自融法律責任

1. 互聯網金融的「自融」邊界到底在哪

日前，央行《互聯網金融指導意見》落地，倡導傳統金融機構、互聯網企業、電子商業企業積極推進互聯網金融發展。且不說央媽是否偏心，一些志在謀劃互聯網金融戰略布局的大型集團，此次沒有被提名，難免心裡有些不痛快。颯姐認為，大型集團入駐互聯網金融領域，有其得天獨厚的優勢，只要踏踏實實干，總會得到監管的認可。就現狀而言，為了控制風險，大型集團往往會在內部實現資產消化，但與此同時也可能引發關聯交易的風險。因此，大型集團管理好自己的孩子們，把控好關聯交易的內部風險顯得尤為重要。
1.關聯交易與自融是一回事嗎?
「自融」，在涉足互金領域的企業中甚為敏感。目前，自融並無法律概念。從法律角度說，自融與關聯交易相關度很高，特分析如下：根據財政部2006年頒布的《企業會計准則第36號——關聯方披露(2006)》的規定，在企業財務和經營決策中，如果一方控制、共同控制另一方或對另一方施加重大影響，以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的，構成關聯方。這里的控制，是指有權決定一個企業的財務和經營政策，並能據以從該企業的經營活動中獲取利益;重大影響是指對一個企業的財務和經營政策有參與決策的權力、但並不決定這些政策。根據證監會頒布的《公開發行證券的公司信息披露內容與格式准則第1號——招股說明書》中，關聯交易主要包括以下幾種形式：(一)購銷商品(二)買賣有形或無形資產(三)兼並或合並法人(四)出讓與受讓股(五)提供或接受勞務(六)代理(七)租賃(八)各種採取合同或非合同形式進行的委託經營等(九)提供資金或資源(十)協議或非協議許可(十一)擔保(十二)合作研究與開發或技術項目的轉移(十三)向關聯方人士支付報酬(十四)合作投資設立企業(十五)合作開發項目(十六)其他對發行人有影響的重大交易。同時，中國證監會發行監管部(2001)第1號令、中國證券業協會頒布的《股份轉讓公司信息披露實施細則》、財政部頒布的《企業會計准則關聯方關系及其交易的披露》等也都對關聯交易作了基本相同的規定。
2.「自金融企業」的風控，反而「簡單明了」
在互聯網金融領域，最大的風險常來源於「資產端」。大型集團入駐互聯網金融，由於諸多子公司或不同項目部門之間彼此了解，相互合作，便可有效把控風險，規避外部的不確定性風險，颯姐對此深有感觸。一個做互聯網金融的某大型集團客戶就曾給颯姐抱怨說，對於外部企業盡職調查做得再好，到時候沒錢還是沒錢，真是吃盡了外部風險的苦頭，現在還是傾向於做內部。大型集團在集團內部做關聯交易，一方面可以通過關聯方的適當安排，優化加強企業間的合作，發揮出集團的規模效應，另一方面有助於降低交易成本，增加流動資金的周轉，應對集中兌付的風險。但關聯交易是把雙刃劍，關聯交易可能影響子公司的獨立經營能力，導致集團整體的抗外部風險能力下降;關聯交易還可能引發集團的系統性經營風險，使集團陷入財務困境;大量的關聯交易容易對公司的形象產生負面影響，使潛在的客戶減少，因此要預防關聯交易引發的風險。首先要保證關聯交易的真實性，其次要對關聯交易的信息進行及時、全面、准確的披露，保證投資人的知情權，最後要保證關聯交易的必要性和公平性。
3.法律的眼裡不容沙子
雖然諸多法律法規都對關聯交易有所涉及，卻都沒有明確對關聯關系進行界定。比如《會計法》並不強調對交易的調整而是側重於記載和披露，《證券法》雖有較多規定，但因其只適用於上市公司而不具普遍性和基礎性。颯姐認為，要調整關聯交易，首先要判定經濟主體之間的關聯關系，其次要重點調整市場主體多種形式的交易行為，因此相對而言，《公司法》更適合對關聯交易作出基本的界定。《公司法》第二百一十六條規定：關聯關系，是指公司控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員與其直接或者間接控制的企業之間的關系，以及可能導致公司利益轉移的其他關系。但是，國家控股的企業之間不僅僅因為同受國家控股而具有關聯關系。《公司法》第二十一條規定：公司的控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員不得利用其關聯關系損害公司利益。違反前款規定給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。上述強制性規定，體現了法律對關聯交易的基本態度，即對不公正關聯交易給予禁止。在明確態度的同時，《公司法》也給出了具有可操作性的技術性條款。從現行法中，我們只能借鑒上市公司關聯交易相關規定，類比得出較為嚴格的關聯交易規則，在非上市公司企業事務中參照適用。根據《公司法》第一百二十四條規定：上市公司董事與董事會會議決議事項所涉及的企業有關聯關系的，不得對該項決議行使表決權，也不得代理其他董事行使表決權。該董事會會議由過半數的無關聯關系董事出席即可舉行，董事會會議所作決議須經無關聯關系董事過半數通過。出席董事會的無關聯關系董事人數不足3人的，應將該事項提交上市公司股東大會審議。除了上述直接針對關聯關系和關聯交易的規定外，《公司法》有關股東訴訟、股東代表訴訟、累計投票制度、獨立董事制度、公司對股東和實際控制人擔保的規定等，也都有助於調整公司不正當關聯交易行為。
結語
大型集團內部合作把控風險，是否屬於互金領域禁忌的自融范圍，依然灰色，此次《指導意見》也未給出明確的答復。目前來看，大型企業集團從事互金業務，尚處在畏首畏腳，不敢甩開膀子乾的境地。我們呼籲，在《指導意見》的基礎上，分業監管的各家能盡快出台監管細則，讓互聯網金融從業者了解「行為邊界」，使企業盡快乘上東風迅速發展。

