經濟法實踐總結報告

① 學習《經濟法》的心得體會

想要工作有條理，述職報告不可少，如何寫好述職報告呢好枯?為您提供以下文章作為參考，希望對您有所幫助。

學習《經濟法》的心得體會

經過幾周的學習，我們把《經濟法學》這門課基本學完了，但我說的「學完」僅僅是指本學期我們不用再課堂上學習《經濟法學》了，而真正掌握了多少、會應用多少，這是因人而異的。《經濟法學》作為一門實用性較強的學科，我們不能僅停留在課本的理論知識上，先積累理論知識，以便以後能夠實際運用才是我們學習它的主要目的。這就要求我們不僅要珍惜課堂上的學習，還要在今後的生活、工作和學習中時刻關注經濟法。

以前，我們大多隻是簡單地學習了一些法律常識，了解到法律作為一種無形的「鞭子」無時無刻伴隨在我們身邊，它約束了我們一些權利並規定一些指責，但同時它賦予了我們很多權利，它促使著整個社會健康有序地發展。但是，真正第一次學習一門專業化的法律學科是從學習《經濟法學》開始的。

我認為學習《經濟法學》這門課的過程是一個愉快、享受的過程，原因有二：

第一， 個人興趣。說實話，對它產生興趣首先是因為我對學習法律知識一直有較濃的學習興趣，古語雲：「王子犯法，與庶民同罪。」雖然在封建社會，很多情況下這是一句空話，但是在民主制不斷完善的當今社會，法律已經成為真正的「王」，任何人不能凌駕於法律之上。同時，在現實生活中，我們每天關注各種法律案件，看法律是如何打擊邪惡、維護正義的，法律的制定與實施是聯系國家與人民的橋梁，是維護個人及社會利益的「通行證」。《經濟法學》作為一門法的學科，並且貼近我們的工作與生活，這就更加讓我有信心學好這門課。

第二， 老師多樣的教學方法。法律是一種解決實際問題的工具，如果僅僅按照課本學習理論，我認為是極乏味的。而老師採用一節課講理論，一節課看相關視頻—《大國崛起》罩亮或《激盪三十年》的方法讓我感覺學習這門課既輕松又有意義。並且老師在講課本理論的同時，結合它自身經歷或我友悶洞們身邊的一些案例來讓我們更好、更深刻地理解課本知識。

要把經濟法學好不是一個簡單的過程，因為對於我們來說它是一門新學科，它與我們以前了解的民法、行政法等有區別也有聯系，因此我們應該對經濟法的概念、作用范圍、具體實施等認真分析與比較。在短短的幾周學習過程中，讓我受益匪淺印象最深的有三方面：

1) 課本知識教會我很多經濟法常識，其中給我印象更深的是第二編經濟組織法中的公司法律制度、第三編市場監管法中的消費者權益保護法律制度和老師補充的《勞動合同法》;

2) 看視頻《大國崛起》後的心得體會;

3) 看《激盪三十年》回顧中國企業發展。

(一) 溫故而知新

公司法：學習公司法之前，我一直錯誤地認為公司與企業是並列關系的，都是營利性經濟組織，只是在規模上不同而已，現在我明白原來兩者存在包含關系—凡是公司必然是企業，但企業不一定是公司。之前，我對公司的分類也很模糊，只是知道有無限公司、有限責任公司和股份有限公司，但不知道它們具體的區別，現在我才豁然開朗了，並且知道了另外兩種公司—兩合公司和股份兩合公司。我們將來都要面臨同樣一件事—找工作，而工作與公司是密切相關的，因此，認真學好公司的相關法學知識就顯得尤為重要了。

我精心推薦

② 學習經濟法的心得體會有哪些

經濟法力感觸最深的是反不正當競爭法，比較有趣。尤其是對那些不正當競爭行為比較感興趣。仿冒商標、虛假宣傳，還有商業詆毀都十分地有意思。譬如，「康帥傅方便麵」與「康師傅方便麵」、「秦山牌圖釘」與「泰山牌圖釘」謂之仿冒商標；「高露潔牙膏14天讓你牙齒變白」、「黃金搭檔送女人今年20明年18」謂之虛假宣傳；「購買惠普，連想，連想都不要想」、「南孚電池1節等於其他電池6節」謂之商業詆毀。還有不正當有獎銷售行為在生活中也遇到過，震驚全國的任曉峰、馬向景盜竊金庫案，亦由此鋪開。

③ 經濟法的論文範文

經濟法的產生與發展體現了現代市場經濟運行模式的客觀趨勢和法律要求，昭示著法律文明的進步。下文是我為大家搜集整理的經濟法的論文範文的內容，歡迎大家閱讀參考!

經濟法的論文範文篇1

論信用卡被盜冒用的民事法律責任

一、國外相關規定與我國信用卡冒用民事責任的立法及實踐

(一)國外相關立法

1.美國的相關規定

在西方一些發達的資本主義國家，注重保護持卡人也就是消費者的利益已經成為銀行卡方面的國際規則。在美國，有關信用卡冒用風險責任承擔的規定主要體現在《消費者信用保護法》、《誠實信貸法》這兩部法案中。《消費者信用保護法》規定：發卡人應該採取措施識別信用卡的使用人是經過授權的，信用卡的發卡人對信用卡是否經授權使用負舉證責任;隨後的《誠實信貸法》進一步規定消費者或持卡人對未經授權的信用卡消費最多承擔五十美元的責任(包括信用卡被偷、被盜、被偽造)。總的看來，這兩部法案的相關規定將冒用風險主要轉移給發卡機構來承擔，而嚴格限制了持卡人或消費者承擔風險的情形，體現了對弱勢一方利益的保護。

(1)“未經授權劃撥的責任歸屬”的規定。

“未經授權劃撥”(把所有英文符號改成中文)的定義是：美國《誠實信貸法》第一百三十三條將偷竊或撿拾信用卡後使用的行為稱作“未經授權劃撥”.所謂未經授權的劃撥是指由信用卡持卡人(消費者)以外的未獲發動實際授權的人所發動的，從該消費者賬戶劃出資金而該消費者並未從該劃撥受益的電子資金劃撥。

