合同法保險條款

1. 保險合同條款中的責任免除條款是否屬於合同法規定的免除己方責任，加重對方責任的不公平條款

您好，(一)合同法關於格式免責條款效力的規定
《合同法》第39條第2款規定：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，並在訂立合同時未與對方協商的條款。目前保險實務中，保險合同內容主要由保險人預先擬定，投保人不能隨意修改及變更，因此實務中的保險合同多系典型的格式條款。
《合同法》第39條第1款規定：採用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，並採取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。
對於格式條款的效力，《合同法》第40條還有一條規定：提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。就該條表述來理解，提供格式條款一方不得在格式合同的免責條款中有免除其責任、加重對方責任或者排除對方主要權利的內容，否則該免責條款無效。
這樣，《合同法》第39條第1款與第40條之間就形成了邏輯上的矛盾：按照合同法第39條第1款的規定，格式條款提供方對於免除或限制其責任的條款，只要該條款不屬於《合同法》第53條免除造成對方人身傷害或者因故意或重大過失造成對方財產損失的責任的條款，只要以合理方式提請了對方注意並按照對方要求對該條款進行了說明，該條款即為有效；而按照合同法第40條規定，提供格式條款的一方不論其是否以合理方式提請了對方注意並按照對方要求對該條款進行了說明，只要格式合同中有免除其責任的免責條款，該免責條款便絕對無效。目前對於這一矛盾，合同法或相關司法解釋並未作出解釋或修正。
(二)保險法關於格式免責條款效力的規定
《保險法》第19條規定：採用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：(一)免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；(二)排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。
上述規定借鑒了《合同法》40條的立法精神，但在表述上又不盡相同。該條規定強調免除保險人「依法應承擔」的義務和排除投保人、被保險人「依法享有」的權利的條款無效。此處的「依法」應理解為依據保險法或其他法律，有關該項權利或義務的規定屬於強制性規范，不能依據當事人的合意或約定而更改或排除。因此，保險合同中的免責條款，除法定免責條件外，更多是基於特定險種的不同風險考量而做出的技術安排，符合保險原理，具有行業的特殊性，因此不屬於依法應承擔的義務范疇，不應界定為強制無效條款。
同時，《保險法》第17條第2款規定：對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。
該條規定相比《合同法》第39條的要求更加嚴格，也更有利於對弱勢合同相對方的保護。合同法要求條款提供方採取合理方式提請對方注意，並按照對方要求，對免責條款予以說明。保險法則要求必須採取足以引起投保人注意的提示，且還須主動對免責條款作出明確說明，該說明義務不以投保人的詢問或要求為前提，而是保險人應強制履行的義務。同時，對於不履行上述提示及明確說明義務的法律後果，保險法作出了該免責條款不產生法律效力的規定。
(三)保險合同中格式免責條款的效力認定
保險合同屬於保險這一特殊行業范疇，同時受《合同法》及《保險法》的調整。如前文分析，兩部部門法關於格式免責條款效力的規定不盡相同。但應當考慮的是：合同法屬於一般法，制定實施時間為1999年；保險法屬於特殊法，修訂實施時間為2009年。基於特殊法優於一般法、後法優於前法的法律適用規則，對保險合同中格式免責條款的效力認定應以保險法相關規定為依據。
對保險合同中格式免責條款的效力認定可依循如下原則：格式合同中免除保險人「依法應承擔」義務或加重投保人、被保險人責任的條款，以及排除投保人、被保險人或者受益人「依法享有」的權利的條款，屬於絕對無效條款。除該類條款外，基於保險行業經營的特殊需要，而設定的符合保險原理、具備精算基礎的免責條款，作為格式合同的組成部分，依法有效。對於該類條款，保險人作為格式合同提供方，應按照《保險法》第17條規定，遵循誠實信用原則，對免除或限制其責任的條款予以提示及明確說明，否則該類條款雖屬合法有效條款，但不產生效力。

