互聯網立法監管的缺陷

① 互聯網的金融監管需要堅持什麼監管

互聯網的金融監管需要堅持互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等互聯網金融主要業態的監管。

黨中央、國務院對互聯網金融行業的健康發展非常重視，對出台支持發展、完善監管的政策措施提出了明確要求。

要鼓勵互聯網金融的創新和發展、營造良好的政策環境、規范從業機構的經營活動、維護市場秩序，就應拿出必要的政策措施，回應社會和業界關切，深入研究在新的市場環境和消費需求條件下，如何將發展普惠金融、鼓勵金融創新與完善金融監管協同推進，引導、促進互聯網金融這一新興業態健康發展。

為此，人民銀行根據黨中央、國務院部署，按照「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求，會同有關部門制定了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》。

(1)互聯網立法監管的缺陷擴展閱讀

互聯網金融監管法治化

1、依法運用監管機關的行政裁量權。基於防範金融風險、金融消費者保護、維護金融穩定等社會公共利益的目的，監管機構應在法律授予的自由裁量權范圍內創新監管手段。

2、有效運用司法機關的權能。訴訟作為一種行之有效的監管方式，在新的立法沒有誕生之前，應充分發揮司法部門的權威性和能動性，在具體案例的審理中發現規則，通過司法解釋將現行法律規則應用於司法審判之中。

3、盡快實現互聯網金融的軟法治理。通常意義上，由國家制定或認可、依靠國家強制力保障實施的法律規范可以稱之為「硬法」。軟法」則是相對於該種特徵的硬法而言的，指那些結構未必完整、無需依靠國家強制保障實施也能產生規范實效的法律規范。

② 互聯網監管立法，法制與德治並舉包括哪些方面

互聯網監管立法，法制與德治並舉包括哪些方面

法治的涵義
法治是指以民主為前提和基礎，以嚴格依法辦事為核心，以制約權力為關鍵的社會管理機制、社會活動方式和社會秩序狀態。
法制與法治的區別和聯系 法制和法治是既有區別又有聯系的兩個概念，不容混淆。二者的主要區別在於：
1、法制是法律制度的簡稱，屬於制度的范疇，是一種實際存在的東西；而法治是法律統治的簡稱，是一種治國原則和方法，是相對於「人治」而言的，是對法制這種實際存在東西的完善和改造。
2、法制的產生和發展與所有國家直接相聯系，在任何國家都存在法制；而法治的產生和發展卻不與所有國家直接相聯系，只在民主制國家才存在法治。
3、法制的基本要求是各項工作都法律化、制度化，並做到有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究；而法治的基本要求是嚴格依法辦事，法律在各種社會調整措施中具有至上性、權威性和強制性，不是當權者的任性。
4、實行法制的主要標志，是一個國家從立法、執法、司法、守法到法律監督等方面，都有比較完備的法律和制度；而實行法治的主要標志，是一個國家的任何機關、團體和個人，包括國家最高領導人在內，都嚴格遵守法律和依法辦事。 二者的聯系在於：法制是法治的基礎和前提條件，要實行法治，必須具有完備的法制；法治是法制的立足點和歸宿，法制的發展前途必然是最終實現法治。

