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① 銀行從業資格《法律法規》大綱內容：經濟基礎

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銀行從業資格《法律法規》大綱內容：經濟基礎

大綱概述：經濟基礎

(一)熟練掌握宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特徵、經濟結構的構成及對商業銀行的影響;

(二)熟練掌握我國行業分類的方法、行業分析基本內容;

(三)熟練掌握區域發展分析的內容及分析重點。

第一章 經濟基礎知識

第一節宏觀經濟分析

一、宏觀經濟發展目標

目標 衡量指標

經濟增長——國內生產總值(GDP)

充分就業——失業率

物價穩定——通貨膨脹率

國際收支平衡——國際收支

(一)經濟增長與國內生產總值

經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收人的增長。

國內生產總值(GDP)是指一國(或昌橡喚地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

(二)充分就業與失業率

充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。

失業率是指勞動力人口中失業人數所佔的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。

(三)物價穩定與通貨膨脹率

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。國內生產總值物價平減指數則是按耐凱當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

(四)國際收支平衡與國際收支

國際收支平衡是指國際收支差額處於一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈餘。

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。 包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況。

二、經濟周期

經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處於生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復甦。

在衰退、蕭條階段，社會生產縮減、商品滯銷、企業資金周轉困難，從而造成商業銀行的負債規模嚴重下降，經營利潤大幅下降，甚至虧損。

復甦階段，企業開始大規模投資和更新固定資產，生產經營趨於正常，利潤增加，對借貸資金的需求顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤如簡明顯擴大。

繁榮階段，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業經營規模不斷擴大，投資數額激增，商業銀行的資產規模和利潤也處於最高水平。

經濟嚴重衰退或大幅度貨幣貶值時，易引發金融危機。

國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：

(1)貨幣危機

(2)銀行危機

(3)外債危機

(4)系統性金融危機：可以稱為全面金融危機，是指主要的金融領域都出現混亂，如貨幣危機、銀行危機、外債危機同時或相繼發生。隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為系統性金融危機。

三、經濟結構

(一)產業結構

第一產業：農、林、牧、漁業;

第二產業：采礦業、製造業、電力、燃氣及水的生產和供應業、建築;

第三產業：除第一產業、第二產業以外的其他行業。

具體包括：交通運輸、倉儲、郵政、信息傳輸、計算機服務與軟體業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務與地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務與其他服務業，教育、衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。

(二)消費投資結構

從指出角度看，GDP由消費、投資、凈出口三部分構成。

消費包括私人消費和政府消費兩部分;

投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分;私人購房納入投資范疇。

凈出口：出口額減去進口額的差額。

第二節行業經濟發展分析(新增)

一、我國行業分類

2011年公布的《國民經濟行業分類》將我國行業分類如下：農、林、牧、漁業;采礦業;製造業;電力、熱力、燃氣及水生產和供應業;建築業;批發和零售業;交通運輸、倉儲和郵政業;住宿和餐飲業;信息傳輸、軟體和信息技術服務業;金融業;房地產業;租賃和商務服務業;科學研究和技術服務業;水利、環境和公共設施管理業;居民服務、修理和其他服務業;教育;衛生和社會工作;文化、體育和娛樂業;公共管理、社會保障和社會組織;國際組織。

二、行業分析基本內容

(一)行業市場結構特徵分析

1.完全競爭行業

由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

特點：生產者眾多，各種生產資料可以完全流動;產品同質、無差別;企業是價格的接受者而不是價格的制定者;企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定;市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，並且可以自由進入和退出這個市場。

例子：初級產品的市場如農產品市場

l 2.壟斷競爭行業

指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。

特點：生產者眾多，各種生產資料可以流動;生產的產品之間存在差異;生產者對自己經營的產品的價格有一定的控制力。

例子：製成品市場如紡織、食品零售等行業都屬於這種類型。

l 3.寡頭壟斷行業

指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。

特點：生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高;每個企業的產量在全行業中佔有的份額都比較大，進出壁壘比較高。

