水務法律知識與社會徵信系統建設

① 如何進一步加強社會信用體系建設

一、加快推進社會信用體系建設的重要性和緊迫性
市場經濟是信用經濟。社會信用體系是市場經濟體制中的重要制度安排。黨中央、國務院高度重視社會信用體系建設工作。黨的十六大、十六屆三中全會明確了社會信用體系建設的方向和目標。我國「十一五」規劃提出，以完善信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄為重點，加快建設社會信用體系。2007年召開的全國金融工作會議進一步提出，以信貸徵信體系建設為重點，全面推進社會信用體系建設，加快建立與我國經濟社會發展水平相適應的社會信用體系基本框架和運行機制。
建設社會信用體系，是完善我國社會主義市場經濟體制的客觀需要，是整頓和規范市場經濟秩序的治本之策。當前，惡意拖欠和逃廢銀行債務、逃騙偷稅、商業欺詐、制假售假、非法集資等現象屢禁不止，加快建設社會信用體系，對於打擊失信行為，防範和化解金融風險，促進金融穩定和發展，維護正常的社會經濟秩序，保護群眾權益，推進政府更好地履行經濟調節、市場監管、社會管理和公共服務的職能，具有重要的現實意義。
近幾年，一些部門和地區相繼開展了多種形式的社會信用體系建設試點工作。總體看，我國社會信用體系建設取得了一定進展，但還存在許多亟待解決的問題。面對新的形勢，社會信用體系建設任務艱巨，時間緊迫，必須進一步統一思想，明確任務，加強協調，確保社會信用體系建設順利進行。
二、社會信用體系建設的指導思想、目標和基本原則
社會信用體系建設要以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，牢固樹立和全面落實科學發展觀，以法制為基礎，信用制度為核心，以健全信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄為重點，堅持「統籌規劃、分類指導，政府推動、培育市場，完善法規、嚴格監管，有序開放、維護安全」的原則，建立全國范圍信貸徵信機構與社會徵信機構並存、服務各具特色的徵信機構體系，最終形成體系完整、分工明確、運行高效、監管有力的社會信用體系基本框架和運行機制。
結合我國實際，明確長遠目標、階段性目標和工作重點，區別不同情況，採取不同政策，有計劃、分步驟地推進社會信用體系建設工作。要加大組織協調力度，促進信用信息共享，整合信用服務資源，加快建設企業和個人信用服務體系。要堅持從市場需求出發，積極培育和發展信用服務市場，改善外部環境，促進競爭和創新。要抓緊健全法律法規，理順監管體制，明確監管責任，依法規范信用服務行為和市場秩序，保護當事人的合法權益。要按照循序漸進的原則擴大對外開放，積極引進先進的管理經驗和技術，促進信用服務行業發展，滿足市場需要，維護國家信息安全。
三、完善行業信用記錄，推進行業信用建設
社會信用體系建設涉及經濟社會生活的各個方面。商品的生產、交換、分配和消費是社會信用關系發展的基礎，社會信用體系的發展要與生產力發展水平和市場化程度相適應。根據我國的國情和現階段經濟社會發展的需要，針對我國市場經濟秩序中存在的突出矛盾和問題，借鑒國際經驗，進一步完善信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄，推進行業信用建設。
行業信用建設是社會信用體系建設的重要組成部分，對於促進企業和個人自律，形成有效的市場約束，具有重要作用。要依託「金稅」、「金關」等管理系統，完善納稅人信用資料庫，建立健全企業、個人偷逃騙稅記錄。要實行合同履約備案和重大合同鑒證制度，探索建立合同履約信用記錄，依法打擊合同欺詐行為。要依託「金質」管理系統，推動企業產品質量記錄電子化，定期發布產品質量信息，加強產品質量信用分類管理。要繼續推進中小企業信用制度建設和價格信用建設。要發揮商會、協會的作用，促進行業信用建設和行業守信自律。國務院有關部門要根據職責分工和實際工作需要，抓緊研究建立市場主體信用記錄，實行內部信用分類管理，健全負面信息披露制度和守信激勵制度，提高公共服務和市場監管水平。各部門要積極配合，及時溝通情況，建立信用信息共享制度，逐步建設和完善以組織機構代碼和身份證號碼等為基礎的實名制信息共享平台體系，形成失信行為聯合懲戒機制，真正使失信者「一處失信，寸步難行」。
四、加快信貸徵信體系建設，建立金融業統一徵信平台
金融是現代經濟的核心。金融業特別是銀行業是社會信用信息的主要提供者和使用者。要以信貸徵信體系建設為切入點，進一步健全證券業、保險業及外匯管理的信用管理系統，加強金融部門的協調和合作，逐步建立金融業統一徵信平台，促進金融業信用信息整合和共享，穩步推進我國金融業信用體系建設。各地區、各部門要積極支持信貸徵信體系的建設和發展，充分利用其信用信息資源，加強信用建設和管理。信貸徵信機構要依法採集企業和個人信息，依法向政府部門、金融監管機構、金融機構、企業和個人提供方便、快捷、高效的徵信服務。
五、培育信用服務市場，穩妥有序對外開放
要加大誠實守信的宣傳教育力度，培育全社會的信用意識，樹立良好的社會信用風尚。要鼓勵擴大信用產品使用范圍，培育信用服務市場需求，支持信用服務市場發展。要堅持以市場為導向，培育和發展種類齊全、功能互補、依法經營、有市場公信力的信用服務機構，依法自主收集、整理、加工、提供信用信息，鼓勵信用產品的開發和創新，滿足全社會多層次、多樣化、專業化的信用服務需求。
政府信息公開是信用服務市場發展的基礎。各部門、各地區在保護國家機密、商業秘密和個人隱私的前提下，要依法公開在行政管理中掌握的信用信息。地方人民政府要進一步推進本地區社會信用體系建設，充分利用信貸、納稅、合同履約、產品質量的信用記錄，改善地方信用環境，減少重復建設和資源浪費。具備條件的地區，可以本著節約高效、量力而行的原則，積極探索社會信用體系建設的有效方式和途徑。
在嚴格監管、完善制度、維護信息安全的前提下，循序漸進、穩步適度地開放信用服務市場，引進國外先進的管理經驗和技術。根據世界貿易組織關於一般例外及安全例外的原則，基礎信用信息資料庫建設、信用服務中涉及信息保護要求高的領域不予開放。
六、完善法律法規，加強組織領導
完備的法律法規和國家標准體系，是信用行業健康發展的保障。要按照信息共享，公平競爭，有利於公共服務和監管，維護國家信息安全的要求，制定有關法律法規。要堅持規范與發展並重的原則，促進信用服務行業健康發展。要嚴格區分公共信息和企業、個人的信用信息，妥善處理好信息公開與依法保護個人隱私、商業秘密和國家信息安全的關系，切實保護當事人合法權益。要加快信用服務行業國家標准化建設，形成完整、科學的信用標准體系。
透明高效的監管體制是信用行業健康發展的重要保障。為加強統籌協調，由國務院辦公廳牽頭建立國務院社會信用體系建設部際聯席會議制度，指導推進有關工作。按照統一領導、綜合監管的原則，根據具體業務范圍和各部門的職責分工，分別指定有關部門具體負責日常監管，落實監管責任。有關部門要依法嚴格市場准入，監督和管理信用服務機構，查處違法違規行為，完善市場退出機制，維護市場秩序，防止非法採集和濫用信用信息，促進社會信用體系和信用服務市場健康發展

