奎文區法院郭
① 農商行違規放貸致受害人上千平米房產被強拍
2020年最後一天，央行發布文件限制各銀行房地產信貸佔比上限，從此給全國所有銀行都畫上了一道紅線。不少人對這一新規拍手叫好，認為早就應該限制銀行與房地產的「戀情濃度」了。確實，關於銀行針對房地產行業違規放貸的案例可不在少數，家住山東濰坊的於玉珍女士也因遭遇此類事情而深陷其中。
於玉珍，山東濰坊人，身份證號37070319720725****，她本人願意為本文內容真實性承擔全部法律責任。
2011年1月5日，於玉珍先後與濰坊華建房地產開發有限公司（以下簡稱「華建房地產公司」）簽訂14套房屋《商品房認購協議》該房產坐落於新華路4220號嘉匯財富大廈。14套房屋均與華建房地產公司簽訂了書面的購房合同且交付了全部房款，自購買之日起至今一直在使用該房屋。2015年3月份前後，於玉珍多次向華建房地產公司提出辦理房產登記手續並交納了契稅及房屋維修基金等相關的稅費。
於玉珍房屋消防驗收以及使用期間各項水電物業、取暖等各項費用收據
濰坊農商行違規放貸造成房屋被行使抵押權
2013年底，華建房地產公司在於玉珍不知情的情況下，擅自將包括於玉珍所購房屋在內的整棟樓以「在建工程」的名義，向濰坊農村商業銀行股份有限公司抵押貸款。此後因華建房地產公司到期未能償還貸款，濰坊農村商業銀行股份有限公司向奎文區法院提起訴訟，奎文區法院於2017年2月24日作出（2016）魯0705民初2977號民事判決，判決確定濰坊農村商業銀行股份有限公司有權對華建房地產公司名下抵押物（坐落為奎文區新華路4220號嘉匯財富花園財富大廈商住樓）依法行使抵押權。
首先，銀行在放貸前本大廈已不是在建工程而是已經交付使用的合格工程有消防驗收等證明材料，況且農商行的分支機構設立在本大廈一樓陪咐，銀座佳驛連鎖酒店也已在本大廈正常營業，很多家公司也已在本大廈注冊經營。在建工程無疑是正在建設的工程，大家說此時的大廈是在建工程嗎？肯定不是在建工程。那到底是誰在作假呢？銀行為何不做好貸前的實地考察義務呢？謹判
其次，2013年9月29日，奎文農商行發放祥亂改此貸款是在華建公司無力償還的情況下，銀行為了完成放貸指標達到放貸規模，或是為了完成貸款回收指標，夥同華建公司『作弊』以放此貸款，將已交付使用的房產錯誤的適用於「在建工程」而發放貸款，從而改變用途，用於償還2010年華建公司所欠貸款，可謂是一箭三雕，既達到了放貸目的，又達到了收貸目的，同時又解決了華建公司的資金無力償還問題，這里邊到底有多少利益糾葛呢。銀行卻回應說當時是為了不使國家財產損失而不得已把錢再次放貸給華建房地產公司，真是這樣為國家考慮的嗎？後面大家詳細看一下銀行是如何光明正大的、順理成章的在所謂的「符合程序」的幌子下讓國家財產遭受更大損失。
奎文農商行辦理抵押貸款本無可厚非，但是在2013年9月26日之前於玉珍已經從華建公司購買但未辦理權屬登記的房產被其進行了抵押。總之奎文農商行貸前、貸中、貸後不嚴格審查跟蹤，未對貸款抵押物的權屬進行嚴格審查，違法、違規放貸最終導致國家財產損失，銀行出現風險，導致於玉珍已經購買的14套房產被錯誤抵押的問題。
奎文農商行為規避風險違規轉讓債權
得知法院公告預拍賣該房屋的消息後，於玉珍等業主到奎文農商行討要說法，行領導組織業主開會並在會上說：「只要2014年前業主購買的房屋，就保證你們的財產不受損失」（有會議視頻證明材料）。此承諾也認可了業主在2014年已購房的事實，但是會後銀行立即密謀將此債權「順理成章的通過合法的程序」轉讓給了山東鴻福投資公司，再次蒙騙了業主們。當時山東鴻福投資公司僅僅成立壹個月，而注冊資金也僅有300萬元，銀行竟然把價值幾千萬元的債權轉讓給該公司，這到底存在多少不可告人的秘密呢？
既然是銀行以在建工程抵押貸款，這整棟樓是163戶，濰坊農商行為何有選擇性的只給貸款買房戶解除抵押，而於玉珍等全款買房戶不給予解除抵押？這是損害全款買房戶的利益而保證銀行業績不受損失。銀行應該時刻跟蹤抵押物的變動，做到監管義務，華建房地產開發公司賣出一套房屋銀行應隨時將該套房屋解除抵押，但是銀行為了滿足抵押條件而惡意不給予隨時解除抵押，不只瞞天過海的欺騙了老百姓而且最後造成國家財產更大損失。
濰坊銀保監局至今未公布對濰坊農商行這種嚴重違規行為的處理意見。
法院對執行房產不調査，對同一案件事實作出不同裁決
濰坊農商行對已銷售的房屋，未予審慎審查（有銀保監局調查意見書證明材料）存在過失，因此抵押登記無效。於玉珍買房在先銀行抵押放貸在後，雖然房產未登記過戶在於玉珍的名下但並非是她的責任，銀行取得該抵押權屬惡意取得。於玉珍多次向奎文法院反映要求其重審並撤銷2977號判決，法院工作人員口頭說匯報解決但匯報了近2年了依然無果。
2977號民事判決生效後，濰坊農村商業銀行股份有限公司將對華建房地產公司享有的全部債權轉讓給山東鴻福投資有限公司。山東鴻福投資有限公司受讓該債權後向奎文區人民法院申請強制執行，2019年8月奎文法院公告後，於玉珍才知道所購房產被違法抵押，且即將面臨拍賣的事實。於玉珍立即向奎文區人民法院提出案外人執行異議，要求立即查清事實停止執行，同時向奎文區人民法院提交了於玉珍與華建房地產公司簽訂的書面買賣合同及交款轉款憑證、長期佔有使用該涉案房屋及向華建房地產公司交納稅費及請求辦理房產登記的全部證據材料。
