銀行學法律法規試題

1. 2017年《銀行從業法律法規》模擬試題（4.20）

2017年銀行從業資格考試報名即將開啟！報名完的小夥伴考前一定想多刷題，畢竟期貨從業是機考模式，考題都是隨機抽取的，考前多做題，說不定就碰上原題了呢！為此，金融人網校針對2017年的考生情況，推出在線模考題庫，2017年版試題目前已經上線啦！需要鞏固基礎知識，熟悉考試題型，查漏補缺的小夥伴們不妨來體驗一下！

一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分)

第1題 商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，稱為（ ）。

A．個人理財產品

B．對公理財產品

C．保本理財產品

D．非保本理財產品

第2題（ ）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發點。

A．撥備前利潤

B．平均總資產回報率

C．平均凈資產回報率

D．凈利息收益率

第3題 承擔我國規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務的政策性銀行是（ ）。

A．國家開發銀行

B．中國農業發展銀行

C．中國進出口銀行

D．中國人民銀行

二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括弧內)

第4題 我國銀行監管的層次包括（ ）。

A．國際監管

B．銀行自我監管

C．外部監管

D．行業自律

E．市場約束

第5題 根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行總資本包括（ ）。

A．核心一級資本

B．附屬資本

C．其他一級資本

D．二級資本

E．資本扣除項

第6題 目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括（ ）。

A．墨西哥比索

B．美元

C．歐元

D．台幣

E．澳大利亞元

三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。)

第7題 中國工商銀行的正式成立，標志著我國專業銀行體系的最終確立。（ ）

第8題《中華人民共和國信託法》自2005年1月1日起正式實施。（ ）

第9題 個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，並可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。（ ）

一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分)

第1題 :

參考答案：B

參考解析：商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品即為對公理財產品。

第2題:

參考答案：C

參考解析：平均凈資產回報率等於凈利潤／凈資產平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發點。

第3題

參考答案：B

參考解析：中國農業發展銀行是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

二、多項選擇題

第4題

參考答案：B,C,D,E

參考解析：我國銀行監管的四個層次分別是：銀行自我監管、外部監管、行業自律、市場約束。

第5題

參考答案：A,C,D

參考解析：根據《商業銀行資本管理辦法(詞行)》的規定，商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

第6題

參考答案：B,C,E

參考解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

三、判斷題

第7題

參考答案：錯

參考解析：1984年1月1日，中國工商銀行正式成立，這標志著我國專業銀行體系的最終確立。

第8題

參考答案：對

參考解析：《中華人民共和國信託法》由中華人民共和國第九屆全國人民代表大會常務委員會第21次會議於2001年4月28日通過，自2001年10月1日起施行。

第9題

參考答案：錯

參考解析：個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，並可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。

煙草交流群 323025437|國網交流群 605139252|銀行學習群 490747023

2. ​2019年中級銀行從業資格考試法律法規練習題：銀行基本法律法規

2019年中級銀行從業資格考試法律法規練習題：銀行基本法律法規

單選題

中國人民銀行()的目標是保持貨幣幣值穩定，並以此促進經濟增長。

A.制定和執行貨幣政策

B.防範和化解金融風險

C.維護金融穩定

D.發放貸款扶持國有企業發展

『正確答案』A

『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業務。制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，並以此促進經濟增長。

多選題

根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，()。

A.制定和執行貨幣政策

B.防範和化解金融風險

C.維護金融穩定

D.發放貸款扶持國有企業發展

E.管理中央公共財政支出

『正確答案』BC

『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業務。根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務肢旅院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

多選題

中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有()。

A.確定中央銀行基準利率

B.向商業銀行提供貸款

C.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存款准備金

D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業務。中國人民銀行為執行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關規定從事金融業務活動。其中，中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：(1)要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款准備金;(2)確定中央銀行基準利率;(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現;(4)向商業銀行提供貸款;(5)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;(6)國務院確定的其他貨幣政策工具。

單選題

人民幣的法定管理部門是()，負責人民幣的統一印製、發行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.國務院

B.財政部

C.中國人民銀行

D.全國人大

『正確答案』C

猜飢橋『答案解析』本題考查人民幣。人民幣的法定管理部門穗猛是中國人民銀行，負責人民幣的統一印製、發行、兌換、收回、銷毀等工作。

多選題

下列屬於中國人民銀行行使直接檢查監督權的有()。

A.執行有關存款准備金管理規定的行為

B.執行有關人民幣管理規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關反洗錢規定的行為

E.代理中國人民銀行經理國庫的行為

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查中國人民銀行的監督管理。中國人民銀行行使直接檢查監督權：(1)執行有關存款准備金管理規定的行為;(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發放的用於特定目的的貸款;(3)執行有關人民幣管理規定的行為;(4)執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為;(5)執行有關外匯管理規定的行為;(6)執行有關黃金管理規定的行為;(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為;(8)執行有關清算管理規定的行為;(9)執行有關反洗錢規定的行為。

【相關考點復習】中國人民銀行直接檢查監督權

分類 具體內容

錢 存款准備金管理

人民幣管理

外匯管理

經理國庫

債 銀行間同業拆借市場

銀行間債券市場

人民銀行特種貸款

貴金屬 黃金

清算 執行清算管理規定的行為

違法 執行反洗錢規定的行為

判斷題

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本為自有資本。()

『正確答案』錯

『答案解析』中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本由國家出資，屬於國家所有。

中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，並受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。()

『正確答案』錯

『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業務。中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。

中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。()

『正確答案』錯

『答案解析』本題考查中國人民銀行的監督管理。中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，並不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。

知識點2《銀行業監督管理法》

單選題

對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起()個月內作出批准或者不批準的書面決定;對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起()個月內作出批准或者不批準的書面決定。

A.6;3

B.1;3

C.3;6

D.2;5

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批准或者不批準的書面決定;對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內作出批准或者不批準的書面決定。