② 為什麼要建設二代徵信系統

中國人民銀行徵信中心（以下簡稱徵信中心）負責建設、運行和維護的全國集中統一的企業和個人徵信系統（即金融信用信息基礎資料庫，以下簡稱徵信系統），是國家金融基礎設施的重要組成部分。一代徵信系統於2006年正式運行，通過採集、整理、保存、加工企業和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業和個人信用信息共享機制，加快解決金融交易中的信息不對稱問題，在促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節約融資成本、創造融資機會、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。

二代徵信系統能更好的強化系統安全防護能力，加強用戶身份管理、信息傳輸管理等，確保徵信信息安全。

③ 社會信用體系建設的重點是哪些方面

社會信用體系建設的重點是政務誠信。
政務誠信是社會信用體系建設的關鍵，各類政務行為主體的誠信水平，對其他社會主體誠信建設發揮著重要的表率和導向作用。

社會信用體系是社會主義市場經濟體制和社會治理體制的重要組成部分。它以法律、法規、標准和契約為依據，以健全覆蓋社會成員的信用記錄和信用基礎設施網路為基礎，以信用信息合規應用和信用服務體系為支撐，以樹立誠信文化理念、弘揚誠信傳統美德為內在要求，以守信激勵和失信約束為獎懲機制，目的是提高全社會的誠信意識和信用水平。
加快社會信用體系建設是全面落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會的重要基礎，是完善社會主義市場經濟體制、加強和創新社會治理的重要手段，對增強社會成員誠信意識，營造優良信用環境，提升國家整體競爭力，促進社會發展與文明進步具有重要意義。
根據黨的十八大提出的「加強政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設」，黨的十八屆三中全會提出的「建立健全社會徵信體系，褒揚誠信，懲戒失信」，《中共中央 國務院關於加強和創新社會管理的意見》提出的「建立健全社會誠信制度」，以及《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十二個五年規劃綱要》（以下簡稱「十二五」規劃綱要）提出的「加快社會信用體系建設」的總體要求，制定本規劃綱要。規劃期為2014—2020年。重點工作是:
一、推進重點領域誠信建設
（一）加快推進政務誠信建設
政務誠信是社會信用體系建設的關鍵，各類政務行為主體的誠信水平，對其他社會主體誠信建設發揮著重要的表率和導向作用。
（二）深入推進商務誠信建設
提高商務誠信水平是社會信用體系建設的重點，是商務關系有效維護、商務運行成本有效降低、營商環境有效改善的基本條件，是各類商務主體可持續發展的生存之本，也是各類經濟活動高效開展的基礎保障。
（三）全面推進社會誠信建設。
社會誠信是社會信用體系建設的基礎，社會成員之間只有以誠相待、以信為本，才會形成和諧友愛的人際關系，才能促進社會文明進步，實現社會和諧穩定和長治久安。
（四）大力推進司法公信建設。
司法公信是社會信用體系建設的重要內容，是樹立司法權威的前提，是社會公平正義的底線。
二、加強誠信教育與誠信文化建設
誠信教育與誠信文化建設是引領社會成員誠信自律、提升社會成員道德素養的重要途徑，是社會主義核心價值體系建設的重要內容。
（一）普及誠信教育
以建設社會主義核心價值體系、培育和踐行社會主義核心價值觀為根本，將誠信教育貫穿公民道德建設和精神文明創建全過程。推進公民道德建設工程，加強社會公德、職業道德、家庭美德和個人品德教育，傳承中華傳統美德，弘揚時代新風，在全社會形成「以誠實守信為榮、以見利忘義為恥」的良好風尚。
（二）加強誠信文化建設。
弘揚誠信文化。以社會成員為對象，以誠信宣傳為手段，以誠信教育為載體，大力倡導誠信道德規范，弘揚中華民族積極向善、誠實守信的傳統文化和現代市場經濟的契約精神，形成崇尚誠信、踐行誠信的社會風尚。
樹立誠信典型。充分發揮電視、廣播、報紙、網路等媒體的宣傳引導作用，結合道德模範評選和各行業誠信創建活動，樹立社會誠信典範，使社會成員學有榜樣、趕有目標，使誠實守信成為全社會的自覺追求。
（三）加快信用專業人才培養。
加強信用管理學科專業建設。把信用管理列為國家經濟體制改革與社會治理發展急需的新興、重點學科，支持有條件的高校設置信用管理專業或開設相關課程，在研究生培養中開設信用管理研究方向。開展信用理論、信用管理、信用技術、信用標准、信用政策等方面研究。
加強信用管理職業培訓與專業考評。建立健全信用管理職業培訓與專業考評制度。推廣信用管理職業資格培訓，培養信用管理專業化隊伍。促進和加強信用從業人員、信用管理人員的交流與培訓，為社會信用體系建設提供人力資源支撐。
