中國人民銀行法規定修改意見

① 中國人民銀行行政處罰程序規定

中國人民銀行行政處罰程序規定
第一章總 則
第一條為規范中國人民銀行及其分支機構的行政處罰行為，維護當事人合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關法律、行政法規，制定本規定。
第二條中國人民銀行及其分支機構依法對管轄的法人、非法人組織和自然人違反相關法律、行政法規、中國人民銀行規章的行為給予行政處罰的，依照本規定實施。
第三條中國人民銀行及其分支機構應當依照法律、行政法規、中國人民銀行規章的規定，公正、公開、合理地實施行政處罰，堅持處罰與教育相結合，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當。
第四條中國人民銀行及其分支機構實施行政處罰，實行分級管理、分工負責，執法檢查、案件調查與案件審理、案件決定相分離。
第五條中國人民銀行及其分支機構依法公開行政處罰決定信息。
除法律、行政法規或者中國人民銀行規章另有規定外，中國人民銀行及其分支機構在行政處罰案件立案、調查、審理、決定過程中形成的案卷信息不予公開。當事人及其代理人可以按照規定申請查閱相關案卷信息。
第六條中國人民銀行及其分支機構的工作人員對實施行政處罰過程中知悉的國家秘密、工作秘密、商業秘密、個人隱私和個人信息應當依法予以保密，不得違反規定對外提供。
行政處罰決定信息公布之前，當事人、中國人民銀行及其分支機構的工作人員、參與案件調查的輔助人員、提供意見的外部專家等對行政處罰情況負有保密義務，不得泄露與行政處罰有關的信息。
第二章管 轄
第七條中國人民銀行負責對下列違法違規行為實施行政處罰：
（一）法律、行政法規、中國人民銀行規章規定由中國人民銀行實施行政處罰的違法違規行為；
（二）以中國人民銀行名義開展執法檢查發現的違法違規行為；
（三）全國范圍內有重大影響的違法違規行為；
（四）中國人民銀行認為應當由其直接實施行政處罰的其他違法違規行為。
第八條中國人民銀行分支機構負責對下列違法違規行為實施行政處罰：
（一）所監管的法人、非法人組織和自然人的違法違規行為；
（二）發生在轄區內的違法違規行為；
（三）以本單位名義開展執法檢查發現的違法違規行為；
（四）中國人民銀行授權其開展執法檢查發現的違法違規行為；
（五）中國人民銀行指定其管轄的其他違法違規行為。
當事人的違法違規行為涉及信息網路等因素，無法確定發生地的，原則上由當事人所在地的中國人民銀行分支機構管轄。
第九條中國人民銀行或其分支機構根據需要可以直接對下級行轄區內有重大影響、案情復雜的違法違規行為實施行政處罰。
中國人民銀行分支機構認為應當由其實施行政處罰的違法違規行為情節嚴重、有重大影響的，可以請求上級行實施行政處罰。
第十條中國人民銀行根據實際情況，認為案件不適宜由相關中國人民銀行分支機構負責實施行政處罰的，可以自行實施行政處罰，或者指定其上級行、其他同級中國人民銀行分支機構負責實施行政處罰。
第十一條中國人民銀行根據履行法定職責的需要，可以決定由特定中國人民銀行分支機構集中行使其他中國人民銀行分支機構的部分或者全部管轄權，具體方式和集中管轄的案件范圍由中國人民銀行另行規定。
第十二條除法律、行政法規另有規定外，《中華人民共和國行政處罰法》第九條第三項、第四項所規定的行政處罰，以及其他涉及許可證件、資質等級、生產經營等行政處罰，由頒發該許可證件、授予該資質等級、准許生產經營的中國人民銀行或其分支機構實施。
第十三條兩個以上中國人民銀行分支機構對同一違法違規行為均有管轄權的，由最先立案的中國人民銀行分支機構管轄。
中國人民銀行分支機構對管轄權發生爭議的，應當協商解決，協商不成的，逐級報請共同的上級行指定管轄；也可以由共同的上級行直接指定管轄。
作出指定管轄決定的中國人民銀行或其分支機構應當出具指定管轄通知書。
第三章行政處罰委員會
第十四條中國人民銀行及其分支機構設立行政處罰委員會，負責案件審理和審議決定行政處罰、決定涉及行政處罰的其他重大事項。
行政處罰委員會集體行使行政處罰權，接受上級行行政處罰委員會的指導和監督，其他部門和個人不得干涉行政處罰委員會依法獨立行使職權。
行政處罰委員會的組成人員、設立方式等事項由中國人民銀行另行規定。
第十五條行政處罰委員會的主任由中國人民銀行或其分支機構的行長（主任），或者其授權的副行長（副主任）擔任，實行主任負責制；主任因故不能履行職責時，可以委託副主任代行主任職責。
第十六條行政處罰委員會履行下列職責：
（一）審議行政處罰案件，作出行政處罰決定；
（二）審議案件審理指導意見、本單位涉及行政處罰工作的重要管理制度等；
（三）對下級行行政處罰委員會進行指導和監督；
（四）審議本單位與行政處罰工作相關的其他重大事項。
第十七條行政處罰委員會下設辦公室，行政處罰委員會辦公室設在中國人民銀行及其分支機構的法律事務部門；暫未設立法律事務部門的中國人民銀行分支機構，由具體承擔法律事務工作的部門履行其職責。
行政處罰委員會辦公室承擔行政處罰委員會的日常工作，履行下列職責：
（一）立案審查；
（二）進行法制審核，提出案件處理意見；
（三）組織召開行政處罰委員會會議和組織書面審議；
（四）聽取當事人陳述、申辯，組織聽證；
（五）製作相關法律文書；
（六）督促行政處罰的執行或者申請人民法院強制執行；
（七）中國人民銀行規定的其他職責。
第十八條行政處罰委員會採取集體審議的方式作出行政處罰決定，可以根據案件具體情況採取會議審議和書面審議兩種方式。具體審議程序由中國人民銀行另行規定。
第四章立案和調查
第十九條除符合《中華人民共和國行政處罰法》第五十一條規定，依法適用簡易程序作出行政處罰外，中國人民銀行及其分支機構執法職能部門根據下列情形，認為符合立案標準的，依法向本單位行政處罰委員會辦公室申請立案：
（一）在現場檢查、非現場檢查及日常監管中發現當事人存在違法違規行為，或者有違法違規行為確切線索的；
（二）對於公安機關、其他監管部門、行業自律組織等移送的違法違規線索，經初步核實認為當事人存在違法違規行為的；
（三）中國人民銀行及其他分支機構發現違法違規行為，移送本單位管轄的；
（四）上級行指定本單位管轄的；
（五）本單位對相關違法違規行為有管轄權的其他情形。
第二十條中國人民銀行及其分支機構立案後，認為需要對違法違規行為進一步調查，了解相關情況、補充證據材料的，可以對當事人開展案件調查。
中國人民銀行及其分支機構開展案件調查的，應當向當事人送達案件調查通知書，告知案件調查的依據、內容、調查期限范圍、調查開展時間、要求、調查人員名單等事項。