③ 外國對互聯網監管有哪些「狠招」

美國:依法管網,多級控管
美國是互聯網的誕生地,也是在互聯網監管方面法律最完備、機構最健全、技術最先進的國家之一。總的來看,美國在互聯網監管方面有如下幾大特色。
第一,依法管網。早在
1977年,美國便頒布了《聯邦計算機系統保護法》,開創了將法制引入網路空間的先河。可以說,互聯網在美國每向前發展一步,法律都會如影隨形般地緊緊跟
隨。正是與互聯網活動有關的法律體系,使行業准入、數據保護、網路溝通、消費者權益保障等網路行為得到了保駕護航,讓欺詐、誹謗、色情、盜版等網上違法、
犯罪行為受到了法律震懾。
第二,與時俱進。進入
21世紀以來,隨著恐怖主義等非傳統安全領域的威脅日益突出,以及即時通信、社交網站等新興網上通信、傳播工具的出現,美國一方面努力通過立法完善對通過
網路散播、溝通恐怖主義信息的打擊,另一方面逐步探索對新興社交媒體的法律監管手段,以加強對個人隱私信息外泄的防範,為公眾提供安全、放心的上網環境。
2012年 2月,美國政府提出《互聯網用戶隱私權利法案》,要求企業在使用網民數據時必須保持透明,並保證用戶的數據安全。
第三,力量整合。近年來,美國相繼成立了「反擊網路黑客指揮部」、「國家網路安全與通信整合中心」等專門機構,整合聯邦政府不同部門的網路監管職能,及時發現、阻止和懲處網上違法、犯罪行為。
加拿大:強調「自我規制」
加拿大對互聯網的管理強調既要運用法律手段,更要引導主管機關培養業者的自律性。加拿大政府將負面的網路輿論信息分為兩類:非法信息與攻擊性信息。前者以法律為依據,按法律來制裁;後者則依賴用戶與行業的自律來解決,同時輔以自律性道德規范與網路知識教育。
在互聯網監管機構體繫上加拿大堅持官方機構和民間機構並重,各負其責。官方機構包括加拿大皇家騎警、加拿大安全情報局、加拿大通信安全研究院、加拿大消費者事務局、加拿大網路事件反應中心等,而民間機構則主要包括加拿大標准委員會、加拿大網路運營商聯合會等。
對互聯網內容的規范上,加拿大主要採取「自我規制」的手段,即通過國家正式授權,由行業自行對網路內容進行管理。「自我規制」實踐的根
本價值取向就在於保持和促進網路表達自由和信息的自由流動,推進對有爭議和攻擊性網路信息的糾紛解決機制的形成。加拿大實施網路實名製法律意在要求互聯網
行業實行嚴格自律。
墨西哥:完善立法,遏制謠言
隨著墨西哥經濟的增長,其網路信息產業蓬勃發展。然而,信息化進程在給墨民眾帶來極大便利的同時,有關互聯網的不文明行為和犯罪活動也隨之大幅增加,面對層出不窮的網路犯罪問題,墨西哥政府探索通過完善立法等多種方式對網路謠言說「不」。
墨西哥東部韋拉克魯斯州2011年9月專門出台新的《動亂法》,首次對網路犯罪的量刑提出明確界定標准,規定在互聯網上製造和發布假新
聞的行為構成「破壞社會穩定罪」,將依法追究刑事責任。塔巴斯科州等多個自治州也正在加快立法步伐,以填補網路監管方面的法律空白,震懾網路犯罪和網路上
的不文明行為。
同時,墨西哥當局不斷增加網路安全監管方面的預算開支,通過聘請更多的網路技術人才來擴建「網路安全軍」,意在打擊通過網路散布販毒、販賣人口信息等趨於復雜化的網路犯罪行為。
此外,墨西哥許多政府高官帶頭在社交網站開設實名賬戶,直接同普通網民進行溝通和交流,引導民眾樹立文明上網之風。墨西哥一些國會議員和學者還強烈建議政府應適時啟動社交網路實名制。
阿根廷:互聯網監管,重在保護青少年
阿根廷政府曾出台一系列關於消除數字鴻溝的計劃,旨在於2015年前實現阿根廷國內1000萬家庭接入互聯網的目標。有關數據顯示,目
前阿根廷互聯網用戶較其他拉美國家更為年輕化。互聯網的普及和青少年廣泛使用網路也滋生了一系列問題,目前阿政府和社會為規范青少年上網花費了較大精力。
阿根廷主流媒體《國民報》在其評論文章中指出,由於互聯網發展迅速,規范互聯網使用的法律法規滯後性明顯。推動法律監管具有重要的現實意義,例如需要明確的法律規定來保護青少年健康使用網路。同時,依靠法律對電子商務進行監管,可以有效保護使用者權益。
當前,阿根廷立法機構加大推動互聯網管理的相關立法進程,各界強烈要求立法管控幾項網路犯罪,包括藉助網路交友手段實施性侵犯、在社交網路偽造名人身份實施犯罪、各類網路暴力事件、網路服務商及搜索引擎對隱私的保護不力、網路著作權侵犯等。
英國:法律劍指網路誹謗
英國司法界專家曾公開表示,必須針對互聯網,尤其是社交網站屢屢出現侵害公民名譽和隱私的行為進行立法,以保護公民不受虛假信息的侵
害。他指出,目前互聯網上不斷呈現「暴民統治」的狀態,一些人隨意散布他人隱私,誹謗和污衊他人名譽,甚至出現了聲勢浩大的「社交網路審判」現象,這些情
況對受害人造成了持續的傷害,有時甚至不可修復。
英國現行誹謗法規定,損害他人利益、品格和名譽的內容一旦發表,就會被認定為誹謗,而直接或間接傳播相關內容的人也可以被起訴賠償。
法國:依法管網,嚴格規范
在法國,網路安全已經上升到國家戰略層面。2012年7月,法國參議院公布的伯克勒報告,將網路安全稱為「世界的重大挑戰,國家的優先問題」。
近年來,法國政府通過制定相關法律、成立專門機構、應用新技術等綜合手段管理網路。首先,多項法律相繼出台,如《互聯網創作保護與傳播
法》和《互聯網知識產權刑事保護法》、《數字經濟信心法》、《國內安全表現規劃與方針法》等。其中許多措施,專門針對網路犯罪。如要求網路運營商對含有非
法內容的網站進行屏蔽,並對盜用他人網路身份從事犯罪活動進行嚴懲。
其次,法國還成立了多個部門,負責網路調查和安全。司法系統內成立了專門打擊網路犯罪的部門,該部門扮演網路警察的角色。此外,還成立
了負責技術痕跡和信息處理的警察部門,並在大區級司法機關配備網路犯罪調查員。在技術層面,內政部設立了非法網站信息平台,網民可以匿名舉報有違法信息的
網站。在警方確認信息違法後可對信息發布者提起訴訟或予以拘留。
西班牙:專家呼籲完善立法
西班牙的互聯網普及程度比較高,而使用社交網路的人數近年來也出現了顯著增長。據統計,目前西班牙的網民數量占總人口的比例約為
66.4%,而使用社交網路的網民數量占總人口的比例也高達49%。有媒體援引西班牙IE商學院信息系統和技術學教授恩里克·丹斯德話指出,目前西班牙在
網路監管方面最重要的法律是2002年頒布的《信息社會服務法》。除此之外,西班牙政府在2011年年底還通過了名為《可持續經濟法最終第二規定》的所謂
「辛迪法」。 根據此間媒體報道,「辛迪法」通過後,關閉一家網站只需7至10天的時間。
荷蘭:網路監管維護公民權益
荷蘭網路科技非常發達,荷蘭警方的執法水平和執法技術也非常先進,警方等執法機構可以根據IP地址等信息確定網民的位置和身份,不過警方如果要進行此類行動,必須經過司法部官員嚴格的申請審批。
需要指出的是,荷蘭並沒有系統的關於網路管理的法律,該國網路管理基於一個個案例。荷蘭曾在2011年底通過一項隱私法,其中規定將嫌犯照片或視頻放到網上的做法為非法行為,被發現後可處以高額罰款。
波蘭:嚴格監管,凈化網路環境
早在2008年9月19日,波蘭議會就通過刑法修正案,將網路犯罪納入其中,對損毀、修改或刪除他人網路信息資料,以及破壞公共網路或
通信系統安全的行為,最高可判處5年監禁。波蘭警察總局也專門設立打擊網路犯罪辦公室。同年底,波蘭議會再次完善懲處有關網路犯罪的條款,對網路違法犯罪
的情節和處罰力度進一步細化,如將未經本人同意打開他人電子信箱、竊取他人電子賬戶密碼等定為犯罪行為,可處2年監禁。
波蘭法律專家稱,波蘭政府針對網路安全採取的嚴格監管措施,雖然被部分人指責為侵犯了波蘭公民的言論自由,但在網路信息泛濫的現代社會,嚴格的網路監管不僅可以有效保護大多數人的個人信息權益,還可以使普通人免受無時無處不在的網路犯罪侵害。
俄羅斯:營造健康網路環境
為了保護網民的合法權益,摒除虛假有害信息,營建安全健康的網路服務環境,俄羅斯政府有關部門實施了一系列卓有成效的政策措施。
第一，完善法律制度 適應監管需要
俄羅斯政府支持並保護互聯網的自由,但同時明確強調互聯網自由要以道德和法律為基礎。《俄羅斯聯邦憲法》把信息安全納入了國家安全管理
范圍,在此基礎上制定頒布了《俄聯邦信息、信息化和信息網路保護法》,以此規范俄互聯網行為。此外,俄還專門立法對信息安全進行政策指導並作為司法部門執
法依據,以專業機構和地方政府的相關措施作為監管補充,形成了較為完備的多層級信息安全法律體系。
第二，明晰政府職責 實施有效監督
早在2000年9月,俄羅斯就出台了《俄聯邦信息安全學說》,對信息安全的目標、任務以及實施原則做出了明確界定。為此,俄羅斯建立了
由政府主導,科研以及商業機構廣泛參與的信息安全保護體系。為了凈化網路環境,保護網民免受有害信息侵擾,俄政府規定,各網站負有清理各類違法信息的責
任。如果網站拒絕配合或者出現違規行為,媒體主管部門將依法對其做出懲戒。此外,在信息全球化的今天,俄政府還在雙邊以及多邊框架下與其他國家開展了積極
的網路安全合作。
第三，提升透明度 掌握輿論主導權
網路信息的高效傳播對政府的信息披露方式、發布速度、透明程度都提出了更高的要求,對此,俄十分重視通過網路與民眾溝通交流,積極提升政府在網路上的「出鏡率」,展現政府的「親和力」,增強主流信息的「公信力」。
第四，加強平台管理 限制外國資本
為了加強對網路平台的監管,俄政府採取了有針對性的措施。一方面,加強對本國網路公司的管理。俄國家杜馬資產委員會此前提交的一項法律
草案則旨在通過劃定俄戰略資產的方式從法律上排除了外國資本取得俄網路公司控股權的可能性。另一方面,俄政府還通過直接參股等形式加強對國際新興媒體的監
控。
澳大利亞:新社交媒體成監管重點
澳大利亞對互聯網的監管嚴格且規范,互聯網用戶必須年滿18歲,並以真實身份登錄。近年來,網路與移動技術的發展讓社交媒體變成了全球
范圍內的交流平台,澳有關人士認為社交媒體上的言論具有左右司法公正的可能性,建議澳聯邦政府出台相關立法進行規范。而澳大利亞國防軍公共事務相關負責人
也認為,在軍隊當中,如何對社交媒體的使用進行監管,使之能夠為軍方所用,既是機遇,也是挑戰。此外,越來越多的澳大利亞公司和機構已經開始禁止員工在上
班時間使用社交媒體,並禁止員工下班後在社交媒體網頁上對老闆進行評論。此間有媒體報道,目前已有91家企業准備將禁用社交媒體的條款正式寫入工作場所協
議。
新加坡:嚴格網路管理,維護社會穩定
新加坡是推廣互聯網最早和互聯網普及率最高的國家之一。在新加坡的互聯網發展與管理中,政府一直處於主導地位。新加坡政府認為,網路媒
體是非常重要的戰略陣地,對於國家安全、社會以及人心的影響巨大。因此,新加坡從互聯網運作伊始,就制定了嚴格的管理制度,並指定專門機構監管互聯網行
業。
早在1996年,新加坡就頒布了《廣播法》和《互聯網操作規則》。兩部法規是新加坡互聯網管理的基礎性法規。根據這兩部法規,威脅公共
安全和國家防務、動搖公眾對執法部門信心、煽動和誤導部分或全體公眾、影響種族和宗教和諧以及宣揚色情暴力等都被規定為網站禁止播發的內容。在加強立法執
法和對從業者嚴格管理的同時,新加坡媒體發展局等政府機構積極構建互聯網行業自律體系,鼓勵互聯網服務提供商和內容提供商制定自己的內容管理准則。有關部
門還鼓勵服務提供商提供帶有過濾功能的設備供家庭用戶選擇,以避免未成年人接觸不良網站。
新加坡政府還將《國內安全法》、《煽動法》和《維護宗教融合法》等傳統法律,與《廣播法》和《互聯網操作規則》等互聯網法規有機地結合起來,以有效地打擊危害國家和社會安全的行為。
韓國:嚴肅立法,不斷加強互聯網管理
韓國十分重視互聯網管理相關法律體系的建設,尤其是在網路個人信息保護、網上信息傳播等方面制定了非常嚴格的法律。據媒體報道,在個人
信息保護方面,韓國《促進使用信息通信網及信息保護關聯法》對個人信息的收集、利用和提供等做出了明確規定,對個人信息保護起到了重要作用。此外,韓國行
政安全部制定並實施了《個人信息保護法》,更加詳細地對個人信息的公開和使用進行規范,在竊取個人信息、個人信息損害賠償等法律糾紛處理方面做出了進一步
明確的說明和規定。隨著技術水平發展,韓國放送通信委員會又制定並實施了《位置信息保護法》,對個人位置信息的收集、使用等做出了明確規定,要求在使用個
人位置信息時必須得到當事人允許。韓國谷歌公司曾因為收集並使用個人位置信息時未經用戶允許,違反了這一法律,在2011年5月份被韓國檢方調查。
韓國《青少年保護法》對青少年使用互聯網也做出了規定,以避免互聯網對青少年的成長造成傷害。
印度:嚴防新型網路犯罪
近年來,針對大型信息技術系統、雲計算、安卓系統以及其他數字生活終端的網路犯罪案件在印度呈上升趨勢,這種新型網路犯罪為印度政府及
企業帶來極大挑戰。印度政府十分重視網路監管,不斷加強從政策立法到技術創新的網路監管手段,直面網路安全問題,對網路犯罪的懲罰措施也十分嚴厲。
從政策法規上來說,印度是世界上為數不多專門為信息技術立法的國家之一。印度政府早在2000年就頒布了《信息技術法》,並在2008年孟買連環恐怖襲擊事件發生後,迅速修訂該法案,將移動通信納入監管范疇,並加強對網路運營商和個人用戶進行「適當和有效」的管理。
2011年,印度政府再次修訂《信息技術法》,重點加大對網站的規范管理,並規定印度政府有關部門有權查封可疑網站和刪除違規內容。目
前,印度政府正醞釀將時下正熱的社交網路和雲計算等內容寫入法案,以對其進行有效監管。此外,印度政府還成立了印度數據安全委員會,專門針對日益增多的網
絡數據安全問題提供權威監測和管理方法。
然而,評論也指出,印度當前的法案過於籠統,針對性不強,也沒有與時俱進,因此亟待出台專門的網路安全法。
馬來西亞:嚴打網路謠言,監控恐怖組織
對宗教和種族多元的馬來西亞來說,網路謠言對社會穩定極為影響。更具危險性的是,精通科技的恐怖組織已滲透進社交網路並散布謠言,將普
通案件扭曲成種族沖突。為此,馬來西亞警方和馬來西亞通信與多媒體委員會合作,專門成立了一個負責監督網路的專案小組。據有關媒體報道,藉助該專案小組的
長期監控,馬來西亞當局掌握了「基地」組織最大在線圖書館的大量情報,並且關閉了該網站。馬來西亞通信與多媒體委員會主席表示,當局將盡最大努力繼續監控
這些非法或危險的網路活動。
印尼:立法引導信息良性傳播
印尼政府對網路在印尼經濟、社會發展中所起到的作用持積極態度,但與此同時,印尼政府也在不斷加強對網路的監管,通過制定相關法律對網路上擾亂社會秩序的行為加以規范,減少誤導性言論和偏見。
由於印尼人口中穆斯林占絕大多數,政府對色情內容和反伊斯蘭言論尤其敏感。2008年4月,印尼政府要求所有的網路服務提供商暫時停止
視頻網站的文件共享功能,以阻止一部反伊斯蘭電影的傳播,這是印尼政府第一次干涉互聯網訪問。類似的事件隨後相繼發生,促使印尼政府開始認真考慮採取措施
規范互聯網內容。印尼通信和信息科技部2010年宣布,所有的網路服務提供商必須安裝政府提供的信息過濾系統。政府還提供了一個包含不良網站和不受信任網
站的資料庫,並鼓勵所有人參與到該資料庫的建設中,向政府舉報平時發現的不良網站。
為了禁止網路不良內容的傳播,2008年通過的《電子信息法》是印尼政府做出的第一次立法嘗試。該法律禁止傳播針對個人或集體在種族、宗教等方面可能引發仇恨和爭端的言論,規定警察有權利拘留任何涉嫌網路誹謗的人,觸犯法律者最高可判6年監禁。
巴基斯坦:為年輕人創造健康成長環境
為了規范網路管理,減少網路負面信息對網民,尤其是對年輕人的影響,巴基斯坦政府採取了一系列措施,包括要求互聯網服務供應商屏蔽包含
大量帶有色情和誹謗性質言論的不良網站,要求互聯網服務供應商全面禁止使用包括虛擬專用網路(VPN)在內的加密軟體,並責令互聯網服務供應商在發現用戶
使用VPN瀏覽網頁時,及時向政府匯報等。
巴國內媒體表示,巴基斯坦是一個比較復雜的國家,文化和信仰相對多元,當前網路上存在一些對於巴基斯坦傳統文化和信仰進行褻瀆的信息,
甚至包含暴力和色情的內容,年輕人的辨別能力較差,是非觀念不強,容易受到影響。政府應該過濾和屏蔽不良信息,控制虛假和淫穢內容的傳播,利用網路傳播積
極健康的知識,同時幫助年輕人以求同存異的胸懷和心態,尊重文化的多元性,這樣更有利於國家的團結與和平穩定。(完)

