銀聯卡業務運作規章

1. 天翼中銀通業務涉及客戶服務的服務界面劃分及各自客戶服務職責內容

由於天翼中銀通卡同時具有通訊和中銀通電子現金兩個功能， 具體責任劃定：深圳電信職責范疇：1、按照天翼銀通卡的相關業務流程，負責受理天翼銀通卡業務，向用戶提供辦卡、換卡、退卡服務。2、負責電信賬戶業務（電信通訊服務、電信業務/套餐的應用、資費、優惠、宣傳等）的客戶服務工作。3、中國電信客服熱線10000號。中銀通：1、負責電子錢包賬戶業務（刷卡異常、消費異常、余額查詢、余額退還等）的客戶服務工作，及時做好客服的培訓。2、中銀通客服熱線：4006105556或4006208890銀聯：1、負責支付業務（天翼銀通卡的支付交易和圈存交易的轉接及清算）的客戶服務工作。2、負責當金融交易出現異常時，按照《銀行卡業務運作規章》的相關規定處理；特約商戶：用戶與特約商戶之間發生的任何交易糾紛，均應由雙方自行解決，中銀通支付商務有限公司與深圳電信均不承擔任何責任。謝謝您對電信產品的關注，祝您生活愉快。 如果以上信息沒有解決您的問題，也可登錄廣東電信手機商城（http://m.gd.189.cn），向在線客服求助，7X24小時在線喔！

2. 誰知道銀聯的各項規則

銀聯卡欺詐交易報送規則

第一章 總則

1.1 目的
為提高欺詐交易識別、認定與處置效率，落實《銀聯卡收單機構商戶風險管理規則》中對收單機構欺詐率的監控，減少成員機構欺詐損失，維護成員機構的共同利益，特製定本規則，建立欺詐交易信息報送與分析制度。
1.2 適用范圍
本規則適用於開辦銀聯卡業務的發卡機構、收單機構及其專業化服務機構與中國銀聯及其分支機構等相關跨行網路參與方。

第二章 基本規定

2.1 處理欺詐交易信息
所有成員機構均應在規定時間內完整、准確地報送銀聯卡欺詐交易信息。
享有查詢本機構上報的和其他報送機構上報的與本機構相關的欺詐交易信息，查詢結果應屏蔽報送機構名稱。
對本機構上報的欺詐交易信息具有修改與刪除的權力。
2.2 提高風險控制時效
對已經確認的欺詐交易應立即採取控制措施，保護持卡人銀聯卡賬戶資金安全。
2.3 行使退單
對符合報送條件，在規定時限內報送成功，經核實非本機構責任的欺詐交易，或經調查確屬商戶欺詐或系統認定高風險商戶導致的交易損失，可行使退單。
憑密碼進行的交易除外。
2.4 報送情況監督
按季度統計、比對經差錯處理平台提交的以欺詐交易為原因的退單信息與向「銀行卡風險報送與管理系統」報送的欺詐交易信息是否相符。
對報送不符情況產生提示與督促信息；多次、嚴重不符的，提請風險管理委員會對該機構是否具備此類退單資格予以裁定。
2.5 保密
所有參與機構均應確保上報與使用欺詐信息的安全保密。如因違反規定泄漏信息所引發的商業或名譽損失由責任方承擔。

