典當合同到期後的法律效力

『壹』 典當合同的當票的法律效力

當票的法律效力是指當票作為典當合同，在典當過程中對典當雙方當事人所具有的法律約束力。如我國《合同法》第8條規定：依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保護。然而，由於當票是一種特殊的、具雙重性質的合同，故其又有一些獨特之處，需從以下幾個方面行理解。 作為合同的一種，當票的法律效力必須滿足一般合同有效的要件。我國《民法通則》第55條規定：民事法律行為應當具備下列條件：1．行為人具有相應的民事行為能力；2．意思表示真實；3．不違反法律或者社會公共利益。民法通則的這些規定，基本上概括了有效合同的條件。因此，當票的有效要件是指：
(1)典當當事人主體合格
如貸款人必須是依法設立的典當行；借款人即當戶必須是成年人、健康人等。關於當戶的民事行為能力，美國《密蘇里州典當法》規定：18歲以下的未成年人不得典當；香港《當押商條例》第21條的規定是：當押商不得收取--(a)……(b)任何未滿17歲的人當押的任何物品。台灣《當鋪業管理規則》更是明確指出：當鋪業對酒醉、神態失常、無行為能力或限制行為能力人持當者，不得收當。這表明，典當雙方當事人任何一方不具備法定的典當資格，其訂立的當票即為無效典當合同。
(2)典當當事人意思表示真實
由於合同是當事人之間的一種合意，故當事人意思表示真實是合同有效的重要條件之一。這同樣適用於當票。如在國家經貿委新頒《典當行管理辦法》中，規定當物估價金額、當金數額、典當期限等均應當由典當雙方約定，即當票內容中的這些重要法定要素，都必須體現典當雙方當事人的合意，而不能像舊式典當行那樣，往往乘人之危，故意壓低當價，致使當戶的合法權益遭受明顯的侵害。
(3)典當雙方當事人不得違反法律和社會公共利益
如典當實踐中的贓當問題，就是最典型;「雙違反」行為，即典當行一旦收贓，特別是惡意收贓，不但違反法律的強制性規定，而且是違反善良風俗、破壞社會秩序的行為。對此，世界各國和地區的典當立法普遍禁止贓當。如台灣《當鋪業管理規則》第24條規定：當鋪業登記收當物品，需字跡清晰，不得潦草，其有登記不實或未予登記，經警察機關查屬贓物者，以贓物罪嫌移送司法機關法辦。我國公安部《典當業治安管理辦法》第14條規定：公安機關對屬於贓物的典當物品應當予以扣押，依照國家有關規定處理；對有贓物嫌疑的典當物品，應當暫時存，查清後依照有關規定處理。由此可見「雙違反」質的當票屬於無效典當合同。 當票的生效包括兩個方面，一是當票作為典當合同的成立，二是當票作為典當合同的生效。
(1)當票成立
當票是合同的一種。按照合同的成立是否需要交付標的物的角度，合同可劃分為諾成合同與實踐合同。諾成合同又稱不要物合同，是指雙方當事人意思表示一致，合同即為成立的合同，僱傭合同。而實踐合同又稱要物合同，是指除雙方當事人意思表示一致外，還需交付標的物的合同，如寄存合同。
從典當過程來看，當票作為典當合同，顯然屬於實踐合同，即典當雙方當事人必須有實際的交代行為，表現為互相交付標的物，分別為當戶交付當物和典當行交付貨幣，由此進入以物換錢的典當交易程序，否則典當合同不成立。這表明，當票的成立以典當標的物的轉移為標志。一方面是當物佔有權轉移至典當行；另一方面是資金使用權轉移至當戶。至於典當雙方在當票上簽字蓋章，僅為當票成立的形式要件而非實質要件。
(2)當票生效
當票是合同的一種。在法律上，合同的生效通常有兩種情況。其一是合同成立時間即為合同生效時間，成立與生效二者同步。如我國《合同法》第44條第1款規定：依法成立的合同，自成立時生效。其二是合同成立時間不為合同生效時間，成立與：生效二者不同步。合同只有具備特殊要件才生效。如我國《合同法》第45條第2款規定：法律、行政法規規定應當辦理批准、登記等手續生效的，依照其規定。這就是說，有些合同雖然成立，但並不一定生效，只有經過特別程序之後，合同才生效。這些程序一般包括應當依法辦理批准、登記、交付、備案等手續。