三、加快推進信用信息系統建設和應用
健全社會成員信用記錄是社會信用體系建設的基本要求。發揮行業、地方、市場的力量和作用，加快推進信用信息系統建設，完善信用信息的記錄、整合和應用，是形成守信激勵和失信懲戒機制的基礎和前提。
（一）行業信用信息系統建設。
加強重點領域信用記錄建設。以工商、納稅、價格、進出口、安全生產、產品質量、環境保護、食品葯品、醫療衛生、知識產權、流通服務、工程建設、電子商務、交通運輸、合同履約、人力資源和社會保障、教育科研等領域為重點，完善行業信用記錄和從業人員信用檔案。
建立行業信用信息資料庫。各部門要以數據標准化和應用標准化為原則，依託國家各項重大信息化工程，整合行業內的信用信息資源，實現信用記錄的電子化存儲，加快建設信用信息系統，加快推進行業間信用信息互聯互通。各行業分別負責本行業信用信息的組織與發布。
（二）地方信用信息系統建設。
加快推進政務信用信息整合。各地區要對本地區各部門、各單位履行公共管理職能過程中產生的信用信息進行記錄、完善、整合，形成統一的信用信息共享平台，為企業、個人和社會徵信機構等查詢政務信用信息提供便利。
加強地區內信用信息的應用。各地區要制定政務信用信息公開目錄，形成信息公開的監督機制。大力推進本地區各部門、各單位政務信用信息的交換與共享，在公共管理中加強信用信息應用，提高履職效率。
（三）徵信系統建設。
加快徵信系統建設。徵信機構開展徵信業務，應建立以企事業單位及其他社會組織、個人為對象的徵信系統，依法採集、整理、保存、加工企事業單位及其他社會組織、個人的信用信息，並採取合理措施保障信用信息的准確性。各地區、各行業要支持徵信機構建立徵信系統。
對外提供專業化徵信服務。徵信機構要根據市場需求，對外提供專業化的徵信服務，有序推進信用服務產品創新。建立健全並嚴格執行內部風險防範、避免利益沖突和保障信息安全的規章制度，依法向客戶提供方便、快捷、高效的徵信服務，進一步擴大信用報告在銀行業、證券業、保險業及政府部門行政執法等多種領域中的應用。
（四）金融業統一徵信平台建設。
完善金融信用信息基礎資料庫。繼續推進金融信用信息基礎資料庫建設，提升數據質量，完善系統功能，加強系統安全運行管理，進一步擴大信用報告的覆蓋范圍，提升系統對外服務水平。
推動金融業統一徵信平台建設。繼續推動銀行、證券、保險、外匯等金融管理部門之間信用信息系統的鏈接，推動金融業統一徵信平台建設，推進金融監管部門信用信息的交換與共享。
（五）推進信用信息的交換與共享。
逐步推進政務信用信息的交換與共享。各地區、各行業要以需求為導向，在保護隱私、責任明確、數據及時准確的前提下，按照風險分散的原則，建立信用信息交換共享機制，統籌利用現有信用信息系統基礎設施，依法推進各信用信息系統的互聯互通和信用信息的交換共享，逐步形成覆蓋全部信用主體、所有信用信息類別、全國所有區域的信用信息網路。各行業主管部門要對信用信息進行分類分級管理，確定查詢許可權，特殊查詢需求特殊申請。
依法推進政務信用信息系統與徵信系統間的信息交換與共享。發揮市場激勵機制的作用，鼓勵社會徵信機構加強對已公開政務信用信息和非政務信用信息的整合，建立面向不同對象的徵信服務產品體系，滿足社會多層次、多樣化和專業化的徵信服務需求。
四、完善以獎懲制度為重點的社會信用體系運行機制
運行機制是保障社會信用體系各系統協調運行的制度基礎。其中，守信激勵和失信懲戒機制直接作用於各個社會主體信用行為，是社會信用體系運行的核心機制。
（一）構建守信激勵和失信懲戒機制。
加強對守信主體的獎勵和激勵。加大對守信行為的表彰和宣傳力度。按規定對誠信企業和模範個人給予表彰，通過新聞媒體廣泛宣傳，營造守信光榮的輿論氛圍。發展改革、財政、金融、環境保護、住房城鄉建設、交通運輸、商務、工商、稅務、質檢、安全監管、海關、知識產權等部門，在市場監管和公共服務過程中，要深化信用信息和信用產品的應用，對誠實守信者實行優先辦理、簡化程序等「綠色通道」支持激勵政策。
加強對失信主體的約束和懲戒。強化行政監管性約束和懲戒。在現有行政處罰措施的基礎上，健全失信懲戒制度，建立各行業黑名單制度和市場退出機制。推動各級人民政府在市場監管和公共服務的市場准入、資質認定、行政審批、政策扶持等方面實施信用分類監管，結合監管對象的失信類別和程度，使失信者受到懲戒。逐步建立行政許可申請人信用承諾制度，並開展申請人信用審查，確保申請人在政府推薦的徵信機構中有信用記錄，配合徵信機構開展信用信息採集工作。推動形成市場性約束和懲戒。制定信用基準性評價指標體系和評價方法，完善失信信息記錄和披露制度，使失信者在市場交易中受到制約。推動形成行業性約束和懲戒。通過行業協會制定行業自律規則並監督會員遵守。對違規的失信者，按照情節輕重，對機構會員和個人會員實行警告、行業內通報批評、公開譴責等懲戒措施。推動形成社會性約束和懲戒。完善社會輿論監督機制，加強對失信行為的披露和曝光，發揮群眾評議討論、批評報道等作用，通過社會的道德譴責，形成社會震懾力，約束社會成員的失信行為。
