貸款通則是否具有法律效力

A. 如何認定貸款通則第二十四條第二款的法律效力

第二十二條貸款人的權利
根據貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。
...
二、根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；

就是貸與不貸、貸多貸少、期限和利率等，由銀行（貸款人）自己決定，其立法本意是，他人不得干涉，不得強令貸款或者提供擔保。但其自由裁量權是有限度的，第一，必須執行國家金融法規政策政策，不得隨意縮短貸款期限和增加貸款利率；第二，如果符合總行規定的貸款條件，該銀行尚有貸款計劃額度，應當及時批准發放貸款，不得隨意增加門檻；第三，銀行應該盡可能為企業、個人做好服務，盡可能方便快捷。

B. 網貸簽了合同後不想貸了，但是對方要求我支付5000違約金，不然就要到法院起訴我，請問這是真的假的

其屬於假的。

依據《貸款通則》第六十七條規定：貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正：有違法所得的，沒收違法所得，並處以違法所得1倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

貸款人違反規定代墊委託貸款資金的；未經中國人民銀行批准，對自然人發放外幣貸款的；貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委託貸款在計收手續費之外收取其他任何費用的。

(2)貸款通則是否具有法律效力擴展閱讀：

網貸的相關要求規定：

1、貸款人有權參與處於兼並、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜。

2、借款人不得違反法律規定，借兼並、破產或者股份制改造等途徑，逃避銀行債務，侵吞信貸資金；不得借承包、租賃等途經逃避貸款人的信貸監管以及償還貸款本息的責任。

C. 中國人民銀行 貸款通則

中國人民銀行下發的貸款通則是為了規范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益。促進社會經濟的持續發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律規定，制定的該通則。

根據《貸款通則》第一條為了規范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產的安全，提高貸款使用的整體效益。促進社會經濟的持續發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律規定，制定本通則。

第三條貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。

第四條借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。

第五條貸款人開展貸款業務，應當遵循公平競爭、密切協作的原則，不得從事不正當競爭。

第六條中國人民銀行及其分支機構是實施《貸款通則》的監管機關

(3)貸款通則是否具有法律效力擴展閱讀：

《貸款通則》其它相關規定

第三十五條不良貸款的登記：

不良貸款由會計、信貸部門提供數據，由稽核部門負責審核並按規定許可權認定，貸款人應當按季填報不良貸款情況表。在報上級行的同時，應當報中國人民銀行當地分支機構。

第三十六條不良貸款的考核：

貸款人的呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款不得超過中國人民銀行規定的比例。貸款人應當對所屬分支機構下達和考核呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款的有關指標。

第三十七條不良貸款的催收和呆賬貸款的沖銷：

信貸部門負責不良貸款的催收，稽核部門負責對催收情況的檢查。貸款人應當按照國家有關規定提取呆賬准備金，並按照呆賬沖銷的條件和程序沖銷呆賬貸款。

未經國務院批准，貸款人不得豁免貸款。除國務院批准外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。

參考資料來源：網路-貸款通則

D. 銀行是否對貸款方交給擔保公司的保證金有監管的責任

銀行收取保證金此行為本身就屬於違法行為，合同屬於無效合同，你們完全可以起訴要求銀行返還當初的保證金，至於銀行的損失時由於其違法造成的後果，理應由他們向擔保公司通過法院主張權益。

違反了我國法律的有關規定。我國《貸款通則》第18條第2款規定，借款人有權按合同約定提取和使用全部貸款。而金融機構實行貸款預收保證金制度，使借款人實際得到的貸款總額減少，不能滿足借款人急需資金的需要，侵犯了債權人的合法權利。

中國人民銀行《關於嚴禁非法提高利率的公告》第8條明確規定：「嚴禁各金融機構擅自提高存、貸利率或以手續費、協儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄以及貸款保證金、利息備付金，加收手續費、咨詢費等名目變相提高存貸利率。」預收貸款保證金正是一種變相提高貸款利率的行為。
《貸款通則》第4條規定：「借款人與貸款人的借貸行為應當遵循自願、平等、誠實、信用的原則。」銀行為加強貸款管理，預防貸款風險而單方規定了預收貸款保證金制度，不論借款人是否願意都強迫其接受並加重了借款人的負擔，造成了不公平、不合理的結果，這顯然違背了自願、平等、誠實、信用的原則。盡管金融機構認為，借款人只要到本機構貸款，該條款就必然成為貸款合同條款，但依據《民法通則》及《貸款通則》的規定，該條款顯然不具有法律效力。