④ 談談你對我國互聯網應用監管法律法規的看法

目前我國關於互聯網方面的法律法規有：

1. 《中華人民共和國計算機信息網路國際聯網管理暫行規定》
   2.《中華人民共和國計算機信息網路國際聯網管理暫行規定實施辦法》
   3.《計算機信息網路國際聯網安全保護管理辦法》
   4.《計算機信息系統國際聯網保密管理規定》

   
   

   《中共中央關於全面推進依法治國若乾重大問題的決定》提出，要加強互聯網領域立法，完善網路信息服務、網路安全保護、網路社會管理等方面的法律法規，依法規范網路行為，高屋建瓴為全面推進網路空間法治化規劃了藍圖。

   要依法治國，就必須依法治網。依法治網就要用法治的思維推動網路空間法治化，這至少包含依法辦網、依法上網、依法管網三個方面。

   
   

   依法上網不可「違法」。互聯網的虛擬性，給人一種網路是法外之地的錯覺。在應對網路熱點難點問題時，司法解釋、管理規定等確實起到了彌補網路法律缺位的良好功效，如關於網路謠言的認定與處罰，最高法出台信息網路侵權司法解釋明確「人肉搜索」等網路行為要承擔侵權責任，「微信十條」規范即時通信工具公眾信息服務等。但這不宜作為網路法治化建設的常態手段。只有推進和加強互聯網領域立法，完善互聯網法律體系，才能增強依法治網的力度、精度、信度，使用網者不敢、不能、不想去「違法」，也才能實現第14屆中國網路媒體論壇發表的《蘇州共識》，培養「守法的網民」，爭做「守法的網站」，勇當「依法治國的引領者」。

   
   