【相關考點復習】銀監會准入職責

職責 具體內容

機構准入 設立申請 6個月內決定是否批准

變更申請 3個月內決定是否批准

業務范圍准入 增項業務批准：3個月內決定是否批准

人員准入 任職資格 銀行業金融機構的董事和高級管理人員

申請 30日內決定是否批准

股東變更 任何單位與個人「購買」商業銀行股份超過5%，需經銀監會批准。

《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達()以上的，應當事先經銀監會批准。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達5%以上的，應當事先經銀監會批准。

監管人員全面、持續地收集、監測和分析被監管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監管計劃，並結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程是()。

A.非現場監管

B.現場檢查

C.促成重組

D.延伸調查

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。非現場監管是監管人員全面、持續地收集、監測和分析被監管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監管計劃，並結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程。

多選題

下列屬於銀行業監督管理機構的現場檢查措施的有()。

A.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

B.進入銀行業金融機構進行檢查

C.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

D.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

E.對有可能被轉移、隱匿或者損毀文件、資料予以封存

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。銀監會及其派出機構根據審慎監管的要求，可以採取下列措施進行現場檢查：(1)進入銀行業金融機構進行檢查;(2)詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;(3)查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(4)檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

單選題

《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會可以依法對該銀行業金融機構實行()。

A.接管

B.吊銷營業執照

C.撤銷

D.收購

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會可以依法對該銀行業金融機構實行接管，接管依照有關法律和國務院的規定執行。

【相關考點復習】對問題銀行業金融機構的措施

項目 具體內容

接管 銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的

促成重組

撤銷 違法經營、經營管理不善、不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益

知識點3《商業銀行法》

多選題

不同於普通企業法人經營范圍由章程規定即可，商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批准方可生效，經營()業務，還須中國人民銀行批准。

A.結匯

B.吸收公眾存款

C.從事同業拆借

D.售匯

E.提供保管箱服務

『正確答案』AD

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。不同於普通企業法人經營范圍由章程規定即可，商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批准方可生效，經營結匯、售匯業務，還須中國人民銀行批准。

單選題

《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則不包括()。

A.經營存款業務特許制

B.禁止發放無息貸款

C.以合法正當方式吸收存款

D.依法保護存款人合法權益

『正確答案』B

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則：經營存款業務特許制、以合法正當方式吸收存款、依法保護存款人合法權益。

下列不屬於區域性商業銀行的是()。

A.農村商業銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

『正確答案』B

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。全國性商業銀行，包括國有控股大型商業銀行、中國郵政儲蓄銀行(以下分別簡稱國有商業銀行、郵政儲蓄銀行)、股份制商業銀行等。區域性商業銀行，如城市商業銀行，農村商業銀行，村鎮銀行，農村信用社等。

【相關考點復習】全國性和區域性商業銀行

類別 內容 注冊資本要求

全國 國有控股大型商業銀行 10億元人民幣

中國郵政儲蓄銀行

股份制商業銀行

區域 城市商業銀行 1億元人民幣

農村商業銀行、村鎮商業銀行、農村信用社 5000萬元人民幣

國有獨資商業銀行中，()負責對高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。

A.監事會

B.合規部門

C.內審部門

D.董事

『正確答案』A

『答案解析』監事會對國有獨資商業銀行的信貸資產質量、資產負債比例、國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。

下列關於商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述中，正確的是()。

A.必須經中國人民銀行審查批准

B.可以自行設立

C.必須經財政部審查批准

D.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批准

『正確答案』D

(1)設立

分支機構設立由銀監會批准，不按行政區劃設立。

(2)分支機構性質

不具備法人資格，其民事責任總行承擔。

(3)資金撥付限制

總分行實行統一核算、統一資金調度，撥付各分行運營資金額總和不超過總行的60%。

『答案解析』商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審査批准。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。

經批准設立的商業銀行分支機構，由()頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

A.工商行政管理部門

B.證監會

C.財政部

D.國務院銀行業監督管理機構

『正確答案』D

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。經批准設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

多選題

商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定有()。

A.資本充足率不得低於百分之八

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十

E.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之五

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：(1)資本充足率不得低於百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五;(4)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)銀監會對資產負債比例管理的其他規定。

【相關考點復習】貸款業務規則

指標 比例

資本充足率 8%

存貸比 75%(新法已刪)

流動比例 25%

同一借款人貸款余額與資本余額比例 10%

單選題

下列關於關系人的表述，錯誤的是()。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

『正確答案』D

『答案解析』根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任髙級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

【相關考點復習】貸款業務風控規則

2.貸款業務風控規則

風控規則 具體要求

借款人審查 商業銀行貸款對借款人用途、償還能力、還款方式進行嚴格審查

借款擔保 ①原則：貸款，借款人應當提供擔保

②特殊：經審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保

借款合同 應當與借款人訂立書面合同

關系人貸款 ①原則：商業銀行不得向關系人發放信用貸款

②特殊：向關系人發放擔保貸款不得優於其他貸款人同類貸款條件

同業拆借 應當遵守中國人民銀行的規定

辦理結算業務 辦理票據承兌、匯兌、委託收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、押票或者違反規定退票

投資限制 ①不得在境內從事信託投資和證券經營業務

②不得向非自用不動產投資或非銀機構和企業投資

單選題

商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止，商業銀行應當於每一會計年度終了()個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。

A.1

B.2

C.3

D.6

『正確答案』C

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。商業銀行應當於每一會計年度終了三個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。

多選題

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法有權()。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產

E.直接享有抵押物的所有權

『正確答案』ABC

『答案解析』《商業銀行法》第四十二條規定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。保證人與作為債權人的銀行是平等的民事主體，擔保屬於二者之間的經濟行為，若發生爭議，如協商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經過法院審理後才可以執行保證人的財產，不得在合同中約定擔保物所有權直接歸擔保權人所有,D選項，銀行無權扣押保證人財產。

下列關於商業銀行的接管與終止的說法，正確的是()。

A.接管的目的是對被接管的商業銀行採取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

B.接管由銀監會決定，並組織實施

C.接管決定由被接管商業銀行予以公告

D.接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化

『正確答案』AB

『答案解析』C選項，接管決定由銀監會予以公告;D選項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，擔接管期限最長不得超過兩年;E選項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力，但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化。

