保險公司防範法律風險的建議

A. 企業防範法律風險包括哪些內容

企業法律風險防範主要包括如下內容：
一、 規范經營，避免陷阱。 （一）合同陷阱。
據中國司法部門統計，法人利用合同進行詐騙的現象越來越突出。常見的方式有：1、假冒他人名義簽訂合同，主要是利用空白介紹信、空白合同等與他人簽訂合同，或盜用、偽造公章與他人簽訂合同。1、惡意磋商，偽造簽約。有些不法商家為了排擠、打擊競爭對手，與對手惡意磋商，偽造簽約，使對方喪失商機。3、惡意串通，欺詐第三人。如債務人為了逃避債務，故意找同謀簽訂合同，以便轉移財產。4、簽訂"釣魚合同"，引對方上鉤。就是與對方簽訂合同，讓對方償到甜頭，再簽訂更大的合同引對方上鉤，以騙取更多的錢財。5、在格式合同中訂立不平等條款，使對方自覺或不自覺落入合同陷阱。
合同陷阱五花八門，在此不能一一列舉。我們在經營活動中必須認真學習《合同法》，提高識別合同真假的能力，同時把好合同三關：第一關是審查關，簽訂合同之前，必須認真審查對方作為合同主體是否真實、合法，是否有履行能力，是否有良好資信。第二關是簽約關，在簽訂合同時，一定要謹慎行事，務必使合同內容無懈可擊。第三關是監督關，合同簽訂後要加強監督，看對方是否真實、全面履行合同，一旦對方有違約行為，立即採取措施，如有證據證明對方經營狀況惡化，立即中止履行合同，並要求出具相關證明或提供擔保，以避免損失擴大。
（二）聯營陷阱。
聯營是企業開拓市場，擴大經營，獲取利潤的一種方式。一些不法商人利用人們急於發財的心理，借用聯營的名義騙取錢財。例如無錫市新興公司以合作經營醫療器械為名，與他方簽訂聯營合作協議，另一方不用參與經營，到期按出資額穩拿5%至9%的月息分紅。這是一個極具誘惑性的經營協議，從協議上看，不管企業盈利還是虧本，投資者每月都有豐厚的月息，一點風險都沒有。中國先後有368家企業和31名個人與新興公司簽約，新興公司非法集資32億元，投資者把資金投進去後，才發現這是一個陷阱，案發後造成各方損失達12億元。
中國最高人民法院的司法解釋規定，聯營一方投資，但不參加共同經營，也不承擔風險，不論盈虧均按期收回本息，或按期收回固定利潤的，是名為聯營，實為借貸，應當確認合同無效，除本金可以返還外，對出資方已取得或約定取得的利息應予收繳……。可見，新興公司的聯營是違法的，新興公司利用人們的法律意識不強，對法律不熟，把368家企業拉進了精心設計的陷阱之中。
防範聯營陷阱，必須熟悉法律，知道什麼樣的聯營是合法的，什麼樣的聯營是非法的，從而趨利避害，避免不必要的損失。
（三）掛靠陷阱
掛靠是目前不少企業採取的一種經營方式。有些企業為貪圖掛靠費、管理費，往往掉入陷阱。比如一家知名旅遊公司下屬的一家掛靠單位，以旅遊總公司名義收取旅客五十萬元費用後，負責人攜款潛逃。結果旅遊公司被旅客告上法庭，法院判令其承擔全部責任。
因此，我建議企業不要輕易與他人簽訂掛靠合同。如果要簽訂掛靠合同，最好請法律專業人士把關，完善合同，加強管理。
二、 保護知識產權
企業必須強化知識產權保護意識，使企業的一切知識產權都及時取得國內外的保護，形成市場競爭優勢。而保護知識產權最有力的武器是法律，我國有《商標法》、《專利法》等現成的法律可運用。
企業要用好《商標法》，按照商標注冊在先原則，及時申請注冊商標，以取得商標專用權和在先權，一旦發現侵權現象就可以獲得法律保護。如果商標雖然沒有注冊，但在先使用並有一定影響，企業可以用法律手段對惡意搶注者進行斗爭，以維護合法的商標權利。對於馳名商標，中國新的《商標法》、WTO《知識產權協議》對馳名商標採取特殊保護，企業應當運用這些法律武器來保護馳名商標的專有權。
企業還要用好專利法，維護專利權是保護知識產權的核心內容之一。
用好專利法要解決好幾個問題：
1、先對專利情況進行調查研究，再開發新產品。如果別人已申報了專利，一般就不要再開發，避免花了不少人力、財力研製出的產品，一投放市場就成"侵權產品"，當了被告又被罰款。
2、及時申請專利，取得法律保護。要佔領世界市場，還要向外國申請專利。
3、遇到他人侵權或其他糾紛案件，要依法維護，依法抗爭。
三、 應訴反傾銷
反傾銷是一些企業用作將外來競爭對手排擠出本國市場的殺手鐧。中國目前已成為世界上受反傾銷傷害最大的國家之一。1997年，中國制定《反傾銷條例》，為國內企業反傾銷提供法律依據。
但是，中國很多企業或者膽怯，或者怕麻煩，或者不懂得如何應對反傾銷，總之，真正勇敢地站出來應訴反傾銷的企業不多。1999年，美國企業對我國出口的小龍蝦提出反傾銷起訴，眾多中方出口企業竟然鴉雀無聲。唯獨浙江一家默默無聞的企業--寧波鄞縣南聯食品有限公司欣然應訴。他們請律師據理力爭，結果，南聯公司在美國打了大勝仗，用扎實的證據證明小龍蝦價廉物美的根源並不在於低價傾銷。去年，南聯公司不僅打了個零稅率，還成為唯一一家能進入美國市場的國內生產商。美方在對南聯公司生產全流程調查後，增加了進口單，美國海關也將小龍蝦出口商中唯一"免檢"待遇給了這家中國企業。據浙江省外貿廳的負責人介紹，面對國外的反傾銷案件，20世紀90年代以前基本上處於打不還手的狀況；1994年外經貿部發布"誰應訴，誰受益"的規定後，浙江企業應訴率有所上升；最近10年應訴率100%，其中75%的案件通過應訴大大降低稅率，無稅和無損害結果也達到37.5%。如果不應訴，就不會有這樣的結果。以上事實說明，面對反傾銷，絕對不能打不還手，任人宰割，必須勇敢面對，奮起應訴。
四、 發揮法律的戰略功能。
有人說：以前，企業有事找上級，今天，企業有事找律師；以前企業要用足政策，現在企業要用足法律。
用足法律對企業有幾個方面的功能：
1、預防功能，即把問題、糾紛防範於未然。
2、治療功能，發生糾紛、麻煩後，及時妥善處理。
3、戰略功能，為了使企業獲得最大的利益，在決策和操作過程中靈活運用法律知識及合同技術，在保障企業利益方面發揮作用。

