普惠法治司法大數據
『壹』 萬達普惠上大數據嗎
萬達普惠上大數據得，從萬達普惠官方了解到的信息，萬達普惠是個查徵信，上徵信的貸款口子。因此，萬達普惠出現逾期行為以後，就有可能影響自己的個人央行徵信。目前，萬達普惠沒有延期還款的政策，一旦逾期就會影響個人徵信。
拓展資料：
萬達普惠逾期會怎樣：
除了會將借款人的逾期記錄上報徵信，萬達普惠還會將欠款人採取其它懲罰措施，具體如下：
萬達普惠會對逾期者收取一定的逾期費用，大家可以在還款查詢界面看到逾期費用的具體數額；
在借款人出現逾期行為以後，萬達普惠會安排工作人員進行貸款催收，比如說電話催收、簡訊催收等；
在貸款出現逾期以後，萬達普惠會逐漸將借款人的綜合信用評分調低，直到將欠款人的貸款許可權關閉；
在逾期行為比較惡劣的情況下，萬達普惠也很有可能通過法律手段來討債，請求法院將欠款人的資產凍結、查封。
總之，萬達普惠是上徵信的，建議大家要按時還款，不要逾期。否則後果很嚴重。
逾期後果：
支付罰金：
萬達普惠逾期會支付逾期費用，逾期時間越長，支付費用越高。
三方機構催收：
萬達普惠的賬單處於逾期狀態時，官方稱不排除委託第三方機構來協助處理還款事宜，催收時會給逾期用戶的工作和生活帶來不必要的影響。
不良徵信記錄：
萬達普惠的放款方為正規貸款公司，會影響個人徵信。逾期所產生的負面信用會影響到之後的房貸車貸，以及其他信用活動。
總而言之，萬達普惠不還後果是很嚴重的，主要後果有支付罰金、三方機構催收以及影響徵信，其中的不良徵信，會影響到未來申請信用卡、房貸車貸、就業工作、子女就學等事宜。如果逾期金額過大，萬達普惠可能會採取司法途徑強制還款，所以借款人還是盡早還款為好。
萬達普惠是萬達集團推出的網貸服務，申請需要查徵信報告，同時也會上徵信系統。萬達普惠上徵信主要分為兩種情況：
貸款記錄上徵信：正常的貸款記錄萬達普惠也會上傳到個人徵信報告中，但只要按時還款，這筆借款記錄對於提升個人信用度有幫助。
逾期記錄上徵信：逾期的貸款記錄也會上徵信，但是逾期的記錄上徵信會影響個人信用，比較嚴重的還會影響到房貸、車貸、信用卡的申請。
『貳』 平安普惠會起訴嗎
平安普惠目前為個人用戶提供30萬元以內的信用貸款服務，如果客戶欠款金額較大、惡意逾期不還款，那麼根據條款內容，平安普惠將保留對借款人起訴的權利，也就是說平安普惠對於欠錢不還的人是有可能起訴的。
拓展資料：
平安普惠逾期的後果：
會對個人徵信造成影響，平安普惠的貸款都是直接從平安銀行放款的，而所有的銀行放款都是接入了央行徵信系統；
從貸款逾期的第一天開始就會陸續收到平安普惠的催收簡訊和催收電話，還可能會打給身邊的朋友和家人，對自己的個人生活造成不良影響。
平安普惠多次催收無果之後會直接上訴至法院，而法院受理了強制執行之後就會依法對個人名下的財產進行查詢。
信用數據缺失、風險成本高等是小微企業主、個體工商戶和普通工薪人群難以獲得適當、高效金融服務的主要原因。
平台基於豐富業務經驗提供基礎風險評估，以便資金方、增信方在此基礎上依託各自的風控體系分別完成獨立風控審批。
風險管理手段可以通過大數據、建模等多個維度進行，將央行徵信、互聯網徵信等多家機構所掌握的數據和金融科技公司掌握的模型相結合，風控的協同效應能夠在開放式聚合平台上得以呈現。
基於對金融數據和互聯網數據的深度洞察，突破以收入或不動產作為信用資質評估標準的傳統模式，採用個人資產情況、商戶經營、互聯網行為等多維數據對不同人群進行風險畫像，從而解決普惠金融人群的風險辨識難題，實現對其風險進行充分評估。
同時引入機器學習技術、大數據技術提升風控模型的迭代能力，提高風控效率。
在風險承擔環節，資金方和增信方共同提供服務，並充分發揮融資擔保公司、保險公司風險分擔的功能。平台還可根據資產狀況的不同匹配相應的增信方或者多個增信方進行風險分擔。
這樣不僅解決了資產端和資金端不匹配、不平衡的問題，更實現了風險的合理分散，緩解了普惠金融的重資產難題，最終提升了金融服務的可獲得性，並降低融資成本。
『叄』 貴州司改大考如何推動司法體制改革與科技變革深度融合
然地處偏僻地區，經濟欠發達，但是貴州卻在「大數據」等現代科技的運用方面走在了全國前列。三年多來，貴州的司改大考答卷有哪些變化？
