道德信用社

1. 想要進入信用社工作，需要什麼條件啊！

想要進入信用社工作，需要的條件：

1、學歷：全日制本科以上學歷;

2、專業：經濟類、金融類、財務類、管理類、法律類等專業為主，個人條件突出，具備相關的經濟、金融、財會等知識，有發展潛質的其他專業畢業生也會適當考慮。需要說明的是，有些崗位對專業有

特別要求，有些崗位不限專業。

3、素質：良好的心態、高度的自律性;良好的解決問題能力、組織協調能力、溝通能力、團隊協作精神;願意接受新鮮事物，有創新意識、有持續的學習意願。

2. 農村信用社考試有什麼條件限制

一、應聘人員基本條件
1、具備良好的政治素質、思想品德和職業道德;
2、身體健康，品行端正，無違規違紀違法不良行為記錄;
3、吃苦耐勞、樂於奉獻，具備強烈的事業心和責任感;
4、具備與崗位要求相適應的工作經驗和工作能力。
二、招聘職位及任職條件
(一)綜合櫃員(2名)
1、年齡要求28周歲(含)以下，大學本科及以上學歷，金融類、經濟類、會計類等相關專業;
2、具有銀行櫃面從業經驗，熟悉櫃面業務操作及流程人員優先;
3、特別優秀者應聘條件可適當放寬。
(二)微小團隊客戶經理(2名)
1、年齡要求28周歲(含)以下，大學專科及以上學歷，金融類、經濟類、會計類、法律類等相關專業;
2、具有較強的工作責任心、團隊協作精神以及良好的職業道德和個人素質;
3、抗壓性強，喜歡挑戰，吃苦耐勞，溝通能力較強，擅長營銷;
4、應屆畢業生及具有銀行從業經驗者優先;
5、具有豐富社會資源者優先;
6、特別優秀者應聘條件可適當放寬。

3. 違規違法對農村信用社帶來的危害有哪些

(一)涉及面廣，以信貸為重點區域。從已經查出和暴露的違規操作和各類案件看，涉及到存款、信貸、投資、融資、結算、財務會計、安全保衛、計算機等業務的方方面面，幾乎每個業務領域均有違規、違章、違紀、以致違法現象。信貸業務是農村信用社的主要資產業務，也是操作風險多發部位，造成的危害也最大，信貸違規違紀現象多種多樣，違規手法五花八門。

一是對同一貸款戶由多個信用社多次發放貸款，從而達到化整為零、逃避貸款審批的現象較為嚴重，成為違規發放貸款的主要形式，造成貸款損失嚴重。

二是貸款管理不嚴，貸款跟蹤檢查不到位，貸款管理制度形同虛設。

三是信貸檔案資料不規范、不全面，給貸款安全留下隱患。

四是貸款形態反映不真實，沒有及時做好貸款五級分類。有的信用社還違規辦理不符合條件的借新還舊貸款；跨地區、壘大戶等其它違規貸款也屢見不鮮。

(二)危害性大，以侵佔資金為目的。由於農村信用社操作風險涉及面廣，發生的頻率高，而且大部分操作風險是主觀性的以侵佔資金為主要目的的道德因素引起的，因此對農村信用社危害性相當大。

一是大大降低了貸款質量。農村信用社實施改革前，全國農村信用社實際不良貸款率在50%以上。

二是造成直接資金損失。違規拆借資金、攜款潛逃、票據詐騙、計算機犯罪、安全保衛事故、櫃台操作失誤等均帶來嚴重的資金損失。

三是留下風險隱患。有的操作風險雖然不直接或立即造成損失，但卻留下風險隱患，給經營帶來無法估量的困難。

四是引起法律糾紛。由於制度不健全、操作不規范，存在法律漏洞，容易引起法律糾紛，一旦對簿公堂極有可能處於不利的法律地位。無論採取何種形式，操作風險製造者其主要目的無不是為了侵佔資金，給農村信用社帶來的後果是資金損失和風險增加。

