孫勇律師

❶ 保險公司拒不賠付修車費用

大貨車損壞不大，可是肖先生的捷達轎車損壞嚴重，修車需要數萬元。交通隊勘查現場後，認定雙方負同等責任。由於大貨車司機與肖先生同住一個村，雙方都認識，考慮到自己的車還投保了車輛損失險，在交通隊調解時，肖先生與大貨車司機達成調解協議，「各自修車，互不追究」。當肖先生向保險公司申請理賠時，保險公司告訴肖先生，由於雙方負同等責任，保險公司只能賠償肖先生修車費用的50％。肖先生認為，既然自己投保了車輛損失險，保險公司就應該全額賠償自己的損失，然後再由保險公司向大貨車司機追償。為此，肖先生向本報交通事故熱線咨詢，保險公司是否應該賠償自己的全部損失？律師解答北京首信律師事務所的孫勇說，肖先生只能從保險公司獲得50％的修車費用。因為，《保險法》第四十六條第一款規定，「保險事故發生後，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。」本案中，因雙方負同等責任，大貨車司機應該賠償肖先生50％的修車費用。在保險公司賠償保險金之前，肖先生未經保險公司同意就已經放棄了對大貨車司機的請求賠償的權利，因而導致保險公司喪失了向大貨車司機的代為求償的權利。所以，根據《保險法》第四十六條第一款的規定，保險公司對於肖先生放棄請求賠償權的部分可以拒賠。保險公司只需賠償肖先生修車費用的50％。

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❷ 交強險有沒有免賠的地方

交強險是國家強制實行的針對第三者的責任保險,也就是原來商業保險所說的三者險，交強險的施行有利於保護受到傷害的第三者得到及時賠付，也是體現我國以人為本的施政綱要。
只要是交強險賠付的范圍內和限額內，沒有免賠的地方。

❸ 調查報告

機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱「交強險」）是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以
賠償的強制性責任保險。

交強險是責任保險的一種。現行的商業機動車第三者責任保險是按照自願原則由投保人選擇購買。在現實中商業三責險投保比率比較低（2005年約為35%），致使發生道路交通事故後，有的因沒有保險保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時的賠償，也造成大量經濟賠償糾紛。因此，實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高三責險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。
機動車第三者責任險的覆蓋面的大幅提高，並不順理成章地意味著道路交通事故中的受害人得到及時的基本保障。同時，其為投保人轉移風險的基本職能是否達到也讓運輸業界存有諸多疑問。

2007年4月8日，北京律師孫勇提出「交強險每年存在400億元的暴利」。孫勇認為，目前我國機動車保有量已達1.48億，按保守數字1億計算，只要投保率達到80%，每年交強險的保費收入就能達到800億元。而根據公安部公布的交通事故統計，賠付額最高每年也只有177億元左右。餘下的620多億元，扣除稅金、管理費、手續費（合計不會超過200億元）後，還會有400多億元的結余。一石激起千層浪，交強險費率過高、保障過低、無責賠付、實施操作滯後等一系列問題再一次引起社會各界的強烈討論。

近日，北京市道路運輸協會組織國有骨幹及民營的北京市道路運輸省際客運企業、旅遊客運企業、危險貨物運輸企業、物流企業、城市搬家企業等，召開了機動車交通事故責任強制保險座談會，從《機動車交通事故責任強制保險條例》（簡稱「《條例》」）實施的原則、意義和目的和實施現狀出發，對交強險的實施提出了看法和建議，希望引起國家、政府的重視和改進。

交強險保障職能存疑

從2006年7月1日起開始實施的《條例》中可以看出，實行交強險制度，首要目標就是通過國家法律強制手段，提高機動車第三者責任保險的覆蓋面，以人為本，保證交通事故中受害人最大可能地獲得及時和基本的保障，促進社會的穩定發展。這也是《條例》的立法本意。

交強險的實施本應是一件好事，對於車主、行人、保險公司、醫院等各方面都有利。交強險與運輸企業經營成本、風險利益息息相關。然而，時至今日，交強險實施還不足一年，卻接連遭遇「暴利」、「信息不透明」的指責，引來車主、企業各界的質疑。

交強險是我國正式推行的第一個法定強制保險，在我國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人，都必須依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規定投保機動車交強險。到目前為止，我國境內機動車輛大部分均已投保交強險，機動車第三者責任險的覆蓋面大大提高。