2. 民間借貸，擔保人需要承擔的法律責任

分析如下：

一、保證人提供擔保有兩種方式

1、一般保證，即當借款期限屆滿後，經法院審判或仲裁委員會的仲裁，並經依法強制執行，借款人仍不能返還借款時，出借人才可以要求保證人承擔保證責任。

2、連帶保證，《擔保法》第十八條規定，當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。即當借款期限屆滿後，無論借款人有無能力歸還借款，出借人既可以要求借款人返還借款，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔返還借款的保證責任。當然，在連帶保證的情況下，出借人可以同時把借款人和保證人起訴到法院，要求借款人承擔還款責任並要求保證人承擔保證責任。在借款合同或保證合同中，如果當事人沒有明確約定是一般保證的，即為連帶保證。

二、同一借款合同中有兩個或兩個以上保證人

在同一借款合同中有兩個或兩個以上保證人時，如果在保證合同中約定了各自的保證份額，各保證人可以按照各自的保證份額責任保證責任;如果沒有約定各自的保證份額，各保證人要承擔連帶責任。在保證人承擔連帶責任的情況下，出借人既可以要求所有保證人承擔保證責任，也可以要求其中一個保證人承擔保證責任。

三、保證人提供保證責任的期限

當事人可以在借款合同或保證合同中約定保證期限，如果沒有約定保證期限，出借人只能在借款期限屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任，超過6個月的，保證人將不再承擔保證責任。如果約定保證人承擔保證責任直至借款本息還清為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為借款期限屆滿之日起2年。

(2)自融法律責任擴展閱讀

民間借貸：民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。[1]年息36%內受國家法律保護，超過36%無效。

民間借貸作為一種資源豐富、操作簡捷靈便的融資手段，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了經濟的發展。但是顯而易見，民間借貸的隨意性、風險性容易造成諸多社會問題。向私人借錢，大多是在半公開甚至秘密進行的資金交易，借貸雙方僅靠所謂的信譽維持，借貸手續不完備，缺乏擔保抵押，無可靠的法律保障，一旦遇到情況變化，極易引發糾紛乃至刑事犯罪。由此看來，民間借貸也必須規范運作，逐步納入法制化的軌道。

