商業銀行法律責任

Ⅰ 商業銀行違反徵信管理條例,可能帶來的法律後果

如果銀行的這種行為對你造成了損失，你就可以起訴銀行要求其賠償。如果其為對你造成損失，你可以先對其進行投訴。

Ⅱ 什麼是金融法律責任，包括哪三個方面

金融法律責任即指當違反金融法律規定的行為發生後，應當按照法律事先規定的性質、范圍、程度、期限和方式追究違法者的責任。主要包括以下三哥方面：
(1)責任法定原則
即指當違反金融法律規定的行為發生後，應當按照法律事先規定的性質、范圍、程度、期限和方式追究違法者的責任。
(2)公正原則
公正，即公平、正義。公正原則的基本要求是：首先，對違法行為應當承擔法律責任的，必須予以追究；其次，責任與違法程度相適應，即法律責任的種類、強度必須與違法行為的社會危害性、行為人的主觀惡意程度和責任能力相一致；第三，法律面前人人平等。
(3)必要程序保障原則
程序保障的具體內容是法律責任的追究要履行一定的法定程序，賦予當事人以必要的程序參與權。
拓展資料：
責任法定原則是法治原則在歸責問題上的具體運用，它的基本要求為：作為一種否定性的法律後果，法律責任應當由法律規范預先規定；違法行為或違約行為發生後，應當按照事先規定的性質、范圍程度、期限、方式追究違決者、違約者或相關人的責任。
責任法定原則即根據法律的規定確定責任的范圍和程度。責任法定是指只有法律上的明文規定才能成為確認和追究違法責任的依據。對違法責任的確認和追究必須嚴格依法進行，並嚴格限制類推適用。
公正原則，就是指要平等的對待勞動者和用人單位，裁判的結果應當公正，不偏不倚，在案件的審理過程中也應注意平等對待雙方，給與其同等的表達意見和辯論的機會。
程序保障(又稱為程序權保障或當事者權保障)和正當程序、程序正義的思想緊密相關，且在學理上，學者們從多種角度探討程序保障的必要性，程序保障即被賦予了多重意義及目的。
在民事訴訟法學中，對程序保障一般是從「參加命題」來理解的，即通過在程序上設定必要的規范，保障當事人參與審理，並給予其充分提出攻擊防禦方法的機會，具體表現為保障當事人訴訟中享有陳述意見、公開審理、在場見證、辯論、審級救濟等基本程序權利。

Ⅲ 商業銀行法律風險有哪些

您好！商業銀行的風險如下：
1、市場准入法律風險。
《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十五條和四十六條將個人理財業務的准入機制分為兩類，即審批制和報告制。如果商業銀行不注意個人理財產品性質的定位，可能發生該向銀行監管機構申請批準的未申請，或者該報告未能及時地報告。這種准入程序上的瑕疵，既可能導致業務違規風險，從而招致監管機構的懲罰，還可能成為與客戶發生糾紛時承擔有關民事賠償責任的根源之一。
2、理財產品設計中的法律風險。
理財產品的設計不僅體現了銀行在滿足不同客戶差異化需求方面的金融創新能力，也是對銀行的風險管理能力的一種考驗，在理財產品的設計中主要會出現下列幾種法律風險：理財產品同質化中的法律風險;理財產品法律定位不當引發的法律風險;理財產品違反財務稅收的風險。
3、理財產品宣傳和銷售中的法律風險。
理財產品的宣傳和銷售是理財業務開展一個非常關鍵的環節，同時也是法律風險出現比較密集的環節。盡管我國相關法律法規要求商業銀行必須遵守相關要求並承擔相應責任和後果，但實際效果並不明顯。具體來說，銀行在宣傳和銷售理財產品時主要面臨以下幾種風險：宣傳和銷售理財產品操作不當引起的風險;理財產品收費違法違規風險;風險提示不當、不充分的違規風險。
4、理財資金使用中的法律風險。
《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第三十九條規定：商業銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，採用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。在理財資金使用中商業銀行應該在遵守相關法律的前提下切實按照理財產品的計劃使用理財資金，尤其是那些已經取得代客境外理財業務資格的商業銀行。因為可以將理財資金在全球進行投資，這就對商業銀行提出了更高的要求，其不僅受限於國內相關法律法規，還必須熟悉和遵守投資地的法律法規，否則可能會面臨投資地的法律制裁或懲罰。
5、其他法律風險。
除以上情況外，商業銀行還可能在證據保留和履行職責等過程中產生法律風險。例如《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定：「商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料的，不能證明理財計劃或產品的銷售符合客戶利益原則，給客戶造成經濟損失的，應按法律規定或合同的約定承擔責任」。可以看出該規定要求商業銀行在訴訟中承擔證明理財計劃或產品銷售的正確性的舉證責任。所以商業銀行一定要注重書面合約的內容設計和文件保存等問題，合約中要盡量明確雙方的權利和義務，後期要妥善保管好相關文件，使自己能夠在訴訟中有充分的證據來證明自己行為的正當性。
如能提供更多信息，則可給出更為周詳的法律意見。

