銀監會擬一年立法46項

A. 網貸信披指引透露哪些信號

8月25日，發布了《網路借貸信息中介機構信息披露指引》(下稱《指引》)。至此網貸平台「一個辦法三個指引」的監管框架基本完成，標志著行業向合規發展又邁出了重要的一步。

中國人民大學法學院副院長楊東指出，「逾期90天以上金額」的披露內容，與中國小額信貸聯盟P2P行業委員會發布的《個人對個人（P2P）小額信貸信息咨詢服務機構行業自律公約》（以下簡稱《自律公約》）規定相同，《自律公約》中規定逾期90天以上的算為逾期，但《自律公約》僅適用於P2P行業委員會全體成員機構。

社會在發展，法律也要跟上去才行。

B. 銀監會的職責范圍

法律分析：1、負責監管國家所有的銀行運轉和風險控制；2、負責對有關銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止和業務活動的監督管理；3、依法對金融違法、違規行為進行查處；4、審查和批准高級管理人員任職資格；5、統計有關數據和信息；6、負責轄內黨的建設、紀檢和幹部管理工作。銀監局是銀行業監督管理委員會在全國各地所設立對銀行業進行監督的分支機構。

法律依據：《中國銀行業監督管理委員會法律工作規定》

第六條 銀監會法律部門應當在研究有效銀行業監管法律體系框架的基礎上，根據我國銀行業發展和監管的需要，總結和借鑒國內外銀行業監管的良好做法，擬訂銀行業中長期立法規劃。擬訂銀行業立法規劃，應當以法律、行政法規為依據，以國家經濟、金融政策為指導。

第七條 銀行業立法規劃包括銀行業規章的制定和修改，以及制定、修訂或廢止法律、行政法規的建議。

第八條 擬訂銀行業立法規劃，應當徵求銀監會各內設部門、派出機構、金融機構和國家相關部門的意見。銀監會各內設部門根據履行職責的需要，認為需要制定或修改銀行業規章的，應當申請列入銀行業立法規劃，向銀監會法律部門提出規章立項申請。規章立項申請應當包括制定或修改規章的必要性、所要解決的主要問題、擬確定的主要制度等內容。

規章立項申請不符合本條第二款規定的，應當要求提交立項申請的部門補充材料；不及時補充的，不予受理。

銀監會派出機構可以根據履行職責的需要向銀監會法律部門提出制定、修改或廢止規章的建議。

C. 什麼是銀監會的"三三四"專項治理

銀監會從2017年3月末陸續下發這些內容的專項治理工作的通知（45號文、46號文及53號文），開展銀行業全系統大檢查，被稱作「三三四」。

D. 銀監會(2008)3號令全文

中國銀行業監督管理委員會許昌監管分局政務公開事項

銀行業機構的設立審批

（一）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達；

4.頒發金融許可證；

5.公告。

（二）申報材料

1.對設立櫃台式的營業機構，申請單位提交以下資料（一式五份）。

（1）設立單位的請示及籌建方案；

（2）《銀行業金融機構設立申請表》；

（3）籌建人員的名單及簡歷；

（4）可行性分析報告；

（5）要求提交的其它資料。

2.對設立離行式自助銀行，申請單位提交以下資料（一式五份）。

（1）設立單位的請示及籌建方案、市場分析；

（2）上級部門的批准文件；

（3）擬設置的機型、數量及提供服務的種類；

（4）《銀行業金融機構設立申請表》；

（5）要求提交的其它資料。

（三）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（四）承諾時限

6個月內。

（五）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行的機構設立由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構、城市信用社的機構設立由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社的機構設立由許昌銀監分局監管三科受理。

（六）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構的變更審批

（一）變更種類

1.變更名稱；

2.變更營業地址；

3.變更注冊資本；

4.變更持股股東或持有股本；

5.變更業務范圍；

6.修改章程；

7.金融機構的升格、降格與合並、分設、重組；

8.變更法定代表人；

9.監管部門認定的其它變更事項。

（二）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達；

4.換發金融許可證；

5.公告。

（三）申報材料

銀行業機構變更事項時，申請單位提交以下資料（一式五份）。

1.有權變更該機構的變更事項請示；

2.《銀行業金融機構變更申請表》；

3.變更事項的有關許可文件；

4.變更事項的工作方案；

5.要求提交的其它資料。

（四）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（五）承諾時限

3個月內。

（六）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行的機構變更由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構、城市信用社的機構變更由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社的機構變更由許昌銀監分局監管三科受理。