第二十一條案件調查程序參照《中國人民銀行執法檢查程序規定》簡易現場檢查程序進行；案件情況較為復雜、影響較大的，可以參照現場檢查程序進行。
調查人員應當按照《中華人民共和國行政處罰法》《中國人民銀行執法檢查程序規定》等規定全面、客觀、公正地調查，充分收集證據材料。
第二十二條中國人民銀行及其分支機構根據案件調查工作需要，可以聘請注冊會計師、資產評估人員、律師等專業人員，以及數據分析、信息技術等領域技術人員作為輔助人員協助案件調查，或者邀請上述人員出具專業意見。
第二十三條當事人應當配合中國人民銀行及其分支機構的案件調查，履行下列義務：
（一）不得阻礙、拒絕案件調查，不得提出不合理的要求；
（二）如實回答調查人員的詢問，及時就相關事項進行說明；
（三）按照要求及時提供案件調查所需的信息、電子數據、文件和資料等，並對所提供的信息、電子數據、文件和資料等的真實性、准確性、完整性負責。
第五章案件審理
第二十四條行政處罰委員會辦公室根據相關證據材料，依法提出案件處理意見。
第二十五條行政處罰委員會辦公室提出案件處理意見後，經行政處罰委員會主任批准，組織召開行政處罰委員會會議或者組織書面審議。
行政處罰委員會審議下列事項：
（一）本單位是否具有管轄權，是否超越法定許可權；
（二）違法違規事實是否清楚，證據是否合法、充分，定性是否准確；
（三）執法檢查、案件調查程序是否合法；
（四）適用法律、行政法規、中國人民銀行規章是否正確，裁量基準運用是否適當；
（五）擬作出行政處罰的種類、金額是否適當，擬不予行政處罰或者減輕處罰的理由和依據是否充分。
第二十六條行政處罰委員會審議案件時，可以聽取與案件不存在利害關系的法官、律師、學者等外部專家的意見。
聽取意見可以採取當面聽取的方式，也可以邀請外部專家提供書面意見。
第二十七條行政處罰委員會審議通過，擬作出行政處罰決定的，行政處罰委員會辦公室製作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任或者其授權的副主任批准後，送達當事人。
第二十八條行政處罰意見告知書應當載明違法違規行為的事實和證據，擬作出行政處罰的種類、金額、理由和依據，以及當事人依法享有提出陳述和申辯的權利；擬作出的行政處罰決定符合《中華人民共和國行政處罰法》第六十三條規定的聽證情形的，應當告知當事人依法享有提出聽證的權利。其中，「較大數額罰款」「沒收較大數額違法所得、沒收較大價值非法財物」，是指：
（一）中國人民銀行對法人、非法人組織擬作出罰款、沒收違法所得、沒收非法財物合計五百萬元及以上的，對單一自然人合計二十萬元以上的；
（二）中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構對法人、非法人組織擬作出罰款、沒收違法所得、沒收非法財物合計三百萬元及以上的，對單一自然人合計十萬元以上的；
（三）中國人民銀行地市中心支行對法人、非法人組織擬作出罰款、沒收違法所得、沒收非法財物合計一百萬元及以上的，對單一自然人合計五萬元以上的。
第二十九條案件調查人員、行政處罰委員會委員、行政處罰委員會辦公室從事案件處理工作的人員與當事人存在利害關系，或者有其他可能影響案件公平審理的情形的，應當主動申請迴避；應當迴避而未主動申請迴避，當事人申請迴避且理由充分的，行政處罰委員會主任應當要求相關人員迴避。
第三十條當事人可以在中國人民銀行及其分支機構立案後、送達行政處罰決定書前書面提出先行整改承諾申請，載明清晰、可查證的整改目標、整改措施和完成時間，或者消除損害、不良影響的措施等。中國人民銀行認為當事人通過先行整改能夠更好符合金融監管要求且不立即實施行政處罰不會損害社會公共利益、他人合法權益的，可以決定中止審理、暫緩作出行政處罰決定，督促當事人進行整改。當事人按承諾期限完成整改的，中國人民銀行或其分支機構可以依法從輕、減輕處罰；到期未實質完成整改工作，或者沒有合理理由拖延整改的，恢復審理，並依法從重處罰。
先行整改承諾主要適用於擬作出較大數額罰款、吊銷相關許可證、責令停業整頓等重大行政處罰案件，且當事人不存在違法違規行為情節嚴重、社會影響惡劣等情形。
第三十一條當事人在中國人民銀行及其分支機構作出行政處罰決定前發生金融風險事件，金融管理部門或者存款保險機構依法完成處置的，對當事人在金融風險事件處置完成前實施的違法違規行為，可以按照經批準的金融風險處置方案處理。
第三十二條中國人民銀行及其分支機構對於不適用《中華人民共和國行政處罰法》第五章第二節規定的簡易程序，但事實清楚，當事人書面申請、自願認錯認罰，且相關違法違規行為有證據佐證的案件，可以適當簡化案件審理程序，及時作出行政處罰決定。
第六章陳述、申辯和聽證
第三十三條當事人要求陳述和申辯的，應當自收到行政處罰意見告知書之日起五日內將陳述和申辯的書面材料提交至製作行政處罰意見告知書的中國人民銀行或其分支機構。
當事人收到行政處罰意見告知書後，可以書面提出放棄陳述和申辯權利；當事人逾期未提交陳述和申辯的書面材料，且沒有合理理由的，視為放棄陳述和申辯權利。
第三十四條當事人根據《中華人民共和國行政處罰法》第六十三條規定要求聽證的，應當自收到行政處罰意見告知書之日起五日內，向製作行政處罰意見告知書的中國人民銀行或其分支機構提交聽證申請書，說明聽證的要求和理由；當事人對違法違規事實有異議，或者主張應當從輕、減輕、免除行政處罰的，應當同時提交相關證據材料。
當事人收到行政處罰意見告知書後，可以書面提出放棄聽證權利；當事人逾期不提出聽證申請，且沒有合理理由的，視為放棄聽證權利。
第三十五條當事人申請聽證的，中國人民銀行或其分支機構應當自收到聽證申請之日起三十日內組織聽證，並在召開聽證會七日前，通知當事人及有關人員舉行聽證的時間、地點。
除涉及國家秘密、商業秘密或者個人隱私等依法予以保密的情形外，聽證應當公開進行。
第三十六條聽證由行政處罰委員會辦公室未參與本案案件處理、案件調查的人員擔任聽證主持人，兩名正式工作人員擔任聽證員，也可以由行政處罰委員會主任指定未參與本案案件處理、案件調查的正式工作人員擔任聽證主持人。
當事人認為聽證主持人、聽證員與本案有直接利害關系的，有權申請迴避。聽證主持人、聽證員是否迴避，由行政處罰委員會主任決定。
第三十七條舉行聽證時，由負責執法檢查或者案件調查的執法職能部門說明擬作出行政處罰的事實、證據和行政處罰建議；當事人及其代理人可以進行申辯和質證，並可以出示無違法違規事實、違法違規事實較輕或者應當從輕、減輕、免除行政處罰的證據材料。
聽證應當由聽證主持人指定專人記錄並製作聽證筆錄，聽證筆錄的內容包括：舉行聽證的時間、地點、參加聽證的人員、聽證事項、聽證參與人的意見。