4. 請問我被信用社拉黑了怎麼才能恢復呀！

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苦熱：為熱所苦。
中夜：半夜。
褰（qiān）：撩起，披起。褰衣：提起衣服，揭起衣裳。
山澤：山林與川澤。
星漢：銀河。湛（zhàn），古代寶劍名，世稱湛盧。
火晶：日頭像火一樣。
探湯：摸著開水般。湯，開水。
煬（yàng）灶：在灶前烤火。戴氏侗曰：「煬者，火旁烘物，以火氣揚之也。」郭璞註：「江東呼火熾猛為煬。」引申為焚燒。
憑闌：即「憑欄」，身倚欄桿。
亭毒：化育、養成。
璿璣（xuànjī）：亦作「璇璣」，古代稱北斗星的第一星至第四星。天空北部有七星聚成斗形，故名北斗星。七星之名，一天樞，二天璇，三天璣，四天權，五玉衡，六開陽，七搖光。一至四為斗魁，五至七為斗柄。斗魁稱為璇璣，斗柄稱為玉衡。
諒：料想。姑射子，姑射山上的神女。姑射，山名，亦名石孔山，在今山西臨汾市西。

5. 信用社的四個交流是什麼

近年來，農村信用社積極踐行科學發展觀，內部改革不斷深化，服務功能日趨完善，營運能力持續增強，管理水平不斷提高，在支持社會主義新農村建設過程中各項業務得到了快速發展。但是，因為農村信用社經營地域環境、服務對象和歷史因素等多方面影響，農村信用社仍面臨很多突出問題，既面臨外部的信用風險、市場風險，同時又存在著內部操作風險、道德風險。如何控險防案，是農村信用社實現可持續健康發展必須解決的重要問題。筆者認為，以人為本，圍繞思想、制度、監督、激勵、約束幾條主線，協調聯動，是構建農村信用社控險防案的長效機制的關鍵所在。 一、加強思想教育，增強全員控險防案意識 思想是行動的先導。當前，農村信用社很多風險的產生都是源於信用社員工責任意識差，沒有愛崗敬業；道德意識差，利用職務崗位之便謀己私利；風險意識差，漠視崗位之間的約束控制；法紀意識差，意氣用事違規操作。從思想教育入手，切實解決信用社員工存在的思想問題是信用社控險防案的思想基礎。各級信用社領導者要做愛崗敬業的表率，做遵守職業道德的楷模，做遵章守紀的典範，用自己的實際行動引導帶動全體員工。要積極開展有針對性的不流於形式的思想政治教育、職業道德教育、風險警示教育、法規法紀教育，不能把教育活動看作可有可無，可做可不做之事，不能把教育活動只掛在嘴上而不落實在行動中。要通過多形式多途徑的教育，讓員工真正樹立「社興我榮，社衰我恥」的理念，激發員工的事業心責任感和主人翁意識，引導員工樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀、事業觀，培養員工良好的職業道德和敬業愛崗精神，強化員工風險意識和法規法紀觀念。同時要為思想教育提供足夠的物質支撐，讓員工真正對信用社事業忠誠負責，真心願意為信用社發展盡心盡力。 二、著力內部控制，強化各項規章制度執行 沒有規矩，不成方圓。經過近些年的改革發展，農村信用社已經建立了比較完備的規章制度體系。但是，制度執行力仍有待加強。一是要樹立制度先行的理念。凡事預則立，不預則廢。新產品的經營，新業務的拓展，都必須先有規章制度，在制度設計的框架內運行。二是要對現有的規章制度進行梳理。根據有關法律法規，結合信用社經營形勢的變化和業務發展需要，規章制度該廢止的要及時廢止，該修訂完善的要及時修訂完善，讓制度做到與時俱進，力求制度設計科學合理。三是要細化崗位職責、業務操作規范和行為管理辦法。讓幹部職工明確自己的權力和職責，明白自己應該做什麼，應該怎樣做；不應該做什麼，做了會有什麼後果；使各個部門、各個崗位、各個工作環節、各項業務操作有章可循、有規可依；真正形成責權明確、制約有效、獎罰分明的高效控制體系。四是要強化制度執行。現在發生的很多案件，不是因為沒有制度，而是因為制度沒得到有效執行，制度流於形式，成為擺設。要強化員工的制度執行力，不能用同志之間的信任代替了規章制度；要樹立執行制度既是對自己負責，同時也是對別人負責觀念，樹立正確的同事觀、朋友觀；讓規章制度在思想上、行動上落到實處，發揮其控險、防案、保安全、促發展應有的效能。 三、突出防控重點，加強風控薄弱環節控制 要抓事物的主要矛盾和矛盾的主要方面。當前農村信用社面臨的風險很多，但有兩個方面的風險控制應進一步加強。一是信貸風險。農村信用社面臨的信貸風險，既有政策方面的，又有市場方面的；既有道德因素，又有操作因素；既有外部信用環境層面的，又有內部管理層面的；信用社經營環境和服務對象的特殊性，增加了信用社信貸風險管理和防控的難度。要解決好信用社信貸風險，關鍵還是在於人的因素，在於各級管理幹部和重要崗位人員的配備，特別是信用社主任的配備。相同的經營政策，類似的經營環境，不同的信用社主任卻可以得出完全不同的經營結果。以代縣農村信用社為例，全縣共設有16個分支機構，而農村信用社的大部分資源，包括人力資源、貸款和存款業務等，大都分布在這16個機構中。試想，一個信用社的核心人物「主任」不配備好導致管理不到位、經營不善，信用社會面臨多大的經營風險？一個合格稱職的信用社主任，輔之以制度規范、檢查監督和有效的激勵約束，信用社的信貸風險應該能得到有效防控，業務也能得到有效拓展。二是網路科技風險。隨著業務的快速發展，網路科技已廣泛運用於信用社各項工作之中，如信用社支付系統，會計核算系統，還有很多的應用系統等等。相對於傳統業務風險而言，網路科技產生的風險對信用社有更大的殺傷力。