（七）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構自行市場退出的審批

（一）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達；

4.繳回金融許可證；

5.公告。

（二）申報材料

銀行業機構自行市場退出，要求提交以下資料（一式五份）。

1.退出機構的上級機構的請示；

2.《銀行業金融機構撤銷登記表》；

3.退出機構的業務處置和人員安置方案；

4.要求提交的其他資料。

（三）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（四）承諾時限

3個月內。

（五）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構、城市信用社機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管三科受理。

（六）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構新業務准入的審批

（一）辦理程序

1.審批許可權內的：

（1）申請受理；

（2）審查；

（3）決定與送達；

（4）換發金融許可證；

（5）公告。

2.審批許可權外的

（1）受理報備；

（2）換發金融許可證；

（3）公告。

（二）申報材料

金融機構開展新業務，要求提交以下資料（一式五份）。

1.開展新業務的請示；

2.填制《銀行業金融機構變更申請表》；

3.有關部門對開展此項業務的規定；

4.開展此業務的工作規程及控制制度；

5.要求提交的其它資料。

（三）受理許可權

1.許昌銀監分局不受理政策性銀行、國有商業銀行分支機構開辦新業務的申請。政策性銀行、國有商業銀行機構的業務准入由銀監會按法人審批，其分支機構開展新業務需經其法人授權，並在10個工作日內向許昌銀監分局報備。

2.許昌銀監分局受理城市信用社法人機構開辦新業務的申請，報河南銀監局審批。其分支機構開展新業務需經法人授權，並在10個工作日內向許昌銀監分局報備。

3.許昌銀監分局不受理基層農村信用社及聯社開辦新業務的申請。河南銀監局負責受理河南省農村信用聯合社開展新業務的申請。各基層農村信用社及聯社收到省聯社對開展新業務的轉批後，應在10個工作日內向許昌監管分局報備。

4.許昌銀監分局不受理省郵政儲匯管理局在許昌轄區分支機構開展新業務的申請。其開展新業務，由省郵政儲匯管理部門向河南銀監局提出申請，河南銀監局審批。許昌轄區各級郵政儲匯管理部門及郵政儲蓄網點獲准上級部門開辦新業務的授權後，要在10個工作日內向許昌銀監分局報備。

（四）承諾時限

1.審批許可權內的，3個月內。

2.審批許可權外的，報備即辦。

（五）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（六）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行機構的新業務報備由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構的新業務報備及城市信用社機構新業務准入由許昌銀監分局監管二科受理；

3農村信用社機構的新業務報備由許昌銀監分局監管三科受理。

（七）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構董（理）事和高級管理人員任職資格的審批

（一）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達。

（二）申報材料

金融機構申請核准董（理）事和高級管理人員任職資格，要求提交以下資料（一式五份）。

1.具有任命或聘任權機構的請示；

2.《銀行業金融機構董（理）事和高級管理人員核准（備案）登記表》；

3.對申請核准人的考核鑒定及推薦意見；

4.申請核准人的學歷證明、專業技術證書、身份證原件（與《登記表》上粘貼的復印件核對後當即退回）；

5.要求提交的其他資料。

（三）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．中國人民銀行令〔2000〕第1號《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》；

6．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（四）承諾時限

30日內。

（五）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管一科受理；

2.城市信用社機構理事和高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社機構理事和高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管三科受理。