但沒想到的是，奎文區法院承辦法官在接到於玉珍提出的案外人執行異議後，在未進行實地考察，未依法組織聽證程序、未就於玉珍提交的相關證據進行審查的情形下，直接以申請執行人山東鴻福投資有限公司對涉案標的及涉案房產享有抵押權且有權優先受償為由，裁定駁回了於玉珍提出的異議請求。
讓於玉珍感到不能理解的是，和於玉珍情況完全相同的業主宋建瑋卻得到了法院不同的裁決。 2020年5月，濰坊市奎文法院做出了1081號民事判決和同年8月份中級人民法院作出了4229號民事判決書，兩次判決均不得強制執行宋建瑋的房屋。
據於玉珍反映：宋建瑋的判決依據是《最高人民法院關於人民法院辦理執行異議和復議案件若干問題的規定》第二十八條規定，而她本人的房子也完全符合第二十八條規定。同樣的購房人同樣的案件事實，如今卻面臨兩種截然不同的結果,這怎麼能老百姓對法律信服？於玉珍多次給法院領導寫信，要求糾正錯誤，停止強制執行，法院方面不但均無回應，反而加快了推進強制執行的步伐。
根據《最高人民法院關於人民法院辦理執行異議和復議案件若干問題的規定》第二十八條規定：金錢債權執行中,買受人對登記在被執行人名下的不動產提出異議，符合下列情形且其權利能夠排除執行的，人民法院應予支持：（一）在人民法院查封之前已簽訂合法有效的書面買賣合同；（二）在人民法院查封之前已合法佔有該不動產；（三）已支付全部價款，或者已按照合同約定支付部分價款且將剩餘價款按照人民法院的要求交付執行；（四）非因買受人自身原因未辦理過戶登記。於玉珍房屋的權利完全符合上述規定，相關證據確鑿、充分！
事到如今，於玉珍的合法財產被法院拍賣已成既定事實，價值上千萬的合法財產頃刻間灰飛煙滅。於玉珍懇請有關部門給予重視，明察秋毫，讓正義得以伸張，讓法院下達的錯誤判決能夠被及時糾正，不要在錯誤的道路上越走越遠！
② 勞動仲裁強制執行
1、向法院提交書面申請執行書及申者旦鬧請執行需要的其他材料。遲並2、向人民法院提交勞動仲裁裁決書原件。3、申請執行的事項，只能是裁決書裁定首罩的范圍，不可以提其他要求。
③ 濰坊勞動仲裁過程，濰坊如何申請勞動仲裁，濰坊奎文區人民法院，濰坊中級人民法院，濰坊勞動仲裁程序
神馬《勞動法》還不如個屁，都是浮雲……
我是一個普通的80後農民工，我只是想要回我應得的工資，什麼加班費，什麼勞動保險，什麼福利獎金，都是浮雲。可是到頭來，我欲哭無淚。我哭的不是我那兩個月工資，我哭的是：這么大一個中國，竟然沒有一個我說理的地方……。
初中畢業以後，一直在濰坊打工。08年底因單位生意不好裁員，我失業下崗了。離開單位幾個月了，拖欠的工資還是無影無蹤，郁悶的過了一個春節。一直很相信勞動法，春節後去要工資，公司經理咆哮的吼：勞動法算個屁，沒錢，你告我吧。抱著對國家法院的敬畏，對勞動法的信任。我和同事把公司經理告了。可是結果卻是我怎麼也沒有想到的。以下是整個過程的進度表：
2008.12.20，單位生意不好裁員，我下崗了。
2009.2.20，去單位索要1756.65元工資，經理不給，耗費60天，公交費19元。
2009.2.18，濰坊高新開發區勞動仲裁院申請勞動仲裁。
2009.3.9，濰坊高新開發區勞動仲裁院仲裁，耗費69天，花費律師515元。
2009.3.31，等待裁決書，耗費22天，花費公交費8元。
2009.5.25，濰坊高新區人民法院強制執行，耗費55天，執行費 200元。
2009.6.8，單位上訴，耗費13天，花費公交費50元
2009.7.22，濰坊奎文區人民法院一審開庭。
2009.9.10，濰坊奎文區人民法院一審判決，耗費92天律師費請客2522元。
2009.10.9 單位再次上訴19天 ，上訴快遞費22元。
2009.11.12，濰坊市中級人民法院二審開庭。
2009.12.30 濰坊市中級人民法院二審判決81天 請客、公交費577元。
2010.4.20，不知為什麼判決書四個月後才拿到，120天，公交費16元。
2010.4.7，濰坊市高新區人民法院再次申請強制執行，費用200元。
2010.10.7，不知什麼原因強制執行始終沒有消息，耗費186天請客2200元。
2011.1.1，不知道為什麼法院強制執行無果，新的一年，無限期等待中……。
最終贏了官司，至今工資卻一分錢沒拿到，白搭進去兩年多（761天）的大好時光和近一萬塊錢（9305.65元）。還有經理的那句話：《勞動法》算個屁……。其實在我看來，關於《勞動法》經理只說對了一部分，我覺得應該這么說：神馬《勞動法》，還不如個屁，都是浮雲……。
送點現金，就可以讓XXX院XXX長，顛倒黑白……；請一頓飯，就可以讓報社記者閉嘴……；投放一個廣告就可以讓電視台集體失聲……；在加上那個還不如個屁的「神馬」《勞動法》……。 我是一個懷揣夢想漂泊在異地他鄉80後民工，我只是想要回自己應得的工資。我曾經深深的愛著自己的祖國和家鄉，此刻，在我心中沒有了當初對經理的憤怒和仇恨，也更沒有了當初對國家法院的敬畏和對法律信任，火紅熾熱的心涼了……。