建立失信行為有獎舉報制度。切實落實對舉報人的獎勵，保護舉報人的合法權益。
建立多部門、跨地區信用聯合獎懲機制。通過信用信息交換共享，實現多部門、跨地區信用獎懲聯動，使守信者處處受益、失信者寸步難行。
（二）建立健全信用法律法規和標准體系。
完善信用法律法規體系。推進信用立法工作，使信用信息徵集、查詢、應用、互聯互通、信用信息安全和主體權益保護等有法可依。出台《徵信業管理條例》相關配套制度和實施細則，建立異議處理、投訴辦理和侵權責任追究制度。
推進行業、部門和地方信用制度建設。各地區、各部門分別根據本地區、相關行業信用體系建設的需要，制定地區或行業信用建設的規章制度，明確信用信息記錄主體的責任，保證信用信息的客觀、真實、准確和及時更新，完善信用信息共享公開制度，推動信用信息資源的有序開發利用。
建立信用信息分類管理制度。制定信用信息目錄，明確信用信息分類，按照信用信息的屬性，結合保護個人隱私和商業秘密，依法推進信用信息在採集、共享、使用、公開等環節的分類管理。加大對販賣個人隱私和商業秘密行為的查處力度。
加快信用信息標准體系建設。制定全國統一的信用信息採集和分類管理標准，統一信用指標目錄和建設規范。
建立統一社會信用代碼制度。建立自然人、法人和其他組織統一社會信用代碼制度。完善相關制度標准，推動在經濟社會活動中廣泛使用統一社會信用代碼。
（三）培育和規范信用服務市場。
發展各類信用服務機構。逐步建立公共信用服務機構和社會信用服務機構互為補充、信用信息基礎服務和增值服務相輔相成的多層次、全方位的信用服務組織體系。
推進並規范信用評級行業發展。培育發展本土評級機構，增強我國評級機構的國際影響力。規范發展信用評級市場，提高信用評級行業的整體公信力。探索創新雙評級、再評級制度。鼓勵我國評級機構參與國際競爭和制定國際標准，加強與其他國家信用評級機構的協調和合作。
推動信用服務產品廣泛運用。拓展信用服務產品應用范圍，加大信用服務產品在社會治理和市場交易中的應用。鼓勵信用服務產品開發和創新，推動信用保險、信用擔保、商業保理、履約擔保、信用管理咨詢及培訓等信用服務業務發展。
建立政務信用信息有序開放制度。明確政務信用信息的開放分類和基本目錄，有序擴大政務信用信息對社會的開放，優化信用調查、信用評級和信用管理等行業的發展環境。
完善信用服務市場監管體制。根據信用服務市場、機構業務的不同特點，依法實施分類監管，完善監管制度，明確監管職責，切實維護市場秩序。推動制定信用服務相關法律制度，建立信用服務機構准入與退出機制，實現從業資格認定的公開透明，進一步完善信用服務業務規范，促進信用服務業健康發展。
推動信用服務機構完善法人治理。強化信用服務機構內部控制，完善約束機制，提升信用服務質量。
加強信用服務機構自身信用建設。信用服務機構要確立行為准則，加強規范管理，提高服務質量，堅持公正性和獨立性，提升公信力。鼓勵各類信用服務機構設立首席信用監督官，加強自身信用管理。
加強信用服務行業自律。推動建立信用服務行業自律組織，在組織內建立信用服務機構和從業人員基本行為准則和業務規范，強化自律約束，全面提升信用服務機構誠信水平。
（四）保護信用信息主體權益。
健全信用信息主體權益保護機制。充分發揮行政監管、行業自律和社會監督在信用信息主體權益保護中的作用，綜合運用法律、經濟和行政等手段，切實保護信用信息主體權益。加強對信用信息主體的引導教育，不斷增強其維護自身合法權益的意識。
建立自我糾錯、主動自新的社會鼓勵與關愛機制。以建立針對未成年人失信行為的教育機制為重點，通過對已悔過改正舊有輕微失信行為的社會成員予以適當保護，形成守信正向激勵機制。
建立信用信息侵權責任追究機制。制定信用信息異議處理、投訴辦理、訴訟管理制度及操作細則。進一步加大執法力度，對信用服務機構泄露國家秘密、商業秘密和侵犯個人隱私等違法行為，依法予以嚴厲處罰。通過各類媒體披露各種侵害信息主體權益的行為，強化社會監督作用。
（五）強化信用信息安全管理。
健全信用信息安全管理體制。完善信用信息保護和網路信任體系，建立健全信用信息安全監控體系。加大信用信息安全監督檢查力度，開展信用信息安全風險評估，實行信用信息安全等級保護。開展信用信息系統安全認證，加強信用信息服務系統安全管理。建立和完善信用信息安全應急處理機制。加強信用信息安全基礎設施建設。
加強信用服務機構信用信息安全內部管理。強化信用服務機構信息安全防護能力，加大安全保障、技術研發和資金投入，高起點、高標准建設信用信息安全保障系統。依法制定和實施信用信息採集、整理、加工、保存、使用等方面的規章制度。

