商業銀行的法律責任包括商業銀行

㈠ 商業銀行對不良貸款的責任追究屬於什麼法律

商業貸款申請條件：
有合法的居留身份;
有穩定的職業和收入;
有按期償還貸款本息的專能力;
有貸款行認可屬的資產進行抵押或質押，或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保;
有購買住房的合同或協議;
提出借款申請時，在建行有不低於購買住房所需資金的30%的存款，若已作購房預付款支付給售房單位的，則需提供付款收據的原件和復印件;
貸款行規定的其他條件。

㈡ 銀行從業《法律法規》考點：合規管理

合規管理的重點內容(P229-230)

為提高合規風險管理的有效性，實行安全穩健運行，合規管理需要重點做好以下工作：

(一)建設強有力的合規文化

形成良好的合規文化，這對於商業銀行有效管理包括合規風險在內的各類風險至關重要。合規是商業銀行所有員工的共同責任，並應從商業銀行高層做起。董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識。

(二)建立有效的合規風險管理體系

董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構，並配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時採取適當的糾正措施。合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險，制訂並執行以風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育。

(三)建立有利於合規風險管理的基本制度

有利於合規風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。二是建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，並採取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，並充分保護舉報人。

試題練習：

【單選題】下列不屬於合規管理重點工作的是( )。

A.建設強有力的合規文化

B.完善信息披露制度

C.建立有效的合規風險管理體系

D.建立有利於合規風險管理的基本制度

參考答案：B

參考解析：為提高合規風險管理的有效性,實行安全穩健運行，合規管理需要重點做好以下工作：1、建設強有力的合規文化;2、建立有效的合規風險管理體系;3、建立有利於合規風險管理的基本制度。

以上就是環球青藤小編關於銀行從業《法律法規》考點：銀行理財產品的內容分享，希望能夠幫助到大家，如果你想要了解更多銀行從業考試相關內容，歡迎大家及時關注環球青藤網校，小編將為大家做及時的資訊整理與發布!

㈢ 國家對銀行存款多少額度或者一次存入多少現金的情況需要監控

國家對單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上內的現金繳存的情況會進行容監控。

拓展資料：

銀行存款：

銀行存款是儲存在銀行的款項。它是貨幣資金的組成部分。

根據我國現金管理制度的規定，每一企業都必須在中國人民銀行或專業銀行開立存款戶，辦理存款、取款和轉賬結算，企業的貨幣資金，除了在規定限額以內，可以保存少量的現金外，都必須存入銀行。

摘自：網路

㈣ 分公司能否獨立承擔法律責任

不能，因為分公司不是獨立法人。根據《公司法》第十四條規定，分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。
但公司設立的子公司有獨立人格，可獨立承擔法律責任，子公司和公司是兩個主體。

