商業保理相關法律法規

① 自貿區商業保理業務的具體規定有哪些

商業保理業務是指供應商與保理商通過簽訂保理協議，供應商將現在或將來的應收賬款轉讓給保理商，從而獲取融資，或獲得保理商提供的分戶管理、賬款催收、壞賬擔保等服務。它是非銀行機構從事的保理業務。
而從事商業保理業務的企業是指在自貿區內設立的內外資商業保理企業和兼營與主營業務有關的商業保理業務的內外資融資租賃公司。
一、設立商業保理公司的條件
1.企業投資者應具有經營商業保理業務或相關行業的經歷。
2.企業的投資者應具備開展保理業務相應的資產規模和資金實力，有健全的公司治理結構和完善的風險內控制度，近期沒有違規處罰記錄。
3.企業在申請設立時，應當擁有兩名以上具有金融領域管理經驗且無不良信用記錄的高級管理人員。
4.企業應當以公司形式設立。注冊資本不低於5000萬元人民幣，且全部以貨幣形式出資。
5.有完善的內部控制制度，包括但不限於風險評估、業務流程操作、監控等制度。
6.兼營商業保理業務的融資租賃公司除滿足上述條件外，還需符合融資租賃公司設立的規定。
二、商業保理的經營范圍
1.進出口保理業務；
2.國內及離岸保理業務；
3.與商業保理相關的咨詢服務；
4.經許可的其他相關業務。
融資租賃公司可申請兼營與主營業務有關的商業保理業務，即與租賃物及租賃客戶有關的上述業務。但是，從事商業保理業務的企業不得從事下列活動：
1.吸收存款；
2.發放貸款或受託發放貸款；
3.專門從事或受託開展與商業保理無關的催收業務、討債業務；
4.受託投資；
5.國家規定不得從事的其他活動。
三、商業保理公司設立程序
商業保理公司設立程序分為內資商業保理公司和外資商業保理公司兩類。
1.內資商業保理公司設立程序。
新設從事商業保理業務的內資保理公司、已設立的內資融資租賃公司申請兼營與主營業務有關的商業保理業務的，向自貿區工商分局提出申請，自貿區工商分局征詢自貿區管委會意見後辦理注冊登記手續。
2.外資商業保理公司設立程序。
（1）新設從事商業保理業務的外資保理公司，先向自貿區管委會提出申請，在取得自貿區管委會出具的備案證明後，到自貿區工商分局辦理注冊登記手續。
（2）新設及已設外資融資租賃公司申請兼營與主營業務有關的商業保理業務的，向自貿區管委會提出申請，由自貿區管委會出具批准文件，企業憑批准文件及批准證書向上海市工商局辦理注冊登記手續。
3.設立商業保理公司應提交材料。
（1）風險評估、監控等風險控制制度規定；
（2）經營商業保理業務或相關行業經歷的證明材料；
（3）管理人員及風險控制部門人員資歷證明；
（4）投資各方經會計師事務所審計的最近一年的審計報告。
注意，除融資租賃公司兼營與主營業務有關的商業保理業務以外的商業保理公司應當在名稱中加註"商業保理"字樣。
四、商業保理公司的風險防範
從事商業保理業務的企業可以通過銀行和非銀行金融機構和股東借款、發行債券、再保理等合法渠道融資，融資來源必須符合國家相關法律、法規的規定。為防範風險，保障經營安全，從事商業保理業務企業應做好信用風險管理平台開發工作，企業風險資產一般不得超過凈資產總額的10倍。
1.風險資產按企業的總資產減去現金、銀行存款、國債後的剩餘資產總額確定。
2.從事商業保理業務的企業須在中國人民銀行徵信中心應收賬款質押登記公示系統進行網上注冊，在經營過程中須將每筆受讓的應收賬款在該系統中登記，並取得初始登記憑證。如發生應收賬款登記變更、注銷情況後，商業保理企業應及時在該系統中登記，並取得變更、注銷登記憑證。
3.從事商業保理業務的企業應當委託自貿區內已加入國際性保理企業組織的銀行作為存管銀行，並在該銀行開設商業保理運營資金的專用賬戶。從事商業保理業務的企業只能使用專用賬戶開展日常的商業保理業務。專用賬戶內資金使用范圍和要求待自貿區相關改革措施明確後再行調整或補充。
4.從事商業保理的企業需做好重大事項報告工作，於下述事項發生後5個工作日內，登錄信息系統向行業主管部門報告，並配合行業主管部門實施監督檢查：
（1）持股比例超過5％的主要股東變動；
（2）單筆金額超過凈資產5％的重大關聯交易；
（3）單筆金額超過凈資產10％的重大債務；
（4）單筆金額超過凈資產20％的或有負債；
（5）超過凈資產10％的重大損失或賠償責任；
（6）董事長、總經理等高管人員變動；
（7）減資、合並、分立、解散及申請破產；
（8）重大待決訴訟、仲裁。
從事商業保理的企業應當建立有效的法人治理結構，健全內控機制，依法合規經營，有效防範風險，切實做到自主經營、自我約束、自負盈虧、自擔風險。