美國法律規定，消費者對用丟失的或被竊的信用卡發動的交易，包括消費者自己被迫進行的劃撥，是未經授權的劃撥，適用對未經授權劃撥的責任限制。

未經授權劃撥的責任限制：《電子資金劃撥法》與E條例及其官方人員注釋規定，只要持卡人以合理的方式向機構發出了通知，其責任將受到限制。並將持卡人對未經授權的劃撥的承擔的責任分為三個等級：五十美元，五百美元和無限責任。

未經授權劃撥責任限制原則的起源：該法所確立的持卡人責任限制之原則，起源於1976年第一國民城市銀行訴莫拉克案。在此案中，法院根據聯邦法、州法律和判例，判決被告對這五百美元未經授權的支出只承擔五十美元的責任。

未經劃撥責任原則的適用：美國的《電子資金劃撥法》和E條例還規定：“無論持卡人存在多麼明顯的疏忽都不影響對其適用責任限制”.在 Russenvs First American Bank-Michigan一案中，法院就持這一觀點。該案中，消費者疏忽地將他的ATM卡個人密碼寫在與卡放在一起的紙上，並將卡與密碼交給他女兒，後來他女兒丟失了兩者，並因此造成了未經授權劃撥的損失。美國法院判決認為：這種疏忽對消費者是否應對卡與密碼的發現者啟動的而未經授權的劃撥承擔責任，是無關緊要的，消費者不承擔因此疏忽造成的損失。

盡管這種規定容易引發持卡人的道德風險，持卡人可能會謊稱某項交易未經其授權而從中牟取不當利益。但是美國的法律作出這種規定的基礎是相信絕大多數的持卡人是誠實的，當然這種信任有著龐大的徵信體製作為基礎。法律同時認為發卡銀行在發行信用卡之前就應該意識到信用卡的風險，並且有義務在發卡之前對申請人的信用情況進行調查，信用卡應該發給講信用的人。況且，刑法上關於信用卡欺詐的罪名也能有效的克服這種道德風險的發生。

(2)“舉證責任”的規定

美國國會通過的《消費者信用保護法》規定，信用卡的發卡人對信用卡是否經授權使用負舉證責任。《誠實信貸法》則規定發卡機構若要求持卡人承擔至多五十美元的責任，還存在進一步的證明義務，即必須證明未經授權使用信用卡的行為必須符合法律規定的其它要件，具體有：持卡人已經接受了信用卡;發卡人就潛在責任向持卡人發出過說明通知;發卡人向持卡人提供了在信用卡丟失或者被盜時向發卡人發通知方法的說明;未經授權使用發生在持卡人己經將丟失、被竊或其它事件通知信用卡發行者以前;信用卡發行者已經提供一種方法，用這種方法可以識別一張信用卡的使用者是未經授權的。

這種舉證責任的倒置使得處於弱勢的持卡人避免了因為舉證不能而承擔冒用風險的情形，而對於擁有強大技術支持和先進設備的發卡機構來說，這也沒有加重其負擔反倒有助於其積極採取措施維護持卡人用卡的安全。

(3)“消費者承擔全部責任”的規定

美國的發卡機構一般與持卡人約定，在下述情況下，持卡人即使在掛失後仍應承擔風險責任：第三人冒用為持卡人允許或故意將信用卡交其使用者;持卡人故意將使用自動化設備預借現金辦法或進行其它交易之交易密碼或其他辨識持卡人同一性之方式告知第三人者;持卡人與第三人或特約商店偽造虛構不實交易行為或共謀欺詐者等。上述例外條款的規定，不可謂不周全，而且具有相當的合理性和可操作性，強調了持卡人在保管和使用信用卡時的審慎義務。

2.其他國家和地區的相關規定

(1)英國的有關規定。英國同行業公會制定的，要求銀行會員共同遵守的《銀行營運規則》規定，除非發卡銀行證明持卡人存在欺詐或者沒有合理謹慎使用各種銀行卡，則信用卡丟失或者被盜後，對於持卡人掛失之前的損失，持卡人承擔責任最多為五十英磅。

(2)韓國的有關規定。韓國《與信專門金融業法》第二條第三款規定：發卡機構應當自接到持卡人掛失請時起給持卡人帶來的所有損失負責。

(3)澳大利亞的有關規定。澳大利亞《電子資金劃撥指導法》對未經授權劃撥消費者的責任也作了規定：在賬戶持有人不存在欺詐和重大過失的情況下，對未授權劃撥只承擔一百五十元或賬戶中的余額或賬戶機構被通知接入方法發生濫用、遺失或被竊，或是作為接入方法組成部分的密碼的安全性受到破壞時己發生的實際損失。

(二)我國信用卡被盜冒用的現行立法

我國現行法律體系中調整信用卡的法律、法規和司法解釋有：民商法部門中的《民法通則》、《最高人民法院關於貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見(試行)》、《合同法》、《擔保法》中的少數條款;經濟法部門中的《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《消費者權益保護法》等法律中的一些相關規定。而專業調整信用卡法律關系及實踐操作的只有部門規章，主要包括：1999年03月01日起施行的由中國人民銀行(“央行”)發布的《銀行卡業務管理辦法》、2005年10月26日由央行發布實施的《電子支付指引(第一號)》、以及央行於2001年07月09日發布實施的《網上銀行業務管理暫行辦法》銀監會於2006年01月26日公布並於03月01日正式實施的《電子銀行業務管理辦法》，其中都僅有少數條文對於信用卡的冒用責任做出了規定。

目前我國沒有專門的法律，也沒有行政法規，只有人民銀行的部門規章—《銀行卡業務管理辦法》對信用卡冒用的法律責任作出了規定。該法第五十二條第五款規定：“發卡銀行應當向持卡人提供銀行卡掛失服務，應當設立二十四小時掛失服務電話，提供電話和書面兩種方式，書面掛失為正式掛失方式。並在章程或有關協議中明確發卡銀行和與持卡人之間的掛失責任”,按照這條規定，當持卡人丟失信用卡後，發卡銀行的“義務”是向持卡人提供掛失服務。但是，就在這個關於發卡銀行的“義務”的條款中，中國人民銀行授予了發卡銀行可以在章程或者協議中，自行制定信用卡冒用責任條款的權利。因此，目前關於信用卡冒用及掛失的法律責任，主要來源於我國各商業銀行的規定及實踐。