聽證筆錄應當交當事人或其代理人確認並簽字或者蓋章。當事人或其代理人拒絕簽字或者蓋章的，由聽證主持人在聽證筆錄中註明。
第三十八條聽證結束後，聽證主持人和聽證員應當製作聽證報告，提出處理意見，並將聽證報告、聽證筆錄及聽證取得的證據，一並報行政處罰委員會辦公室。
第三十九條聽證申請人提出延期申請且有合理理由，或者因不可抗力，導致聽證無法如期舉行的，中國人民銀行或其分支機構行政處罰委員會辦公室可以決定延期舉行聽證，並告知聽證申請人。
第四十條聽證開始前或者在聽證過程中，聽證申請人有下列情形的，視為放棄聽證權利，不得再次就同一行政處罰事項提出聽證申請：
（一）撤回聽證申請；
（二）無正當理由拒不參加聽證；
（三）聽證過程中嚴重擾亂聽證秩序，或者未經聽證主持人允許中途退場。
聽證申請人可以在聽證前書面提出撤回聽證申請，也可以在聽證過程中書面或者口頭提出撤回聽證申請。
第四十一條中國人民銀行及其分支機構應當充分聽取當事人的意見，不得因當事人進行陳述、申辯或者提出聽證而加重處罰。
第七章處罰決定
第四十二條行政處罰委員會辦公室應當根據案件審議情況，結合當事人的陳述和申辯意見、聽證情況製作行政處罰決定書，經行政處罰委員會主任批准後，送達當事人。
第四十三條行政處罰決定書應當載明下列事項：
（一）當事人的姓名或者名稱、地址；
（二）違法違規事實和證據；
（三）行政處罰的種類和依據；
（四）行政處罰的履行方式和期限；
（五）不服行政處罰決定，申請行政復議或者提起行政訴訟的途徑和期限；
（六）作出行政處罰決定的中國人民銀行或其分支機構的名稱、印章和作出決定的日期。
當事人提出陳述和申辯意見或者進行聽證的，行政處罰決定書中還應當說明是否採納當事人的意見及理由。
第四十四條當事人的違法違規行為涉嫌犯罪，依法需要追究刑事責任的，中國人民銀行及其分支機構應當按照《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》，及時向公安機關移送。
中國人民銀行及其分支機構在行政處罰過程中發現當事人或其工作人員存在被監察對象涉嫌違反黨紀、職務違法或者職務犯罪等問題線索的，應當及時向紀檢監察機關移送。
第四十五條中國人民銀行及其分支機構應當在行政處罰決定書製作完成後七日內送達當事人。
第四十六條中國人民銀行及其分支機構可以採取下列方式送達行政處罰意見告知書、行政處罰決定書等文書：
（一）在中國人民銀行及其分支機構辦公場所當面送達當事人；
（二）派兩名以上正式工作人員赴當事人身份證件載明的住址，或者當事人確認的其他地址送達當事人；
（三）根據當事人確認的通訊地址、聯系方式等信息郵寄送達，採取郵寄送達的，郵件簽收視為送達，郵件因地址錯誤、拒收等原因被退回的，郵件退回之日視為送達；
（四）經當事人同意，使用電子郵件、信息化系統等電子送達方式送達當事人；
（五）採取前述方式向當事人委託的代收人送達；
（六）無法通過前述方式送達的，中國人民銀行及其分支機構可以公告送達，公告期為三十日，公告期滿，視為送達。
中國人民銀行及其分支機構可以委託其他中國人民銀行分支機構採取前款第一項、第二項、第五項規定的方式代為送達。
第四十七條中國人民銀行及其分支機構作出罰款、沒收違法所得行政處罰決定的，當事人應當自收到行政處罰決定書之日起十五日內按照行政處罰決定書載明的方式繳納罰款、違法所得。
當事人根據《中華人民共和國行政處罰法》第六十六條的規定，申請延期或者分期繳納罰款的，應當自收到行政處罰決定書之日起十五日內向作出行政處罰決定的中國人民銀行或其分支機構提出書面申請，並提交相關證明材料。
第四十八條中國人民銀行及其分支機構應當自行政處罰決定作出之日起七日內依據中國人民銀行的相關規定公開行政處罰決定信息。
第四十九條當事人逾期不履行行政處罰決定的，中國人民銀行及其分支機構可以根據《中華人民共和國行政處罰法》第七十二條的規定，採取相關措施。
第五十條當事人對行政處罰決定不服的，可以依法申請行政復議或者提起行政訴訟。
第五十一條中國人民銀行及其分支機構應當自行政處罰案件立案之日起九十日內作出行政處罰決定，下列程序所需必要時間不計入行政處罰辦理期限：
（一）行政處罰立案後，根據本規定對當事人開展案件調查的；
（二）根據當事人申請組織聽證，或者相關證據需要進行檢驗、鑒定的；
（三）通過公告方式送達行政處罰意見告知書的；
（四）中國人民銀行及其分支機構決定中止審理的。
中國人民銀行及其分支機構在九十日內確實無法作出行政處罰決定的，經行政處罰委員會主任或者其授權的副主任批准，可以延長九十日。
第五十二條中國人民銀行及其分支機構在作出行政處罰決定前，有下列情形之一的，經行政處罰委員會主任或者其授權的副主任批准，可以作出中止審理的決定：
（一）當事人因涉嫌違法違規被其他行政機關調查，或者被司法機關偵查，尚未結案，對該行政處罰案件影響重大的；
（二）當事人被依法接管或者採取其他金融風險處置措施，接管期限尚未屆滿或者金融風險處置尚未完成的；
（三）行政處罰決定必須以相關訴訟的審理結果為依據，而相關訴訟未審結的；
（四）對有關法律、行政法規、國務院決定、規章的規定，需要進一步明確具體含義，中國人民銀行或其分支機構請求有關機關作出解釋的；
（五）當事人按照本規定第三十條的規定，向中國人民銀行或其分支機構提出先行整改承諾申請，中國人民銀行經審核同意的。
相關情形消失後，中國人民銀行及其分支機構應當及時恢復審理，作出行政處罰決定。
第八章附 則
第五十三條當事人違反本規定，拒絕、阻礙中國人民銀行或其分支機構的案件調查，拒絕提供信息、電子數據、文件和資料等或者提供虛假信息、電子數據、文件和資料等的，有關法律、行政法規和中國人民銀行規章有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、行政法規和中國人民銀行規章未作處罰規定的，由中國人民銀行或其分支機構給予警告，並處十萬元以下罰款，視情況給予通報批評。
第五十四條中國人民銀行分支機構包括中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、中心支行和支行。
第五十五條中國人民銀行可以依法與其他監管部門建立執法合作機制，相關辦法由中國人民銀行會同相關監管部門另行制定。
第五十六條國家外匯管理局及其分支機構實施行政處罰的程序規定，由國家外匯管理局另行制定。
國家外匯管理局可以參照實施本規定第五十一條、第五十二條的相關規定。
第五十七條本規定中「五日」「七日」均以工作日計算，不含法定節假日。
第五十八條本規定由中國人民銀行負責解釋。
