出借銀行卡的法律責任

① 什麼是出借銀行賬戶的法律責任

摘要 出借個人銀行賬戶是違法的，出借人本身是有過錯的，應當為其過錯行為承擔相應的法律責任。同時，根據我國最高人民法院《關於適用＜中華人民共和國民事訴訟法＞若干問題的意見》第52條之規定：「借用業務介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行帳戶的，出借單位和借用人為共同訴訟人。」所以單位和個人出借業務介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行帳戶都存在法律風險，發生糾紛時，將要承擔相應的法律責任。
[案情簡介]： 2008年11月19日，郭某因用錢向王某借款60萬元，約定 2009年1月19日前還清，並寫了欠條。其中40萬元郭某讓原告通過銀行存入王莉的賬戶。借款到期後，王某多次向郭某催要借款，但郭某一直未還。王某將郭某與王莉訴到法院，請求法院判令二被告連帶清償其借款本金60萬元，自 2009年1月20日起按銀行同期貸款利率的4倍支付利息。
[法院判決]：法院經審理認為，被告郭某借原告王某款未還是糾紛發生的原因。原告王某要求被告郭某歸還借款60萬元的訴請，事實清楚，證據充分，予以支持；原告王某要求被告郭某自2009年1月20日起，按銀行同類貸款利率的4倍支付利息的訴請，因雙方借款時未約定利息，支持自該借款逾期之日即 2009年1月20日起，按銀行同類貸款利率向原告支付利息；原告王某要求被告王莉歸還借款60萬元及利息的訴請，因被告王莉不是原告的借款人，且無有效證據證明被告王莉與被告郭某系夫妻關系，其要求被告王莉歸還借款60萬元及利息的訴請，於法無據，但被告王莉出借銀行賬戶違反了中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十五條關於存款人使用銀行結算賬戶，不得出租、出借銀行結算賬戶的規定。同時根據最高人民法院《關於出借銀行賬戶的當事人是否承擔民事責任問題的批復》「出借銀行賬戶是違反金融管理法規的違法行為，人民法院應當依法收繳出借賬戶的非法所得並可以按照規定處以罰款，還應區別不同情況追究出借人相應的民事責任」。遂依照合同法、最高人民法院《關於審理借貸案件的若干意見》的規定，判決被告郭某支付原告借款本金60萬元及利息，被告王莉對該借款中的40萬元承擔連帶清償責任。
[點評]：出借個人銀行賬戶是違法的，出借人本身是有過錯的，應當為其過錯行為承擔相應的法律責任。同時，根據我國最高人民法院《關於適用＜中華人民共和國民事訴訟法＞若干問題的意見》第52條之規定：「借用業務介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行帳戶的，出借單位和借用人為共同訴訟人。」所以單位和個人出借業務介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行帳戶都存在法律風險，發生糾紛時，將要承擔相應的法律責任。

② 銀行卡借給朋友收款我要負法律責任嗎

你與朋友完成了一個出借行為，出借銀行卡給朋友，朋友利用這張卡進行詐騙活動。作為出借人，在不知情的情況下，對銀行卡借用人的違法犯罪行為不負責任。但如果知道他是拿去詐騙的情況下還借給他，就是詐騙行為的共犯。

根據《中華人民共和國刑法》第二百六十六條規定，詐騙罪是指以非法佔有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。詐騙罪侵犯對象不是騙取其他非法利益。其對象，也應排除金融機構的貸款。因本法已於第一百九十三條特別規定了貸款詐騙罪。

根據《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（2011年4月8日起施行）的規定：詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上和三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的「數額較大」與「數額巨大」、「數額特別巨大」。