當票是具有雙重性質的合同，尤其具備質押合同的特徵，故其成立與生效屬於分離形式。如我國《擔保法》第64條規定：質押合同自質物移交於質權人佔有時生效。第76條又規定：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人。質押合同自權利憑證交付之日起生效。以上表明，當票屬於必須具備特殊要件才能生效的合同，這也是典當合同區別於一般合同的本質所在。 當票的失效是指當票作為典當合同的終止，即當票中所載典當雙方當事人權利義務的終止或合同效力終止。依我國《合同法》第91條規定：有下列情形之一的，合同的權利義務終止：
(一)債務已經按照約定履行；
(二)合同解除；
(三)債務相互抵銷；
(四)債務人依法將標的物提存；
(五)債權人免除債務；
(六)債權債務同歸於一人；
(七)法律規定或者當事人約定終止的其他情形。
此項規定告訴我們，合同為有期限的民事法律關系，不能永久存續，在出現法律規定或者當事人約定的某些情形時，合同關系在客觀上將不復存在，合同債權和合同債務歸於消滅，即合同終止。其中清償是合同終止的主要事由之一。由此及於當票，尤其因典當合同的特殊性，當票的失效通常會因以下事由引起。
(1)贖當
即當戶清償債務便意味著當票失效。也就是說，當戶在典當期限屆滿時或一定的寬限期內向典當行償還當金本息及相應費用後，典當合同即為終止。
(2)續當
即當戶清償前期典當利息及相應費用後，在一定的當期內，繼續使用典當行的當金，此時原當票失效。但對此種情形，世界各國和地區的典當立法規定不一，有些典當法律並不主張原票失效。如香港《當押商條例》第17條第2款規定：如在任何款的貸出日期起計4個農歷月屆滿前，借款人慾延續貸款，則當押商在借款人繳付當時應付的利息後，須准許延續貸款，而凡在情況下，須向借款人交付一張新當票。中國人民銀行《典當管理辦法》第30條第3款也曾規定：續當時，應當結清前當利息和費用，另換當票。然而國家經貿委《典當行管理辦法》對續當後原當票是否更換末做規定。
(3)死當
即當戶既不贖當也不續當的行為，導致當物所有權轉移或依法由典當行予以處置。此時原當票失效。香港《當押商條例》第17條第1款明確指出：除本條例及任何其他法律另有規定外，當押物品如在當押商貸出任何款項的日期起計4個農歷月屆滿時仍未被贖回，則成為當押商的財產。這里是說，死當後當票當然失效。台灣《當鋪業管理規則》第20條第2款亦有類似規定：滿期後5日仍得取贖或付清利息更新質當，逾期不取贖或不付利息者，當鋪業將原物變賣。此處同樣表明，當票失效於死當發生之時。
(4)掛失
即當戶遺失當票後向典當行聲明，並辦理掛失手續，故原當票失效。國家經貿委《典當行管理辦法》第29條規定：當票遺失，當戶應當及時向典當行辦理掛失手續，交納一定手續費後，可以補辦當票。新加坡《典當商法》第28條第2款規定：任何聲稱被授權持有典當票證但聲言典當票證被遺失、誤置、損毀、偷竊或者以不正當手段從其獲得，可以向典當商申請印刷的申報表，典當商應當把此表給他。即當戶如遺失當票，可掛失補辦，但原當票作廢。

『貳』 關於典當的知識

根據商務部、公安部頒布，2005年4月1日起施行的《典當管理辦法》規定，所謂典當，是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。通俗的說，典當就是要以財物作質押，有償有期借貸融資的一種方式。這是一種以物換錢的融資方式，只要顧客在約定時間內還本並支付一定的綜合服務費（包括當物的保管費、保險費、利息等），就可贖回當物。
典當的歷史演變