當前對網路科技風險關注度不夠，但就網路科技現狀及其可能產生的破壞力而言，是信用社風險防控的薄弱環節，應作為當前控險防案的重點。 四、推進崗位監督，提升內部審計監督效能 監督是為了更好的執行。現在農村信用社有多種監督形式，除了外部有關職能監管部門的監督外，還有信用社內部上級對下級的包點監督，分業務線條的督導監督，專業內審隊伍的審計監督，崗位之間的制約監督，本機構負責人的管理監督等等，逐步形成了橫向到邊、縱向到底的立體式、全方位監督格局。為提升監督效果，有兩個方面要進一步強化：一是崗位之間的制約監督。這種監督應是信用社監督工作的核心，必須用力推進，增強其有效性。 崗位監督是我們工作中最常見的監督，也是最有效的監督，能夠實現時時監督，連續監督。要明確崗位職責，建立崗位自我約束制度；規范崗位之間的銜接程序，建立崗位互控制度。要激發各崗位之間的互控意識，規范崗位之間的制約監督行為，發揮崗位制約監督效能，特別是增強信用社一線業務崗位制約監督的有效性，是我們的當務之急。崗位監督到位了，同時就節省了信用社大量的監督管理資源。二是專業內審監督要抓重點，提升監督效能。現在地市聯社按照10個信用社配一名審計員，縣聯社按2-3個信用社配一名審計員的標准，分別成立有稽查中隊和小隊。這一支隊伍應當是監督工作的一把利劍，突出重點，不能面面俱到；要掌握監審工作的主動性，不能當臨時的救火隊員；要做信用社經營管理的醫生，發現問題，解剖問題；通過有效監審促合規穩健經營。 五、打造企業文化，建立健全正向激勵機制 控險防案需要正向激勵。正向激勵是要在「以人為本」的前提下，通過物質、精神等多層面的方式方法，全面激勵員工積極性和主動性，實現企業和員工價值的提升。當前，農村信用社要以打造企業文化為核心，對現有的正向激勵政策進行系統化，完善化。一是思想工作機制。思想工作是管理要素之一，應受到充分重視。要將員工思想工作科學化、程序化納入信用社管理工作的主要內容，不要為應付檢查而做些流於形式的思想工作。要切實幫助員工提高工作能力，改善工作習慣，妥善解決員工工作中的困難和思想上的問題。培養員工團隊意識，激勵員工奮發向上。通過民主生活會、座談會、徵求意見等多種形式，傾聽員工對信用社經營管理的想法，讓員工真正感覺到自己是信用社的主人。二是獎懲工作機制。按照實事求是、標准統一的原則，以德、能、勤、績為主要內容，對員工進行內部評價。對成績突出、工作創新、管理規范的單位、部門和個人給予精神上、物質上和政治上的多重獎勵。對有違規違紀行為，有失職瀆職行為的，要給予精神上、物質上和政治上的多種懲罰。三是人才培養、選拔和任用機制。培養人才和選拔人才是激勵人的重要手段。作為基層信用社最重要的是做好人才的發現和推薦工作，給員工以提拔升遷的機會。建立信用社與員工「共同成長、共同發展、共創未來」的機制，最大限度地發揮員工的主觀能動性；實行公開選聘、競爭上崗，完善淘汰、辭職、解聘等制度，形成能進能出、能上能下充滿活力的用人機制。將能做事、敢做事、做好事的年輕人安排到重要崗位上學習業務經營與管理，讓他們有緊迫感、責任感，為信合事業盡職盡責；要積極鼓勵年輕人到艱苦的地方去鍛煉，磨練他們意志，培養吃苦耐勞精神。對於那些表現突出，有強烈事業心和責任感、有進取精神的年輕人要大膽提拔、破格起用，為其施展才華創造條件、提供機會。四是績效工資機制。理想的工資制度不僅有助於吸引人、留住人，而且能在合理成本的基礎上激勵員工取得良好的績效，也使信用社獲得更大的利益。五是構建員工權利保護機制。維護員工利益，更是激勵機制的重要組成部分。各級信用社要引導員工正確處理國家、集體和個人的利益，依法保護員工各項權益，讓員工對信用社有歸宿感。 六、嚴格責任追究，嚴肅處理各類違規違紀 有章必行，違章必究。一方面，要科學制定風險責任認定及處理的辦法，力求責任追究的科學性。對出現的風險問題和違規違紀問題應該追究哪些相關人員的責任，對不同風險情況、不同的違規問題和不同的責任人員應如何追究、如何處理，都要有明確的標准和程序，並讓全體員工所熟知。另一方面，要加大對違規違紀行為的查處力度，保持責任追究的嚴肅性。對經營中出現的各類違規違紀行為，必須依據有關規定及時進行嚴肅處理；對重大案件，特別是形成重大風險、造成重大損失的，堅決追究有關責任人、有關管理部門和有關管理人員的責任。同時要把案件防範納入對各級領導班子的考核范圍，與其評級、晉升和效益工資掛鉤。要通過加大案件的查處力度和實施嚴格的風險問責，促進廣大幹部員工增強依法合規經營的意識，增強按章規范操作意識，有效防範農村信用社的案件風險。 七、加強隊伍建設，全面提高員工整體素質 信用社要控險防案，實現可持續發展，關鍵是要造就一支紀律嚴明，作風優良，業務過硬的幹部職工隊伍。一是加大人才引進和培養力度，為農村信用社的發展做好人才戰略儲備。通過營造優厚的政策環境吸納優秀人才，留住高素質專業人才，不斷優化農村信用社員工隊伍的知識結構和專業結構。二是加強現有員工隊伍教育培訓，提高隊伍整體素質。建立科學化、制度化的培訓教育體系，制定教育培訓的長期規劃和近期目標，採取多種形式，分類別多層次地強化員工的培訓，建立員工輪崗、交流、上掛下派等管理制度。有針對性地開展對員工政治思想教育、職業道德教育，提高員工的政治思想覺悟、道德修養和敬業愛崗意識。三是充實基層農村信用社員工隊伍。通過向大專院校和社會招工、幹部員工下派交流等方式，把一些思想素質好、有進取心的同志吸收補充到基層營業機構之中，不斷夯實農村信用社隊伍基礎。