按照員額制法官、檢察官、司法輔助人員與司法行政人員的工資分別高於當地其他公務員人均工資收入50%和20%的規定，員額製法官、檢察官月均增資4005元，員額製法官、檢察官增資不低於全國平均水平。截至2017年5月底，全省法院、檢察院員額製法官、檢察官和司法輔助人員、司法行政人員改革工資均已兌現到位。
『肆』 玖富普惠的防護體系成熟嗎都用了哪些大數據手段
單純玖富普惠的團隊建設情況來說，玖富普惠始終按照「1+3」的制度體系以及有關規章紀律來辦事，同時，建立了一個屬於自身的專業資料庫，玖富普惠擁有自己專業的風控團隊、獨特的風控系統、健全的風控體系，為每一筆交易保駕護航，保障每個客戶的合法權益。
『伍』 大數據徵信與銀行風險控制創新
大數據徵信與銀行風險控制創新
數據將是未來銀行的核心競爭力之一,這已成為銀行業界的共識。在大數據時代，銀行所面臨的競爭不僅僅來自於同行業內部，外部的挑戰也日益嚴峻，互聯網、電子商務等新興企業在產品創新能力、市場敏感度和大數據處理經驗等方面都擁有明顯的優勢。在此形勢下，利用大數據徵信創新和提高銀行的風險把控也逐漸成為業界關注與探討的重要話題。
銀行業在風險控制中的不足之處
普華永道發布的《2015年中國金融及銀行業展望》指出，截至2014年第三季度末中國的商業銀行不良貸款總額上升36%，達到7670億元人民幣，是四年來的高點。預計2015年不良貸款上升的趨勢將持續。上述數據的背後，除了經濟下行導致的逾期風險上升的原因之外，銀行在風險控制中存在漏洞與缺陷也是重要原因。
信息不對稱與貸款欺詐
隨著P2P、小貸等民間借貸的興起，借款人越來越容易通過非銀行途徑獲得貸款。而民間借貸機構無須向人民銀行上報數據，非銀行體系的貸款申請情況、負債情況和逾期情況等信息不清晰、不透明、無法提前預知的矛盾愈發突出，往往到了借款人逾期甚至失聯，銀行才被動了解到借款人在民間借貸領域的部分歷史逾期借貸情況或負債過高等不良行為信息。
貸款欺詐問題也是銀行面臨的另一個問題，尤其是在信用卡領域和部分運用信貸工廠模式運作的貸款產品。銀行固化的發卡審核流程以及信貸工廠運作模式已經不再是秘密。目前信用卡、貸款的包裝、組團欺詐騙貸的情況屢見不鮮，尤其是在信用貸款領域，約有60%的信用貸款來自於欺詐，這其中有一半以上是由於身份造假和資料包裝。在數據維度不全面的情況下，銀行等放貸機構由於沒有第三方大數據支持，缺乏充分和有效的交叉核驗手段，容易被組團騙貸者鑽空子。
信息不及時與貸後風險防範
信息獲取的不及時也給銀行在貸後風險管理中帶來了不同程度上的麻煩。例如，銀行往往希望第一時間知道一家企業客戶在獲得貸款後是否面臨新的法律訴訟，但是大多數銀行使用的方式僅僅是依靠信貸經理不定期手動查詢當地法院網站的方式獲取信息，這當中存在著巨大的不確定性，一旦信貸經理忘記查詢或者操作失誤，貸後司法訴訟監控工作將形同虛設。這還不包括持續監控該客戶在民間借貸中的申請情況、負債情況和逾期情況等風險點。銀行在貸後風險防範過程中的手段和效率都極大地制約了銀行風險控制的效果。
成本和效率的矛盾
為了解決信息不對稱的問題和信息獲取不及時的問題，銀行往往需要採集大量的數據來輔助判斷。但是數據採集的過程中通常運用的方法是要求借款人或企業補充提供大量的資料，這個過程中涉及到大量的人工成本和時間成本。而為了提高效率，需要搭建一套能夠實現部分數據的自動採集，同時需要自動化程度較高的後台管理系統，但是這必須組建專門的工程師團隊和進行大量的IT開發工作，對不少中小銀行來說也是一個沉重的負擔。
大數據徵信與貸款風險控制
大數據徵信產業的興起
2015年1月，中國人民銀行發印發了《關於做好個人徵信業務准備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊徵信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司等八家機構做好為期六個月的個人徵信業務准備工作。這意味著，這八家機構或將成為我國首批商業個人徵信機構。由此，正式拉開了大數據徵信產業的序幕，個人徵信市場成長空間已經打開。基於美國個人徵信市場達600億美元的規模，考慮到我國人口基數的龐大，未來發展成熟之後我國的個人徵信市場空間很可能達到1000億元規模。
