社會與法信用卡透支

A. 信用卡透支多少錢會被起訴

法律分析：信用卡透支在一萬元以上的會被立案追訴。法律規定持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過三個月仍不歸還，數額在一萬元以上的，認定為惡意透支，涉嫌信用卡詐騙罪，應予立案追訴。如果在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以減輕處罰或者免於刑事責任。

法律依據：《關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》 第五十四條 進行信用卡詐騙活動，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數額在五千元以上的；(二)惡意透支，數額在一萬元以上的。本條規定的「惡意透支」，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過三個月仍不歸還的。惡意透支，數額在一萬元以上不滿十萬元的，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

B. 信用卡透支未還款會有什麼後果

信用卡透支後無法還款會造成下列後果：需要支付逾期的利息；可能會產生不良的信用記錄；發卡銀行可能會起訴持卡人，要求持卡人還款，並申請對其強制執行；以及透支情節嚴重的，持卡人可能會構成信用卡詐騙罪。
【法律依據】
《民法典》第六百七十六條
借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。
《中華人民共和國民事訴訟法》第一百二十條
起訴應當向人民法院遞交起訴狀，並按照被告人數提出副本。
第二百三十六條
發生法律效力的民事判決、裁定，當事人必須履行。一方拒絕履行的，對方當事人可以向人民法院申請執行，也可以由審判員移送執行員執行。
第二百四十二條
被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務，人民法院有權向有關單位查詢被執行人的存款、債券、股票、基金份額等財產情況。人民法院有權根據不同情形扣押、凍結、劃撥、變價被執行人的財產。

C. 什麼是信用卡詐騙罪，惡意透支與信用卡詐騙的關系

一、什麼是信用卡詐騙罪？
信用卡是商業銀行向個人和單位發行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，具有消費信用的特製載體卡片，其形式是一張正面印有發卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條的卡片。我們現在所說的信用卡，一般單指貸記卡。通俗地說，信用卡就是銀行提供給用戶的一種先消費後還款的小額信貸支付工具。
信用卡詐騙罪是指以非法佔有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。 如果構成信用卡詐騙罪，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
二、惡意透支與信用卡詐騙的關系？
透支，是指持卡人在發卡行帳戶上已經沒有資金或者資金不足的情況下，根據發卡協議或者經銀行批准，允許其超過現有資金額度支取現金或者持卡消費的行為。透支實質上是銀行為客戶提供的短期信貸，透支功能也是信用卡區別於其它金融憑證的最明顯特徵。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎之上，因此，透支人僅限於合法持卡人，非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的，不能認定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。
（一）善意透支，指持卡人完全遵循信用卡章程和發卡約定，在約定或規定的額度、期限內行使透支權，並如期歸還的行為。不當透支，是指持卡人違反了信用卡章程和發卡約定，超過約定或規定的額度、期限進行透支，但經發卡銀行催收後及時歸還或者自動歸還的行為。善意透支和不當透支是合法的，因為持卡人沒有非法佔有為目的。但不當透支是一種違約行為，應承擔相應的民事責任。
（二）惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支，是指行為人以非法佔有為目的，故意違反信用卡章程與約定進行透支，逾期不還，但詐騙金額較小的行為。一般違法性的惡意透支是行政違法行為，應承擔相應的行政責任和民事責任，由於其社會危害性較小，不構成犯罪。犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍拒不歸還的行為。
惡意透支無論是一般違法性的還是犯罪性的，持卡人均有非法佔有的目的，不同之處在於是否達到了犯罪程度，實踐中以是否達到了司法解釋的數額為標准。
1、超過規定限額透支，經催收不還，屬於超限額的犯罪性惡意透支。超過限額透支的，發卡銀行隨時都可以催收。不歸還是指在「收到發卡銀行催收通知之日起3個月內仍不歸還」，如果持卡人未經催收自動歸還或者在催收後歸還透支款項的，不以犯罪處理，構成不當透支，承擔相應民事責任。
2、超過規定期限的透支，經催收不還的，此稱為超期限的犯罪性惡意透支。《銀行卡業務管理辦法》規定，准貸記卡透支期限最長為60天，發卡行有的規定為 1 個月。若透支額雖沒超過限額，但超過上述期限，經發卡行催收後仍未歸還的，也構成犯罪。催收後行為人歸還的期限為3個月。如果行為人未經催收自動歸還或者在催收後歸還透支款項的，不以犯罪處理，構成不當透支，承擔相應民事責任。
通過上面的內容，我們可以知道，惡意透支信用卡並不一定構成信用卡詐騙罪，只是信用卡詐騙罪一個表現，另外在透支數額的認定上還要提醒大家注意，透支犯罪數額是指全部透支金額，而非超過限額部分，透支犯罪數額是指透支金額本身，而不包括利息和罰息。