6. 信用社主任能給黑戶放款嗎

從原則上講信用社主任是能給黑戶放款的，但是風險很大。信用社主任是有這個權利的，但是通常來說信用社主任不會這樣去做，因為如果飯了貸款可能會給自己造成不必要的麻煩，除非是給個人的朋友或者給親戚，一般的客戶是不會給放款的。
一、信用社貸款產品
主要有農村工商貸款、消費貸款、學生貸款、房地產貸款、農民貸款、農村經濟組織貸款及其患者貸款等。1.借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。貸款用途明確合法；3.貸款申請金額、期限、幣種合理；4.借款人有還款意願和能力；5.借款人信用狀況良好，道德品質良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄。6.有穩定的經濟收入和按期償還貸款本息的能力。7.在農村信用社開立活期存款賬戶，可以提供農村信用社認可的有效擔保和抵押(質)擔保。8.貸款人要求的患者條件。事實上，所有銀行的貸款條件都需要良好的信用。
二、貸款黑戶
貸款黑戶是指因信用記錄不良而不會被批准在銀行和金融機構辦理貸款及其用戶相關業務的人。「黑戶」的定義比較寬泛，具體是指信用卡消費透支後，在還款日前兩次以上未還款，導致銀行催收的客戶。個人信用信息系統中有兩次以上不良信用記錄的人，5年內將無法在各類金融機構進行貸款、擔保和辦理信用卡。不良信用記錄不能人為消除，這些信息在一定時間後會自動從信用報告中刪除。
綜上所述，只要在以後的信用活動中誠實守信，按時還貸，不好的記錄會逐漸被好的、積極的記錄所取代。在一段固定的時間後，信用報告將不再顯示發生在之前的不良信用記錄。