第五十九條本規定自2022年6月1日起施行。《中國人民銀行行政處罰程序規定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號發布）同時廢止。

② 中華人民共和國商業銀行法的條文

第一章 總則
第二章 商業銀行的設立和組織機構
第三章 對存款人的保護
第四章 貸款和其他業務的基本規則
第五章 財務會計
第六章 監督管理
第七章 接管和終止
第八章 法律責任
第九章 附則
第一章總 則
第一條為了保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展，制定本法。
第二條本法所稱的商業銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。
第三條商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：
（一）吸收公眾存款；
（二）發放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內外結算；
（四）辦理票據承兌與貼現；
（五）發行金融債券；
（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；
（七）買賣政府債券、金融債券；
（八）從事同業拆借；
（九）買賣、代理買賣外匯；
（十）從事銀行卡業務；
（十一）提供信用證服務及擔保；
（十二）代理收付款項及代理保險業務；
（十三）提供保管箱服務；
（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。
經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。
商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。
第四條商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。
商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。
第五條商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。
第六條商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。
第七條商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。
商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。
第八條商業銀行開展業務，應當遵守法律、行政法規的有關規定，不得損害國家利益、社會公共利益。
第九條商業銀行開展業務，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第十條商業銀行依法接受國務院銀行業監督管理機構的監督管理，但法律規定其有關業務接受其他監督管理部門或者機構監督管理的，依照其規定。
第二章商業銀行的設立和組織機構
第十一條設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批准。
未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用「銀行」字樣。
第十二條設立商業銀行，應當具備下列條件：
（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；
（二）有符合本法規定的注冊資本最低限額；
（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員；
（四）有健全的組織機構和管理制度；
（五）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。
設立商業銀行，還應當符合其他審慎性條件。
第十三條設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。
國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少於前款規定的限額。
第十四條設立商業銀行，申請人應當向國務院銀行業監督管理機構提交下列文件、資料：
（一）申請書，申請書應當載明擬設立的商業銀行的名稱、所在地、注冊資本、業務范圍等；
（二）可行性研究報告；
（三）國務院銀行業監督管理機構規定提交的其他文件、資料。
第十五條設立商業銀行的申請經審查符合本法第十四條規定的，申請人應當填寫正式申請表，並提交下列文件、資料：
（一）章程草案；
（二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；
（三）法定驗資機構出具的驗資證明；
（四）股東名冊及其出資額、股份；
（五）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料；
（六）經營方針和計劃；
（七）營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施的資料；
（八）國務院銀行業監督管理機構規定的其他文件、資料。
第十六條經批准設立的商業銀行，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。
第十七條商業銀行的組織形式、組織機構適用《中華人民共和國公司法》的規定。
本法施行前設立的商業銀行，其組織形式、組織機構不完全符合《中華人民共和國公司法》規定的，可以繼續沿用原有的規定，適用前款規定的日期由國務院規定。
第十八條國有獨資商業銀行設立監事會。監事會的產生辦法由國務院規定。
監事會對國有獨資商業銀行的信貸資產質量、資產負債比例、國有資產保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。
第十九條商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批准。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。
商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。