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2. 合同保險條款怎麼寫

某保險公司專家答：其實，在看保險合同條款時，主要看以下幾方面內容，一般就能把握住保單的要點：首先，必須核實保險合同上可填寫的內容。如合同中的投保人、被保人和受益人的姓名、身份證號碼是否有誤；有無保險公司的合同專用章及總經理簽字；合同中的保險品種與保險金額、每期保費是否與你的要求相一致；投保單上是否是自己的親筆簽名。第三，閱讀除外責任條款。該條款列舉了保險公司不理賠的幾種事故狀況，消費者購買保險後要小心迴避這些狀況的出現。第四，看合同中的名詞注釋。此項內容是保險專用名稱的正式的、統一的、具有法律效力的解釋。主要是為了幫助投保人更清晰地理解保險合同條款，是合同中所必須含有的內容。第五，看合同解除或終止情況的規定或列舉。這一條講投保人或保險公司在何種情況下可行使合同解除權。保險公司除合同條款中列明的情況外，不能解除或終止正在履行的合同，而投保人則可隨時提出解除或終止。從目前情況來看，消費者往往對此條款最不滿意。如在醫療險中，有些保險公司一旦發生賠付，即依據該條款開出「除外責任書」。在整個合同履行期間，若發生糾紛或對合同產生異議，可要求保險公司對異議作出解釋。《合同法》四十一條規定：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利於提供格式條款一方的解釋。《保險法》也規定：對於保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關應當作出有利於被保險人和受益人的解釋。人民幣升值對外匯理財有何影響某銀行理財師答：已購買產品若與美元／人民幣匯率掛鉤的，人民幣升值後，產品收益會降低；已購買產品為固定收益的，其收益不受人民幣升值的影響。已購買其他不與美元／人民幣匯率掛鉤的理財產品，其產品收益不受人民幣升值的影響。

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3. 民法典關於保險合同的相關規定

《民法典》第496條關於格式條款:提供方的提示和說明義務及違反義務
法律後果的新規定:
《合同法》第39條規定:「採用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，並採取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，並在訂立合同時未與對方協商的條款。」該條的規定為格式合同的訂立提供了基本的法律依據，但對提示和說明的范圍、方式、程度，特別是未盡提示和說明義務的法律後果沒有明確規定。
《民法典》第496條規定:「格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，並在訂立合同時未與對方協商的條款。採用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，並採取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責任等與對方有重大利害關系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務，致使對方沒有注意或者理解與其有重大利害關系的條款的，對方可以主張該條款不成為合同的內容。」該條規定調整了條文順序，在開宗明義地對格式條款進行界定的基礎上，明確了提示和說明義務屬於格式條款訂入合同的條件，明確了未盡合理提示和說明義務的法律後果，強化了提示和說明所要達到的程度，即要使對方不僅注意條款的存在，還要理解條款內容，更有利於保護對方的知情權。《民法典》在「注意」的標准之外增加了「理解」的標准。也就是說，格式條款的提供方違反義務導致對方沒有注意到格式條款，或者導致對方沒有理解該格式條款，對方均可以主張該條款不成為合同的內容，即可以主張該條款未被訂入合同。
以上就是關於合同的相關規定，具體細則還請登陸網站查看。

4. 保險合同條款如何看懂

當大家買保險時，保險的所有理賠條款都在合同內。保險合同條款就像一本「天書」，大家在在看的時候真的無從下手。那麼怎麼樣才能看懂保險合同條款，掌握保險合同內的關鍵信息，防止被代理人誤導？奶爸用四點，告訴大家保險合同條款怎麼看：