【相關考點復習】商業銀行的接管

項目 具體規定

接管前提 商業銀行「已經或可能」 發生信用危機 ，嚴重影響存款人利益

期限 接管期限最長不得超過2年

決定 銀監會決定並組織實施

法律效力 不變：被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

變化：自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力

終止 ①接管決定規定的期限屆滿

②接管期限屆滿前，該銀行已恢復正常經營能力

③接管期限屆滿前，該銀行被合並或被依法宣告破產

判斷題

某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以採取「一萬送床單」的吸收存款方式。()

『正確答案』錯

『答案解析』《商業銀行法》第四十七條規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及採用其他不正當手段，吸收存款。此外，我國銀監局規定，商業銀行不得採用存款送禮品的方式吸收存款。

商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，也必須提供擔保。()

『正確答案』錯

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

知識點4《反洗錢法》

單選題

洗錢者將現金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現金進行處理。這種洗錢方式是()。

A.借用金融機構

B.藏身於保密天堂

C.使用空殼公司

D.走私

『正確答案』D

『答案解析』本題考查《反洗錢法》。走私：洗錢者將現金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現金進行處理。除了現金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術品的走私來清洗犯罪收益。

多選題

下列選項中，屬於商業銀行反洗錢義務的有()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

E.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

『正確答案』ABCDE

判斷題

通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，並進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，這是洗錢的融合階段。()

『正確答案』錯

『答案解析』本題考查《反洗錢法》。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，並進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

3. 銀行資格考試題庫 謝謝！

一、單項選擇題（每題1分）
1、金融市場上的資金凈借入者是：（ ）
A、居民部門 B、企業 C、政 府 D、合同式儲蓄機構 E、中介性金融機構
2、公認的最早成立的現代中央銀行是：（ ）
A、瑞典國家銀行 B、英格蘭銀行
C、法蘭西銀行 D、德國國家銀行
3、1994年以前不實行商業銀行分支行制的是：（ ）
A、美國 B、英國 C、法國
D、德國 E、瑞典
4、年通貨膨脹率在3%以下的通貨膨脹稱為（ ）。
A、爬行式通貨膨脹 B、溫和式通貨膨脹
C、奔騰式通貨膨脹 D、惡性通貨膨脹
5、按我國貨幣供給的統計口徑，M1等於：（ ）
A、現金流通量 B、企業活期存款
C、①＋② D、儲蓄存款
6、導致通貨膨脹的直接原因是（ ）。
A、貨幣供應過多 B、貨幣貶值 C、紙幣流通 D、物價上漲
7、現代銀行的本質特徵是：（ ）
A、擴大了信用中介功能
B、具有信用創造功能
C、建立了部分准備金制度
D、實行非現金流通制度
8、我國利率屬於：（ ）
A、市場利率 B、官定利率 C、公定利率 D、優惠利率
9、下列屬於所有權憑證的金融工具是：（ ）
A、債券 B、股票 C、商業票據 D、銀行票據
10、巴塞爾協議規定，銀行資本金不得少於風險資產的（ ）；核心資本的比率不得小於（ ）。
A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％
11、哪種理論認為，沒有必要把資產管理作為銀行保持流動性的唯一手段，銀行完全可以在需要資金時進 入市場借入資金：（ ）
A、負債管理理論 B、資產管理理論 C、商業貸款理論 D、流動偏好理論
12、目前世界上多數國家實行的是：（ ）
A、一元中央銀行制
B、二元中央銀行制
C、多元中央銀行制
D、復合中央銀行制
13、金融深化表現為金融與經濟發展形成一種（ ）的狀態。
A、良性循環 B、惡性循環
C、無序 D、頻繁變動
14、按我國貨幣供給的統計口徑，M0等於：（ ）
A、現金流通量 B、企業活期存款
C、①＋② D、儲蓄存款
15、能夠比較准確的反映最終產品和勞務的一般物價水平變動情況，但容易受到物價結構影響的通貨膨脹測定指標是（ ）。
A、消費物價指數 B、批發物價指數
C、國民生產總值平減指數 D、居民生活費用指數
16、按目前中國人民銀行公布的貨幣層次劃分口徑，M1包括（ ）。
A、活期存款 B、現金 C、儲蓄存款 D、A與B之和 E、A與C之和
17、下列不屬於「准貨幣」范疇的是（ ）。
A、定期存款 B、儲蓄存款
C、活期存款 D、外幣存款
18、弗里德曼的貨幣需求理論認為，貨幣需求函數具有（ ）的特點。
A、不穩定 B、不確定 C、相對穩定 D、相對不穩定
19、下列各項中，（ ）通常不包括在貨幣政策的三要素中。
A、傳導機制 B、政策工具 C、中介指標 D、政策目標
20、貨幣政策諸目標間呈一致**的是（ ）。
A、經濟增長與充分就業 B、充分就業與國際收支平衡
C、物價穩定與經濟增長 D、物價穩定與充分就業
二、多項選擇題（每題2分）
1、下列屬於「准貨幣」范疇的是（ ）。
A、定期存款 B、儲蓄存款
C、活期存款 D、外幣存款
2、商業銀行在國際金融市場借款的形式有：（ ）
A、固定利率的定期存單
B、歐洲美元存單
C、浮動利率的歐洲美元存單
D、本票 E、發行債券
3、弗里德曼認為，貨幣需求取決於：（ ）
A、總財富 B、持有貨幣的機會成本
C、非人力財富在總財富中所佔的比重 D、利率水平
E、財富所有者對不同形式財富所提供效用的嗜好與偏好
4、中央銀行的貼現率有以下特點：
A、是一種短期利率
B、是一種長期利率
C、是一種市場利率
D、是一種官定利率
E、是一種標准利率或最低利率
5、貨幣政策中介指標的選取要符合如下標准：
A、可控性 B、可測性 C、相關性
D、抗性 E、可行性
6、中央銀行資金清算業務分為：（ ）
A、現金結算 B、非現金結算
C、集中票據交換
D、集中清算交換的差額
E、組織異地之間的資金轉移
7、貨幣政策的三要素是指 （ ADE ）。
A、政策效果 B、傳導機制
C、政策工具 D、中介指標
E、政策目標