第三章 報送范圍與實現方式

3.1 欺詐交易定義
是指涉嫌使用虛假身份獲取銀聯卡，或冒用他人銀聯卡（或賬戶）獲取商品或服務的欺騙性交易行為。
3.2 欺詐交易類型
本規則適用的欺詐交易本金為200元及以上，主要包括：失竊卡、未達卡、虛假申請（騙領）、偽卡、賬戶盜用、商戶欺詐、其他類等類型。
以下分別對每種欺詐類型進行定義。
3.2.1失竊卡欺詐
指冒用或盜用持卡人的銀聯卡進行欺騙交易，包括丟失卡與被盜卡。
3.2.2未達卡欺詐
指截取發行、交付過程中的銀聯卡並進行欺詐交易。
3.2.3虛假申請（騙領）欺詐
指使用虛假身份或冒用他人身份獲取銀聯卡進行欺詐交易。
3.2.4偽卡欺詐
指非法使用銀聯卡磁條信息偽造真實有效的銀聯卡，或通過改造丟失卡、被盜卡、未達卡、過期卡的表面凸印（含全息防偽標識）信息或重新寫磁後進行的欺詐行為。偽卡欺詐包括偽造卡、變造卡、白卡欺詐。
3.2.5賬戶盜用
指假冒真實持卡人身份或變更銀聯卡賬戶信息後進行欺詐交易。包括變更賬戶信息後交易、手輸卡號交易或非面對面交易。
3.2.6商戶欺詐
指特約商戶在受理銀聯卡交易時，違規操作、蓄意進行欺詐交易或縱容、包庇、協助銀聯卡欺詐交易的行為。包括惡意倒閉、套現、洗單、虛假申請、側錄、卡號測試、虛假商戶、信函電話網路營銷、手輸卡號等欺詐形式。
3.2.7其它類
未定性或無法明確列入上述類別的涉嫌欺詐交易。
3.3 報送要項
按「中國銀聯銀行卡風險報告與管理系統」規定格式與內容上報相關信息，至少應包括以下內容：關聯卡號、交易日期、授權號（如有）、受理商戶名稱及欺詐類型代碼等。
3.4 報送時間
報送欺詐交易最遲不應超過以下規定時間：
 從欺詐交易發生之日起90天內；
 如果在上述90天內未收到持卡人的爭議投訴，則應在收到持卡人爭議投訴的30天內報送；
 收單機構發現欺詐交易的10個工作日內。
3.5 報送方式
分為系統報送與手工處理兩種。手工處理方式是系統報送方式的補充。
3.5.1系統報送方式
 報送機構應按系統要求正確操作。對未成功上報的信息，應及時根據系統提示修改並重新提交；
 系統對上送信息進行核對、整理，分別以日報、周報、月報和季報的形式反饋報送機構加以確認；
 報送機構可對已上報的欺詐交易信息進行修改或刪除。
3.5.2手工處理
當系統出現故障時，為確保報送時效，成員機構可以通過手工方式完成報送。具體可按照以下步驟操作：
 填寫《銀聯卡欺詐交易報送表》（見附件），確認後以傳真方式提交中國銀聯。欺詐交易報送時間以傳真生成時間為准；
 傳真內容經核實無誤後，由中國銀聯返回確認通知；
 系統恢復正常後，報送方應補充提交相關信息。

第四章 通報與分析

4.1 信息通報
 對一定期間內發生的欺詐交易，按照欺詐類型、特徵、區域等項目分類，提交欺詐控制建議，供參考；
 定期提供欺詐數據統計報表；
 對上報情況按照月或季進行通報；
 其他需要反饋與通報的信息。
4.2 分析報告
對一定期間內發生的欺詐交易，按照欺詐類型、特徵、區域等項目分類情況生成單項或綜合分析報表與報告，供參考。
4.3 報告發送
有關報表與分析報告，按照發卡機構、收單機構分別發送。

第五章 附則

5.1 根據成員機構合理建議，對本規則進行修訂。
5.2 本規則與《銀聯卡收單機構商戶風險管理規則》配套實施。
5.3 本規則經中國銀聯風險管理委員會審定，由中國銀聯發布並組織實施。

銀聯卡跨行業務爭議處理裁判規則
第一章 基本原則

第一條 內部責任原則。本規則所確定的責任為發卡機構和收單機構間的責任，並非發卡機構、收單機構與持卡人或特約商戶之間的最終責任。

第二條 裁判公正性、獨立性原則。爭議處理的裁判本著公正、獨立的原則，保護發卡機構和收單機構的合法權益，鼓勵持卡人用卡，促進銀行卡受理市場發展。

第三條 程序合規性原則。發卡機構或收單機構提交的爭議案件應首先符合《實施細則》中關於申請程序、提交時限和材料等有效性的相關要求，否則，該爭議申請無效。

第四條 依證據裁判原則。爭議雙方應根據「誰主張誰舉證」的原則，主動提交支持爭議理由的證明文件及應答文件，爭議處理委員會不參與任一方取證，僅就爭議雙方提交的證明文件及相關文檔進行裁判。