一、保險合同藏在哪？投保之前哪裡看？

保險合同一般分為兩種形式：電子合同、紙質合同

1、電子合同

指的是在線上投保成功後，保險公司會發送單號要您去官網下載電子合同，或者說直接發送到您的預留郵箱。

2、紙質合同

大家在線下投保成功後，保險合同由保險代理人轉交到客戶的手中。保險合同中通常會把健康問卷裝訂一起，方便用戶存檔。

投保前的合同條款雖然不是投保成功後正式的合同，但裡面的規定條款基本與正式合同一致的。

根據《中華人民共和國合同法》相關規定，電子保單與紙質合同都屬於書面形式簽訂的合同，具有同等法律效力。

關於如實告知的法律責任，《保險法》第十六條也有明確的規定。如實告知是投保人必須履行的一項法律義務。

投保人需要對保險人問及的，投保時「應該知道」的重要事實，並且進行如實告知，否則可能會影響保單合同的效力。

簡單點說，就是如果投保人沒有如實告知，遇到出險事故，保險公司可以不賠。

四、保險合同如何管理

買了保險，就一定會有保險合同。

如果你是線下投保，一般會拿到紙質合同。如果你是線上購買，則拿到電子合同。上述我們提到，其實電子保單與紙質保單法律效力是一樣的。

所以拿到電子合同和紙質合同都沒有關系，重點是要做好保險合同管理。奶爸建議，最好專門做一份保障清單，將所有保單的重要信息整理好，以便日後查看。

總結

買保險本質上就是買一份合同，所有疾病規范以及理賠問題都按保險合同條例來執行。需要花費一點時間在研究保險合同條例上，為了避免買錯保險花費了冤枉錢。

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5. 和保險相關的法律條款

如果簽訂的保險合同內容不合法將導致的結果就合同無效。
根據《合同法》的規定，有下列情形之一的，可認定合同或者部分合同條款無效：
（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國家利益的合同；
（2）惡意串通，並損害國家、集體或第三人利益的合同；
（3）合法形式掩蓋非法目的的合同；
（4）損害社會公共利益的合同；
（5）違反法律和行政法規的強制性規定的合同；
（6）對於造成對方人身傷害或者因故意或重大過失造成對方財產損失免責的合同條款。
（7）提供格式條款一方免除責任、加重對方責任、排除對方主要權利的條款無效。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

6. 什麼是保險合同格式條款

格式條款又稱格式合同，是指當事人為了重復使用而預先擬定、並在訂立合同時未與對方協商的條款。如：保險合同、拍賣成交確認書等，都是格式合同。《合同法》從維護公平、保護弱者出發，對格式條款從三個方面予以限制：第一，提供格式條款一方有提示、說明的義務，應當提請對方注意兔除或者限制其責任的條款，並按照對方的要求予以說明；第二，兔除提供格式條款一方當事人主要義務、排除對方當事人主要權利的格式條款無效；第三，對格式條款的理解發生爭議的，應當作出不利於提供格式條款一方的解釋。保險合同由於其特性，在大多數國家都歸其於格式合同。保險合同中確實存在大量的格式條款，按照法律規定，格式條款的提供人有義務提請對方注意其將以格式條款訂入特定合同的事實。我國《合同法》第三十九條第一款對此作出了明確規定，即採用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，並採取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。否則將承擔相應的法律後果。
格式條款，依照《合同法》第39條的規定，是指當事人為了重復使用而預先擬訂，並在訂立合同時未與對方協商的條款。日常生活中，大家會遇到許多具有格式條款性質的合同，比如一些供水合同、供電合同，還有最多的，就是保險合同。
對於保險合同的大體內容和一般約定，事先聽到最多的是代理人的宣傳。在簽訂時，往往是對方將早已准備好、列印好的合同往我們面前一放，讓我么們簽字，我們只有簽字同意一種選擇，否則，只能走人另尋他路。我們知道，合同是雙方當事人對某一項或多項事情共同的意思表示，合同應當體現簽約雙方共同的意願。
那麼，對具有格式條款性質的保險合同，由於在簽訂時沒有充分體現投保人、被保險人的真實意思表示，為維護投保人、被保險人的合法利益，維護合同自願、公平的基本原則，法律對保險合同格式條款的適用就有相關專門性和限制性的規定。
一、增加格式條款提供者一方的充分說明義務
1、《合同法》第39條規定：採用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，並採取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。
2、《保險法》第18條規定：保險合同中規定有關保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。
二、發生爭議時，作出對格式條款提供者一方不利的解釋
1、《合同法》第40條規定：提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。第41條規定：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利於提供格式條款一方的解釋。格式條款與非格式條款不一致時，應當採用非格式條款。
2、《保險法》第31條規定：對於保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或仲裁機關應當做有利於被保險人和受益人的解釋。
三、其他有利於投保人、被保險人的法律規定
1、《保險法》第15、16條規定：除法律另有規定或保險合同另有約定之外，保險合同成立後，投保人可以解除保險合同，而保險人不得解除保險合同。這是在合同的法定解除權方面有利於投保人、被保險人的規定。
2、《保險法》第60條規定：保險人對人身保險的保險費，不得以訴訟方式要求投保人支付。這就是說，一旦投保人認為投保時沒有完全理解保險合同內容，致使保險合同與所希望的保險保障不符合，或感覺自身經濟能力不能滿足保險費用的交納，投保人可以隨時解除保險合同，而保險公司不能強制要求投保人繼續交納保險費。
四、投保人、被保險人能夠採取的救濟措施
1、《合同法》第54條規定：對因重大誤解而訂立的或者在訂立合同時顯失公平的合同，當事人可以請求人民法院或仲裁機構變更或撤銷。對一方以欺詐、脅迫或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或仲裁機構變更或撤銷。
這就是說，當投保人、被保險人認為訂立保險合同時受到了誤導而錯誤的簽字，或認為保險合同的約定明顯不公平，或被人利用自己對保險合同和法律的缺乏了解而簽訂的保險合同，投保人、被保險人可以有權在一定期限內，請求人民法院或仲裁機構對不合理的合同條款進行修改、變更，或直接撤銷保險合同。
2、在投保、理賠或退保過程中，對有爭議的條款內容損害投保人、被保險人合法利益的，投保人、被保險人也可以根據法律的具體規定，勇敢的拿起法律武器，起訴保險公司，捍衛自身的權益。我相信，這對維護保險合同雙方的長遠、共同利益，保證保險事業健康、可持續發展是有益的。
論保險合同格式條款的解釋原則

