民間貼現的法律責任

Ⅰ 請教承兌匯票民間貼現的法律問題！

您這個問題問的非常好，銀行承兌匯票中涉及的主要問題您都提到了！
1、關於貼現利率
因為銀行承兌匯票（以下簡稱銀承）的付款期有時限要求，（6個月以後，電票更長些），所以到期日之前您到銀行兌現，相當於把銀承賣給銀行，所以銀行按照規定收取兌現日起到銀承到期日之間的利息。
2、有個簡單的解釋，不一定完全正確，相當於你把一張定期一年的存單到銀行提前要求到期，定期利率變成了活期利率，之間的利息差相當於銀行收取的費用（這樣形容起來方便，但實際上不同）。
3、銀承到期後，你可以找你開過戶的任何一家銀行幫你對你持有的票據進行委託收款，收回的款項將是票面標識的全額。您不需要交任何額外費用。
4、你和你的商業夥伴在交易過程中，如果您處於優勢地位，您可以要求對手在付給您銀承的時候預加部分您可能貼現時產生的利息費用；但如果您處於劣勢，則只有接收銀承的票面金額了。
希望能幫到你，純手工輸入，望採納，如有不明白，請追問，謝謝

Ⅱ 存款貼息業務違法嗎

法律分析：存款貼息業務不違法。銀行存款理財實際上屬於銀行貼息存款，也叫存款返現，即銀行和銀行的存款人在正常利率之外還向存款人支付一定數額的現金。然而，貼現利息是銀行所明令禁止的，也是銀行從來不允許的。然而隨著年底存貸比重要考核節點的臨近，一些中小型銀行的儲備能力較弱，存款缺口較大，不排除這些銀行人私下採用貼現存款的方式在民間購買高利率的存款。

法律依據：《支付結算辦法》第五條 銀行、城市信用合作社、農村信用合作社（以下簡稱銀行）以及單位和個人（含個體工商戶），辦理支付結算必須遵守國家的法律、行政法規和本辦法的各項規定，不得損害社會公共利益。

Ⅲ 私人做承兌匯票貼現是不是違法的啊

是違法行為。

銀行承兌匯票的貼現申請人只能是依法登記注冊並有效的企業法人或其他經濟組織。

私人是不具備資格的，這屬於非法經營：

《中華人民共和國刑法》

第二百二十五條 違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；

情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；

（三）未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；

（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

(3)民間貼現的法律責任擴展閱讀

私人做承兌匯票的貼現處罰案例：

男子經不住高額返點的誘惑，為朋友開具無資金保證的商業承兌匯票。後朋友以兌換商業承兌匯票套現的方式，騙取十堰某公司共計人民幣300餘萬元。11月12日，犯罪嫌疑人張某因涉嫌金融票據詐騙被湖北十堰東岳警方抓獲。

現年40歲的張某是江蘇省無錫市人，與好友羅某因飯局結識為好友。2015年8月，羅某找到張某，稱打算做鋼絲貿易生意，可目前資金周轉緊張。於是請張某幫忙開1000萬的商業承兌匯票用以抵押。

張某起先很猶豫，但在羅某向其分析了鋼絲生意的市場前景，以及自己的資金情況，並承諾年後一定歸還，還能返還3.5%的「好處費」時，張某動了心。於是，張某讓會計開了2張共計1000萬元的商業承兌匯票給了羅某。幾天後，張某先收到了羅某打來的10萬元「好處費」。

就在張某坐等收錢的時候，好友羅某因利用這些承兌匯票，以兌換商業承兌匯票套現的方式，騙取了十堰某公司共計人民幣300餘萬元，後詐騙行為敗露被警方抓獲。此後，牽涉其中的張某也因無實際支付能力，承兌匯票無法兌現，而被警方確定為網上追逃人員。

犯罪嫌疑人張某被網上追逃期間，民警並沒有停止對其進行追捕工作，多次趕赴張某位於無錫市的老家，對其家人進行思想工作，勸說張某投案自首，但其並未投案。

11月12日，十堰東岳警方得到線索，張某在無錫市高鐵站購票乘車時，被當地鐵路警方抓獲。辦案民警立即趕赴無錫市將張某帶回審訊。經審訊，犯罪嫌疑人張某對其犯罪事實供認不諱。