   依法辦網保護「隱私」。隨著互聯網技術應用的成熟，越來越多的網路企業將商家利益瞄向法律禁區。尤其是在雲計算、大數據時代，「數據失控」危機變得更為突出：虛擬社會中的每一個數據經過數據採集、存儲、分析階段，最後在應用階段必然會對接到現實社會中的每個人。不法分子肆意挖掘個人私密、家庭、健康等隱私信息，騷擾電話不斷、垃圾簡訊泛濫、「艷照門」事件層出，個人數據權如何保護，如何實現數據管理與開放……對這些內容我國在法律方面尚未能有效規范。這也導致我們既喪失了對數據的控制權，也無法管控這些數據會流向哪裡，更無法影響獲得信息的人將會對這些數據作何處理。因此，只有進一步完善網路信息服務，明確網路服務中對數據使用的規則和標准，才能對網路隱私保護有法可依。

   
   

   依法管網明確「責權利」。自互聯網進入中國以來，我國先後出台了多部法律、法規為依法治網提供依據，也在不同時期起到了關鍵作用。然而，我國現有的互聯網法律法規中有較強的行政監管色彩：現行的170餘部涉及互聯網的法律法規中，調整行政類法律關系的超過了八成；法律法規也多是從方便政府管理的角度出發，側重規定管理部門的職權、管理和處罰措施等內容；在管理方式上以市場准入和行政處罰為主，在規范設計上以禁止性規范為主，缺乏激勵性規范，多強調網路服務提供者和網路用戶的責任和義務，而對如何保護企業、網民在互聯網中的權利缺乏設計與考慮。這不僅使多個行政部門產生管轄重疊，也常忽略了權利與自由的邊界。因此，只有以互聯網立法協調網路治理權力，明確國家、企業、個人在網路使用中的責任，才能確保網路空間中的權利。才能在法治的環境下，建設具有強大公信力和影響力的新型科技公司、新型主流媒體，提升政府的現代化治理能力。

   
   

   規范網路空間的行為，離不開互聯網法律、法規的成熟與應用。互聯網立法是規范網路行為的關鍵保障。只有網路主辦者、網路使用者、網路管理者都樹立法律意識、依法規范行為，同心共智、同頻共振、同力共舉，才能建設出一個健康、有序、和諧的法治化網路空間，才能真正建立起網路強國。

⑤ 互聯網監管風險與商業銀行監管風險有什麼區別

淺析我國網路銀行的監管

網上銀行的產生和發展，推動了銀行業務流程的再造，優化了經營過程，降低了交易成本，在一定程度上改變了金融活動參與各方的信息不對稱狀況為網路的發展提供了更有效的支持和更大的發展空間，但同時。銀行業務的虛擬化，突破了傳統銀行業的經營模式、價值觀念和管理，改變了現有銀行業的競爭格局，形成了新的銀行業組織形式。使銀行機構的傳統角色發生了進一步的變化，也使金融風險更具復雜性和蔓延性，對銀行經營管理和外部監管提出了新的課題與挑戰。

一是網上銀行將改變傳統銀行的競爭格局。以往金融業的競爭主要體現在金融機構的資產規模、網點數、從業人員數等方面，而在網路經濟，無論金融機構規模的大小，在網路上都是平等的，大、中、小金融機構將站在同一起跑線上競爭，傳統商業銀行的分支行網路和雇員逐漸成為銀行拓展業務的沉重負擔，金融業的競爭將主要是金融產品的功能和金融服務的質量的競爭，許多金融機構將有機會在網路上利用其優秀的服務重建自己的地位，中小金融機構可憑借技術優勢掌握商業先機，贏得傳統金融時代難以得到的客戶資源和競爭優勢。

二是網上銀行將改變傳統銀行業的經營模式。網路信息技術在銀行業的應用，打破了傳統銀行業務的地域、時間限制，上，銀行可以全天候地連續運行，可吸納本地區、本國乃至國外客戶，可以以接近於實時的速度收集、處理和應用大量的信息，使金融機構能在更廣的地域和范圍開發新的客戶群，開辟新的利潤來源。這樣，銀行的業務戰略不能再局限於某一個市場，競爭對手不再限於某幾家銀行，任何一家銀行，即使是很遙遠的金融機構都可以成為潛在的競爭對手。與傳統銀行業相比，網上銀行經營成本下降，利差大大降低。銀行無法再靠資金規模、網點優勢或其他壟斷優勢盈利，銀行必須改變傳統的定價策略。

三是網上銀行增加了銀行業風險管理的難度。信息技術的應用使得網，亡銀行的風險具有了跨行業性和外牛性。跨行業性就是其風險超出了傳統意義上金融風險的概念。風險不僅產生於市場價格的波動、經濟增長的質量，而且產生於軟硬體配置和技術設備的可靠程度，技術性風險成為網上銀行業務風險的重要特徵。網上銀行業務的外生性是技術性風險本身的主要特徵。由於以上風險問題的存在，前幾年，在一些國家，客戶顧慮安全、服務質量等問題，接受網路金融服務的趨勢並不明顯。許多銀行只把開發網上銀行業務當作保留客戶和提高銀行形象的手段，並沒有視為一個利潤中心來對待。

四是網上銀行的興起，增加了監管的難度。僅從網上銀行本身業務的內涵和屬性看，網上銀行已經具備了新的風險特徵，改變了傳統銀行業務的提供方式和銀行運作的存在形式，要求銀行監管當局在監管內容、手段、方法等方面作出相應的調整。首先是監管當局將不得不在評價銀行機構業務風險的同時，更加註重對銀行運行的技術性風險，也就是安全性的評估；其次，銀行向客戶提供的產品進一步走向綜合化，銀行業、證券業和保險業之間的交叉程度加深，分業管理的難度加大，監管的邊界更加模糊；再次，大量交易由有形走向無形，紙質憑證逐漸被憑證取代，交易頻率增加，交易量隨之增加，傳統的監管方式將難以對交易的風險、合法性和合規性進行評估。

尤其值得關注的是，網際網路技術的應用，進一步打破了銀行業務經營的地域界限和行業界限。一方面，跨地區、跨國境經營將變得更加便捷，任何一個地方的客戶都可以選擇在傳統情況下無法選擇的異地銀行，任何一家銀行都有可能給在傳統條件下無法接觸的客戶提供銀行服務；另一方面，非金融機構，如網路公司或商貿集團，完全可以藉助自身的技術優勢或業務與客戶優勢，為其客戶提供銀行服務。這將直接改變一個國家或地區金融體系結構的內容，對一些地區或小國家來說，存在著不需要擁有自己的金融體系的可能性，完全可以依靠選擇大型國際性金融機構跨境提供服務。

此外，網上銀行也為業混業經營提供了載體，促成了銀行業與證券業、保險業之間的新型合作方式，對分業經營模式和現有法規框架體系產生了一定程度的沖擊。這—切均增加了金融業和監管的難度。

對我國來說，網上銀行的發展還面臨以下挑戰。首先，我國銀行體系還不夠完善，還有較多尚待解決。在傳統銀行的管理經驗尚未充分積累的基礎上發展網上銀行，存在一定的風險。其次，我國缺乏網上銀行發展的良好市場環境，信用制度也不夠完善，缺乏信用評估機構，人們的信用意識比較薄弱，支付方式仍然以現金為主。再次，我國缺乏保障網上銀行和商務活動有效開展的法律框架體系，一些基礎性法規如（電子商務法）尚未出台，電子憑證的有效性、數字簽名的合法性問題尚未解決。最後，占我國銀行業主體的中資銀行的綜合性管理人才和監管當局的電子銀行監管人才非常缺乏，業務人員和監管人員對網上銀行的認識並不充分，現有的業務經驗和管理制度不能滿足發展網上銀行業務的需要。目前，大部分開辦網上銀行業務的中資銀行，普遍強調業務的發展，忽視了對網上銀行業務安全性的評估和管理，這是中資銀行發展網上銀行的極大隱患。