8、中央銀行集中保管全國存款准備金的目的在於：（ ）
A、保證存款機構的清償能力
B、通過調整准備率，控制商業銀行貨幣創造能力和信用規模
C、通過存款准備的集中保管，增強中央銀行資金實力
D、等待有利的貸款或投資機會
E、直接給政 府以貸款或透支
9、商業銀行的表外業務包括：（ ）
A、貸款承諾 B、票據承兌或保證
C、貨幣掉期 D、遠期利率合約
E、外匯期權
10、「緊」的貨幣政策是指（ ）。
A、提高利率 B、降低利率 C、放鬆信貸 D、收緊信貸 E、增加貨幣供應量
11、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為（ ）。
A、內部時滯 B、外部時滯 C、認識時滯 D、行動時滯 E、管理時滯
12、在貨幣政策諸目標之間，更多表現為矛盾與沖突的有（ ）。
A、充分就業與經濟增長 B、充分就業與物價穩定
C、穩定物價與經濟增長 D、經濟增長與國際收支平衡
E、物價穩定與國際收支平衡
13、決定貨幣乘數大小的因素有（ ）。
A、提現率 B、國外凈資產 C、超額准備金率 D、法定存款准備金率
E、定期存款與活期存款之間的比率
14、公開市場業務的優點是（ ）。
A、調控效果猛烈 B、主動性強
C、靈活性高 D、影響范圍廣 E、可以進行微調
三、名詞解釋（每題3分）
1、通貨膨脹
2、原始存款
3、超額准備金率
4、貨幣市場
5、商業信用
6、金融工具
四、問答題（每題8分）
1、簡述我國利率的決定與影響因素。
2、商業銀行的經營方針是什麼？西方國家如何對商業銀行進行存貸款經營的管理？
3、什麼是貨幣政策中介指標？如何選定貨幣政策的中介指標？
4、簡述公開市場業務的長處與制約因素。
一、單項選擇題（每題1分）
1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D
11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A
二、多項選擇題（每題2分）
1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC
9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE
三、名詞解釋（每個3分）
1、是指由於貨幣供應過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現象。
2、一般是指商業銀行（或專業銀行）接受的客戶現金和中央銀行對商業銀行的再貸款。是商業銀行從事資產業務的基礎。
3、是指商業銀行超過法定存款准備金而保留的准備金佔全部存款的比率。
4、期限在一年以內的短期債務工具大量交易的市場。
5、非金融企業之間相互以賒銷商品或預付貸款等形式提供的信用。
6、在信用和融資活動中產生，能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件。
四、問答題（每題8分）
1、答：利率的平均水平；
資金的供求情況；
物價變動的幅度；
國際經濟的環境；
政策性因素。
2、答：商業銀行的經營方針有：
（1）安全性方針：是指銀行經營中，應盡量減少資產風險。
（2）流動性方針：是指銀行經營中，應能及時滿足存款人隨時支取的要求。
（3）盈利性方針：是指銀行經營中，在保證安全性的前提下，利潤最大化是銀行追求的最終目標。以上三個方針是統一的，也是對立的。只有從實際出發，統一協調，尋求最佳組合，才是各國銀行努力的最終目標。
西方國家對商業銀行存、貸款經營的管理主要體現在：
（1）存款經營的管理。包括對存款利率管理、對存款保險管理和對吸收存款方式進行某些限制。
（2）貸款經營的管理。包括對貸款風險管理；對貸款長短期限結構管理；重視信用貸款佔全部銀行貸款的比例，鼓勵銀行進行抵押貸款業務；對內部人員和關系戶貸款進行限制以防止徇私舞弊。
3、答：貨幣政策中介指標是指為實現貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變數。