Ⅳ 商業銀行履行社會責任的要素有哪些

銀行作為典型的商業機構，既依賴於股東的資本投入，也得益於客戶、員工和其他利益相關者以不同資源為銀行所付出的努力。銀行的公眾性質決定其應發揮承擔更多社會責任的示範作用。但是，什麼是社會責任，如何承擔社會責任，國內商業銀行在理解和執行上還存在差異，本文就此做些探索。
世界銀行將企業社會責任定義為：企業與關鍵利益相關者的關系、價值觀、遵紀守法，以及尊重人、社區和環境等有關政策和實踐的集合。該定義表明了企業社會責任既是企業在經濟全球化背景下對其自身經濟行為的道德約束，也是企業為改善利益相關者生活質量而貢獻於可持續發展的一種承諾。從跨國銀行的實踐看，有社會責任的銀行所具有的基本特徵：一是自願履行社會責任，而非法律、規則和習俗使然；二是真誠推動與各利益相關者的互動；三是將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標予以考量。
商業銀行在國民經濟建設中處於至關重要的地位，主動與時俱進、樹立承擔社會責任的新理念，對社會公益盡力並協助完成政府的公共事業政策，既符合股東群體的合理期待，也會贏得社會公眾的廣泛認可，有利於銀行的長遠發展，最終實現股東利益與社會公益雙贏局面。

一、強化社會責任是銀行的使命和職責所在

黨的十六屆三中全會以來，我國政府提出了以科學發展觀為指導，實施以人為本、全面協調的可持續發展戰略，構建社會主義和諧社會的目標。企業作為這一戰略目標的重要載體，其運作強調要對「四方」負責——即對國家、對社會、對企業、對員工負責，承擔「三項」責任——即經濟責任、政治責任和社會責任。
市場經濟的逐步完善對公司治理水平和可持續發展提出了更高的要求。2005年10月修訂的新《公司法》增加了企業社會責任的內容，反映了中國企業在承擔社會責任方面新的認識與實踐，如總則第五條規定：「公司從事經營活動，必須遵守法律、行政法規，遵守社會公德、商業道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監督，承擔社會責任」。這是中國第一次以法律形式明確企業承擔社會責任。作為特殊的公眾企業，商業銀行在參與建設和完善社會主義市場經濟的過程中，應更加重視履行社會責任這一問題，把承擔社會責任看成是建設和諧社會背景下銀行對其自身經濟行為的約束，看成是銀行軟競爭力的重要內涵。

二、強化社會責任是銀行應對經濟全球化、主動與國際接軌的需要

擴展全球視野、提高戰略思維能力、建設「軟實力」、把社會責任納入銀行戰略等，都是銀行提高國際競爭力的重要課題。包括國際性銀行在內的跨國公司競爭已經從過去硬體競爭上升到軟體競爭，從技術和產品方面競爭上升到企業社會責任理念以及商業倫理和道德水準的競爭。隨著中國金融業的對外開放，中資銀行應制定適應全球化發展要求的社會責任戰略，嚴格按照國際慣例和國際社會責任標准進行業務管理和提供金融服務，從而使自己在競爭中立足於堅實的基礎。

三、強化社會責任是銀行順應新技術革命發展混業經營的內在要求

科學技術的突飛猛進，信息技術在金融領域的廣泛應用，極大縮短了銀行與客戶的距離，3A(Anytime、Anywhere、Anyhow)服務成為現實，以客戶為導向推出的金融服務電子化和辦公自動化系統，正改變著傳統「勞動密集型」服務體系，高效的電子化設備和清算網路正逐步取代人工處理存貸款、清算和咨詢等業務，為客戶提供方便快捷的綜合性金融服務。但新技術的應用，在促進客戶消費多樣性和投資理財需求，推動銀行混業經營，進一步增加銀行業務收入來源，提高銀行盈利水平的同時，也向銀行提出了同業競爭與金融風險控制等新課題。例如，如何維護客戶信息不被泄露、如何保證銀行資金安全等等。在新形勢下，能否不斷滿足客戶需求服務，已成為銀行踐行社會責任的具體表現。對於中小股份制銀行而言，更是能否後來居上的關鍵所在。