(三)我國商業銀行的規定及實踐

工商銀行於2009年6月1日起施行的新版《電子銀行章程》規定，信用卡正式掛失前的損失由客戶自理。其在銀行業首次提出，因客戶未盡到風險防範義務而導致的損失，銀行將不承擔責任。

中國銀行規定，信用卡必須通過電話掛失方能即時生效。中國銀行的中銀信用卡、中銀都市卡、中銀VISA奧運信用卡實行掛失零風險措施。信用卡遭遇丟失或被盜後，只需致電二十四小時客戶服務熱線，辦妥掛失後即無需承擔掛失後的風險。

廣發銀行去年率先推出了國內首創的掛失前四十八小時失卡保障計劃，這項掛失前四十八小時失卡保障功能可以有效地降低未能及時發現信用卡遺失而造成的損失，更全面地保護了信用卡持卡人的利益和用卡安全，但是這項保障措施不包括ATM機、網上支付等須使用密碼的交易。

招商銀行於2006年4月推出“失卡萬全保障”功能，比廣發行僅晚了一個月，即掛失前四十八小時內發生的盜用損失，將由銀行承擔。其中，普通卡每人每年最高賠償額為一萬元，金卡為一萬五千元，白金卡按照客戶的信用額度為全包。

《交通銀行太平洋個人貸記卡領用合約》規定，持卡人遺忘密碼或遺失太平洋卡的，特殊情況下，銀行不承擔任何責任，損失由持卡人承擔，如密碼重置前使用密碼進行的各項交易等。此外，由銀行承擔掛失之後的冒用風險責任。

《中國建設銀行龍卡信用卡領用協議》規定，遇信用卡遺失或被竊，持卡人應立即辦理掛失，掛失生效後，發生的非持卡人有意所為而造成的債務和損失不再由持卡人承擔。總結以上各個銀行關於信用卡掛失的規定與實踐，可以看出，我國各個銀行關於信用卡冒用責任的規定包括以下兩種情況：掛失之後，信用卡被冒用的風險由銀行承擔，除非出現免責的情形;掛失之前，絕大多數銀行規定信用卡被冒用的責任由持卡人承擔，目前只有極少數銀行，如廣發行和招商銀行承擔了掛失後四十八小時內，信用卡被冒用的部分甚至全部責任。在司法實踐中發生了持卡人與發卡銀行關於銀行卡丟失或被盜的責任糾紛，法院也基本上支持銀行方面的主張，判決消費者承擔掛失前所發生的全部損失。

二、我國現行立法中存在的不足

(二)我國現行立法規定

本文認為我國關於信用卡法律責任的現行立法存在嚴重不足，主要表現在以下幾方面：

(一)界定冒用風險的標准過於簡單

我國法律對信用卡掛失的風險責任承擔的有關規定，以是否辦理掛失作為衡量持卡人是否承擔責任的決定因素，將信用卡遺失風險的分擔義務由法律義務變為合同義務，對持卡人限額沒有任何規定，擴大了銀行要求持卡人承擔責任的可能性。風險責任前提的簡單化使得立法無法對復雜的風險發生情況做出有意義的劃分，無法根據信用卡遺失情況及持卡人、發卡行過錯程度的不同，對各方當事人的責任進行細分。

(二)對持卡人規定的責任過重

發卡行根據持卡人的申請核發信用卡後，持卡人就擁有了對信用卡的絕對控制權，應當履行妥善保管信用卡的義務。在由於持卡人的過錯造成失卡並產生冒用損失的情況下，持卡人應當在一定范圍內承擔相應的責任。但是這並不等於說，信用卡一旦丟失就必然會發生損失，失卡並不是損失的充分條件，因為信用卡消費不同於現金消費，它在時間、空間上的不連續性要求信用卡交易中持卡人、發卡行、特約商戶三方主體的緊密配合。在持卡人失卡的情況下，只要發卡行和特約商戶能夠完全履行自己相應的義務，不法分子通常很難達到冒用的目的。因此，信用卡掛失前的冒用風險應當根據持卡人、發卡行和特約商戶在形成冒用風險中的過錯類型和程度在三者之間進行合理分配，而不是把這種冒用風險全部強加於持卡人來獨自承擔。然而，從目前我國各發卡行信用卡章程和領用信用卡協議中的規定看，大部分發卡行仍規定信用卡掛失前的損失由持卡人自己承擔，這種做法是非常不合理的。

(三)對銀行規定的責任過輕

從《銀行卡管理辦法》的體繫上看，信用卡冒用的相關責任被規定在第五十二條發卡銀行的義務當中，而如前所述，該條規定其實是在授予發卡銀行極大的權利，將權利規定在義務中，這顯然是種立法上的矛盾，從而也導致也各大銀行紛紛在各自的章程或者協議中，擴大持卡人的責任范圍，減輕銀行在其中的責任。

從法理上看，將兩個在經濟實力上極為懸殊的主體其中弱小一方的責任交給強大一方來規定，結果肯定是不公平和不公正的，必然對持卡人的權益造成很大的損害。雖然發卡銀行和持卡人之間的關系是平等的合同關系，通常由合同法來調整。但發卡銀行與消費者(即持卡人)的關系實質上是不平等的，這種不平等不僅表現在兩者之間經濟實力的巨大差距上，而且還表現在以銀行為主的金融機構擁有法律賦予的特權即行業壟斷權。這顯然違反了民法上的公平原則，使得持卡人承擔過多的風險，持卡人可能要承擔不是因為其過失所導致的損失，這一點亦違反了過失責任原則。

另外，從信用卡被冒用的表現形式和原因來分析，不難發現信用卡被冒用的原因主要在於兩方面。首先是技術層面，發卡機構、特約商戶的防偽防盜設備和技術相比現今高科技高智能的犯罪仍然存在不少漏洞;再者是人為層面，主要表現在發卡機構和特約商戶的工作人員業務素質不高，程序操作不規范，持卡人沒有謹慎的保管信用卡。而《銀行卡業務管理辦法》第五十二條第五款明顯把冒用的情形簡單化，甚至將銀行自身由於技術問題產生的冒用風險完全轉嫁給無任何過錯的持卡人，是十分不合理的。