D. 刑法196條信用卡欠多少才能夠成犯罪

第一百九十六條有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）使用偽造的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。
盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

信用卡是銀行或者信用卡公司發給用戶（包括單位和個人）用於購買商品、取得服務或者提取現金的信用憑證。顧名思義，信用卡的基本名義是「信用」，以此憑證，持卡人就可以在暫不支付現金的情況下先得到某項商品或服務，進行消費活動。信用卡在經濟活動中主要具有轉帳結算；消費信貸；自動存取款等功能。
由於信用卡的使用是以持卡人的個人信用為基礎，這就決定了信用卡業務也同時具有較多的風險性。信用卡是一種大眾化的支付工具，流通范圍廣、環節多，任何一個環節出現問題，都有可能給發卡機構或者特約商戶增加損失的風險，或者造成經濟損失。信用卡詐騙的犯罪活動時有發生，為了進一步明確在信用卡業務當中利用信用卡進行詐騙的犯罪行為，劃清罪與非罪的界限，使司法機關在處理利用信用卡進行詐騙的案件時有明確的法律可以遵循，本條對下列信用卡詐騙的犯罪作了具體規定：
（一）使用偽造的信用卡的。這里規定的「使用偽造的信用卡」，包括用偽造的信用卡購買商品、在銀行或者自動櫃員機上支取現金以及接受用信用卡進行支付結算的各種服務等，這些行為都屬於本條規定的「使用偽造的信用卡」。使用偽造的信用卡，無論是進行購物或者接受各種有償性的服務，在性質上都屬於詐騙行為。
使用偽造的信用卡，既包括自己偽造後供自己使用，也包括明知是他人偽造的而自己使用。
（二）使用作廢的信用卡的。這里規定的使用「作廢的信用卡」，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。根據規定，作廢的信用卡主要有以下幾種情況：1．信用卡超過有效使用期限而自動失效。2．信用卡持卡人在信用卡有效期限內中途停止使用信用卡，並將該信用卡交回發卡銀行的。由於某種原因，有的持卡人決定不再使用某種信用卡，而該信用卡還在有效使用期限內，持卡人可將信用卡退回發卡機構並辦理退卡手續。此時該信用卡有效期雖未到，但在辦理退卡手續後即歸於作廢的信用卡。3．因掛失信用卡而使信用卡失效。在現實生活中，信用卡丟失的情況經常發生，有的是因為被盜，有的是不慎遺失，或者因其他種種原因使持卡人失去信用卡。所以，任何一個發卡銀行或發卡公司，對於信用卡的丟失，都規定有掛失的制度，以防止在信用卡丟失的情況下被他人冒用而使持卡人受到經濟損失。
（三）冒用他人信用卡的。「冒用他人的信用卡」，是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。如使用撿得的信用卡的；未經持卡人同意，使用為持卡人代為保管的信用卡進行消費的等。
構成冒用他人信用卡進行詐騙犯罪的，行為人主觀上必須具備騙取他人財物的目的。只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才構成本罪。實踐中有的信用卡持有人將自己的信用卡借給他人使用，如借給自己的親屬、朋友等。在表現形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是持卡人同意的。雖然這種行為是違反信用卡使用規定的，但是使用人在主觀上並不是以非法佔有持卡人的財物為目的，因此不具備詐騙的本質特徵，在這種情況下可以對其進行糾正或者按照有關規定處理，不能適用本條規定作為犯罪處理。
（四）使用信用卡進行惡意透支的。這里規定的「透支」是指在銀行設立帳戶的客戶在帳戶上已無資金或資金不足的情況下，經過銀行批准，允許客戶以超過其帳上資金的額度支用款項的行為。
利用信用卡進行惡意透支的詐騙犯罪活動，行為人在主觀上應當具有以非法佔有為目的，在行為上表現為拒不償還透支款或者在大量透支後潛逃、隱瞞身份，以逃避還款責任。善意透支和惡意透支的本質區別就在於行為人具有不同的主觀故意，在客觀表現上都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用後還，屆時將歸還透支款和利息；而後者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，因此，在行為上表現如超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還。
根據本款規定，信用卡詐騙必須是「數額較大的」，才構成犯罪。「數額較大」是構成信用卡詐騙犯罪的主要界限。根據最高人民檢察院和公安部《關於經濟犯罪條件追訴標準的規定》，進行信用卡詐騙，數額在五千元以上的，應予追訴。
本款對信用卡詐騙的，規定了三個檔次的處罰，最高刑為十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
本條第三款是對關於盜竊信用卡犯罪及其處罰的規定。本款規定的盜竊信用卡犯罪是指盜竊他人的信用卡後並使用該信用卡進行騙取財物的行為。「盜竊信用卡並使用的」，包括盜竊犯罪分子盜竊信用卡後自己使用該信用卡，也包括盜竊犯罪分子的同夥或朋友明知信用卡是盜竊來的而使用該信用卡，在後一種情況下，對盜竊犯罪分子的同夥或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。如果某人不知道信用卡是盜竊來的而使用，對使用者則不能按照盜竊罪進行處罰，應按照其使用的具體情況和情節，依照有關規定進行處理。