參考：http://ke..com/view/1478540.htm

④ 什麼是社會三大徵信系統

社會徵信體系，是指通過對法人、非法人等企事業單位或自然人的歷史信用記錄，以及構成其資質、品質的各要素、狀態、行為等綜合信息進行測算、分析、研究，藉以判斷其當前信用狀態，判斷其是否具有履行信用責任能力所進行的評價估算活動的體系。
2011年10月19日召開的國務院常務會議提出，"把誠信建設擺在突出位置，大力推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設，抓緊建立健全覆蓋全社會的徵信系統，加大對失信行為懲戒力度，在全社會廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍。"政府應該加快徵信立法和制度建設、完善信用服務市場體系、加強政務誠信建設、培養社會誠信意識，在社會徵信體系建設中發揮重要作用。
2012年12月26日《徵信業管理條例》經國務院第228次常務會議通過，2013年1月21日中華人民共和國國務院令第631號公布。該《條例》分總則、徵信機構、徵信業務規則、異議和投訴、金融信用信息基礎資料庫、監督管理、法律責任、附則8章47條，自2013年3月15日起施行。

⑤ 中國人民銀行徵信中心答記者問 關於徵信你想知道的都在這了

鳳凰網房產淄博訊（編輯 劉佳）據中國網地產報道，日前中國人民銀行徵信中心相關負責人就徵信系統建設問題答記者問。

一、目前我國徵信系統建設情況如何？

為推動社會信用體系建設，防範和化解金融風險，人民銀行按照黨中央、國務院的部署，積極組織金融機構建設徵信系統。2006年，全國集中統一的企業和個人徵信系統正式上線。中國人民銀行徵信中心具體負責建設、運行和維護徵信系統。

徵信系統（即金融信用信息基礎資料庫）已經成為我國重要的金融基礎設施，在促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節約融資成本、創造融資機會、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。信用報告已成為反映企業和個人信用行為的「經濟身份證」。目前，個人和企業徵信系統已採集9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織的信息，分別接入機構3564家和3465家，年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。

徵信系統上線運行以來，為不斷提高徵信服務能力，徵信系統軟硬體優化升級工作持續進行，確保了徵信系統的安全穩定運行。近年來，我國經濟社會發展對增加徵信有效供給、提升徵信服務水平提出了更高要求，金融科技的發展也進一步為提升徵信系統服務水平提供了技術支撐。為更好地滿足金融機構和社會各界的徵信需求，徵信中心適時啟動了新一輪的系統升級優化工作，即各界所說的二代徵信系統建設工作。

二、目前徵信系統升級優化進展情況如何？金融機構和社會公眾查詢的信用報告是哪個版本？

目前徵信系統升級優化工作仍在進行當中，並無明確的上線時間表。金融機構和社會公眾查詢的信用報告沒有變化，不是所謂的新版信用報告。

三、優化升級後的徵信系統有哪些變化？

此次徵信系統的優化升級，重點是提升系統性能、優化信用報告內容和展示、改進產品加工和服務方式、完善系統管理等，努力提高運行和服務效率，為金融機構、社會公眾等提供更好的徵信服務。