例子：汽車製造、鋼鐵行業等

l 4.完全壟斷行業

指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處於一家企業所控制之下的情形。

特點：市場完全處於一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

2.周期型行業

周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關。當經濟處於上升時期，這些行業隨其擴張，當經濟衰退時，這些行業也會相應低迷。產生這種現象的原因是，經濟繁榮時期會增加對這些行業產品的購買，而經濟衰退時就會將其產品的購買延遲到經濟改善之後。

耐用品製造業、房地產等行業均屬於典型的周期型行業。

3.防守型行業

防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由於穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。

食品業和公用事業屬於防守型行業。

(三)行業生命周期分析

行業的生命周期分為初創期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。

1.初創期

初創期是一個行業的起步階段。由於新行業剛剛誕生，創業投資和產品研發費用較高，產品質量較低且不太穩定，而大眾對其產品尚缺乏全面了解，致使其產品市場上需求較小，銷售收入較低，因此，這時的創業公司可能不但沒有利潤反而會出現較大虧損。

2.成長期

成長期是一個行業的黃金發展時期，行業利潤迅猛增加。在這個階段，新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩步提高，逐漸顯露出高收益的特徵。隨著利潤的增長，進入該行業的企業數量不斷增加，出現新舊企業之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。

3.成熟期

成熟期是行業發展的巔峰時期。經過成長期的激烈競爭，生存下來的少數資本雄厚、技術先進的大企業幾乎壟斷了整個行業市場，都佔有一定市場份額，獲取的利潤比較穩定。同時，各企業之間實力相當，市場份額不會出現較大改變，所以，成熟期也是行業發展的穩定階段。

4.衰退期

衰退期是行業生命周期的最後階段，是行業經濟新陳代謝的表現。在經歷了一個較長的穩定期之後，由於新產品的不斷涌現，原有產品的競爭力不斷削弱，市場需求量開始逐步減少，致使產品的銷售量也隨之下滑。因此，一些企業開始將資金從原有行業轉移到其他有利可圖的行業中。隨著原有行業市場規模不斷萎縮，利潤下降，企業數量不斷減少，甚至正常利潤都無法維持時，整個行業便進入了衰退期。

(四)影響行業興衰的主要因素

1.技術進步

2.政府政策

產業政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業發展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業結構政策和產業組織政策。

3.行業組織創新

行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。一些組織創新活躍的行業，隨著新技術、新產品和新型組織關系的不斷涌現，往往能獲得超額利潤。

4.社會變化

5.經濟全球化

第三節區域經濟發展分析(新增)

區域分析主要是對區域發展的自然條件和社會經濟背景、特徵及其對區域經濟發展的影響進行分析。

一、區域發展條件分析

1.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎。

對區域自然條件和自然資源的分析，應明確其數量、質量和組合特徵，優勢、潛力和限制因素，可能的開發利用方向及技術經濟前提，資源開發利用與生態保護的關系等問題。

2.區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模(生產規模的大小)，區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。應重點分析人口的數量、素質、分布及其與資源數量和分布及生產布局的適應性或協調性，區域適度人口的規模等問題。

3.技術是構成區域生產力的重要組成部分，科學技術條件是發展的重要條件之一。自然條件和自然資源提供了區域發展的可能性，而技術將這種可能性轉變為現實性，技術革新會帶來社會經濟的迅速發展。對科學技術條件的分析主要應評價區域科學技術發展水平及引進並消化吸收新技術的能力，技術引進的有利條件和阻力，適用技術的選擇等。

4.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類，規模，水平，配套等對區域發展的影響。

二、區域經濟分析

主要包括對區域經濟發展水平、發展階段、區域產業結構和空間結構進行分析。

對區域經濟發展水平和發展階段的分析主要是在建立經濟發展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區域經濟發展水平，確定其所處的發展階段，為區域發展的戰略決策提供依據。

對區域產業結構和空間結構的分析，主要是通過各種計量方法分析比較產業結構和地域結構的合理性，為區域產業結構和牢問結構的調整提供依據。

三、區域發展分析

區域發展分析是在區域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展的方向，並分析預測其實施效應。

應包括經濟、社會和生態環境三個方面並以三者綜合效益作為分析判斷的標准。

在區域發展中，經濟發展仍然是核心。