E. 惡意透支信用卡後果有多嚴重

惡意透支會構成信用卡詐騙罪，該罪的起刑點沒有制定，但依據參考詐騙罪的起刑點應當為5000元，所以如果銀行向公安機關報案，公安機關會立案的，立案後報到檢察院，檢察院會向法院提起公訴，法院審理後判刑，並且欠款還需要償還，如果在審理期間積極償還可能會判個緩刑，所以你在銀行沒有報案前還是把錢還了吧。
《刑法》第196條規定，信用卡詐騙罪是指以非法佔有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進行詐騙活動。
透支是指在銀行設立賬戶的客戶在賬戶上已無資金或資金不足的情況下，經過銀行批准，允許客戶以超過其賬上資金的額度支用款項的行為。透支實質上是銀行借錢給客戶。
所謂惡意透支，根據《刑法》第196條第二款的信用卡詐騙罪規定，是指信用卡的持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。善意透支和惡意透支的本質區別在於行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用後還的意圖，屆時歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上採取潛逃的方式躲避債務。
依照《刑法》的規定，行為人除了實施上述四種行為之一以外，還必須具備數額較大的要件。如果數額不大，即使有上述行為，也屬違法行為，不構成犯罪。至於什麼是「數額較大」，目前尚無明確的司法解釋。但根據1996年最高人民法院《關於審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》規定，個人詐騙數額較大是指5000元以上。信用卡詐騙罪的數額較大的起點可以參照此規定以5000元。

F. 信用卡透支案件發生性質轉變

法律分析：信用卡惡意透支是很嚴重的，後果通常就是以下四種:1、信用卡滯納金。所謂信用卡滯納金，是指當持卡人未在到期還款日(含)前還款或還款金額不足最低還款額時，按規定應向發卡銀行支付的費用。2、逾期利息。用戶使用信用卡透支以後，一般有20多天到50多天不等的免息還款期，就是只要持卡人沒有在規定的期限內還清所有的透支費用，那麼該持卡人上月的所有費用都不再享受銀行的免息待遇，而循環日息高達萬分之五，即年利率達到18%。3、不良信用記錄。信用卡用戶逾期還款將被記入不良信用記錄，並且個人信用信息基礎資料庫已經實現全國聯網，只要居民個人在銀行辦理過借貸業務、申領過信用卡，或為別人提供過擔保等行為，那麼就能在國內任何一家商業銀行查到信用報告。4、面臨刑事訴訟。如果用戶在透支2個月後還不還款，銀行就打電話提醒用戶還款。如果還不還款，銀行就請律師向用戶發出律師函。如果還不還款，銀行就會報案，涉嫌構成信用卡詐騙罪。