資料來源：網路：民間借貸

3. P2P自融假標法律責任如何認定

P2P假標，這是屬於詐騙了，是違法的。自融資是違規，違法是要坐牢的，違規只是罰款而已。

P2P自融假標承擔法律責任的是經手風控和企業控股人。

判斷P2P的自融真假的方法：

1、標的是否真實

如果標的造假，借款企業為假。沒有疑問，錢一定是流到見不到光的地方去了。

2、借款企業或個人是否與平台關聯

借款企業、個人與平台關聯，那也就相當於讓網貸平台作為一個融錢圈錢工具，企圖給自身無限資金支持。

3、單個或幾個借款主體是否大額、頻繁、反復借款

平台天天借款都有同一個主體，或者似乎上次借的錢期限還沒到，又來借錢了。那很明顯，不是自己在融錢，就是造了一個空殼在融資。

根據網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法第十條：

網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險。

以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

(3)自融法律責任擴展閱讀：

自融一般有兩種情況：

1、自身平台運營資金緊缺，平台發假標融資拿來自用。

2、資金融給平台關聯實體企業用，資金左手倒右手。

根據《意見稿》的規定，採取負面清單的方式劃定了P2P行業的邊界紅線，一共分為12條，被業內人士稱為「十二禁」。

這其中包括禁止自融、禁止平台歸集用戶資金、禁止提供擔保、禁止對項目進行期限拆分、禁止向非實名制用戶宣傳或推介融資項目、禁止發放貸款、禁止發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品、禁止為投資股票市場的融資、禁止從事股權眾籌。

4. 什麼是金融法律責任，包括哪三個方面

金融法律責任即指當違反金融法律規定的行為發生後，應當按照法律事先規定的性質、范圍、程度、期限和方式追究違法者的責任。主要包括以下三哥方面：
(1)責任法定原則
即指當違反金融法律規定的行為發生後，應當按照法律事先規定的性質、范圍、程度、期限和方式追究違法者的責任。
(2)公正原則
公正，即公平、正義。公正原則的基本要求是：首先，對違法行為應當承擔法律責任的，必須予以追究；其次，責任與違法程度相適應，即法律責任的種類、強度必須與違法行為的社會危害性、行為人的主觀惡意程度和責任能力相一致；第三，法律面前人人平等。
(3)必要程序保障原則
程序保障的具體內容是法律責任的追究要履行一定的法定程序，賦予當事人以必要的程序參與權。
拓展資料：
責任法定原則是法治原則在歸責問題上的具體運用，它的基本要求為：作為一種否定性的法律後果，法律責任應當由法律規范預先規定；違法行為或違約行為發生後，應當按照事先規定的性質、范圍程度、期限、方式追究違決者、違約者或相關人的責任。
責任法定原則即根據法律的規定確定責任的范圍和程度。責任法定是指只有法律上的明文規定才能成為確認和追究違法責任的依據。對違法責任的確認和追究必須嚴格依法進行，並嚴格限制類推適用。
公正原則，就是指要平等的對待勞動者和用人單位，裁判的結果應當公正，不偏不倚，在案件的審理過程中也應注意平等對待雙方，給與其同等的表達意見和辯論的機會。
程序保障(又稱為程序權保障或當事者權保障)和正當程序、程序正義的思想緊密相關，且在學理上，學者們從多種角度探討程序保障的必要性，程序保障即被賦予了多重意義及目的。
在民事訴訟法學中，對程序保障一般是從「參加命題」來理解的，即通過在程序上設定必要的規范，保障當事人參與審理，並給予其充分提出攻擊防禦方法的機會，具體表現為保障當事人訴訟中享有陳述意見、公開審理、在場見證、辯論、審級救濟等基本程序權利。

5. 金融法律責任

答案 BC
虛假信息披露被證監會查處，這是行政處罰，就是行政法律責任。
要求賠償其買入銀廣夏股票所產生的虧損，這是民事賠償，就是民事法律責任。

6. 五糧液究竟把從萬盈自融來的16億用在什麼地方了為什麼不肯還

好好看一下法律吧，這個和五糧液關系不大，什麼是有限責任公司。明白嗎？五糧液每年利潤也是100億左右，會借民間借貸。如果真的五糧液有法律責任，可以直接告五糧液，讓五糧液賠錢，五糧液肯定可以輕松還十幾億。一點問題沒有。但是如果不是五糧液的責任，五糧液出來賠錢，怎麼對得起五糧液的股東，畢竟五糧液是上市公司。也太便宜放高利貸的這些人了。民間借貸的人，真的是普通老百姓嗎？他們賺的利息不少，現在本金收不回來，也是利慾熏心，風控不嚴，咎由自取。希望採納。

7. P2P公司出現逾期，員工如果離職是否有責任

看什麼級別的員工，如果涉及自融且是企業高管，有可能受影響，如果只是普通的員工，一切都是按領導的指示做並留有完整的證據鏈（微信聊天記錄、工作郵件等），應該不會負任何法律責任。