7. 山東省農村信用社的道德理念

積極弘揚「愛崗、敬業、無私、奉獻」的職業道德：愛崗是敬業的前提,敬業是愛崗情感的進一步回升答華，引導員工把個人的成長和價值的實現，同農村信用社的發展緊密結合起來；無私是淡泊名利，始終把農村信用社改革發展放在首位，不論在什麼崗位，都干一行，愛一行，把主要精力用到工作上；奉獻是腳踏實地，持之以恆地干好本職工作，更加主動地參與改革，為發展貢獻個人的聰明才智。

8. 農村信用社農e貸怎麼貸款，需要什麼條件，有貸過的朋友嗎

農村信用社農易貸貸款的條件是比較寬泛的，拿著你的身份證戶口本，然後到所在的信用社去進行申請就可以辦理了，這個東西是很簡單的。

9. 談談違規違法對農村信用社帶來的危害

農村信用社經脫鉤農行隸屬關系後，由於點多面廣、管理難度大，加上管理體制未能真正完善、產權不明晰、內部管理相對薄弱、員工素質普遍較低的等多面的因素，幾乎具備操作風險發生的一切條件，長期以來不斷發生的操作風險給農村信用社帶來了十分嚴重的後果。2005年開始，按照中國銀監會的統一部署，全國各地金融機構開展了操作風險防範和案件專項治理工作。結果顯示在所有銀行業金融機構發生的案件中，農村信用社發案率接近佔50%。可見農村信用社的操作風險在廣度和深度上都比國有商業銀行、股份制商業銀行嚴重，潛在操作風險和隱患時時存在，使農村信用社防範操作風險的形勢十分嚴峻，加強操作風險的防範管理顯得尤為重要，防範工作刻不容緩。