貨幣政策中介指標的選取標准為：
可測性：指中央銀行能夠迅速獲得該指標准確的資料數據，並進行相應的分析判斷
可控性：指該指標在足夠短的時間內接受貨幣政策的影響，並按政策設定的方向和力度發生變化。
相關性：是指該指標與貨幣政策最終目標有極為密切的關系，控制住該指標就能基本實現貨幣政策。
4、答：（1）公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。
（2）公開市場業務的長處是：主動性強、靈活性高、調控效果和緩、震動性小，影響范圍廣。
（3）公開市場業務的制約因素：中央銀行干預與控制金融市場的金融實力；發達、完善的金融市場；其它政策工具的配合。
一、單項選擇（10*2共20分）
1、貨幣的本質是（ ）
A、金屬貨幣 B、紙幣 C、支付憑證 D、充當一般等價物的特殊商品
2、企業之間的賒銷、預付屬於什麼信用形式（ ）
A、商業信用 B、銀行信用 C、國家信用 D、消費信用
3、按資金的償還期限分，金融市場分為（ ）
A、一級市場和二級市場 B、同業拆借市場和長期債券市場
C、貨幣市場和資本市場 D、回購市場和債券市場
4、銀行在票據未到期前將票據買進的做法叫（ ）
A、票據貼現 B、回購 C、同業拆借 D、票據結算
5、下面哪種是中央銀行的負債業務是（ ）
A、有價證券買賣 B、貸款業務 C、再貼現業務 D、貨幣發行
6、目前各國商業銀行常採用的經營管理方法是（ ）
A、資產管理 B、負債管理 C、資產負債綜合管理 D、貸款管理
7、我國目前擁有貨幣發行權的銀行是（ ）
A、中國進出口銀行 B、匯豐銀行上海分行
C、中國農業發展銀行 D、中國人民銀行
8、認為通貨膨脹的原因在於經濟發展過程中總需求大於總供給，是（ ）
A、需求拉上論 B、成本推進論 C、開放型通貨膨脹 D、隱蔽型通貨膨脹
9、凱恩斯把人們對貨幣的需求動機分為交易動機、預防動機和（ ）
A、消費動機 B、投機動機 C、流通動機 D、安全動機
10、下列不屬於國家所追求實現的宏觀經濟目標是（ ）。
A、充分就業 B、利率穩定 C、國際收支平衡 D、物價穩定
二、多項選擇（10*2共20分）
1、貨幣的職能有（ ）
A、價值尺度 B、流通手段 C、儲藏手段
D、支付手段 E、世界貨幣
2、影響資產需求的因素主要有（ ）
A、財富總量 B、預期收益 C、流動性
D、風險性 E、期限性
3、下列信用工具中屬於短期信用工具的有（ ）
A、優先股 B、普通股 C、商業票據
D、國庫券 E、人壽保險單
4、金融交易客體中屬於基礎性的有（ ）
A、貨幣頭寸 B、期貨 C、債券
D、外匯 E、股票
5、金融創新的原因包括（ ）
A、競爭需要 B、規避管制 C、規避風險
D、技術進步 E、政 府支持
6、發展中國家的金融發展特徵（ ）
A、金融市場開放 B、金融資產形式單一 C、金融資產結構不合理
D、政 府管制嚴格 E、金融機構單一
7、下面屬於非銀行金融機構的有（ ）
A、商業銀行 B、信託公司 C、保險公司
D、中央銀行 E、證券公司
8、屬於商業銀行資產業務的有（ ）
A、證券投資 B、票據貼現 C、貨幣發行
D、貸款 E、吸收存款
9、中央銀行典型的三大職能有（ ）
A、發行的銀行 B、證券投資 C、銀行的銀行
D、國家的銀行 E、政策制定
10、下列機構中屬於我國金融監管機構的有（ ）
A、銀監會 B、證監會 C、保監會
D、財政部 E、社保中心
三、名詞解釋（4*5共20分）
1、國家信用
2、同業拆借
3、金融創新
4、風險投資
四、簡答題（任選3題，每題8分共24分）
1、簡述貨幣制度的主要構成要素。
2、簡述二板市場的特徵及創建二板市場的意義。
3、簡述金融創新的影響。
4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常採用的貨幣政策工具。
五、論述分析題（本大題共16分）
1、某機械出口公司，出口一批機械產品，合同金額為120萬美元，採用貨到付款方式，預計三個月後可能到賬。為防止市場風險，你可以採用保險、遠期合約、期貨和期權等保值措施。（1）請分別說明如何用這四種方式保值；（2）如果用期權方式，交納期權費6萬元，合同匯率為1美元=8.30人民幣，請分別計算三個月到期後1美元=8.28人民幣和1美元=8.32人民幣時兩種不同情況下企業的收益。（提示：已知企業的出口綜合成本為950萬元人民幣）
單項選擇
1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B
多項選擇
1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC
三、名詞解釋
1、國家信用——政府以債務人的身份籌集資金的一種借貸行為。
2、同業拆借——金融機構（除中央銀行外）之間的互相借貸短期資金的行為。
3、金融創新——創新即創造新生事物，金融創新是金融領域內的創新。
4、風險投資——資本投向高風險領域（高新技術及產品開發領域），又稱創業投資。
四、簡答題
1、貨幣制度的構成要素。
主要包括四方面內容：第一，規定本位幣貨幣材料與貨幣單位。
第二，確定本位幣和輔幣的發行與流通程序。
第三，規定發行准備。
第四，規定過比的對外關系，如能否自由兌換，匯價的確定方法等。
2、二板市場的特點及創建二板市場的意義。
特點有：一是，面向新興的高成長、高科技中小企業
二是，與主板市場不同，上市條件比較寬松
三是，信息披露等管理很嚴格，以保證市場穩定
四是，保薦人制度和做市商制度
意義有：一是，給風險資本提供了退出機制
二是，高科技發展的資本支持，提供再融資平台
三是，上市以便於改善公司治理結構
3、金融創新的影響。
有利影響：對投資者和籌資者來說，提供了多元選擇，滿足不同的要求。
對金融機構來說，增強抵禦風險能力，提高收益。
對金融市場來說，使市場更繁榮，推動經濟發展。
不利影響：風險增大。
監管難度加大，政策造作更復雜。
4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常採用的貨幣政策工具。
宏觀政策目標是：物價穩定，國際收支平衡，充分就業，經濟增長
貨幣政策工具包括：法定存款准備金率，再貼現，公開市場業務
五、論述說明題
我國金融改革進程中存在的問題以及改進的措施
我國金融改革已經取得了巨大的成績，也為經濟發展提供了便利的融資方式及渠道，對經濟的發展起到了巨大的推動作用，但是仍然還存在不足其中主要反映在金融機構的業務經營活動中和金融市場中的不足，可以分別從這兩個方面來談金融改革中仍然還存在的缺陷。
一、從金融機構業務經營活動中存在的問題談：
以銀行機構業務經營為例：銀行包括現有業務品種單一，經營方式不夠靈活以及經營理念，管理體制中仍有不足，可以從相關方面來完善。
二、從金融市場中存在的不足之處來談：
以資本市場為例：我國資本市場中股票市場融資比例和債券市場融資的比例不協調，股票市場相對發達而債券市場相對發展滯後，同時在債券市場中又存在企業債券市場發展更為滯後的現象。