三、完善我國信用卡冒用民事責任的立法建議

由於中國目前支持信用卡掛失風險運作的基礎—信用機制尚未健全。因此中國要想在信用卡領域取得成功，既不能照搬歐美的模式，也不能照抄台灣的經驗，而是要根據中國的民族傳統習慣，借鑒國際上好的立法技術，制定出相應的法律、法規，形成自己的模式，才能使信用卡消費者的權益得到很好的保護。

(一)盡早出台《信用卡條例》

2005年04月24日，中國人民銀行、發改委、公安部、財政部、信息產業部、商務部、稅務總局、銀監會、外匯局共同發布的《關於促進銀行卡產業發展的若干意見》中提出起草《銀行卡條例》的構想。雖然這意味著在將來的立法規劃中，銀行信用卡業務還是將和借記卡等其他銀行卡業務作為一個整體來進行立法調整，但這畢竟是信用卡專立法中的一大進步。《銀行卡條例》構想的提出，把規制信用卡業務的主要法律依據從中國人民銀行制定的部門規章—《銀行卡業務管理辦法》上升到了國務院制定並公布的行政規范，使之在法律效力上高於其他有關信用卡的規章和政策，在調整信用卡業務的專門法律法規體系中初步形成一個核心，立法層次的提升也可以在一定程度上保證該行政法規在內容上超越金融機構狹隘的部門利益，對信用卡當事人的合法權益給予公平的法律保護。同時也應完善信用卡配套法律法規，頒布信用卡格式合同範本，加強對信用卡消費者權益的保護。

(二)明確掛失後冒用的損失由銀行承擔

掛失後信用卡仍出現被冒用，主要原因是在掛失人掛失與發卡銀行向各特約商家發放止付名單之間往往存在一個時間差。而時間差的存在則是技術手段不夠先進、存在缺陷所致。銀行發行信用卡、開辦信用卡業務，應當考慮到可能發生的風險，理應採取相應的管理措施，提供相應的健全的技術支持，將風險降低以至消除，這是銀行的義務。同時，解決掛失後冒用風險的可能性在於銀行技術與業務水平的提高，惟有銀行才能有效防止風險發生。而作為信用卡持卡人，對此是無能為力的。因此，掛失後冒用的損失應當由銀行來承擔。

(三)明確掛失前二十四小時冒用的損失承擔

在信用卡脫離持卡人控制和掛失止付之間，往往存在一個時間差，而冒用人往往利用這個時間差，侵犯持卡人的財產所有權。因此，對這個時間段的冒用責任做出具體的規定就顯得尤為重要。而且筆者認為，二十四小時是一個比較適合的時間段，如果規定的時間過長，比如廣東發展銀行的四十八小時甚至更長，會容易導致持卡人怠於掛失，可能導致損失的進一步擴大。規定二十四小時內的責任歸屬，一方面可以督促持卡人及時履行掛失的義務，另一方面也能夠很好地保護持卡人的利益。筆者認為在這二十四小時中，持卡人應當承擔限額的責任，特約商戶承擔與其過錯相應的責任，其餘的責任由銀行承擔。

1.持卡人承擔責任的條件與責任限額

持卡人對於信用卡件具有妥善保管的義務，當由於持卡人自身疏忽導致信用卡落入他人之手而任意取現或透支時，對此後果持卡人具有不可推卸的責任。因此從原則上講，持卡人應對掛失前的損失承擔一定的責任。對於合法持卡人失卡後、掛失前的責任承擔問題，由其承擔部分的責任是合情合理的，因為其未能履行保管義務，且若掛失前的責任由發卡行或特約商戶全數承擔的話，無疑會誘發消費者的道德風險，增加金融消費領域中的不穩定因素。

2.明確舉證責任由銀行承擔

筆者認為對信用卡冒用責任的承擔最公平的解決方式是：採納過失責任原則，實行舉證責任倒置，由金融機構承擔舉證責任;持卡人僅對其重大過失承擔責任限額內的責任，其他損失的責任由金融機構承擔，金融機構可就此向保險機構投保轉移風險，且成本比持卡人低很多。

由此造成銀行的損失可以向保險機構轉移。這是指發卡機構通過向保險公司投保，在發生風險損失時，由保險公司補償，從而避免或減少實際損失的一種形式。保險作為一種風險管理策略，在金融風險管理中已有很久的歷史，早在上個世紀三十年代經濟大蕭條過後，美國就開始了存款保險制度。現在信用卡風險管理中運用也越來越多，是分散風險、補償損失的一種重要手段。發卡機構可以把開展信用卡業務的一些難以預料的意外損失，通過少量的保險費的支出而獲得及時、滿意的補償，從而降低或減少風險，這對發卡行來說是非常經濟的。

另外，在電子資金劃撥中記錄銀行與客戶之間交易的憑借是交易數據，與傳統銀行業務交易記錄的紙質單據相比其具有兩個特點：其一，交易數據都儲存在銀行的伺服器中，交易過程的記錄完全由銀行製作和掌握，銀行在交易中處於絕對優勢地位，客戶手中不掌握任何交易數據的備份;其二，電子數據易於篡改，被投機者利用的可能性極大。這種交易行為的特殊性，使得“誰主張誰舉證”這一民事訴訟舉證原則不能適用於銀行與客戶之間產生的電子銀行業務糾紛。為了避免這種由於發卡銀行掌握所有原始證據材料，而持卡人不掌握，卻還要求持卡人進行舉證的不合理做法，我國立法應當在損失分擔規則中明確銀行的舉證責任義務。