E. 事業單位向企業借款，請問是否有相關法律規定

事業單位向企業借款是違法無效的。

參照《中華人民共和國貸款通則》第六十一條，各級行政部門和企事業單位、供銷合作社等合作經濟組織、農村合作基金會和其他基金會，不得經營存貸款等金融業務。企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。

參照《中華人民共和國貸款通則》第七十三條，行政部門、企事業單位、股份合作經濟組織、供銷合作社、農村合作基金會和其他基金會擅自發放貸款的；企業之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行對出借方按違規收入處以1倍以上至5倍以下罰款，並由中國人民銀行予以取締。

(5)貸款通則是否具有法律效力擴展閱讀

參照《中華人民共和國貸款通則》第六十五條，貸款人的有關責任人員違反本通則有關規定，應當給予紀律處分和罰款；情節嚴重或屢次違反的，應當調離工作崗位，取消任職資格；造成嚴重經濟損失或者構成其他經濟犯罪的，應當依照有關法律規定追究刑事責任。

參照《中華人民共和國貸款通則》第六十六條，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款：

一、沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的；

二、沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的；

三、沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的。

參照《中華人民共和國貸款通則》第六十七條，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正：有違法所得的，沒收違法所得，並處以違法所得1倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

一、貸款人違反規定代墊委託貸款資金的；

二、未經中國人民銀行批准，對自然人發放外幣貸款的；

三、貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委託貸款在計收手續費之外收取其他任何費用的。

參照《中華人民共和國貸款通則》第七十四條，當事人對中國人民銀行處罰決定不服的，可按《中國人民銀行行政復議辦法》的規定申請復議，復議期間仍按原處罰執行。

F. 在銀行辦理貸款，銀行要收取保證金，這合理么

不合理.
預收貸款保證金制度違反了我國法律的有關規定。我國《貸款通則》第18條第2款規定，借款人有權按合同約定提取和使用全部貸款。而金融機構實行貸款預收保證金制度，使借款人實際得到的貸款總額減少，不能滿足借款人急需資金的需要，侵犯了債權人的合法權利。

中國人民銀行《關於嚴禁非法提高利率的公告》第8條明確規定：「嚴禁各金融機構擅自提高存、貸利率或以手續費、協儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄以及貸款保證金、利息備付金，加收手續費、咨詢費等名目變相提高存貸利率。」預收貸款保證金正是一種變相提高貸款利率的行為。
《貸款通則》第4條規定：「借款人與貸款人的借貸行為應當遵循自願、平等、誠實、信用的原則。」銀行為加強貸款管理，預防貸款風險而單方規定了預收貸款保證金制度，不論借款人是否願意都強迫其接受並加重了借款人的負擔，造成了不公平、不合理的結果，這顯然違背了自願、平等、誠實、信用的原則。盡管金融機構認為，借款人只要到本機構貸款，該條款就必然成為貸款合同條款，但依據《民法通則》及《貸款通則》的規定，該條款顯然不具有法律效力。

對於擔保貸款的,由擔保人存入擔保保證金,而不是由銀行直接從貸款中扣取.

G. 貸款通則 修訂,廢止,再修訂時間

有效。 在中國人民銀行官方中國站，公布的部門規章中就有《貸款通則》，說明是有效的規章。公布的時間較早，可能有部分條款不符合當前的實際情況，比如「第六條中國人民銀行及其分支機構是實施《貸款通則》的監管機關」規定，銀監會成立後，貸款的監督機構是銀行監管部門。但是整個的規章並沒有宣布作廢，仍然有效

H. 企業之間的借款合同是否有法律效力

《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》對企業之間的專借貸做了相關規定和屬改動，第11條法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。第12條 法人或者其他組織在本單位內部通過借款形式向職工籌集資金，用於本單位生產、經營，且不存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