1、
農村信用社在我國金融體系中的地位如何？
答：農村信用社是由轄區內農戶、個體工商戶和中小企業入股組成的社區性地方金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。截至2004年6月末，全國農村信用社各項存款余額26724億元，佔全部金融機構存款的11.6%；各項貸款余額19585億元，佔全部金融機構貸款的11.5%。其中，農業貸款余額8615億元，佔全部金融機構農業貸款余額的86%。農村信用社正在成為農村金融的主力軍和聯系農民的金融紐帶。
2、農村信用社在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮什麼樣的作用？
答：農業和農村經濟的發展以及農民增加收入，需要在資金、技術、人力等方面增加投入。其中資金的投入在現階段農業和農村經濟發展中有著至關重要的作用。從目前情況看，資金投入主要是三個渠道：一是農民自己對生產活動本身的投資；二是增加財政資金對農業基礎設施的投入和其他有關補貼；三是金融部門的信貸資金。在這三個方面，金融部門的信貸資金投入佔有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而統計數字表明，金融部門的信貸資金中，農村信用社的資金佔到80%左右，有的地方甚至已達到90%。
長期以來，農村信用社以服務「三農」為己任，在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮了重要作用。特別是1999年以來，為適應我國農業和農村經濟發展新階段的需要，農村信用社積極開辦農戶小額信用貸款和聯保貸款，大力推廣信用農戶、信用村鎮等評定活動，大大簡化了農民貸款的手續，方便了農民貸款，也使農民的貸款面有了很大提高，困擾多年的農民貸款難問題有了一定程度的緩解。至2003年年末，全國有32 225家農村信用社開辦了農戶小額信用貸款，占機構總數的94.8%，有18 553家農村信用社開辦了農戶聯保貸款，占機構總數的54.6%。2003年當年，全國有6 217萬農戶獲得了農戶小額信用貸款和聯保貸款，佔有貸款需求且符合貸款條件農戶數的64%，佔全部農戶數的28%。
近年來，隨著我國金融體制改革的深入，商業銀行大量撤出在農村的金融機構，農村信用社為「三農」服務的任務更加艱巨，作用更加凸顯。
3、為什麼國務院決定進行深化農村信用社改革？
答：農村信用社作為主要服務「三農」的社區性地方金融機構，多年來盡管在改革體制、改善管理、改進服務等方面取得了一定成效，在支持農民、農業和農村經濟發展中發揮了重要作用，但是，與當前及今後一個時期我國農業和農村經濟發展新階段的要求相比，在管理方式、經營模式、服務方式等方面還存在諸多不適應，在管理體制、產權制度、風險防範等方面還存在一些制約因素，影響農村信用社服務「三農」作用的發揮，需要通過不斷地深化改革，在發展中逐步予以解決。
黨中央、國務院對農村信用社改革問題十分重視。1997年以來，國務院多次組織有關部門對農村信用社改革問題進行調查研究，國務院領導同志也親自考察農村信用社工作，並作重要指示。2003年以來，中央明確提出，農村信用社改革的總體要求是「明晰產權關系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當扶持，地方政府負責」，強調要加快農村信用社改革步伐。全面建設小康社會，必須統籌城鄉經濟社會發展，更多地關注農村，關心農民，支持農業，把解決好農民、農業和農村經濟發展問題作為經濟工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化農村信用社改革，改進農村金融服務，不僅關繫到農村信用社的穩定健康發展，而且事關農業發展、農民增收、農村穩定的大局。
我國是一個農業大國，農村經濟發展很不平衡，東西南北差異較大，各地農村信用社的經營狀況和發展水平很不一樣，不同地區農村經濟發展對農村金融的要求也不相同。雖然農村信用社改革已經研究論證了很長時間，並且也在局部進行了多方面的試驗，但是，對於如何構建適合我國國情的農村信用社管理體制，如何因地制宜地改革農村信用社的產權結構，如何選擇確定適應不同地區農村經濟發展水平和服務要求的農村信用社組織形式等問題，還需要進行進一步的探索和試驗。特別是這次農村信用社改革的兩個重點，涉及到方方面面的責權利關系的調整，情況復雜，政策性強，必須積極慎重、循序漸進，不能急於求成。因此，國務院決定選擇部分省（區、市）進行試點，在認真實踐和總結經驗的基礎上，再逐步推開。
4、深化農村信用社改革試點工作的指導思想是什麼？
答：根據新時期農業和農村經濟發展對農村金融服務提出的新要求，深化農村信用社改革的指導思想是：以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，以服務農業、農村和農民為宗旨，按照「明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責」的總體要求，加快農村信用社管理體制和產權制度改革，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構，充分發揮農村信用社農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，幫助農民增加收入，促進城鄉經濟協調發展。

4. 2019銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》歷年試題及答案解析（一）

根據 2019年銀行業專業人員職業資格考試時間公告 ，2019上半年銀行從業資格考試時間是6月1、2日（初級和中級），為了讓大家能考試順利， 銀行從業資格網 我整理了模擬題方便大家備考。

單選題

1、個人商用房貸款期限最長不超過（ ）年。

A.5

B.10

C.20

D.30

【正確答案】B

【答案解析】個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年。

2、個人商用房貸款利率不得運桐低於人民銀行規定的同期同檔次利率的（ ）倍。

A.0.7

B.0.9

C.1.1

D.1.2

【正確答案】C

【答案解析】個人商用房貸款利率不得低於人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍。

3、申請商住兩用房首付款比例須在（）及其以上。

A.30％

B.45％

C.50％

D.60％

【正確答案】B

【答案解析】御悄物申請鎮液商住兩用房首付款比例須在45％及其以上。

5. 銀行考試都考啥

銀行從業資格證共有2個科目，分為《銀行業法律法規與綜合能力》《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《公司信貸》《個人貸款》《風險管理》《銀行管理》5個專業類別。

其中《銀行業法律法規與綜合能力》為必考科目，也是考生獲取其餘五項專業銷敏資格認證的基礎。也就是說，如果考生想取得專業科目的資格證書，必須先通過《銀行業法律法規與綜合能力》的考試。

(5)銀行學法律法規試題擴展閱讀：

考試題型：

1、試題全部為客觀題，包括單項選擇題、多項選擇題和判斷題三種題型；

2、資格考試實行計算機考試，採用閉卷方式，單科考試限時120分鍾；

3、資格考試統一評卷。

組織機構：

認證辦公室設立中國銀行業從業人員資格考試辦公室（簡稱考試辦公室），具體承辦資格考試工作。資格考試的報名、考場設置、考試紀律、監考、評卷等考務事項，由洞渣考試辦公室依據《中國銀行業從業人員資格納斗悄認證考試實施辦法（試行）》另行規定。