然而，機動車第三者責任險的覆蓋面的大幅提高，並不順理成章地意味著道路交通事故中的受害人得到及時的基本保障。同時，其為投保人轉移風險的基本職能是否達到也讓運輸業界存有諸多疑問。

事故賠付依然靠商業三者險

基於當前運輸行業交強險實施所面臨的種種問題，北京道路運輸協會通過發放調查表，組織會員單位座談、交流等多種形式，廣泛聽取企業的意見和建議。與會企業均為北京運輸行業的龍頭企業，具有廣泛的代表性，能夠很好地反映交強險實施的現實情況。通過對與會部分企業提供的數據進行分析：

某客運企業

（320輛車）
商業三者險保費

（50萬保額）
交強險保費

（6萬、0.8萬、0.2萬）
保費合計

未投保交強險
400多萬
——
400多萬

投保交強險後
400多萬
130多萬
530多萬

某客運企業，商業三者險每部車保50萬，企業有320部車支付保費400多萬，企業獲得事故賠付每部車為50萬，而交強險支付保費130多萬，只獲得7萬賠付，企業用商業三者險的近1/3的費用，才能獲得商業險1/7的賠付。

某危險貨物運輸企業

（185輛車）
商業三者險保費

（10萬保額）
交強險保費

（6萬、0.8萬、0.2萬）
保費合計

未投保交強險
39萬
——
39萬

投保交強險後
39萬
111.74萬
150.74萬

某危險貨物運輸企業，商業三者險每部車保10萬，企業有185部車支付保費39萬，企業獲得事故賠付每部車為10萬；而交強險每部車為6040元，共支付交強險111.74萬，而得到的保障卻是每部車7萬元的賠付。企業投保商業三者險，支付39萬元可獲得1850萬的保額，而企業支付交強險111.74萬元，只獲得1295萬的保額。

由此得出，交強險與商業三者險相比，交強險不公平、不對稱，實屬高保費，低賠付。調研中的企業交強險的賠付率基本上在20%以下，企業的賠付仍主要依靠商業三者險。

例如，北京公交燃料公司2006年未發生賠案，2005年也僅發生一起玻璃破碎的案件，損失金額僅為450元。但交強險實行全國統一的費率規定，未能體現出獎優罰劣的激勵機制。

同時，調研中的數據顯示，交強險費率高而保障低，達不到條例立法本意；程序復雜、執行成本高；企業運營成本提高，負擔增加；對於那些受成本所限僅投保交強險的企業而言，降低了企業的抗風險能力，增加了從業人員的心理壓力，不利於運輸企業的安全運營。同時，企業不堪重負，只能採取只投交強險、不投商業險的做法，而導致的後果是不安全因素增加，交強險解決不了事故賠償，對和諧社會的構建是潛在的威脅。

無奈於「出險，難保，卻強交」

2007年3月2日早8點40分，北京銀建國際旅行社有限公司一駕駛員孟某駕駛京B/03548豐田車，從北京去往河北唐山鋼鐵公司，途徑京沈高速距北京120公里處的河北玉田路段時，因大霧視線不清，與前方正常行駛的京C/P8790廣本、滬A31333賓士追尾。經玉田高速公路交通隊判定：駕駛員孟某負全責，事故損失由當地物價局評估，損失163676元，交強險賠付財產損失2000元，其他完全由企業和駕駛員擔負。駕駛員無力承擔，企業只好給予除名，由企業負責賠償，給企業、駕駛員造成了沉重的負擔。

眾所周知，現在的交通事故絕大多數遺留問題、老大難問題是財產損失，據統計，在交強險的賠案中，80%～90%都涉及到財產賠付，而這方面的賠付額最高僅2000元。對於運輸企業而言，一輛車動輒幾十萬，修復一條很平常的劃痕恐怕都不止這個數字，這使投保人無法有效地轉移自身的風險。

調查發現，我國目前實施的交強險主要有以下幾方面的問題：

1．費率高、保障低

對於運輸企業而言，一輛10噸以上的貨車，交納4480元交強險保費，換來的是最高6萬元的賠付保障，與原來兩三千元保費投保20萬元商業三者險相比，不但保費增長了，保額更是大幅度降低，而且6萬元的責任限額中包括死亡傷殘賠償限額5萬元、醫療費用賠償限額8000元，以及財產損失賠償限額2000元。這意味著只有出現人身傷亡的事故才能獲得較大額度的賠償。但如果真的發生了人身傷亡，5萬元死亡傷殘賠償限額和8000元的醫療費用賠償限額也是遠遠不夠的，這樣只能增加企業風險，無法實現通過強制保險降低企業風險的目的。