I. 貸款通則的附則

第七十五條國家政策性銀行、外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）的貸款管理辦法，由中國人民銀行另行制定。
第七十六條有關外國政府貸款、出口信貸、外商貼息貸款、出口信貸項下的對外擔保以及與上述貸款配套的國際商業貸款的管理辦法，由中國人民銀行另行制定。
第七十七條貸款人可根據本通則制定實施細則，報中國人民銀行備案。
第七十八條本通則自實施之日起，中國人民銀行和各貸款人在此以前制定的各種規定，與本通則有抵觸者，以本通則為准。
第七十九條本通則由中國人民銀行負責解釋。
第八十條本通則自1996年8月1日起施行。
《貸款通則（徵求意見稿）》
頒布時間：2004-4-10發文單位：中國人民銀行
中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會公告
為適應社會主義市場經濟的發展需要，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會修訂了1996年頒布實施的《貸款通則》（中國人民銀行令[1996]第2號），現將修訂後的《貸款通則（徵求意見稿）》向社會公告，公開徵求意見。
各單位、個人的修改意見或建議，請於2004年5月6日之前以信函、電子郵件或傳真方式回復中國人民銀行。
聯系人：高玉澤
通訊地址：北京市西城區成方街32號
中國人民銀行金融市場司
郵政編碼：100800
電子郵件：
聯系電話：
傳真：
附件：貸款通則（徵求意見稿）
第一章總則
第二章貸款種類、期限與利率
第三章借款人
第四章貸款人
第五章貸款管理
第六章貸款管理特別規定
第七章法律責任
第八章附則
第一章總則
第一條為規范借貸行為，維護信貸市場秩序，保障借貸雙方的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中國銀行業監督管理法》、《民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》等法律規定，制定本通則。
第二條本通則所稱貸款，系指經國務院銀行業監督管理機構批準的金融機構，以社會公眾為服務對象，以還本付息為條件，出借的貨幣資金。
本通則所稱貸款業務，系指經國務院銀行業監督管理機構批準的金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業活動。
第三條本通則所稱貸款人，系指經國務院銀行業監督管理機構批准在中華人民共和國境內依法設立並具有經營貸款業務資格的金融機構。
本通則所稱借款人，系指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。
第四條本通則中的貸款幣種包括人民幣和外幣。
第五條在中華人民共和國境內從事貸款業務不得與中華人民共和國法律法規以及有關規定抵觸。
第六條借貸雙方應當遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。
第七條任何法人、其他組織或自然人不得干涉貸款人依法開展貸款業務。
第八條中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會是實施《貸款通則》的管理機關。
第二章貸款種類、期限與利率
第九條貸款按期限長短劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。
短期貸款，系指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。
中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。
長期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。
第十條貸款按有無擔保劃分為信用貸款和擔保貸款。
信用貸款，系指沒有擔保、僅依據借款人的信用狀況發放的貸款。
擔保貸款，系指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
保證貸款、抵押貸款或質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式、抵押方式或質押方式發放的貸款。
第十一條貸款期限由借貸雙方根據貸款用途、資金狀況、資產轉換周期等自主協商後確定。
第十二條借款人申請貸款展期，應當在貸款到期日前提出，經貸款人同意，可以展期。貸款人辦理展期須審查貸款所需的資產轉換周期的變化原因和實際需要，並堅持審慎管理原則，合理確定貸款展期期限。
第十三條提前還貸應在借款合同中約定，並按合同約定執行。事先未約定的，應徵得貸款人同意。
第十四條貸款利率水平及計結息方式按照中國人民銀行利率管理規定及其他有關規定執行。
第十五條貸款豁免以及停息、減息、緩息和免息，貸款人應按照有關規定執行。
第三章借款人
第十六條借款人為法人或其他組織的，應具備以下基本條件：