如果你是一個熱心的網友，如果你是一個弱勢勞動者，如果你也曾遭遇我的不如意，如果你也不希望更多的人重踏我的覆轍，請幫忙轉發各大論壇QQ群。小女子不勝感激。
④ 奎文區人民法院電話是多少
山東省濰坊市奎文區人民法院
地址： 山東省濰坊市奎文區新華路5558號
電話：(0536)8529812
⑤ 行車過程中有人突然扒窗後摔下死亡，司機被判得冤嗎
關於行車過程中有人突然扒窗後摔下死亡，司機被判刑一事，你是怎麼看的？這件事情也引起了廣大網友的熱烈討論，你覺得司機被判刑冤不冤？接下來說一說我的看法。
事情發生在2019年夏天，山東濰坊一名六旬老人李吉孝駕車時，遭陌生人李某扒車。以為遇到“碰瓷”或吸毒的李吉孝，沒敢停車。行駛一小段距離後，李某從車頂摔下，幾天後，醫治無效身亡。2020年10月，山東濰坊市奎文區法院作出一審判決：李吉孝犯過失致人死亡罪，判刑兩年半，附帶賠償被害人家屬11.8萬余元。宣判後，李吉孝不服，提出上訴。2021年2月25日，濰坊市中級人民法院二審開庭審理此案。
從法律上來說，每個人都有躲避利害的權力，我覺得司機這個反應只是正常的反應，當時擾穗情況危急任誰都會大腦空白吧。所以說李某死亡與司機沒有直接的因果關系。在二審開庭中，當事人李吉孝也仍堅持自己無罪，但檢方卻並未變更指控內容，仍認定其構成過失致人死亡罪。希望法律最終會給他一個滿意的結果。
⑥ 濰坊市奎文區人民法院在哪
在市區新華路南部，勝利東街以南，健康街以北，路的東側。
⑦ 密雲郭生強案件中的郭生強是什麼幹部
法院審理認定，檀州公司拆遷科科長郭生全入村後，指使黑龍江籍無業男子李艷靜於2008年3月至5月間，多次糾集無業人員項衛華等人，先後砸毀未遷走的王再英等多戶村民住宅的屋頂、房脊、玻璃等物。4月30日夜間，將王再英家房屋強制拆除。
京華網http://epaper.jinghua.cn/html/2010-12/23/content_615653.htm
⑧ 山東司法警官職業學院就業
你的這個分數一志願填報應該可以，這幾年學校擴招了。屬於專科批次，今年沒有專科一批和二批之分了，合並了。學校管理很嚴格，警務化的管理，學風很好，起碼不會浪費了三年時間。省司法廳和公安廳對就業有一些政策支持，以下是近兩年部分畢業生就業的情況：
2010、2011年部分畢業生就業崗位一覽(持續更新中）
姓名 年級 專業 就業單位 接收單位性質
王晨 2008級 司法警務 濟陽縣公安局 公務員
李振強 2008級 司法警務 沈陽鐵路公安局圖們鐵路公安處和龍車站公安派出所 公務員
吳超 2008級 司法警務 濟南鐵路公安 公務員
王琦 2008級 司法警務 沈陽鐵路公安局 公務員
喬士倩 2008級 司法警務 沈陽鐵路公安局 公務員
李法輝 2008級 司法警務 沈陽鐵路公安局 公務員
何業 2008級 司法警務 鄄城公安局 事業編
李濤 2008級 司法警務 鄄城公安局 事業編
蘇冉冉 2008級 司法警務 鄄城公安局 事業編
郭雪鵬 2008級 司法警務 鄄城公安局 事業編
郭智 2008級 司法警務 鄄城公安局 事業編
周盼 2008級 司法警務 鄄城公安局 事業編
李鵬 2008級 司法警務 臨朐公安局事業編 事業編
李賓 2008級 司法警務 當兵 當兵
聶濱濱 2008級 司法警務 當兵 當兵
翟亞寧 2008級 司法警務 當兵 當兵
李雪潔 2008級 司法警務 政法幹警 公務員
姚明寬 2008級 司法警務 政法幹警 公務員
邱守潭 2008級 司法警務 政法幹警 公務員
王飛飛 2008級 司法警務 政法幹警 公務員
陳琪 2008級 司法警務 新泰市人民法院 聘任制
馮文兆 2008級 司法警務 臨朐公安局交警大隊車管所 聘任制
高承亮 2008級 司法警務 山東臨沂市羅庄區人民法院 聘任制
高賽 2008級 司法警務 山東臨沂市羅庄區人民法院 聘任制
葛蔓 2008級 司法警務 山東臨沂市羅庄區人民法院 聘任制
劉鐵軍 2008級 司法警務 海陽公安局刑警大隊 聘任制
孫珊珊 2008級 司法警務 山東省公安廳交警總隊威海培訓中心 聘任制
徐曉芳 2008級 司法警務 青島市金誠法律服務所 聘任制
岳甜甜 2008級 司法警務 濰坊市奎文公安局 聘任制
陳楠 2008級 司法警務 濰坊奎文法院 聘任制
邱超 2008級 司法警務 濰坊派出所 聘任制
劉怡汝 2008級 司法警務 蓬萊派出所 聘任制
徐偉 2008級 刑事執行 濟南鐵路公安 公務員
肖迪勝 2008級 刑事執行 無棣縣法院事業編 事業編
李帥 2008級 刑事執行 政法幹警 公務員
崔守成 2008級 刑事執行 政法幹警 公務員
李俊杉 2008級 刑事執行 政法幹警 公務員
朱凱 2008級 刑事執行 政法幹警 公務員
張長龍 2008級 刑事執行 當兵 當兵
梁守聰 2008級 刑事執行 當兵 當兵
耿國寶 2008級 刑事執行 當兵 當兵
楊楠 2008級 刑事執行 山東經濟學院研究生 考研
丁明亮 2008級 刑事執行 濟南市保安服務總公司天橋分公司 聘任制