典當業是人類最古老的行業之一，堪稱現代金融業的鼻祖，是抵押銀行的前身。中國是世界上最早出現典當活動並形成典當業的國家之一。經考證，中國的典當業初見芽於東西兩漢，肇始於南朝佛寺長生庫，入俗於唐五代市井，立行於南北宋朝，興盛於明清兩季，衰落於清末民初，取締於二十世紀 五十年代，而復興於當代改革開放，經歷了1600多年的歷史沉浮。 典當業在1978年十一屆三中全會後恢復經營，1995年公安部發布了《典當業治安管理辦法》（公安部第26號令），1996年4月中國人民銀行頒布了《典當行管理暫行辦法》，明確典當行為非銀行金融機構，和公安部對典當業進行監管。2000年以後，為適應金融體制改革要求，經國務院同意，中國人民銀行將典當行作為特殊的工商企業移交原國家經貿委統一歸口管理。2001年8月，原國家經貿委根據典當業發展的情況，制訂並頒布了《典當行管理辦法》（國家經貿委令第22號）。2003年機構改革後，典當業的監管劃歸商務部負責。 清代典當業活動范圍由城市伸入農村，成為遍布全國城鄉的重要借貸組織。康熙時，據稅收資料估計，全國至少有典當二萬余家。乾隆時，北京城內外有官民開設的大小當鋪共六七百家。鴉片戰爭後，由於城鄉人民生計日益貧困，典當業出現典、當、質、按、押不同等級的劃分。最大的是典鋪，資本較多，贖當期較長，利息較輕，接受不動產和動產抵押，對押款額不加限制；當鋪只接受動產抵押，押款定有限額；再次為質鋪（山西、安徽稱質，廣東、福建則稱按）；押店最小，贖當期最短，利息也最高。由於清政府所征當稅、帖捐不斷增加，視營業規模大小而多寡不等的各項攤派日益繁多，商人為減輕負擔，並擺脫典當行會業規的限制，後來新設典當多稱質鋪或押店，原有典當也有改稱押店的，各類界限已難區分。此外，還有一種所謂「代當」，亦稱「代歲」，或稱「接典」，多設於鄉鎮，如為大典當的分店，稱「本代」；與大當鋪訂立合同，經營質押的代理業務，則稱「客代」。 典當
借款人去當鋪借貸，主要是應付家庭生活上的緊迫需要，也有個體小生產者用於小本經營，或農民用於生產的。借貸時先要送上實物驗收作押，由當鋪付給「當票」，載明所當物品及押借價款，作為當戶到期贖取押品的憑證。為使業外人無法辨認，書寫當票多用特殊字體。當物雖為新衣，必寫成舊衣或註明「破爛」；對金銀照例寫成銅鉛；對器皿則冠以「廢」字。借款期限、押借金額和利息高低，根據押品性質和當鋪大小因地而異。期限一般自六個月至二年不等。押借金額大多在押品價值五成上下，到期無力取贖，就成「死當」，押品由當鋪沒收。清代官方規定，典當利息每月不得超過三分，實際上大大超過，利息須按月計算。過月幾天，也加計一月息。當鋪在收付款項時，又以所謂「輕出重入」或「折扣出滿錢入」的手法，盤剝當戶。貸出現金只按九四、九五甚至九折付款，當戶贖當時則要十足償付，利息也照當本十足計算；此外還有各項額外費用的徵收。而且抵押品價值越小，贖期既短，利息也最高，故貧窮勞動人民所受剝削也最沉重。鄉鎮上的當鋪還有以糧谷為當本或與大囤戶勾結，進行糧食的貸放和買賣等投機操縱活動，農民又須承受實物損耗和進出差價等損失。典當業的殘酷剝削，曾激起廣大人民的反抗。盡管官府對當鋪予以保護和扶植，各地搶劫、焚掠當鋪一類事件仍時有發生。 早期典當業多系獨資經營，資本自數千兩至數萬兩不等，幾乎為山西、
陝西商人（俗稱山陝幫）和徽商的專業。封建官府和貴族官僚也把它看作營運資本的有利處所。內務府曾在北京開設官當鋪十幾處，地方當局也有由官自行設典生息。國庫和地方各庫官款經常撥出一部分發交典商當商生息，稱生息銀，利率約七八厘至一分。大官僚大商人投資開設典當牟利的，亦屢見不鮮。康熙朝刑部尚書徐乾學曾將本銀十萬兩交給布商陳天石經營典當；乾隆朝大學士和珅擁有當鋪七十五座；光緒時大買辦商人胡光墉有當鋪二十餘處，分設各省。典當業集中體現了官僚、地主、商人三位一體的高利貸資本的活動。官款存放生息曾是這種高利貸活動的有力支柱；一般當鋪還可自己簽發銀票、錢票，作為信用工具，因而其貸出金額（俗稱「架本」）遠遠超過自有資本。後來，官銀錢號開設，票號、錢庄業務發達，官額存放減少，則依靠票號、錢庄轉手借貸的支持，原有典鋪、當鋪逐漸衰落。光緒十四年（1888），北京以外各省典當約共七千餘家，較前期減少很多。1912年，全國登記的典當數減至四千餘家。押店則繼續增加，其營業重點亦逐步由城市而轉向鄉鎮。