（一）依法辦理工商登記的法人已經向工商行政管理部門登記並連續辦理了年檢手續；事業法人依照《事業單位登記管理暫行條例》的規定已經向事業單位登記管理機關辦理了登記或備案；
（二）有合法穩定的收入或收入來源，具備按期還本付息能力；
（三）已開立基本賬戶、結算賬戶或一般存款賬戶；
（四）按照中國人民銀行的有關規定，應持有貸款卡（號）的，必須持有中國人民銀行核準的貸款卡（號）；
（五）管理機關另有規定的除外。
第十七條借款人為自然人的，應具備以下基本條件：
（一）具有合法身份證件或境內有效居住證明；
（二）具有完全民事行為能力；
（三）信用良好，有穩定的收入或資產，具備按期還本付息能力
（四）管理機關另有規定的除外。
第十八條機關法人及其分支機構不得申請貸款；境外法人、其他組織或自然人申請貸款，不得違反國家外匯管理規定。
第十九條借款人應及時依法向貸款人提供貸款人要求的有關資料，不得隱瞞，不得提供虛假資料。
第二十條借款人應依法接受貸款人對其財務狀況以及使用貸款情況的監督。
第二十一條借款人准備進行承包、租賃、聯營、合並（兼並）、合作、分立、股權轉讓、股份制改造、對外投資等重大事項，有可能對貸款的正常償還產生較大影響時，應提前書面通知貸款人；遇有涉及訴訟等重大事項時，應自發生訴訟等重大事項之日起3個工作日內書面通知貸款人。同時應貸款人的要求，配合貸款人採取貸款保全措施，清償或落實原有貸款債務。
第二十二條借款人應按借款合同約定使用貸款，並按期足額還本付息。借款人未按照約定的期限歸還貸款的，應按照中國人民銀行的有關規定支付逾期利息。
第二十三條借款人使用貸款不得用於以下用途：
（一）生產、經營或投資國家明令禁止的產品或項目；
（二）違反國家有關規定從事股本權益性投資，違反國家規定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股；
（三）違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品投資；
（四）財政預算性收支；
（五）國家明確規定的其他禁止用途。
第四章貸款人
第二十四條貸款人必須經國務院銀行業監督管理機構批准經營貸款業務，持有國務院銀行業監督管理機構頒發的《金融許可證》，並經工商行政管理部門核准登記。
第二十五條貸款人自主審查和決定貸款，有權拒絕任何法人、其他組織或自然人強令其發放貸款。
第二十六條貸款人應告示所經營的貸款種類、期限和利率水平，並自接到貸款申請之日起30日內，答復借款人的借款申請受理與否。
第二十七條貸款人應對借款人賬戶、資產、財務狀況等商業秘密以及個人隱私等情況保密，但法律另有規定或當事人另有約定的除外。
貸款人有權採取合法措施對借款人提供的信息進行查詢，有權將借款人的財務報表或抵押物、質物交貸款人認可的機構進行審計或評估。
第二十八條借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人可以依合同約定停止發放貸款、提前收回部分直至全部貸款或解除借款合同。
借款人完全履行借款合同時，貸款人不能依照合同約定按時足額提供貸款的，應當按照合同約定承擔違約責任並承擔因此造成的善意第三方的損失。
第二十九條貸款人有權依據法律規定或合同約定，採取使貸款免受損失的措施。
借款人無法按照合同約定歸還一個或多個貸款人的一筆或多筆貸款時，所有貸款人都可以按照合同約定要求其提前還款。
第三十條貸款人應依據國家有關規定收取合理費用。
在貸款授信額度確定後，對未使用的授信額度，貸款人應根據合同的相關規定，收取一定比例的承諾費和其他相關費用。具體收取辦法和費率標准根據合同規定執行。
第三十一條貸款人有權拒絕借款合同約定內容以外的附加條件。
第三十二條貸款人應依照中國人民銀行的有關規定，將貸款要素及時錄入銀行信貸登記咨詢系統。
第三十三條貸款人在實現抵押權、質權時，須採取合法的方式和程序進行，不得損害抵押人、出質人的合法權益。
第三十四條經貸款人調查了解，借款人有下列情形之一的，貸款人不得對其發放貸款：
（一）建設項目貸款按國家規定應當報有關部門批准而未取得批准文件的；
（二）生產、經營或投資項目貸款按照國家規定應取得環境保護等部門許可而未取得許可的；
（三）借款人實行承包、租賃、聯營、合並（兼並）、合作、分立、股權轉讓、股份制改造等過程中，未清償或落實貸款人原有貸款債務的；
（四）不具有法人資格的分支機構未經借款授權的。
（五）國家明確規定不得貸款的。
第五章貸款管理
第三十五條借款人申請貸款，應當同時提供以下一項或多項資料：
（一）借款人（及擔保人）的基本情況；
（二）自然人必須提供有效身份證明和有關資信狀況證明；
（三）法人、其他組織必須提供有關財務報告，其中年度報告必須經具有法律效力的有關部門或會計（審計）事務所審計，企（事）業法人還應提供貸款卡（號）；
（四）抵押物（質物）清單、有處分權人的同意抵押（質押）的證明或保證人同意保證的有關證明文件；
（五）貸款人認為需要提供的其他有關資料。
第三十六條接到貸款申請後，貸款人應同時審核以下一項或幾項情況：
（一）借款人提供的各類信息；