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7. 買賣合同中的保險條款只要包括哪些內容規定條款時應注意什麼問題

審核設備采購合同應注意哪些方面
購銷合同，即《合同法》上所稱的買賣合同，其內容一般包括當事人的名稱和住址、標的、數量、質量、價款或者報酬、履行期限、地點、方式、違約責任、解決爭議的方法等條款。在審查購銷合同時，需要對以上的一般性合同條款加以認真推敲。假設站在賣方的立場，審查購銷合同時還需特別注意以下四個問題，以降低法律風險。
買賣合同怎樣審查：
1、注意審查對合同項下標的的描述，應當有品名、規格、型號、數量、單價(或總價)。
2、交貨條款：交貨時間、地點。
3、付款方式：應注意審查付款條件。
4、驗收：應注意驗收與付款的銜接問題。
5、運輸條款：應注意審查運輸費用的承擔、運輸和交貨條款的銜接。
6、包裝：注意審查是否有特殊的包裝要求。
7、檢驗條款：第4項所列明的驗收條款是基於通信類產品、設備往往需要在安裝、調試後經過試運行方可確定產品或設備的可用性，因此在通信類產品和設備的買賣合同中與付款相掛鉤的往往有初驗、終驗等條款。而此處檢驗條款是指《合同法》第157條、158條規定的情形，往往是到貨時的檢驗，對此應掌握《合同法》第157條、158條的規定。
8、安裝、調試、初驗、試運行和終驗條款
應注意各個環節的銜接幾各環節的處理和對下一環節的影響。
9、培訓條款：注意培訓費用、培訓內容的約定。
10、保修：注意保修期限的起始點和保修期內故障的處理。
11、索賠和違約責任：有關違約責任及賠償並不一定僅出現在索賠和違約責任這一專章條款中，可能散見在各個條款中，因此在審查違約責任時應注意前述各條款的內容中是否存在出現違約的情形，如果在相關各方義務的條款(如保密條款)中沒有約定違約責任，則應在違約責任專章中有所約定。對於違約責任部分，可以列一個帽子條款，將各種違約情形籠統的約定在一個條款中，如：任何乙方違反本合同中的承諾、保證及本合同約定的義務，應向守約方支付違約金並賠償守約方因此而遭受的損失。
12、爭議解決
注意審查仲裁條款的效力問題。
13、不可抗力條款
應注意對不可抗力的界定是否和法律規定的一致。
對於買賣合同，應當掌握合同法關於分期付款買賣、適用買賣、憑樣品買賣的特殊規定，尤其是對合同解除方面的特殊規定，這與違約責任有密切關系。

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