② 天津市地方金融監督管理條例

第一章總 則第一條為了加強地方金融監督管理，防範和化解金融風險，促進金融健康發展，根據有關法律、行政法規，結合本市實際情況，制定本條例。第二條在本市行政區域內從事金融業務的地方金融組織和從事金融監管活動的地方金融監督管理部門以及相關單位和個人，應當遵守本條例。

本條例所稱地方金融組織，是指本市行政區域內的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等國家授權本市監督管理的開展金融業務活動的組織。

國家對地方金融監管另有規定的，從其規定。第三條地方金融監督管理應當遵循積極穩妥、安全審慎的原則，堅持促進發展與防範風險相結合，積極引導地方金融組織合法合規經營，保持地方金融安全、高效、穩健運行。第四條市人民政府應當加強對地方金融工作的組織領導，依法履行地方金融監督管理職責，建立健全地方金融監督管理體制機制，協調解決地方金融監督管理有關重大事項，防範和化解重大金融風險。

區人民政府應當加強對本行政區域內地方金融工作的組織領導，按照職責履行屬地金融風險防範和處置責任。第五條市地方金融監督管理部門負責對本市行政區域內地方金融組織實施監督管理，承擔地方金融組織風險處置責任，負責防範和化解地方金融風險。

發展改革、公安、財政、商務、審計、市場監督管理、國有資產監督管理等有關部門按照各自職責做好相關工作。第六條地方金融組織開展業務活動，應當遵守法律法規，審慎經營，誠實守信，風險自擔，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。第七條本市推進金融創新運營示範區建設，實施金融發展相關扶持政策，支持引進金融機構和金融人才，鼓勵金融創新，增強金融服務實體經濟能力，促進中國（天津）自由貿易試驗區金融改革創新和京津冀協同發展。第八條鼓勵地方金融組織依法建立行業自律組織，發揮服務、協調和行業自律作用，引導地方金融組織合法經營，公平競爭。第九條報刊、廣播、電視及網路媒體應當加強金融法律、法規以及有關知識的公益宣傳和輿論監督，提高公眾金融知識水平和風險防範意識，營造良好的金融發展環境。第十條鼓勵單位和個人對非法金融活動進行投訴和舉報。經查證屬實的，由市地方金融監督管理部門按照規定給予獎勵。第二章地方金融組織第十一條地方金融組織的設立、變更、終止，應當按照國家有關規定辦理相關批准、授權、備案等手續。

國家規定須經市地方金融監督管理部門批准方可設立的地方金融組織，由市地方金融監督管理部門依據法律、行政法規頒發經營許可證。

未經批准、授權或者備案，任何單位或者個人不得從事或者變相從事地方金融組織業務活動。第十二條地方金融組織應當具有適合經營要求的業務、財務信息系統，按照規定向市地方金融監督管理部門報送真實的經營報告、財務報告、注冊會計師出具的年度審計報告及相關經營信息等文件和資料。第十三條地方金融組織應當建立健全金融消費者和投資者適當性制度，將合適的金融產品和服務推介給適當的消費者和投資者。

地方金融組織在提供金融產品和服務時，應當以通俗易懂的語言、文字或者圖表，真實、准確、完整地向消費者或者投資者提供信息、提示風險，不得有虛假記載和誤導性陳述。第十四條小額貸款公司開展貸款業務應當按照小額、分散原則，遵守國家關於貸款額度、利率限制的規定，建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范。鼓勵小額貸款公司為農戶和微型企業提供信貸服務。

小額貸款公司不得從事任何形式的集資、吸收存款或者變相吸收存款等違反國家規定的活動。第十五條融資擔保公司開展業務活動應當以支持普惠金融發展、促進資金融通為導向，建立健全融資擔保項目評審、擔保後管理、代償責任追償等業務規范以及風險管理等內部控制制度。