法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》

第三十五條 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

第三十七條 商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

G. 信用卡惡意透支最新的司法解釋，是怎麼規定的

最高院對惡意透支信用卡的司法解釋：最高人民法院、最高人民檢察院聯合發布的《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對信用卡「惡意透支」構成犯罪的條件作了明確的規定，以及「惡意透支」認定處罰的相關問題，對「以非法佔有為目的」作了界定，以區別於善意透支的行為。
根據《解釋》，持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為「惡意透支」。
最高人民檢察院副檢察長孫謙介紹，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規定，「惡意透支」屬於信用卡詐騙的犯罪行為。這次「兩高」司法解釋對「惡意透支」構成犯罪的條件作了明確的規定：
1、對「惡意透支」增加了兩個限制條件：一是發卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。這裡面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬於「惡意透支」。
2、惡意透支信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法佔有的目的，這是該行為非常重要的構成要件。「非法佔有」是區分「惡意透支」和「善意透支」的一個主要界限，只有具備「以非法佔有為目的」進行透支的才屬於「惡意透支」，才構成犯罪。
這次司法解釋中對「以非法佔有為目的」，結合近年來的司法實踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以後隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構的追款等。這些情形都是「以非法佔有為目的」的表現。
3、明確了「惡意透支」的數額，「惡意透支」的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復利等發卡銀行收取的費用。
4、根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任，這樣既依法追究那些「惡意透支」的詐騙行為，同時又發揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。
《刑法》：
第二百六十六：詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
第一百七十七條相關規定：偽造信用卡被列為」情節嚴重「的：
偽造信用卡5張以上不滿25張；偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在20萬元以上不滿100萬元的；偽造空白信用卡50張以上不滿250張；其他情節嚴重的情形。
刑法第一百七十七條規定」情節特別嚴重「的：
偽造信用卡25張以上的；偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在100萬元以上；偽造空白信用卡250張以上的；其他情節特別嚴重的情形。
刑法第一百九十六條第一款第三項所稱「冒用他人信用卡」的情形
拾得他人信用卡並使用的；片區他人信用卡並使用的；竊取、售賣、片區或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，並通過互聯網、通訊終端等使用的；其他冒用他人信用卡的情形。

H. 信用卡透支屬於違法嗎

信用卡又名透支卡，透支是合法的
但是，惡意透支（欠錢不還），非法套現（不是真實交易，只為提現），違規預授權等都是違法的

I. 借別人的信用卡消費,透支不還,涉嫌犯罪嗎

涉嫌信用卡詐騙罪。

信用卡詐騙罪的構成要件如下：

1、本透支數額較大的構成信用卡詐騙罪

罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財產所有權。

2、本罪客觀方面表現為行為人採用虛構事實或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財物的行為。

3、本罪的主體是一般主體，自然人可成為本罪的犯罪主體。

4、本罪的主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法佔有公私財物的目的。間接故意和過失犯罪不能構成本罪。在此應指出的是，在信用卡詐騙罪的各種行為中，行為人因行為不同，其犯罪故意 也各有其特定內容而不盡相同。

例如，使用偽造的信用卡和使用作廢的信用卡進行詐騙犯罪的，行為人主觀上必須明知是偽造或者作廢的信用卡，否則，不能構成本罪。在信用卡透支的情況下，區分善意透支與惡意透支，也應當從行為人的故意內容來分析，如果行為人有非法佔有他人財物的故意，則是惡意透支，反之，則是善意透支。

(9)社會與法信用卡透支擴展閱讀：

根據刑法第一百九十六條：

有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。

盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。