㈤ 個人宣布破產後有什麼後果

（一）對「個人破產」中「個人」的理解 「個人破產」中「個人」應如何理解，目前學術界主要有兩種觀點：一種主張個人即自然人，個人破產也即是自然人破產；另一種則主張個人破產中的個人並非嚴格的法律術語，其范圍不僅寬於公民，而且也大於《民法通則》第二章所規定的兩戶一夥，這一觀點認為，個人破產就其本質是指所有法律上或實質承擔無限責任的經濟實體和自然人的破產，包括普通合夥破產、隱名合夥破產、自然人破產、個體工商戶破產及遺產破產等類型。事實上，這種意義上個人破產也就是除法人破產之外的其他民事主體的破產。但，本人認為，個人破產應包括自然人和個體工商戶及同等主體，而不應包括商事合夥。 按照國內外學者對各國破產立法和判例依破產主體不同而進行的分類，我國破產法在破產主體適用上無疑是另類，即破產主體的范圍既不是義大利式的「商人破產主義」，亦非英美的「一般破產主義」，而是有中國特色的「企業法人破產主義」。「企業法人破產主義」為何物？這必須藉助其他兩種主義來說明。「商人破產主義」認為，破產法僅適用於商事主體，凡商人遇有喪失支付能力、不能支付到期債務又無計可施時，可以破產實現債權受償的最大化及債務人受債務困繞的最小化：「一般破產主義」則承認一切民事主體均有破產能力，不論自然人或法人、商人或非商人，只要有破產條件存在，都可申請破產。 我國破產法與上述兩者都不同，盡管新破產法擴大了破產法的適用范圍，但目前新破產法並未規定個人破產，也就是說，目前中國自然人不能不破產。 美國的個人、已婚的家庭或個體營業戶，依靠工資收入維持生活，欠債總數在25萬美元以下，可以使用此種破產方法。在這種情況下，申請人可以向法院提交還款計劃，並向法院提交一定數額的錢款，由法院指定的管理人分期分批地歸還其債務。在這種情況下，申請人可以用較長的時間，來歸還他們所欠的債務。這是一種在美國較產常見的破產方法。 在我國建立個人破產制度有重要意義 首先，個人消費信貸業務飛速發展，政府有責任提醒公眾注意個人破產的風險。 自1999年3月中國人民銀行總行發出《關於開展個人消費信貸的指導意見》以來，我國個人消費信貸業務加速發展。據香港金融管理局2005年3月的報告（《亞洲區的個人信貸增長情況》），我國個人信貸總額占國內生產總值的比例，已經由1999年的1．7％，2000的4．8％，發展到2001的7．14％。截至2004年6月，個人信貸組成項目中，住房按揭貸款佔83％，信用卡佔6．4％，其他佔10．6％。個人信貸總額占各類貸款總額的百分比由1999年的1．5％，發展到2000年的4．3％，2001年的6．2％，2002年的8％，2003年更達到10％。 個人信貸的強勁增長，雖然能促進消費，使金融機構增加盈利，但也蘊含著新的風險，有可能影響金融及宏觀經濟的穩定。香港的經驗表明，當信用卡壞賬率由1998年底的4．1％升至2002年9月的高位14．6％時，破產申請的數量也相應地由1998年的每季不足1000宗猛升至2002年的每季約7000宗。由此可見，過度信貸極有可能造成個人財務危機。 我國近幾年一直鼓勵借貸消費，住房、汽車、教育、個人消費貸款已成為各商業銀行的主流業務。民間有輿論認為，如果建立個人破產制度，是政府把本應由自己承擔的責任轉嫁給了消費者。因為信貸消費的充分發展乃是政府出於拉動內需的需要，傳媒在政府示意下「過度」宣揚超前消費、借貸消費，但是如果因過度借貸而出現惡果，卻要由消費者來承擔個人破產的風險，這實在是政府之過，而非老百姓之過。撇開正確與否不說，此言論的出現已經說明政府提醒公眾注意個人破產風險應是當務之急。 其次，個人破產制度可以防止社會動盪、金融危機，尤其是提醒年輕一代理性消費。 美聯儲每年都很關注兩個基本數據，收入的40％以上用於償還債務的家庭數量，以及那些逾60天沒有償還債務的家庭數量。如果這兩個數字過高，則往往預示著金融危機的出現。 過度負債消費，除了個人走向破產邊緣，昔日優良的銀行消費信貸資產也將演變成呆賬、壞賬，房地產、汽車等行業會因過度提前消費而出現衰退，進而可能引發金融危機和經濟蕭條，並不可避免地伴隨著社會動盪。 現在，家庭、個人也是經濟學意義上的經濟主體，以個人名義理財變得相當普遍。在我國，一個勞動者有勞動能力的年限不過是三四十年，可是住房按揭貸款的最長年限是三十年，首付最少的只有兩成。這三四十年中，子女出生、教育支出、疾病、意外傷害、父母不測都需要大筆開支，通貨膨脹、利率上升及失業風險無處不在，可現在的年輕人，似乎很少考慮到這些。 新興名詞「城市負翁」、「負資產階級」的出現，充分說明了超前消費可能帶來的個人破產風險。建立個人破產制度，無疑將給熱衷於狂熱超前消費的年輕一代一個警告。 再次，個人破產法的缺位是「執行難」的主因之一，個人破產制度的建立可以使「私力救濟」變成「公力救濟」 盡管這些年來我國沒有個人破產的概念，但是個人破產事實上大量存在，有些「執行難」的案件其實已經無法執行。來自最高人民法院執行庭的消息稱，我國法院一年審理民商事案件約有500萬件，其中有財產給付內容的案件大約有450萬件。1993年，當事人自動履行的比例佔了70％，需要法院強制執行的比例只有30％，但在十年之後的2003年，需要法院強制執行的比例上升到了52％，當事人自動履行的比例只佔48％。如果按照這樣的比例變化繼續下去，再過十年，可能有70％的案件需要法院強制執行。 在我國，由於個人破產法的缺失，在債務人無力償債的情形下，債務人本人不能申請破產，債權人也無法申請債務人的破產，實質上對二者的利益都造成損害。一方面助長了違法者的囂張，另一方面也使得社會公眾對司法權威越來越沒有信心。債權人因為沒有公力救濟的途徑，轉而轉向私力救濟，如討債、綁架、拘禁、毆打債務人等等。各國的個人破產法中普遍規定，一個債務人如已被批准破產，債權人就只能通過債權人聯合會等方式來解決債權，法律禁止債權人單獨發起討債程序，從而限制了私力救濟對債務人的傷害。 最後，個人破產法給破產者以重振旗鼓的機會，是人性化的設計，也有利於經濟的發展。 破產法缺位有一個可怕後果，那就是已經破產的債務人很可能一輩子都沒有翻身的機會。只要他創造出任何一點點財富，債權人都有權拿走，這個還款期是沒有時間限制的，如果是巨額債務，債務人可能終身都要還債，永遠無法獲得新生。但是如果對於完全破產的債務人不能給予免除債務的期限，不能保留他的自由財產，或者用於企業發展的基本資源，將債務人永遠釘在恥辱架上，對社會發展又有什麼好處呢？沒有誰願意破產，做社會的失敗者。既然已經失敗，應當寬容地給他翻身的機會，當然前提是他必須承擔一定的責任。 破產制度發展到現代，原來不利於債務人的三大制度：破產有罪主義、破產懲戒主義和破產不免責主義已經被破產無罪主義、破產不懲戒主義和破產免責主義所取代。自願破產制度、自由破產制度和破產免責制度是個人破產制度中的核心。目前世界各國的個人破產法都給了債務人復甦經濟的機會，破產免責主義使得債務人能夠從負債累累中逃脫開來重振旗鼓，自由財產制度使得債務人可以保留生活的必需品，這在一定程度上是對債務人生活的保障，也是人性化的設計，是社會文明的體現。 更多破產法資源請登陸中國破產法網： http://www.chinain