(四)明確銀行應當承擔的責任

立法應當明確銀行的責任：對信用卡承擔實質審查義務，否則承擔相應的過錯責任。對身份證件承擔形式審查義務，否則承擔相應的過錯責任。

發卡機構在信用卡被冒用時，無論在何種情況下都須承擔該責任，甚至主要責任。這一點對發卡機構來說的並不是不公正的。從發卡行與持卡人的信用卡合約來看，發卡機構不僅是發行信用卡的機構，而且在發卡後更有保障持卡人安全用卡的義務。從技術層面來看，發卡機構擁有先進的設備和專業的技術人才，能夠較好防禦的信用卡被冒用的風險。反過來看，將冒用風險主要轉移給發卡機構，也有利於其加強安全技術，加快設備的更新，不斷提高服務水平。再從規避風險的便捷性看，經濟實力雄厚發卡機構可以通過引入保險機制，將冒用風險轉移給保險公司，以有效減低銀行和客戶雙方的損失。

1.銀行應對信用卡承擔實質審查義務，否則承擔相應的過錯責任。銀行對於信用卡真實性的審查應是一種實質審查，而不是形式審查，銀行對自己簽發的信用卡應盡到絕對的審查義務。如果允許銀行對信用卡的審查僅盡形式審查義務，讓銀行以已盡形式審查義務而免除其在真實信用卡下付款付息的義務，對存款人來說殊為不公。因此，從銀行與存款人利益平衡的角度有必要讓銀行承擔起對銀行卡的實質審查義務。

《中國工商銀行異地通存通兌業務管理辦法》規定，“櫃員審查所受理卡是否為已開通異地通存通兌業務行的牡丹靈通卡，卡片是否打測、剪角、損壞、塗改，是否有樣卡字樣”.從此表述看，工商銀行規定其僅對牡丹靈通卡進行形式審查。銀行的這種觀點得到法院判決的支持，北京市海淀區人民法院認為，“櫃台人員只能憑肉眼和工作經驗對卡片和身份證件的材質、樣式、顏色等進行一般的形式上的審查，對於其他只能由精密儀器才能鑒別出來的細微差別，銀行則無法承擔鑒別責任”.該種觀點也成為銀行方面一貫主張的觀點。

但是，從信用卡合同關系當事人的權利與義務出發，我們有必要對此種認定的合理性表示懷疑。信用卡由銀行簽發，證明信用卡合同關系的存在，其真實性為合同法一般原則所要求。對信用卡真實性的鑒別是確定信用卡合同關系真實性的前提之一，也為下一步銀行鑒別持卡人身份奠定了基礎。假的信用卡並不能代表真實的信用卡合同關系。銀行對信用卡真實性的鑒別是其履行付款義務的第一個前提條件，也是最基本的一個前提條件。以假信用卡對外付款的行為不應該消滅銀行依據真實的信用卡合同關系所應負的付款付息義務。在這個意義上，筆者認為，銀行對於信用卡真實性的審查應是一種實質審查，而不是形式審查，銀行對自己簽發的信用卡應盡到絕對的審查義務。

2.銀行應對身份證件承擔形式審查義務，否則承擔相應的過錯責任。要求銀行對身份證件承擔實質的審查責任是沒有法律依據的，也是不現實的，其原因在於：向金融機構提供真實有效的證件，是法律對開立賬戶當事人提出的要求，《個人存款賬戶實名制規定》第六條對此有明確規定;另外，從銀行實際操作的可行性角度來看，金融機構對當事人提供證件的真實性、有效性也僅能作形式上的審查而無可能進行實質性審查，因為金融機構本身就不是證件真實性與否的鑒定機關，也無權作出鑒定結論。

身份的確認是一個重要的環節，銀行履行付款及付息義務以此為前提。一些學者認為，銀行對身份證件應承擔實質審查之責。他們認為，“在銀行與持卡人之間，銀行作為商法領域的商人，有專業上相對強大的鑒定識別能力、業務風險防範與承擔能力，而持卡人在這些方面則要相對弱些。更何況在被冒領過程中，持卡人處於完全被動的地位，銀行作為參與者，應當有更多的積極作為義務”,“銀行不能以自己不能辯明身份證的真偽而將錯誤支付的後果轉嫁到持卡人身上。銀行只有針對出現的問題不斷改進工作方法，加強工作人員的責任心，確保對持卡人款項的正確支付，保證持卡人的合法權益得以實現。只有這樣才能維護銀行信譽，促進自身發展。”

但是筆者認為，銀行既不是身份證的發證機關，也不是具有專業鑒定職能的鑒定部門，客觀上並不具備判斷身份證件真偽的專門技能和人員。銀行若對掛失當事人的身份證等進行實質性審查，驗明正身，也於法無據，掛失人與發證機關均無配合協助的法定義務，同時也缺乏必備的設施、專業的技能和有效的途徑，而最終無法實現。

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④ 法學生畢業自我鑒定

自我鑒定是個人在一個時期對自己的學習或工作生活的自我總結，它可以給我們下一階段的學習生活做指導，因此我們是時候寫一份自我鑒定了。我們該怎麼去寫自我鑒定呢？以下是我整理的2022法學生畢業自我鑒定（精選5篇），歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

法學生畢業自我鑒定1

大學的四年裡，學習了法理學、中國法制史、憲法、行政法與行政訴訟法、民法、商法、知識產權法、經濟法、刑法、民事訴訟法、刑事訴訟法、國際法、國際私法、國際經濟法……掌握法學基本理論和基本知識,了解和掌握國家的主要法律法規,理解和把握法律規則背後的法律精神和法律價值,並能運用法學理論,方法和思維分析問題,解決問題。

但是書本的學習較有限，於是參加了很多社會實踐和社團的工作，從事了大到組織策劃晚會、小到文秘接電話的工作，積累了很多了從失敗到成功的經驗，我認為實際操作能力和組織合作能力的學習更重要。對自己總體評價是為人熱情樂觀，真誠，工作踏實、易上手，遇到困難能迎難而上，不輕易放棄。

從大學一直下來我感覺我學到了很多，特別是一些書本上學不到的工作經驗，雖然以前有過成功，也有過失敗，從中我的到的是很多做事的原則和處事的經驗對於現在的我來說，做事也變得成熟穩重了。在過去的工作中，我做事認真負責，有團隊合作精神，還有較好的交際能力。

作為一名應屆畢業生，也許我的知識有限，也許我還太年輕，缺乏實踐經驗，也許在某些方面我無法像其他人一樣工作自如，但年輕意味著熱情與活力，我有生理缺陷(從初中起我的聽力就逐漸減弱，但並不妨礙我的學習、工作與生活，反而更能讓我將注意力集中在一件事情上，而不易受到外界干擾，保持自己的想法)並不代表我不行!我自信能憑自己的能力和學習在畢業以後的工作學習與生活中克服各種困難，不斷實現人生價值與追求的目標!