（六）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

六、其他

（一）以上各種行政許可承諾時限均為工作日；

（二）以上各種行政許可屬許昌銀監分局初審，需報上級審查批準的，上級審查批准承諾時限由其確定。

E. 銀監會楊家才曾把非法集資視作＂少女愛騙子＂是怎麼回事

銀監會「首虎」現身。5月23日，中紀委官網披露，中國銀行業監督管理委員會黨委委員、主席助理楊家才涉嫌嚴重違紀，目前正接受組織審查。

稱非法集資是「由愛生恨的過程」

3月2日，新任銀監會主席郭樹清率包含楊家才在內的銀監會四位高管出席國務院新聞辦公室新聞發布會，在這次會議上，楊家才花式點贊郭樹清。

在回答有關非法集資問題時，楊家才稱「目前，地方政府對處置非法集資工作負總責，一般都在地方金融辦。郭主席在山東的時候叫監管局，有專職的金融副市長，所以山東的非法集資相對來說比別的地方好一些」。

隨後，新任銀監會主席郭樹清插話表示，「我沒當主席的時候你也沒表揚過我啊。」楊家才笑言：「我是苦於沒有機會」。

在當日的發布會上，楊家才把非法集資比喻為「由愛生恨，始亂終棄」的過程。在他看來，非法集資在前期就像一個少女愛上了一個沒有暴露的騙子一樣。如果家長此時出來干預，就會被認為是棒打鴛鴦。但是，當她一旦失足，騙局被揭開，她又追悔莫及。所以非法集資有這么一個由愛生恨的過程。

怎麼在愛的階段能夠揭示騙子行為？楊家才透露，目前，銀監會正在制定一個行政法規，就是《處置非法集資條例》。這是由聯席會議成員單位起草，已經徵求了各個省級人民政府和各部門的意見，去年7月份便提交了法制辦，目前正在修改過程中，將積極推動盡快出台。

5月15日，銀監會辦公廳公布2017年立法工作計劃，稱將於今年完成46項立法項目。其中，銀監會代擬的行政法規《處置非法集資條例》便在其中。

業內稱其「反應能力一流」

有業內人士對新京報記者表示，楊家才起步於基層，精明強干，反應能力一流，是當代金融官員的技術派，無論語言和監管藝術都有中國智慧。

多位熟悉楊家才的監管人士對楊家才被調查一事很惋惜，稱楊家才是一位干實事的官員，也很有擔當，願意主動挑戰棘手的事情。

2005年，還在安徽銀監局工作的楊家才，將安徽境內6家城市商業銀行和7家城市信用社整合成為「徽商銀行」。徽商銀行成立後，各項業務跳躍發展，原來城商行和城信社的經營風險也得到化解。作為徽商銀行的創始人，楊家才被評為2005年全國城商行年度人物。

據媒體報道，2014年12月19日，楊家才出席信託業年會，曾發表了信託業的八大責任：「把一些責任界限劃清楚，把信託的角色定位和內部管理搞明白，表裡如一，社會上就會認可和信任信託了。」

這八大責任具體為：受託責任、經紀責任、維權責任、核算責任、機構責任、股東責任、行業責任、監管責任，也被業界簡稱為「楊八條」。

F. 銀監會整治十大亂象嚴查銀行關系戶「吃空餉」是怎麼回事

要繼續弘揚銀行業的『三鐵』傳統，就是鐵賬本、鐵算盤、鐵規章，為人民群眾看好『錢袋子』。」3月2日，銀監會新任主席郭樹清在國新辦新聞發布會上的慷慨陳詞正以雷霆般的執行力落到實處。最近短短一周之內，銀監會接連發布多個重磅監管文件，還披露了對多家金融機構的監管罰單。業內人士認為，這些文件表明銀行業強化監管、加強整頓的序幕已經徐徐拉開。

銀監會整治十大亂象

4月7日，銀監會現場檢查局巡視員(主持工作)王朝弟在銀監會新聞發布會上透露，銀監會2017年上半年組織全國銀行業集中進行市場亂象整治工作，以回歸本源、服務實體、防範風險為目標，重點對股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員、廉政風險、監管行為、內外勾結、非法金融活動等十大方面進行整治。

據報道，事實上當天銀監會就印發了《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》(5號文)，要求組織全國銀行業集中整治市場亂象。據了解，該工作由銀監會現場檢查局牽頭，梳理了王朝弟提到的十大方面的亂象。

新聞內存 近期密集出台7個文件

除了5號文，近期銀監會還密集出台了一系列加強監管的文件。比如，4月7日，銀監會發布4號文《關於提升銀行業服務實體經濟質效的指導意見》。4月10日，銀監會發布的6號文《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，直接點名了銀行業風險防控的十大重點，包括信用風險、流動性風險、房地產領域風險、地方政府債務違約風險等。

