落實融資擔保公司法律責任

⑴ 什麼是融資性擔保公司無限連帶性責任又是什麼

融資性擔保公司做的是融資系擔保，簡單來說就是，債務人還不起或者不還的時候，將由擔保公司承擔責任賠付債務。無限連帶責任簡單來說假如你投資1W塊錢，有限責任公司的話，破產後，就等於是錢沒了而已，如果是無限，除了錢沒了，還要償清債務。像我之前投資的P2P公司像廣義貸的話，他們就是採用融資性擔保公司作為擔保方，所有債權都是連帶保證責任的。收益也還不錯，百分之12左右。

⑵ 融資性擔保公司的暫行辦法

多部門令
中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、
中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、
中華人民共和國商務部、中國人民銀行、
國家工商行政管理總局令
2010年第3號
為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批准，現予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業監督管理委員會主席 劉明康
中華人民共和國國家發展和改革委員會主任 張 平
中華人民共和國工業和信息化部部長 李毅中
中華人民共和國財政部部長 謝旭人
中華人民共和國商務部部長 陳德銘
中國人民銀行行長 周小川
國家工商行政管理總局局長 周伯華
二○一○年三月八日
融資性擔保公司管理暫行辦法
第一章 總則
第一條為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。
本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。
第三條融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。
融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，並遵守合同的約定。
第四條融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。
第五條融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。
第六條融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第七條融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的准入、退出、日常監管和風險處置，並向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。
第二章設立、變更和終止
第八條設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批准。
經批准設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，並憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經監管部門批准不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。
第九條設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。
（二）有具備持續出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。
（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。
（六）有符合要求的營業場所。
（七）監管部門規定的其他審慎性條件。
董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。
第十條監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低於人民幣500萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權結構。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。
（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。
（七）經營發展戰略和規劃。
（八）營業場所證明材料。
（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批准：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調整業務范圍。
（六）變更董事、監事和高級管理人員。
（七）變更持有5%以上股權的股東。
（八）分立或者合並。
（九）修改章程。
（十）監管部門規定的其他變更事項。
融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批准後，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當徵得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，並經擬設立分支機構所在地監管部門審查批准。
第十四條融資性擔保公司因分立、合並或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批准，並憑批准文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。
第十六條融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。
擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。
第十七條融資性擔保公司不能清償到期債務，並且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。
第三章業務范圍
第十八條融資性擔保公司經監管部門批准，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：
（一）貸款擔保。
（二）票據承兌擔保。
（三）貿易融資擔保。
（四）項目融資擔保。
（五）信用證擔保。
（六）其他融資性擔保業務。
第十九條融資性擔保公司經監管部門批准，可以兼營下列部分或全部業務：
（一）訴訟保全擔保。
（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。
（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監管部門規定的其他業務。
第二十條融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規不良記錄。
（二）監管部門規定的其他審慎性條件。
從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低於人民幣1億元，並連續營業兩年以上。
第二十一條融資性擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發放貸款。
（三）受託發放貸款。
（四）受託投資。
（五）監管部門規定不得從事的其他活動。
融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。
第四章經營規則和風險控制
第二十二條融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。
第二十三條融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事後追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，並制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
第二十四條融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。
跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，並具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。
第二十五條融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計准則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。
第二十六條融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。
第二十七條融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。
第二十八條融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。
第二十九條融資性擔保公司以自有資金進行投資，限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於凈資產20%的其他投資。
第三十條融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。
第三十一條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任准備金，並按不低於當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償准備金。擔保賠償准備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償准備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。
監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償准備金比例的要求。
融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，准確計量擔保責任風險。
第三十二條融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，並在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。
第三十三條融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息並有權對相關情況進行核實。
第三十四條融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。
第三十五條融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。
第五章監督管理
第三十六條監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，並於每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一年度機構概覽報告。
第三十七條融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。
融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、准確、完整。
第三十八條融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。
監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。
第三十九條監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。
監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。
第四十條監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，並按照監管部門的要求提供有關文件、資料。
現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。
第四十一條融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即採取應急措施並向監管部門報告。
第四十二條融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行年度審計，並將審計報告及時報送監管部門。
第四十四條監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。
第四十五條監管部門應當於每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業年度發展和監管情況，並於每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一年度融資性擔保行業發展情況和監管情況。
監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。
第四十六條融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。
全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。
第四十七條徵信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入徵信管理體系，並為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。
第六章法律責任
第四十八條監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。
（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。
第四十九條融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五十條違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締並處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。
第七章 附則
第五十一條公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。
融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
第五十二條省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則並報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。
第五十三條本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。
第五十四條本辦法自公布之日起施行。