B. 融資擔保公司如何防範法律風險

風險防範措施
根據擔保流程管理角度設計風險防範措施。
（一）合同簽訂的風險防範
1、合同簽訂前的風險防範:風險識別
（1）擔保項目調查
擔保項目調查工作是擔保程序的基礎階段，其直接影響擔保的最終審批決策以及未來潛在的法律風險。擔保項目調查必須採取實地調查與信用分析相結合的方法，業務人員通過實地調查獲取第一手資料後，在通過信用量化分析，全面掌握擔保申請人的經營情況、風險承受能力和還款能力。調查內容包括：
①擔保項目背景
擔保公司可通過分別與被擔保人的主要經營者交談、詢問和了解擔保項目背景、資金缺口及融資需求情況、借款的原因、用途、用款計劃、還款來源、還款意願、到期還款是否有壓力等。
②被擔保企業基本情況
A、企業注冊資本、經營范圍、股權結構、關聯企業、分支機構、近三年的主營業務、股權、注冊資本等變動及原因；
B、被擔保人主要領導人的信用狀況和能力、主要經營者的工作經歷和素質、管理團隊的整體素質；
C、企業目前經營狀況、產品市場情況、市場競爭優劣勢、在行業中的地位、行業競爭情況、上下游渠道購銷情況；
D、財務狀況，包括固定資產情況、產權是否齊全、是否抵押、銷售模式、結算方式、應收賬款周期、對外擔保和負債情況、銀行借款情況、收入的來源和構成、上一年及今年本期收入水平利潤等；
E、被擔保人能提供的反擔保情況以及可承受的擔保費率等。
③財務、會計資料的審核和分析
重點調查企業的財務狀況、核實收入與盈利能力水平，關注其財務信息的真實性、存在的法律風險並對未來的現金流量進行科學的預測。對財務狀況的審核，應該根據企業的實際情況，主要核實以下內容：了解企業的主要會計政策，是否按會計准則記賬；財務內部控制制度是否完備並得到有效執行；核實收入、成本、資產、負債、權益是否有虛假；有保留意見的審計報告意見部分。通過查詢企業及其關聯企業的貸款卡紀錄，核實其貸款償還及信用情況。
④相關書面材料的核實
通過向財務經理或主管會計咨詢、核實前述情況，並要求提供有關書面證明材料。擔保公司的項目調查人員應核對企業提供的各種證件的復印件是否和原件一致、復印的資料是否加蓋公章、需年審的是否年審、是否有效真實；財務報表是否由合法中介機構出具了審計報告、是否為無保留意見報告，對有關文件的相關內容要核對一致，法律關系、邏輯關系要正確，通過對客戶所提供的各種材料的審核，了解擔保申請人和反擔保人是否具備資格。
⑤抵押物權利狀況調查
對被擔保人和反擔保人提供的抵押物、質押物進行現場勘查，核實質押、抵押物的數量、質量；同時，還應到擔保物所在地去核實，到產權登記部門去查證確認真實權利狀況。
A、以房地產抵押的，要察看抵押物權憑證的原件、面積、用途、結構、購買或竣工日期，了解其原價、周邊環境。
B、以動產抵押的，要察看抵押物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途折舊率等。
C、以債券、存單、提單等質押的，要察看權利憑證原件、辨別真偽；以應收債款質押的，還應與債務人進行核實，並簽署相關協議。
⑥通過其他手段了解申請企業的信用及經營情況。
例如詢問其開戶和貸款銀行、列印貸款卡信用記錄資料、藉助網路包括其公司網站查詢、詢問該公司內部員工、詢問其上下游企業及關聯公司等多方面掌握、印證申請擔保企業情況；還可藉助有關專業機構的人才、技術與經驗，提高自身的信用調查與分析能力和對擔保風險的有效識別和控制能力。如探索與專業信用服務機構共同組建具有高級專業水平的企業信用評級機構，通過信用評級建立企業信用檔案，使項目審批公正透明，努力減免由於信息不對稱造成的法律風險。 （2）擔保文件審查（以公司的擔保決策文件為例）
實務操作中，對反擔保人提供的文件，需要重點審查要點有：
①公司章程
A、反擔保人應當提供內容完整，加註「真實有效」字樣和提供章程的日期，並在上述記載上加蓋反擔保人公章的復印件。
B、根據章程確認反擔保人關於擔保決策的內部決策機關的職權范圍、議事方式、表決程序以及有權代表反擔保人簽署擔保合同的有權簽字人。
C、章程中應當沒有禁止擔保的規定。如果章程中有限制擔保的規定，反擔保人的擔保行為或者有關擔保決策文件不得違反上述規定。
D、原則上，公司不得為本公司股東或者其他個人債務提供擔保。但是，如果確需接受此類擔保的，公司章程必須對此明確規定或者反擔保人必須出具股東會（大會）同意擔保的決議。
②股東會（大會）決議和董事會決議
根據章程規定，必須由股東會（大會）或董事會作出本次擔保行為決議的，反擔保人應當出具股東會（大會）決議或董事會決議。
③法定代表人或主要負責人身份證明書
應當載明法定代表人或主要負責人姓名、職務和身份證號碼，與工商管理機關頒發的或其他有權機關頒發的反擔保人主體資格證明的記載內容一致；應當加蓋擔保人公章；擔保合同簽訂日應當在證明書有效期限之內。
④法定代表人或主要負責人授權委託書 授權委託書是法定代表人或主要負責人委託他人代理其從事簽訂擔保合同等特定民事法律行為的書面文件，審查要點如下：
A、應當載明代理人的姓名、職務、身份證號碼、授權范圍和期限等內容。
B、應當由法定代表人的姓名、職務、身份證號碼、授權范圍和期限等內容。
C、擔保合同簽訂日應當在授權委託書載明的授權期限之內。
D、應當提供經授信經辦人員核對與原件一致的、並由反擔保人加蓋公章的身份證件復印件。
（3）關於訴訟保全擔保業務的審查
在前期審查階段，首先要審查企業營業執照、起訴狀及其相關的證據材料或能夠證明申請人對被申請人享有債權的其他文書材料、訴訟保全申請書、律師提供的法律意見書和被申請人營業執照等基本資料。
如果法院已經受理案件，還須對法院受理案件通知書、開庭通知及其他訴訟文書進行審查，重點在於查明：
①是否存在訴訟爭議，且爭議的解決是否具有財產給付之內容；
②是否具備訴訟保全的理由，如不立即採取財產保全措施將有可能使利害關系人的合法權益遭受難以彌補的損害；
③申請人是否具備原告的主體資格；
④訴訟請求是否適當以及證據材料是否確實、充分；
⑤被申請人是否為適格的被告，以及申請保全的財產權屬是否明確。
2、合同條款設置的風險防範
擔保公司對被擔保人整體進行信用控制和防範法律風險基本前提在於獲得其企業情況和經營信息，因此建議在合同中設定被擔保人的上述信息披露義務，包括關聯企業、關聯交易以及對外擔保情況等；同時，對被擔保人的資產轉讓、擔保物處理、關聯交易、利潤分配等事宜進行明確約定，並設定相應的違約責任，以便在擔保過程中能及時掌握及規范被擔保人的相關行為，達到降低法律風險的目的。
3、反擔保措施的法律風險防範
（1）在反擔保中，除應對反擔保人的擔保資格和擔保物的權屬進行嚴格審 查外，還應據實核定擔保物品的實際價格，避免估值虛高情形發生。
（2）應及時辦理抵押、質押的登記公示手續，以保證抵押權、質押權能發 生相應的法律效力。
（3）要求關聯企業提供保證擔保 為防止逃避債務，在被擔保企業有關聯企業的，可要求其關聯企業或核心關 聯控股企業、控股股東共同對該貸款承擔連帶責任保證擔保，在整體授信額度內，由關聯企業整體對該筆貸款承擔責任；必要時也可要求被擔保企業的法定代表人或關聯企業的主要控股股東自然人也作為共同保證人，體現法定代表人或主要控股股東對被擔保企業經營活動的信心，提高被擔保企業履行債務的自覺性，防止企業通過關聯交易等手段抽逃資本、轉移資產、逃避債務。