第二十條設立商業銀行分支機構，申請人應當向國務院銀行業監督管理機構提交下列文件、資料：
（一）申請書，申請書應當載明擬設立的分支機構的名稱、營運資金額、業務范圍、總行及分支機構所在地等；
（二）申請人最近二年的財務會計報告；
（三）擬任職的高級管理人員的資格證明；
（四）經營方針和計劃；
（五）營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施的資料；
（六）國務院銀行業監督管理機構規定的其他文件、資料。
第二十一條經批准設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。
第二十二條商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度。
商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。
第二十三條經批准設立的商業銀行及其分支機構，由國務院銀行業監督管理機構予以公告。
商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者開業後自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，並予以公告。
第二十四條商業銀行有下列變更事項之一的，應當經國務院銀行業監督管理機構批准：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更總行或者分支行所在地；
（四）調整業務范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
（六）修改章程；
（七）國務院銀行業監督管理機構規定的其他變更事項。
更換董事、高級管理人員時，應當報經國務院銀行業監督管理機構審查其任職資格。
第二十五條商業銀行的分立、合並，適用《中華人民共和國公司法》的規定。
商業銀行的分立、合並，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批准。
第二十六條商業銀行應當依照法律、行政法規的規定使用經營許可證。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經營許可證。
第二十七條有下列情形之一的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員：
（一）因犯有貪污、賄賂、侵佔財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；
（二）擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，並對該公司、企業的破產負有個人責任的；
（三）擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，並負有個人責任的；
（四）個人所負數額較大的債務到期未清償的。
第二十八條任何單位和個人購買商業銀行股份總額百分之五以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批准。
第三章對存款人的保護
第二十九條商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自願、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。
第三十條對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。
第三十一條商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，並予以公告。
第三十二條商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款准備金，留足備付金。
第三十三條商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
第四章貸款和其他業務的基本規則
第三十四條商業銀行根據國民經濟和社會發展的需要，在國家產業政策指導下開展貸款業務。
第三十五條商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。
商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。
經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。
第三十七條商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
第三十八條商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
第三十九條商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：
（一）資本充足率不得低於百分之八；
（二）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低於百分之二十五；
（三）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；
（四）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。
本法施行前設立的商業銀行，在本法施行後，其資產負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。
第四十條商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關系人是指：
（一）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；
（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
第四十一條任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。
第四十二條借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。
借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。