（二）借款人的財務狀況、現金流量以及歷史還款記錄等其他非財務因素，評估借款人的還款能力；
（三）評估借款人的信用等級。根據借款人的人員素質、經濟實力、資金情況、履約記錄、經營效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。評級可由貸款人獨立進行，內部掌握，也可由有權部門批準的評估機構進行。
（四）擔保的質量和法律效力；
（五）發放公司貸款時，必須嚴格審查借款人的資產負債狀況以及預測借款人的現金流量；
（六）發放項目貸款時，必須評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權、抵押權以及保證或保險等，並嚴格審查貸款項目的項目建議書和可行性研究報告；
（七）發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債、財務狀況、對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。
第三十七條貸款人發放擔保貸款時，應當對保證人的償還能力，以及是否違反國家規定擔當保證人，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。
貸款人發放信用貸款時，必須對借款人進行嚴格審查、評估，確認其資信具備還款能力。
第三十八條發放擔保貸款，必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定，簽訂擔保合同，辦理擔保手續。需要辦理登記的，應依法辦理登記；需要交付的，應依法交付。
第三十九條貸款人在以權利質押方式發放擔保貸款時，用於質押的權利應當是依法已明確為可以質押的權利。
第四十條貸款人與借款人應根據《中華人民共和國合同法》的規定簽訂借款合同，國家另有規定的除外。
第四十一條根據借款人事先約定，貸款人可參與借款人對外投資、資產重組等重大事項或重大關聯方交易，落實有效擔保以及還本付息事宜。
第四十二條貸款人應當根據貸款距離到期所剩餘的期限和金額，按年對其進行統計，並對應負債期限對敞口和流動性進行管理。
第四十三條貸款人應當對單一借款人及其關聯企業的貸款與承諾、承兌、擔保等表內外業務統一確定綜合授信額度，集中控制風險。
第四十四條貸款人應當對信貸管理實行審慎有效的授權制度。
第四十五條貸款人可以與借款人書面約定，若借款人未按期還本付息，貸款人可以從借款人在貸款人的營業機構開立的賬戶中扣劃貸款本息，並及時通知借款人。
第四十六條分期償還的貸款，貸款人可以與借款人約定，若某一期貸款未能償還，該期貸款可以展期或計收逾期利息，其他未到期的貸款可以視為到期貸款處理。
第四十七條貸款人應當根據貸款風險狀況將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失類。貸款人應當及時催收逾期的貸款。對項目貸款和公司貸款根據逾期天數將貸款分為逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五個檔次進行統計，並作為貸款質量分類的重要參考指標。對零售貸款應比照上述規定對逾期天數作更細致的劃分。
第四十八條對借款人不能依照合同約定歸還貸款本息或不能落實還本付息事宜的，貸款人應當及時進行債權保全，必要時可以依法在新聞媒體披露或採取訴訟等法律措施。
第四十九條貸款人可以接受借款人、保證人、抵押人或出質人以非貨幣資產作價償還貸款。作價金額不足以清償貸款本息的，借款人應當繼續清償未償還部分；作價金額超過未清償貸款本息的，貸款人應當向借款人支付超出部分的價款。
貸款人取得的非貨幣資產，應當遵循審慎原則及時處置。
第五十條貸款人應當建立和完善貸款的風險預警體系和質量監控制度，對不良貸款進行分類、認定、登記、考核和催收。
第五十一條貸款人應按財政部和國務院銀行業監督管理機構的有關規定，提取貸款損失准備金。
第五十二條貸款人應按照財政部的有關規定，依法核銷不良貸款。
第六章貸款管理特別規定
第五十三條銀團貸款，系指獲准經營貸款業務的多家貸款人依據同一貸款協議向同一借款人提供資金的一種貸款方式。
第五十四條境內外從事貸款業務的金融機構均可以成為銀團貸款的貸款人，並按照法律規定選擇所適用的法律。
第五十五條銀團貸款的各貸款人之間應當簽訂協議，明確規定牽頭方、代理方、參加方之間的權利義務關系，或在《借款合同》中約定。
第五十六條銀團貸款的貸款人按照實際貸款比例或合同約定享受權益和承擔風險。
第五十七條銀團貸款牽頭方及參加方應當根據銀團貸款合同的要求按進度向借款人提供貸款。
第五十八條銀團貸款的牽頭方或代理方應當及時將借款人的財務狀況等信息告知各參加行。
第五十九條銀團貸款的貸款人可以要求借款人支付有關銀團貸款費用，銀團貸款費用的分配方案應當由參加銀團的各貸款人協商確定。
第六十條銀團貸款的牽頭方或代理方應當及時按照協議規定，將借款人償還的貸款劃給各參加方。
借款人無法履行借款合同規定的義務時，銀團貸款的貸款人應按照借款合同約定的還款比例要求其還款。