法學生畢業自我鑒定2

作為一名法學專業的學生，我熱愛法學專業並為其投入了巨大的熱情與精力。這些年中經歷的每一天，都已在我心中留下了永久的印記，因為這些印記見證我這樣一個新生的成長。四年的大學生活結束了，總結過去，收獲良多，現總結如下。

在大學的四年裡，學習了法理學、中國法制史、憲法、行政法與行政訴訟法、民法、商法、知識產權法、經濟法、刑法、民事訴訟法、刑事訴訟法、國際法、國際私法、國際經濟法等，掌握法學基本理論與基本知識，解與掌握國家的主要法律法規，理解與掌握法律規則面前的法律精神與法律價值，並能運用法學理論，方法與思維分析問題，解決問題。

在校期間，我嚴格要求自己，努力學好專業知識，通過緊張的學習生活，我已經熟悉並掌握了有關法律基礎理論、基本法、部門法的相關知識。在學習之餘，積極投身法律實踐工作中，使自己在豐富理論知識的同時，增加了社會經驗。四年中令我欣慰的是：連續兩個學年，四次獲得獎學金，順利通過了大學大作文英語四級考試與計算機二級考試。我把這些作為向上的動力，朝著更高的目標奮斗。

另外，我還積極閱讀有關書籍與資料，擴大自己的知識面；經常提出問題，與同學討論，向老師請教；搞好師生關系，師生相處得融洽與睦；抓住點滴時間學習一些其它專業領域的知識，知識總是有用的。知識無止境，探索無止境，人的發展亦無止境，我還有很多的知識需要學習。

在思想上，我持明禮誠信、愛國守法、堅持實事求是的思想與作風，勇於追求真理，具有強烈的愛國主義情感與高度的社會責任感。我不但遵守學校的各項規章制度，具有良好的思想道德品質，而且各方面表現優秀。我懷著強烈的集體榮譽感與工作責任心，堅持實事求事的原則，注重個人道德修養，且樂於助人，關心國家大事。

在學習上，通過良師的教導與自身的刻苦學習，我已掌握如何運用法律知識進行工作，也養成了認真對待學習與工作的好習慣！我圓滿地完成本專業課程，並具備了較強的`法律應用能力。而且樂於與同學分享學習經驗，並能即使幫助同學解決疑難問題。平時我還閱讀了大量文學、心理、營銷等課外知識而且理論聯系實際，使我的工作能力有了很大的提高！

在生活上，我崇尚質朴的生活，並養成良好的生活習慣與正派的作風。此外，我平易近人，待人友好，所以一直以來與人相處甚是融洽。而且在階段，我踏踏實實的工作，充分運用自己所學的專業理論知識與實踐相結合，受到了領導與同事的一致好評。

大學不但教會了我知識，讓我只是為人處事的方式，更磨練了我堅強的意志與必勝的信心。在這即將揮手告別美好的大學生活，踏上社會旅途的時候，我將以飽滿的熱情，堅定的信心，高度的責任感去迎接新的挑戰，跨越新的高峰。

法學生畢業自我鑒定3

作為一名法學專業的學生，我熱愛法學專業並為其投入了巨大的熱情和精力。在幾年的學習生活中，系統學習了法理學、行政法模塊、經濟法模塊等專業知識，通過實習積累了轉豐富的工作經驗；大學幾年，經過老師的精心培養和我的個人努力，我已經完全具備了當代大學生應有的各方面素質和能力。在擁有較廣博的人文社會科學知識面的基礎上，我系統地掌握了法律學科的專業知識，而且通曉一定的理工科知識，精通外語，能熟練操作計算機。在課余時間我努力學習英語，提高自己的英語能力，並使英語的聽、說、讀、寫能力具有了較高的水平。我相信扎實的學業和成熟的心理使我有信心融入競爭激烈的社會。

銳意進取，永不自滿是我的座右銘；在法學專業課之外我又輔修了許多跨專業選修課，它們使我獲得了豐富的文學，社會學，英美文化等知識，並使英語的聽、說、讀、寫能力具有了較高的水平，扎實的學業和成熟的心理使我有信心融入競爭激烈的社會。

理論與實踐的結合對於我來說同樣重要。我在校期間積極參加社團活動，鍛煉了組織與協調能力，利用課余時間作兼職家教、營銷員，爭取自強、自立。在寒、暑假期間，我到法院、檢察院、律師事務所實習，並撰寫了實習報告和論文，做到了理論聯系實踐。總之，我珍惜每一次實際工作的機會，積累了一定的社會經驗。

法學生畢業自我鑒定4

光陰似箭，兩年的電大學習生活悄然從指間滑過，在兩年的學習和生活中，我一直在思想上、學習上和生活中嚴格要求自己。回望過去的日子，不禁讓我感慨萬千：這一段時光不但讓充實了自我，而且也讓我結交了許多良師益友；這段歲月不僅僅只是難忘，而是讓我刻苦銘心。年華雖逝堅，帶不走的記憶卻歷歷在目。

在思想上，我持明禮誠信、愛國守法、堅持實事求是的思想和作風，勇於追求真理，具有強烈的愛國主義情感和高度的社會責任感。我不但遵守學校的各項規章制度，具有良好的思想道德品質，而且各方面表現優秀。我懷著強烈的集體榮譽感和工作責任心，堅持實事求事的原則,注重個人道德修養，且樂於助人，關心國家大事。

在學習上，通過良師的教導和自身的刻苦學習，我已掌握如何運用法律知識進行工作，也養成了認真對待學習和工作的好習慣！我圓滿地完成本專業課程，並具備了較強的法律應用能力，而且樂於與同學分享學習經驗，並能及時幫助同學解決疑難問題。平時我還閱讀了大量文學、心理、營銷等課外知識而且理論聯系實際，使我的工作能力有了很大的提高！