第五條 爭議理由唯一性原則。在同一爭議案件中，爭議提交方只能使用一個理由提請爭議裁判。

第二章 裁判規則

第六條 銀聯卡交易中的發卡機構、收單機構因一方違反「業務運作規章」規定造成損失，經過協商處理仍不能解決的爭議，違反「業務運作規章」的一方承擔責任。

第七條 由於發卡機構業務規定、相關協議等與「業務運作規章」沖突，造成收單機構為完成持卡人交易而產生損失的，發卡機構承擔責任。

第八條 發卡機構擅自退出銀聯網路引發交易爭議的，發卡機構承擔責任。

第九條 在裁判或申訴期間，由於發卡機構為涉及爭議的持卡人辦理銷戶產生損失的，發卡機構承擔責任。

第十條 因收單機構業務規定、相關協議等與「業務運作規章」沖突，造成發卡機構因發生銀聯卡交易而產生損失的，收單機構承擔責任。

第十一條 因收單機構退出銀聯網路後仍為持卡人辦理業務引起爭議的，收單機構承擔責任。

第十二條 在裁判或申訴期間，由於收單機構為涉及爭議的特約商戶辦理銷戶造成損失的，收單機構承擔責任。

第十三條 對爭議事實中涉及發卡機構調單的，如收單機構回復單據不全或非發卡機構所調單據等導致調單無效的，收單機構承擔責任。

第十四條 對卡片冒用交易，如發卡機構能夠證明該冒用是未按正常程序和相關規定受理交易而造成的，收單機構承擔責任。

第十五條 持卡人向特約商戶提出退貨，因未提供有效退貨憑證造成收單機構拒絕的，發卡機構承擔責任。

第十六條 ATM取款交易中，發卡機構以「扣賬未吐鈔」為由提起爭議，收單機構能夠提供ATM交易日誌、ATM正常吐鈔的清機記錄或錄像資料，並證明其處理系統交易記錄、終端機具交易日誌與中國銀聯信息處理中心傳送的交易成功記錄一致的，發卡機構承擔責任。

第十七條 因交易差錯產生損失引發的有效爭議案件，按照《銀行卡跨行業務差錯處理暫行辦法》進行裁判。其他爭議，依據「業務運作規章」和有關規定進行裁判。

第十八條 本規則由爭議處理委員會負責解釋、修改。

3. 求中國銀聯的<<銀聯卡業務運作規章>>

這是銀聯的保密文件,不能亂傳播的

4. 銀行卡的業務管理情況以及銀行卡業務管理辦法。

銀行卡的業務管理情況：中國國內的發卡銀行已達到200多家，包括最近渣打銀行、東亞銀行這些外資銀行也在中國發行人民幣卡。
銀行卡的發行量已經達到16億張。中國人平均每人有一張借記卡，信用卡平均十個人里有一張。ATM已經達到了14萬台，這七年間增加了10萬台ATM。中國現有150萬台POS。夠刷卡的商戶達到了90多萬。持卡消費占社會商品零售額的25%。上海、北京、廣州幾地，POS消費已經超過社會零售銷售總額的40%以上.
銀行卡管理方法簡介：商業銀行應在協商、互利的基礎上開展信息共享、商戶共享、機具共享等類型的銀行卡業務聯合。
（一）商業銀行開辦各類銀行卡業務，應當按照中國人民銀行有關加強內部控制和授權授信管理的規定，分別制訂統一的章程或業務管理辦法，報中國人民銀行總行審批。
商業銀行總行不在北京的，應當先向中國人民銀行當地中心支行申報，經審查同意後，由中國人民銀行分行轉報中國人民銀行總行審批。
（二）已開辦信用卡或轉賬卡業務的商業銀行可向中國人民銀行申請發行聯名／認同卡、專用卡、儲值卡；已開辦人民幣信用卡業務的商業銀行可向中國人民銀行申請發行外幣信用卡。
（三）商業銀行發行全國使用的聯名卡、 IC卡、儲值卡應當報中國人民銀行總行審批。
（四）商業銀行分支機構辦理經中國人民銀行總行批準的銀行卡業務應當持中國人民銀行批准文件和其總行授權文件向中國人民銀行當地行備案。
商業銀行分支機構發行區域使用的專用卡、聯名卡應當持商業銀行總行授權文件、聯名雙方的協議書報中國人民銀行當地中心支行備案。
（五）商業銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應當報中國人民銀行審批。