銀行監管當局發展和監管網上銀行的對策

有挑戰就意味著有機遇。發展網上銀行，是對我國銀行業傳統的相對低效的經營管理方式進行再造、改善服務質量、提高整體競爭力、實現跨越式發展的良好機遇；發展網上銀行，將有助於我國銀行業加快國際化進程，向國際水平靠攏。

銀行監管當局充分認識到網上銀行發展對銀行業的重要性，同時也認識到中國銀行業體系存在的問題。考慮到網上銀行是一個新事物，在未完全掌握網上銀行發展的性之前，重要的是先發展起來，「摸著石頭過河」，在發展中發現問題，在發展中解決問題。從實際情況出發，銀行監管當局對我國網上銀行的發展與監管，近年來主要採取了以下三個方面的策略。

（一）依據積極審慎的監管原則對網上銀行實施市場准入監管

國際上，一些國家和地區監管當局對「滑鼠+水泥」型的網上銀行，即已經持有銀行營業執照的傳統銀行開辦網上銀行業務，一般經過市場准入審核程序，只對純虛擬銀行進行市場准入審核。經過認真，我國銀行監管當局將現有銀行新開網上銀行業務納入市場准入體系。主要是考慮網上銀行業務具有獨特的風險內涵和表現形式，對網上銀行業務進行市場准入監管，對銀行開辦網上銀行業務的信息系統的安全性進行評估，將有利於提高銀行對網上銀行業務風險的管理能力，促進網上銀行業務的穩健發展。在具體審核過程中，監管當局遵循了積極審慎的審核原則。一方面，鼓勵商業銀行進行機制再造，發展網上銀行業務；另一方面，對銀行開辦網上銀行業務的能力進行嚴格審核，嚴格評估銀行網上銀行業務運作系統的安全性。

（二）加強網上銀行發展與監管的研究和政策制定工作

依據積極審慎的原則，2001年6月，銀行監管當局制定和發布了《網上銀行業務管理暫行辦法》，規定了商業銀行開辦網上銀行業務的准入條件和風險管理要求； 2002年4月又發布貫徹該辦法的通知，進一步完善了對商業銀行經營網上銀行業務的監管要求。2002年4月，銀行監管當局組織成立了「網上銀行發展與監管工作組」，以充分利用社會各方面專家的力量，為發展和監管網上銀行研究和制定政策。目前，監管部門正在研究制定「網上銀行安全性評估指引」，對商業銀行開辦網上銀行業務在安全性方面提出更系統、更具體的要求；對網上銀行業務的跨境銀行業監管、網上銀行業務的電子化憑證等重點難點問題進行專題研究；同時，成立課題小組，充分借鑒國際最佳做法和利用現成的研究成果，研究和設計對網上銀行的監管框架。

（三）強化對銀行監管人員和商業銀行從業人員的培訓

人才缺乏是我國銀行業發展網上銀行業務的一個主要制約因素，培養一批掌握網上銀行業務風險管理和的綜合性專業人才是推進我國網上銀行穩健發展的關鍵。針對銀行監管人員普遍對網上銀行認識不足的特點，銀行監管當局沒有急於對銀行開辦網上銀行業務進行現場檢查，而是先在全國范圍內組織了系統的網上銀行風險監管培訓。同時，通過不同形式要求商業銀行注重對業務人員的培訓。為配合培訓的需要，銀行監管部門還組織人力編寫了《網上銀行風險監管原理與實務》和《金融幹部網上銀行知識讀本》，充分借鑒國內外關於網上銀行發展和監管的研究成果和有益經驗，介紹網上銀行的發展現狀和趨勢、風險特徵和經營管理要求，介紹對網上銀行的監管方法和監管工具，以普及網上銀行以及電子商務知識，提高監管人員的監管能力和商業銀行業務人員的風險管理能力。

當然，要實現對網上銀行的有效監管，促進我國網上銀行的穩健發展，以上三個方面的工作僅僅是基礎性的。下一步，需要將對網上銀行的現場檢查和非現場監管納入人民銀行正規化監管計劃和之中，並推進對網上銀行業務現場檢查和非現場監管的制度化和系統化，進一步加快對網上銀行的法規建設進程。

銀行從業人員和監管人員要認識到網上銀行是銀行業發展歷程的新事物，代表了銀行業的發展方向，要堅持與時俱進，開拓創新，認真和研究網上銀行，了解網上銀行的特性和規律性。通過發展網上銀行改造我國銀行業的現有運作方式，提高我國銀行業的競爭能力，推動我國銀行業的穩健發展。

一、網路銀行發展中存在的問題

網路銀行的發展如火如荼，但作為一種新生事物，尚缺乏相應的制度加以規范，由此產生不少亟待解決的問題。

問題之一：如何對網路銀行實施有效監管?

隨著網路銀行的普及，金融監管當局面臨的棘手問題是如何改變監管方式，以適應形勢的需要。例如設立網路銀行需要滿足什麼條件，如何保證在網上推出金融業務的機構有充分的信譽擔保和服務實力，採納何種市場准入與市場退出機制，如何在分業經營與混業經營之間作出選擇，諸如此類的問題都有待解決。

網路銀行能夠突破時空限制，提供三A服務(Anytime任何時間、Anywhere任何地方、Anyway任何方式)。依託無邊界的網際網路*網路銀行無須設立任何分支機構，就可將其觸角伸向世界的每一個角落，在其獲准注冊的地區以外經營業務，世界各地的居民都是其潛在客戶。然而公眾並不知曉網路背後到底是個什麼組織，不知曉其物理形態。

如果大家都可以在網際網路上設立網頁，而注冊地又缺乏足夠的監管制度，一旦該金融機構缺乏足夠的資金實力或業務實力，便會引起保障存款人利益以及保密措施等各種監管問題，擴大金融風險。由於網路的普遍性與連動性，金融風險一旦現實地發生，還將波及到世界其他角落，產生一系列連鎖反應。因此傳統的監管方式必須改革。

現行銀行業是一種實行許可證制度的特殊行業，盡管競爭十分激烈，但各種方式的管制無形中為銀行業創造了一個相對寬松的壟斷環境。然而到了以金融自由化、網路化、全球化為特徵的網上金融時代，銀行業生存的環境將大大改變。根據一項調查顯示，傳統銀行的服務成本占其收入的60%左右，而網路銀行的服務成本只佔收入的15%—20%。由於網路金融降低了市場進入成本，削弱了現有商業銀行所享有的競爭優勢，擴大了競爭所能達到的廣度和深度，這種相對公平的競爭環境可能會吸引非銀行金融機構和高科技公司分享這片市場，提供多種金融產品和服務。

事實上，國外有些機構已經有所行動。例如美國安全服務聯邦信用協會等機構已開辦了網路銀行業務，微軟公司也正積極發展網路銀行業務，推出有關的軟體和規格標准。銀行業不僅要應對來自非銀行金融機構的競爭壓力，而且被迫與通用資本(GECapital)、美國在線(A0L)、雅虎(Yahool)等展開競爭。

另外，網路銀行能夠融合銀行、證券、保險等各類金融業務，減少各類金融機構針對相同客戶的重復勞動，提供全能型的金融服務。由於網路銀行從事的金融業務日益多樣化、混業化，而當前多數國家提倡的又是「分業經營、分業管理」的金融監管制度，這一體制在網路時代也將受到嚴峻挑戰。

問題之二：如何規范網路銀行的業務運作程序?

