權益不受損害並得到公平對待。
理財公司開展理財產品流動性風險管理，應當建立有效風險隔離機制，防範流動性風險傳染。理財公司應當按照公平交易和價格公允原則，嚴格本公司理財產品之間、理財產品與本公司及其關聯方之間的交易管理，並對相關交易行為實施專門的監控、分析、評估、授權、審批和核查，有效識別、監測、預警和防範各類不正當交易。第五條銀保監會及其派出機構依法對理財公司的理財產品流動性風險管理活動實施監督管理。第二章治理架構與管理措施第六條理財公司應當建立組織健全、職責清晰、有效制衡、激勵約束合理的理財產品流動性風險管理治理結構，指定部門設立專門崗位，配備充足的具備勝任能力的人員負責理財產品的流動性風險評估與監測，監督流動性風險管理制度的執行情況。理財產品流動性風險管理相關部門、崗位與人員應當獨立於投資管理部門，具有明確且獨立的報告路徑。第七條理財公司中承擔理財產品投資運作管理職責的部門負責人應當對該理財產品的流動性風險管理承擔主要責任。第八條理財公司應當針對理財產品流動性風險管理建立嚴格的考核問責機制，將流動性風險管理狀況納入該理財產品投資運作管理人員的考核評價標准。第九條理財公司應當根據理財產品性質和風險特徵，建立健全理財產品流動性風險管理制度，並定期評估完善，包括但不限於：
（一）投資者集中度管理，認購和贖回限制，出現對投資者重大不利影響事項時的應對措施，對巨額贖回的監測、管控和評估；
（二）投資組合的事前評估，對高流動性資產的投資比例設定下限，對低流動性資產的投資比例設定上限，投資資產的集中度限制，高風險資產的投資限制；
（三）壓力測試；
（四）應急計劃。第十條理財公司可以依照法律法規及理財產品合同的約定，綜合運用以下理財產品流動性風險應對措施：
（一）認購風險應對措施，包括：設定單一投資者認購金額上限、設定理財產品單日凈認購比例上限、拒絕大額認購、暫停認購，以及銀保監會規定的其他措施。
（二）贖回風險應對措施，包括：設置贖回上限、延期辦理巨額贖回申請、暫停接受贖回申請、延緩支付贖回款項、收取短期贖回費、暫停理財產品估值、擺動定價，以及銀保監會規定的其他措施。
理財公司應當明確各類流動性風險應對措施的實施條件、發起部門、決策程序、業務流程等事項，確保相關措施實施的及時、有序、透明及公平。第十一條理財公司運用延緩支付贖回款項、暫停理財產品估值、擺動定價等措施後，應當在3個工作日內向銀保監會或其派出機構報告，說明面臨的贖回壓力情況、市場流動性狀況、已採取的措施、恢復正常業務所需的時間、採取相關措施對理財產品的影響等。
理財公司運用本辦法第十條所列流動性風險應對措施的，應當在當月結束後5個工作日內，在全國銀行業理財信息登記系統提交相關信息。第十二條理財公司應當指定部門負責理財產品流動性風險壓力測試的實施與評估。相關部門應當與投資管理部門保持相對獨立。
理財公司在設置壓力測試情景時，應當充分考慮不同壓力情景下各類資產投資策略和方式對資產變現能力的影響、變現所需時間和可能的價格折損，以及除投資者贖回外對債權人、交易對手及其他第三方的支付義務，並關注市場風險、聲譽風險等對理財產品流動性風險的影響。
理財公司針對開放式理財產品還應專門建立以壓力測試為核心的流動性風險監測與預警框架。