5. 請問銀行卡業務內部管理風險主要表現為什麼

――外抄部欺詐風險。在各類銀行卡風險中，外部欺詐風險是目前最嚴重、危害最大的一類風險。主要通過ＡＴＭ機取現、ＰＯＳ機套現（消費）或網路（電話）轉賬等渠道實現欺詐目的。欺詐手段主要是：偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ＡＴＭ機騙卡。 ――中介機構交易風險。中介機構交易風險指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發卡機構資金損失的風險。中介機構的交易風險主要體現為兩類：一類是部分不法商戶提供信用卡套現交易，為犯罪目的實現提供了渠道，引發交易風險；一類是中介機構或個人不規范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引發的風險。 ――內部操作風險。內部操作風險指銀行工作人員違規操作或操作失誤造成銀行資金損失，或工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發卡行或客戶資金損失的風險。與外部欺詐風險和中介機構交易風險相比，這類案件不具有普遍性，但由於是內部專業人員作案，手段更隱蔽。 ――持卡人信用風險。當前各行在信用卡業務的發展上，重規模、輕質量，不能有效區分潛在客戶，對客戶授信未予嚴格把關，發卡對象有向高風險群體擴展的現象，過度消費、透支炒股等高風險事件時有發生。

6. 男子信用卡欠7萬多被起訴為什麼只判還12元

奇了！佛山男子欠7萬被起訴，法院：你還12元就可以了。

市民陳先生曾辦了一張信用卡，由於長時間未付欠款，他的卡債累計上萬元。銀行將其訴諸法院追償，而法院審理後判決，陳先生僅需支付其他費用12元。

案件回顧

發卡銀行因陳先生名下的信用卡欠款未付，故向禪城法院提起訴訟，請求判令陳先生立即清償欠款本金34043.16元及至實際清償日止的利息、滯納金、違約金和相關費用（暫計至2017年5月12日，利息39118.04元、其他費用12元）。

對此，陳先生抗辯稱涉案的本金不是其本人消費的，也不是其本人授權別人進行消費，當發現該筆異常消費後已進行報案處理並與發卡銀行進行反映，因此，不應視為本人的消費，也不應因此本金而計算利息及滯納金。

