銀行法律法規試題

⑴ 銀行法律法規2017知識點：資產業務

銀行專業資格欄目我們精心為廣大考生准備了「銀行法律法規2017知識點：資產業務」，各位同學趕快學起來吧，做好萬全准備，祝各位同學考試順利通過。

資產業務 P61

本節的重點內容是：我國銀行信貸管亮桐理的授權管理與發放辦法;個人貸款、公司貸款種類及其主要規定。

3.2.1 貸款業務 P61

1.貸款業務概述

貸款是指經批准可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款，是銀行最主要的資金運用。

貸款業務有多種分類標准，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款：按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款：按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。

【背景知識】貸款基準利率

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。

我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權力)、統一授信管理(控制融資總量及不同行業、不同企業的融資額度)、審貸分離、分級審批與貸款管理責任制相結合，以切實防範、控制和化解貸款業務風險。

我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的「貸款五級分類法」，將貸款分為正畢做常、關注、次級、可疑、損失五類(見表3-5)，其中後三類稱為「不良貸款」，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

【例題1：單選題】根據貸款「五級分類法」的劃分，不良貸款是指(C)。

A、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

B、關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D、正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

【例題2：單選題】目前，我國銀行信貸管理一般實行(ABCDE)相結合

A、集中授權管理

B、統一授信管理

C、審貸分離

D、分級審批

E、貸款管理責任制

【例題3：多選題】按貸款期限，可將貸款業務分為：(BC)

A、個人貸款

B、短期貸款

C、中長期貸款

D、信用貸款

【例題4：判斷題】貸款業務流程的順序是貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸後管理。A(對)B(錯)

答案B

試題解析：貸款強調三查，即貸前調查、貸中審查、貸後檢查)

2.個人貸款業務

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。

(1)個人住房貸款

3.公司貸款業務

公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、房地產貸款、銀團貸款、國際貿易融資、國內貿易融資、票據貼現等。

(1)流動資金貸款

流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均佔用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。

流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款(3個月(含)以內)、短期流動資金貸款(3個月至1年)和中期流動資金貸款(期限l年至3年)。

流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款、流動資金整貸零償貸款、流動資金循環貸款和法人賬戶透支四種形式。

(2)固定資產貸款

固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用於企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。

固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用於項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：①基本建設貸款設②技術改造貸款③科技開發貸款④商業網點貸款

(3)並購貸款

(4)房地產貸款

主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業務中房地產貸款是指前三類貸款。

(5)銀團貸款

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基於相同貸款條件，依據同一貸款協議。按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的手鍵衡本外幣貸款或授信業務。

參與銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員。銀團貸款成員按照「信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔」的原則自主確定各自授信行為，並按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利、義務。

(6)貿易融資

商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。

國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資

國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類，一類是進口方銀行為進口商提供的服務，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務(見表3-6 p69)。(請學員各自注意閱讀兩類服務對象中的「融資服務種類內容」)

以下為幾種主要的貿易融資工具：

①信用證

銀行有條件的付款承諾。流程見圖3-1。

現在銀行大多開立的是跟單商業信用證、不可轉讓信用證。

②押匯

按進出口方的融資用途來分，押匯可分為進口押匯和出口押匯。

目前銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務。

③保理

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而採用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理的優勢主要在於融資功能。

國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理。

④福費廷

福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)，如圖3—3所示。

福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;二是銀行(包買入)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同於一般的票據貼現業務

【例7：判斷題】從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據業務一樣。A(對)B(錯)

答案：B

試題解析：因雖屬於遠期票據貼現，但與一般的票據業務又不相同。

(7)票據貼現與轉貼現

作為商業銀行向持票人融通資金的一種方式，票據貼現是一種票據轉讓行為，通過貼現，票據持有人賣出票據，提前拿到了現金，而銀行則買入了一項資產(即票據)，相當於發放了一筆貸款，獲得了利息收入。

轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。

債券投資業務 P73

1.債券投資的目標

商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，並降低資產組合的風險、提高資本充足率。

【例題8：多選題】商業銀行債券投資的目標(ABCD)

A、平衡流動性

B、盈利性

C、降低資產組合的風險

D、提高資本充足率因為相對於貸款來說，債券的流動性要強得多：而相對於現金資產來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具。