值得注意的是，大數據徵信成為了互聯網巨頭的必爭之地。除了阿里巴巴和騰訊，網路、京東金融、小米金融、360金融等互聯網公司也表示將打造互聯網徵信系統，並有意申請第二批個人徵信牌照，部分機構已經向人民銀行提交了申請。互聯網公司的高調介入表明，一方面互聯網公司的創新特性和快速擴張特性給傳統徵信領域帶來了新的活力和機遇，另一方面互聯網公司各自不同的大數據優勢和應用場景優勢，將使得徵信市場的競爭日趨白熱化。
國內大數據徵信產業發展趨勢
各類大數據公司介入大數據徵信市場，使數據維度和種類相比兩年前有了極大的豐富。特別是伴隨著移動互聯網時代興起，圍繞著移動上網設備信息、地理位置信息、運營商信息的大數據公司和大數據服務層出不窮，並開始運用在P2P的貸款審核和交叉核驗流程中。但是，數據的來源和有效性依然制約著大數據徵信產業的發展，目前行業依然處於早起的探索階段，尚未有成熟的「殺手級」應用工具出現。
信息孤島依然存在。信息孤島是目前制約國內信貸行業發展的重要因素。信息不對稱、不透明，帶來了大量的多頭負債風險和欺詐風險。在國內大數據徵信產業興起時，市場對於消除信息不透明、打破信息孤島寄予極大的期待。從目前行業的發展情況來看，信息孤島在短期內無法完全消失。
首先，公共事業繳費、固定資產、社保、居住等與貸款風險控制息息相關的信息，依然歸屬於相關政府部門。雖然工商、司法等信息已經向社會開放，但是政府信息開放程度依然較低，這將是一個長期而復雜的過程。
其次，掌握大量公民信息的互聯網公司相互之間難以產生信息互通。目前國內社交數據、電商數據、地理位置數據、搜索數據、移動設備使用行為數據等互聯網信息分別集中於阿里、網路、騰訊、京東、360等互聯網巨頭手中，這些公司在跑馬圈地的過程中存在著大量的競爭關系，數據互通、信息共享在目前看來可能性極低。
最後，徵信公司之間的信息也難以互通。徵信公司的核心競爭力在於擁有自己獨有的信息。作為直接競爭對手，徵信公司之間不可能用自己的核心數據去提升競爭對手的競爭力。可以說，一方面徵信公司致力於解決信息不對稱，另一方面徵信公司也在構建數據壁壘。
應用場景逐漸豐富，組合信用評估或成主流。放眼徵信行業較為發達的美國，徵信報告的運用早已不僅限於金融領域，例如招聘、租房、租車、相親等行業和領域都需要使用個人徵信報告。隨著「互聯網+」的推動、大數據概念的提出以及P2P互聯網金融的發展，目前國內的徵信公司也在應用場景的豐富性上進行著探索和嘗試。
從國內大數據徵信行業的發展現狀來看，由於信息孤島、數據不完全共享的現狀將長期存在，當行業發展到一定階段，將會產生組合式的信用評估。譬如要求當事人同時出具多家機構的信用報告，從社交、電商、招聘、瀏覽行為、地理位置等不同角度對當事人做出全息用戶畫像，判斷其綜合情況。這是因為單方面的信用評估已不能全面評價一個人，必須發揮出各家大數據徵信公司的信息優勢才能全面評價。
大數據徵信在貸款風險領域的應用案例
反映電商信用行為的芝麻信用。芝麻信用基於阿里巴巴的電商交易數據和螞蟻金服的互聯網金融數據，並與公安網等公共機構以及合作夥伴建立數據合作，數據涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關系等等。芝麻信用以芝麻分來直觀呈現信用水平，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度，從950～350分劃分為5個等級，分數越高代表信用程度越好，違約可能性越低。芝麻徵信還出具個人信用報告，其主要由央行徵信中心負責提供，記錄了個人基本信息、貸款信息、信用卡信息和信用報告查詢記錄等。
反映互聯網社交行為的騰訊徵信。騰訊徵信的數據更多的是社交數據，其徵信產品有兩大類別：一是反欺詐產品，包括人臉識別和欺詐評測；二是信用評級產品，包括信用評分和信用報告。騰訊徵信反欺詐產品的主要服務對象包括銀行、證券、保險、消費金融、小貸、P2P等商業機構，它能幫助企業識別用戶身份，防範涉黑賬戶或有組織欺詐，發現惡意或者疑似欺詐客戶，避免資金損失。對於之前沒有個人徵信報告的藍領工人、學生、個體戶、自由職業者等用戶，騰訊通過他們使用社交、門戶、游戲、支付等服務，通過海量數據挖掘和分析技術來預測其風險表現和信用價值，為其建立個人信用評分。