第六十一條貸款人轉讓貸款的，應按照國家有關規定進行。
受讓國外金融機構貸款的，應符合國家外匯管理及其他有關部門規定。
第六十二條貸款轉讓，包括保留追索權的貸款轉讓和不保留追索權的貸款轉讓。受讓方保留追索權的貸款轉讓，轉讓方應在表外記載，按照或有負債的有關規定管理和披露。
第六十三條貸款轉讓方必須提供與被轉讓貸款價格、風險相關的有關信息，不得隱瞞和提供虛假信息。
第六十四條貸款受讓方必須是經國務院銀行業監督管理機構批准可以從事貸款業務的金融機構。除此之外的貸款轉讓，必須經國務院銀行業監督管理機構批准。
第六十五條貸款受讓方可以自行管理所受讓貸款或委託其他經國務院銀行業監督管理機構批准可以從事貸款業務的金融機構代為管理。
第六十六條貸款人將貸款債權全部或部分轉讓給第三人的，應當自轉讓之日起30日內書面形式或以公告形式通知借款人。貸款人未通知借款人的，轉讓行為對借款人不產生法律效力。
第六十七條借款人將貸款債務全部或部分轉讓給第三人的，必須事先取得貸款人的書面同意。
第六十八條貸款人在同意借款人將貸款全部或部分轉讓給第三人之前，必須嚴格審查第三人的信用狀況、還款能力等，具體評估、審核程序按照發放貸款進行。
第七章法律責任
第六十九條借款人採取欺詐手段騙取貸款，依照《中華人民共和國商業銀行法》第八十二條、第八十三條規定進行處罰。
第七十條借款人違反本通則第十八條、第十九條、第二十條、第二十一條、第二十二條、第二十三條規定，由貸款人責令改正，拒不改正的，貸款人可以視情節停止發放貸款、提前收回部分直至全部貸款。造成損失的，借款人及其主管人員或其他責任人，應承擔賠償責任。
第七十一條貸款人的工作人員，違反本通則規定徇私向親屬、朋友發放貸款造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。
第七十二條單位或者個人強令貸款人發放貸款的，或貸款人的工作人員對單位或者個人強令其發放貸款而未予拒絕的，依照《中華人民共和國商業銀行法》第八十八條予以處罰。
第七十三條貸款人有下列行為之一的，由銀行業監督管理機構依照《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條的規定，予以處罰。
（一）向關系人發放信用貸款；
（二）向關系人發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款的條件；
（三）違反規定提高或者降低利率以及採取其他不正當競爭手段，發放貸款的；
第七十四條未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何法人、其他組織或自然人從事或者變相從事本通則所規定的貸款業務的，由銀行業監督管理機構予以取締，並依照《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的規定，沒收非法所得，並處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七十五條貸款人有下列情形之一的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正；逾期不改正的，由銀行業監督管理機構處以10萬元以上50萬元以下的罰款：
（一）違反中國人民銀行有關利率管理規定計結息的；
（二）借款合同約定的貸款期限超過管理機關有關貸款期限最高限規定的；
（三）貸款展期期限超過管理機關規定的展期期限最高限的。
第七十六條貸款人違反本通則第二十六條、第二十七條、第三十三條規定，由銀行業監督管理機構責令改正；逾期不改正的，由銀行業監督管理機構處以10萬元以上50萬元以下的罰款。造成借款人損失的，應當承擔相應的賠償責任。
第七十七條貸款人違反本通則第三十條、第三十二條規定，由銀行業監督管理機構責令改正；逾期不改正的，由銀行業監督管理機構處以10萬元以上50萬元以下的罰款。
第七十八條貸款人違反本通則第三十四條規定發放貸款的，由銀行業監督管理機構視情節嚴重對貸款人予以警告，並處以10萬元以上50萬元以下罰款，直至吊銷貸款人或其有關分支機構的經營許可證。
第七十九條貸款人違反本通則第三十六條規定，未對借款人進行嚴格審查，造成貸款損失的，由銀行業監督管理機構視情節嚴重對貸款人予以警告，並處以10萬元以上50萬元以下罰款，直至吊銷貸款人或其有關分支機構的經營許可證。
第八十條貸款人不按照財政部和國務院銀行業監督管理機構有關規定，及時足額計提貸款損失准備金的，由銀行業監督管理機構予以警告，並責令予以改正；貸款人拒不改正的，由銀行業監督管理機構按照國家有關規定予以處罰。
第八章附則
第八十一條政策性銀行發放貸款參照本通則執行，國家另有規定的從其規定。
第八十二條外資金融機構發放貸款適用本通則，法律法規另有規定的從其規定。
第八十三條本通則由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會共同負責解釋。
第八十四條本通則自年月日起施行。此前與本通則有抵觸的，按本通則執行。