借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。
第四十三條商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。
第四十四條商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委託收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入賬期限的規定應當公布。
第四十五條商業銀行發行金融債券或者到境外借款，應當依照法律、行政法規的規定報經批准。
第四十六條同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用於投資。
拆出資金限於交足存款准備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之後的閑置資金。拆入資金用於彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。
第四十七條商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及採用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款。
第四十八條企業事業單位可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。
任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。
第四十九條商業銀行的營業時間應當方便客戶，並予以公告。商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間。
第五十條商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費。收費項目和標准由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。
第五十一條商業銀行應當按照國家有關規定保存財務會計報表、業務合同以及其他資料。
第五十二條商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下列行為：
（一）利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；
（二）利用職務上的便利，貪污、挪用、侵佔本行或者客戶的資金；
（三）違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保；
（四）在其他經濟組織兼職；
（五）違反法律、行政法規和業務管理規定的其他行為。
第五十三條商業銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密。
第五章財務會計
第五十四條商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度。
第五十五條商業銀行應當按照國家有關規定，真實記錄並全面反映其業務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送。商業銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。
第五十六條商業銀行應當於每一會計年度終了三個月內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。
第五十七條商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬准備金，沖銷呆賬。
第五十八條商業銀行的會計年度自公歷l月1日起至12月31日止。
第六章監督管理
第五十九條商業銀行應當按照有關規定，制定本行的業務規則，建立、健全本行的風險管理和內部控制制度。
第六十條商業銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度。
商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督。
第六十一條商業銀行應當按照規定向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行報送資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料。
第六十二條國務院銀行業監督管理機構有權依照本法第三章、第四章、第五章的規定，隨時對商業銀行的存款、貸款、結算、呆賬等情況進行檢查監督。檢查監督時，檢查監督人員應當出示合法的證件。商業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構的要求，提供財務會計資料、業務合同和有關經營管理方面的其他信息。
中國人民銀行有權依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規定對商業銀行進行檢查監督。
第六十三條商業銀行應當依法接受審計機關的審計監督。
第七章接管和終止
第六十四條商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。
接管的目的是對被接管的商業銀行採取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力。被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化。
第六十五條接管由國務院銀行業監督管理機構決定，並組織實施。國務院銀行業監督管理機構的接管決定應當載明下列內容：
（一）被接管的商業銀行名稱；
（二）接管理由；
（三）接管組織；
（四）接管期限。
接管決定由國務院銀行業監督管理機構予以公告。
第六十六條接管自接管決定實施之日起開始。
自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力。
第六十七條接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。
第六十八條有下列情形之一的，接管終止：
（一）接管決定規定的期限屆滿或者國務院銀行業監督管理機構決定的接管延期屆滿；