反映借款人風險的好貸雲風控。好貸雲風控是好貸網和全球最大的個人信用評分機構FICO（費埃哲）共同打造的大數據風控平台，整合徵信公司、司法數據、工商數據、消費數據等重要數據源頭，構建了金融貸款機構風控所需全行業各領域的風險資料庫，同時包括反欺詐風險名單庫、重大風險識別名單庫、貸款申請記錄名單庫的數據，合計已超過7000萬條。多達6000多個維度的資料庫不僅能有效補足貸款機構本地的資料庫，還能協助其大幅提高反欺詐識別和信用風險識別能力，同時結合FICO的信貸決策引擎為信貸機構提供服務。金融機構不用再投入巨資自建系統，不用花巨大精力和成本尋找各種風控數據。
銀行風險控制與大數據徵信的結合
大數據難以解決所有問題，但可以作為有效的工具。大數據能為信貸行業帶來什麼價值？筆者的判斷是：大數據在未來一段時間，仍無法解決信貸風控中的所有問題；或者說單純依靠大數據進行信貸風控、審批全流程的貸款種類還很有限。
但是，大數據已經可以解決信貸行業的一部分問題，並且將發揮越來越重要的作用。比如，大數據在進行反欺詐識別、風險動態監測、用戶行為分析、用戶畫像等領域，都已經有了越來越多的運用。銀行機構應當擁抱大數據，敢於和善於運用大數據輔助進行風險把控。
通過大數據，將民間借貸信息對銀行透明化。銀行機構通過大數據徵信的數據，可以了解借款人在民間借貸的信息。目前大數據徵信公司提供的民間借貸相關信息主要包含黑名單信息、貸款申請信息和被查詢信息。以好貸雲風控為例，其包含了各家徵信公司的黑名單信息以及好貸雲風控平台整合的數十家P2P平台的黑名單信息，同時也包含了好貸網的1000萬條貸款申請記錄和每個星期增加一倍的被查詢信息。這些信息都從側面反映了借款人的民間借貸情況。通過大數據徵信，將能夠使民間借貸信息對銀行機構越來越透明，識別出更多的民間借貸風險，更好地進行貸款審核和反欺詐識別。
豐富數據維度，提升對信用檔案客群風控能力。2014年，美國政策與經濟研究委員會（PERC）對於非金融信息（也成為替代性信息）在信貸決策中作用的研究表明：諸如水、電、煤、有線電視、手機等非金融信息納入徵信系統，顯著地提高了信用檔案在案人群的信貸獲得能力。
目前不少銀行逐步認識到已經納入銀行傳統資料庫的信息量並不豐富和完整，開始積極與第三方大數據徵信公司頻繁接觸與接洽合作，如客戶信息、銀行擁有客戶的基本身份信息等。但客戶其他的信息，如性格特徵、興趣愛好、生活習慣、行業領域、居住狀況等卻是銀行難以准確掌握的；另一方面對於多種異構數據的分析是難以處理的，如銀行有客戶的資金往來的信息、網頁瀏覽的行為信息、服務通話的語音信息、營業廳、ATM的錄像信息，但除了結構化數據外，其他數據無法進行分析，更談不上對多種信息進行綜合分析，無法打破「信息孤島」的格局。通過與第三方大數據徵信公司的合作，盡力彌補自身在獲取信息維度以及數據挖掘和分析能力方面的不足。
綜上，筆者認為，在互聯網時代和大數據時代的背景下銀行如欲進一步加快轉型的步伐、實現誠信社會與普惠金融的願景、肩負信用風險管理重任，就要在信息使用、貸前調查、貸中監控等風險控制方面藉助互聯網的優勢，擁抱大數據徵信，充分利用內外各種信息做好客戶徵信和增信，進一步提高對風險的控制和管理水平，才能立於不敗之地。
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『陸』 平安普惠怎麼通過大數據找到我的
APP游覽，網頁游覽。
一般的話都是你通過你去游覽的一些APP會有記錄，還有你搜索的一些網頁也有記錄的，才會有大數據找到你。
在現在這個高速的流量時代的話，大數據是非常重要的，是可以很好的分析一個人的數據的，所以是還是你容易就被分析出來，被記住的。
『柒』 平安普惠大數據能篩查到銀行卡余額嗎
可以的。
平安普惠是中國平安保險(集團)股份有限公司聯營公司旗下開展融資擔保、融資咨詢、小額貸款等業務的公司的總稱。
協助廣大小微型企業主、個體工商戶、普通工薪階層獲得專業借款服務，助力中國實體經濟發展。
『捌』 為什麼我保單在平安普惠貸款總是大數據通不過了
坐標深圳信貸從業者
平安普惠的系統還是相對嚴一些
網貸記錄多、多頭借貸都會導致被拒
建議可以申請一些要求相對寬松一些的信貸產品
『玖』 保監會密切關注大數據和互聯網金融
《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》