方艷菊 2008級 刑事執行 山東臨沂市羅庄區人民法院 聘任制
曲相龍 2008級 刑事執行 山東省東營市中級人民法院 聘任制
王猛 2008級 刑事執行 章丘市人民法院 聘任制
鄭杜飛 2008級 刑事執行 北京邦盛律師事務所濟南分所（於2011年通過國家司法考試） 聘任制
郭鑫 2008級 監獄管理 安徽監獄管理局 公務員
鍾濤 2008級 監獄管理 安徽監獄管理局 公務員
房路璐 2008級 勞教管理 沈陽鐵路公安 公務員
楊曉通 2008級 監獄管理 新疆監獄管理局 公務員
郭桂傑 2008級 監獄管理 政法幹警 公務員
劉蕾蕾 2008級 監獄管理 政法幹警 公務員
禇金閣 2008級 勞教管理 政法幹警 公務員
崔淑穎 2008級 勞教管理 政法幹警 公務員
王珏 2008級 勞教管理 政法幹警 公務員
房體洲 2008級 勞教管理 菏澤市鄄城縣公安局 事業編制
郭慶 2008級 勞教管理 菏澤市鄄城縣公安局 事業編制
侯倩 2008級 勞教管理 菏澤市鄄城縣公安局 事業編制
林歆 2008級 勞教管理 菏澤市鄄城縣公安局 事業編制
盛曉婷 2008級 勞教管理 菏澤市鄄城縣公安局 事業編制
邰海軍 2008級 監獄管理 菏澤市鄄城縣公安局 事業編制
王秀芝 2008級 監獄管理 菏澤市鄄城縣公安局 事業編制
辛曉雪 2008級 監獄管理 菏澤市鄄城縣公安局 事業編制
朱衍勇 2008級 勞教管理 臨朐公安局事業編 事業編制
劉蒙 2008級 勞教管理 臨朐公安局事業編 事業編制
項茂剛 2008級 勞教管理 市中區三支一扶 大學生村官
胡可紅 2008級 勞教管理 濟南市濟陽縣回河鎮政府 大學生村官
齊魯 2008級 監獄管理 西部志願服務計劃（新疆） 西部志願者
劉棟 2008級 監獄管理 青島武警 當兵
王濤 2008級 勞教管理 司法考試通過
劉博正 2008級 勞教管理 濟南市科院路派出所 聘任制
馬汶鑫 2008級 勞教管理 濟南市科院路派出所 聘任制
徐可昕 2008級 勞教管理 東營市河口區法院 聘任制
於辰輝 2008級 勞教管理 東營市河口區法院 聘任制
張榮 2008級 勞教管理 菏澤消防支隊 聘任制
宋志斌 2008級 勞教管理 濟南市天橋區法院 聘任制
艾超 2008級 勞教管理 億科商貿有限公司 聘任制
梁學利 2008級 勞教管理 濟南市拘留所 聘任制
李慧敏 2008級 勞教管理 臨沂莒南縣法院 聘任制
於常臻 2008級 勞教管理 威海市公安局巡警隊 聘任制
史超 2008級 勞教管理 個人創業 聘任制
張晗 2008級 勞教管理 山東嘉祥縣公安局 聘任制
李盛昌 2008級 勞教管理 濟南信息技術有限公司 聘任制
趙曉亮 2007級 監獄管理 河南省第一監獄 公務員
崔鍾宇 2007級 監獄管理 濟南鐵路公安 公務員
李鵬 2007級 監獄管理 濟南鐵路公安 公務員
陳強 2007級 監獄管理 濟南商河縣公安局 公務員
孫允泉 2007級 監獄管理 吉林長春監獄 公務員
劉桐如 2007級 勞教管理 遼寧省勞教所 公務員
李珂 2007級 監獄管理 滕州監獄（採用自考本科證書報考） 公務員
鄭強 2007級 勞教管理 四川勞教所 公務員
周超 2007級 勞教管理 沈陽鐵路公安 公務員
王進 2007級 監獄管理 政法幹警 公務員
陳川 2007級 監獄管理 政法幹警 公務員
李喜玲 2007級 監獄管理 政法幹警 公務員
趙振東 2007級 監獄管理 政法幹警 公務員
常文康 2007級 監獄管理 政法幹警 公務員
馬夏露 2007級 勞教管理 夏津縣人事局 事業編
張小龍 2007級 監獄管理 平原公安局 事業編
殷文娟 2007級 監獄管理 肥城市建設局 事業編
於俊浩 2007級 監獄管理 榮成市公安局特警大隊 事業編
穆瀟 2007級 監獄管理 西南政法大學 研究生
劉靜 2007級 勞教管理 山東科技大學 研究生
鮑琳 2007級 監獄管理 當兵
於永剛 2007級 監獄管理 當兵
丁風國 2007級 勞教管理 當兵
於落 2007級 勞教管理 當兵
劉蒙 2007級 勞教管理 當兵
於永剛 2007級 監獄管理 當兵
李超 2007級 司法警務 濟南鐵路公安 國家公務員
劉國飛 2007級 司法警務 濟南鐵路公安 國家公務員
李東 2007級 司法警務 沈陽鐵路公安 國家公務員
李琳 2007級 司法警務 沈陽鐵路公安 國家公務員
王言卿 2007級 司法警務 北墅監獄 地方公務員
陶強 2007級 司法警務 襄樊監獄 地方公務員
賈婧晴 2007級 司法警務 章丘市公安局 地方公務員
管華東 2007級 司法警務 河北法院 地方公務員
劉冰冰 2007級 司法警務 政法幹警 地方公務員
郝海濤 2007級 司法警務 政法幹警 地方公務員
吳昊等6人 2007級 司法警務 臨朐縣公安局 公安事業編
呂延斌等9人 2007級 司法警務 廣饒縣公安局 公安事業編
生東東等3人 2007級 司法警務 鄄城公安局 公安事業編
⑨ 案例識騙局,揭秘騙貸的那些套路!