Ⅳ 個人收 銀行承兌匯票貼現允許嗎

銀行承兌匯票是針對企業的，按照目前法律規定是不允許民間貼現的，貼現的票據應該是真實的，以真實交易為依據的，虛構交易屬於詐騙行為，應承擔相應法律責任，但是現在市面上民間貼現還是很多的。

Ⅳ 個人承兌匯票貼現是非法經營罪嗎

法律分析：是違法的。銀行承兌匯票的貼現申請人只能是依法登記注冊並有效的企業法人或其他經濟組織。如果是無真實交易辦理承兌匯票貼現構成非法經營罪。買賣銀行承兌匯票貼現，在法律上是一個比較模糊的界定犯法行為，具體判刑需要視實際情況而定。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第二百二十五條 違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；（三）未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

《票據管理實施辦法》第十條 向銀行申請辦理票據貼現的商業匯票的持票人，必須具備下列條件：（一）在銀行開立存款賬戶；（二）與出票人、前手之間具有真實的交易關系和債權債務關系。

Ⅵ 民間承兌貼現違法

私人做承兌匯票貼現是違法的，屬於非法經營罪，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。
根據《刑法》第二百二十五條 的規定，違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：(一)未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;(二)買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的;(三)未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的;(四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

Ⅶ 民間貼現商業承兌匯票犯法嗎

【法律分析】
票據貼現屬於國家特許經營業務，合法持票人向不具有法定貼現資質的當事人進行「貼現」的，該行為應當認定無效，貼現款和票據應當相互返還。當事人不能返還票據的，原合法持票人可以拒絕返還貼現款。人民法院在民商事案件審理過程中，發現不具有法定資質的當事人以「貼現」為業的，因該行為涉嫌犯罪，應當將有關材料移送公安機關。
民間做承兌匯票貼現屬於非法經營罪，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。
【法律依據】
《中華人民共和國刑法》 第二百二十五條 違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：
（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；
（三）未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；
（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

Ⅷ 民間票據貼現是否違法

違法的，違法刑法第225條
第二百二十五條違反國家規定，有下列非法經營行專為
之一，擾亂市場屬秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑
或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金
；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得
一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專
賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其
他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；

（三）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

Ⅸ 民間票據貼現研究民事行為是否有效

所謂的民間「票據貼現」實際上就是票據買賣行為，是缺乏真實的交易關系和債權債務關系的票據流通行為。《票據法》第10條規定:票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系，同時第12條規定:以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出於惡意取得票據的，不得享有票據權利。持票人因重大過失取得不符合本法規定的票據的，也不得享有票據權利。上述兩條確定了我國票據法「無因性」的意外情形，因此在實踐中就出現了對於票據買賣行為是否屬於票據法第12條所規定的重大過失情形的爭議。無效說認為，在沒有真實的交易關系或者債權債務關系的情況下進行票據買賣，違反了票據法的規定，票據購買人主觀上明知違反票據法的規定，顯然屬於重大過失的情形，依據票據法的規定，取得票據的行為無效，也不能因此獲得票據權利。有效說認為，盡管沒有真實的交易關系或者債權債務關系，但是票據法也沒有規定行為就屬於無效行為。在票據法及票據法司法解釋沒有對重大過失進行界定的情況下，按照合同法規定，只有違反法律、行政法規效力性的強制性規定的情況下，合同才無效，不能獲得相應的票據權利，票據法中關於簽發、取得和轉讓，應當具有真實的交易關系和債權債務關系的規定並非屬於效力性的規定，因此，不能因此認定買賣無效，進而再推斷不能取得票據權利。江蘇省高院民二庭《關於商事審判若干問題的解答(一)》中，就「公示催告終結後，持票人提起訴訟，公示催告申請人以持票人系通過私人貼現取得票據、違反金融法規為由，主張票據轉讓行為無效的，能否成立?」進行解答明確:「票據的私人貼現或買賣，並非不給付對價，也不違背雙方當事人的真實意思，而且貼現或買賣本質上也是一種債權債務關系，也是一種真實的交易關系，沒有法律規定將其排除在基礎關系的范圍之外。因此，公示催告申請人的上述主張不能成立。」該意見已經將買賣關系作為一種真實的債權債務關系予以肯定，比較一般的有效說而言又大大向前邁進了一步。