為鼓勵金融創新，促進互聯網金融健康發展，明確監管責任，規范市場秩序，經黨中央、國務院同意，中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室日前聯合印發了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》)。
《指導意見》按照「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求，提出了一系列鼓勵創新、支持互聯網金融穩步發展的政策措施，積極鼓勵互聯網金融平台、產品和服務創新，鼓勵從業機構相互合作，拓寬從業機構融資渠道，堅持簡政放權和落實、完善財稅政策，推動信用基礎設施建設和配套服務體系建設。
《指導意見》按照「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，確立了互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等互聯網金融主要業態的監管職責分工，落實了監管責任，明確了業務邊界。
《指導意見》堅持以市場為導向發展互聯網金融，遵循服務好實體經濟、服從宏觀調控和維護金融穩定的總體目標，切實保障消費者合法權益，維護公平競爭的市場秩序，在互聯網行業管理，客戶資金第三方存管制度，信息披露、風險提示和合格投資者制度，消費者權益保護，網路與信息安全，反洗錢和防範金融犯罪，加強互聯網金融行業自律以及監管協調與數據統計監測等方面提出了具體要求。
下一步，各相關部門將按照《指導意見》的職責分工，認真貫徹落實《指導意見》的各項要求；互聯網金融行業從業機構應按照《指導意見》的相關規定，依法合規開展各項經營活動。(完)
中國人民銀行工業和信息化部公安部財政部工商總局法制辦銀監會證監會保監會國家互聯網信息辦公室關於促進互聯網金融健康發展的指導意見
近年來，互聯網技術、信息通信技術不斷取得突破，推動互聯網與金融快速融合，促進了金融創新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些問題和風險隱患。為全面貫徹落實黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，遵循「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求，從金融業健康發展全局出發，進一步推進金融改革創新和對外開放，促進互聯網金融健康發展，經黨中央、國務院同意，現提出以下意見。
一、鼓勵創新，支持互聯網金融穩步發展
互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業(以下統稱從業機構)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網與金融深度融合是大勢所趨，將對投資模式、業務、組織和服務等方面產生更加深刻的影響。互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。促進互聯網金融健康發展，有利於提升投資服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。作為新生事物，互聯網金融既需要市場驅動，鼓勵創新，也需要政策助力，促進發展。
(一)積極鼓勵互聯網金融平台、產品和服務創新，激發市場活力。鼓勵銀行、證券、保險、基金、信託和消費金融等金融機構依託互聯網技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基於互聯網技術的新產品和新服務。支持有條件的金融機構建設創新型互聯網平台開展網路銀行、網路證券、網路保險、網路基金銷售和網路消費金融等業務。支持互聯網企業依法合規設立互聯網支付機構、網路借貸平台、股權眾籌融資平台、網路投資產品銷售平台，建立服務實體經濟的多層次投資服務體系，更好地滿足中小微企業和個人投融資需求，進一步拓展普惠金融的廣度和深度。鼓勵電子商務企業在符合金融法律法規規定的條件下自建和完善線上投資服務體系，有效拓展電商供應鏈業務。鼓勵從業機構積極開展產品、服務、技術和管理創新，提升從業機構核心競爭力。