Ⅳ 銀行的責任是什麼

《全國股份制商業銀行社會責任宣言》 1.深刻認識股份制商業銀行的社會責任 1.1不斷深化對企業社會責任內涵的認識，結合企業社會責任內涵的時代特徵和中國經濟社會發展的階段性特點，樹立正確的經營理念和價值觀念，將企業社會責任融入銀行的發展戰略之中，並努力貫穿於銀行經營管理的各個環節。 1.2堅持把促進經濟、社會與環境的可持續發展作為履行社會責任的基本目標，致力於實現利益相關者的共同利益，保護環境和資源，維護和增進社會公益。 1.3充分發揮金融中介優勢，通過自身的經營管理政策和行為，引導和促進社會各界更好承擔和履行自身的社會責任，在全社會創造良好的承擔和履行社會責任的氛圍。 1.4加強對企業社會責任的管理，參照國內外企業履行社會責任的先進做法和經驗，建立健全企業社會責任的管理體系，在業務流程和管理程序中體現企業社會責任的管理要求。 1.5建立健全適當的評估機制，定期評估企業社會責任履行情況，並將企業社會責任評估與改善內部管理相結合，提升經營管理績效。 1.6加強企業社會責任履行情況的信息披露，採取適當方式發布社會責任報告，增進與社會各界的溝通與交流，並接受社會各界監督。 1.7努力建設體現企業社會責任內涵的企業文化，把企業社會責任的目標、原則、方法轉化為銀行和全體員工共同的價值觀念、通行語言和行為准則。 2. 堅持科學發展，創造更大價值 2.1作為中國經濟金融改革開放的產物，股份制商業銀行要始終牢記特殊歷史使命和責任，在新的歷史時期，進一步貫徹落實科學發展觀，深化改革、加快創新、改進管理、完善服務，為國家推動經濟發展、繁榮金融市場、提高金融服務水平、探索金融改革路徑、加快金融對外開放，做出新的更大貢獻，為股東、金融消費者、員工等利益相關者創造更大價值，全面履行經濟責任。 2.2積極發揮在現代經濟中的核心作用，貫徹落實國家發展戰略規劃以及產業政策和信貸政策，合理有效配置金融資源，提升資金利用效率。關注和支持新的經濟增長點，不斷加大對新農村建設、小企業發展和新興產業、特色經濟發展等的金融支持力度；致力為社區提供金融服務便利，提高社區金融服務水平，支持社區經濟發展。 2.3堅持完善公司治理結構，維護股東各項合法權益，公平對待所有股東，努力提高投資回報，為股東創造更大投資價值。 2.4持續推進金融產品和服務創新，努力為金融消費者提供最好的產品、最優的服務，在有效滿足廣大消費者日益增長的金融服務需求的過程中，致力為消費者創造更大價值。 2.5堅持誠信經營，切實維護金融消費者的合法權益。按照「了解你的客戶」的原則，加強客戶適合度評估，向客戶有效提示風險、披露信息，公平對待所有客戶；建立健全客戶投訴處理機制，加強客戶投訴全流程管理，努力提高客戶滿意度；完善客戶信息保密制度，改進客戶信息保密技術和手段，充分履行為客戶保密的義務。 2.6積極承擔金融消費者教育的責任，開展金融知識普及教育活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識。 2.7堅持以人為本，重視和保護員工的合法權益。加強人力資源管理，為員工建立暢通的職業發展通道，提供有競爭力的薪酬福利待遇，健全教育培訓體系，提高員工職業素質和從業技能，促進員工全面發展；重視員工的健康和安全，努力為員工創造良好的工作場所和工作環境，積極組織豐富多彩的業余文化活動。 3.依法合規經營，維護金融安全和穩定 3.1作為中國金融體系的重要組成部分，股份制商業銀行要始終堅持依法經營、穩健經營、文明經營、合規經營，主動服從金融監管，貫徹國家宏觀調控政策，構建公平競爭市場，努力維護國家金融安全和穩定，全面履行法律和合規義務。 3.2主動服從金融監管，堅決按照監管機關的金融監管要求改進銀行的各項經營管理工作。 3.3積極貫徹落實國家宏觀調控政策，充分發揮貨幣政策傳導作用，促進宏觀調控政策目標的實現。 3.4加強風險管理，增加資本積累，建立健全全面風險管理體系，不斷改進風險管理手段和工具，有效控制和防範信用風險、市場風險、操作風險和合規風險，保障銀行經營穩定和資產安全。 3.5加強和改進內部控制，優化內部控制環境，健全內部控制制度，完善內部控制措施，強化內部控制的監督評價與反饋糾正，確保對各類業務的有效控制，有效防範和化解風險。 3.6加強合規管理，規范經營行為，遵守銀行業從業人員道德行為公約及從業人員職業操守、反不正當競爭公約、反商業賄賂承諾等行業規則，開展公平競爭，維護銀行業良好的市場競爭秩序。 3.7積極維護各類商務合作夥伴的合法權益，努力維護商業銀行的良好聲譽和社會公信力。 4.加強環境保護，增進社會公共利益 4.1作為金融資源配置的重要主體和具有較強社會影響的社會組織，股份制商業銀行要高度重視環境保護和資源節約，並積極通過賑災、助學、扶貧以及扶持文化、教育、衛生等社會公益事業，努力增進社會公共利益，全面履行環境和公益責任。 4.2努力確保經營戰略、政策和程序符合國家產業政策和環保政策要求，從可持續發展的高度出發進行金融資源配置，支持社會經濟和環境的可持續發展。 4.3積極制定充分考慮環境保護責任的授信政策，明確相關的授信程序和規范，強化授信業務的環境影響評估，開發與節能減排等環境保護有關的創新金融產品，在拓展新的商業機會的同時，不斷加大對節能減排與環境保護政策落實的支持力度。 4.4努力通過信貸等金融工具支持客戶節約資源，保護環境，引導和鼓勵客戶增強社會責任意識。 4.5改進內部營運管理，加強日常營運過程中的資源節約和環境保護，盡可能減少日常營運對環境和資源的負面影響。 4.6關心社會發展，支持社會公益事業，在力所能及的范圍內加大對賑災、助學、扶貧、幫助社會弱勢群體等社會慈善事業，以及文化、教育、衛生等社會公共服務領域的資源支持力度，努力增進社會公共利益。