8. 金融案件維權要清楚的幾個問題（值得收藏）

（一）通過多個渠道投訴
目前理財產品呈現多樣性以及產品更新速度快的特點，如果僅依靠消法來解決這當中的欺詐、誤導性銷售或者投資陷阱，是不太理想的，應該多渠道解決。投資理財的服務往往是訂立服務合同的過程，通過主管部門進行維權是一部分，相關投資者也可以利用《合同法》等通過訴訟方式解決問題。投資者投訴還可以找監管單位，比如證監會、銀監會或保監會，甚至可以找人民銀行，如果涉及詐騙，還可直接去公安機關報案。同時，投資者也可以向相關的媒體報料，曝光行業黑幕，引發社會關注，促使企業盡快解決問題。
（二）報警
報警是投資者的無奈之舉，只有在他們自己沒有辦法追回款項的情況下，才會去報警。當然實踐中的一些經濟糾紛，很多當事人也想通過報警的方式來解決，這是行不通的，因此，公安部有相關的規定，明確要求公安機關不能涉足經濟糾紛。因此，當投資者去公安機關報警的時候，多數時候，公安機關都以是經濟糾紛為由不予立案，除非案件人數持續增多，媒體也進行了大量報道。這種情況下，公安機關才會立案偵查，並追究相關責任人的法律責任。
（三）訴訟
在案件發生後，很多當事人都不選擇訴訟，原因無非是訴訟時間長、成本高，還不一定能贏，甚至是贏了官司輸了錢，投資款根本無法執行回來。但是對一些案件，在公安機關不管，相關監管部門也無法處理的情況下，訴訟則成了維權的唯一途徑。至於如何訴訟，要根據具體案件的情況，來設計具體的訴訟思路並准備證據。不同的案件、不同的案由，需要不同的證據來支持。

從過去那些金融詐騙案例的處理結果來看，無論是好還是壞，投資者都將為之付出巨大的代價。有的苦苦等待，有的抱團維權，經常要花費數年才能得到最終結果，而且很多結果都不是很理想，能全額追回投資款的少之甚少。其實這些案件中並不是說犯罪分子的手段有多高明，投資者都或多或少犯了一些錯誤，有的沒有風險防範意識，有的是過於貪婪，有的是盲目跟風而沒有自己的判斷力。只要我們提高警覺能力，大部分的陷阱都能夠避免。對於投資者來說，事後努力想辦法彌補永遠沒有事前深思熟慮更有價值。

9. 網貸平台跑路，我借的錢還需要還么

一個現金流正常的平台是不會跑路的，所有跑路的平台都存在虛假標的，當然也有一些平台標的真假參半。換句話說，平台由於真實的資產端(借款人)數量、質量不足或借款人逾期、壞賬的違約率太高造成平台資金短缺，平台就需要籌集資金去償還到期的投資客戶。而籌集資金的方法只能是發布假標自融，漸成龐氏，若在某個時刻資金流斷裂，只能以跑路收場。
若平台發布的標的是真假參半的，在借款人資金實際到手的情況下仍是需要還錢的。這個問題可以類比為如果你找中介租房子，和業主直接簽約，中介跑路了，那你還需要給業主房租么?答案是，肯定要給的。在這件事情上，中介僅僅只是一個信息中介的角色。同理，平台在此時也只是作為一個信息中介，有撮合義務，平台跑路了，作為借款人和投資人之間的借貸關系並未解除。但也不排除部分借款人存在僥幸心理，認為投資人不知道自己的真實信息，那麼是不是可以借完就消失了，只能說你想太多，投資人通過民事訴訟手段，可以查到借款人的信息，追償資金。
時存在另外一種情況。作為借款人，平台上公示的信息借款均是你的真實信息，但是，平台把你借的錢全部捲走了，那你還需要還錢么？答案是，不需要。以某寶事件為例，安徽省蚌埠市某企業曾通過鈺誠集團旗下的擔保公司向銀行貸過款，所以平台掌握了公司的營業執照、稅務登記證等資料；平台將證件進行包裝後放到網上進行融資，直到平台出事，該公司銀行賬戶被凍結後才從公安機關處了解到信息被盜用的事實。在這種情況下，該公司是不需要還錢的，並且該公司可以追究平台的法律責任。
綜上，只要是存在真實的借款項目，無論平台是跑還是沒跑，都是需要履行還款義務的。借款人若是欠錢不還，投資人可以依據借款合同的約定採取必要的法律手段追究借款人的法律責任。