(二)鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補。支持各類金融機構與互聯網企業開展合作，建立良好的互聯網金融生態環境和產業鏈。鼓勵銀行業金融機構開展業務創新，為第三方支付機構和網路借款平台等提供資金存管、支付清算等配套服務。支持小微投資服務機構與互聯網企業開展業務合作，實現商業模式創新。支持證券、基金、信託、消費金融、期貨機構與互聯網企業開展合作，拓寬投資產品銷售渠道，創新財富管理模式。鼓勵保險公司與互聯網企業合作，提升互聯網金融企業風險抵禦能力。
(三)拓寬從業機構融資渠道，改善融資環境。支持社會資本發起設立互聯網金融產業投資基金，推動從業機構與創業投資機構、產業投資基金深度合作。鼓勵符合條件的優質從業機構在主板、創業板等境內資本市場上市融資。鼓勵銀行業金融機構按照支持小微企業發展的各項金融政策，對處於初創期的從業機構予以支持。針對互聯網企業特點，創新投資模式和服務。
(四)堅持簡政放權，提供優質服務。各金融監管部門要積極支持金融機構開展互聯網金融業務。按照法律法規規定，對符合條件的互聯網企業開展相關金融業務實施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯網企業依法辦理工商注冊登記。電信主管部門、國家互聯網信息管理部門要積極支持互聯網金融業務，電信主管部門對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息管理部門負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。積極開展互聯網金融領域立法研究，適時出台相關管理規章，營造有利於互聯網金融發展的良好制度環境。加大對從業機構專利、商標等知識產權的保護力度。鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。支持設立專業化互聯網金融研究機構，鼓勵建設互聯網金融信息交流平台，積極開展互聯網金融研究。
(五)落實和完善有關財稅政策。按照稅收公平原則，對於業務規模較小、處於初創期的從業機構，符合我國現行對中小企業特別是小微企業稅收政策條件的，可按規定享受稅收優惠政策。結合金融業營業稅改徵增值稅改革，統籌完善互聯網金融稅收政策。落實從業機構新技術、新產品研發費用稅前加計扣除政策。
(六)推動信用基礎設施建設，培育互聯網金融配套服務體系。支持大數據存儲、網路與信息安全維護等技術領域基礎設施建設。鼓勵從業機構依法建立信用信息共享平台。推動符合條件的相關從業機構接入金融信用信息基礎資料庫。允許有條件的從業機構依法申請徵信業務許可。支持具備資質的信用中介組織開展互聯網企業信用評級，增強市場信息透明度。鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服務機構為互聯網企業提供相關專業服務。
二、分類指導，明確互聯網金融監管責任
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
(七)互聯網支付。互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依託互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。互聯網支付應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。銀行業金融機構和第三方支付機構從事互聯網支付，應遵守現行法律法規和監管規定。第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制。要向客戶充分披露服務信息，清晰地提示業務風險，不得誇大支付服務中介的性質和職能。互聯網支付業務由人民銀行負責監管。