騙公私財物達到上述規定的數額標准，具有下列情形之一的，能夠依照刑法第二百六十六條的規定酌情從嚴懲處：

（一）通過發送簡訊和撥打電話或者利用互聯網、廣播電視、報刊雜志等發布虛假信息，對不特定多數人實施詐騙的；

（二）詐騙救災和搶險、防汛、優撫、扶貧、移民、救濟、醫療款物的；

（三）以賑災募捐名義實施詐騙的；

（四）詐騙殘疾人、老年人或者喪失勞動能力人的財物的；

（五）造成被害人自殺、精神失常或者其他嚴重後果的。

詐騙數額接近上述規定的「數額巨大」、「數額特別巨大」的標准，並具有前款規定的情形之一或者屬於詐騙集團首要分子的，理當分別認定為刑法第二百六十六條規定的「其他嚴重情節」、「其他特別嚴重情節」。

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銀行卡詐騙方式

大眾方式

虛構退稅信息。

虛構親人、朋友發生車禍的求助信息。

虛構事主身份信息泄露，並被不法分子利用，造成高額欠費，誘騙事主轉賬存款到指定賬戶，以消除不良記錄。

虛構事主身份信息被人冒用，銀行存款安全將受到威脅，誘騙事主轉賬存款到所謂的「安全賬戶」。

虛構事主的賬戶被不法分子利用洗黑錢，誘騙其將資金轉入所謂「警方賬戶」，作資金凍結。

虛構信用卡透支信息。

最新方式

部分不法分子為了騙取持卡人信任，將個人手機號碼呼叫轉移至銀行客戶服務專線，待持卡人放鬆警惕後則回撥持卡人電話套取事主信用卡的個人信息。在進行此類詐騙時，嫌疑人一般使用兩種方法誘使持卡人撥打其已經進行過呼叫轉移的電話號碼：

一是將該號碼偽裝成「求助電話」張貼於銀行的自助服務區，並人為製造ATM機故障；

二是向信用卡用戶發送詐騙簡訊誤導持卡人回撥。

另外兩種詐騙手段均以事先掌握大量個人信息為前提，嫌疑人往往會通過非法手段購買或盜取這些身份信息，隨後從中任意選擇某個人，通過客服電話進行信用卡掛失，若剛好此人確為該銀行信用卡客戶，嫌疑人就會要求銀行郵寄一張新的信用卡到其提供的地址，然後再用此卡進行惡意透支；

或者嫌疑人以信用卡中心的名義向持卡人寄送《催繳通知函》、《緊急通知函》和《公安報案警告函》等偽造的銀行文件，稱「客戶信用卡已透支消費，要求速到銀行網點或郵局劃撥繳款，如有疑問請撥打函件上聯系電話」，進而再通過電話誘導持卡人泄露個人信用卡相關信息實施詐騙。

③ 出借銀行卡和身份證有什麼法律風險

出借銀行卡和身份證，如果被人拿去用，做了非法的用途，自己可能會成為替罪羊，影響自己以後的正常工作和生活

④ 自己銀行卡是否允許買賣，是否構成犯罪

用自己的身份證花上幾十元辦理兩張銀行卡再出售給他人，輕輕鬆鬆就能賺到4000元，這樣天上掉餡餅的「好事」，你會心動嗎？

山東反詐中心提醒您，
這種行為很可能已經涉嫌犯罪，
切莫貪圖眼前小利而觸犯法律底線哦！
近日，某市人民檢察院對出售自己名下銀行卡，為他人實施信息網路犯罪提供支付結算幫助的陳某以幫助信息網路犯罪活動罪提起公訴。
簡要案情