Ⅵ 《中華人民共和國商業銀行法》中有關刑事責任違法行為有哪些規定

商業銀行法中有關刑事責任的規定很多，從74條到87條，都有涉及刑事責任的規定。

其中既有商業銀行單位犯罪的規定，也有銀行管理人員個人犯罪的規定，還有社會上的人違反金融法規構成犯罪的規定。

Ⅶ 中國商業銀行法內容是什麼

http://www.golaw.com.cn/Article_Show.asp?ArticleID=188

Ⅷ 銀行泄露個人信息會承擔怎樣的責任

是觸犯了《刑法》，需要承擔刑事責任，具體如下：

《中華人民共和國刑法》

第二百五十三條 之一 違反國家有關規定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

違反國家有關規定，將在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規定從重處罰。

竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息的，依照第一款的規定處罰。

單位犯前三款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照各該款的規定處罰。

第二百八十六條 之一 網路服務提供者不履行法律、行政法規規定的信息網路安全管理義務，經監管部門責令採取改正措施而拒不改正，有下列情形之一的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金：

(一)致使違法信息大量傳播的;

(二)致使用戶信息泄露，造成嚴重後果的;

(三)致使刑事案件證據滅失，情節嚴重的;

(四)有其他嚴重情節的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

有前兩款行為，同時構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪處罰。

(8)商業銀行法律責任擴展閱讀：

國家對信息安全的保障：

2016年7月，中辦、國辦發布《國家信息化發展戰略綱要》；

11月7日十二屆全國人大常委會第二十四次會議表決通過了《網路安全法》；

12月27日，國家互聯網信息辦公室發布《國家網路空間安全戰略》。

《戰略》是指導未來10年國家網路安全工作的綱領性文件，對推進網路強國的建設、維護國家網路安全意義重大。

國家互聯網信息辦公室副主任王秀軍介紹，《戰略》提出依法治網、依法辦網、依法上網，讓互聯網在法制軌道上健康運行，保護網路空間信息依法有序流動，保護個人隱私和知識產權。

Ⅸ 商業銀行的工作人員不得有哪些違法行為

根據《中華人民共和國商業銀行法》：

第八十四條

商業銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。有前款行為，發放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

第八十五條

商業銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵佔本行或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。

第八十六條

商業銀行工作人員違反本法規定玩忽職守造成損失的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

第八十七條

商業銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八十八條

單位或者個人強令商業銀行發放貸款或者提供擔保的，應當對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個人給予紀律處分；造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

商業銀行的工作人員對單位或者個人強令其發放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予紀律處分；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。

第八十九條

商業銀行違反本法規定的，國務院銀行業監督管理機構可以區別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。

禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。商業銀行的行為尚不構成犯罪的。

對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

第九十條

商業銀行及其工作人員對國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。

(9)商業銀行法律責任擴展閱讀

依據《中華人民共和國商業銀行法》

第七十八條商業銀行有本法第七十三條至第七十七條規定情形的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七十九條有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：

（一）未經批准在名稱中使用「銀行」字樣的；

（二）未經批准購買商業銀行股份總額百分之五以上的；

（三）將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的。

第八十條商業銀行不按照規定向國務院銀行業監督管理機構報送有關文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

商業銀行不按照規定向中國人民銀行報送有關文件、資料的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

第八十一條未經國務院銀行業監督管理機構批准，擅自設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；並由國務院銀行業監督管理機構予以取締。

偽造、變造、轉讓商業銀行經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八十二條借款人採取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。