在北京，因道路交通事故致人死亡，法院會要求肇事機動司機按北京年1.7萬元的人均收入賠償20年，不包括精神損失，僅此一項的賠償就超過30萬元。除去交強險的賠償之外，肇事方至少要自己支付20多萬元。一般車輛所有者是無法承擔這種巨額賠償的。

因此，交強險的保障有限，無法滿足企業、車主的要求，迫使企業、車主為了規避風險不得不再投保商業險三者險。企業反映，交強險實施後，企業用於保險的成本大幅上升，面對嚴峻的市場競爭，企業負擔更加沉重。

例如，對北京中油潞安石油銷售有限公司擁有的特種車來說，按照交強險規定，每輛車的保費為6040元，該公司總計50輛車，交強險保費30多萬元，為了彌補交強險的保費不足，企業又為車輛投保了商業三者險（10萬限額），全年的保費約為50多萬，而在過去，車輛三者險的投入僅為20萬元左右，大大增加了企業的運營成本。

同時，交通事故社會救助基金的管理辦法遲遲沒有出台。根據《條例》，國家將設立交通事故社會救助基金，在交通事故搶救費用超過交強險保額、肇事車輛未投保或者肇事逃逸後，對受害人先行支付施救費用。救助基金的首要來源就是交強險保費按「一定比例」提取，但交通事故社會救助基金管理辦法到目前仍沒有出台。

2．交強險費率標准不合理

在交強險賠付標准一致的前提下，費率卻相差極大，非常不合理。

北京市有7萬多家運輸企業，近15萬輛車輛，從業人員22萬人之多。其中，貨運企業包括物流、干線運輸、危險貨物、城市搬家等子行業。這些從事不同運輸業務的不同類別的車輛差別甚大，可是交強險費率標準的依據究竟是什麼，讓人頗為費解。

例如，一類特種車輛油罐車為6040元，相當相同車長的普通貨車的2倍。從發生事故的概率來看，只是所裝貨物不同，但事故頻率遠遠低於普通貨車。假定危險貨物運輸保費高是理由，那就應該提高賠付標准。

3．實施過程復雜、不確定性大

交強險無責賠償的出發點是好的，目的是救死扶傷。但在具體實施過程中，索賠程序復雜、手續繁瑣，反而給車主帶來了很多不必要的麻煩，甚至投入更多的成本。

例如，對於運輸企業來講，車輛經常在全國各地運營，如果車輛在外地出險，就會面臨著雙方必須結伴奔波在不同地區的保險公司之間辦理索賠。為此搭進去的時間、精力、交通費等可能遠遠高於有限的賠款，很多車主、企業對此怨聲載道。這也是很多車主、企業出了事故不去索賠、自行承擔損失的原因之一，作為一種保險，交強險因此失去了其最基本的功能。

建議措施

鑒於目前交強險存在的問題，就如何提高對交通事故受害人保障及幫助企業降低風險方面，課題組提出以下幾點建議：

1．將現行商業三者險改為強制險，取代交強險。

2．或將交強險與商業三者險合一，形成全新的交強險。

3．將現有交強險和商業三者險合並，大幅降低交強險費率。其中，以交強險作為基本險，商業三者險經適當調整，作為附加險。

4．交強險與商業三者險合一，形成全新的三者險附加交強險。

5．將現有交強險和商業三者險合並，將交強險作為現有商業三者險的附加險，降低交強險費率。

6．調整交強險賠付方式。

7．取消現有交強險賠償限額中分項賠付的規定，並提高賠付限額，使交強險發揮保險的基本作用。同時縮小無責賠償適用的范圍：僅適用於機動車與行人發生交通事故、機動車無責的情況，以便更好地體現交強險的立法本意。

8．以保額為標准，選擇性投保交強險及商業三者險。

課題組認為，交強險沒有體現通過國家法律強制手段，提高機動車第三者責任保險的覆蓋面，以人為本，保證交通事故中受害人最大可能地獲得及時和基本的保障，促進社會的穩定發展的目的。交強險與商業三者險相比，保費高，賠付低，不具有風險保障作用。