現代國家對典當行的管理
現在注冊典當行管理十分嚴格，需先經國家商務部審批，由商務部批准並頒發《典當經營許可證》。申請人領取《典當經營許可證》後，應當在10日內向所在地縣級人民政府公安機關申請典當行《特種行業許可證》。申請人領取《特種行業許可證》後，應當在10日內到工商行政管理機關申請登記注冊，領取營業執照後，方可營業。
典當行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產抵押典當業務的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產權利質押典當業務的，注冊資本最低限額為1000萬元。典當行的注冊資本最低限額應當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本。
典當行應當建立、健全以下安全制度：
（一）收當、續當、贖當查驗證件（照）制度；

（二）當物查驗、保管制度；
（三）通緝協查核對制度；
（四）可疑情況報告制度；
(五）配備保安人員制度。
典當行房屋建築和經營設施應當符合國家有關安全標准和消防管理規定，具備下列安全防範設施：
（一）經營場所內設置錄像設備（錄像資料至少保存2個月）；
（二）營業櫃台設置防護設施；
（三）設置符合安全要求的典當物品保管庫房和保險箱（櫃、庫）；
（四）設置報警裝置；
（五）門窗設置防護設施；
（六）配備必要的消防設施及器材。
具備下列條件的典當行可以跨省（自治區、直轄市）設立分支機構：
（一）經營典當業務三年以上，注冊資本不少於人民幣1500萬元；
（二）最近兩年連續盈利；
（三）最近兩年無違法違規經營記錄。
典當行應當對每個分支機構撥付不少於500萬元的營運資金。 典當行各分支機構營運資金總額不得超過典當行注冊資本的50%。
典當借款同銀行貸款相比：
1）業務方式上，典當更加靈活多樣，原則上有價值的物品或財產權利都可以典當；
2）典當借款手續簡便快捷，一般少則幾分鍾，多則三五天；
3）借款用途不一樣，典當借款多用於救急，銀行貸款多用於生產或消費；
4）典當一般期限較短，最短5天，最長6個月；
5）典當一般除收取當金利息外，還按當金一定比例收取綜合費。
什麼東西可以典當？
原則上只要來源合法、產權明晰、可以依法疏通的有價值物品或財產權利都可以典當，但不同典當行具體開展的業務有不同，一般來講房產、股票、企業債券、大額存單、車輛、金銀飾品、珠寶鑽石、電子產品、鍾表、照相機、批量物資等都可以典當。與通常人們想像中的舊當鋪不同的是，現代典當行一般不收舊衣服。一般的，活物也是不典當的。 典當綜合費、當金利息是怎麼回事？
典當是一種融資行為，需有償使用。典當行一般按當金收取綜合費及當金利息。按照《典當管理辦法》有關規定，質押典當月綜合費率不得超過當金的4、5％，房地產抵押典當月綜合費率不的超過當金的3、0％，綜合費在典當時預扣，當金利息一般按同期銀行貸款利率上浮30％執行。具體費、息標准根據不同典當行、不同業務種類都會不一樣，客戶應以典當行公告為准。 典當如何辦手續？
其基本流程為可簡單歸納為交當、收當、存當三個板塊，具體操作程序如下：
1、 當戶出具有效證件交付當物。
2、 典當行受理當物進行鑒定。
3、 雙方約定評估價格、當金數額和典當期限並確認法定息費標准。
4、 雙方共同清點封存當物由典當行保管。
5、 典當行向當戶出具當票發放當金。
要注意的是，不同典當業務需要提供證件和辦理手續是不一樣的：
1、 民品：本人身份證原件，有發票最好，可適當提高當價。
2、 房產：戶主身份證、戶口本、房屋所有權證、土地使用證等，需現場察看房產。
3、 股票：本人身份證、深滬股東帳戶卡，一般需簽約監控。