法學生畢業自我鑒定5

從踏入學校的大門起，經過良師的精心指導以及自己的努力，我逐漸提高了自身的知識水平和文化素養，並為做一個知識型的社會主義建設者打下堅實的基礎。自參加法學專業學習以來，本人能正確處理工學矛盾，能按照學校的有關規定，利用業余時間自學各門課程，主動參加集中面授和串講，按時完成各項作業。通過三年學習，現已完成全部課程的學習並順利通過各科考試，既適應了工作的需要，又完成了對自己人生的一次充電。

作為一名電大法學畢業的學生，在校期間，我嚴格要求自己，努力學好專業知識，通過緊張的學習生活，我已經熟悉並掌握了有關法律基礎理論、基本法、部門法的相關知識。在學習之餘，主動投身法律實踐工作中，使自己在豐富理論知識的同時，增加了社會經驗。三年來，本人獲益匪淺，思想覺悟得到提高，法律認識和工作責任感得到加強，學到的知識填補了過去未曾涉足的空白。在如今這個文憑漫天飛的年代，讓我深知「學歷」與「學力」之間不能完全等同，在今後的工作中，我將拋開「功利」的韁繩，扎扎實實的學知識，更好地開展自己的工作，將這三年來的所學融會貫通，學以致用，提高自己的「學力」，無愧於取得的「學歷」，更好地服務於今後的工作。

朝夕耕耘，圖春華秋實;十年寒窗，求學有所用。我將以「認認真真做人，踏踏實實工作」為准則，在實際工作中牢固樹立強烈的事業心和高度的責任感，更好地為經濟建設貢獻自己的力量。

⑤ 消費者權益保護法學習心得

消費者權益保護法學習心得：主題可以圍繞通過學習明白了，消費者也要增強法律知識，學會保護自己的權益。

正文

在人類創造的諸種精神文化成果中，法律制度是一種極為奇特的社會現象。法律是現實社會的調節器，是人民全力的保障書，是通過國家的強制力來確認的不同社會地位的有力杠桿。

經濟法的首要任務就是要研究如何以法的規范來配合國家從宏觀上保證經濟穩定、協調發展，使之對經濟及其法律調整起到主導作用。

廣義的經濟法地位是指經濟法在整個法律體系中的獨立性和重要性，經濟法是否是一個獨立的法律部門，經濟法的作用和價值，以及經濟法與相關法律部門的關系。狹義的經濟法地位是指經濟法是否是一個獨立的法律部門。

現代經濟法是保障和實現經濟自由的法律手段，經濟自由是由其出發點和歸宿，它應當為了自由而干預、限制，而不是通過干預而限制乃至扼殺經濟自由。

只有通過經濟法的平衡協調，方可創造並維護一個令自由市場機制和民法得以發揮作用的外部環境。對於中國的經濟法學來說，只有民族的，才是國際的;只有開放的，才是現代的。

(5)經濟法實踐總結報告擴展閱讀：

注意事項

1、《消費者權益保護法》的頒布，明確了消費者的權利、確立和加強了保護消費者權益的法律基礎、彌補了原有法律、法規在保障消費者權益方面調整作用不全的缺陷

2、。我國現有法律、法規中有不少內容涉及保護消費者權益，如《民法通則》、《產品質量法》、《食品安全法》等，但是對於因提供和接受服務而發生的消費者權益受損害的問題，只有在《消費者權益保護法》中做出了全面而明確的規定。

⑥ 中級會計職稱《經濟法》知識點總結

一、董事長產生方式的總結

1、有限責任公司董事長、副董事長的產生辦法由公司章程規定。

2、股份有限公司的董事長和副董事長由董事會「選舉」產生。

3、國有獨資公司的董事長和副董事長由國有資產監督管理機構「指定」。

4、中外合資經營企業的董事長和副董事長由合營各方協商確定或者由董事會選舉產生。

5、中外合作經營企業董事長和副董事長的產生辦法由合作章程規定。

二、關於清算組的總結

1、有限責任公司：有限責任公司的清算組由股東組成，股份有限公司的清算組由「董事或者股東大會」確飢臘定的人員組成。

2、合夥企業：（1）清算人由全體合夥人擔任；（2）經全體合夥人過半數同意，可以自合夥企業解散事由出現後15日內指定一個或者數個合夥人，或者委託第三人擔任清算人。（3）自合夥企業解散事由出現之日起15日內未確定清算人的，合夥人或者其他利害關系人可以申請人民法院指定清算人。

3、個人獨資企業：投資人可以自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。

4、合營企業：清算委員會的成員應當在合營企業的董事中選任。董事不能擔任時，合營企業可以聘請中國的注冊會計師、律師擔任。

5、外資企業：清算委員會應當由外資企業的法定代表人、債權人代表以及有關主管機關的代表組成，並聘請中國的注冊會計師、律師參加。

三、解散通知的總結

1、公司清算：清算組應當自「成立」之日起10日內通知債權人，並於60日內在報紙上公告。債權人自接到通知書之日起30日內，未接到通知書的自公告之日起45日內，向清算組申報債權。

2、公司合並、減資：（1）公司應當自做出（合並、減資）決議之日起10日內通知債權人，並於「30日」內在報紙上公告；（2）債權人自接到通知書之日起30日內，未接到通知書的自公告之日起45日內可以要求公司清償債務或者提供相應的擔保。

3、合夥企業行行解散：（1）清算人自被確定之日起10日內將合夥企業解散事項通知債權人，並於60日內在報紙上公告；（2）債權人應當自接到通知書之日起30日內，未接到通知書的自公告之日起45日內，向清算人申報債權。