⑶ 融資擔保公司如何防範法律風險

風險防範措施
根據擔保流程管理角度設計風險防範措施。
（一）合同簽訂的風險防範
1、合同簽訂前的風險防範:風險識別
（1）擔保項目調查
擔保項目調查工作是擔保程序的基礎階段，其直接影響擔保的最終審批決策以及未來潛在的法律風險。擔保項目調查必須採取實地調查與信用分析相結合的方法，業務人員通過實地調查獲取第一手資料後，在通過信用量化分析，全面掌握擔保申請人的經營情況、風險承受能力和還款能力。調查內容包括：
①擔保項目背景
擔保公司可通過分別與被擔保人的主要經營者交談、詢問和了解擔保項目背景、資金缺口及融資需求情況、借款的原因、用途、用款計劃、還款來源、還款意願、到期還款是否有壓力等。
②被擔保企業基本情況
A、企業注冊資本、經營范圍、股權結構、關聯企業、分支機構、近三年的主營業務、股權、注冊資本等變動及原因；
B、被擔保人主要領導人的信用狀況和能力、主要經營者的工作經歷和素質、管理團隊的整體素質；
C、企業目前經營狀況、產品市場情況、市場競爭優劣勢、在行業中的地位、行業競爭情況、上下游渠道購銷情況；
D、財務狀況，包括固定資產情況、產權是否齊全、是否抵押、銷售模式、結算方式、應收賬款周期、對外擔保和負債情況、銀行借款情況、收入的來源和構成、上一年及今年本期收入水平利潤等；
E、被擔保人能提供的反擔保情況以及可承受的擔保費率等。
③財務、會計資料的審核和分析
重點調查企業的財務狀況、核實收入與盈利能力水平，關注其財務信息的真實性、存在的法律風險並對未來的現金流量進行科學的預測。對財務狀況的審核，應該根據企業的實際情況，主要核實以下內容：了解企業的主要會計政策，是否按會計准則記賬；財務內部控制制度是否完備並得到有效執行；核實收入、成本、資產、負債、權益是否有虛假；有保留意見的審計報告意見部分。通過查詢企業及其關聯企業的貸款卡紀錄，核實其貸款償還及信用情況。
④相關書面材料的核實
通過向財務經理或主管會計咨詢、核實前述情況，並要求提供有關書面證明材料。擔保公司的項目調查人員應核對企業提供的各種證件的復印件是否和原件一致、復印的資料是否加蓋公章、需年審的是否年審、是否有效真實；財務報表是否由合法中介機構出具了審計報告、是否為無保留意見報告，對有關文件的相關內容要核對一致，法律關系、邏輯關系要正確，通過對客戶所提供的各種材料的審核，了解擔保申請人和反擔保人是否具備資格。
⑤抵押物權利狀況調查
對被擔保人和反擔保人提供的抵押物、質押物進行現場勘查，核實質押、抵押物的數量、質量；同時，還應到擔保物所在地去核實，到產權登記部門去查證確認真實權利狀況。
A、以房地產抵押的，要察看抵押物權憑證的原件、面積、用途、結構、購買或竣工日期，了解其原價、周邊環境。
B、以動產抵押的，要察看抵押物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途折舊率等。
C、以債券、存單、提單等質押的，要察看權利憑證原件、辨別真偽；以應收債款質押的，還應與債務人進行核實，並簽署相關協議。
⑥通過其他手段了解申請企業的信用及經營情況。
例如詢問其開戶和貸款銀行、列印貸款卡信用記錄資料、藉助網路包括其公司網站查詢、詢問該公司內部員工、詢問其上下游企業及關聯公司等多方面掌握、印證申請擔保企業情況；還可藉助有關專業機構的人才、技術與經驗，提高自身的信用調查與分析能力和對擔保風險的有效識別和控制能力。如探索與專業信用服務機構共同組建具有高級專業水平的企業信用評級機構，通過信用評級建立企業信用檔案，使項目審批公正透明，努力減免由於信息不對稱造成的法律風險。 （2）擔保文件審查（以公司的擔保決策文件為例）
實務操作中，對反擔保人提供的文件，需要重點審查要點有：
①公司章程
A、反擔保人應當提供內容完整，加註「真實有效」字樣和提供章程的日期，並在上述記載上加蓋反擔保人公章的復印件。
B、根據章程確認反擔保人關於擔保決策的內部決策機關的職權范圍、議事方式、表決程序以及有權代表反擔保人簽署擔保合同的有權簽字人。
C、章程中應當沒有禁止擔保的規定。如果章程中有限制擔保的規定，反擔保人的擔保行為或者有關擔保決策文件不得違反上述規定。
D、原則上，公司不得為本公司股東或者其他個人債務提供擔保。但是，如果確需接受此類擔保的，公司章程必須對此明確規定或者反擔保人必須出具股東會（大會）同意擔保的決議。
②股東會（大會）決議和董事會決議
根據章程規定，必須由股東會（大會）或董事會作出本次擔保行為決議的，反擔保人應當出具股東會（大會）決議或董事會決議。
③法定代表人或主要負責人身份證明書
應當載明法定代表人或主要負責人姓名、職務和身份證號碼，與工商管理機關頒發的或其他有權機關頒發的反擔保人主體資格證明的記載內容一致；應當加蓋擔保人公章；擔保合同簽訂日應當在證明書有效期限之內。
④法定代表人或主要負責人授權委託書 授權委託書是法定代表人或主要負責人委託他人代理其從事簽訂擔保合同等特定民事法律行為的書面文件，審查要點如下：
A、應當載明代理人的姓名、職務、身份證號碼、授權范圍和期限等內容。
B、應當由法定代表人的姓名、職務、身份證號碼、授權范圍和期限等內容。
C、擔保合同簽訂日應當在授權委託書載明的授權期限之內。
D、應當提供經授信經辦人員核對與原件一致的、並由反擔保人加蓋公章的身份證件復印件。
（3）關於訴訟保全擔保業務的審查
在前期審查階段，首先要審查企業營業執照、起訴狀及其相關的證據材料或能夠證明申請人對被申請人享有債權的其他文書材料、訴訟保全申請書、律師提供的法律意見書和被申請人營業執照等基本資料。
如果法院已經受理案件，還須對法院受理案件通知書、開庭通知及其他訴訟文書進行審查，重點在於查明：
①是否存在訴訟爭議，且爭議的解決是否具有財產給付之內容；
②是否具備訴訟保全的理由，如不立即採取財產保全措施將有可能使利害關系人的合法權益遭受難以彌補的損害；
③申請人是否具備原告的主體資格；
④訴訟請求是否適當以及證據材料是否確實、充分；
⑤被申請人是否為適格的被告，以及申請保全的財產權屬是否明確。
2、合同條款設置的風險防範
擔保公司對被擔保人整體進行信用控制和防範法律風險基本前提在於獲得其企業情況和經營信息，因此建議在合同中設定被擔保人的上述信息披露義務，包括關聯企業、關聯交易以及對外擔保情況等；同時，對被擔保人的資產轉讓、擔保物處理、關聯交易、利潤分配等事宜進行明確約定，並設定相應的違約責任，以便在擔保過程中能及時掌握及規范被擔保人的相關行為，達到降低法律風險的目的。
3、反擔保措施的法律風險防範
（1）在反擔保中，除應對反擔保人的擔保資格和擔保物的權屬進行嚴格審 查外，還應據實核定擔保物品的實際價格，避免估值虛高情形發生。
（2）應及時辦理抵押、質押的登記公示手續，以保證抵押權、質押權能發 生相應的法律效力。
（3）要求關聯企業提供保證擔保 為防止逃避債務，在被擔保企業有關聯企業的，可要求其關聯企業或核心關 聯控股企業、控股股東共同對該貸款承擔連帶責任保證擔保，在整體授信額度內，由關聯企業整體對該筆貸款承擔責任；必要時也可要求被擔保企業的法定代表人或關聯企業的主要控股股東自然人也作為共同保證人，體現法定代表人或主要控股股東對被擔保企業經營活動的信心，提高被擔保企業履行債務的自覺性，防止企業通過關聯交易等手段抽逃資本、轉移資產、逃避債務。