C. 保險從業人員防範的法律風險

摘要 保險公司面臨的法律風險有別於一般公司且高於一般公司，主要有以下幾方面因素：

D. 公司法律風險防範與管理的主要措施有哪些

公司經營管理過程中風險是不可避免的，法律風險防範與管理的主要措施有：
1、建立健全法律風險防範機制，依法治企；
2、建立參與機制；
3、強化合同監控；
4、加強信息交流；
5、善用調解、仲裁、訴訟等保護手段。
【法律依據】
《中華人民共和國公司法》第五條
公司從事經營活動，必須遵守法律、行政法規，遵守社會公德、商業道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監督，承擔社會責任。
公司的合法權益受法律保護，不受侵犯。

E. 如何用保險規避風險

保險就是分散風險，不要把雞蛋放一個籃子里，同事又兼顧保障的功能。
保險的意義，今日作明日的准備，父母做兒女的准備，兒女幼小時作兒女長大時的准備，如此而已。
今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛。
能做到這三步的人，才能算作是現代人——胡適
不要等用到時才想到保險，那時再保險已經來不及了。保險是轉移風險的方式，是人類經濟生命的延伸。有人會說用股票、儲蓄、基金也可以呀，我不否認這些，我甚至在這些方面也有投資。保險可能沒有這些理財產品的高回報，但是保險也具有他們所不具有的功能。想想日益惡劣的環境、跌宕起伏的股市、高昂的醫葯費、學費，退休以後的日子，現在做一個合格的父母多麼不易啊！我們怎麼才能做到「有我在撐起一個家，即使我不在了家人也依然能得到 照顧」？保險就是滅火器、備用車胎、降落傘，關鍵時刻顯身手，是家庭利益和財富的保障。