4、個人獨資企業解散：債權人應當在接到通知之日起30日內，未接到通知的債權人應當在公告之日起「60日」內，向投資人申報債。

四、會議召開頻率的總結：

1、股份有限公司的董事會：每年至少2次。

2、中外合資經營企業的董事會：每年至少1次。

3、中外合作經營企業的董事會 每年至少1次。

4、有限責任公司的監事會：每年至少1次；

5、股份有限公司的監事會：每六個月至少召開一次。

五、臨時會議召開條件的總結

1、有限責任公司臨時股東會的召開條件：

（1）代表10%以上表決權的股東提議召開

（2）1/3以上的董事提議召開

（3）監事會或者不設監事會的公司監事提議召開

2、股份有限公司臨檔肢嘩時股東大會的召開條件：

（1）董事人數不足法定最低人數5人或者不足公司章程規定人數的2/3時

（2）公司未彌補的虧損達實收股本總額的1/3時

（3）單獨或者合計持有公司有表決權股份總數10%以上的股東請求時

（4）董事會認為必要時

（5）監事會提議召開時

3、股份有限公司臨時董事會的召開條件：

（1）代表10%以上表決權的股東提議

（2）1/3以上董事提議

（3）監事會提議

4、臨時債權人會議：

（1）管理人提議

（2）債權人委員會提議

（3）占權總額1/4以上的債權人提議

（4）人民法院認為必要時

六、特別決議的總結：

1、有限責任公司的股東會

（1）增加、減少注冊資本

（2）合並、分立、解散

（3）變更公司形式

（4）修改公司章程

2、股份有限公司的股東大會

（1）增加、減少注冊資本

（2）合並、分立、解散

（3）變更公司形式

（4）修改公司章程

（5）上市公司在1年內購買、出售重大資產或者擔保金額超過公司資產總額30%

3、合營企業董事會

（1）修改合營企業章程

（2）終止、解散

（3）注冊資本的增加、減少

（4）合並、分立

4、合作企業董事會

（1）修改合作企業章程

（2）注冊資本的增加、減少

（3）資產抵押

（4）合並、分立、解散5、變更組織形式

5、債權人會議

（1）和解協議草案

（2）重整計劃草案

七、人數總結：

1、有限責任公司：50人以下

2、股份有限公司：2-200人

3、普通合夥企業：2人以上

4、有限合夥企業：2-50人

1、董事會人數

（1）有限責任公司：3-13人

（2）股份有限公司：5-19人

（3）中外：大於等於3人

2、監事會人數

（1）有限責任公司：不少於3人，規模較小的可以不設監事會，但要有1-2名監事

（2）國有獨資公司：不少於5人

八、出資額的總結：

1、有限責任公司：大於等於3萬

2、一人有限公司：不低於10萬

3、股份有限公司：不低於500萬

4、個人獨資公司：沒有限制

5、合夥企業：沒有限制

6、中外合資：大於等於3萬

7、證券公司：5000萬、1億、5億

⑦ 求一篇大學生學習經濟法的心得

學習經濟法的感想

學習經濟法之前，經濟法律給我的印象往往是比較實質性的意義，比如哪些經濟行為或事情可為或不可為，哪些行為或者事情符合規定，哪些行為或者事情會受到法律法規的制裁。
而通過老師多年的教學實踐和積累的經驗，在講解中穿插引用了許多生動的關於經濟法不同方面的案例，並且通過多媒體，讓我們在聽的同時，看到了許多的真實糾紛實況。經濟法包括企業法 公司法 證券法 合同法 票據法 企業破產法 而三資企業法是重點等的內容。我們學得津津有味，讓我們真切的感受到經濟法對維護社會的正常穩定所起到的貢獻，也了解並體會了法律究竟是如何最大限度的維持公平、公正的原則。
在聽過老師授課以後，我明確了曾經模糊不清的經濟法的印象，經濟法所要調整的社會關系是研究經濟法所立足的社會基礎關系，在當下，這個基礎關系就是市場經濟關系。所以，研究經濟法的調整對象應從分析市場經濟的屬性開始。重新建立了經濟法的概念，全面認識了經濟法的功能。
然後，老師在上課手腳過程中穿插了許多學習經濟法的方法。對於課本要買注冊會計師的那本書。不僅詳細而且與時同進。對於課本先通讀一遍.then逐章細讀,and把知識點寫在筆記本上,後面寫上它出現的頁碼.等到以後看自己的筆記,回憶不起來的看下書.通讀教材是必要的,最後就開始抓重點,比如說合同法之類的,然後就是案例分析,.主要是理解,死記硬背解決不了問題,以上這是老師給我們提供的經驗。
接下來。我說下我對經濟法的大體理解：首先是為什麼實行經濟法。
要實行市場經濟，必須建立統一、開放的市場體系。培育市場體系，充分發揮市場機制的作用，要求各種生產要素的自由流動，堅決打破條條塊塊的分割、封鎖和壟斷。這就需要國家介入，加強市場監督管理。在國家進行市場監督管理過程中發生的經濟關系，就是市場監管關系。市場監管關系應該由經濟法調整。這有助於完善市場規則，有效地反對壟斷，制止不正當競爭，保護消費者合法權益，維護市場經濟秩序，實現市場功能。
其次是我國經濟法的重要社會地位。我國經濟法律的調解范圍已經涉及社會管理、經濟協調、環境保護、資源節約以及權利制約、國際經濟糾紛仲裁等十分廣闊的領域，並與社會道德標准相輔相成，成為了整個社會的調解器。但人類的經濟行為是復雜多變的，經濟法律由於在制定時需要嚴謹的思考和斟酌。這種差別造成了我國經濟法律制度的相對不太完善，被投機份子有機可乘，對一些損害國家人們利益的行為無法可依。但只要努力做好普法工作，樹立以及強化公民的相關經濟法律意識，讓人們在經濟權利受到侵害的時候都尋求經濟法律的保護，才能有助於經濟法律的完善，才能真正的做到知經濟法，守經濟法，不犯經濟法。
再次是我們大學生學習經濟法的重要意義。經濟法律知識是大學生必備素質之一，我們必須通過它，樹立正確的人生觀，價值觀。用它來促進和規范市場經濟中人與人之間的關系，正確的處理市場經濟中人與人之間關系問題。公平交易，合法賺錢。而我們受過高等教育的人群更應該在生活過程中，遵守經濟的相關法律，享受個人權利，履行義務。
學習經濟法有很大的社會現實意義,首先是因為我國頒布和施行了大量的重要的經濟法法律。這些法律是適應國家經濟調節的需要而頒行的，涉及社會經濟生活的重要方面和重要部位，關繫到社會經濟的總體結構和運行，而且同其他部門法性質的法律規范相分離，獨立組合為性質較純一的法律規范性文件。