代金券法律法規

Ⅰ 優惠券變現合法嗎

隨著銀行理財市場競爭的日益激烈，為了讓更多消費者在眼花繚亂的理財產品中選擇自家產品，部分銀行採取了發行各種形式的「代金券」「加息券」「返現券」的手段爭奪市場份額。
不斷推陳出新的「花式讓利營銷」從眼前利益來看確實讓消費者嘗到了甜頭，但隨著銀行理財監管政策的不斷完善，對理財營銷手段的規制也日趨嚴格：
監管要求明確禁止「採取抽獎、回扣、贈送實物、代金權益」等方式銷售理財產品；
「加息券」「返現券」或可視為實質上的「回扣」；
監管政策列舉的營銷行為「負面清單」之外，其他類似營銷手段同樣存在合規風險。
隨著銀行理財逐漸成為越來越多人實現財富增值的重要投資渠道，銀行理財種類不斷豐富，理財產品銷售機構之間的市場競爭也變得激烈起來，各大機構為了吸引更多的理財消費者購買自家產品並留住理財老客戶，在理財產品的營銷策略上也是各展神通。如通過贈送禮物、積分返現的方式銷售理財產品，以及針對新用戶通過贈送代金券、加息券、返現券等方式吸引投資，對於消費者來說諸如此類的「花式讓利營銷」確實非常具有吸引力，各大銷售機構為了取得競爭優勢優惠力度也不斷提升，消費者從購買理財產品中獲得「額外利益」甚至成了一種消費習慣。
那麼，銀行理財銷售機構的這種「花式讓利營銷」符合監管規定嗎？
券」來獲得一定金額的返現。
與直接採用抽獎、贈送禮品的銷售方式相比，通過代金券、加息券、積分等方式讓利消費者更具有一定的隱蔽性，但在《理財子銷售新規》規定禁止饋贈「代金權益」後，銷售機構推出的各種形式的「優惠券」「代金券」也將確定被納入不合規銷售的范圍，另外，用贈送積分兌換商品的情況下積分也可視為一種代金權益，存在合規風險。
加息券、返現券從通常意義上理解無法歸入已被監管政策明確列入黑名單的「抽獎、贈送實物、代金券」的范疇，「代金券」指消費者在購物時可以抵扣同樣等值現金的一種權益，而「加息券」「返現券」並不是用來抵扣價款的，而是以正常價格購買商品後可以獲取的額外收益。
那麼，加息券、返現券是否可以認定為被監管政策明確禁止的「回扣」則是值得探討的問題。
「回扣」是一個經濟法中的法律概念，是商業賄賂的典型表現形式，《關於禁止商業賄賂行為的暫行規定》中對「回扣」的定義為「本規定所稱回扣，是指經營者銷售商品時在帳外暗中以現金、實物或者其他方式退給對方單位或者個人的一定比例的商品價款。」根據此條，通常在同時滿足以下條件時便可認定成立回扣：
「資管新規」出台以來，促進資管行業的統一規范監管，維護資管產品之間的良性公平競爭，一直是監管部門追求的目標之一。而銷售環節作為包括理財產品在內的資管產品真正實現其經濟價值的重要環節，歷來受到監管部門的格外重視，包括《理財新規》的附件「商業銀行理財產品銷售管理要求」對銷售全流程作出了詳細的規制，去年年底發布的《理財子銷售新規》更是圍繞銷售環節發布的更嚴格的監管政策。
營銷策略作為銷售機構在市場競爭中獲得優勢的重要內容，必然無法脫離監管的視野。監管部門禁止採用「抽獎、回扣、贈送實物」等方式銷售理財產品是出於以下角度的考量
1保障理財產品市場的公平競爭
理財產品銷售已經越來越成為各大商業銀行的核心業務之一，而商業銀行之間實力差距懸殊，所推出的理財產品質量也參差不齊。
受到投資者歡迎的理財產品應當是定價合理、投資組合科學、各項服務規范的產品，而不是將產品本身之外的附加利益作為重要的宣傳點。
如果脫離產品本身的「額外讓利」已經成為理財產品市場競爭中的重要武器，不僅會使得消費者形成一種不健康的投資心態，長期以往更會導致理財產品發行機構花費在產品研發本身上的精力大打折扣，對於整個行業的健康長遠發展是極為不利的。
2保護投資者權益
銀行理財的客戶群體大多為普通個人投資者，理財產品因為其相對穩定的收益、背靠銀行的實力，成為老百姓替代存款的一種投資策略。
但大多數人並不是資深投資愛好者，特別是對於初入理財投資大門的理財新手，很容易在選擇產品上容易被本文提到的「小恩小惠」所吸引。銀行應當將更多關注對投資者風險承受能力的測評以及投資者權利的保護上，筆者認為這才是著眼未來、留住更多優質客戶的必要選項。

Ⅱ 急！！單位自己發行的代金券違不違法

如果代金券只是企業內部流通是不違法的，如果是市場流通就是違法行為。
根據《中華人民共和國人民銀行法》第二十條規定：「任何單位和個人不得印製、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。
第四十五條 印製、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，並處二十萬元以下罰款。」
據此，印製、發售任何形式的代金券當福利發，都是違法行為，可以向當地人民銀行舉報，查處這種違法行為。