F. 美國企業怎樣防範法律風險

主要有以下幾個方面：
一、設立風險管理委員會統一管理法律風險防範事務
全球企業法律顧問協會對來自美國500多家企業會員的統計顯示，絕大多數公司在董事會中設有專門的風險管理委員會，統一負責包括法律風險在內的風險防範重大事務，並制定公司風險防範的總體戰略規劃。如美國最大的印刷企業當納利公司，在董事會中設置了風險管理委員會，負責公司法律風險管理戰略的制定，其主要制度包括：一是防止違規方面的管理，如上市公司遵守證券監督規定、遵守行業監管和一般監管規定；二是合同管理；三是知識產權管理；四是索賠、訴訟事項管理；五是國內和國際商業活動管理；六是公司治理和董事會秘書管理；七是環保、人身健康和安全法律事務的管理；八是勞動關系法律事務管理；九是企業投資、資產出售、並購和重組等。美國愛克斯龍電力公司也在董事會內部專門設立了合規管理委員會，由首席風險官和企業法律顧問組成。
二、總法律顧問在法律風險防範體系中發揮核心作用
美國大公司都設有總法律顧問，全面領導公司的法律事務，在公司中享有較高地位。總法律顧問在對公司首席執行官負責的同時，也對董事會負責，一般都列席公司董事會。如愛克斯龍電力公司、當納利公司以及美國最大的保險中介企業 NCCI公司的總法律顧問，同時兼任公司高級副總裁。SemPra Energy電力公司、希爾頓飯店、麥當勞公司的總法律顧問，均為公司董事會下屬執行層中的五個核心人物之一，其排名僅次於總裁。總法律顧負責制定法律風險管理戰略的具體實施計劃，並全面指導協調法律風險防範部門與有關業務部門在工作中的分工和配合。美國許多大公司還配備了副總法律顧問，協助總法律顧問開展相關工作，在組織、人事崗位安排上確保了法律風險防範職責的落實。
三、法律事務管理向集中垂直化方向發展
美國大公司法律事務一般分集中管理和分散管理兩種模式。集中管理，即在總部設立一個職能較為全面的法律事務部門，子公司和分公司的法律顧問由總部直接派駐；分散管理，即除了在總部設立法律部門外，在子公司和分公司各設立法律事務部門。據全球企業法律顧問協會主席介紹，目前美國大公司法律事務的管理逐步向集中垂直化方向發展，特別是大型跨國公司在總部設立法律事務機構的同時，各子公司、分公司根據業務需要也設立法律事務機構，其負責人由總部的總法律顧問任命和考核。如卡特彼勒公司各子公司、分公司的法律事務機構負責人由總部的總法律顧問直接任命，首先對總部的總法律顧問負責。卡特彼勒公司總法律顧問認為，法律事務的集中垂直管理，保障了公司整體法律風險的防範。
四、法律事務部門具有明確的法律風險防範職責
美國企業的法律事務部門依據業務分工不同設有多個法律風險防範部門。如麥當勞公司和 NCCI公司等均在法律事務部門中設立了政府監管部、商業合同管理部、知識產權部、訴訟仲裁部、法規遵循部（合規審查部）等，基本涵蓋了法律風險的各個重要方面。麥當勞公司的總法律顧問認為，由於法律風險涉及企業的各個經營環節，各個經營部門都有義務認識和防範法律風險，但法律事務部門必須要有明確的職責，並在法律風險防範中發揮牽頭和引導作用。美國企業法律部門與相關業務部門之間一般都有良好的溝通機制，如愛克斯龍電力公司、Sempra Energv電力公司的法律顧問一般每周都會應邀參加兩次業務部門的會議，提前獲知項目的有關背景和具體進展情況，以便及時提供有針對性的法律建議。法律顧問提出法律建議時，也會充分與業務部門溝通，以達到防範法律風險和獲取商業利益的最優組合。
五、建立科學的法律風險防範流程和體系
一是建立支持法律風險管理的基本制度，包括公司治理、人員管理和法律風險管理系統。公司治理包括：法律風險及合規策略，部門的編制及許可權，企業政策、風險承擔能力及限度；人反管理包括：營造企業文化及改變管理人員理念，確立職務及責任，增進法律風險意識和加強培訓，落實責任的承擔；法律風險管理系統包括：商業信息和法律風險信息，法律風險資料庫及分析，法律風險統計表。二是設置法律風險管理流程。美國企業法律風險管理總體流程一般分為預防—准備—應對—補救。具體為：設立並部署策略，識別風險，風險的評估和衡量，風險的應對，風險的監控、確認及加速處理，報告及再確認，保持並不斷更新改進。如當納利公司首先對其所面臨的現有以及潛在的法律風險進行初步評估，並確立法律風險管理項目的優先順序；然後由企業法律顧問和管理人員就評估過程中發現的重大法律風險，提出解決方案，確定將法律風險降至可接受程度的具體計劃，以及計劃實施期限和先後順序；再對具體實施措施進行審查，提出審查意見，並在必要的修改後由總法律顧問予以批准；最後是法律風險防範計劃的實施和調整。
六、注重企業行為的合規審查
隨著美國政府對企業監管力度的加大，企業法律風險日趨復雜，法律風險防範的外延不斷擴大。近年來，美國企業法律風險防範已從單純的訴訟維權、合同簽訂及履行、參與決策的法律論證，延伸到企業行為的合規審查，擴展到了公司運營和管理的各個環節。特別是《薩班斯法案》出台後，美國證券監管部門對公司的合規監管更加嚴格。因此，美國企業已將合規納入了法律風險防範的重要范疇。如美國 IT行業的 CDW 公司、愛克斯龍電力公司和SemPra Energy電力公司等，都專門設置了首席合規官。首席合規官受企業總法律顧問的管理與領導，專門負責公司的合規事務，確保公司依法運行。
七、擁有一批高素質的法律顧問隊伍
法律風險的防範需要一批高素質的法律顧問隊伍來具體實施。因此，美國公司法律顧問在公司管理人員中佔有較高比例。如愛克斯龍電力公司、CBS電視台、NCCL公司、Sempra Energy公司、希爾頓飯店等企業，其每千名員工所擁有的法律顧問數分別達到4.2、8.3、10.2、3.6和7.1人，平均達到6.7人，比例都較高。美國企業的法律顧問通常來源於律師事務所和政府部門有著多年工作經驗的專業律師，並都是訴訟、商業合同、公司業務、知識產權等方面的法律專家。美國公司許多法律顧問還擁有較為豐富的與公司業務相關的專業知識，有的法律顧問還具有工程、財務等方面的專業背景。這些法律顧問在管理人員中有著很高的地位。為保證企業聘用到高素質的法律顧問，美國公司對法律顧問給予了較高的待遇，許多公司法律顧問的薪金都高於公司其他管理人員。如卡特彼勒公司、SemPra Energy電力公司等企業，其總法律顧問的薪金始終排在公司高管人員前五名之內。此外，美國公司法律風臉防範都有充足的經費保障。如NCCI公司全年法律經費支出占公司總預算的1.75％，Sempra Energy電力公司每年用於法律的支出約占公司年銷售收入的0.5％。