融資擔保公司不得從事吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受託貸款、受託投資以及違反國家規定的其他活動。第十六條區域性股權市場為本市行政區域內中小微企業證券非公開發行、轉讓及相關活動提供設施與服務，應當進行風險監測、評估、預警和處置，防範和化解市場風險。鼓勵區域性股權市場在合法合規、風險可控前提下，開展業務、產品、運營模式和服務方式創新，為中小微企業提供多樣化、個性化服務。

區域性股權市場不得採用公開或者變相公開方式發行證券，不得採取集中競價、連續競價、做市商等集中交易方式進行證券轉讓以及從事違反國家規定的其他活動。

③ 商業保理公司的經營范圍

經營范圍
商業保理公司可以受讓供應商與買方訂立的貨物銷售或服務合同所已經或將要產專生的應屬收賬款，為供應商提供下述全部或部分服務：
（一）貿易融資；
（二）應收賬款的收付結算、管理與催收；
（三）銷售分戶賬管理；
（四）與本公司商業保理業務相關的信用風險擔保；
（五）資信調查與評估；
（六）相關咨詢服務；
（七）法律法規准予從事的其他業務。

④ 保理公司監管新規

法律分析：商業保理業務，是指供應商將其基於真實交易的應收賬款轉讓給商業保理公司，由商業保理公司向其提供保理融資、銷售分戶（分類）賬管理、與受讓應收賬款相關的催收業務、非商業性壞賬擔保、客戶資信調查與評估和與商業保理相關的咨詢服務等業務。以應收賬款為質押的貸款，不屬於商業保理業務范圍。

法律依據：《中國銀保監會辦公廳關於加強商業保理企業監督管理的通知》 依法合規經營

（一）商業保理企業開展業務，應遵守《合同法》等法律法規的有關規定，回歸本源，專注主業，誠實守信，合規經營，不斷提升服務實體經濟質效。

（二）商業保理企業應完善公司治理，健全內部控制制度和風險管理體系，防範化解各類風險，保障安全穩健運行。

（三）商業保理業務是供應商將其基於真實交易的應收賬款轉讓給商業保理企業，由商業保理企業向其提供的以下服務：

一.保理融資；

二.銷售分戶（分類）賬管理；

三.應收賬款催收；

四 .非商業性壞賬擔保。

商業保理企業應主要經營商業保理業務，同時還可經營客戶資信調查與評估、與商業保理相關的咨詢服務。

（四）商業保理企業不得有以下行為或經營以下業務：

一.吸收或變相吸收公眾存款；

二.通過網路借貸信息中介機構、地方各類交易場所、資產管理機構以及私募投資基金等機構融入資金；

三.與其他商業保理企業拆借或變相拆借資金；

四.發放貸款或受託發放貸款；

五.專門從事或受託開展與商業保理無關的催收業務、討債業務；

六.基於不合法基礎交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務；

七.國家規定不得從事的其他活動。

⑤ 辦理商業保理公司需要什麼條件啊

商業保理公司由金融監管局監管審核
在商業保理企業市場准入管理辦法出台前，各金融監管局要協調市場監管部門嚴控商業保理企業登記注冊。確有必要新設的，要與市場監管部門建立會商機制。嚴格控制商業保理企業變更注冊地址，禁止跨省、自治區、直轄市、計劃單列市變更注冊地址。
各金融監管局要嚴格審核監管名單內商業保理企業股權變更申請，對新股東的背景實力、入股動機、入股資金來源等加強審查，嚴禁新股東以債務資金或委託資金等非自有資金入股商業保理企業。
要求商業保理公司合規經營
（一）商業保理企業開展業務，應遵守《合同法》等法律法規的有關規定，回歸本源，專注主業，誠實守信，合規經營，不斷提升服務實體經濟質效。
（二）商業保理企業應完善公司治理，健全內部控制制度和風險管理體系，防範化解各類風險，保障安全穩健運行。
（三）商業保理業務是供應商將其基於真實交易的應收賬款轉讓給商業保理企業，由商業保理企業向其提供的以下服務：
1.保理融資；
2.銷售分戶（分類）賬管理；
3.應收賬款催收；
4.非商業性壞賬擔保。
商業保理企業應主要經營商業保理業務，同時還可經營客戶資信調查與評估、與商業保理相關的咨詢服務。
（四）商業保理企業不得有以下行為或經營以下業務：
1.吸收或變相吸收公眾存款；
2.通過網路借貸信息中介機構、地方各類交易場所、資產管理機構以及私募投資基金等機構融入資金；
3.與其他商業保理企業拆借或變相拆借資金；
4.發放貸款或受託發放貸款；
5.專門從事或受託開展與商業保理無關的催收業務、討債業務；
6.基於不合法基礎交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務；
7.國家規定不得從事的其他活動。
（五）商業保理企業可以向銀保監會監管的銀行和非銀行金融機構融資，也可以通過股東借款、發行債券、再保理等渠道融資。融資來源必須符合國家相關法律法規規定。
（六）商業保理企業應積極轉變業務模式，逐步提高正向保理業務比重，惠及更多供應鏈上下游中小企業；重點支持符合國家產業政策方向、主業集中於實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈上下游中小企業，助力實體經濟和中小企業發展。

