案防工作規章制度

❶ 如何做好內控案防

案件防控是一項長期而艱巨的任務，重在各項規章制度的落實、貴在工作措施的精細化、成在長期不懈的堅持，構築牢不可破的、真正具有內部控制力的案件和風險防範屏障，著力打造銀行強基固本、科學發展的基礎。
一、堅持合規文化教育,把道德風險防範作為案件防控工作的重中之重。
要以上級行各項經營理念、管理要求為重點，堅定不移地強化理念教育，持之以恆地強化規章制度教育和警示反思教育，使廣大員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，明白「能為、不能為」的界限，在辦理每一筆業務、營銷每一個客戶時，都能首先想到「制度要求我怎樣做」，真正讓「指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度」入口、入腦、入心、入手，在全行形成「程序至上、合規為本、效益為重」的內控文化和「時時遵章、事事合規、自覺糾錯」的合規文化。
二、堅持「五重」管理，抓住案件防控工作的重點。
一是高度關注對重要環節的管理。將上級行各項管理措施和要求，精細化落實到每一個部門、每一個層面、每一個環節。二是高度關注重要崗位的管理。不折不扣地落實重要崗位輪換、離崗審計、近親「迴避」制度，通過制度化、日常化的員工行為排查，管好一線櫃員、會計主管、信貸人員、網點負責人等重要崗位人員。三是高度關注重要時段的管理。要充分發揮櫃台實時監控系統、遠程監控系統、等「監控體系」的功能，實現對重要時段、重要環節的「跨時空、全天候、零距離、無盲點」監控。對節假日、年末歲尾等易發生案件的時間和時段，及時提示風險，並加大值班、報告等管理力度。四是高度關注對自助機具的管理。定期不定期地加大巡查、檢查，防控金融工具衍生風險。五是高度關注對重大交易的管理。利用反洗錢客戶風險系統，加大對重大交易的實時監督，對提示的風險，及時跟蹤，排除風險隱患。
三、堅持制度落實，作為案件防控工作的重要手段
一是要認真抓好各項規章制度和管理要求的學習,提高執行規章制度和業務流程的主動性、自覺性和有效性。二是要建立落實各項規章制度的責任制，通過建立「崗位明晰、權責分明、管理有序、操作有規」的崗位責任體系，精細化地落實好各項規章制度和業務流程。三是要制訂精細化的落實措施，使制度和管理要求的制訂、分解、落實、檢查、整改、反饋、評價等形成一個完整的、清晰的鏈條，使規章制度和管理要求的落實情況始終處於完全的掌控之中。
四、堅持「思」、「行」結合，提高案件防控工作的敏銳力和執行力
一是著力提高職業敏銳力，不僅對本行發生的風險或案件，認真查找原因，彌補漏洞，對其他行出現的案件，也要組織學習，分析討論，舉一反三，引以為戒，採取相應的防範措施，避免同質同類案件的發生。二是開展對制度執行力的評價。要通過強化監督檢查，從規范檢查形式、規范檢查內容、規范檢查流程、規范檢查發現問題的整改、規范對整改結果的督導等「五個規范」抓起，建立基礎管理突擊檢查和常規檢查、綜合檢查和專項檢查相結合的長效機制，把各類問題消滅在萌芽狀態。

❷ 銀行案件風險成因及如何防控

一，案件形成的原因

（一）外部風險的傳染

宏觀經濟放緩，部分企業經營困難，企業資金鏈斷裂，導致信貸風險突出，惡意騙貸套取銀行資金等案件頻發；復雜的社會環境導致社會矛盾凸顯，使得不法分子將銀行作為搶劫、盜竊、詐騙的首要目標。

（二）經營上存在重業務發展，輕風險管控的思想

部分銀行業機構一味追求業務及規模的快速發展，還在執行粗放式的經營方式，風險管理能力跟不上業務發展的速度，為了實現獎金、利潤忽略合規操作及監督檢查，為了發展業務，放鬆外部風險警惕、放鬆授信條件、不嚴格執行「三查」制度，授權管理不嚴、崗位制約不科學等等行為，為案件埋下了風險隱患。

（三）內控失效，監督檢查不到位

部分銀行業在經營管理工作中執行走樣、監督走神、貫徹走調，不重視內控管理。如：制度不健全、存在漏洞，未及時更新完善；有章不循、有令不行，有禁不止，對制度規定變通操作，鑽空子，找空間；對監督檢查不重視，監督流於形式，檢查無重點，內審部門獨立性不強、權威性不夠、檢查內容不深人，發現問題不揭露，不能真正做到動真碰硬，不能真正以內控管理和風險防範來助力業務的依法合規發展。

（四）科技手段缺乏，技防措施不足

科技手段的開發還跟不上業務發展的速度，在一些新業務上還存在盲點，沒有建立有效的事中預警及監督系統，在部分關鍵業務及環節的授權管理上還存在制約性不夠，授權人員職責不清，風險意識淡薄等問題。

（五）合規文化建設滯後，員工教育管理缺失

大部分案件都有銀行內部員工參與，且作案人員大多具有年輕化特點，充分說明銀行在對員工的管理教育上非常缺失，缺少對合規文化的建設、企業價值觀和凝聚力的灌輸和培育，導致部分員工「三觀」不正，私慾膨脹，缺乏自省、自律。其次管理手段不足，對員工的異常行為排查流於表面，未觸到員工工作之餘八小時外的生活、交友、消費等圈子，未發現員工的不當社交、高檔消費、經商辦企業、參與小貸等等情況。其三，企業團隊文化活動的缺乏，導致員工之間缺少相互的溝通了解，部分員工發現身邊同事存在小問題，卻漠然視之，沒有同事之間應有的幫助和提醒，導致一些小問題釀大禍。

❸ 案防工作中的案件是指

案件防控是以風險為對象的一種防控措施，作為企業經營管理過程中的一個重要環節，是為了進一步提高員工的風險山猜沖防控意識。就風險而言，案件防控的具體情況如下：

1、風險迴避

風逗殲險迴避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。

2、損失控制

損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。

3、風險轉移

風險轉移是指通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。

4、風險保留

風險保留即風險兆野承擔。也就是說，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。

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案件防控的管理要求

1、加大教育和培訓力度，提高全員的合規經營意識和自覺性。加強對員工的政治思想、職業道德、專業知識、制度觀念、法紀意識和案例警示教育，積極引導員工樹立正確的人生觀、價值觀，培養員工誠實守信的職業操守，增強遵章守紀意識和崗位責任意識，充分發揮崗位制約監督作用，切實防範道德風險。

2、建立「制度定期評價機制」，健全完善各項規章制度。同時狠抓規章制度落實，全面提升制度執行力，切實防範操作風險。定期評價制度建立和執行情況，認真梳理規章制度的合規性和時效性，對無章可循或規章制度不能適應業務發展和管理實際的，及時進行修訂完善。