傳統金融業務通常只有銀行和客戶的參與，而網路銀行則需要計算機、網際網路等高科技產品的介入。銀行與客戶的面對面操作通過計算機演化為不受時空限制的人機無紙化操作，使得調整傳統商業銀行的規范不再適用，亟需制定新的規范來調整網路銀行關系。

以電子支付(E1ectronic Fund Transfer，簡稱EFT)為例。無論是Intemet Banking還是Internet Bank，電子支付都是其主要的服務方式。金融電子化之後，大量的現金、票據交易被電子資金劃撥所取代。有資料表明，美國80%以上的美元通過電子方式進行，每天約有2萬億美元通過聯儲電劃系統萬edwire以及清算所銀行間支付系統CHIPs劃撥。

雖然這種支付方式具有快捷、低價等優點，但由於電子劃撥涉及多方當事人，經濟責任較難劃分確認，若無相應的法律規范作保障，則可能帶來某些始料未及的後果。1973年美國發生的埃弗拉案(Evra訴瑞士銀行案)就是佐證。一筆2.7萬美元的資金末及時劃撥到位，卻引起210萬美元的損失，進而引發了一場銀行是否應對間接損失承擔責任的爭論。由於類似的案件難以杜絕，電子資金劃撥的無序狀態令金融界和廣大客戶為之不安。

推而廣之，網路銀行的其他業務也處於缺乏規范制約的狀態。網路的公開性勢必威脅到其安全性，而安全機制的缺位將進一步擴大網路金融的風險。加之目前世界上各主要信息技術公司和軟體開發商都分別推出各自不同的網路銀行運行模式，它們分別基於不同的技術平台和環境，遵循不同的業務處理流程。如果不對之加以統一規范，放任自流，則會影響到金融秩序的穩定乃至社會經濟的發展。
問題之三：如何應對日益猖撅的網路金融犯罪?

計算機犯罪是利用電子數據處理設備作為犯罪工具、或將數據處理設備作為犯罪對象的犯罪行為，而網路金融犯罪則是計算機犯罪在金融領域的具體表現。隨著金融業務的處理日益依賴於網際網路，金融機密和財富也日益集中於網際網路。為了金錢，不法分子可以鋌而走險，利用網路的強大功能實施網路犯罪。近幾年，網路金融犯罪有愈演愈烈的趨勢，而預防和懲治網路金融犯罪的有效手段卻未能出台。

網路金融犯罪之所以難以應對，是因為其具有下列特徵：第一，犯罪主體智能化。犯罪主體往往受過網路方面的良好培訓，不僅能避開網路安全系統的保護和稽查，而且還能消除作案痕跡。第二，犯罪方式抽象化。網路犯罪持續時間短，地理跨度大，而且犯罪行為是在虛擬化的網路空間進行的，也許惟一的記載就是一閃即逝的電子脈沖。第三，社會危害嚴重化。網路系統的任何故障、非法入侵和破壞、信息泄露等，都會給金融機構帶來巨大損失，甚至造成金融業的癱瘓。

藉助全球龐大的金融電子網，洗錢的醜行可以銷聲匿跡；編造、傳播證券交易虛假信息若藉助網路技術，則其傳播面更廣，影響後果更大；在金融業務網內製作、傳播計算機病毒，結果不單是危害計算機系統的正常運行，更可怕的是公眾存款安全受到威脅。

就種類而言，利用電腦對網路銀行等金融機構實施犯罪行為的種類繁多，主要有：截取傳遞過程中的資料，篡改或不法復制資料內容；未經授權使用電腦的相關設施，載入不實記錄或信息進入網路銀行系統；改變或破壞存儲在網路銀行的信息或檔案；通過電腦打人網路銀行客戶的賬戶，竊取他人金錢。

例如，1997年德國漢堡的黑客在國家電視台表演如何使用控制器在無需提供身份識別號碼的情況下，把錢從一個賬戶移到另一賬戶；又如，2000年3月法蘭西銀行的信用卡解密號碼被黑客在網上公布，使得其3700萬信用卡用戶的經濟安全受到嚴重威脅。

網路金融犯罪日益猖撅。據統計，金融領域的電腦犯罪占電腦犯罪總額的40%以上，居各行業之首。在我國，其比例更是高達60%以上。基於網路金融犯罪的特殊性及其多樣性，各國都難以克服其相關立法的滯後性。尤其是我國，現有刑法制度只有四條有關網路電腦犯罪的法律條文，難以適應網路銀行日益發展的需要。

同時，由於網際網路不受時空限制，在電子空間傳播的網路世界是模糊和不確定的，犯罪分子可以來自全球各個角落，因此在網路金融犯罪中還存在犯罪案件的管轄權如何確定、有罪判決任何執行等問題。

二、發展網路銀行應採取的對策

金融電子化是經濟騰飛的保證。網路銀行屬於金融高科技產物，是銀行業未來發展的主要方向之一。盡管圍繞網路銀行尚存在不少問題，但問題與解決問題的方法總是相伴而生的，只不過各種方法有待於我們去發掘而已。

網路銀行的相關問題也是如此。在即將到來的國際信息商業社會，一個統一、協調、簡明、寬松的法律框架，對消除網路發展中的法律障礙，規范網路金融的發展極其重要。面對日新月異的網路銀行，我們的總方針是：根據網路銀行發展狀況，不斷完善技術，適時修訂法律，以確保網路銀行高效安全運行，從而促進國民經濟的信息化發展。

對策之一：加強金融監管電子化的步伐，採取電子中央銀行的監管方式，對網路銀行實施有效監管。

金融監管當局應運用先進的網路技術改革監管方式，建立一套完整的網路銀行業務審批和監管機制。政府有關部門應密切關注網上銀行的最新發展及科技創新對國際銀行業及其監管所造成的影響，對網上銀行在國內的發展及前景作出冷靜、客觀的分析預測，在「保護競爭、促進效率」的前提下，就市場准入、通訊安全、控制權的法律責任、存款保險等保護措施和爭端解決的適用程序等問題加以立法，確保監管制度能夠配合銀行業結構因科技發展而出現的轉變。

就我國而言，我們應結合國情，借鑒國外發展經驗，成立專門機構對網路銀行的設立、管理、具體業務功能的實現及硬體和軟體系統的應用等進行研究，為網路銀行的發展提供技術服務、支持和指導，並利用網路等先進技術進行非現場監管。

至於銀證分離和銀證合一的選擇問題，已有不少國家開始修訂他們的金融法，以便為實施銀證合一掃除法律障礙。典型的如1999年11月美國通過的《金融服務現代化法案》，該法案廢除1933年的格拉斯—斯蒂格爾法(G1ass—Steagall Act)，允許銀行、保險、證券三者跨界經營，在銀行史上具有里程碑意義。

我國銀行業尚不成熟，在必要的法律規范建立前，如允許非銀行機構進入網路銀行市場，可能會對金融秩序的穩定帶來沖擊，容易形成不利局面，影響我國網路銀行發展的整體進程。因此分業經營、分業管理的體制還將持續一段時間。但隨著網路金融市場的不斷發展和金融監管水平的日益提高，我國也應擴大網路銀行的業務范圍，適當放鬆或解除銀行兼營證券、保險業務的限制，逐步實現銀行的全能化。

對策之二：制定網路銀行業務運作的統一規范。

各國應當盡快建立或完善各類有關網路銀行和在線支付的法律法規。必須根據網路銀行的實際情況，建立安全認證機制，統一技術標准，制定或修改適用於網路銀行操作運行的法律規范。

安全認證機制如有關安全技術(保密性、真空性、數據完整性、進網控制等)、安全服務設施(公共碼認證機構)等的規定。目前，由中國人民銀行支付科技司牽頭，聯合工行、農行、建行、交行、光大銀行等11家商業銀行共建金融權威認證中心(CA)已進入實施階段，在線支付的標准性、安全性將更有保障。

技術標准如有關電子支付、高速網路技術和數碼資料交換等的標准。這些標准應可靠、統一、易用、相互兼容、並能隨技術進步而改進。

網路銀行業務運行的法律規范，包括對網路銀行服務工具、網路銀行服務方式等的法律規范。例如電子貨幣的發行、電子票據的產生、電子貨幣和電子票據的流通、電子貨幣和電子票據的法律效力、支付網路的建立、網路銀行服務的體制和基本模式、網路銀行服務結果的法律效力等，都需要確立統一的規范，以便明確網路銀行業務操作規則及風險責任的劃分確認。