資格考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：

年滿18歲；具有完全民事行為能力；具有高中以上文化程度。

6. 2022年銀行業初級從業法律基礎難題有哪些

2022年下半年初級銀行從業法規考試的分值為100分，考試時長為120分鍾，共有145道題。其中單選題有90道題，題型主要分為單選、多選以及判斷題。單選每題分值為0.5分，共45分;多選題有40道題，每題1分，共40分;判斷題有15道題，每題1分，共15分。
2022年下半年初級銀行從業法律法規科目常見的考試題型有哪些？
根據歷年來的考試題型來看，總結歸納成「常規題"、「從屬題"以及關於題"三類，具體的考試內容如下：
1、「常規題"考核的是定義、概念、含義、特點等是什麼的題目。
2、「從屬題"偏於考核的是知識點包含分支信息
3、「關於題"偏於考核知識點的細節
2022年下半年初級銀行從業《銀行業法律法規與綜合能力》科目學習方法是什麼？
1、雖題型貌似簡單，但不能掉以輕心。
考生在學習的時候，必須靜下心來，認真研讀，不能囫圇吞棗，不能大體明白即淺嘗輒止。這樣在答題的時候就會似是而非，猶豫不決，因此而丟分。
2、考生需要邊學邊進行鞏固。做題是對自己掌握某個知識點程度的一個檢閱，是查缺補漏、夯實基礎的過程，要認克去練，用心去練。
3、轉換視角，站在一個銀行人的角度去看。好的方法+努力=成功，備考中的你一定要加油哦!
總之，銀行從業資格法律法規是必考的基礎科目，內容以基礎知識點為主，考察大家的理解記憶能力。

7. 2019年初級銀行從業資格考試試題每日一練（3.15）

【 #銀行從業資格# 導語】水滴石穿，繩鋸木斷。備考初級銀行從業資格，也需要一點點積累才能到達好的效果。 為您提供初級銀行從業資格每日一練，通過做題，能夠鞏固所學知識並靈活運用，考試時會更得心應手。快來練習吧！

初級銀行從業資格《法律法規》每日一練：職業操守（3.15）

下列各項中，屬於中國銀行業協會制定的自律性規范的有（）。

A.《中國銀行業自律公約》

B.《中國銀行業維權公約》

C.《中國銀行業反不正當競爭公約》

D.《中國銀行業協會章程》

輪液昌E.《中國銀行業文明服務公約》

【答案】

ABCE

【解析】

本題考查從業人員與機構間的職業操守。近年來，中國銀行業協會陸續出台了《中國銀行業自律公約》、《中國銀行業維權公約》、《中國銀行業文明服務公約》、《中國銀行業反不正當競爭公約》、《中國銀行業從業人員流動公約》、《中國銀行業從業人員道德行為公約》六大公約，以及《中國銀行業反商業賄賂》。

初級銀行從業資格《個人理財》每日一練：家庭生命周期的特徵（3.15）

下列關於家庭生命周期階段特徵的說法，錯誤的是（）。

A.形成期的收入以薪水為主

B.成長期的儲蓄穩步增加

C.衰老期的收入大於支出

D.形成期和成長期要承擔房貸負擔

【答案】

C

【解析】

本題考查家庭生命周期的特徵。衰老期的支出大於收入，儲蓄逐步減少。參見教材P177。

初級銀行從業資格《風險管理》每日一練：單一法人客戶信用風險識別（3.15）

（）分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

【答案】

D

【解析】

本題考查單一法人客戶信用風險識別。流動比率，用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前臘扒的現金埋遲支付能力和應付突發事件和困境的能力。參見教材P46。

初級銀行從業資格《個人貸款》每日一練：個人經營貸款的受理（3.15）

下列不可以作為個人經營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。

A.個人納稅證明

B.在銀行近3個月內的存款

C.工資薪金證明

D.個人在經營實體的分紅證明

【答案】

B

【解析】

本題考查個人經營貸款的受理與調查。個人經營貸款申請材料中個人收入證明包括個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等。參見教材P184。

初級銀行從業資格《公司信貸》每日一練：檔案管理（3.15）

二級信貸檔案的管理不包括（）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.退還

【答案】

D

【解析】

本題考查檔案管理。二級信貸檔案的管理包括保管、交接、借閱、結清。參見教材P276。

初級銀行從業資格《銀行管理》每日一練：授權審批控制（3.15）

下列關於授權的說法錯誤的是（）。

A.授權一般分為常規授權和特別授權

B.常規授權是指企業在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

C.特別授權是指企業在特殊情況、特定條件下進行的授權

D.對於常規授權，要對其范圍、許可權、程序和責任進行嚴格界定和控制，防止常規授權濫用

【答案】

D

【解析】

本題考查授權審批控制。選項D錯誤，對於特別授權，要對其范圍、許可權、程序和責任進行嚴格界定和控制，防止特別授權濫用。參見教材P199。

8. 2017年銀行專業《法律法規》考點：公司法

我為你整理「2017年銀行專業《法律法規與綜合能力》考點：公司法」哦，包括銀行專業資格法律法規與綜合能力考點等相關內容，歡迎廣大網友前來學習，希望對你有所幫助!更多資訊關注本網站的更新吧!