四、優化後的信用報告有哪些改進？

徵信系統運行十多年，信用報告的基本結構和內容已基本穩定。新版信用報告的改進，主要在優化界面展示、提升可讀性方面做了調整。擬推出的新版信用報告與目前的信用報告版本相比，增加了一些信息，如：個人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息。另外，新版信用報告的信息更新頻率將進一步提升，信用報告的展示方式也進行了部分優化。

五、新版信用報告對個人經濟生活會產生什麼影響？

僅就本次升級而言，由於升級前後向徵信系統報送數據的機構和數據種類沒有大的變化，因此，對個人經濟生活的影響不會發生太大變化。

六、徵信系統採集個人水費、電費和話費等公用事業繳費信息嗎？

目前，徵信系統尚未採集個人水費、電費繳費信息。

徵信中心自2006年開始探索採集反映個人信用狀況的「先消費後付款」的公用事業繳費信息，目的是擴大徵信系統的覆蓋面，為更多的有經濟活動的個人建立信用檔案。2006年，曾與原信息產業部聯合發文合作，堅持「穩妥、謹慎、成熟一家采一家」的原則，採集個人電信正常繳費和欠費信息，其中欠費信息只採集欠費2個月以上的信息。在嚴把數據質量關的前提下，此類信息採集工作在各地謹慎推進。

根據國際實踐和全球趨勢，公用事業「先消費後付款」的繳費信息，一定程度上能反映借款人的償還意願，特別是沒有或信用記錄較少的信息主體，有助於這些主體獲得信貸。

從我國情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。對這部分人群，在徵得其本人同意的前提下，採集「先消費後付款」的公用事業繳費信息，有助於幫助更多缺少信貸記錄的個人建立信用記錄，幫助放貸機構評估其信用風險，促進其獲得融資、降低融資成本。

因此，與現行信用報告的模版一樣，新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息的展示格式，但在實際採集時，徵信中心將與相關數據源單位協商，並將嚴格落實《徵信業管理條例》第十三條「採集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得採集」規定，在數據源單位取得信息主體授權同意後才報送數據。同時，徵信中心將嚴把數據質量關，只有在確保數據質量和安全的情況下，才會切實將數據採集入庫並對外提供查詢。

七、為什麼要考慮採集「共同借款」信息？

所謂「共同借款」是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。根據國際徵信實踐，共同借款信息會同時展示在每個借款人的信用報告中，金融機構在評估借款人信用風險時會把共同借款信息考慮在內。

按照《中華人民共和國民法通則》第八十七條的規定，「負有連帶義務的每個債務人，都負有清償全部債務的義務」。因此，有必要將共同借款信息展示在每個借款人的信用報告中，真實、准確反映借款人的信用狀況。

徵信中心積極探索在新版信用報告中增加「共同借款」信息採集內容，本著「尊重事實」原則，將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中，如實反映借款人負債情況。如後續借款主體發生變更，徵信系統將按照金融機構的上報信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

八、新版個人信用報告中為什麼設計展示「5年還款記錄」？

新版個人信用報告設計展示「5年還款記錄」（包括還款狀態、逾期金額），現行個人信用報告也展示了5年的還款記錄，只是展示方式略有差異。個人信用報告展示「5年還款記錄」是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。

九、徵信系統如何保障信息主體的合法權益？

徵信中心嚴格遵守《徵信業管理條例》的規定，依法依規開展徵信活動，切實維護信息主體知情權、同意權、異議權等合法權益，嚴格保障信息安全。

一是切實維護信息主體同意權。嚴格遵守報送數據授權和查詢數據授權制度，督促金融機構履行授權義務，合規報數和查詢。嚴格規范機構用戶查詢行為，加強對違規查詢的監測力度，及時發現違規查詢行為並採取措施制止。

二是切實維護信息主體知情權。信息主體有權每年兩次免費獲取本人信用報告。徵信中心通過互聯網、現場櫃台、自助查詢機等多種方式提供查詢服務，引導公眾關心自己的信用記錄、規范信用行為。徵信系統正式對外提供服務以來，個人信用報告本人查詢量逐年上漲，2018年查詢量達到9688.3萬次。

三是切實維護信息主體的異議權和更正權。徵信中心會同金融機構認真開展異議處理工作，不斷提高異議處理效率，確保信息主體得到及時、專業的異議處理和信息更正服務。2018年，共受理個人異議申請4.1萬筆，異議回復率99.6%，異議解決率99.2%。

四是切實維護信息主體重建信用記錄權。徵信系統建立信用信息修復機制，對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年期限後從信用報告中刪除。

五是切實保障信息主體信息安全。徵信中心高度重視徵信信息安全工作，不斷健全信息安全管理體系，多維度全方位提升安防水平，確保徵信系統常年安全穩定運行，嚴防信息泄露風險，保障信息安全。

六是持續加大徵信宣傳教育力度。徵信中心積極開展徵信宣傳工作，運用多種宣傳載體和途徑，宣傳徵信知識，不斷提升公眾對徵信的了解程度。未來，待新版信用報告正式使用後，徵信中心將進一步做好宣傳工作，提醒信息主體關注自身信用狀況、維護自身合法權益。

十、個人如何保護自己的信用記錄安全？

徵信中心提醒您，要保管好個人身份證件，身份證件復印件應註明用途；保管好個人信用報告，不隨意丟棄信用報告，不要輕易把信用報告提供給其他商業機構；在公共網路查詢、保存信用報告後要及時刪除。