㈥ 商業銀行的分支機構具有怎樣的法律地位

《中華人民共和國商業銀行法》第二十二條規定，商業銀行的分支機構不具有法人資格，在總行的授權范圍內開展業務，其民事責任由總行承擔。

指專業銀行（商業銀行）（包括保險公司）的分支機構作為訴訟主體參加訴訟時，承擔民事責任不以其總行授權其經營管理的財產為限，如果其經營管理的財產不足以承擔民事責任，超過部分的民事責任由其上級行直至總行承擔，非指其分支機構的民事責任直接由總行承擔。

(6)商業銀行的法律責任包括商業銀行擴展閱讀：

《中華人民共和國商業銀行法》

第四條商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。

商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。

第五條商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自願、公平和誠實信用的原則。

第六條商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。

第七條商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。

商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。

第八條商業銀行開展業務，應當遵守法律、行政法規的有關規定，不得損害國家利益、社會公共利益。

第九條商業銀行開展業務，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

㈦ 信用卡代還的後果

涉及信用卡違規套現、平台收取高額費用、用戶信用卡信息安全等潛在風險。

1、信用卡存在不安全因素

平台在此過程中收取一定的手續費，一般為賬單金額的0.8%-1%。在平台代償模式下，信用卡代還平台墊付用戶信用卡欠款，並取得對用戶的債權，用戶需定期向代還平台償還貸款。借款人的信用卡欠款被轉移至代償平台。

注意事項：

1、除了還卡之外，這些平台還會提供收款、提額、辦卡、放貸等業務。智能還卡業務需要綁定一張信用卡和一張儲蓄卡，智還平台基本上都是無資質、無監管的平台，在綁定的過程中需要完成手機認證、儲蓄卡認證、個人信息認證、信用卡綁定等等，同時需要開通小額免密代扣。

2、在交易過程中，所有的銀行卡信息和交易信息都會被這些平台留存，這些敏感的信息很有可能會被惡意利用，而開通小額免密代扣更是高風險的一件事情，持卡人很有可能會在不知不覺之間承受資金損失。

參考資料來源：人民網-揭秘「信用卡代還」平台的三大套路

㈧ 銀行卡借給別人用有什麼影響

將銀行卡借給他人，首先違反了中國人民銀行關於銀行卡的管理規定，其次如果他們拿該卡洗錢或從事其他非法交易活動，你要承擔連帶責任。

備註：

1， 根據中國人民銀行頒布的《銀行卡業務管理辦法》第五章第二十八條規定：個人申領銀行卡，應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格後，為其開立記名賬戶，銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。

2，客戶辦理銀行卡，就與銀行雙方形成了合同關系，這種合同關系是不具有轉移性的，所以客戶在沒有取得銀行同意的情況下，私自轉讓銀行卡，意味著將自己所應承擔的合同權利和義務進行了轉讓變更，既是違約行為也是無效行為。

3，按《刑法》、《銀行法》、《反洗錢法》中的相關規定，即便是在持卡人毫不知情的情況下，也需承擔連帶責任。

(8)商業銀行的法律責任包括商業銀行擴展閱讀：

總則

第一條

為加強銀行卡業務的管理，防範銀行卡業務風險，維護商業銀行、持卡人、特約單位及其他當事人的合法權益，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國外匯管理條例》及有關行政法規制訂本辦法。

第二條

本辦法所稱銀行卡，是指由商業銀行（含郵政金融機構，下同）向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。 商業銀行未經中國人民銀行批准不得發行銀行卡。

第三條

凡在中華人民共和國境內辦理銀行卡業務的商業銀行、持卡人、商戶及其他當事人均應遵守本辦法。

第四條

商業銀行應在協商、互利的基礎上開展信息共享、商戶共享、機具共享等類型的銀行卡業務聯合。