4、 車輛：本人身份證、汽車有關證件。
5、 物資：本人身份證、相關財產證明。
註：民品即金銀飾品、珠寶鑽石、電子產品、鍾表、照相機等。
典當期限有什麼規定？
根據典當行管理辦法有關規定，典當最短時間為5天，不足5天按5天計算，最長期限為6個月。 典當到期後，5天內，客戶可以選擇贖當，也可以根據自己需要選擇續當。
什麼是絕當？當物絕當後如何處理？
典當期限屆滿或續當期限屆滿後，當戶應在5天內贖當或續當，預期不贖當或續當為絕當。絕當後，絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或折價處理，損益自負；當物估價金額在3萬元以上的，可以按《中華人民共和國擔保法》有關規定處理，也可以雙方事先約定絕當後由典當行委託拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息後，剩餘部分應當退還當戶，不足部分向當戶追索。
典當行業概況分析
典當是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。 隨著市場經濟和金融業的發展，中小企業融資問題的日益突出，古老的典當行業以嶄新的面貌再度興起，並有著良好的發展態勢。 1987年12月，在中國內地銷聲匿跡30餘年後，新中國的第一家典當行——成都市華茂典當服務商行率先成立。此後，典當行的興辦大潮席捲全國。由於當時申請成立一家典當行十分容易：只要任何一個政府部門批准同意，就可以到工商局完成企業的注冊，因此幾年下來，全國的典當
行數量猛增到3000多家。
中國是一個低收入人群最多，中收入人群其次和高收入人群較少的金字塔形社會，目前典當的主要客戶群體是中小企業主，所當的物品以房產、車輛、及股票、機械設備等新三件為主，金飾品、手飾等老三件為次，典當金額從幾百至幾百萬元人民幣，其中幾萬至幾十萬佔多數。 2006年，全國典當業總體運行態勢良好。典當行總量增加，規模擴大。截止2006年底，全國共有典當行2494家，累計注冊資本246億元。2006年已營業的2052戶典當行典當總額960億元，比上年增長40%。2006年底，全國共有分支機構134個，初步形成一批具有特色服務、專業分工、連鎖經營、管理創新的品牌典當行。典當業的發展與區域經濟發展和個私經濟活躍程度密切相關，浙江、江蘇、山東等經濟大省的典當資金周轉期和典當總額均大大優於同樣資本規模的內地省份。 2007年上半年，中國典當業繼續保持平穩快速發展。已開業的2342家典當行資產總額862億元，同比增加12.7%；上半年累計實現典當總額441億元，同比增長31%；典當余額為254億元，同比減少7.7%；息費收入30.7億元，同比增長14%；上繳稅金3.9億元，同比增加1.6倍；行業從業人員2.1萬人，同比增加40%。從區域上看，東部地區1239家典當行，實現典當總額354.9億元，佔全國典當總額的81%，其中動產質押典當比例高於全國兩個百分點。從業務構成上看，動產質押典當金額108.3億元，占典當總額24.7%；房地產抵押典當金額236億，占典當總額的53.6%；財產權利類質押典當額佔到典當總額的21.7%。從經營對象看，中小企業和民營經濟成為典當業主要服務對象。全國累計為中小企業提供當金3.8萬筆，同比增加18%，典當金額222億元；對居民提供當金99萬筆，同比增加8%，涉及典當金額199億元。 總的來說，典當市場的發展空間還是令人十分看好的。近年來世界各國和地區的典當市場的規模都在擴大，典當經營主體、典當交易和典當金額都在增加。同時，典當作為一種新型的融資方式，更是一種特殊的融資方式，具有方式相當靈活、對中小企業的信用要求幾乎為零、配套服務周全三大明顯特徵，因此，其發展前景非常看好。
典當受理范圍
根據《典當管理辦法》第二十五條規定：經批准，典當行可以經營下列業務：
（一）動產質押典當業務；