⑷ 深圳市《融資性擔保公司管理暫行辦法》實施細則

第一章 總 則 第一條 為加強對本市融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據中國銀監會等七部委的《融資性擔保公司管理暫行辦法》，結合本市實際，制定本實施細則。 第二條 本實施細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。 本實施細則所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。 融資性擔保公司分支機構是指融資性擔保公司依法設立的子公司、分公司等。 第三條 融資性擔保公司在經營中應當遵循誠實守信、公平競爭、依法合規的原則，不得損害國家利益和社會公共利益，注重把握安全性、流動性、收益性，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。 融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。 第四條 市政府成立市融資性擔保行業規范發展和業務監管聯席會議(以下稱市聯席會議)。市聯席會議由市政府分管領導牽頭召集，市科工貿信委、發展改革委、財政委、規劃國土委、公安局、地稅局、市場監管局、法制辦、金融辦、人行深圳市中心支行、深圳銀監局等部門為成員單位。市聯席會議主要職責是：指導開展融資性擔保行業規范發展工作，審議決定行業監管的重大事項，協調解決融資性擔保行業發展存在的問題；研究制定促進融資性擔保行業發展的政策措施，建立健全科學合理的政策性融資擔保業務績效評價與綜合考核機制，促進本市融資性擔保行業支持和服務中小企業融資。市聯席會議辦公室設在市科工貿信委，市聯席會議制度另行制定。 第五條 市科工貿信委作為本市融資性擔保公司和業務的監管部門，按照規定對本市融資性擔保公司和業務實施行政許可，核發和管理經營許可證，負責本市融資性擔保公司的准入、變更、退出、日常監管和風險處置等工作，並向市聯席會議和融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作；按照要求及時上報本市融資性擔保行業統計報表、機構概覽、融資性擔保行業年度發展與監管情況報告，持續跟蹤監測本市融資性擔保業務風險。 第二章 設立、變更和終止 第六條 在本市設立的融資性擔保公司應當由一至兩個企業法人或自然人等作為主發起人組建。 (一)企業法人作為主發起人應當具備以下條件： 1.管理規范、信用良好、實力雄厚。 2.持續經營三年以上，最近連續兩個會計年度盈利，近三年累計凈利潤在1000萬元以上，資產負債率不高於70%，凈資產不低於5000萬元，原則上實施本項目投資後長期投資額不得超過凈資產的60%。 (二)自然人作為主發起人應當具備以下條件： 1.擁有發起出資的經濟實力，具有一定的實業背景並在所在行業具有一定影響力，能夠出具相應的有效證明。 2.無重要不良信用記錄，無重大不良從業記錄和無違法犯罪記錄等。 第七條 在本市設立的融資性擔保公司，注冊資本不得低於人民幣1億元，並以貨幣一次性實繳，且不得以借貸資金或他人委託資金入股。 由一個企業法人作為主發起人發起組建的，持股比例原則上不低於30%；由兩個企業法人作為主發起人發起組建的，持股比例原則上各不低於20%；自然人作為主發起人發起組建的，應當持有適當比例的股權。 一般發起人應當具有一定的行業背景、持續的出資能力以及風險承受能力，原則上出資額不低於500萬元且持股比例不低於1%。 融資性擔保公司設立後有關股權轉讓、質押事宜，按照有關法律法規辦理。 第八條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件： (一)有符合前款關於主發起人、一般發起人等規定的條件。 (二)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。 (三)有具備持續出資能力的股東。 (四)有符合本實施細則規定的注冊資本。 (五)有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。 (六)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。 (七)有符合要求的營業場所。 (八)其他審慎性條件。 第九條 董事、監事、高級管理人員應當具有符合融資性擔保業務監管部際聯席會議規定的資格，遵紀守法、誠實守信，具有與擔任職務相適應的專業知識、工作經驗和組織管理能力。 從業人員應當參加專門的擔保、金融等方面培訓，具有與擔任職務相適應的專業技能，有良好的合法合規意識和審慎經營意識。 第十條 設立融資性擔保公司應當由主發起人向市科工貿信委遞交設立申請材料。申請材料應當包括： (一)申請書。應當載明擬設立融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。 (二)可行性研究報告。 (三)章程草案。 (四)股東名冊及其出資額、股權結構。 (五)股東出資的驗資證明、股東的資信證明和有關資料。 (六)擬任董事、監事、高級管理人員的簡歷和資格證明。 (七)經營發展戰略和規劃。 (八)營業場所證明材料。 (九)主發起人為法人的，需有會計師事務所出具的最近3年的財務審計報告；主發起人為自然人的，需有戶籍地公安機關出具的無違法犯罪記錄證明文件。 (十)其他需要提交的文件、資料。 涉及境外(含港澳台)出資人的融資性擔保公司，需另外提交市科工貿信委辦理外商投資許可的申請材料。 第十一條 市科工貿信委自收到完整申請材料之日起30個工作日內，按照本實施細則的有關規定對申請材料進行審核，符合有關規定要求的，頒發經營許可證。 第十二條 融資性擔保公司憑市科工貿信委頒發的經營許可證，到市市場監管局辦理注冊登記並領取營業執照後方可開業。