G. 利用大數據分析將保險業風險防控做到極致

利用大數據分析將保險業風險防控做到極致
互聯時代，特別是移動互聯網日漸普及之後，大數據的搜集變得更為方便和可行，大數據的應用價值受到了各行各業的關注，甚至大數據本身也成了一個專門產業。保險作為基於大數法則運營發展的商業行為，對大數據的利用有著天然的傾向性。筆者圍繞風險防控這一經營實務，圍繞核保、核賠這兩大關鍵節點，探討大數據分析在風險防控中的應用，分析優勢性，指出限制性，並基於行業現狀對大數據分析的發展提出建議。
保險業面臨風險控制新挑戰
雖然風險防控是保險業發展過程中永恆的課題，但是隨著經濟社會的發展，新風險點層出不窮，惡意欺詐手段不斷翻新，保險業風險防控受到的更為嚴峻的沖擊。具體表現為：
1.行業競爭倒逼核保和理賠速度的提升，可能帶來核保、核賠質量下降的負面影響。從純理論角度和最理想化的角度來講，核保和核賠這兩個環節是可以為保險公司屏蔽所有逆選擇和道德風險的。但付出的代價是用大量的人力對每個投保和理賠申請都進行大量的細致調查。這在保險公司實際運營中是不可能的。特別是在行業競爭越來越激烈的今天，為提升客戶體驗，保險公司的投保條件愈發寬松，核保核賠速度快，甚至免核保、免體檢、快速賠付已經成為保險公司吸引客戶的「標配」所在。各家公司千方百計提高服務速度，核保核賠部門往往要承受客戶和銷售部門的雙重壓力。在此情況下，雖然保險公司的保費收入有了較大增長，但是承受的風險沖擊將明顯增大。公司管理層對業績增長的期待，或多或少沖淡了本該固若金湯的風控意識。
2.互聯網保險的發展，客觀上增加了風險控制的難度。如今，網路銷售、移動互聯網銷售日益被保險公司所重視。各種保險銷售網站，成為了保險公司新的保費增長點。甚至客戶通過手機微信等軟體終端，就可以輕松完成投保或理賠過程，在這種情況下，材料真實性驗證難度較大，信息不對稱性更為突出，機會型欺詐風險增加。異地出險的增加，也對理賠後續工作提出較高要求，容易出現保險服務流程銜接的空白。在傳統保險銷售過程中，銷售人員與客戶面對面地溝通，其實也是一種了解客戶的過程。但是互聯網保險的發展讓這個過程消失。核保部門失去了一道天然屏障。這些都是增加了風險控制的難度。
大數據分析在保險業風險防控中的實際意義
雖然互聯網技術的發展，給傳統思維下的風險防控帶來了巨大的挑戰。但是筆者認為，任何新技術的進步都是雙刃劍。而且解鈴還須系鈴人，互聯網技術帶來的「麻煩」也必將由互聯網技術本身來開出葯方。這個葯方就是大數據分析。
IBM公司曾用5個特徵來描述大數據，既大量、高速、多樣、低價值密度、真實性。這些特徵其實也表明了大數據對風險防控的意義。
1.大數據時代下，核保環節通過大數據分析有條件對客戶進行系統性風險掃描。具體來講，在傳統核保過程中，客戶告知什麼，保險公司就審核什麼。核保人員要從有限的告知信息中，發現風險點的蛛絲馬跡。這個過程中的風控主要依靠客戶的誠信水平和核保人員的工作經驗。而且大量的投保告知，也挑戰了客戶的耐心。面對大量的提問，客戶很有可能引起反感，不認真填寫告知內容或乾脆放棄購買保險產品。但在大數據條件下，保險公司有條件從資料庫中獲取客戶的大量相關信息。比如通過了解客戶的就醫記錄，可以准確推斷客戶的健康狀況；通過查詢客戶在各家保險公司的既往投保記錄，可以分析投保人有無重復投保、短期內大額投保等高風險行為，等等。這些都將打破既往核保的管理思路，使得核保過程更加精確化。同時客戶需要進行的投保告知大大減少，只要授權保險公司查詢相關信息，即可快速得到核保結果。
2.大數據時代下，核賠環節通過大數據分析更可能發現理賠欺詐的線索，堵住風險漏洞。傳統的核賠過程中，主要靠核賠人員的經驗甄別風險，靠調查人員有意識的排查堵住理賠欺詐的發生。這種情況下，人為製造保險事故、虛報並不真實存在的保險事故、誇大保險事故損失金額，都成為可能發生的情況。但在大數據條件下，保險公司不同地區的既往理賠數據，甚至不同保險公司之間的理賠數據有可能匯聚成一個超級資料庫。任何理賠申請，都可以先經過資料庫的檢驗。
3.大數據分析輔助風險控制的理論研究，已經有了一定的積累，為進一步應用打下了基礎。近年來，大數據的開發應用不僅得到了實務界的關注，也吸引了理論界進行更為細致的研究，並取得了一定成果。例如欺詐分析技術，就是綜合了大數據模型、統計技術和人工智慧在反保險欺詐領域的一項應用。目前這項技術已有了比較完整的理論模型，建立了相應的演算法體系，具體包括有監督演算法和無監督演算法。筆者認為，這些理論研究雖然對保險實務從業者來講有一些晦澀，但是今後的大數據分析甚至人工智慧在保險業的應用，就是建立在這些理論研究基礎之上的。
基於大數據技術提升保險業風險控制
結合大數據技術本身的發展要求，以及當前保險公司實際運營情況。筆者在這部分將提出大數據時代提升保險業風險控制的具體工作建議。
1.以資料庫建設為基礎，在內部數據資源整合的基礎上，爭取建立全行業共享的大數據平台。在這里所討論的所有大數據分析的優勢，都建立在保險公司能夠收集到海量有價值數據的基礎之上。這種數據資源的整理，首先是公司內部資源的整理。特別是對於混業經營的大型金融集團來說，內部已有的數據資源整合就已經是非常偉大的成就。要讓各家公司共享信息，註定是艱難的，這需要行業協會、監管部門的推動，需要各家公司站在更長遠的角度展望保險業的發展。
2.保險公司要千方百計提升IT技術水平，儲備大數據分析的技術力量。大數據分析對資料庫技術的要求是比較高的，公司網路系統和數據計算能力面臨考驗。更為重要的是，如果要想進一步開發大數據資源，就必須有專門的統計分析人才。技術儲備，不是過往運營數據分析等簡單的數據開發，而是一整套科學的體系。保險公司有必要提前進行技術儲備。
3.大數據分析過程中，要特別注意數據安全和客戶信息的保密管理。大數據和互聯網一樣，也是一把雙刃劍。保險公司挖掘好這座寶藏，能夠在風險防控上取得事半功倍的效果。但同時也擔負著維護數據安全的重任。海量的個人信息數據存儲在保險公司，一旦泄露後果不堪設想。單個的數據泄露就可能引起客戶的訴訟。批量的數據泄露，可能給公司帶來的就是滅頂之災。從法務角度來講，保險公司在引用客戶信息之前，要取得客戶授權，規避法律風險。同時要盡可能依靠大數據分析，通過簡單的客戶信息就推斷出某類業務的風險。
總之，風險控制是保險公司穩健經營的重要一環。在大數據時代，保險業必然要利用新技術手段，將風險防控工作做到極致，為公司和行業的發展創造價值。