⑥ 商業保理企業管理辦法 發布了嗎

現在只是試行

第一條立法依據

為規范商業保理企業經營行為，防範行業風險，促進商業保理行業健康發展，根據《合同法》、《公司法》、《物權法》、《擔保法》和有關外商投資的法律、行政法規，特製定本辦法。

第二條適用主體

在中國境內投資設立的商業保理企業適用本辦法。

第三條 商業保理企業

本辦法所稱商業保理企業是指專門從事保理業務的非銀行法人企業。保理業務是指商業保理企業受讓應收賬款的全部權利及權益，並向轉讓人提供應收賬款融資、管理、催收、還款保證中至少兩項業務的經營活動。

根據應收賬款到期前商業保理企業是否預先向轉讓人支付現金對價，保理業務分為融資保理和非融資保理。根據商業保理企業受讓應收賬款時是否保留對轉讓人的追索權，保理業務分為有追索權保理和無追索權保理。

本辦法所稱追索權是指在債務人破產、無理拖欠或無法償付應收賬款時，受讓人要求轉讓人回購應收賬款的權利。

第四條再保理企業

本辦法所稱再保理企業是指主營業務為再保理業務、且融資保理業務達到一定規模的商業保理企業。再保理業務是指受讓其他商業保理企業的再轉讓應收賬款的保理業務。

第五條應收賬款

本辦法所稱應收賬款，是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益，但不包括因借貸形成的債權、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。

第六條屬地管理

商務部負責全國商業保理行業管理工作。地市級及以上地方人民政府商務主管部門負責所轄行政區域內商業保理企業監督管理工作。

第七條行業自律

全國性商業保理行業組織應在商務部的指導下，發揮行業自律作用，引導行業規范發展。

第二章設立和備案

⑦ 商業保理公司的經營范圍有哪些，如何申請商業保理公司

設立內資商業保理公司應當符合下列條件：
(一)商業保理公司的投資者應具備開展保理業務相應的資產規模和資金實力，近期沒有違規處罰紀錄;主出資人應當為熟悉相關行業的公司法人或其他社會經濟組織，且在申請前1年總資產不低於5000萬元;
(二)商業保理公司應當以有限責任公司形式成立。注冊資本不低於5000萬元人民幣，全部為實收貨幣資本，一次性足額繳納，且來源真實合法;
(三)商業保理公司在申請設立時，應當擁有2名以上具有3年以上金融領域管理經驗且無不良信用紀錄的高級管理人員。高級管理人員系指擔任副總經理以上職務或相當職務的管理人員;
(四)商業保理公司不得混業經營;
(五)商業保理公司應有完善的內部控制制度，包括但不限於風險評估、業務流程操作、監控等制度;
(六)法律法規規定的其他條件。
商業保理公司經營范圍：
商業保理公司可以受讓供應商與買方訂立的貨物銷售或服務合同所已經或將要產生的應收賬款，為供應商提供下述全部或部分服務：
(一)貿易融資;
(二)應收賬款的收付結算、管理與催收;
(三)銷售分戶賬管理;
(四)與本公司商業保理業務相關的信用風險擔保;
(五)資信調查與評估;
(六)相關咨詢服務;
(七)法律法規准予從事的其他業務。
不得從事下列活動：
(一)吸收存款;
(二)發放貨款或受託發放貨款;
(三)專門從事或受託開展與本公司商業保理業務無關的催收業務、討債業務;
(四)受託投資;
(五)國家法律法規規定不得從事的其他活動。

⑧ 商業保理屬於哪個監管部門

法律分析：商業保理的監管部門為中國銀保監會。為規范商業保理企業經營行為，加強監督管理，壓實監管責任，防範化解風險，促進商業保理行業健康發展，按照「問題導向、急用先行」原則，銀保監會近日印發了《關於加強商業保理企業監督管理的通知》（下稱《通知》）。