(八)網路借貸。網路借貸包括個體網路借貸(即P2P網路借貸)和網路小額借款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。個體網路借貸要堅持平台功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網路借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。網路小額借款是指互聯網企業通過其控制的小額借款公司，利用互聯網向客戶提供的小額借款。網路小額借款應遵守現有小額借款公司監管規定，發揮網路借款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。
(九)股權眾籌融資。股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。股權眾籌融資必須通過股權眾籌融資中介機構平台(互聯網網站或其他類似的電子媒介)進行。股權眾籌融資中介機構可以在符合法律法規規定前提下，對業務模式進行創新探索，發揮股權眾籌融資作為多層次資本市場有機組成部分的作用，更好服務創新創業企業。股權眾籌融資方應為小微企業，應通過股權眾籌融資中介機構向投資人如實披露企業的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵信息，不得誤導或欺詐投資者。投資者應當充分了解股權眾籌融資活動風險，具備相應風險承受能力，進行小額投資。股權眾籌融資業務由證監會負責監管。
(十)互聯網基金銷售。基金銷售機構與其他機構通過互聯網合作銷售基金等投資產品的，要切實履行風險披露義務，不得通過違規承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應當採取有效措施防範資產配置中的期限錯配和流動性風險；基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的，應當對收益構成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、准確表述和列示，不得與基金產品收益混同。第三方支付機構在開展基金互聯網銷售支付服務過程中，應當遵守人民銀行、證監會關於客戶備付金及基金銷售結算資金的相關監管要求。第三方支付機構的客戶備付金只能用於辦理客戶委託的支付業務，不得用於墊付基金和其他投資產品的資金贖回。互聯網基金銷售業務由證監會負責監管。
(十一)互聯網保險。保險公司開展互聯網保險業務，應遵循安全性、保密性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業互聯網保險公司應當堅持服務互聯網經濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務。保險公司應建立對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火牆。保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得進行不實陳述、片面或誇大宣傳過往業績、違規承諾預期收益或者承擔損失等誤導性描述。互聯網保險業務由保監會負責監管。
(十二)互聯網信託和互聯網消費金融。信託公司、消費金融公司通過互聯網開展業務的，要嚴格遵循監管規定，加強風險管理，確保交易合法合規，並保守客戶信息。信託公司通過互聯網進行產品銷售及開展其他信託業務的，要遵守合格投資者等監管規定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。信託公司與消費金融公司要制定完善產品文件簽署制度，保證交易過程合法合規，安全規范。互聯網信託業務、互聯網消費金融業務由銀監會負責監管。
三、健全制度，規范互聯網金融市場秩序
發展互聯網金融要以市場為導向，遵循服務實體經濟、服從宏觀調控和維護金融穩定的總體目標，切實保障消費者合法權益，維護公平競爭的市場秩序。要細化管理制度，為互聯網金融健康發展營造良好環境。
(十三)互聯網行業管理。任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的，除應按規定履行相關金融監管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續，否則不得開展互聯網金融業務。工業和信息化部負責對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管，兩部門按職責制定相關監管細則。