2019年6月份，陳某聽朋友張某說，只要把自己名下的銀行卡賣到境外去給他人使用，就可以輕輕鬆鬆地賺到錢。正愁著沒錢花的陳某聽後，覺得這個賺錢的方式輕松簡單，雖然已經意識到自己的銀行卡可能會被用作非法用途，但仍將自己名下的兩張銀行卡及銀行卡綁定的手機卡、U盾以4000元的價格出售給張某，並將銀行卡、手機卡等物通過快遞郵寄至張某提供的地址。後經公安機關調查，陳某的銀行卡被犯罪分子用於實施網路詐騙，被害人匯入陳某銀行賬戶的錢款合計人民幣20萬元。
某市人民法院對陳某以幫助信息網路犯罪活動罪判處有期徒刑七個月，並處罰金人民幣5萬元。
近年來網路犯罪呈上升趨勢，各種傳統犯罪日益向互聯網遷移，網路犯罪呈高發態勢。犯罪分子實施電信詐騙、開設賭博網站、洗錢等信息網路違法犯罪行為均需要使用銀行賬戶進行資金的支付結算。隨著通訊、金融行業實名制政策的落地，犯罪分子為了規避公安機關調查，只能購買他人實名登記的銀行卡、手機號碼卡來實施違法犯罪活動。
因此，你高價出售的銀行卡，很可能會被犯罪分子用於實施電信詐騙、開設網路賭場等信息網路犯罪，而你也將淪為犯罪分子的「幫凶」，為他人實施信息網路犯罪提供支付結算幫助，涉嫌幫助信息網路犯罪活動罪。

⑤ 出借銀行卡賬戶給他人使用有何法律責任

不是自己的錢，無論是什麼錢，都不能私自使用。否則就是犯罪行為。如果動用別人上億元，可不是一個小數目。
如果出現這樣的情況，最好及時報案。在不確定問題前，不要轉賬，不要提取，不要退回。

⑥ 出借銀行卡賬戶也要付法律責任嗎

1.出借銀行帳戶來是指，個源人或單位未按國家有關法律法規規定，將自己的個人賬戶或單位賬戶借給他人使用。
2.出借銀行賬戶是違反金融管理法規的違法行為。
3.人民法院除應當依法收繳出借賬戶的非法所得並可以按照有關規定處以罰款外，還應區別不同情況追究出借人相應的民事責任。

⑦ 出借銀行賬戶一定要負連帶責任嗎

根據抄《最高人民法院關於出借銀行賬戶的當事人是否承擔民事責任問題的批復》「出借銀行帳戶是違反金融管理法規的違法行為。人民法院除應當依法收繳出借帳戶的非法所得並可以按照有關規定處以罰款外，還應區別不同情況追究出借人相應的民事責任。」的規定，出借銀行賬戶者要承擔連帶清償責任

⑧ 年滿16周歲出借銀行卡應承擔什麼責任

出借銀行卡應該承擔與使用銀行卡人一樣的責任，也有可能涉及到到反洗錢等金融詐騙

⑨ 銀行卡借給別人洗錢負什麼法律責任

有責任，持卡人轉借其銀行卡的，發卡銀行應當責令其改正，並對其處以1000元人民幣以內的罰款。

1、根據《銀行卡業務管理辦法》第五十九條：持卡人出租或轉借其信用卡及其賬戶的，發卡銀行應當責令其改正，並對其處以1000元人民幣以內的罰款（由發卡銀行在申請表、領用合約等契約性文件中事先約定）。

2、持卡人的義務：

（一）申請人應當向發卡銀行提供真實的申請資料並按照發卡銀行規定向其提供符合條件的擔保。

（二）持卡人應當遵守發卡銀行的章程及《領用合約》的有關條款。

（三）持卡人或保證人通訊地址、職業等發生變化，應當及時書面通知發卡銀行。

（四）持卡人不得以和商戶發生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。

3、根據《銀行卡業務管理辦法》第六十條：持卡人將單位的現金存入單位卡賬戶或將單位的款項存入個人卡賬戶的，中國人民銀行應責令改正，並對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以1000元人民幣以內的罰款。

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發卡銀行的權利：

（一）發卡銀行有權審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，並有權決定是否向申請人發卡及確定信用卡持卡人的透支額度。

（二）發卡銀行對持卡人透支有追償權。對持卡人不在規定期限內歸還透支款項的，發卡銀行有權申請法律保護並依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。

（三）發卡銀行對不遵守其章程規定的持卡人，有權取消其持卡人資格，並可授權有關單位收回其銀行卡。

（四）發卡銀行對儲值卡和IC卡內的電子錢包可不予掛失。