一、農村信用社操作風險的特點
從全面的操作風險防範和案件專項治理工作暴露出的問題分析，農村信用社發生的操作風險具有以下主要特點：
(一)涉及面廣，以信貸為重點區域。從已經查出和暴露的違規操作和各類案件看，涉及到存款、信貸、投資、融資、結算、財務會計、安全保衛、計算機等業務的方方面面，幾乎每個業務領域均有違規、違章、違紀、以致違法現象。信貸業務是農村信用社的主要資產業務，也是操作風險多發部位，造成的危害也最大，信貸違規違紀現象多種多樣，違規手法五花八門。一是對同一貸款戶由多個信用社多次發放貸款，從而達到化整為零、逃避貸款審批的現象較為嚴重，成為違規發放貸款的主要形式，造成貸款損失嚴重。二是貸款管理不嚴，貸款跟蹤檢查不到位，貸款管理制度形同虛設。三是信貸檔案資料不規范、不全面，給貸款安全留下隱患。四是貸款形態反映不真實，沒有及時做好貸款五級分類。有的信用社還違規辦理不符合條件的借新還舊貸款；跨地區、壘大戶等其它違規貸款也屢見不鮮。
(二)危害性大，以侵佔資金為目的。由於農村信用社操作風險涉及面廣，發生的頻率高，而且大部分操作風險是主觀性的以侵佔資金為主要目的的道德因素引起的，因此對農村信用社危害性相當大。一是大大降低了貸款質量。農村信用社實施改革前，全國農村信用社實際不良貸款率在50%以上；二是造成直接資金損失。違規拆借資金、攜款潛逃、票據詐騙、計算機犯罪、安全保衛事故、櫃台操作失誤等均帶來嚴重的資金損失。三是留下風險隱患。有的操作風險雖然不直接或立即造成損失，但卻留下風險隱患，給經營帶來無法估量的困難。四是引起法律糾紛。由於制度不健全、操作不規范，存在法律漏洞，容易引起法律糾紛，一旦對簿公堂極有可能處於不利的法律地位。無論採取何種形式，操作風險製造者其主要目的無不是為了侵佔資金，給農村信用社帶來的後果是資金損失和風險增加。
(三)作案手法低劣，違章操作是主要形式。從各類操作風險事件和案件的實施形式看，違章操作是主要形式。無論是無知或非主觀性引起的操作風險，還是以侵佔資金為目的犯罪作案，均是無視各項規章制度的存在，或者是尋找制度的漏洞和真空加以實施。作案人大多作案手法低劣，但由於制度形同虛設，相關工作人員明知不對或熟視無睹，聽之任之，或怕得罪領導不敢糾正和制止，甚至協助辦理，有的持續作案時間長達十多年的大案經過很多的稽核和檢查卻安然無恙，直至展開拉網式排查或專項檢查時才暴露。
(四)違規代價低，對當事人以教育為主。從案件責任追究情況看，普遍處理較輕，只處理基層社不處理管理機構，只追究當事人責任而不追究上級領導責任。有的雖然追究了相關領導人的責任，但多避重就輕，起不到對違法違規人員的懲戒和對其他員工的警示作用，缺乏應有的威懾力和公信力。這主要是農村信用社員工親緣化現象嚴重，人際關系錯綜復雜，因此個別領導在對責任人的處理上大多怕得罪人，而不敢或不願從嚴查處，降低了違規和犯罪的成本，違規代價低，提高了違規和犯罪的收益率，客觀上起到了鼓勵違規和犯罪的作用。
二、農村信用社操作風險原因分析
從淺層次看，農村信用社內控機制不健全，制度和操作規程執行不力，有章不循違規操作，監督檢查流於形式，不合理考核激勵機制是發生各類操作風險事件的直接原因。
(一)內控機制不健全，制度執行不力。據銀監會分析，銀行業金融機構發生的案件80%是有章不循造成的，另有20%的案件是無章可循造成的。長期以來農村信用社的內控制度建設非常薄弱，缺乏系統性和統一性；有的制度缺乏持續性、前瞻性和可操作性；在有些業務領域還存在制度盲區，由於無章可循和制度本身不科學不合理，致使大量的違規操作和案件發生。另外，由於執行制度不力，制度效力遞減。
(二)員工素質偏低，教育和管理不夠。由於沒有統一的進人標准，農村信用社進了不少低學歷、低素質的員工，進入信用社後又得不到系統的業務技能培訓以及法律法規、職業操守和思想道德教育，業務素質和道德水平長期得不到有效提高，加上受社會不良風氣影響，少數員工自身免疫力不強，在業務操作中，規章制度觀念淡薄，思想麻痹，心存僥幸。信用社人員的任用、考核機制存在缺陷，重要崗位人員使用失察，平時對個人行為缺乏考核和監督，交流、輪崗、強休制度不落實，為少數人利用職務便利作案提供機會。
(三)檢查監督不到位，稽核工作流於形式。農村信用社許多內部案子在實施時，往往在一連串的幾個環節和不同崗位都一路「綠燈」，究其原因是檢查監督作用沒有發揮好，導致違規行為發生。本來基層網點是實行雙人臨櫃、相互監督的制度，但臨櫃人員對憑證不認真核對，也沒有對同時臨櫃的同事盡到監督之責。第一道防線就失去了有效監督約束。事後監督本來是第二道防線，但有的農村信用社沒有設立事後監督崗，因此作案分子乘虛而入。稽核和檢查可以作為第三道防線，但稽核檢查工作不深入、不細致、不全面，使之流於形式，於是使違規問題和案件得以長期隱藏、並連續作案。