2.債券的投資對象

商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債券和公司債券等。

其中：資產支持證券是指資產證券化產生的資產。資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。商業銀行是其主要投資者。

3.債券投資的收益

債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內，一定數量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。

3.2.2 債券投資業務 P73

1.債券投資的目標

商業銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，並降低資產組合的風險、提高資本充足率。

【例題8：多選題】商業銀行債券投資的目標(ABCD)

A、平衡流動性

B、盈利性

C、降低資產組合的風險

D、提高資本充足率因為相對於貸款來說，債券的流動性要強得多：而相對於現金資產來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具。

2.債券的投資對象

商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債券和公司債券等。

其中：資產支持證券是指資產證券化產生的資產。資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。商業銀行是其主要投資者。

3.債券投資的收益

債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內，一定數量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。

4. 債券投資的風險

商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等(我們在風險部分將專門講述)。

3.2.3 現金資產業務P75

我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。

庫存現金是指商業銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。

存放中央銀行款項，是指商業銀行存放在中央銀行的資金，即存款准備金。商業銀行在中央銀行存款由兩部分構成：一是法定存款准備金，二是超額准備金。

存放同業及其他金融機構款項，是指商業銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業之間開展代理業務和結算收付。存放同業的存款屬於活期存款性質。

⑵ ​2019年中級銀行從業資格考試法律法規練習題：銀行基本法律法規

2019年中級銀行從業資格考試法律法規練習題：銀行基本法律法規

單選題

中國人民銀行()的目標是保持貨幣幣值穩定，並以此促進經濟增長。

A.制定和執行貨幣政策

B.防範和化解金融風險

C.維護金融穩定

D.發放貸款扶持國有企業發展

『正確答案』A

『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業務。制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，並以此促進經濟增長。

多選題

根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，()。

A.制定和執行貨幣政策

B.防範和化解金融風險

C.維護金融穩定

D.發放貸款扶持國有企業發展

E.管理中央公共財政支出

『正確答案』BC

『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業務。根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務肢旅院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

多選題

中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有()。

A.確定中央銀行基準利率

B.向商業銀行提供貸款

C.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存款准備金

D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業務。中國人民銀行為執行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關規定從事金融業務活動。其中，中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：(1)要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款准備金;(2)確定中央銀行基準利率;(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現;(4)向商業銀行提供貸款;(5)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;(6)國務院確定的其他貨幣政策工具。

單選題

人民幣的法定管理部門是()，負責人民幣的統一印製、發行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.國務院

B.財政部

C.中國人民銀行

D.全國人大

『正確答案』C

猜飢橋『答案解析』本題考查人民幣。人民幣的法定管理部門穗猛是中國人民銀行，負責人民幣的統一印製、發行、兌換、收回、銷毀等工作。

多選題

下列屬於中國人民銀行行使直接檢查監督權的有()。

A.執行有關存款准備金管理規定的行為

B.執行有關人民幣管理規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關反洗錢規定的行為

E.代理中國人民銀行經理國庫的行為

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查中國人民銀行的監督管理。中國人民銀行行使直接檢查監督權：(1)執行有關存款准備金管理規定的行為;(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發放的用於特定目的的貸款;(3)執行有關人民幣管理規定的行為;(4)執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為;(5)執行有關外匯管理規定的行為;(6)執行有關黃金管理規定的行為;(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為;(8)執行有關清算管理規定的行為;(9)執行有關反洗錢規定的行為。

【相關考點復習】中國人民銀行直接檢查監督權

分類 具體內容

錢 存款准備金管理

人民幣管理

外匯管理

經理國庫

債 銀行間同業拆借市場

銀行間債券市場

人民銀行特種貸款

貴金屬 黃金

清算 執行清算管理規定的行為

違法 執行反洗錢規定的行為

判斷題

中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本為自有資本。()

『正確答案』錯

『答案解析』中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本由國家出資，屬於國家所有。

中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，並受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。()

『正確答案』錯

『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責與業務。中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。

中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。()

『正確答案』錯

『答案解析』本題考查中國人民銀行的監督管理。中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，並不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。