⑸ 擔保公司 法律法規

擔保公司的來法律法規可以自參考
1、中華人民共和國擔保法：
為促進資金融通和商品流通，保障債權的實現，發展社會主義市場經濟，制定本法。1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過 1995年6月3日中華人民共和國主席令第五十號公布 1995年10月1日起施行。
2、擔保法司法解釋：
為了正確適用《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱擔保法），結合審判實踐經驗，對人民法院審理擔保糾紛案件適用法律問題作出解釋。最高人民法院關於適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋 (2000年9月29日最高人民法院審判委員會第1133次會議通過) 法釋〔2000〕44號 中華人民共和國最高人民法院公告 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》已於2000年9月29日由最高人民法院審判委員會第1133次會議通過，現予公布，自2000年12月13日起施行。 二○○○年十二月八日。

⑹ 合規的融資擔保公司具體應有哪些制度

XXXX股份有限公司融資與對外擔保管理制度
（2010 年 月修訂）
第一章 總則
第一條 為了規范XXXX股份有限公司（下稱「公司」）融資和對外擔保管理，有效控制公司融資風險和對外擔保風險，保護公司財務安全和投資者的合法權益，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國擔保法》及《深圳證券交易所股票上市規則（2008 年修訂）》（以下簡稱《上市規則》）等法律、行政法規和規范性文件及《廈門科華恆盛股份有限公司章程》（以下簡稱《公司章程》）的相關規定，制定本制度。
第二條 本制度所稱融資，是指公司向以銀行為主的金融機構進行間接融資的行為，主要包括綜合授信、流動資金貸款、技改和固定資產貸款、信用證融資、票據融資和開具保函等形式。
公司直接融資行為不適用本制度。
第三條 本制度所稱對外擔保，是指公司以第三人身份為他人提供保證、抵押、質押或其他形式的擔保。
公司為自身債務提供擔保不適用本制度。
第四條 公司融資及對外提供擔保應遵循慎重、平等、互利、自願、誠信原則。控股股東及其他關聯方不得強制公司為他人提供擔保。
公司全體董事及高級管理人員應當審慎對待、嚴格控制公司融資及對外擔保 的風險。
第五條 公司對外擔保必須經董事會或股東大會審議通過，未經公司董事會或股東大會批准，公司不得對外提供擔保。
第六條 公司獨立董事應在年度報告中，對公司累計和當期對外擔保情況、執行上述規定情況進行專項說明，並發表獨立意見。

第二章 公司融資的審批
第七條 公司財務部作為融資事項的管理部門，統一受理公司各部門的融資申請，並對該事項進行初步審核後，按本制度第八至十條所規定的許可權報公司有權部門審批。
第八條 依據股東大會及董事會的授權，在公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率不超過 70%的情況下，公司在下一個會計年度內累計融資金額不超過公司最近一期經審計凈資產值的 10% （含10%）的融資事項，報公司董事長審批。
第九條 在公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率不超過 70%的情況下，公司單次流動資金融資金額或在一個會計年度內累計融資金額將超過公司最近一期經審計凈資產值的20%（含20% ）的，報公司董事會審批。
公司最近一期經審計財務報表上表明的資產負債率超過70%時，公司融資事項須報公司股東大會審議批准。
第十條 公司單筆融資金額或在一個會計年度內累計融資金額將超過公司最近一期經審計凈資產值的20%的、或達到前述標准後又進行融資的，由公司董事會審議通過後報公司股東大會批准。
第十一條 公司申請融資時，應提交《融資申請報告》，《融資申請報告》內容必須完整，並應至少包括下列內容：
（一）擬提供融資的金融機構名稱；
（二）擬融資的金額、期限；
（三）融資獲得資金的用途；
（四）還款來源和還款計劃；
（五）為融資提供擔保的擔保機構；
（六）關於公司的資產負債狀況的說明；
（七）其他相關內容。
申請技改或固定資產貸款還必須提交詳細的可行性研究報告。
第十二條 公司的有關部門依據上述許可權審議公司提出的《融資申請報告》

保管理制度時，應對融資事項所涉及的經營計劃、融資用途認真審核。對於需要政府或相關主管部門審批的項目，應查驗相關批准文件；董事會或股東大會認為必要的，可以聘請外部財務或法律等專業機構針對該等融資事項提供專業意見，作為董事會、股東大會決策的依據。
公司有關部門在審批融資申請時，應同時充分考慮申請融資方的資產負債狀況，對資產負債率過高的申請融資方應慎重審批提出的新融資申請。
公司分支機構或控股子公司申請融資時，亦應提交《融資申請報告》，並依照上述第八條至第十一條之許可權批准後，方可進行融資。