（二）財產權利質押典當業務；
（三）房地產（外省、自治區、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業務；
（四）限額內絕當物品的變賣；
（五）鑒定評估及咨詢服務；
（六）商務部依法批準的其他典當業務。
第二十六條典當行不得經營下列業務：
（一）非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售；
（二）動產抵押業務；
（三）集資、吸收存款或者變相吸收存款；
（四）發放信用貸款；
（五）未經商務部批準的其他業務。
第二十七條典當行不得收當下列財物：
（一）依法被查封、扣押或者已經被採取其他保全措施的財產；
（二）贓物和來源不明的物品；
(三）易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；
（四）管制刀具，槍支、彈葯，軍、警用標志、制式服裝和器械；
（五）國家機關公文、印章及其管理的財物；
（六）國家機關核發的除物權證書以外的證照及有效身份證件；
（七）當戶沒有所有權或者未能依法取得處分權的財產；
（八）法律、法規及國家有關規定禁止流通的自然資源或者其他財物。
必要性
(一)關於典當立法管理的爭議 中國典當業據說肇始於南朝，在經歷了一千六百多年的興衰沉浮後又重新發展起來，但是從標志著新中國典當業復出的四川成都華茂典當行成立之日起，典當業是否應當統一立法就一直伴隨著爭議。新中國成立後，典當業一度被禁止，通過專門的立法規范典當業已無必要，對於民間尚存的部分典當行為，沿用政策、司法解釋等進行調整。如1987年最高人民法院《關於貫徹執行民事政策法律的意見》第58條和1988年關於貫徹執行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見(試行)第120條均對典權制度作了肯定。典當業重新興起以後，如何通過立法規范典當業，在政府管理層和法學界一直存在不同意見。 在政府方面，起初典當行被作為金融機構由中國人民銀行實行從嚴管理的政策。2000年6月典當業監管由國家經貿委接管並宣布「取消典當行金融機構的資格」，而作為特殊的工商企業，放寬典當行的市場准入條件，允許典當行從事動產和財產權利業務。2003年7月國家經貿委撤銷，商務部組建後負責典當業的監管。行業主管部門的頻繁更換，典當企業從「金融機構」到「特殊工商企業」再到「比較特殊工商企業」的角色定位變化，不僅僅是機構改革的需要，實際上更主要反映了政府管理層對典當業的性質認定至今尚未達成穩定共識。 在法學界方面，關於典當業的立法形式，一直有兩種主張，一是在《物權法》的「質權篇」中增設「營業質」一節。二是專門制定一部典當商法。2002年12月17日由全國人大常委會法制工作委員會辦公室擬定的《中華人民共和國民法典》(草案)中，未有營業質權的規定，2005年2月商務部和公安部又聯合頒布了《典當管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。為克服典當管理規范效力不夠的缺陷，在梁彗星教授和王利明教授牽頭起草的《物權法》(草案)中專門設定了營業質權，如果這一規定得以採用，典當業的專門立法在短期內已無出台可能。而「營業質權」相關規定能否覆蓋實踐中的「典當」行為在法學界也存在不同看法，在《物權法(草案)》四次審議過程中，有關「典權」的規定兩次寫進去，又兩次被拿掉，這說明立法機關和法學界關於典當的立法爭議的確很大。 正是政府和法學界對典當業認識的諸多不確定性，導致典當業尚未納入法律的高度進行調整，當典當業務與上游的銀行擔保業務、下游的寄賣業務因混同產生爭議時，因現有的《辦法》效力不足，許多正常的典當行為也陷入法律管轄的飛地，而一些新業務如關於股票質的處分等更是無法可依。