4月12日，銀監會7號文《關於切實彌補監管短板提升監管效能的通知》發布。此外，銀監會還發布《關於開展銀行業「違法、違規、違章」行為專項治理工作的通知》(45號文)和《關於開展銀行業「監管套利、空轉套利、關聯套利」專項治理的通知》(46號文)，以及《關於開展銀行業「不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費」專項治理工作的通知》(53號文)。上述三個文件都要求銀行對其存在的一些違規行為進行自查和形成自查報告。

G. 銀監會對以貸還息規定

摘要 親，「以貸還貸」又稱「借新還舊」，這一概念由IMF等國際金融機構於20世紀80年代首先提出，其目的是解決拉美國家外債的還本付息問題，以緩解其金融危機。我國在外債管理的實踐中也借鑒過這一做法並取得了良好的效果。在我國國內的銀行貸款業務中，一般認為所謂「以貸還貸」，是指債權人與債務人在舊的貸款尚未清償的情況下，再次簽訂新的借款合同，以新貸出的款項清償部分或全部舊的貸款。但由於現行金融法律、法規、規章對「以貸還貸」的含義、性質沒有明確界定，對其本身的法律屬性以及相關的擔保問題爭議頗多，引起了社會各界的廣泛關注。以貸還貸其實是在借款人無力償還原有貸款情況下銀行無奈辦理的貸款，因而是特殊背景下發生的銀行貸款業務，以貸還貸的做法在銀行貸款業務中已成為十分普遍的現象。但是對於「以貸還貸」這種行為本身，以及由此引發出來的保證責任等相關法律問題,目前除了《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第三十九條涉略到以外，我國現行法律、法規、規章尚無明確界定，實踐中也存在較大分歧。

H. 銀監會最近有哪些新規

法律分析：1、滯納金取消；

2、透支利率調整；

3、免息期或將長達60天；

4、最低還款額或降低；

5、逾期量刑標准化。

法律依據：中國銀行業監督管理委員會《中國銀行業監督管理委員會法律工作規定》 第一條 為規范中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）的法律工作，提高法律工作質量和依法監管水平，根據《中華人民共和國立法法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《規章制定程序條例》的規定，制定本規定。

I. 中國銀監會官方網站

中國銀行保險監督管理委員會網址為：http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/index/index.html
（瀏覽器 電腦端：macbookpro mos14打開google版本 92.0.4515.1310）
一． 什麼是中國銀監會？
中國銀行業監督管理委員會(簡稱:中國銀監會或銀監會;英文:China Banking Regulatory Commission ，英文縮寫:CBRC)成立於2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業單位。根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。
中國銀監會系統在全國有四級組織機構，其中:銀監會機關在北京市金融街，內設27個部門。除會機關外，銀監會在31個省(自治區、直轄市)的省會城市以及大連、寧波、廈門、青島、深圳等5個計劃單列市設有36家銀監局，在全國306個地區(地級市、自治州、盟)設有銀監分局，在全國1730個縣(縣級市、自治縣、旗、自治旗)設有監管辦事處，基本覆蓋了全國各層級行政區域，全系統參照公務員法管理。
2018年3月，根據第十三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務院機構改革方案，將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會的職責整合，組建中國銀行保險監督管理委員會;將中國銀行業監督管理委員會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案的職責劃入中國人民銀行，不再保留中國銀行業監督管理委員會。
二．銀監會的主要職責
1、依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度;
2、依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍;
3、對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;
4、依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;
5、對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況;
6、對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為;
7、對銀行業金融機構實行並表監督管理;
8、會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件;
9、負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布;
10、對銀行業自律組織的活動進行指導和監督;
11、開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動;
12、對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組;
13、對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷;
14、對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;
15、對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締;
16、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;
17、承辦國務院交辦的其他事項。

J. 銀監對網貸監管情況進展如何

5月15日，銀監會網站發布的《2017年立法工作計劃的通知》顯示，今年擬完成46項立法項目，其中項涉網路借貸。