知識點2《銀行業監督管理法》

單選題

對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起()個月內作出批准或者不批準的書面決定;對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起()個月內作出批准或者不批準的書面決定。

A.6;3

B.1;3

C.3;6

D.2;5

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。對銀行業金融機構的設立申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批准或者不批準的書面決定;對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內作出批准或者不批準的書面決定。

【相關考點復習】銀監會准入職責

職責 具體內容

機構准入 設立申請 6個月內決定是否批准

變更申請 3個月內決定是否批准

業務范圍准入 增項業務批准：3個月內決定是否批准

人員准入 任職資格 銀行業金融機構的董事和高級管理人員

申請 30日內決定是否批准

股東變更 任何單位與個人「購買」商業銀行股份超過5%，需經銀監會批准。

《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達()以上的，應當事先經銀監會批准。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達5%以上的，應當事先經銀監會批准。

監管人員全面、持續地收集、監測和分析被監管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監管計劃，並結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程是()。

A.非現場監管

B.現場檢查

C.促成重組

D.延伸調查

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。非現場監管是監管人員全面、持續地收集、監測和分析被監管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監管計劃，並結合被監管機構風險水平的高低和對金融體系穩定的影響程度，合理配置監管資源，實施一系列分類監管措施的周而復始的過程。

多選題

下列屬於銀行業監督管理機構的現場檢查措施的有()。

A.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

B.進入銀行業金融機構進行檢查

C.詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

D.查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

E.對有可能被轉移、隱匿或者損毀文件、資料予以封存

『正確答案』ABCDE

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。銀監會及其派出機構根據審慎監管的要求，可以採取下列措施進行現場檢查：(1)進入銀行業金融機構進行檢查;(2)詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明;(3)查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(4)檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

單選題

《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會可以依法對該銀行業金融機構實行()。

A.接管

B.吊銷營業執照

C.撤銷

D.收購

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業監督管理法》。《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，銀監會可以依法對該銀行業金融機構實行接管，接管依照有關法律和國務院的規定執行。

【相關考點復習】對問題銀行業金融機構的措施

項目 具體內容

接管 銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的

促成重組

撤銷 違法經營、經營管理不善、不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益

知識點3《商業銀行法》

多選題

不同於普通企業法人經營范圍由章程規定即可，商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批准方可生效，經營()業務，還須中國人民銀行批准。

A.結匯

B.吸收公眾存款

C.從事同業拆借

D.售匯

E.提供保管箱服務

『正確答案』AD

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。不同於普通企業法人經營范圍由章程規定即可，商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批准方可生效，經營結匯、售匯業務，還須中國人民銀行批准。

單選題

《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則不包括()。

A.經營存款業務特許制

B.禁止發放無息貸款

C.以合法正當方式吸收存款

D.依法保護存款人合法權益

『正確答案』B

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則：經營存款業務特許制、以合法正當方式吸收存款、依法保護存款人合法權益。

下列不屬於區域性商業銀行的是()。

A.農村商業銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

『正確答案』B

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。全國性商業銀行，包括國有控股大型商業銀行、中國郵政儲蓄銀行(以下分別簡稱國有商業銀行、郵政儲蓄銀行)、股份制商業銀行等。區域性商業銀行，如城市商業銀行，農村商業銀行，村鎮銀行，農村信用社等。

【相關考點復習】全國性和區域性商業銀行

類別 內容 注冊資本要求

全國 國有控股大型商業銀行 10億元人民幣

中國郵政儲蓄銀行

股份制商業銀行

區域 城市商業銀行 1億元人民幣

農村商業銀行、村鎮商業銀行、農村信用社 5000萬元人民幣

國有獨資商業銀行中，()負責對高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。

A.監事會

B.合規部門

C.內審部門

D.董事

『正確答案』A

『答案解析』監事會對國有獨資商業銀行的信貸資產質量、資產負債比例、國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。

下列關於商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述中，正確的是()。

A.必須經中國人民銀行審查批准

B.可以自行設立

C.必須經財政部審查批准

D.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批准

『正確答案』D

(1)設立

分支機構設立由銀監會批准，不按行政區劃設立。

(2)分支機構性質

不具備法人資格，其民事責任總行承擔。

(3)資金撥付限制

總分行實行統一核算、統一資金調度，撥付各分行運營資金額總和不超過總行的60%。

『答案解析』商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審査批准。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。