所謂騙貸，指的是借款人或信貸機構內部人員採取了虛構事實、隱瞞真相的做法騙取信貸機構的 貸款 。隨著經濟下行，行業競爭加劇，各種騙貸案件層出不窮，通過一些典型騙貸案件，希望能對您識別騙貸有啟示和參考意義。
案例1——廣西玉林信貸員冒用143名村民名義騙貸800萬被捕
【主要問題】員工道德風險、冒名貸款
近期多家媒體報道，廣西玉林市陸川縣某金融機構的信貸員竟冒用143位村民的名義，騙取該金融機構800餘萬元貸款供自己使用。近日，陸川縣檢察院以涉嫌騙取貸款罪依法批准逮捕該名犯罪嫌疑人。據媒體報道，該犯罪嫌疑人鍾某由於參與「六合彩」輸了錢，為了籌集資金繼續參與賭博，其動起了騙取貸款的壞心思。在2013年至2015年兩年期間，鍾某以幫助曾經辦理過貸款的村民補辦貸款手續為由，騙取村民在非本人意願的貸款手續中簽名，並私下開設村民賬戶以便自己領取。
鍾某利用之前村民在辦理貸款時留檔的身份證、戶口本復印件等材料，在村民不知情的情況下，以村民的名義申請了貸款並供自己賭博使用。隨後，一些村民陸續發現存款被金融機構莫名地劃撥，甚至欠了幾十萬的款，至此，鍾某騙貸的事實才浮出水面。
從媒體報道來看，截至2016年2月案發時，鍾某共冒用143名村民的名義騙取貸款800多萬元，其中一小部分用於償還騙領的貸款。
案例2——表兄弟合謀騙貸銀行60萬元
【主要問題】員工道德風險、內外勾結
2015年2月，鄆城某銀行負責人到鄆城縣公安局經偵大隊報案稱，其下屬分行負責人徐某某放貸60餘萬元至今未收回，涉嫌違規放貸，請求查處。經偵大隊接報案後迅速成立專案組展開調查，發現徐某某利用工作職務便利，利用手中審批發放貸款權利，與其表弟李某某合謀操縱，違規發放貸款60餘萬元，全部用於其與表親李某某合夥開的企業經營上。由於企業經營不善倒閉，60餘萬元貸款全部賠了進去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案發後，李某某一直潛逃外地，公安機關多次追捕未果。4月15日，專案組偵察民警得到可靠消息，在河南鄭州發現其蹤跡。4月16日，專案組立即趕赴鄭州，在當地警方配合下於一賓館內將李某某抓獲歸案。經審訊，李某某如實交待了犯罪事實。
經查，2014年，李某某與其表哥徐某某商量，利用徐某某在銀行的便利條件貸一筆款來做生意。兩人經過合謀由李某某擔任企業法人，隨後由李某某出面申請，並找來了張某某、李某、劉某等親戚朋友做擔保，分三次貸出60餘萬元用於企業經營，結果由於經營不善不但沒掙錢，反而連多方籌資也全部賠了進去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在進一步審理之中。
案例3——煙台海參養殖戶為擴大經營規模騙貸2600萬被刑拘
【涉及問題】虛假資料、歸集貸款
根據新聞報道，煙台蓬萊一個海參養殖戶王某在今年3月18日因騙取貸款罪被煙台開發區警方刑事拘留。王某經營海參生意，原本生意經營出色，因擴大經營規模需大量資金，為了獲得銀行貸款，王某通過向銀行提供虛假材料、進行虛假陳述，騙取銀行貸款達2600萬元。
王某為煙台海參養殖戶，這些年搞海參養殖掙了些錢，想在福建海域包海進行大規模養殖，由於投資資金缺乏，於是他想到了向銀行貸款。恰好在這個時候，煙台市一家股份制銀行推出了一項針對水產養殖戶的貸款業務，該銀行的貸款業務為「三三聯保」型，即符合貸款條件的三個主體，可以互為擔保人，審核通過後三方分別可以貸款300萬元，貸款成功後三方總共可以獲得900萬元的資金。
王某感覺銀行的這個業務正好能解決自己的燃眉之急，但是一比照條件，自己如果想貸款的話缺少保證人，於是王某想到了自己家裡的親戚。
王某利用自己平時建立起來的微信，找到了自己的親戚，讓他們在相關文件上簽字、摁上手印，通過這種方式他偽造出來貸款所需要的文件。沒想到的是，王某的這些虛假材料竟然通過了銀行審核，貸款順利批下來了。
王某通過「三三聯保」的形式共獲取了3組貸款，兩組900萬元，一組800萬元，合計2600萬元。大量資金被王某用來擴大規模，他在南方海域的養殖攤子隨之鋪開。
但是，從2013年開始，海參加工行業持續低迷，王某的海參養殖加工生意變得風雨飄搖。
王某從銀行獲得貸款後，前幾年還能按期還款，但是從2014年下半年開始，王某已經無力償還銀行貸款了。無奈之下，銀行向開發區警方報案。警方受理後，通過偵查，發現王某用於申請貸款的資料中多名貸款客戶存在虛假情況，且資金有歸集使用的情況，相關人員涉嫌騙取貸款罪。
2016年3月17日，開發區分局決定對主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留證，於次日在犯罪嫌疑人王某住處將其抓獲。王某目前因涉及提供虛假資料騙取貸款有可能被追究刑事責任。
案例4——男子為圓「豪車夢」銀行騙貸最終因合同詐騙罪獲刑
【主要問題】無還款能力、提供虛假房產證、收入證明
根據新聞報道，大慶的小劉因看著身邊的哥們都買了車，為了面子，他在明知自己沒有還款能力的情況下，通過朋友介紹與某銀行簽訂 信用卡 汽車專項分期付款業務合同，在簽訂合同過程中，小劉提供虛假的房產證及收入證明，騙取了某融資擔保有限責任公司提供的擔保，取得銀行購車款近20萬，用這筆錢買了車。
因小劉連續幾期沒有收到還款，且經過調查，小劉買的車也去向不明，於是銀行選擇報警。小劉隨後被公安機關抓獲。最終，小劉被龍鳳區法院審理後認為，小劉在明知自己沒有還款能力的情況下，與銀行簽訂合同時，提供虛假資信證明，隱瞞真相，其行為構成合同詐騙，被判處有期徒刑4年11個月，並處罰金10000元。