仍以電子支付為例。國外對此已作出反應，紛紛制定相關的法律規則。小額電子資金劃撥(POS、ATM、Homebanking、ACH等)的法律規則，例如美國聯邦《1978年電子資金劃撥法》及聯邦儲備系統頒布的實施條例。大額電子資金劃撥(Fedwire、CHIPS、SWIPT、CNAPS等)的法律規則，例如聯儲J條例、CHIPS規則、SWIFT規則、美國《統一商法典》第4A編中的規定等。這些法律法規或條例，明確了電子資金劃撥中的當事人、適用范圍、權利義務、責任承擔等。

我國目前尚缺乏全國性的有關電子資金劃撥的專門立法。1996年1月1日生效的《中華人民共和國票據法》確立的是以紙票據為基礎的結算支付制度，沒有針對電子資金劃撥進行立法，而不少銀行各自推出的章程卻含有許多維護銀行自身利益、削弱消費者地位的條款。

為了保障電子資金劃撥的安全正常運行，我們應當借鑒美國《1978年電子資金劃撥法》和《統一商法典》第4A篇及聯合國國際貿易法委員會制定的《國際貸記劃撥示範法》等的規定，適時地制定新的支付體系和制度，以便明確電子資金劃撥或使用電子貨幣實現在線支付時的風險責任負擔。

對策之三：加強安全防範，健全法律法規，開展國際合作，共同打擊網路金融犯罪。

應當明確，打擊網路金融犯罪僅靠立法尚不夠，完善技術，使得不法之徒的犯罪成本提高是首選途徑。我們應當不斷採用新的安全技術來確保網路銀行的信息流通和操作安全，如防火牆、亂碼和加密技術等，及時准確地在客戶和銀行之間傳遞正確的信息，同時防止非授權用戶(如黑客)對網路銀行所存儲的信息進行非法訪問和干擾，營造一個可以信賴的網路金融環境。

同時，我們應當制定有關法律，完善相關條文，從而確保網路安全，懲治網路犯罪。1997年8月德國的《聯邦多元媒體法》，第一次對網際網路進行立法管理。我國法律法規對網路安全與網路犯罪也有所涉及。《中華人民共和國計算機系統安全保護條例》、《公安部關於對國際互聯網的計算機信息系統進行備份工作的通知》、《中華人民共和國計算機信息網路國際互聯網管理暫行規定》以及《國務院關於修改(中華人民共和國計算機信息網路國際互聯網管理暫行辦法)的決定》，對計算機信息系統的安全和計算機信息網路的管理使用作出了規定，有關金融從業人員應嚴格依照國家法律規定進行操作並完善管理，提高安全防範意識和責任感。

我們還應擴大現行法律法規的適用范圍和調整對象，將以網路為傳播媒介的各種行為包括在內：針對網路特殊性，盡快進行與網路管理相關的單行立法，以便及時准確地界定各種以網路為對象的違法犯罪行為，對實施網路銀行犯罪行為的犯罪分子進行嚴懲，從而加大打擊力度，促進網路銀行的發展。需要指出的是，我國現有刑法制定的四條有關網路計算機犯罪的條文難以適應網路銀行日益發展的需要，應當通過實踐和比較，借鑒發達國家關於網路犯罪的立法經驗，不斷補充我國刑法關於網路金融犯罪的種類或制定我國單獨的懲罰網路金融犯罪的法規條例。

由於網際網路不受時空限制，犯罪分子可以來自不同國家乃至全球各個角落，因此我國還應加強與世界刑警組織以及其他國家金融監管部門和司法部門的聯系和磋商，共同制定打擊網路銀行犯罪和確定網路銀行風險責任的國際條款，開展國際合作，以確保網路銀行的順利發展。

看字面很枯燥吧 下載語丸打給我吧~

⑥ 各國在互聯網監管立法主要有哪幾個特點

計算機信息網路來國際聯網管理暫自行規定中國公用計算機互聯網國際聯網管理法中華人民共和國電信條例互聯網上網服務營業場所管理條例互聯網新聞信息服務管理規定互聯網著作權行政保護法互聯網IP地址備案管理法中國互聯網路信息中心域名

⑦ 互聯網金融監管存在的問題

（一）金融監管模式滯後於金融創新實踐

快速興起的互聯網金融在實際發展中現面臨金融監管不完善、金融創
新不足制約產業升級換代和轉型等重重困難。金融監管模式大幅滯後於金
融創新的實踐，無法切實推動金融改革和創新的進程。尤其是針對以創新
見長的第三方支付、人人貸、民間融資等由市場化需求應運而生的金融創
新產品和服務，金融監管機構不斷出台相關的管理辦法，甚至直接叫停某
項產品和服務，打擊了企業創新的積極性，束縛了金融創新產品和服務的
發展。

經過筆者總結，我國在金融創新監管方面的問題主要有以下三點
:
第一，現行的金融監管的組織體系存在一定的缺陷。一行三會四大金
融監管機構雖然各有分工，但是相互之間仍然存在著責任不清的問題，使
得金融創新在現行的監管體制下容易出現監管重置、監管套利和監管真空
等監管不到位的現象。

第二，金融市場的行政管制過於嚴格，使得金融創新在法律調整之外
受到更大的限制。由於金融法律法規的不完善，金融監管機構被賦予了更
多的行政管理許可權，大量的創新需要報監管機構批准後才能推向市場，而
監管機構對於創新金融產品及服務缺乏必要的了解和認識，風險容忍度低，
導致企業創新步伐被迫放緩。

第三，金融監管的方法和手段落後於金融創新的發展。金融監管的落
後主要表現在監管機構檢查的程序化、規范化的程度比較低，缺乏令人信
服的風險評價體系和標准，缺少行之有效的風險防範措施和手段。如在非
現場監管的實施上，還是以紙質報告交互為主，在面對以互聯網為主的電
子金融創新時難以做到信息獲取的全面性、監管的效率性和風險評估的准
確性。

（二）互聯網金融的監管思路

對於互聯網金融，監管部門應當持客觀態度，以積極心態予以研究。
監管的目標不應是「管死它」
，而是要通過完善制度，降低風險，保護好消
費者合法權益。同時，隨著金融行業混業經營的深化，要進一步轉變金融
發展方式，並在合理的范圍內提高對新興金融產品和服務的風險容忍度，
給金融創新足夠的發展空間。

（三）互聯網金融應採取的監管方向

1.
監管原則方面

網路的開放性、
虛擬性使傳統的資本充足率標准及現場監管等手段難以對互
聯網金融實施有效監管。
鑒此，
監管方向應該是對創新所衍生出的各類金融業務
模式實施功能性監管，
即關注金融產品的業務模式及所實現的基本功能，
並以此
為依據確定相應的監管機構和監管規則；同時，要強調實施跨產品、跨機構、跨
市場的監管，而不是僅僅限於各行業內部的金融風險。

功能性金融監管體制能夠較好地解決各種金融創新產品的監管問題，
管理層
應將精力放在如何完善功能監管體制以實現對金融創新產品的有效監管上，
為我
國金融服務創新的發展創造一個適度寬松的環境。

2.
機構設置方面

一是要健全互聯網金融風險監管體系。
為此，
應針對各類依託於網路技術的
新型金融服務，
成立專門的管理機構，
按照功能性監管的模式，
負責推動各類新
型網路金融服務相關管理辦法與實施細則的制定與執行，
並據此開展互聯網金融
風險管理工作；
同時，
該委員會成員單位和其他相關監管部門之間應實現信息資
源共享，
相互開放各自的信息資料庫，
並定期通報各自的監管情況，
促進聯動監
管，提高互聯網金融風險監管的准確性和時效性。

二是要加強國際間的網路金融監管合作。
應積極同有關國際組織及有關國家
的金融監管當局建立網路金融監管合作制度，
並掌握國際最新技術，
以此加強對
非法避稅、
洗錢以及其他犯罪活動的全方位的監管，
形成對我國乃至全球網路金
融健康運行的有力保障；
同時，
藉助合作機制，
對可能出現的國際司法管轄權沖
突等，及時與相關國際組織或有關國家的金融監管當局進行協調。