H. 企業如何防範法律風險解決法律問題企業運營中可能

現代企業運營法律風險成因與防範 企業，尤其是現代化的大型企業，作為一定社會歷史發展階段的「寵兒們」，自它們誕生之日起，像宇宙中存在的任何事物一樣，它們中每一個獨立個體都面臨著隨時夭亡的危險。所以，如何更加盡心地去呵護它們，讓它們在經歷一切風險和磨難之後仍能健康地成長便成為我們人類社會所普遍關注的問題。本文也非別出心裁，僅就現代企業運營的法律風險成因及防範對策問題做一下簡析，以期引起對這些「寵兒們」關注的更大共鳴。 一、現代企業運營法律風險的成因 從廣義的角度講，在一個法治的國度里，現代企業所存在的決策、人事、財務、商業等管理和運營方面的風險最終都可歸結到法律上的風險。因為產生企業運營風險的深層次原因都離不開最終通過國家法律予以調整的企業運營不可避免的涉及國家、社會、企業自身和個人等方方面面利益沖突。而這些利益和矛盾沖突就是產生企業運營法律風險的一系列原因或條件。對此關乎企業運營法律風險的原因或條件（成因）問題，我們不妨從企業內外兩方面做一些更為具體的分析。 （一）企業自身內部存在的風險因素 企業作為一種社會存在的組織形式，其的運營首先體現為人的因素，其運營的風險也必然首先是人的風險。人，在企業中可大致分為管理者和被管理者兩類。當然，這一分類又具有極大的相對性，因為在一個企業中總有相當比重的人對下是管理者同時對上又是被管理者。企業經營好壞，歸根結底，人的因素是最重要的，尤其是企業的管理者們基本可以控制並決定著企業的生死存亡。人，作為一個獨立的生命個體又都充滿著各種慾望和想法，按照世俗眼光，幾乎沒有人能達到聖賢或天使的境界，每個人都會或多或少的存在一些弱點。尤其是對個人私慾極為強烈的管理者，其在進行管理或決策時，必然首先考慮其個人的私利並有可能為了個人的私利而不惜讓企業承擔更大的法律風險。所以從一定意義上講，企業在選擇用人時，本身就存在著對所用人員道德的一種賭博，而這種賭博本身就是一種風險。英國巴林銀行的倒閉，難道不是被人「賭掉」的嗎？ 其次，從制度層面上講，企業自身制度存在的缺陷也是導致或產生企業運營法律風險的內在潛因。俗話說「沒有規矩，不成方圓」。組織管理企業，不能光靠企業領導個人的權威和能力，科學的管理其實最主要是指先進的企業管理制度。正是由於我們每個人都不是聖人或天使。每個人都有自己的私慾和弱點，所以才需要良好的制度來約束。當然，制度本身也包括對物、對事的管理，但這一切最終還是通過對人的管理來得到落實。制度是由人來制定產生的，而我們人自身的認識能力是有限的，所以，十全十美的制度也是不可能存在的。企業運營的效率與風險總是一對矛盾的統一體。這就猶如一把雙刃劍，如我們為偏重提高企業經濟效益而制定的一些管理制度，其中也必然暗含著企業運營法律風險的增加。 第三，從企業運營的物質載體看，企業自身規模超大、機構龐雜也是現代企業內部存在「多米諾骨牌」效應的直接依存的條件。隨著科技的飛速發展，現代企業都在不斷地進行（有時甚至是盲目的）擴張，已經成為一個個超大型的「經濟巨人」，其內部組織結構的復雜化、經營商品或提供服務的多樣化已大大超乎前人的想像。為了更加有效的組織生產要素，企業自身的組織機構也變得異常的復雜，企業自身內部各職能部門的配合和信息溝通也變得越來越困難，這同時也就意味著控制企業運營法律風險控的成本增加、難度加大。在此情形下，當企業被部分別有用心的人控制或操縱時，尤其是當企業背離了守法經營的基本理念時，只要其中的一個環節出了問題，那麼「多米諾骨牌」效應就起作用了，對企業所造成的損失很可能就是全局性的、致命性的。這種伴隨著企業不斷擴張而導致企業自身規模超大、機構龐雜所增加的運營風險在現代社會中顯得越來越突出，並且也越來越重要，美國安然、凱馬特等巨型企業的破產倒閉就是最好的例證。 （二）企業外部存在的風險因素 第一，競爭對手方面的原因。企業作為市場經濟的主體總是要在市場競爭中謀求生存和發展的，也就是說，參與競爭的任何一方都會想方設法盡可能為自己爭得有利地位，包括會利用競爭對手對方的一些弱點、在法律方面的疏忽來達到自己的目的。例如，在知識產權保護方面，如果一方權利保護的意識比較淡薄、對知識產權的管理不完善等，那麼就極有可能會被競爭對手或第三方利用，反而將自己置於被動地位，遭受不該承受的利益損失。隨著科技的發展，尤其是在高科技領域，企業面臨這方面的法律風險會越來越突出。目前不少現代知名企業的商標、網路域名被強注就是很好的說明。況且，現代企業的競爭已經跨越了國界，企業競爭的水平和激烈程度在不斷升級，自然企業所面臨競爭對手方面的法律風險也會加大。 第二，政策及法律法規自身變化的原因。國家政策、法律法規自身也是一個不斷變化的動態系統。毋庸質疑，我們所賴以生存的社會環境、社會關系在不斷地發生著變化，國家舊有的政策、法律法規在不斷的被廢止和變更，同時新的政策、法律法規在不斷的產生，或者說正在日趨走向嚴密和完善。每個企業都會遇到昔日合法或不違法的事情，今日或明日可能就變成非法的。然而在現實的經濟生活中，幾乎每一個企業都是按照一定的慣性來進行企業管理或從事交易行為的。盡管企業的管理者總想了解最新的國家政策、法律法規的變動，但總有了解不到或了解不全面的時候。