二清支付公司法律定義

1. 什麼是支付機構

在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務的機構支付機構的標准：

第八條《支付業務許可證》的申請人應當具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法：

（二）有符合本辦法規定的注冊資本最低限額；

（三）有符合本辦法規定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業務設施；

（七）有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

（八）有符合要求的營業場所和安全保障措施。

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非金融機構支付服務管理辦法

第一條為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防範支付風險，保護當事人的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，制定本辦法。

第二條本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：

（一）網路支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。

本辦法所稱網路支付，是指依託公共網路或專用網路在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、行動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

2. 支付行業里二清是指什麼第三方機構不能接二清嗎

支付行業，二氫是什麼意思？這個沒有理解過這個方面的內容，可能專業人士會比較了解一點

3. 支付里的一清二清說法是啥意思付臨門pos機安全合法嗎

一清機：銀行或者第三方支付公司直接結算到用戶綁定的銀行卡。一清，就是指「一次清算」，資金走的一般流程是這樣的：你刷完卡，然後形成一個數據包發送到第三方支付公司，第三方支付公司再把數據包發給銀聯結算，銀聯結算完了，直接把數據包發到你綁定POS機的銀行卡發卡行，等你的發卡行結算完了，你就收到錢了。
二清機：由別的商戶或者個人轉賬到用戶綁定的銀行卡上。二清，就是指「二次清算」，一般是有POS機的商戶，再申請增機，賣給你或租賃給你用，你的錢由一清的商戶再給你做一次清算。
二清的機子有一定風險，一個簡單的方法可以幫你分辨：不管是銀聯的還是第三方的，每台機器上都有相應的機器碼。撥打給您批復方的400服務電話，直接報出該機器的機器碼，對方會告訴您這機器屬於哪家商戶。如果是您的商戶名稱，確定一清機無疑，如果是別的商戶，那就是二清機。
付臨門有央行頒發的支付牌照，所以付臨門POS機是一清機，安全的。

希望對你有所幫助。

4. 如何界定聚合支付以及二清

由於很多公司假借聚合支付的便利，非法二清，以致於很多小夥伴都會對聚合支付產生誤解，聚合支付也就成了二清的代名詞，其實不然，聚合支付主要提供支付技術服務平台、解決方案，以及衍生的其他增值服務等服務為主業。

由「二清」引發的不良社會影響事件層出不窮，其實質是由於收單機構對其下外包服務商或者代理商的管理問題，導致商戶資金不能結算到位。那麼，「二清」究竟是個什麼鬼，會有什麼魔力導致商戶資金不能按時清算呢?為何多發生在收單單位?

「二清」公司對支付行業發展的危害不言而喻。第一，蘊涵巨額套現的金融風險。由於「二清」機或者支付終端的申請、發放、審核環節一般不會按照監管要求認真執行相關管理規定，導致大量個人或小商戶藉助其進行信用卡套現業務。

第二，清算資金風險巨大，直接導致商戶和消費者利益受損。由用戶刷卡或在線支付的資金先由「一清」機構結算到「二清」公司的賬戶，再由「二清」公司轉回給商戶，這樣子就可能造成「二清」公司的賬戶資金池的養成，賬戶資金完全脫離相關機構的監管，其中隱藏的「跑路」風險不言而喻。

第三，二清公司以利潤最大化為目標，不惜打擦邊球、踩紅線，套碼、跳碼等擾亂市場行為層出不窮。

7、如何識別「二清」

第一，承諾兩天接入。辦理正規支付業務終端的開通需要多級審批，需要提供相關資料給銀行審核備案，一系列流程至少需要一周時間，如果承諾兩天接入，那就要慎重了。

第二，承諾即時結算、當天到賬的公司。此類支付終端基本可以判定為「二清」公司的業務，正規收單機構到賬時間一般都是T+1。

第三，從結算資金的來源判斷。如果轉賬資金並非源自正規收單機構，而是來自個人或者某個公司(不持有支付牌照)的帳戶，則可判斷該結算款是「二清」無疑。

第四，客服電話咨詢確認。每個支付終端都有它的承辦方，商戶可以撥打服務商客服電話，對相關信息進行核實，信息不符者可判定為「二清」。

隨著政府對這一區域的規范加強，市場上一些優質的聚合支付企業根據自身支付系統的搭建與開發優勢，形成了自己的獨特經營模式，被廣大消費者與商戶企業所熟知。比如說收錢吧、融和寶、拉卡拉等!