第三章 公司對外提供擔保的條件
第十三條 公司在決定擔保前，應至少掌握被擔保對象的下述資信狀況，對該擔保事項的利益和風險進行充分分析：
（一）為依法設立並有效存續的企業法人，不存在需要終止的情形；
（二）經營狀況和財務狀況良好，具有穩定的現金流量或者良好的發展前景，並具有償債能力；
（三）已提供過擔保的，應沒有發生債權人要求公司承擔連帶擔保責任的情形；
（四）擁有可抵押(質押)的資產，具有相應的反擔保能力；
（五）提供的財務資料真實、完整、有效；
（六）公司能夠對其採取風險防範措施；
（七）沒有其他法律風險。
（八）符合《公司章程》的有關規定。
公司對外提供擔保由財務部根據被擔保對象提供的上述資料進行調查，確定資料是否真實。
第十四條 公司對外擔保必須要求對方提供反擔保，且反擔保的提供方應當具有實際承擔能力。
第四章 公司對外提供擔保的審批
第十五條 未經公司董事會或股東大會批准，公司不得對外提供擔保。
第十六條 公司財務部作為對外擔保事項的管理部門，統一受理公司對外擔保的申請，並對該事項進行初步審核後，按本制度第十八條所規定的許可權報公司有權部門審批。
公司對外提供擔保的，由公司財務部向有權部門提出申請。
第十七條 公司各部門或分支機構向公司財務部報送對外擔保申請、及公司財務部向董事會報送該等申請時，應將與該等擔保事項相關的資料作為申請附件一並報送，該等附件包括但不限於：
（一）被擔保人的基本資料、已經年檢的企業法人營業執照之復印件；
（二）被擔保人經審計的最近一年及一期的財務報表、經營情況分析報告；
（三）主債務人與債權人擬簽訂的主債務合同文本；
（四）本項擔保所涉及主債務的相關資料（預期經濟效果分析報告等）；
（五）擬簽訂的擔保合同文本；
（六）擬簽訂的反擔保合同及擬作為反擔保之擔保物的不動產、動產或權利的基本情況的說明及相關權利憑證復印件；
（七）其他相關資料。
董事會或股東大會認為必要的，可以聘請外部財務或法律等專業機構針對該等對外擔保事項提供專業意見，作為董事會、股東大會決策的依據。
第十八條 公司下列對外擔保行為，在經董事會決議通過後須報股東大會審議批准。
（一）本公司及本公司控股子公司的對外擔保總額，達到或超過最近一期經審計凈資產的50%以後提供的任何擔保；
（二）公司的對外擔保總額，達到或超過最近一期經審計總資產的30%以後提供的任何擔保；
（三）為資產負債率超過70%的擔保對象提供的擔保；
（四）單筆擔保額超過最近一期經審計凈資產10%的擔保
（五）對股東、實際控制人及其關聯方提供的擔保。
公司對外擔保的單項擔保金額及累計余額未達到前款所述標準的，須經出席董事會的三分之二以上的董事審議同意並做出決議方可實施。
第十九條 公司董事會或股東大會在就對外擔保事項進行表決時，與該擔保事項有關聯關系的董事或股東應迴避表決。
由於關聯董事迴避表決使得有表決權的董事低於董事會全體成員的三分之二時，應按照公司章程的規定，由全體董事（含關聯董事）就將該等對外擔保提交公司股東大會審議等程序性問題做出決議，由股東大會對該等對外擔保事項做出相關決議。
股東大會在審議為股東、實際控制人及其關聯方提供擔保的議案時，該股東或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權的半數以上通過；其中股東大會審議上述第（二）項擔保行為涉及為股東、實際控制人及其關聯方提供擔保之情形的，應經出席股東大會的其他股東所持表決權三分之二以上通過。
第二十條 公司董事會或股東大會在同一次會議上對兩個以上對外擔保事項進行表決時，應當針對每一擔保事項逐項進行表決。

第五章 公司融資及對外擔保的執行和風險管理
第二十一條 公司各部門及分支機構的融資或對外擔保事項經公司有權部門批准後，由公司董事長或其授權的人代表公司對外簽署融資合同或擔保合同。
公司控股子公司的融資或對外擔保事項經公司有權部門批准後，由控股子公司的董事長或其授權的人代表該公司對外簽署融資合同或擔保合同。
第二十二條 公司訂立的融資合同或擔保合同應在簽署之日起日內報送公司財務部登記備案。
第二十三條 已經依照本制度第二章、第四章所規定許可權獲得批準的融資事項及對外擔保事項，在獲得批准後 30 日內未簽訂相關融資合同或擔保合同的，超過該時限後再辦理融資或擔保手續的，視為新的融資或擔保事項，須依照本制度規定重新辦理審批手續。
第二十四條 公司財務部為公司融資及對外擔保的日常管理部門。
第二十五條 被擔保債務到期後需展期並需由公司繼續提供擔保的，應當視為新的對外擔保，必須按照本制度規定的程序履行擔保申請審核批准程序。
公司對外擔保的主債務合同發生變更的，由公司董事會決定是否繼續承擔保證責任。
第二十六條 在使用融資獲得的資金時，應依據融資合同所規定的資金用途使用，如確須變更用途的，由資金使用部門提出申請，並按照本制度第八至十條規定的相關許可權履行批准程序。
第二十七條 公司財務部預計到期不能歸還貸款的，應及時了解逾期還款的原因，並與相關部門共同制定應急方案。
融資期限屆滿需要展期的，公司財務部應及時向董事會報告，並說明原因及還款期限。
第二十八條 公司財務部應加強對擔保債務風險的管理，督促被擔保人及時還款。
對於在擔保期間內出現的、被擔保人之償還債務能力已經或將要發生重大不利變化的情況，擔保人應當及時向公司財務部匯報、並共同制定應急方案。
公司財務部應督促公司分支機構及控股子公司建立相關的風險管理制度。
第二十九條 債務履行期限屆滿，被擔保人不履行債務致使作為擔保人的公司承擔擔保責任的，公司應在承擔擔保責任後及時向被擔保人追償。