(四)考核激勵不科學，做假現象嚴重。過去各基層信用社為完成上級下達的各項指標，紛紛加大績效考核的力度，存款、收息、「雙降」、貸款營銷等指標齊全，並將指標的完成情況作為評定個人業績的主要依據。員工為了完成或超額完成任務往往不擇手段，各種踩線違規現象愈演愈烈，正向激勵作用明顯走樣。在考核中長期處於劣勢的一部分人，就會產生各種為個人考慮的不良思想，有的乾脆破罐子破摔，利用職務之便以獲取資金為目的實施作案。
以上導致了各種操作風險事件的發生的直接原因，但從深層次看，農村信用社管理體制紊亂、內部治理結構不完善、產權不明晰、縣（區）、鎮二級法人體制抗風險弱是農村信用社操作風險案件頻發的根本原因，深入分析這些深層次原因，有利於對農村信用社操作風險既治標又治本。
(一)系統管理體制紊亂。農村信用社從成立以來，管理體制幾經變化，使農村信用社缺乏強有力的管理，很多問題由此滋生開來。在農行、人行、銀監局管理的過程中，農村信用社的行業管理工作實際上委託一個部門來完成，成為其全部工作的一個附屬，這個部門在管理時有職無權，監督和執行完全脫節，造成行業管理形同虛設，拾得本來需要行業管理來完成的重大事項，如制定統一的制度體系和行業標准、整體維護行業權利、形成整個行業的信息網路等無法實施，使農村信用社內控體系不健全、不科學或五花八門。在缺乏法人自律、內控和有效監督的情況之下，又沒有強有力的行業管理，就導致了一些法人社為所欲為的局面。管理體制幾經更迭導致行業管理的乏力是長期以來形成操作風險的一大根本原因。
(二)法人治理機制不健全。長期以來，農村信用社由於產權不清晰，所有者管理職能缺位，內部法人治理機制幾乎處於空白，社員大會（股東會）、理事會、監事會形同虛設，根本無法按規定職責和程序行使監督管理職權，決策權、執行權和監督權混淆。有效的監督機制沒有形成，導致極少數聯社的理事長違規經營，把企業推向崩潰的邊緣。
(三)有效的外部監管不到位。在行業管理職責歸屬省社以前，人民銀行、銀監部門先後統一履行行業管理和外部監管雙重職責，既當「教練」，又當「裁判」。由於這雙重職責本身具有一定的不相容性，導致人民銀行、銀監局都無法充分發揮好職責，尤其是有效的外部監管明顯弱化，監管機構對農村信用社更多的是「保護」、「縱容」，對其違規現象基本上是視而不見，致使很多問題不能浮出水面，基本上是內部處理，大事化小、小事化了，客觀上助長了一部分基層社負責人不把違規經營當回事的心理，各種違規操作屢查屢犯。
(四)縣（區）、鎮二級法人體制使農村信用社處於弱勢地位。改革前農村信用社基本上是實行縣（區）、鎮二級法人體制，加上服務對象的社會弱勢地位，決定了農村信用社在社會上的弱勢地位，使之無法有效抵制來自外部的干預和各種侵害利益的行為，農村信用社為了生存不得不屈服於行政干預和有權部門不合理的攤派，有時不得不違背經營宗旨，不得不以違背規章制度為代價而違心地按照有權部門的指令去提供各種「服務」。
三、防範操作風險的思路及具體措施
風險管理能力是構成銀行競爭力的根本。在農村信用社這樣一個管理基礎薄弱、抗風險能力低、各項改革尚處起步階段的金融機構，要有效防範操作風險，必須深化改革，完善管理體制，健全法人治理機制，營造良好的法制環境和信用環境，同時提升經營管理理念，創新防範操作風險思路。
（一）必須加快構建防範操作風險的管理體系。加快管理體制改革的步伐，建立防範操作風險的長效機制，努力構建一個多層次、有機協調、有效控制操作風險的多層次的管理體系。這個管理體系包括六個層次，第一個層次是法人治理機制。要推進產權改革，完善法人治理結構，最終建立社員股東對理事會和經理層的監督和制衡。第二個層次是內部控制體系。要建立適應農村信用社特點並與現代金融企業制度接軌的內控體系。第三個層次是有效的行業管理。建立強有力的自上而下的農村信用社風險管理體系，層層管住可能產生的風險。第四個層次是黨的建設。明確黨組織在防範風險中的監督保障作用，按照黨組織在作風建設中解決勤政廉政問題的方法，解決防範道德風險的問題。形成上下級之間和黨員幹部之間的相互制衡與監督。通過黨內的民主機制和科學決策機制，最大限度地避免決策失誤的可能。第五個層次是合法的外部監督。積極地引進和歡迎銀監部門、審計部門、紀律檢查部門和司法部門外部的監督。第六個層次是道德和文化建設。進一步弘揚農村信用社的企業精神，全力推進以提高職工道德素質和業務能力為目標的企業文化建設，建立內外兼容的宣傳機制，培養員工對企業的忠誠度，形成有利於防範操作風險的企業價值體系。
（二）必須推出建立長效機制的有效措施
1、切實增強操作風險意識。農村信用社作為經營貨幣的特殊企業，操作風險自始至終與業務活動相伴而生，每一個業務點都是操作風險點，因此防範操作風險必須從每一名員工做起，將每位員工作為防範風險的第一責任人，加強對員工風險意識的培訓，促使其提高對操作風險危害性的認識，樹立和強化「違規就是風險」的觀念，養成高度的敬業精神和專業態度以及扎實的工作作風，從小處著手，力求把風險隱患消滅在萌芽狀態和第一道關口。