法律依據：《商業銀行保理業務管理暫行辦法》

第二條 中華人民共和國境內依法設立的商業銀行經營保理業務，應當遵守本辦法。

第三條 商業銀行開辦保理業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。

第四條 商業銀行開辦保理業務應當妥善處理業務發展與風險管理的關系。

第五條 中國銀監會及其派出機構依照本辦法及有關法律法規對商業銀行保理業務實施監督管理。

⑨ 商業銀行保理業務管理暫行辦法

第一章總則第一條為規范商業銀行保理業務經營行為，加強保理業務審慎經營管理，促進保理業務健康發展，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。第二條中華人民共和國境內依法設立的商業銀行經營保理業務，應當遵守本辦法。第三條商業銀行開辦保理業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。第四條商業銀行開辦保理業務應當妥善處理業務發展與風險管理的關系。第五條中國銀監會及其派出機構依照本辦法及有關法律法規對商業銀行保理業務實施監督管理。第二章定義和分類第六條本辦法所稱保理業務是以債權人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資於一體的綜合性金融服務。債權人將其應收賬款轉讓給商業銀行，由商業銀行向其提供下列服務中至少一項的，即為保理業務：
（一）應收賬款催收：商業銀行根據應收賬款賬期，主動或應債權人要求，採取電話、函件、上門等方式或運用法律手段等對債務人進行催收。
（二）應收賬款管理：商業銀行根據債權人的要求，定期或不定期向其提供關於應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對賬單等財務和統計報表，協助其進行應收賬款管理。
（三）壞賬擔保：商業銀行與債權人簽訂保理協議後，為債務人核定信用額度，並在核准額度內，對債權人無商業糾紛的應收賬款，提供約定的付款擔保。
（四）保理融資：以應收賬款合法、有效轉讓為前提的銀行融資服務。
以應收賬款為質押的貸款，不屬於保理業務范圍。第七條商業銀行應當按照「權屬確定，轉讓明責」的原則，嚴格審核並確認債權的真實性，確保應收賬款初始權屬清晰確定、歷次轉讓憑證完整、權責無爭議。第八條本辦法所稱應收賬款，是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。第九條本辦法所指應收賬款的轉讓，是指與應收賬款相關的全部權利及權益的讓渡。第十條保理業務分類：
（一）國內保理和國際保理
按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地，分為國際保理和國內保理。
國內保理是債權人和債務人均在境內的保理業務。
國際保理是債權人和債務人中至少有一方在境外（包括保稅區、自貿區、境內關外等）的保理業務。
（二）有追索權保理和無追索權保理
按照商業銀行在債務人破產、無理拖欠或無法償付應收賬款時，是否可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資，分為有追索權保理和無追索權保理。
有追索權保理是指在應收賬款到期無法從債務人處收回時，商業銀行可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資。有追索權保理又稱回購型保理。
無追索權保理是指應收賬款在無商業糾紛等情況下無法得到清償的，由商業銀行承擔應收賬款的壞賬風險。無追索權保理又稱買斷型保理。
（三）單保理和雙保理
按照參與保理服務的保理機構個數，分為單保理和雙保理。
單保理是由一家保理機構單獨為買賣雙方提供保理服務。
雙保理是由兩家保理機構分別向買賣雙方提供保理服務。
買賣雙方保理機構為同一銀行不同分支機構的，原則上可視作雙保理。商業銀行應當在相關業務管理辦法中同時明確作為買方保理機構和賣方保理機構的職責。
有保險公司承保買方信用風險的銀保合作，視同雙保理。第三章保理融資業務管理第十一條商業銀行應當按照本辦法對具體保理融資產品進行定義，根據自身情況確定適當的業務范圍，制定保理融資客戶准入標准。第十二條雙保理業務中，商業銀行應當對合格買方保理機構制定準入標准，對於買方保理機構為非銀行機構的，應當採取名單制管理，並制定嚴格的准入准出標准與程序。第十三條商業銀行應當根據自身內部控制水平和風險管理能力，制定適合敘做保理融資業務的應收賬款標准，規范應收賬款范圍。商業銀行不得基於不合法基礎交易合同、寄售合同、未來應收賬款、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務。
未來應收賬款是指合同項下賣方義務未履行完畢的預期應收賬款。
權屬不清的應收賬款是指權屬具有不確定性的應收賬款，包括但不限於已在其他銀行或商業保理公司等第三方辦理出質或轉讓的應收賬款。獲得質權人書面同意解押並放棄抵質押權利和獲得受讓人書面同意轉讓應收賬款權屬的除外。
因票據或其他有價證券而產生的付款請求權是指票據或其他有價證券的持票人無需持有票據或有價證券產生的基礎交易應收賬款單據，僅依據票據或有價證券本身即可向票據或有價證券主債務人請求按票據或有價證券上記載的金額付款的權利。