張宏雷律師

1. 保險法第二十七條解釋

樓上幾位朋友的說法不對，新《保險法》將於2009年10月1日起施行，為了貫徹「加強對投保人和被保險人利益保護」的立法精神，近期最高人民法院發布了《關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（一）》（以下簡稱「司法解釋」），總共6條的司法解釋也將於10月1日起施行。按照該解釋規定，帶病被保人在2009年10月1日之前簽訂的合同，同樣受到新法「不可抗辯條款「的保護。
我這里有個案例供樓主參考：
雲南現成案例下月開庭
「按照高法的『解釋』，雲南『腎衰竭帶病投保拒賠案『將適用於新保險法，我們勝訴的可能性明顯提高了。」張宏雷在得知「解釋」發布之後非常興奮，他認為該案件將成為新《保險法》施行後中國首例適用「不可抗辯「條款的理賠官司。
2002年9月20日和10月19日，昆明市民王濤（化名）在昆明一家保險公司先後購買了兩份重疾險，雙方達成《保險合同》，按保險條款約定，被保險人如確診重大疾病時，保險公司按雙倍保額給付重大疾病保險金。2006年10月，王濤在一次體檢中被醫院確診罹患「慢性腎功能衰竭」，想到自己曾經買過的保險，次年4月，王濤向保險公司提出理賠申請。
然而，令他沒想到的是，2007年8月9日，一張《理賠處理意見通知書》斷送了他的希望，「我公司決定對此次給付申請做拒賠處理」——理由即是投保人未履行如實告知義務，帶病投保。無奈之下，王濤2007年8月30日自費接受了換腎手術。
2年過去了，就在王濤以為已經徹底沒有希望獲賠的時候，新《保險法》中的不可抗辯條款引起了他的注意。「保險合同成立滿2年後，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務解除合同。」王濤認為，按照新規自己的重疾保險合同應當有效，保險公司也應按合同支付保險金額。於是委託雲南震序律師事務所張宏雷律師，一紙訴狀將投保公司告上法庭，而此案也將於2009年10月13日在盤龍區法院開庭審理。
「舊保單能否適用新法，我們持懷疑態度。」在「司法解釋」正式發布之間，昆明另一家知名保險公司相關負責人就此案的勝訴與否表示了懷疑，「究竟2009年10月1日前帶病投保的能不能適用新法還是未知數。」9月21日，最高人民法院發布的解釋，讓眾多質疑的聲音安靜下來。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