（來源：中國網地產）

⑥ 我國社會徵信系統的全面實施將於什麼時候完成

在人民銀行第一次徵信管理工作會議上，央行副行長蘇寧表示，取在一到兩年時間內，初步建成我國企業和個人徵信體系的基本框架。。 近幾年，我國企業和個人徵信體系有一定發展，銀行信貸登記咨詢系統已全國聯網。目前，多數商業銀行已將查詢該系統作為貸款決策的固定程序，個人基礎信用信息資料庫建設正在加快進行，但仍遠遠不能適應當前經濟發展的需要。截至今年3月末，已錄入企業、機構借款人427萬戶，錄入人民幣貸款余額13.7萬億元，一季度月均查詢已達172萬次。蘇寧表示，要按照完善法規、特許經營、商業運作、專業服務的方向，加快建設企業和個人徵信服務體系，建立信用監督和失信懲戒制度，逐步開放信用服務市場。要加快制定徵信法規，對徵信業管理和政務、企業信息披露、個人隱私保護等兩個方面內容進行規范。特別要處理好企業和個人信息披露、使用與保護企業商業秘密、個人隱私的關系

⑦ 徵信系統不斷納入新的審核項目，徵信系統的邊界究竟在哪裡

現在的徵信系統不斷的更新將新的審核項目納入進來，以至於已經沒有人可以知道徵信系統的邊界到底能夠到哪裡。在以前來說徵信系統只是說針對個人關於金錢上的交易的徵信問題，但是現在越來越多的項目加入之後，以至於我們日常的一些社會活動都納入到了徵信系統的審核范圍。

這樣合適嗎，似乎太過嚴苛了，現在的徵信感覺有點跑偏了的味道，明明一件和徵信沒有關系的問題僅僅只是行為道德上的問題為什麼要放大它，非要和徵信系統去聯繫上來。而徵信系統之所以出現這樣的問題也就是因為它模糊的界限。

⑧ 徵信系統的建設背景是什麼

現代金融體系的運轉，離不開信用生態的支撐。徵信作為信用生態體系中的重要環節，在數據與應用之間發揮著橋梁紐帶作用。

我國的徵信體系建設，可以追溯到上世紀30年代初。1932年6月6日，我國第一家信用調查機構———中國徵信所，在上海宣布成立，標志著中國徵信業的開端。這家機構由當時的浙江實業銀行等五家銀行發起設立，收集的信息比較簡單，主要為當時的企業服務。據說該機構目前仍然在台灣經營。

自我國出現最早的一家徵信機構到現在，已經有了八十多年的歷史。但從改革開放開始，中國徵信業才進入了真正的發展階段。縱觀行業歷程，大體可將我國徵信行業的發展分為以下四個階段：

一、探索階段：20 世紀80 年代後期—1995年

20世紀80年代後期，為適應企業債券發行和管理，中國第一家信用評級公司——上海遠東資信評估有限公司於1988年成立；同時，為滿足涉外商貿往來中的企業徵信信息需求，對外經濟貿易部計算中心和國際企業徵信機構鄧白氏公司合作，相互提供中國和外國企業的信用報告。

我國第一家社會化專業資信評估機構——中誠信國際信用評級有限公司於1992年成立，在至今的十餘年間創新開發了數十項信用評級業務，包括企業債券評級、短期融資券評級、中期票據評級、可轉換債券評級、信貸企業評級、保險公司評級、信託產品評級、貨幣市場基金評級、資產證券化評級、公司治理評級等，為其後來開展徵信業務積累了大量數據和經驗。此後，一批專業信用調查中介機構隨之相繼出現，企業徵信的雛形在這一階段開始顯現。

二、起步階段：1996年—2002年

這一時期，隨著中國經濟的快速發展和商品「買方市場」的初步形成，銀行信用和商業信用規模都在不斷擴大，客觀上對信用調查的市場需求也在增加，從而加速了我國徵信行業的發展。在此階段，人民銀行及政府機構在徵信領域進行了大規模的布局。

1997年，人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統。銀行將企業貸款情況報給人民銀行，錄入信貸登記咨詢系統。當企業向其他銀行貸款的時候，銀行可以到人民銀行系統去查詢以此來防止多頭借貸、防範欺詐等行為。這一系統被業內視為企業徵信系統的前身。

1999年，上海資信公司建立了中國的第一個個人信用徵信系統——上海個人信用聯合徵信系統。

大事件

1996

人民銀行在全國推行企業貸款證制度。

1997

上海開展企業信貸資信評級，經中國人民銀行批准上海市進行個人徵信試點。

1999

社會信用體系概念在我國首次被提出。

7月，中國人民銀行批准成立了上海資信有限公司，開始從事個人徵信與企業徵信服務。

銀行信貸登記咨詢系統上線運行。

2001

深圳市政府正式頒布了《深圳市個人信用徵信及信用評級管理辦法》，是國內首次以政府令形式發布的並首次為個人信用徵信定規的政府規章。

2002

銀行信貸登記咨詢系統建成地、省、總行三級資料庫，實現全國聯網查詢。

數據來源：中國人民銀行徵信中心官網等 零壹財經整理

三、規范階段：2003年—2014年

2003 年，國務院賦予中國人民銀行「管理信貸徵信業，推動建立社會信用體系」職責，中國人民銀行徵信管理局正式成立，標志著中國徵信事業邁出了前進的大步。

同年，上海、北京、廣東等地率先啟動區域社會徵信業發展試點，一批地方性徵信機構設立並得到迅速發展，國際知名信用評級機構也先後進入中國市場。

2008年5月，中國人民銀行徵信中心正式在上海掛牌成立。從目前情況看，我國的央行徵信中心已建成世界上迄今為止規模最大的徵信系統。截至2015年末，央行徵信中心有效覆蓋8.8億人信息，其中3.8億人有信貸記錄。

