保險公司理財受法律保護嗎

1. 錢放在保險公司理財安全嗎

保險公司不做理財,只賣保險,保險公司在安全上是沒有問題的,完全可以放心。
(1)保險公司理財受法律保護嗎擴展閱讀：
一、先說「術」層面,國家對保險公司有哪些監管手段
1.嚴格的保險公司償付能力監管體系
中國保險業的償付能力二代監管規則,業內簡稱C-ROSS。簡單來說,保險公司在每季度末、每年末都會通過建立詳盡的數學模型和壓力測試後確保自己有能力在99.5%的概率下無論發生什麼事都不會倒閉。
實操上,保險公司必須每個季度公布自己的償付能力。償付能力制度是多級預警制度,如果計算結果低於安全線第一檔150%,保監會就會將它列為嚴格監管對象。一旦跌破下一檔安全線100%,保監會就會動用各種監管權力,確保保險公司補上資金,能夠賠/給得起,具體處理方式包括：
_ 責令增加資本金或者限制向股東分紅
_ 限制董事、高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平
_ 限制商業性廣告
_ 限制增設分支機構、限制業務范圍、責令停止開展新業務、責令轉讓保險業務或者責令辦理分出業務
_ 責令拍賣資產或者限制固定資產購置
_ 限制資金運用渠道
_ 調整負責人及有關管理人員
_ 接管
也就是說,現有嚴格的償付能力監管體系,確保了保險公司償付能力長期保持充足。同時,也從前端規避了保險公司破產的風險。

2.資金安全墊
1）保證金制度
每家保險公司都要在指定的銀行存放注冊資本總額20%的一筆資金,這筆錢除了保險公司清算時用於清償債務外,不得動用。


2）責任准備金制度
保險公司的責任准備金是保險公司為了履行未來的賠償或給付責任,每年提存的資金准備,主要有未到期責任准備金、未決賠款准備金、壽險責任准備金等。
也就是說,保險公司需要根據事先算出的理賠率和退保率,將未來給客戶的理賠金和退保費用,提前預留出來,除了理賠和退保外,這筆錢不能用作其他用途。
3.再保險公司
再保險公司是保險公司的「保險公司」,基本上保險公司推出的產品,是需要找再保險公司分擔風險的。保險公司對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任,不得超過其實有資本金和公積金總和的10%,超過部分要辦理再保險。
4.保險保障基金
保險公司將保費一定比例繳納保險保障基金,基金由中國保險保障基金公司（保監會、財政部、人民銀行共同設立）管理,這筆錢就是用於兜底保險公司的系統性風險的,之前給新華保險、安邦保險等公司注資過,等有其他投資者進來,保險保障基金再撤出。
截止2019年12月底,保險保障基金已有1460.82億元。
5.資金運用監管
保險公司的資金運用必須穩健,遵循安全性原則,限於：銀行存款、債券、股票、證券投資基金、不動產等。《保險資金運用管理辦法》對保險公司的資金運用有嚴格的規定,保險公司投資的安全性,可能僅次於國家社保基金。
6.保單接手
經營有人壽保險業務的保險公司,除因分立、合並或者被依法撤銷外,不得解散。
最壞的情況,保險公司破產（現有監管體制下,發生概率極低）,其人壽保險合同和背後的責任准備金必須由其他保險公司接手,客戶權益不受影響。
這里強調下,所謂「如果保險公司破產,最後只賠90%」是妥妥的誤讀,請逐字閱讀《保險保障基金管理辦法》第21條。
《保險保障基金管理辦法》第21條
90%或80%是保險保障基金對保單受讓公司提供救助的比例,人壽保險持有人的利益並不會打折扣,具體看下圖保險法第92條。
例如,安邦保險重組後,其原有保單均由大家保險接管,效力不受任何影響。
所以,在以上層層監管和保障下,我們不能說錢放在保險公司100%安全,但是橫向來比的話,它比普通人能找到的其他所有放錢渠道,都更安全。在我有限的認知范圍內,人壽保單是唯一法律規定剛性兌付的資產（如有錯漏,還望指正）。
二、再說「道」層面,國家對商業保險的扶持態度
目前,不管是就醫（經常可見的因病返貧）還是養老（人口出生率不樂觀,中國快速進入老齡化社會,部分省份社保養老金收不抵支）,社保壓力都挺大,亟需商業保險分擔。
所以,國家層面,是非常鼓勵商業保險發展的,2019年保險宣傳日口號,把保險上升到了愛國的高度： 「愛國愛家,從一份保障開始」,國家大力扶持商業保險的態度,可見一斑。
而保險這個行業較為特殊,大家買的是保險公司對未來的承諾,行業發展需要非常強的信任基礎。如果國家放任一家保險公司倒閉,消費者利益受損,那大眾對之失去信任的,可能不是這家保險公司,而是整個保險行業（因為,既然有第一家倒閉,以後可能就會有第二家,第三家參見P2P）。屆時,行業信用崩塌,無法運轉國家一定不願看到這種情況發生。
例如,08年金融危機,美國選擇救助AIG（保險集團）,讓雷曼兄弟（投資銀行）破產,這是政府對待保險和投行的真實態度。