案例5——濰坊三男子偽造財產騙貸270萬拒不歸還被抓
【涉及問題】虛假行駛證、房產證、土地證、流程漏洞
付某、馬某和張某在山東省濰坊市臨朐縣做不銹鋼生意2011年，一個叫付某某的人找到他們，問他們需不需要貸款，並稱自己有「門路」可以幫他們代辦手續。由於沒有財產可以抵押，三人便一同偽造了假的車輛行駛證、房產證、土地證等財產證明交給了付某某，請他來辦理貸款。
付某某以前在某銀行信貸部門工作過，非常熟悉貸款流程，在行業內認識幾個熟人，知道銀行在哪個環節有把關不嚴的漏洞。三人將假的財產證明交給付某某，每人還付給了他2萬元的中介費。付某某幫張某貸款70萬元，幫付某和馬某各貸款100萬元，期限都為1年，並與三人約定其中的70萬元由他來償還。
成功騙取貸款後，付某、馬某和張某除了將一部分錢投入到自己的生意中，其餘的全部用來消費。放貸以後，銀行多次向三人 催收 還款，但三人拒不償還，經濰坊市奎文區人民法院判決，三人還是拒不還款，並且三人家中沒有任何可執行財產。今年1月份，奎文公安分局經偵大隊接到銀行報案後，立案展開偵查，並將付某和馬某抓獲歸案，為銀行追回經濟損失46萬元。
目前，付某、馬某涉嫌騙取貸款已被取保候審，張某被列為網上追逃。
案例6——女子偽造30本假證騙貸720萬躲藏兩年後終落網
【主要問題】提供虛假合格證
劉某2012年在泉州經營著一家集貿易、美容、汽修於一體的汽車貿易公司，其向銀行申請了三筆720萬元的銀行承兌匯票，每一筆的還款日期約隔半個月，還款日期到了，她卻無力還款。
於是，她找了家擔保公司，從擔保公司貸出錢還給銀行。再以如期還款的能力從銀行貸出另一筆錢還給擔保公司。這樣操作到第二筆時，銀行不放貸了。沒了銀行放貸的錢，就無法再從擔保公司借錢了。
她找了30本機動車合格證抵押給擔保公司，繼續貸款還給銀行。與此同時，她以同樣的形式向兩位好友分別借了40萬元和60萬元。此後，她消失了。
找不到她的人，擔保公司人員拿出抵押的30本機動車合格證比對，發現竟是假的。報警後，警方確認證書是偽造的，並於2013年將她列為在逃人員。
躲藏兩年後，劉某日前被公安機關抓獲，目前已被檢察機關批准逮捕，准備移送起訴。
案例7——聯合「內鬼」騙貸案
【主要問題】內外勾結、虛假資料
2003年8月，廣東省佛山市著名民營企業家馮明昌因涉嫌金融詐騙大案，被司法機關收審。可在2003年2月，他剛剛當選為廣東省40位「最佳民營企業家」之一。
此後，馮旗下的擁有「亞洲最大的膠合板生產基地」美譽的華光板材因資金鏈斷裂而停產。華光板材曾擁有員工過萬，年產值達20億元。
同年11月，中央與廣東省有關部門組成「806」專案組進駐佛山市南海區。2004年春節後，馮明昌被正式扣查。
2004年6月，審計署審計長李金華向全國人大十屆常委會第十次會議所作的審計報告中披露，廣東省佛山市民營企業主馮某利用其控制的13家關聯企業，編造虛假財務報表，與銀行內部人員串通，累計從工行南海支行取得貸款74.21億元。
據悉，至審計時尚有餘額19.29億元。這些貸款大量轉入個人儲蓄賬戶或直接提現，有些甚至通過非法渠道匯出境外。經初步核查，銀行貸款損失超過10億元。
最終，馮明昌以及工商銀行廣東省分行原副行長葉家聲、南海支行原行長林裕行、佛山分行原行長林俊江均被處以重刑。
案例8——農行包頭騙貸案涉案金額1.1億元
【主要問題】內外勾結、虛假資料
2005年3月，中國銀監會通報一起中國農業銀行涉嫌違法經營大案：在不到一年時間里，銀行工作人員與信用社及社會不法分子相勾結，採取挪用資金、虛開大額存單等手法，騙取銀行資金逾1.1億元。
2004年，內蒙古銀監局在銀監會的統一部署下，組織開展對銀行業金融機構擔保貸款進行現場檢查。包頭銀監分局在對農行包頭市分行進行現場檢查中，發現所屬匯通支行、東河支行在辦理個人質押貸款和貼現業務中，個別工作人員與信用社及社會不法分子相互勾結，騙取銀行貸款。
檢查發現，從2003年7月2日到2004年6月4日，農行包頭市匯通支行市府東路分理處、東河支行，包頭市達茂旗 農村信用社 聯社所轄部分信用社的人員與社會人員相互串通、勾結作案，挪用聯行資金、虛開大額定期存單、辦理假質押貸款、違規辦理貼現、套取銀行信貸資金，謀取高息，已查明涉案資金累計98筆、金額為11498.5萬元。
案例9：一國有銀行支行被兩空殼公司騙貸2600萬
【主要問題】員工失職、空殼公司
一家國有銀行從化支行被廣州兩家空殼的皮包公司先後詐騙貸款共計2600萬元。2015年，廣州中院依法判處該支行副行長、金融業務分中心經理及兩名信貸員構成國有公司、企業單位人員失職罪，被判處刑事責任1年9個月到3年。
2011年6月期間，時任某國有銀行從化支行客戶經理(即信貸員)的李某(女)在經辦廣州大翔軟體有限公司(下稱「大翔公司」)貸款業務中，未按照規定嚴格進行實地調查核實借款公司實際經營情況出具調查報告，貸前調查流於形式，貸後未嚴格監管。而身為小企業金融業務分中心經理的鄺某，主管信貸業務的副行長陳某，也沒有深入調查核實而予以同意確認，致使銀行被張某等人利用大翔公司詐騙貸款2000萬元，至案發時造成銀行損失將近1600萬元，形成不良貸款。