2、不斷完善內控制度體系。制度建設是防範操作風險的基礎性工作，在制定製度時要貫徹「把防範農村信用社系統性風險作為加強管理的關鍵環節」科學理念，秉承「審慎經營，內控優先」的經營方針，通過建立有效的風險管理架構使各項風險管控措施落到實處。一是及時更新、完善、補充各項規章制度。內部規章制度要隨著業務的發展和監管要求的變化，隨時進行調整和補充。對一些在實際執行中出現操作性不強、或已經過時或不適應業務需要的制度，要及時廢止；對存在缺陷或不完善的要及時修正和完善。二是建立風險預警和處置機制。對風險的預警和處置是防範風險的主要措施，可以有效地制止風險，並將風險損失降低到最低限度。風險管理部門要針對各地風險監測情況及時進行風險提示，同時監控下級報告的重大事項和突發事件，掌握轄區農信社風險狀況。同時為防患未然，必須制訂突發事件應急處置預案和風險的快速反應機制，各類突發事件一旦發生即按預案要求進行快速處置。
3、強化崗位監督約束。操作風險主要發生在一線崗位，科學調配崗位，使崗位與崗位之間相互制衡，人與崗位實行互動是防範操作風險的有力保證。一是科學設置內部崗位，使之建立相互制衡的運行機制，並按制度和內控要求合理配置人員。二是有力推行領導幹部交流制度、員工崗位輪換制度和強制性休假制度，使違規行為及時得到暴露，有效控制各種違規違法行為的發生。三是重點加強對信貸、儲蓄、財會、聯行等涉及錢、賬等重要崗位及其操作人員的管理。四是建立對違規違紀事項舉報獎勵制度，實現違規違紀行為的群防群治。五是實施分級監控，形成連環責任監督，使一線員工、信用社、聯社三個層次通過相互監督和檢查，進一步強化崗位監督約束，形成一個相互監督、相互制約的內控防範運作機制。
4、發揮稽核檢查工作事後糾錯和警示作用。稽核檢查工作要做到制度化、經常化，提高稽核檢查手段，強化工作力度。一是要建立稽核監察隊伍系統。建立系統的稽核隊伍體系，完善稽核工作制度和程序，通過培訓提高稽核隊伍履職水平，通過查處違規違紀行為樹立稽核檢查權威。二是要突出稽核檢查的重點。注重日常的常規稽核檢查，實行防範風險關口前移，變過去事後被動式的核查為事前主動式的預防性檢查。對案件高發機構、高風險業務、易發案件部位，要增強稽核的深度、廣度和頻率，徹查所有相關問題及其根源。三是改進稽核方式。要實行內外結合、現場檢查與非現場稽核相結合的辦法，定期或不定期對有關業務進行排查，對難以通過一般對賬查出的問題，要採取公告的方式與存款人、借款人進行核對。
5、增強基層執行能力。基層信用社是整個風險防範的基礎，基層員工又是風險防範的真正主體。增強基層的執行能力是建立防範風險長效機制的關鍵。要從提高執行力出發，切實加強基層農村信用社的建設，一是要選好一個靠得住、能幹事的信用社主任；二是要打造一個優秀的、有戰鬥力的團隊；三是建立一套行之有效的發展業務、防範風險的機制；四是要形成一套適合農村信用社特點和農村金融特點，並有利於農村信用社發展業務、減少風險的工作方法；五是要創造一個能夠促進農村信用社良性發展的良好的外部環境。把各個基層農村信用社都打造成具有完美執行力和強大凝聚力、戰鬥力的團隊，使之成為有效防範風險的牢固堡壘。
6、加強內控文化建設。良好的內控文化能夠提高全體員工遵章守紀意識、降低內控執行成本，有效防止內部團伙作案，是內控體系建設中非常重要的一個環節。要將良好的內控文化作為企業文化的重要組成部分，作為企業文化與農信社經營管理的最佳結合點之一，讓「內控優先、審慎經營」的內控文化理念，紮根於員工的思想深處，落實到日常行為上，讓員工在業務操作中明白該做什麼，不該做什麼，什麼風險要防範，什麼事情要監督。從而營造一個良好的風險防範的文化氛圍。

10. 農村信用社如何貸款

辦理農村信用社貸款需要滿足一些條件：
1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；貸款用途明確合法；貸款申請數額、期限和幣種合理；借款人具備還款意願和還款能力。
2、借款人信用狀況良好，道德品質良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄；具有穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；在農村信用社開立活期存款賬戶，能提供農村信用社認可的有效保證、抵（質）押擔保；貸款人要求的其他條件。
3、個人生產經營貸款，除符合上述條件外，不得用於以下用途：不符合國家產業和環保政策的生產經營活動；已列入農村信用社限制類、淘汰類客戶的經營；資本市場投資；清償不良金融債務。
滿足上述條件的農民，可以憑有效證件前去農村信用社辦理貸款。