5. 二清受理子商戶是什麼意思

二清是指支付公司或銀行先將POS機的結算款支付給某一個人或某一家公司，再由這家公司或個人結算給商戶。因這家公司、個人未取得支付牌照，所以此類結算是存在缺陷的，再則缺乏有效的監管與管理，存在著一定的安全隱患。另外，一清是銀行或支付公司直接對接商戶。一清與二清是指市場通俗稱法，一般稱銀聯、銀行或已經具有收單資質（獲得人行頒發的第三方支付牌照）的機構清算為一清，個人或未取得收單資質的公司清算為二清。二清公司、個人未取得支付牌照，這就意味著商家的POS機在使用中有可能會被公司、個人從中操縱刷卡交易的資金，存在很大的風險，資金隨時有可能被操縱者拿錢跑路。再則，這些公司、個人缺乏有效的監管與管理，萬一哪天別人跑路了，也無從追尋。

6. 支付二清是什麼意思

二清就是二次清結算，是指有清結算資質的機構將資金結算給入網的商戶後，該商戶再將資金清結算給下游的子商戶，若該商戶沒有清結算資質的話，就屬於二清了。

二清的本質是沒有清結算資質的機構，卻提供清結算的服務。

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二清的危害

二清最大的隱患在於沒有清結算資質的商戶，拿到資金後，不結算給下游商戶或挪用下游商戶的資金，造成子商戶的資金被非法佔用，尤其在商戶攜款跑路後，子商戶更是無處追討。

以具備清結算資質的第3方支付機構來說，支付機構需要將客戶備付金以一定比例存放在監管的賬號上，而且受央行的監管，資金方面的隱患已被降至最低。

所以，央行也要求支付機構對入網的商戶進行審核，只有滿足要求的商戶才能入網，若商戶有可能涉及二清，是不滿足入網條件的。

參考資料來源：鳳凰網-商家舉報拼多多涉嫌「二清」 央行上海分行：正在整改

7. 第三方支付涉及的法律法規有哪些

一、第三方支付平台有哪些法律關聯？
首先，從法律關系說，基本三方面：民商法、行政法律、刑事法律關系。主要的法律關系都涉及到了。
第三方網路平台是服務與被服務的關系，是一種典型的民商事法律關系。由於他涉及了金融安全，需要政府行政管理機構監督，由於她可能有金融犯罪。涉及法律關系比較全面的，包含三方面。
二、網路平台有明確的法律法規嗎？
由於目前還沒有明確的定義、規范，對於他涉及的法律只能比照傳統的支付機構和電子支付他所涉及的法律進行簡單的劃分：
一般來說，我們對電子支付機構所涉及的法律是從四方面考量的：
1.支付主體涉及的問題，商業銀行法等。
2.規范支付行為，比如支付結算、清算等一系列行為。
3.規范支付工具相關規定，比如支付工具除了貨幣、信用卡等，管理辦法信用卡管理辦法條例等等。
4.防止金融犯罪和保護消費者的法律法規，比如反洗錢法，除了洗錢外，金融犯罪包括欺詐、掠奪等等金融犯罪，保護消費者權益等等。
原則上說四個方面的法律對第三方網路平台來說，定義為非銀行金融機構，四方面法律都是比較實用的，具體適用法律還會有不同。比如最後一方面，打擊金融犯罪和保護消費者權益方面，金融犯罪包括洗錢、金融欺詐等等，支付第三方網路平檯面臨的問題，據我們研究感覺到，比傳統支付領域還要嚴重一些。為什麼這么說？第三方網路平檯面臨打擊金融犯罪和保護消費者主要面臨四方面和傳統的不一樣的難點：
1.主體的虛擬性，大部分交易是非實名的。
2.交易本身的虛擬性，網路發生的交易和本身的交易不一致的，如何核實這個過程由於網路交易的虛擬性，很難控制，這樣的特點使得網路支付可能更容易成為洗錢、套現等等金融犯罪的溫床。
3.由於網路的遍及性，使得傳播范圍廣。

8. 支付機構再接支付機構屬於二清嗎

如果是四方支付機構，則是二清無疑。
如果是持牌的三方支付機構，則不屬於二清。
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