可是，法律又是那樣的無情，它不會因為你不知悉或了解不到就對你不產生作用，對國家政策或法律法規的無知在任何時候都不可能成為免除法律責任的正當理由。所以，國家政策、法律法規的不斷變化對不能把握其變化的企業來說，無疑也是一種產生法律風險的外在因素。 第三，其他非企業自身的原因。導致企業承擔法律責任的其他非企業方面的原因主要包括意外事件、不可抗力、外部侵權等。俗話說「人算不如天算」，盡管我們已經盡了極大的努力去規避盡可能的所有風險，但仍有許多風險是我們無法規避掉的，如作為意外事件的社會動亂、罷工等（在有些國家或國際貿易中可歸入不可抗力），作為不可抗力的自然災害、自然事件等，政府和其他單位主體或企業外部人員對企業合法權益的侵害（如政府部門對企業不正當的收稅和罰沒財產）等。 以上是本文所分析的企業運營中產生法律風險的內外因素。可能是管中窺豹，因為我們肯定現實中導致企業運營法律風險的因素要比以上所分析的更多、更復雜，並且不可能是單獨一個或幾個因素在起作用，而是在一定的時空條件下各種因素結合在一塊才起作用，其中必有起主導作用的因素。主導因素的不同又決定著不同的法律風險類型。 二、對現代企業運營法律風險的防範對策 對現代企業運營法律風險的防範包括國家的防範、社會的防範、企業自身的防範等內容，它是一個系統的工程。值得說明的是，本文所提及的企業法律風險防範對策是針對上文對企業運營法律風險的成因的分析而展開的，所以只是就企業自身的防範而言的，就國家和社會的防範對策則不予涉及。透過以上我們對現代企業運營法律風險成因的分析，如何實現企業內部自身的法律風險防範問題？我們認為：企業自身，尤其是企業的領導者和管理層應不斷地反省自己，踏踏實實做好以下三方面的工作。 第一，注重內部人才的選拔和培養，充分利用社會現有的人才資源。對於現代企業而言，其自身人員的整體素質決定了企業存在的自身價值和未來的競爭地位。人才的得失是企業最重要資源的得失，企業沒有了人才就會逐漸失去企業現有的一切。既然人的因素是企業中最活躍、最具能動性的因素，那麼作為企業的領導者就沒有必要不注重人才的選拔和培養。這句說來非常的簡單，其實做起來是最困難的事情。現在還沒有一種科學的儀器或標准一下子就把人的智力高低和道德水準精密地測算出來，一下子測出到底誰是人才、誰是更優秀的人才，而實現中真正能稱得上人才真正能做事情的人才又往往有不少的缺點。所以，選擇人才的確是一件非常困難的事情。這就要求企業的領導，尤其是人事部門的領導一定要獨具慧眼，在擇人時盡量要克服個人的一些偏好，要能夠不拘一格地選擇出或必要時求得企業所需的人才，同時還要不斷加強對企業內部人才的培養。企業要防範運營中的法律風險，企業自身必須擁有一定數量精通法律、財務、審計和運營的管理人才。還有一個不容忽視的問題是——企業內部法務、財務、審計等專業職能部門的人員存在著一定的局限性和偏私性決定了他們有時可能不會發現企業自身存在的問題和風險，有時甚至隱瞞存在的問題和風險。這就涉及到如何充分利用企業外部的人才資源的問題。當然，這里又涉及到企業法律風險控制的成本問題和企業利用外部專業服務的目的性問題。這一切，最終又取決於企業管理層的主觀意識。 第二，強化企業內部管理制度的建設，使企業行為具有更大的可預測性。科學的管理制度可以最大限度的化解企業的運營風險。從一定意義上講，完善企業的管理，控制企業運營上的風險，就是要搞好企業內部管理制度的建設。現代企業管理的關鍵性問題是圍繞如何實現制度與人的互動結合來進行的。我們認為，如果要使企業行為具有相當的預測性，最大限度地降低企業的運營風險，其中制度的完善是第一位的、前提性和保障性的。企業內部的制度建設和制度化過程實際上就是企業內部的「法律」制定和「法制化」過程。大型現代化企業要實現順利運營就必須建立起完善的企業組織結構、人事、財務、審計、法務、投資決策等內部規章制度，通過這些制度建立起實現對企業各級領導和工作人員的行為進行指引和約束的運行機制，從而增強對企業行為的可預測性，實現對企業運營風險的最大控制。 第三，一定要堅持守法經營的基本理念，培育良好的企業文化。企業可以在不違反法律的前提下利用法律提供的運作空間實現其利益的最大化，但若其放棄了守法經營的基本理念，那麼其受到法律的懲罰和制裁便成為遲早的事情。美國能源巨人——安然公司的破產也正是因為企業本身沒有守法經營發生了大量違規操作的行為所致。在一個權利保護受到限制或不利於實現權利保護的司法環境中，侵權或違約可能會暫時會給企業帶來一定的利益。但是，凡事有利必有弊，企業由於侵權或違約行為而喪失企業誠信所帶來的潛在損失，可能會對企業造成更大的不利。所以，從功利的角度講，從企業發展的長遠目標考慮，企業只有樹立起守法經營的理念，且盡量不要做侵權或違約的事情，才是企業發展長久之計，才可能最大限度地化解企業存在的法律風險。樹立起守法經營的理念屬於企業內部文化建設的范疇。塑造怎樣的企業文化和價值觀，這直接影響著企業決策者的戰略管理，影響著企業行為的合法性問題。 總之，通過以上本文的簡要分析，我們得出的結論是：對任何一個現代企業而言，其運營法律風險的存在都是客觀的；對於企業外部風險因素的控制，單純一個企業無能為力的；作為企業的領導或管理層成員，其所能控制的企業運營風險必須是通過對企業內部的管理和控制來進行，即強內御外，重視企業的內修工作。兵法雲：「欲獲勝於對方，必先為己不可勝」。