（二）接管期限屆滿前，該商業銀行已恢復正常經營能力；
（三）接管期限屆滿前，該商業銀行被合並或者被依法宣告破產。
第六十九條商業銀行因分立、合並或者出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當向國務院銀行業監督管理機構提出申請，並附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務清償計劃。經國務院銀行業監督管理機構批准後解散。
商業銀行解散的，應當依法成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。國務院銀行業監督管理機構監督清算過程。
第七十條商業銀行因吊銷經營許可證被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。
第七十一條商業銀行不能支付到期債務，經國務院銀行業監督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產。商業銀行被宣告破產的，由人民法院組織國務院銀行業監督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。
商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用後，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。
第七十二條商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。
第八章法律責任
第七十三條商業銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任：
（一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；
（二）違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的；
（三）非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；
（四）違反本法規定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。
有前款規定情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
第七十四條商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）未經批准設立分支機構的；
（二）未經批准分立、合並或者違反規定對變更事項不報批的；
（三）違反規定提高或者降低利率以及採用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的；
（四）出租、出借經營許可證的；
（五）未經批准買賣、代理買賣外匯的；
（六）未經批准買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的；
（七）違反國家規定從事信託投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的；
（八）向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款的條件的。
第七十五條商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）拒絕或者阻礙國務院銀行業監督管理機構檢查監督的；
（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；
（三）未遵守資本充足率、資產流動性比例、同一借款人貸款比例和國務院銀行業監督管理機構有關資產負債比例管理的其他規定的。
第七十六條商業銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）未經批准辦理結匯、售匯的；
（二）未經批准在銀行間債券市場發行、買賣金融債券或者到境外借款的；
（三）違反規定同業拆借的。
第七十七條商業銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監督的；
（二）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；
（三）未按照中國人民銀行規定的比例交存存款准備金的。
第七十八條商業銀行有本法第七十三條至第七十七條規定情形的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七十九條有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：
（一）未經批准在名稱中使用「銀行」字樣的；
（二）未經批准購買商業銀行股份總額百分之五以上的；
（三）將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的。
第八十條商業銀行不按照規定向國務院銀行業監督管理機構報送有關文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
商業銀行不按照規定向中國人民銀行報送有關文件、資料的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
第八十一條未經國務院銀行業監督管理機構批准，擅自設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；並由國務院銀行業監督管理機構予以取締。
偽造、變造、轉讓商業銀行經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第八十二條借款人採取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第八十三條有本法第八十一條、第八十二條規定的行為，尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
第八十四條商業銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。