J. 企業與企業借貸合同的法律效力

第一，中國人民銀行發布的《貸款通則》第61條規定：「各級行政部門和企事業單位、供銷合作社等合作經濟組織、農村合作基金會和其他基金會，不得經營存貸款等金融業務。企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。」在這一部門規章中，對企業間的借貸行為進行了明確的規定。我國貸款通則之所以這樣規定，主要是因為金融是一國經濟的命脈，國家出於維護企業間正常經營，維護金融秩序穩定的需要，所以要對金融行為進行嚴格管制，以防企業間不規范借貸，破壞了國家正常的金融秩序，給國家經濟的正常運行，給人民的生命財產安全造成了損害。
第二，最高人民法院頒行的司法解釋也否定了企業間借貸行為的法律效力。其《關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》規定：「企業借貸合同違反有關金融法規，屬無效合同。」
值得一提的是，在我國，不僅對企業間的借貸進行了禁止，而且對企業間變相借貸的行為也進行了禁止。變相借貸行為在司法實踐中比較多見，最典型的一種便是聯營的形式，一些企業為了規避借貸的法律風險，往往採取與其他企業聯營的形式，向另一企業投資，但不參與直接經營，只是根據所簽訂的《聯營合同》中的約定不論聯營企業經營盈虧，均在一定期限收回投資，並且分得一定的利潤。或者約定按一定的固定時間分得一定的利潤。這些形式，由於其具有不論盈虧均能收回本金及利息的形式，並且這種利息一般都超過法定保護的利息范圍，所以具有了變相借貸的本質，根據上述《貸款通則》第61條及最高人民法院《關於審理聯營合同糾紛案件若干問題的解答》的相應規定，這種變相借貸的行為也要被法律所否定。依據無效合同的處理方式，一般要恢復到合同履行前的狀態。
綜上，中國人民銀行發布的《貸款通則》第61條規定：「企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。」《關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》規定：「企業借貸合同違反有關金融法規，屬無效合同。」由此可知，企業與企業之間的借貸是不合法的。