I. 公司的法律風險管理是什麼要怎樣規避

企業法律風險是指企業經營中不懂法律規則、疏於法律審查、逃避法律監管所造成的經濟糾紛和涉訴給企業帶來的潛在或已發生的重大經濟損失。如債務拖欠，合同詐騙，盲目擔保，公司治理結構軟化監督乏力，投資不作法律可行性論證，項目運作缺少法定決策程序，企業決策人治化，輕易挪用資金，難以識別保險單、票據、信用證詐騙，國際貨物運輸中的詐騙風險，國際投資與國際合作中引發的反壟斷反傾銷訴訟，重復引進技術，項目開發不作商標專利檢索，項目合作及房地產業務中不審查土地合法性，不正當競爭給企業帶來的身敗名裂等等。
如何規避企業經營法律風險:
一、提高管理者法律意識、切斷法律風險發生根源。
所謂企業法律風險，就是指企業經營中不懂法律規則、疏於法律審查、逃避法律監管所造成的經濟糾紛和涉訴給企業帶來的潛在或已發生的重大經濟損失。對於企業而言，企業的任何一種行為都可能存在不同程度的法律風險，法律風險無處不在就像市場機遇無處不在一樣。「改制、並購、重組、對外投資、契約合同、產銷行為……」，特別是隨著市場經濟的不斷深入，企業所面臨的環境也日趨復雜多變，企業管理者的法律意識如果還只是停留在這種事後救火的法律救濟方式上來維護合法權益，已經遠遠跟不上時代發展的要求。
企業管理者可以不精通法律知識，但不可以沒有法律意識。筆者認為，企業經營中的法律風險完全是可以事前預防的。即便是一些「不該發生的事故」還是頻繁發生了，究其原因還是我們的企業管理者法律意識不夠強，防範法律風險的意識還不夠深，在法律風險防範上的投入還不夠多(包括精力和金錢的投入)。據統計，美國企業平均支出的防範法律風險的費用占企業收入的1%，但是中國呢?大多數企業法律風險管理投入嚴重不足，法律風險防禦能力很弱，因法律風險而遭受損失的風險就更高。
經驗告訴我們，企業經營存在法律風險並不可怕，可怕的是我們不去注意它，防範它，任其發展。因此，注重提高企業管理者的法律意識，進一步熟悉與企業經營相關的法律知識並對企業進行法律風險的安全檢查，把隱藏在企業內部的法律風險及時發掘出來，事先採取防範或預防機制規避企業經營中的法律風險，切斷法律風險發生的根源。
二、防患於未然，定期進行法律風險評估。
企業要「長治久安」，需要具有完善的內部管理體制和風險防範規避機制，預先知道風險的所在並進而設法避免法律風險的發生。隨著我國法治經濟的不斷發展和法律的不斷完善，我們的企業管理者也應進一步轉變觀念，法律意識要有一個大的提升，即從「救火」意識到「防火」意識;從法律救濟意識到法律防範意識;從依法維權意識到依法治企意識。總之，要使我們的法律意識完成一個從被動意識到主動意識的提升。
企業應當防微杜漸，未雨綢繆，在內部確定一個運轉有效的風險規避機制，投入一定的精力、人力、財力，事先建立法律「防火牆」，將企業經營過程中涉及的主體資格風險、財務隱蔽風險、人力資源風險、產權結構構成風險、訴訟仲裁風險、產權交易及投資風險、法律法規的動態風險、匯率變動風險、合同管理風險、商業信譽風險知識產權風險、地域及客戶關系風險等法律風險擋在企業發展之外，從依法治企上尋找可持續發展的道路。
企業的管理者們應每年定期為自己的企業進行法律風險評估。所謂法律風險評估，是指通過法律及相關行業專家對目標企業進行法律風險事項調查，並出具《法律風險評估報告》的意向預防性法律防範可行性建議。通過審查企業的組織結構、股權結構、治理結構、公司章程、公司各項許可證照、內部管理制度、業務流程、財務管理制度和流程、對外重大合同簽署的決策和流程、勞動合同管理、固定資產管理、知識產權等項目分別進行調查和評估，發現其中可能存在的潛在法律風險和潛在的訴訟。通過《法律風險評估報告》，及時把企業可能存在的法律風險披露出來，以引起企業管理者的足夠注意，並進而在法律顧問團隊的幫助下，及時採取適當措施，最終未雨綢繆，防範於未然。
三、建立健全法律風險預警、防範規避機制，切實提升法律風險防禦能力。 企業「走出去」，法律須先行。「駕駛技術再高，也有被追尾的可能」 再大再強的企業也要防範法律風險。企業的各種行為都會存在法律風險，任何類型的法律風險都會造成商機的喪失;被廣泛宣傳的法律風險事項會對企業的商譽帶來極大的損害。當這種損害發生時，會存在另一種風險，公司業務可能陷入惡性循環。商譽的損害會使商業夥伴喪失信心，繼而引起收入下降，投資者喪失信心，最後導致股票價值下跌。
美國波音公司，該公司總部有500名高管人員，其中法律顧問有232個，佔了約46%，而去年有關部門所作的「中國100強企業法律風險調查」表明，大部分中國企業對「走出去」的法律風險未有清楚認識，中國企業法律風險防範的費用支出僅是發達國家企業的1/50。
預警機制應當建立在分析的基礎之上，法律風險防範機制強調前瞻性，強調防患於未然，重視法律風險防禦能力的提高，以切實減輕企業的損失。通過風險分析評估，風險控制管理、風險監控更新等方法，來發現、識別經營生產和管理活動中的潛在法律風險。
四、准確把握風險源，最大限度規避法律風險。
調查表明，西方發達國家的大型企業，都普遍積極地採取規范的法律風險防範措施，其中准確把握風險源不失為一個亮點。對於我們運輸企業而言，企業存在一天，風險就伴隨一天。在經濟效益和社會效益的權衡間，風險與危機共存，其中以下幾點法律風險源尤為值得關注。
合同管理中的法律風險：指在合同談判、訂立、履行、變更和轉讓、終止及違約責任的確定過程中，合同當事人一方或雙方利益損害或損失的可能性。在企業運行過程中，融資類合同、合作類合同和施工承包類合同、材料供應類合同涉及金額巨大。尤其是如果未能經過有效的法律風險評估和控制，極可能存在較大的法律風險，給雙方當事人留下糾紛隱患。
並購轉讓中的法律風險：企業兼並涉及公司法、競爭法、稅收法、知識產權法等法律法規，且操作復雜，對社會影響較大，潛在的法律風險較高。其中的一些關於特種行業的經營權轉讓標的大、價值評估難、轉讓手續繁瑣、廉政風險大，雖然規范了轉讓程序和要求，但操作中的法律風險仍然巨大。
知識產權法律風險：知識產權是蘊涵創造力和智慧結晶的成果，其客體是一種非物質形態的特殊財產，要求相關企業管理機構給予特別關注。
人力資源管理法律風險：《勞動法》、《勞動合同法》和國務院制定的相關勞動用工行政法規及部門規章，是保護勞動者權益的法律體系。作為老牌的公路運輸企業屬勞動密集性企業，在人力資源管理過程各個環節中，從招聘開始，面試、錄用、使用、簽訂勞動合同、員工的待遇問題直至員工離職這一系列流程中，都有相關的勞動法律法規的約束，企業的任何不遵守法律的行為都有可能給企業帶來勞動糾紛。
財務稅收法律風險：企業的涉稅行為因為涉及遵守財務、稅收等法律法規直接關繫到企業的未來利益，例如有些企業多交了稅或少交了稅，或者因為涉稅行為而承擔了相應的法律責任。
運營管理法律風險：作為運輸企業在運營管理中，車輛、安全等管理工作中，涉及管理瑕疵引發的侵權法律風險，收取服務費引發的合同糾紛風險，以及在交通事故中引發的人身和財產損害賠償等法律風險。