第六章 公司融資及對外提供擔保的信息披露
第三十條 公司財務部應將公司融資及對外提供擔保事項的相關資料和文件及時送交董事會秘書。
第三十一條 對公司融資及對外提供擔保事項，應依照有關法律法規、中國證監會發布的有關規范性文件及深圳證券交易所的相關規定履行信息披露義務。具體信息披露事宜由公司董事會秘書負責。

第七章 有關人員的責任
第三十二條 公司全體董事應當嚴格按照本制度及相關法律、法規及規范性文件的規定審核公司融資及對外擔保事項，並對違規或失當的融資、對外擔保所產生的損失依法承擔連帶責任。
第三十三條 依據本制度規定具有審核許可權的公司管理人員及其他相關高級管理人員，未按照制度規定許可權及程序擅自越權審批或簽署融資合同、對外擔保合同或怠於行使職責，給公司造成實際損失的，公司應當追究相關責任人員的法律責任。
上述人員違反本規定，但未給公司造成實際損失的，公司仍可依據公司規定對相關責任人員進行處罰。
第八章 附則
第三十四條 本制度未盡事宜，按照國家有關法律、法規和本公司章程的規定執行。
第三十五條 本制度由公司董事會負責修訂和解釋。自董事會審議通過之日起生效，修改時亦同。
XXXXX股份有限公司
董 事 會
2010 年 6 月8 日

以上是一份參考，希望對您有所幫助！

⑺ 融資擔保公司監督管理條例

中國證監會 www.csrc.gov.cn
中華人民共和國國務院令
第683號
《融資擔保公司監督管理條例》已經2017年6月21日國務院第177次常務會議通過，現予公布，自2017年10月1日起施行。
總理 李克強
2017年8月2日
第一章總則
第一條為了支持普惠金融發展，促進資金融通，規范融資擔保公司的行為，防範風險，制定本條例。
第二條本條例所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發行債券等債務融資提供擔保的行為；所稱融資擔保公司，是指依法設立、經營融資擔保業務的有限責任公司或者股份有限公司。
第三條融資擔保公司開展業務，應當遵守法律法規，審慎經營，誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。
第四條省、自治區、直轄市人民政府確定的部門（以下稱監督管理部門）負責對本地區融資擔保公司的監督管理。
省、自治區、直轄市人民政府負責制定促進本地區融資擔保行業發展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促監督管理部門嚴格履行職責。
國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議，負責擬訂融資擔保公司監督管理制度，協調解決融資擔保公司監督管理中的重大問題，督促指導地方人民政府對融資擔保公司進行監督管理和風險處置。融資性擔保業務監管部際聯席會議由國務院銀行業監督管理機構牽頭，國務院有關部門參加。
第五條國家推動建立政府性融資擔保體系，發展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業和農業、農村、農民提供融資擔保業務的規模並保持較低的費率水平。
各級人民政府財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司提供財政支持，具體辦法由國務院財政部門制定。
第二章設立、變更和終止
第六條設立融資擔保公司，應當經監督管理部門批准。
融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。
未經監督管理部門批准，任何單位和個人不得經營融資擔保業務，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規定的除外。
第七條設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規定，並具備下列條件：
（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規記錄；
（二）注冊資本不低於人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本；
（三）擬任董事、監事、高級管理人員熟悉與融資擔保業務相關的法律法規，具有履行職責所需的從業經驗和管理能力；
（四）有健全的業務規范和風險控制等內部管理制度。
省、自治區、直轄市根據本地區經濟發展水平和融資擔保行業發展的實際情況，可以提高前款規定的注冊資本最低限額。
第八條申請設立融資擔保公司，應當向監督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第七條規定條件的材料。
監督管理部門應當自受理申請之日起30日內作出批准或者不予批準的決定。決定批準的，頒發融資擔保業務經營許可證；不予批準的，書面通知申請人並說明理由。
經批准設立的融資擔保公司由監督管理部門予以公告。
第九條融資擔保公司合並、分立或者減少注冊資本，應當經監督管理部門批准。
融資擔保公司在住所地所在省、自治區、直轄市范圍內設立分支機構，變更名稱，變更持有5%以上股權的股東或者變更董事、監事、高級管理人員，應當自分支機構設立之日起或者變更相關事項之日起30日內向監督管理部門備案；變更後的相關事項應當符合本條例第六條第二款、第七條的規定。
第十條融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構，應當具備下列條件，並經擬設分支機構所在地監督管理部門批准：
（一）注冊資本不低於人民幣10億元；
（二）經營融資擔保業務3年以上，且最近2個會計年度連續盈利；
（三）最近2年無重大違法違規記錄。
擬設分支機構所在地監督管理部門審批的程序和期限，適用本條例第八條的規定。
融資擔保公司應當自分支機構設立之日起30日內，將有關情況報告公司住所地監督管理部門。
融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立的分支機構的日常監督管理，由分支機構所在地監督管理部門負責，融資擔保公司住所地監督管理部門應當予以配合。
第十一條融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，並對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過程應當接受監督管理部門的監督。
融資擔保公司解散或者被依法宣告破產的，應當將融資擔保業務經營許可證交監督管理部門注銷，並由監督管理部門予以公告。
第三章經營規則
第十二條除經營借款擔保、發行債券擔保等融資擔保業務外，經營穩健、財務狀況良好的融資擔保公司還可以經營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業務以及與擔保業務有關的咨詢等服務業務。
第十三條融資擔保公司應當按照審慎經營原則，建立健全融資擔保項目評審、擔保後管理、代償責任追償等方面的業務規范以及風險管理等內部控制制度。
政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數據等現代信息技術手段的能力，為小微企業和農業、農村、農民的融資需求服務。
第十四條融資擔保公司應當按照國家規定的風險權重，計量擔保責任余額。
第十五條融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。
對主要為小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。
第十六條融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過15%。
第十七條融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯方提供融資擔保的條件不得優於為非關聯方提供同類擔保的條件。
融資擔保公司為關聯方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內向監督管理部門報告，並在會計報表附註中予以披露。
第十八條融資擔保公司應當按照國家有關規定提取相應的准備金。
第十九條融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協商確定。
納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關規定降低對小微企業和農業、農村、農民的融資擔保費率。
第二十條被擔保人或者第三人以抵押、質押方式向融資擔保公司提供反擔保，依法需要辦理登記的，有關登記機關應當依法予以辦理。
第二十一條融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關的業務活動和財務狀況等信息。
融資擔保公司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有關的業務活動和財務狀況等信息。
第二十二條融資擔保公司自有資金的運用，應當符合國家有關融資擔保公司資產安全性、流動性的規定。
第二十三條融資擔保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款或者變相吸收存款；
（二）自營貸款或者受託貸款；
（三）受託投資。
第四章監督管理
第二十四條監督管理部門應當建立健全監督管理工作制度，運用大數據等現代信息技術手段實時監測風險，加強對融資擔保公司的非現場監管和現場檢查，並與有關部門建立監督管理協調機制和信息共享機制。
第二十五條監督管理部門應當根據融資擔保公司的經營規模、主要服務對象、內部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監督管理。
第二十六條監督管理部門應當按照國家有關融資擔保統計制度的要求，向本級人民政府和國務院銀行業監督管理機構報送本地區融資擔保公司統計數據。
第二十七條監督管理部門應當分析評估本地區融資擔保行業發展和監督管理情況，按年度向本級人民政府和國務院銀行業監督管理機構報告，並向社會公布。
第二十八條監督管理部門進行現場檢查，可以採取下列措施：
（一）進入融資擔保公司進行檢查；
（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統；
（四）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。
進行現場檢查，應當經監督管理部門負責人批准。檢查人員不得少於2人，並應當出示合法證件和檢查通知書。
第二十九條監督管理部門根據履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員進行監督管理談話，要求其就融資擔保公司業務活動和風險管理的重大事項作出說明。
監督管理部門可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規行為或者風險情況。
第三十條監督管理部門發現融資擔保公司的經營活動可能形成重大風險的，經監督管理部門主要負責人批准，可以區別情形，採取下列措施：
（一）責令其暫停部分業務；
（二）限制其自有資金運用的規模和方式；
（三）責令其停止增設分支機構。
融資擔保公司應當及時採取措施，消除重大風險隱患，並向監督管理部門報告有關情況。經監督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經消除的，監督管理部門應當自驗收完畢之日起3日內解除前款規定的措施。