幾乎在同一時期，另一客戶經理吳某在2011年11月至12月期間經辦廣州億鵬貿易公司(下稱「億鵬公司」)貸款業務。吳某也未按照規定進行實地調查核實借款公司實際經營情況出具調查報告，致使該銀行被張某等人利用億鵬公司詐騙貸款600萬元，至案發時造成該銀行損失423萬余元。
其中緣由很簡單，信貸員之所為未進行詳細調查，是因為業務為領導介紹，客戶經理李某供述，大翔公司是小企業金融業務分中心經理鄺某介紹的，他們倆曾一起實地視察，發現地址和營業執照不符，對方解釋剛搬了新地址。李某還供述，因為對方提供了公司報表和銀行流水，所以她就默認為是核實了公司的實際運營狀況。丁某簽名時，李某沒有認真比照。
信貸員吳某則供述，因為億鵬公司是副行長陳某介紹的，他就沒有實地視察。在貸款後跟蹤貸款的去向、貸款人的經營場所時，他也沒有去現場看過，只是叫貸款人將相關資料送給他。而副行長陳某則供述，他不知道銀行員工在貸款前，是否實地考察過兩家公司。由於沒能對這些貸款公司真實情況進行了解，造成該銀行的貸款被騙，他是有責任的。
案例10：山東七公司貿易融資騙貸騙取近4億匯票
【主要問題】虛構貿易
2014年8月，山東省濱州市中級人民法院二審判決了一起騙取票據承兌案。山東省濱州市博興縣人郭某及妻子成立了包括淄博永馳汽車銷售有限公司(下稱「永馳汽車」)、山東宏昌達汽車有限公司(下稱「宏昌達汽車」)等在內的7家關聯企業，通過關聯企業之間的虛假購銷合同，騙取工商銀行、齊商銀行、山東博興農村合作銀行、農業銀行共計3.91億元，敞口部分為1.8億元。
郭某等被公訴後，博興縣人民法院於2013年判決上述7家公司及郭某犯騙取票據承兌罪，其中郭某判處有期徒刑四年，並處罰金10萬元。一審判決後，郭某不服上訴，其理由之一就是，金融機構對購銷合同雙方為關聯公司、購銷合同是否真實應當是明知的，他本人並未用欺騙手段取得票據承兌。2014年8月7日，濱州市中級人民法院二審維持了原判。
郭某利用上述7家公司簽訂虛假購銷合同，騙取銀行承兌匯票11次，數額共計3.91億元，敞口部分數額為1.823億元。其中工行濱州濱印支行承兌匯票兩張，金額共計4000萬元，敞口1600萬元;齊商銀行博興支行，金額1500萬元，敞口750萬元;農合行龐家支行金額共計3600萬元，敞口1080萬元;農行濱城支行辦理承兌匯票業務6次，金額共計3億元，敞口1.46億。
其中後一筆承兌敞口到期後未能償還，由擔保企業代為償還。而前面的3000萬元敞口中，擔保企業代償了1000萬元，農行墊付了2000萬元後，對宏昌達汽車等提起訴訟追償。截至2014年7月14日，農行已收回1551萬元，另收到宏昌達汽車12台半掛油罐車，應不會造成實際損失。
郭某等所用的方式並不高明，就是關聯企業之間「左手倒右手」，簽訂虛假買賣合同。以數額最大的農行為例，2012年3月20日，郭某以宏昌達汽車公司的名義，在沒有真實貨物交易的情況下，偽造了該公司與永馳汽車公司的購銷合同，以此為由向農行濱城支行申請辦理了6000萬元的承兌匯票，繳納保證金3000萬元，敞口數額3000萬元，到期日2012年9月20日。僅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同樣的手段，在濱城支行辦理了8000萬元承兌匯票，繳納保證金4000萬元，敞口數額4000萬元。
另外，郭某實際控制的前述7家企業，僅從名字就能看出一些端倪，「宏昌達」等字型大小相同的多家公司之前或存在關聯。
案例11——浙江騙貸第一案:「陰陽賬」騙貸案
【主要問題】空殼公司、陰陽帳
2006年12月23日，交通銀行某分行向杭州市公安局報案，稱浙江之俊控股集團有限公司(簡稱之俊公司)法定代表人何志軍涉嫌詐騙該行貸款數億元，已潛逃境外，要求公安機關立案偵查。隨著公安機關的偵查，一個驚天大案漸漸浮出水面。
2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100餘家注冊資本超過千萬元的子公司，子公司老闆都是公司員工，有的甚至是食堂廚師。這一異常現象，早已引起公安機關的注意。接到舉報後，2007年1月5日，杭州市公安局決定對之俊公司及何志軍涉嫌合同詐騙案立案偵查。2007年4月23日，杭州市檢察院對在逃的何志軍批准逮捕。
檢察機關指控，從1995年起至案發，何志軍指使王成富、臧造成等人，在全國各地先後成立了140餘家關聯公司，即所謂的「之俊系」，但這些公司在工商登記時將未實際出資、未實際參與經營決策的下屬員工、親友登記為「掛名」股東或法定代表人。
據調查，之俊系企業大多有兩套報表系統，一套真實的報表系統是提供給工商、稅務，稱之為A賬;另一套虛假的報表系統是提供給銀行，用於貸款的，稱之為B賬，這套B賬虛增資產、銷售收入、凈利潤和銷售成本，減少長期投資。這兩套「陰陽賬」使用數年，在非法騙貸過程中屢試不爽。
2003年上半年至2006年8月，何志軍明知自己根本沒有履約能力，仍指使之俊系人員提供修改後的審計報告復印件、編造虛假財務報表、偽造工業品購銷合同、提供虛假的增值稅專用發票復印件等材料，以「空殼」的之俊系西亞公司、凱利達公司、中集公司、久源公司、晨興公司、安泰公司等名義相互進行擔保，先後騙取交通銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、廣發銀行貸款共計13億余元。
案例12：北京最大銀行騙貸案：農商行高管內外勾結，空殼公司騙貸7億
【主要問題】空殼公司、內外勾結