2014年，根據《徵信業管理條例》、《徵信機構管理辦法》及有關法律法規，中國人民銀行各分支機構開展的企業徵信機構備案工作正式開始。我國徵信史上第一家拿到企業徵信備案資質的機構是中誠信徵信（備案號10001），至此企業徵信開始走上規范化發展的道路。據源點信用方面統計數據顯示，截至目前國內完成備案的企業徵信機構已超過135家，較去年年中的70多家增加了近一倍。

四、市場化發展階段：2015年—至今

隨著監管和立法機構對徵信行業重視程度的提高，相關政策法規的不斷出台，我國徵信行業逐漸走上規范化的道路，進入了快速發展期。

今年6月，央行徵信管理局日前向各大徵信機構下發了《徵信業務管理辦法（草稿）》（以下簡稱《草稿》）。《草案》對徵信機構的信息採集、整理、保存、加工、對外提供、徵信產品、異議和投訴以及信息安全等徵信業務的各個環節做出了規范。

而剛剛過去的2015年更是被稱為「中國個人徵信市場化元年」。這一年裡，人民銀行、國務院等相繼發布了多份指導意見或監指引，首次對個人徵信機構的要求進行了細化，為中國徵信行業的發展壯大提供製度保障。

2015年1月5日，央行印發《關於做好個人徵信業務准備工作的通知》，公布了首批獲得個人徵信試點機構資格的8家機構名單。此舉標志著中國個人徵信業向市場化、商業化發展邁出了堅實的第一步。

在這將近一年半的時間內，以芝麻徵信、中誠信徵信為首的個人徵信機構動作頻頻，各類個人徵信產品層出不窮，包括芝麻分、萬象分等個人信用評分，已經廣泛的應用到了我們的日常生活場景中。

相對於新創生態聚合類徵信機構（如芝麻信用），以中誠信為代表的三家老牌徵信機構通過徵集傳統徵信數據及部分特色行業或區域數據，一方面採用較為系統、成熟的徵信模型和技術，深耕金融服務領域；另一方面，對多元大數據的使用以及創新互聯網技術的研究探索，老牌機構們都在以積極開放的態度進行著。

以中誠信徵信的萬象分為例，據中誠信徵信方面介紹，萬象分是基於公司10多年為銀行提供個人信用評分的實踐，結合互聯網大數據技術優化升級的個人評分，從身份屬性、信用記錄、履約能力、行為特質、社交影響等五個維度綜合考量個人信用，是300-900分區間內的綜合信用評分。目前萬象分大約能覆蓋全國3億用戶。而之所以能夠做到大范圍覆蓋和較為精準的評分，主要得益於中誠信徵信在數據方面的先天優勢。早在2002年，中誠信徵信就已經開始以部門形式存在並著手開展徵信業務。可以說，中誠信徵信在起步上遠早於目前市場上的大部分徵信機構。而中誠信集團始創於1992年10月8日，是中國第一家全國性的從事信用評級、金融證券咨詢和信息服務、徵信服務、市場調研等業務的股份制非銀行金融機構，至今已有十餘年歷史，無論是信用數據的積累還是行業經驗的沉澱，都給中誠信徵信公司在徵信行業的發展提供了有力的支持。

隨著政策法規的出台，徵信業未來將會向著更加規范化的方向發展。數據顯示，2015年我國消費金融市場已超9萬億元，預計2019年中國消費信貸規模將超過37萬億元。目前國內有630家銀行，近9000家小貸公司，近20家持牌消費金融公司，以及螞蟻金服、網路金融等互聯網巨頭。

根據波士頓咨詢中國個人金融市場模型預測，未來五年我國的個人信貸余額將以年均復合增長率14%左右的速度拓展至約55萬億，由此可見，未來幾年徵信市場將會有巨大的發展空間。各家徵信機構如何在各自發展的同時共同塑造行業的整體健康發展，找到競合的平衡，將是一個值得深思的問題。

⑨ 國務院《社會信用體系建設規劃綱要》提出到2020年什麼建設取得明顯

《社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020年)》（國發〔2014〕21號）明確到2020年，基本建立社會信用基礎性法律法規和標准體系，基本建成以信用信息資源共享為基礎的覆蓋全社會的徵信系統。
社會信用體系建設的主要目標是：到2020年，社會信用基礎性法律法規和標准體系基本建立，以信用信息資源共享為基礎的覆蓋全社會的徵信系統基本建成，信用監管體制基本健全，信用服務市場體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機制全面發揮作用。政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設取得明顯進展，市場和社會滿意度大幅提高。全社會誠信意識普遍增強，經濟社會發展信用環境明顯改善，經濟社會秩序顯著好轉。