3.
規章制度建設方面

一是建立互聯網金融市場准入制度。
可考慮將機構的技術實力作為市場准入
的條件之一；
實行類別管理，
並制定相應的分類標准，
以對互聯網金融各種業務
的開展加以限制和許可；
實施靈活有效的市場准入監管，
除對資本充足率、
流動
性等進行檢查外，
還要對其交易系統的安全性、
電子記錄的准確性和完整性等進
行檢查。

二是構建安全體系。
應要求互聯網金融業務機構重點保障網上交易安全，
從
技術上、
法律上保證在交易過程中能夠實現身份真實性、
信息私密性、
信息完整
性和信息不可否認性；各機構還應建立容災備份機制，避免業務數據丟失。

三是加大客戶保護力度。各杭州網路借貸平台應強化金融消費者保護意識，
完善金融消費者投訴處理機制，積極配合消費者協會做好金融消費者投訴的調
查、調解工作。

4.
完善徵信體系建設方面

一是在實現客戶的信用信息管理方面，
要全面落實人民銀行關於個人徵信系
統管理的各項規定和工作要求，
保障消費者個人徵信系統的正常運行和個人信用
信息的安全。

二是要及時更新個人信用信息，確保個人信用信息報送的准確性、完整性，
實現全國可聯網進行信用查詢；同時規范查詢行為，降低交易對象的選擇成本，
為社會提供全面、快捷的信用服務。

三是要完善客戶還款提醒服務機制，
健全處理客戶異議申請的工作流程，
暢
通異議處理渠道，
提高異議處理效率；
同時，
要健全負面信息披露制度和守信激
勵制度，提高公共服務和市場監管水平，形成對失信行為的聯合懲戒機制。

5.
人才培養方面

金融院校與研究機構要把握互聯網金融發展趨勢，加大金融知識的普及力
度；
同時，
有計劃地從國際市場上引進專業人才，
並加強對現有監管人員的培訓，
努力建設一支既懂信息技術又熟悉互聯網金融運作和風險管理的高素質復合型
人才隊伍，促進我國互聯網金融的健康發展。

⑧ 互聯網本身的缺陷是什麼

互聯網使許多青少年沉溺於網路虛擬世界，脫離現實，也使一些青少年荒廢學業。與現實的社會生活不同，青少年在網上面對的是一個虛擬的世界，它不僅滿足了青少年盡早盡快佔有各種信息的需要，也給人際交往留下了廣闊的想像空間，而且不必承擔現實生活中的壓力和責任。虛擬世界的這些特點，使得不少青少年寧可整日沉溺於虛幻的環境中而不願面對現實生活。而無限制地泡在網上將對日常學習、生活產生很大的影響，嚴重的甚至會荒廢學業。

⑨ 網路監管的法律法規

維護網路安全、保護網路上的公共利益，網路掃黃等內容。網路監管分為：網路營運監管、網路內容監管、網路版權監管、網路經營監管、網路安全監管、網路經營許可監管等。
《互聯網信息服務管理辦法》經2000年9月20日國務院第31次常務會議通過，2000年9月25日公布施行。該辦法共二十七條，自公布之日起施行。「第三條，互聯網信息服務分為經營性和非經營性兩類。經營性互聯網信息服務，是指通過互聯網向上網用戶有償提供信息或者網頁製作等服務活動。非經營性互聯網信息服務，是指通過互聯網向上網用戶無償提供具有公開性、共享性信息的服務活動。」
《互聯網信息服務管理辦法》「第四條，國家對經營性互聯網信息服務實行許可制度；對非經營性互聯網信息服務實行備案制度。未取得許可或者未履行備案手續的，不得從事互聯網信息服務。」「第五條，從事新聞、出版、教育、醫療保健、葯品和醫療器械等互聯網信息服務，依照法律、行政法規以及國家有關規定須經有關主管部門審核同意的，在申請經營許可或者履行備案手續前，應當依法經有關主管部門審核同意。」
《互聯網上網服務營業場所管理條例》經2002年8月14日國務院第62次常務會議通過，現予公布，自2002年11月15日起施行。「第四條，縣級以上人民政府文化行政部門負責互聯網上網服務營業場所經營單位的設立審批，並負責對依法設立的互聯網上網服務營業場所經營單位經營活動的監督管理；公安機關負責對互聯網上網服務營業場所經營單位的信息網路安全、治安及消防安全的監督管理；工商行政管理部門負責對互聯網上網服務營業場所經營單位登記注冊和營業執照的管理，並依法查處無照經營活動；電信管理等其他有關部門在各自職責范圍內，依照本條例和有關法律、行政法規的規定，對互聯網上網服務營業場所經營單位分別實施有關監督管理。」
國務院於2002 年9月29日公布了《互聯網上網服務營業場所管理條例》作為一部行政法規，它規范了網吧的經營秩序。規范公安機關對申請互聯網信息服務的進行信息網路安全和消防安全審核；互聯網上網服務營業場所的最低營業面積、計算機等裝置及附屬設備數量、單機面積的標准，由國務院文化行政部門規定，並發給《網路文化經營許可證》；工商行政管理部門負責對公司或企業形式經營的單位進行注冊登記，並發給營業執照。
《非經營性互聯網信息服務備案管理辦法》已經2005年1月28日中華人民共和國信息產業部第十二次部務會議審議通過，現予發布，自2005年3月20日起施行。
網路安全與規范在過去一年裡是中國社會關注的一大話題。多位受訪代表委員認為：中國的網路監管正在探索中起步。
過去的一年，中國的網路管理部門先後做出多種嘗試，維護網路安全、保護網路上的公共利益，這裡面既包括得到公眾廣泛支持的「網路掃黃」專項行動，也包括推行在做法上有異議的綠壩軟體的嘗試。
國務院新聞辦網路局副局長劉正榮說，中國政府對互聯網的監管正處在不斷摸索與完善的階段。他說：「互聯網一直在快速發展之中，網路技術的演變日新月異，政府只有不斷總結經驗、完善相關立法和治理措施，才能真正確保互聯網的安全。」
中國互聯網信息中心最新統計數據顯示，截至2009年12月底，中國網民規模達到3.84億人，年增長率為28.9%。中國手機網民2013年增加1.2億，達到2.33億人，手機上網成為互聯網用戶新的增長點。如何為數億網民提供一個綠色、文明的網路環境，是政府必須面對的新課題。
全國人大代表、中國人民大學工商管理學院教授郭國慶認為，中國社會是一個民主開放的社會，同時也是一個多元化的社會，對於政府的網路監管行為必然存在諸多不同觀點。他說，有些觀點認為，政府對網路的監管是一種對自由的干涉。事實上，即便是在歐美國家，也同樣存在對網路的監管，並不是各種網路信息都可以放任自流。
「中國對互聯網監管手段的探索還處於初級階段，監管的手段和對象，都是必須首先要考慮清楚的問題。」全國政協委員、南開大學法學院教授侯欣一說。他表示，管理的目的不是將中國封閉起來，因而在監管手段上必須符合現代信息化社會的一些基本規律，必須與現代科技發展水平相適應。
對於網路管理的政策發布，侯欣一委員建議說，政府在推出新措施時應充分徵求和了解各方意見，給出一個公告期，讓民眾有心理准備。
事實上，中國政府正在朝這個方向努力。政府在監管過程中注意不斷創新和汲取他國成功經驗，更是充分發揮了行業自律和公眾監督的巨大作用。
多位代表委員在接受新華社記者采訪時提出，無論是中國普通民眾也好、西方社會也好，對於正在起步階段的中國網路監管，需要用發展的眼光和一顆平常心來看待，這樣的氛圍也需要靠政府通過自身努力來營造。

⑩ 網路發展已有二三十年為什麼不立法為什麼沒有法律約束網路亂象

誰說網路沒立法，只是你不清楚罷了，網路有專業的網警管理規范，打擊網路犯罪。