(十四)客戶資金第三方存管制度。除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應接受獨立審計並向客戶公開審計結果。人民銀行會同金融監管部門按照職責分工實施監管，並制定相關監管細則。
(十五)信息披露、風險提示和合格投資者制度。從業機構應當對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經營活動和財務狀況的相關信息，以便投資者充分了解從業機構運作狀況，促使從業機構穩健經營和控制風險。從業機構應當向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權利和義務，並進行充分的風險提示。要研究建立互聯網金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平。有關部門按照職責分工負責監管。
(十六)消費者權益保護。研究制定互聯網金融消費者教育規劃，及時發布維權提示。加強互聯網投資模式合同內容、免責條款規定等與消費者利益相關的信息披露工作，依法監督處理經營者利用合同格式條款侵害消費者合法權益的違法、違規行為。構建在線爭議解決、現場接待受理、監管部門受理投訴、第三方調解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機制。細化完善互聯網金融個人信息保護的原則、標准和操作流程。嚴禁網路銷售投資產品過程中的不實宣傳、強制捆綁銷售。人民銀行、銀監會、證監會、保監會會同有關行政執法部門，根據職責分工依法開展互聯網金融領域消費者和投資者權益保護工作。
(十七)網路與信息安全。從業機構應當切實提升技術安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個人信息。人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室分別負責對相關從業機構的網路與信息安全保障進行監管，並制定相關監管細則和技術安全標准。
(十八)反洗錢和防範金融犯罪。從業機構應當採取有效措施識別客戶身份，主動監測並報告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。從業機構有義務按照有關規定，建立健全有關協助查詢、凍結的規章制度，協助公安機關和司法機關依法、及時查詢、凍結涉案財產，配合公安機關和司法機關做好取證和執行工作。堅決打擊涉及非法集資等互聯網金融犯罪，防範金融風險，維護金融秩序。金融機構在和互聯網企業開展合作、代理時應根據有關法律和規定簽訂包括反洗錢和防範金融犯罪要求的合作、代理協議，並確保不因合作、代理關系而降低反洗錢和金融犯罪執行標准。人民銀行牽頭負責對從業機構履行反洗錢義務進行監管，並制定相關監管細則。打擊互聯網金融犯罪工作由公安部牽頭負責。
(十九)加強互聯網金融行業自律。充分發揮行業自律機制在規范從業機構市場行為和保護行業合法權益等方面的積極作用。人民銀行會同有關部門，組建中國互聯網金融協會。協會要按業務類型，制訂經營管理規則和行業標准，推動機構之間的業務交流和信息共享。協會要明確自律懲戒機制，提高行業規則和標準的約束力。強化守法、誠信、自律意識，樹立從業機構服務經濟社會發展的正面形象，營造誠信規范發展的良好氛圍。
(二十)監管協調與數據統計監測。各監管部門要相互協作、形成合力，充分發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用。人民銀行、銀監會、證監會、保監會應當密切關注互聯網金融業務發展及相關風險，對監管政策進行跟蹤評估，適時提出調整建議，不斷總結監管經驗。財政部負責互聯網金融從業機構財務監管政策。人民銀行會同有關部門，負責建立和完善互聯網金融數據統計監測體系，相關部門按照監管職責分工負責相關互聯網金融數據統計和監測工作，並實現統計數據和信息共享。
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