經批准設立的商業銀行分支機構，由()頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

A.工商行政管理部門

B.證監會

C.財政部

D.國務院銀行業監督管理機構

『正確答案』D

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。經批准設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

多選題

商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定有()。

A.資本充足率不得低於百分之八

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十

E.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之五

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：(1)資本充足率不得低於百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五;(4)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)銀監會對資產負債比例管理的其他規定。

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指標 比例

資本充足率 8%

存貸比 75%(新法已刪)

流動比例 25%

同一借款人貸款余額與資本余額比例 10%

單選題

下列關於關系人的表述，錯誤的是()。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

『正確答案』D

『答案解析』根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任髙級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

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2.貸款業務風控規則

風控規則 具體要求

借款人審查 商業銀行貸款對借款人用途、償還能力、還款方式進行嚴格審查

借款擔保 ①原則：貸款，借款人應當提供擔保

②特殊：經審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保

借款合同 應當與借款人訂立書面合同

關系人貸款 ①原則：商業銀行不得向關系人發放信用貸款

②特殊：向關系人發放擔保貸款不得優於其他貸款人同類貸款條件

同業拆借 應當遵守中國人民銀行的規定

辦理結算業務 辦理票據承兌、匯兌、委託收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、押票或者違反規定退票

投資限制 ①不得在境內從事信託投資和證券經營業務

②不得向非自用不動產投資或非銀機構和企業投資

單選題

商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止，商業銀行應當於每一會計年度終了()個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。

A.1

B.2

C.3

D.6

『正確答案』C

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。商業銀行應當於每一會計年度終了三個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。

多選題

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法有權()。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產

E.直接享有抵押物的所有權

『正確答案』ABC

『答案解析』《商業銀行法》第四十二條規定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。保證人與作為債權人的銀行是平等的民事主體，擔保屬於二者之間的經濟行為，若發生爭議，如協商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經過法院審理後才可以執行保證人的財產，不得在合同中約定擔保物所有權直接歸擔保權人所有,D選項，銀行無權扣押保證人財產。

下列關於商業銀行的接管與終止的說法，正確的是()。

A.接管的目的是對被接管的商業銀行採取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

B.接管由銀監會決定，並組織實施

C.接管決定由被接管商業銀行予以公告

D.接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化

『正確答案』AB

『答案解析』C選項，接管決定由銀監會予以公告;D選項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，擔接管期限最長不得超過兩年;E選項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力，但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化。

【相關考點復習】商業銀行的接管

項目 具體規定

接管前提 商業銀行「已經或可能」 發生信用危機 ，嚴重影響存款人利益

期限 接管期限最長不得超過2年

決定 銀監會決定並組織實施

法律效力 不變：被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

變化：自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力

終止 ①接管決定規定的期限屆滿

②接管期限屆滿前，該銀行已恢復正常經營能力

③接管期限屆滿前，該銀行被合並或被依法宣告破產

判斷題

某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以採取「一萬送床單」的吸收存款方式。()

『正確答案』錯

『答案解析』《商業銀行法》第四十七條規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及採用其他不正當手段，吸收存款。此外，我國銀監局規定，商業銀行不得採用存款送禮品的方式吸收存款。

商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，也必須提供擔保。()

『正確答案』錯

『答案解析』本題考查《商業銀行法》。商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

知識點4《反洗錢法》

單選題

洗錢者將現金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現金進行處理。這種洗錢方式是()。

A.借用金融機構

B.藏身於保密天堂

C.使用空殼公司

D.走私

『正確答案』D

『答案解析』本題考查《反洗錢法》。走私：洗錢者將現金通過種種方式偷運到其他國家，由其他洗錢者對偷運的現金進行處理。除了現金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術品的走私來清洗犯罪收益。

多選題

下列選項中，屬於商業銀行反洗錢義務的有()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

E.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

『正確答案』ABCDE

判斷題

通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，並進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，這是洗錢的融合階段。()

『正確答案』錯

『答案解析』本題考查《反洗錢法》。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，並進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。