第三十一條融資擔保公司應當按照要求向監督管理部門報送經營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。
融資擔保公司跨省、自治區、直轄市開展業務的，應當按季度向住所地監督管理部門和業務發生地監督管理部門報告業務開展情況。
第三十二條融資擔保公司對監督管理部門依法實施的監督檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。
第三十三條監督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國信用信息共享平台。
第三十四條監督管理部門應當會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防範和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。
融資擔保公司發生重大風險事件的，應當立即採取應急措施，並及時向監督管理部門報告。監督管理部門應當及時處置，並向本級人民政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行報告。
第三十五條監督管理部門及其工作人員對監督管理工作中知悉的商業秘密，應當予以保密。
第五章法律責任
第三十六條違反本條例規定，未經批准擅自設立融資擔保公司或者經營融資擔保業務的，由監督管理部門予以取締或者責令停止經營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
違反本條例規定，未經批准在名稱中使用融資擔保字樣的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。
第三十七條融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證：
（一）未經批准合並或者分立；
（二）未經批准減少注冊資本；
（三）未經批准跨省、自治區、直轄市設立分支機構。
第三十八條融資擔保公司變更相關事項，未按照本條例規定備案，或者變更後的相關事項不符合本條例規定的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節嚴重的，責令停業整頓。
第三十九條融資擔保公司受託投資的，由監督管理部門責令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證。
融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受託貸款的，依照有關法律、行政法規予以處罰。
第四十條融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，並可以責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證：
（一）擔保責任余額與其凈資產的比例不符合規定；
（二）為控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為其他關聯方提供融資擔保的條件優於為非關聯方提供同類擔保的條件；
（三）未按照規定提取相應的准備金；
（四）自有資金的運用不符合國家有關融資擔保公司資產安全性、流動性的規定。
第四十一條融資擔保公司未按照要求向監督管理部門報送經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料或者業務開展情況，或者未報告其發生的重大風險事件的，由監督管理部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證。
第四十二條融資擔保公司有下列情形之一的，由監督管理部門責令限期改正，處20萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令停業整頓，情節嚴重的，吊銷其融資擔保業務經營許可證；構成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）拒絕、阻礙監督管理部門依法實施監督檢查；
（二）向監督管理部門提供虛假的經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料；
（三）拒絕執行監督管理部門依照本條例第三十條第一款規定採取的措施。
第四十三條依照本條例規定對融資擔保公司處以罰款的，根據具體情形，可以同時對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。
融資擔保公司違反本條例規定，情節嚴重的，監督管理部門對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員。
第四十四條監督管理部門的工作人員在融資擔保公司監督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六章附則
第四十五條融資擔保行業組織依照法律法規和章程的規定，發揮服務、協調和行業自律作用，引導融資擔保公司依法經營，公平競爭。
第四十六條政府性基金或者政府部門為促進就業創業等直接設立運營機構開展融資擔保業務，按照國家有關規定執行。
農村互助式融資擔保組織開展擔保業務、林業經營主體間開展林權收儲擔保業務，不適用本條例。
第四十七條融資再擔保公司的管理辦法，由國務院銀行業監督管理機構會同國務院有關部門另行制定，報國務院批准。
第四十八條本條例施行前設立的融資擔保公司，不符合本條例規定條件的，應當在監督管理部門規定的期限內達到本條例規定的條件；逾期仍不符合規定條件的，不得開展新的融資擔保業務。
第四十九條本條例自2017年10月1日起施行。