2012年10月10日，北京市高院對這起本市最大的銀行騙貸案進行宣判，終審對原北京農商行8名高管，包括該行原商務中心區支行長田軍等5名支行行長、副行長做出了判決。其中，判決田軍有期徒刑20年，北京華鼎信用擔保有限責任公司董事長胡毅無期徒刑，另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。
據悉，這8名北京農商行高管夥同胡毅及其員工，通過虛構二手房房貸手續、小企業貸款手續等，里應外合在銀行內騙貸7.08億元。
經法院查明，從2007年12月至2008年12月，華鼎擔保公司董事長胡毅、李京晶共從農商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆，金額4.47億余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名義，虛構公司需要流動資金等借口，採取互相擔保的方式，於2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆，計2.61億余元。截至案發前，共造成經濟損失3.6億余元。
該案件浮出水面還要追溯到2008年9月，當時，交行個人金融部員工趙某准備貸款買車時，無意間從銀行 徵信 系統查到自己在北京農商行十八里店支行莫名出現一筆200萬元的二手房貸款。巧合的是，同一時期，一名建行職工衛某准備貸款買房時，也發現自己也在北京農商行「被房貸」，隨即報警。面對如此蹊蹺的事，兩人向北京農商行總行投訴無果後，便直接把此事捅到北京市銀監局。
緊接著，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農商行營業部辦理信貸卡，就在這時，細心的銀行櫃員發現，這家成立1年有餘的貸款企業，公章竟然是新的，根本沒有沾過印泥，銀行詳查發現貸款支取賬戶竟牽扯多筆小企業貸款，於是報警。
2009年3月底，北京農商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當時，該行商務中心區支行行長田軍等8位負責人涉嫌勾結騙貸，被司法機關調查，為貸款提供擔保的北京華鼎信用擔保有限責任公司法定代表人安冬及實際控制人胡毅也被司法機關調查並採取強制措施。
2010年6月，北京市銀監局方面證實，原北京農村商業銀行行長金維虹和副行長姜朝被停職，原商務中心區支行行長田軍也被免去行政及黨內職務。
2010年8月初，北京華鼎信用擔保公司董事長胡毅和8名為騙貸的銀行幹部在市二中院一同受審。據悉，當時此案共18名被告人，其中北京農村商業銀行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人被控共收受賄賂近千萬元。預計庭審將持續5天。案發後，被騙領的7.08億元僅追回了一半。
【上述案例的啟示】
上面一個個血淋淋的騙貸案例給我們信貸機構敲響了警鍾，筆者認為，上述案例給我們如下啟示：
啟示一：騙貸的主要形式
縱觀上面十二個案例，騙貸的形式主要有：(一)提供虛假資料，包括虛假身份證、房產證、虛假行駛證、虛假土地證、虛假合格證、虛假收入證明、虛假財務資料等;(二)虛假貿易融資，虛構貿易，在這類案例中，往往會有陰陽公司、關聯公司的身影，比如案例10所反映的情況;(三)利用空殼公司騙貸，比如案例9、案例11、案例12;(四)員工道德風險、員工失職、內外勾結，在借款人利用虛假資料、虛假貿易、空殼公司騙貸的過程中，部分騙貸案件出現內外勾結、員工失職的情形。
啟示二：信貸機構需要優化自己的治理結構
一個良好的公司治理機構是信貸機構長期、穩定發展的基石。目前，我國商業銀行基本都已經建立起了一套風險管理體系，但限於各種原因，商業銀行在進行風險管理時還是經常會受到行政管理架構等的限制，領導干預貸款等情況時有發生，建議商業銀行應當建立以業務流程為中心的風險管理部門，直接對風險管理委員會負責，通過此制度設計，能夠形成有效的制衡機制，防範風險。
啟示三：建立以業務流程為核心的風險管理體系
信貸機構應當以《商業銀行授信工作指引》等文件為基礎，結合自身情況，建立一套以業務流程為核心的信貸風險管理體系。風險管理是一個管理過程，包括對風險的確定、量度、評估和發展應付風險的方法、流程、制度，目的是把可以避免的風險減至最小，實現成本及損失最小化。一套完整的信貸風險管理體系包括四個環節，即信貸風險的識別、信貸風險的評估、信貸風險的控制和信貸風險管理評價四個方面。
⑩ 宋金健是跟著王海岩混嗎
是的，王海岩，人稱「海燕子」，生於1971年。是個有「江湖氣」的孩子。因為無心上學，他只讀到初中，便輟學開始混跡社會。1989年，剛滿18歲的王海岩因盜竊罪被濰坊市濰城區人民法院判處有期徒刑八年；1997年，才走出監獄不久的王海岩又因流氓罪被濰坊市中級人民法院判處有期徒刑三年；緊跟著，2000年王海碧攜銷岩又因搶劫隱漏罪、敲詐勒索罪被山東省高級人民法院判處有期徒刑十四年，直至2009年才被悔游再次刑滿釋放。濰坊市奎文區人民檢察院公訴科檢察官 唐亮：在我們多次提審王海岩的過程中，他自己交代，他就是所謂的「在道上混的」。周圍的社會關系也大都是干這個的。長期浸淫在這種不良環境之中，他從來沒想過老老實實找個工作掙錢吃飯。
多年的牢獄生活並沒有讓王海岩幡然悔悟，反而成了他炫耀的「資本」：「從18歲開始到現在，王海岩的傳奇事跡」在坊間流傳，讓很多人十分畏懼，也成為了吸引成員的「口號」。