公司貸款業務

公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、並購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資、票據貼現等。

(1)流動資金貸款

流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均佔用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。

流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。

①臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內，主要用於企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。

②短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用於企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。

③中期流動資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年)，主要用於企業正常生產經營中經常佔用的、長期流動性資金需要。

流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款、流動資金整貸零償貸款、流動資金循環貸款和法人賬戶透支四種形式。

①流動資金整貸整償貸款，是指客戶一次性提取全部貸款，貸款到期時一次還清全部貸款本息。這種貸款是流動資金貸款中最常見的形式。

②流動資金整貸零償貸款，是指客戶一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息。

③流動資金循環貸款，是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取、逐筆歸還、循環使用。

④法人賬戶透支，即根據客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。

(2)固定資產貸款

固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用於企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。

固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用於項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：①基本建設貸款。②技術改造貸款。③科技開發貸款。④商業網點貸款。

(3)並購貸款

並購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼並、收購國內其他企事業法人、已建成項目，及進行資產、債務重組發放的貸款。

(4)房地產貸款

房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人基凳商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業務中房地產貸款是指前三類貸款。

①房地產開發貸款包括住房開發貸款和商業用房開發貸款兩大類。住房開發貸款是指銀行向借款人發放的用於商品住房及其配套設施開發建設的貸款，貸款用途限於客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出。商業用房開發貸款是指銀行向借款人發放的用於賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。同時，對非住宅部分投搏敏旅資占總投資比例超過50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款。

②土地儲備貸款，是指為解決經省、市人民政府批准成立的土地儲備中心，或受政府委託依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業法人因依法合規收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作時產生的資金需求而發放的貸款。

③法人商業用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發放的用於購置商業用房和自用辦公用房的貸款。

(5)銀團貸款

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基於相同貸款條件，依據同一貸款協議，拿此按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

參與銀團貸款的銀行均為銀團成員。銀團成員按照「信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔」的原則自主確定各自授信行為，並按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利，履行相應的義務。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

①銀團牽頭行是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少於銀團融資總金額的20%;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低於50%.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。

②銀團代理行是指銀團貸款協議簽訂後，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，並接受銀團委託按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行。代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協商確定。銀團代理行應當代表銀團利益，借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。

③銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團並按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團參加行主要職責是按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶，參加銀團會議，做好貸後管理，了解掌握借款人日常經營與信用狀況的變化情況，及時向代理行通報借款人的異常情況。

9. 2022年初級銀行從業資格考試《法律法規》考試知識點

2022年的初級銀行從業資格考試距離正式開始考試還剩下兩個月的時間，對於正在復習的考生來說，兩個月時間是稍縱即逝的，大家需要合理安排復習計劃，下面我為大家帶來了2022年初級銀行從業資格考試《法律法規》考試知識點，一起來看看吧！

【考點】金融工具的特點及種類

（1）金融工具的特點（流動性、收益性、風險性）

流動性：①能否方便地隨時變現；②變現過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比。

收益性：信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益，收益的大小通過收益率來反映。

風險性：①信用風險（違約風險）；②市場風險：因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

（2）金融工具的種類

按期限長短

短期金融工具：期限≤1年，如商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。

長期金融工具：期限>1年，如股票、企業債券、長期國債等。

按融資方式

直接融資工具：政府、企業發行的國庫券企業債券、商業票據、公司股票等。

間接融資工具：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

按投資者所擁有的權利

債權工具：代表為債券

股權工具：代表為股票

混合工具：代表為可轉換公司債券和證券投資基金

【考點】外匯與匯率

（1）外匯的概念

國際貨幣基金組織：外匯是貨幣行政當局（中央銀行、貨幣機構、外匯平準基金和財政部）以銀行存款、財政部國庫券、長短期政府證券等形式所保有的在國際收支逆差時可以使用的債權。包括外國貨幣毀稿芹、外幣存款、外幣有價證券（政府公債、國庫券、公司債券、股票等）、外幣支付憑證（票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等）。

中華人民共和國外匯管理條例：是指下列以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產：外幣現鈔，包敬念括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權；其他外匯資產。

（2）匯率及其標價方法

直接標價法：以一定單位的外幣作為標准，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法

間接標價法：以一定單位的本幣作為標准，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法

（3）匯率的種類

①固定匯率和浮動匯率

固定利率：本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩定。

浮動利率：本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現過度波動時才幹預市場。

②即期匯率和遠期匯率

即期利率：買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。

遠纖畢期利率：在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協議的匯率。

③官方匯率和市場匯率

官方匯率：外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定並公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。

市場匯率：外匯管制較松的國家在自由外匯市場上進行外匯交易的匯率。

④名義匯率和實際匯率

名義匯率：由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率。

實際匯率：在名義匯率的基礎上剔除了通貨膨脹因素後的匯率。

考察內容

1.必考科目：《銀行業法律法規與綜合能力》

考試目的：通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本准則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。

主要考察知識點：經濟金融基礎、銀行業務 、銀行管理、銀行從業法律基礎 、銀行監管與自律

2.選考科目：《銀行專業實務—銀行管理》

考試目的：通過本專業類別考試，考核應試人員是否達到銀行業管理人員任職資格水平，並具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關經濟金融體系及法規、銀行業金融機構管理、金融消費者權益保護等內容的掌握程度，突出考察對銀行業金融機構合規管理、各類基礎業務風險控制要點和相應監管要求的實際運用和把控能力。

主要考察知識點：經濟政策、監管體系、銀行基礎業務、銀行經營管理與創新、非銀行金融機構和業務、內部控制、合規管理與審計銀行風險管理、銀行業消費者權益保護和社會責任

3.選考科目：《銀行專業實務—風險管理》

考試目的：風險管理考試基於國內外監管標準的權威框架體系，緊密結合國內銀行業務和風險管理的基本實踐，定位於針對銀行機構全員的基本認知，特別是基層從業人員，統一風險管理的基本理念和術語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。

主要考察知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監管與市場約束

4.選考科目：《銀行專業實務—個人理財》

考試目的：通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務

主要考察知識點：個人理財、個人理財業務相關法律法規、理財投資市場、理財產品、客戶分類與需求分析、理財規劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務技巧、個人理財業務相關的其他法律法規

5.選考科目：《銀行專業實務—公司信貸》

考試目的：通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規等，處理銀行公司信貸基本業務的能力。

主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調查、借款需求分析、貸款環境風險分析、貸款環境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發放支付、貸後管理、貸款風險分類與貸款損失准備金的計提、不良貸款管理

6.選考科目《銀行專業實務—個人貸款》

考試目的：通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業務管理、各業務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規等，處理銀行個人貸款基本業務的能力。

主要考察知識點：個人貸款業務基礎、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡業務、個人徵信系統