2. 在保險公司存錢授法律保護嗎

保險公司不是銀行，不接受存款業務。但是在保險公司購買保險是受國家法律保護的。保險公司出售的經國家批準的保險產品都是受法律保護的。但是購買保險的種類不同，所受到的保護程度也不同。比如購買的壽險及財產險，這類險種沒有任何風險，是受國家法律保護的。但是如分紅險、投資理財險及投資聯接限之類的險種屬於投資型產品，是有風險的，這類產品收益不確定，風險也需要客戶自己承擔。
高於50萬的資金，存在保險公司比存在銀行的存款要安全的多。
一旦銀行破產，銀行只會對低於50萬的存款進行賠付，這種賠付也並不是銀行自己賠，而是銀行購買的存款保險，即保險公司來賠付。而其餘存款，只能根據銀行的償債順序按清算資產來歸還，至於能還多少，不一定，既然破產，一定是資不抵債的。
同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合並計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。而保險存款，通常是在人壽險公司購買的儲蓄型險種，年金險或終身壽這類產品，這類產品類似存款，只是存在保險公司，因為是壽險合同，會受到多方保障和法律監管，且自帶特殊金融屬性。壽險保單，根據保險法規定，壽險保單是不受任何外部因素影響的，即便保險公司破產，壽險保單也會轉交給有資質的其他保險公司接管，而投被保人的利益不受損失。
＜strong＞保險公司理財的好處有：＜/strong＞
1、保險屬性，保險法規定，人壽保險的受益權大於債權，所以放在保險公司的錢可以避債，沒有人可以凍結這筆資金。
2、保險屬性，保險法規定，保險所得免稅，不像銀行存個錢還要受什麼利息稅，雖然現在暫時停止徵收。
3、收益穩定、水漲船高，你的錢隨著時間只會增加不會減少，金融波動與我這筆前無關。
4、提高信用。一般銀行給企業貸款時，要求企業必須上財產保險，同理，對於購買了保險的企業者，他的信用以及企業的信用都會大幅提高。
5、保單不被凍結且不受債務人索債。當企業破產時，股票、債券、存款等都會被凍結，唯有保單不會被凍結。即使是債權人也無權要求受益人以保險收益來償還債務。

3. 理財保險受國家保護嗎

任何理財都不存在國家給保險，哪怕是債權類的銀行存款。

比如銀行存款，提供法律保障的是《存款保險條例》，對應機構是存款保險基金，而非國家（比如央行）。即如果存款保險基金資產不夠無法賠付（實施時本息50萬以內賠付比例為99.63%），國家仍然不會墊付。其次，本息保障范圍是有限的，即在本息50萬以內才受該條例保障，50萬以上資產得在投保機構（銀行）破產清算中受償。

既然存款都不能完全保障，那麼理財又怎麼進行保障呢？何況是國家？

國家並不會「直接」參與金融和經濟，哪怕財政短缺，都會通過發行國債的形式籌集資金（到期需要歸還本金和利息），而不是無端的印鈔，這樣會致使發生嚴重的通貨膨脹。放到理財也一樣，國家並不會直接進行相應的賠付，連財政都是間接獲得的資金，即國家的錢不是無緣無故增加的，也就不會無緣無故的賠付。