⑻ 融資擔保公司法人責任

章程中相關法律的有限責任，會承擔有限的經濟責任和法律責任

⑼ 融資性擔保公司管理暫行辦法的《融資性擔保公司管理暫行辦法》解讀

《辦法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防範風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：
（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。
長期以來，由於擔保行業缺乏相對統一的准入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。
（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。
十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。全球金融危機爆發以後，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理鬆弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供製度依據。
（三）是防範和化解融資性擔保業風險的需要。
融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業，其核心競爭力直接取決於擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。 制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防範化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：
一是緊密聯系實際
立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展並重的理念。比如，在資本金准入門檻的設置上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。
二是尊重市場規律
市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對准入、經營規則、監管要求以及資本金管理、准備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對於其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。
三是著力規范管理
對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。 《辦法》共七章五十四條。
第一章總則：主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；
第二章設立、變更和終止：重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；
第三章業務范圍：規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；
第四章經營規則和風險控制：對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、准備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；
第五章監督管理：對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及徵信管理等內容作出了相應的規定；
第六章法律責任：在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；
第七章附則：規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。 《辦法》的制定發布將進一步加強對融資性擔保業務的規范管理，防範化解融資性擔保業風險，促進融資性擔業健康發展；將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響，特別是通過《辦法》有關審慎規則的實施和對現有擔保機構的規范整頓，有望使融資性擔保機構乃至整個擔保行業逐步走上依法審慎經營的軌道，這對於提高社會特別是銀行業金融機構等債權人對融資性擔保業的認可度將起到積極的作用，有利於融資性擔保行業的長遠發展，有利於更好的支持和促進廣大中小企業發展。

⑽ 目前國家對融資擔保公司的政策

目前國家對融資擔保公司的政策如下：
一、積極創新信用擔保機構的設立形式，擴大擔保機構的資金來源
一是自上而下創建中小企業信用擔保機構，國家級信用擔保機構重點對科技含量高、風險大、對國民經濟有較大影響的高科技中小企業提供支持，而地方性擔保機構則對本轄區內的中小企業進行重點扶持。二是不斷創新擔保機構的設立形式，如政府獨資、政府控股和會員制等。
二、建立健全中小企業信用擔保機構外部監管體系
1、國有資產監督管理委員會、財政、銀行等部門組成擔保監督委員會，對擔保機構進行監督。擔保機構要規范運作，防範風險，應採取公司制的形式，對目前一時尚難採用公司制的擔保機構，應逐步規范，在條件成熟時改制為有限責任公司。各級政府出資的中小企業擔保機構，應一律納入中小企業信用擔保體系並實行市場化運作。各級政府不得指令具體擔保行為，不能幹預具體項目的決策，不得操作中小企業信用擔保具體業務。國有資產監督管理委員會要與財政部門、工商行政管理部門密切配合，各司其職，依照法律、法規對擔保機構進行有效的指導、監督和管理。
2、建立信用擔保行業協會，形成行業行為規范，加強行業自律。中小企業信用擔保機構的發展不僅需要政府的監督管理、政策扶持，還需要擔保業協作和自律。協會要依據中小企業擔保的體系建設的法律、法規和政策的規定，制定行業准則和業務規范，監督擔保機構依法運作。通過培訓、信息融通、信用評估、研討交流等指導擔保機構開展業務。通過行業自律，逐步規范業務操作、行業協作、交流信息，樹立中小企業信用擔保機構行業的社會公信力。
三、健全再擔保制度，完善風險分散機制
1、逐步建立全國和省級的再擔保機構，對擔保機構開展一般再擔保和強制再擔保業務，有效地分散擔保風險。同時，再擔保機構還可以進行再擔保，即再擔保機構將已承保風險通過再擔保的方式向全國性再擔保公司再次轉保出去，這樣通過多層次轉保，使擔保機構最後承擔的風險被最大限度地轉移。
2、建立政府補償機制，保證擔保機構有穩定的補充資金。中小企業擔保基金規模不能太小，不能過於分散，只有達到一定規模，才能抵禦風險（梅強、譚中明，2002）。政府部門應樹立這樣一種觀念，只要貸款擔保符合國家產業政策，擔保機構規范操作，不存在人情擔保，那麼政府擔保補償金支出越大，企業獲得的銀行有效貸款就越大，對地方社會經濟的發展越有利。
3、建立貸款銀行、受保企業與擔保機構的共擔風險機制。防止銀行放鬆對借款人的審查，要通過合理的擔保比例來增強銀行的貸款責任。因此，除了確定適當的擔保比例，在貸款銀行與信用擔保機構之間合理分擔風險外，信用擔保機構還應定期審查貸款銀行的擔保貸款業績。同時，還要強化中小企業的風險責任，如強制要求中小企業主要管理者以個人財產提供反擔保品，以此來約束主要管理者的經營行為。
4、開展聯合擔保，分散擔保風險。兩家或兩家以上的中小企業信用擔保機構對某些擔保額度偏大或異地項目開展聯合擔保，可以分散部分風險，並有利於對項目的監管，增進了機構間交流，實現了共同發展。