目前的交強險是國家出政策，車輛所有者買單，保險行業受益，突出了不同利益主體的強弱之分，加劇了社會的不公平，其最終結果是沒有解決交通事故的賠償，道路事故風險依然存在，對依法經營、風險意識強的企業實乃一大打擊。

課題組呼籲，道路運輸行業現在已經面臨全行業微利及虧損狀態，企業不堪重負。如果車輛所投保的商業三者險保額超過交強險，則可不必投保交強險。這樣企業可以根據實際情況選擇適合自身的投保方式，以達到提高保障、降低保費的目的。課題組呼籲，政府應對實施交強險的現狀進行深入調查摸底，了解企業的真實情況再作決斷。

交強險費率高而保障低，達不到條例立法本意；程序復雜、執行成本高；企業運營成本提高，負擔增加；對於那些受成本所限僅投保交強險的企業而言，降低了企業的抗風險能力，增加了從業人員的心理壓力，不利於運輸企業的安全運營。

❹ 現在保險公司規定駕駛證期滿未換證不理賠有沒有破綻,打官司可以贏不

沒有破綻，打官司贏不了。駕駛證到期未換證屬於無效駕駛證，在保險公司的免責范圍內。
因下列情形之一，造成被保險人身故、殘疾的，保險公司不負給付保險金責任：
1、投保人、受益人故意殺害、傷害被保險人；
2、被保險人故意犯罪或拒捕、自殺或故意自傷；
3、被保險人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；
4、被保險人酒後駕駛、無有效駕駛證照駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；
5、被保險人流產、分娩；
6、被保險人因整容手術或其他內、外科手術導致醫療事故；
7、被保險人未遵醫囑，私自服用、塗用、注射葯物；
8、被保險人從事潛水、跳傘、攀岩運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動；
9、被保險人患愛滋病（AIDS）或感染愛滋病毒（HIV呈陽性）期間；
10、戰爭、軍事行動、暴亂、武裝叛亂或出境人員遭遇的恐怖事件；
11、核爆炸、核輻射或核污染；
12、被保險人因疾病住院治療；
13、當地社保醫療保險或其它公費醫療管理部門規定的自費項目和葯品。

❺ 上海學而思被罰35萬，該機構存在哪些違規問題

相信大家一定都聽說過學而思，學而思在最幾年它的發展速度是非常快的，一躍成為國內非常知名的教育輔導機構。學而思的老師們一般都是學歷比較高的高材生，而且他的補習價格也是比較貴的。不過大家對學而思的評價卻是褒貶不一的，雖然學而思的老師學歷很高，但很多老師大多數都是比較年輕的畢業生，沒有太多教學經驗，而且因為學而思的學生很多，所以並不能有針對性的對孩子的學習進行輔導。所以學而思在教育市場上也是有很多爭議和差評的。

而且學而思經常在宣傳上面下很大的功夫，但是卻不提升自己的教學水平，很難不讓人覺得他招那麼多學生，就只是為了賺錢而已，目的並不是為了讓學生的成績有所提高，辜負了很多家長的信任。

❻ 駕朋友車撞傷人 保險公司該賠嗎

春節前，司機江先生駕駛著從朋友那裡借來的轎車撞傷了行人王某。經交警調查認定機動車應負全責。江先生同意承擔責任並在事故認定書上簽了字。因王某傷勢比較嚴重，醫療費高達5萬余元。後來王某將江先生起訴至法院索賠16萬元。 經法院調解，江先生共計賠償王某14萬元。由於該車車主在某保險公司為該車投保10萬元的第三者責任險，江某要求保險公司給付10萬元保險金，而保險公司以肇事司機不是被保險人為由拒絕賠償保險金。江先生對保險公司拒絕賠償10萬元保險金感到十分困惑，給本報交通事故幫助熱線打電話進行了咨詢。 律師觀點保險公司應賠償 北京首信律師事務所孫勇律師表示，保險公司拒絕賠償保險金是沒有道理的。《道路交通安全法》第76條規定，第三者責任強制保險限額內的損失由保險公司承擔全部責任，所以保險公司應該按照10萬元的保險限額承擔賠償責任。孫勇律師提示廣大機動車駕駛員，按照《道路交通安全法》第76條的規定，第三者責任險為強制險，該險種對車不對人，只要機動車發生事故，保險公司就應按照保險限額承擔責任。保險公司以肇事司機不是被保險人為由拒絕賠償是沒有道理的。因此，江先生可以通過訴訟來解決。