保險公司的理財可分為兩種：

一、理財保險
該類資產理財嵌入人壽保險，比如購買分紅險、投資連結險和萬能險等。其表現特點是將保費分為兩部分，一部分作為人身保障的保險金支出，比如人不發生意外或險情該筆資金歸保險公司所有；另一部分則進入現金價值，進行相應的資管計劃，即理財。

進入資管類理財資金可分為兩種：一種是分紅類，一另是年金類。分紅類，投資計劃有賺錢有分紅，沒賺錢沒得分紅，風險由投資者自身承擔，如果保險公司發生倒閉，該資產一般不作為清算資產，不受影響；而年金類通常以保險公司資產負債掛鉤，如果保險公司破產倒閉，投資者會造成一定的損失。

二、保險理財
保險理財由保險公司提供的理財產品，比如支付寶中提供的定期理財產品諸多都是由保險公司提供的理財產品。該理財產品為資管類理財產品，不納入保險公司資產負債表，即使保險公司破產倒閉，也不作為清算資產，投資者資金不受影響。

基金公司會倒閉嗎？會的，但是很難，因為它是輕資產負債的公司。基金公司管理基金收取相應的基金管理費用，而風險由投資者自身承擔，即投資理財發生虧損基金公司是不用賠付的，資產非基金公司的資產。那麼即使基金公司破產倒閉，基金產品資產便不在清算范圍內，投資者資產不受基金公司倒閉影響。

保險公司理財也一樣，只要不是與保險資產負債掛鉤的理財，保險公司破產倒閉與理財產品本身無關，至多隻是換個資產管理人罷了。既然是資產管理類產品，那麼它是不能提供保本和保收的，風險由投資者自身承擔，特別是在2020年底以後，所有的資管類理財產品都不能提供保本保收，包括銀行理財。

4. 保險受法律保護嗎

法律分析：保險是否受法律保護，要看保險合同是否有效。買保險時和保險公司簽訂保險合同，如果該合同屬於有效合同，那麼就受法律保護。保險，本意是穩妥可靠；後延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具。是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

法律依據：《中華人民共和國民法典》第一百四十三條 具備下列條件的民事法律行為有效：（一）行為人具有相應的民事行為能力；（二）意思表示真實；（三）不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗。

5. 理財保險可以被法院執行嗎

法律分析：可以。保險理財產品屬於財產的一種，法院當然可以採取保全措施。但保險理財產品不同於一般的存款，執行時要按照該產品的有關規定執行。

法律依據：《中華人民共和國民事訴訟法》 第二百四十二條 被執行人未按執行通知履行法律文書確定的義務，人民法院有權向有關單位查詢被執行人的存款、債券、股票、基金份額等財產情況。人民法院有權根據不同情形扣押、凍結、劃撥、變價被執行人的財產。人民法院查詢、扣押、凍結、劃撥、變價的財產不得超出被執行人應當履行義務的范圍。人民法院決定扣押、凍結、劃撥、變價財產，應當作出裁定，並發出協助執行通知書，有關單位必須辦理。

6. 保險公司做理財產品合法嗎

你指的應該是保險理財吧，合法肯定是合法的，但是最好是找正規的保險公司吧，然後合同什麼的一定要看清楚，還有買之前相關的事情也要問清楚。很多人買保險理財產品都被坑，買了好多年，最後會虧也不一定。如果是想做理財的話，建議你就買理財產品就好，如果說你想買保險，就單獨買那種儲蓄型保險。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

7. 把錢存在保險公司作為理財可以嗎

你把錢存在保險公司進行理財也是可以的。

保險公司都是經過國家正式批準的。它們的理財產品收益比銀行存款要高一些。不過，因為是理財產品，所以就是有風險的。保險公司是不承諾收益的，虧本也是有可能的，你應該心理准備。

8. 在保險公司存錢授法律保護嗎

不受法律保護，保險公司不能非法吸收公眾存款，只有銀行可以接受存款。
你在保險公司是購買的保險產品，收合同約束，
你購買的保障是不會有問題的，及時保險公司破產，其他保險公司也會接受繼續有保障。不過破產分紅就不一定有保障了