2. 買車險理賠遭拒怎麼辦

車買保險的時候，推銷人員很熱情；但在車輛受損索賠時，可能就會面對一副冷臉……車主朋友是否碰到過類似問題？本報在調查中收集到了保險公司的N個拒賠案例
給車買保險的時候，推銷人員很熱情；但在車輛受損索賠時，可能就會面對一副冷臉……車主朋友是否碰到過類似問題？本報在調查中收集到了保險公司的N個拒賠案例，足以警醒廣大投保人。
針對這些案例，律師和保險業人士介紹，車主要學會投訴，必要時還要打官司維權。
買車險，合同條款要細讀
「無責不賠」沒有法律依據
出了事故，保險公司有「先予支付」的責任
拒賠理由1
車有質量問題，不予賠償
2006年2月14日，昆明車主畢洪祥駕車至明朗水庫路段轉彎處，與一輛摩托車相撞，導致摩托車車主高仁品受傷。畢洪祥的車已買了第三責任險，並且車禍時間正處於保險期限內。他立即向投保的保險公司報案。交警出具的《交通事故認定書》中，認定高仁品承擔此次交通事故的主要責任，車主畢洪祥承擔次要責任。
但是，畢洪祥多次和保險公司交涉後，受傷的高仁品還是沒有得到保險公司的任何賠償。保險公司的拒賠理由是：車主畢洪祥駕駛的車輛有質量問題。
無奈之下，畢洪祥只有將該保險公司告上法庭，2010年1月19日，這起歷時4年的事件終於有了二審結果——保險公司先行賠付高仁品因交通事故造成的損失5萬元。昆明市中級人民法院認為，畢洪祥提供的車輛維護檢審單證明了車輛在保險期間是合格的，所以保險公司應當承擔賠償責任。
維權小貼士
「按照現行《保險法》第25條，出交通事故時，保險公司有先予支付的責任。」震序律師事務所張宏雷律師說，無論車輛是否有質量問題，無論出於人道主義還是法律責任，都應該先行賠付傷員醫葯費。
拒賠理由2
「飛來橫禍」是意外駕駛員無責不賠
「這是一場噩夢！」昆明律師張丹傑回想起5年前的那場車禍依然心有餘悸，但是漫長的索賠之路才令他最難以釋懷。
2005年9月，張律師駕著自己剛買不久的富康車，行駛在昆安高速公路上。突然，對面車道一輛夏利車失控，沖過隔離欄撞了過來，造成3死2傷，張律師雖死裡逃生，但車幾近報廢。
事後，張律師於48小時內向保險公司報了案。「我剛購買了車輛損失險、全車盜搶險、第三者綜合險以及不計免賠險。」但是直到11月，索賠要求均未得到答復。
「保險公司應按被保車輛的駕駛員在事故中所擔負的責任比例來進行賠償，而車禍事故是因為夏利車的質量問題，所以事故雙方都不負責任。」保險公司認為，被保駕駛員沒有責任，所以保險公司理應不予賠償。
張律師只有將保險公司告上法庭。最後，該保險公司終於表示願意承擔張律師車輛損失的一半。「作為一個法律工作者，面對這種事情我都非常無奈，何況普通老百姓呢？」張律師說，現在他只為愛車購買了第三責任險和交強險，其他的險種均不予考慮，因為「買了也白買」。
維權小貼士
「無責不賠沒有法律依據。」雲南大學法學院教授蔡磊認為，按照「車輛損失險」的規定，保險公司不能以被保險車輛的駕駛員在事故中是否承擔責任作為賠償的前提條件。
拒賠理由3
懷疑騙保有舊傷拒賠新傷
「竟然說我騙保！我哪有工夫為了千把塊錢的修車費把車弄去修理廠停幾天啊！」四川來昆做生意的陳太友非常憤怒——愛車撞壞了，保險公司卻以他有騙保嫌疑為由，拒絕賠償。
3月1日，陳太友在永昌小區倒車時，不小心撞到了牆上，車後玻璃和後保險桿全部撞壞。「我第一時間想起了自己購買的那份『全險』，立即報了案。」陳太友說，保險公司的定損人來看現場，但卻在車的後保險杠上看到了一處舊痕。「這個撞痕是我弟弟春節期間開出去不小心弄的，幾乎看不到，所以我自己都不清楚，而保險公司卻認為駕駛員不了解舊傷的來歷，有騙保嫌疑，所以拒賠。」陳太友非常郁悶，最後只好將愛車開到修理廠，自己承擔了1000餘元的修理費。
「交強險、車損險、第三責任險、盜搶險、自燃險、玻璃險……幾乎能買的險種我都買齊了，但是這1000多元的修理費卻沒有一個險種能報銷！」陳太友後悔買了這么多險種。
維權小貼士
「這個案子損失比較少，可惜當事人認為沒有追究下去的必要。如果要打官司，保險公司肯定賠錢。」張宏雷律師說，保險公司在理賠時，往往認為車主都有騙保的嫌疑，能找理由拒賠就盡量找。而且保險合同中種種復雜的術語如同在玩文字游戲，消費者一不小心就被「忽悠」。他希望保險公司能換一個角度思考問題。「誠信該從自己做起。」
拒賠理由4、5、6……
「保險公司逼著我做假」
車主張先生正在計劃著做一個「假」，將近期內3個保險公司拒賠的事故一次性「忽悠」過去，以挽回自己的損失。
1個月前，張先生的車停在小區里被劃了1米多長的刮痕，保險公司以找不到肇事者為由，拒絕賠償。
20多天前，他的車在新建設電影院附近被一輛本田車追尾。正值交通高峰期，為了不堵路，而且他認為保險公司會賠償，就先將車開走了，哪知保險公司以沒有現場出險為由，拒絕賠償,2014元貝駕考c1科目四/2014元貝駕考c1科目四。
10多天前，張先生又被一輛摩托車追尾，摩托車逃了。張先生原地求助保險公司，但是保險公司依然要他報110，等找到逃逸的摩托車車主後，再談賠償問題。
「我咋個那麼倒霉呢？」想來想去，張先生准備找一個夜晚，去一條又狹窄又崎嶇的破路，自己撞進去，然後原地報險。「我不信這么晚他們還會親自來出險，十有八九會讓修理廠來處理。到時候老傷、新傷可以一起算。」
「保險公司找這些拒賠理由，消費者如果有心造假現場，是有可能得到賠償的。」張宏雷律師評價說，但是也會出現保險公司繼續找理由拒賠，消費者玩這種把戲要小心「賠大了」。
維權小貼士
「買保險就是買了一份合同，消費者既有權利也有義務，所以一定要了解清楚什麼情況能賠償，什麼情況不能賠償。」雲南省保險行業協會秘書長高江說，如果消費者在購買保險或者理賠的時候覺得存在問題，要選擇投訴。可以先向保險公司投訴，如果調解不成，再向保監局、保險協會投訴。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

3. 新保險法說的兩年期限是指什麼

1、是指人身保險中投保人申報的被保險人年齡不真實，並且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，並按照合同約定退還保險單的現金價值。但是合同成立兩年以上的，保險人不得解除合同。

2、主要涉及的法條：《保險法》第16條、第32條。

第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

第三十二條 投保人申報的被保險人年齡不真實，並且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，並按照合同約定退還保險單的現金價值。保險人行使合同解除權，適用本法第十六條第三款、第六款的規定。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少於應付保險費的，保險人有權更正並要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。

投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多於應付保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。

(3)張宏雷律師擴展閱讀：

2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了新修訂的保險法。新修訂的保險法更強調保護投保人、被保險人的合法權益，並將於2009年10月1日起正式實施。新《保險法》最核心的三大變化是突出了保護被保險人，突出了加強監管和防範風險，突出了拓寬保險服務領域，對保險業的依法合規經營提出了更高的要求。

新增規則

條例：新保險法增設了不可抗辯規則，規定自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同，即保險合同成立滿兩年後，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務解除合同。此規則對於長期人壽保險合同下的被保險人意義重大，可有效保護其權益，填補了現行保險法的空白。

解讀：本市某保險公司的相關，有的保險公司為了增加保費收入，大量吸收客戶投保，等到出險時卻說客戶並未履行如實告知義務，拒絕賠付。這樣一來，對投保人來說就白白交了大量保費，新增的不可抗辯條款進一步完善了對被保險人的保障。

參考資料：新保險法-網路

4. 把四級成績與學位證掛鉤惹官司的後續

我感覺高校這樣做，有它的道理，每所高校都是需要對它們畢業的學生質量負責，這是一種舉措，