各位街坊，要妥善保存信用卡密碼，若遇到異常情況，立即聯系銀行、報警處理，保障自己的權益。

7. 如何有效防範銀行卡業務風險

一、逐步構建適用我國的綜合電子銀行管理體制
在現階段應建立以人民銀行現代化支付系統為主線，以各金融機構電子銀行系統為基層行，多個市場交易系統和信息交換系統連接的綜合性電子銀行管理體制。現代化支付系統是我國支付結算的結算的神經中樞，它的建成標志著我國支付手段，支付水平在一定程度上已達到先進國家水平。應做好現代化支付系統與各金融機構電子銀行系統的無縫鏈接，為我國綜合性電子銀行的形成奠定基礎。
二、建立健全法律法規，增強電子銀行的安全性
在當前信息時代，電子支付是今後支付方式發展的重要方式，而電子銀行則是未來銀行發展的重要方向之一。為保障電子銀行的快速發展必須做好以下兩點：一是加快立法進程，為電子銀行提供法律支付。《電子支付指引》和《電子銀行業務管理辦法》僅僅是初步明確了電子支付和電子銀行的地位和作用，建議快出台《電子銀行法》，從電子銀行設立、業務運營、監管、市場准入，業務范疇與標准，金融創新、法律責任、市場退出機制等進行規范，大力推進我國電子銀行的發展進程。同時，建議在制定新的《票據法》時將電子銀行相關的內容納入，確認電子支付的法律地位，為電子銀行的快速發展掃清支付障礙。二是完善電子銀行的穩定性，降低電子銀行的潛在風險。要不斷加強電子銀行的軟硬體建設，特別是提高網路的
安全性，提升電子銀行的科技含量。
三、加強基礎設施建設
首先商業銀行應制定正確的電子銀行技術風險管理策略，對建設電子銀行的技術方案進行科學論證，確保信息技術安全可靠，電子銀行系統設計嚴密、功能完善、運行穩定。其次應加大電子銀行安全技術投入，提高通信網路帶寬，建立災難備份與恢復系統，增強電子銀行抵禦災難和意外事故的能力。第三，應積極引進一些高效的安全產品和安全技術，如將指紋識別技術與銀行卡結合起來，以指紋密碼代替數字密碼，提高客戶取款的安全性，目前美國已經開始在ATM機上使用指紋識別系統。第四，應採取有效措施防範病毒和黑客的攻擊，及時更新、升級防病毒軟體和防火牆，提高計算機系統抵禦外部網路攻擊和抗病毒侵擾的能力，增強電子銀行系統的保密性和完整性。
四、強化客戶安全意識
提高客戶安全意識是防範電子銀行風險的有效途徑。首先，銀行要加強對客戶的安全教育，在客戶辦理銀行卡時，重點介紹安全使用銀行卡的知識，提醒客戶及時更改原始密碼，並在營業網點和自助服務設備上張貼風險防範告示，提示客戶保管好各種相關憑證。其次，要充分利用新聞媒體對電子銀行安全風險進行宣傳報道，向公眾介紹犯罪分子利用電子銀行盜取客戶資金的各種手段，提高客戶識別真偽、防範風險的能力。
五、加強法制建設，加大對犯罪分子打擊力度。
我國公安部門要適應形勢變化的需要，提高對高科技犯罪的偵破能力，同時電信、金融行業要主動提供相關的信息資料，積極配合公安部門偵破犯罪案件，採取各種有效措施，加大對電子銀行盜竊案件的查處力度，從嚴從重打擊犯罪分子。

8. 中國銀行遼寧吞沒卡保管時限

對於中行ATM、自助來終源端（含智能型自助終端、自助發卡機）吞沒的中國銀行卡，應按照銀聯要求，保留至吞沒卡發生次日起20個工作日；對於中行ATM、自助終端吞沒的他行銀聯卡，應按照中國銀聯《銀聯卡業務運作規章》（2014年12月版）相關要求處理（一般情況下保留至吞沒卡發生次日起20個工作日）；對於中行ATM、自助終端、智能型自助終端吞沒的境外非銀聯卡，應按照本行銀行卡產品主管部門或相關國際銀行卡組織要求辦理（一般情況下保留至吞沒卡發生次日起20個工作日）。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

9. 中國銀行各部門具體工作怎樣分配的

銀行前台市場抄營銷部門包括：襲 營業部、個私業務部、公司業務部、電子銀行部。

中台風險控制部門包括： 風險管理部、審計稽核部、監察保衛部。

10. 佛山男子信用卡欠款被起訴結果如何

市民陳先生曾辦了一張信用卡，由於長時間未付欠款，他的卡債累計上萬元。銀行將其訴諸法院追償，而法院審理後判決，陳先生僅需支付其他費用12元。

案件回顧

發卡銀行因陳先生名下的信用卡欠款未付，故向禪城法院提起訴訟，請求判令陳先生立即清償欠款本金34043.16元及至實際清償日止的利息、滯納金、違約金和相關費用(暫計至2017年5月12日，利息39118.04元、其他費用12元)。

對此，陳先生抗辯稱涉案的本金不是其本人消費的，也不是其本人授權別人進行消費，當發現該筆異常消費後已進行報案處理並與發卡銀行進行反映，因此，不應視為本人的消費，也不應因此本金而計算利息及滯納金。