(二)《辦法》的層次和效力低下 中國的典當行業盡管恢復和發展速度很快，但由於管理規范的層次低、效力不高，不能滿足實踐需求。《辦法》就其法律等級和效力而言，屬於行政規章，層次和效力低於法律、法規。這在立法管理上至少產生了兩個不利於典當業發展的後果。第一，它不能阻止國務院其他部門及地方立法機關制訂相關規章，造成部門多頭管理上的混亂。第二，當國務院其他部門及地方立法機關制訂的相關規章與《辦法》不一致時，是根據規范制定機關的層次還是根據規范頒布的時間先後確定其效力，中國法律無明確規定，因此造成企業依法經營時無所適從。現實情形正是如此，由於尚無國家統一權威立法，盡管《辦法》全面規定了典當行的性質、主管部門、設立及變更和終止程序、經營范圍、經營方式以及罰則等，但在具體執行時，特別是進入法庭訴訟時，其依據就各取所需。因為各有關管理部門的行業規定及省市地方立法規定的原則不同，從而導致典當行業經營和發展中糾紛增多，一些典當行為的有效性只能通過最高人民法院或者主管機關的「復函」予以肯定，如1993年「最高人民法院關於戴文林、戴文治訴高學孔房屋典當糾紛如何處理的復函」中關於「絕賣」的回復和1996年「中國人民銀行關於對典當行從事房屋抵貸款業務有關問題的復函」中關於「不禁止房屋抵貸款業務」的回復等等。這種頭痛醫頭，腳痛醫腳的管理方式降低了企業管理效率，嚴重影響企業的永續經營。
(三)《辦法》部分重要規范或過於抽象,缺乏可操作性 《辦法》部分重要規范過於抽象，缺乏可操作性。如《辦法》雖然允許典當企業成立分支機構，但分支機構的法律地位如何，《辦法》中並沒有明確規定。《辦法》第53條籠統的規定，對屬於贓物或者有贓物嫌疑的當物，公安機關應當依法予以扣留，並依照此時國家有關規定處理，但何謂「國家有關規定」，也沒有明確，實踐中無法操作。對於當物毀損，典當行進行賠償方面也沒有詳細的規定，實務中只能依據《民法通則》的相關規定處理，使《辦法》作為特別法的作用大為降低。按照《辦法》規定，房地產、汽車等絕當後，當戶應當前來辦理登記過戶手續，但在典當實務中當戶往往拒不履行義務，因《辦法》與公安部門的車輛登記管理規定缺乏上位法上的銜接，此時若典當公司單方面辦理過戶手續，通常被有關部門依法拒絕等等。《辦法》中這類因過於抽象而不便於操作的規范還有許多，與其通過權力有限的部門制定效力部高的實施細則，還不如制定一部權威的商法典一並解決這些問題。此外，通過制定典當法，還可以為典當業者提供一個更有保障的權利救濟渠道，如在正常的典當活動遇到有關部門的依法拒絕、阻礙和消極不作為時，典當企業可以通過司法渠道保護自己的利益。
(四)與典當業相關的主要法律規范之間存在沖突 調整中國典當業的法律規范主要包括《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)中有關質的規定，商務部和公安部聯合頒布的《辦法》，《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)中關於公司設立和營運的規定，國務院其他部門頒布的涉及典當業的規章、地方機關有關典當業的規定等等。由於「政出多門」，這些規范或銜接不好或相互沖突，影響典當業的健康經營。其中最為理論和實務界所病詬的是《辦法》與《擔保法》之間的沖突，根據中國《擔保法》的規定，質權是一種營業質權，流質約定無效，而根據《辦法》，典當不僅是一種營業質，出質人還可以不動產抵，而獲得融資，質權人因此獲得抵權，這表明典當企業因典當行為所獲得的權利與營業質權有所不同，因此，《辦法》中承認流質約定有效。在此情形下典當公司到底應該適用《擔保法》還是適用《辦法》呢。從法律效力層次看，前者的效力無疑高於後者，但從一般法與特別法的關系看，後者又應優先於前者，典當業者因此陷入無所適從境地。
編輯本段緊迫性
從典當業的業務創新看，部分業務已經游離於《辦法》和其它法律規范的調節范圍之外，因此制定典當法，提高典當管理立法層次具有緊迫性。