有前款行為，發放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。
第八十五條商業銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵佔本行或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。
第八十六條商業銀行工作人員違反本法規定玩忽職守造成損失的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。
第八十七條商業銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第八十八條單位或者個人強令商業銀行發放貸款或者提供擔保的，應當對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個人給予紀律處分；造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。
商業銀行的工作人員對單位或者個人強令其發放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予紀律處分；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。
第八十九條商業銀行違反本法規定的，國務院銀行業監督管理機構可以區別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。
商業銀行的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
第九十條商業銀行及其工作人員對國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。
第九章附 則
第九十一條本法施行前，按照國務院的規定經批准設立的商業銀行不再辦理審批手續。
第九十二條外資商業銀行、中外合資商業銀行、外國商業銀行分行適用本法規定，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。
第九十三條城市信用合作社、農村信用合作社辦理存款、貸款和結算等業務，適用本法有關規定。
第九十四條郵政企業辦理商業銀行的有關業務，適用本法有關規定。
第九十五條本法自2015年10月1日起施行。

③ 中國人民銀行規章制定程序與管理規定

第一章總 則第一條為加強對中國人民銀行規章的管理，規范規章的制定、備案、解釋和清理等工作，保障規章質量，根據《中華人民共和國立法法》《規章制定程序條例》和《法規規章備案條例》等法律法規，結合工作實際，制定本規定。第二條中國人民銀行規章的立項、起草、審查、決定、公布、解釋、修改、清理、備案等事項，適用本規定。第三條制定規章，應當貫徹落實黨的路線方針政策和決策部署，體現全面深化改革精神，科學規范行政行為，切實保障公民、法人和其他組織的合法權益，遵循《中華人民共和國立法法》確定的立法原則，符合憲法、法律、行政法規和其他上位法的規定。
沒有法律或者國務院的行政法規、決定、命令的依據，規章不得設定減損公民、法人和其他組織權利或者增加其義務的規范，不得增加中國人民銀行的權力或者減少法定職責。第四條制定政治方面法律的配套規章和涉及金融體制改革、金融對外開放等重大經濟社會方面的規章，應當在起草過程中按規定及時向中國人民銀行黨委報告。第五條規章的名稱一般為「規定」、「辦法」，不得稱「法」、「條例」。第六條涉及下列事項，原則上應當制定規章：
(一)在上位法設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規定；
(二)設定行政處罰，或者在法律、行政法規規定的給予行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內作出具體規定；
(三)委託符合《中華人民共和國行政處罰法》規定條件的組織實施行政處罰；
(四)新設執法檢查事項；
(五)相關規定可能對公民、法人和其他組織權利義務造成重大影響的。
對同一或者類似事項已經制定多部規范性文件、相關制度已經較為成熟的，應當及時制定規章。第七條中國人民銀行條法司牽頭負責規章的制定和管理工作，承擔組織規章的立項、起草、審查、解釋、備案、修改、清理等工作；辦公廳負責規章的公文審核、公布、檔案管理等工作。中國人民銀行和國家外匯管理局內設機構(以下簡稱起草單位)依職責做好規章的立項、起草等工作。第二章立 項第八條條法司組織編列年度規章制定工作計劃。
起草單位結合工作實際情況和監管工作需要，認為需要制定規章的，應當於每年年初提出本年度的規章立項申請。
中國人民銀行各省會(首府)城市中心支行以上分支機構可以於每年年初提出本年度規章制定項目建議。
條法司可以視情況向社會公開徵集規章制定項目建議。第九條立項申請應當著重說明以下內容：
(一)制定規章的依據；
(二)制定規章的必要性；
(三)所要解決的主要問題；
(四)擬確立的主要制度；
(五)規章制定計劃和擬發布時間。第十條條法司應當對立項申請和規章制定項目建議進行評估論證，擬訂年度規章制定工作計劃，報中國人民銀行負責同志批准後向社會公布。
規章制定工作計劃包括規章名稱、起草單位、擬發布時間等。第十一條中國人民銀行按照相關財務管理規定對年度規章制定工作計劃給予經費保障。第十二條對列入年度規章制定工作計劃的項目，起草單位應當抓緊起草工作，按照計劃及時上報。
條法司應當及時跟蹤了解年度規章制定工作計劃執行情況，加強組織協調和督促指導。對列入年度規章制定工作計劃但未完成的項目，原則上應當在下一年度重新立項。
根據工作需要，未列入年度規章制定工作計劃而又確有制定必要的規章，由起草單位商條法司並報中國人民銀行負責同志批准後，可以作為補充計劃項目執行。第三章起 草第十三條規章一般由起草單位具體負責起草工作，條法司負責指導協調。
涉及重大事項、多個內設機構職權等的規章，可以由條法司負責起草或者組織相關內設機構起草。第十四條規章應當採用條文形式，一般包括制定目的和依據、適用范圍、職責分工、具體規范、法律責任、解釋權、施行日期等內容。條文較多的規章可以區分章節。第十五條起草規章時，起草單位應當同時撰寫起草說明，說明以下事項：
(一)制定規章的依據和必要性；
(二)主要起草過程；
(三)擬解決的主要問題和擬確立的主要制度；
(四)意見徵求及採納、協調處理情況；
(五)開展貿易政策合規性評估和公平競爭審查的情況；
(六)其他需要說明的問題。