p2p公司的法律意見書

Ⅰ p2p網貸公司面臨的風險包括哪些

1、業務模式風險 目前國內的P2P業務模式主要有純借貸模式、 債權轉讓 模式及收益權轉讓模式。 1)純借貸模式：借款人直接在平台上發布借款標，出借人 投標 。到期借款人按約定的還款方式還款。(例如，某拍貸) 根據《 民法典 》和《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》規定，我國法律允許自然人等普通民事主體之間發生借貸關系，並允許岩判出借方到期可以收回本金和符合法律規定的利息，表明了借貸關系的合法性。純借貸模式下涉及的一些法律風險如下： 借貸合同 風險，根據《民法典》的規定，當事人可以採用合同書、信件和數據電文(包括電報、電猛閉傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等形式訂立合同，表明了目前絕大多數P2P平台採用 電子合同 的方式是合法的。 《民法典》（2021.1.1生效） 第六百六十七條 【 借款合同 定義】借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。 第六百六十八條 【借款合同形式和內容】借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。 借款合同的 內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。 2)債權轉讓模式： 債權人 和 債務人 之間簽訂借款合同後，債權人在平台上申請債權轉讓，並告知債務人。債權轉讓模式具體分為兩種類型，一是無承諾回購的債權轉讓(出讓人在債權轉讓成功後，受讓人與原債務人形成 債務 關系，出讓人從法律關系中退出)，二是債權轉讓及回購(出讓人申請債權轉讓並承諾回購，出讓人沒有從法律關系中退出，當原債務人在規定時間內無法向受讓人還本付息時，需枝棗裂要出讓人來回購債權)。 2、非法集資風險 非法集資其實包括了四個 罪名 ，分別是「 非法吸收公眾存款罪 」、「 擅自發行股票、公司、企業債券罪 」、「 集資詐騙罪 」和「 欺詐發行股票、債券罪 」。P2P面臨的最大法律風險就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。 非法吸收公共存款，確定非法吸收公共存款罪需要四個必要條件，如上圖所示。P2P無法繞開「公開宣傳」和「向不特定對象吸收資金」這兩條，但是可以通過尋求相關部門批准以規避條件(一)，並且做好中介平台定位，不對未來效果、收益或者與其相關的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益等來規避條件(三)。 集資詐騙，屬於欺詐行為，主觀上以非法佔有為目的，比較好區分。 話說P2P平台為什麼會面臨非法集資的風險，這與P2P目前的行業環境有關。 一方面，目前P2P監管細則未出，資金銀行存管也未落實。很多平台表面宣稱其有第三方支付託管或者有銀行存管等，但實質上借貸雙方的資金仍然會經手平台賬戶，聚集起來也就是形成了我們常說的「資金池」。 二、信息安全風險 P2P平台在金融服務的過程中承擔的是信息中介的角色，目前P2P平台掌握了借貸雙方的個人信息、財產信息以及交易信息。P2P網貸信息安全風險包括以下內容： 借貸隱私風險，P2P網貸公司及其工作人員負有保密義務，應在合理范圍內使用客戶信息，不得出售、非法提供和非法獲取公民個人信息。P2P網貸平台應採取數據交換加密、多重密碼保護和容災備份，加強網站安全以保護客戶信息安全。 在這里給大家完整的介紹了一下網貸公司面臨著的一些安全風險，比如說他的借貸業務模式的風險和非法集資的風險，以及信息安全方面的風險，這方面的安全包括信息借貸隱私風險，因為相應的責任人員需要承擔著保密的義務。

Ⅱ 深圳金元寶p2p金融

既然發清退公告了，估計以後就不會發標了，在圈錢也不太可能了。雖然講良退兌付完的很少，但深圳監管比較嚴。先不妨看它具體出什麼樣的兌付公告，一般清盤會在金融辦有備案。如果完成不了自然要立案。

Ⅲ P2P中電子合同的法律效力問題

法律分析：P2P中的電子合同是具有法律效力的。根據我國法律規訂立合同，可以採用書面形式形式，也可以以電子數據交換方式能夠有形地表現所載內容，並可以隨時調取查用的數據電文，視為書面形式。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第四百六十九條 當事人訂立合同，可以採用書面形式、口頭形式或者其他形式。書面形式是合同書、信件、電報、電傳、傳真等可以有形地表現所載內容的形式。以電子數據交換、電子郵件等方式能夠有形地表現所載內容，並可以隨時調取查用的數據電文，視為書面形式。

Ⅳ 怎樣申請私募基金管理人牌照

如何申請私募基金管理人，如何成功申請私募基金管理人，協會並不會給出實際可用指導政策，協會政策一直在變，不變的是要求越來越嚴格，本人從經手備案通過20多家機構實務經驗來看，申請成功私宴液募基金管理人，並沒有固定的通用法則，需要根據公司情況適時改變方案，但是，我們仍然可以羅列一個框架和思路。第一步:注冊公司（全國只有極少數地區可以注冊投姿管理、資產管理、基.金公司）或收購公司，公司股東架構越簡單越好，最好是自然人獨資，並且這個自然人要在公司擔任法人、總經理、執行董事，最好不要有法人股東，當然，法人股東是國企、央企或上市公司則另當別論。
第二步：:給公司開基本戶，驗資（注冊自己要在500萬以上為佳，目前注冊資金為1000萬的佔比很大部分），租場地，招人交社保。
第三步：找律所做盡職調查，寫禪螞《法律意見書》，這一步比較重要，並非所有律所都做這個業務，做這個業務的律所當中也並非所有律師都做賀祥埋這個，很多律所向協會提交的《法律意見書》之所以多次通不過耽誤機構寶貴時間，是因為律所習慣了套用固定模板，所有公司都使用同一個描述，而忽視了逐漸趨嚴而又千變萬化的監管要求，這種做法在剛開始施行律所協同登記之時有效果，但面對日益復雜的協會要求，就很難辦了。
對高管人員以及基金經理的要求：從事私募證券投姿基.金業務的高管人員和基金經理都應當具備基.金從業資格，現在對私募證券機構要求比較嚴格，但我建議對於新設的私募股權類的機構，也按照這個要求去執行，不然後期麻煩會很多。大體要求這樣，沒有完全適用的規則，對於具體公司，還應針對公司情況做定製方案。

Ⅳ 解讀：《關於開展 P2P合規檢查工作的通知》

各省(自治區，直轄市，計劃單列市)P2P 網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室、中國互聯網金融協會：

【王律解讀】注意抬頭特別增加了「中國互聯網金融協會」。

為深化P2P 網路借貸(以下簡稱 網貸 )專項整治工作，分類指導、精準施策，督促網貸機構合規經營，加強風險管控，回歸信息中介本質定位，同時，通過合規檢查，正本清源、市場出清，穩妥有序化解存量風險，引導行業良性退出，保護出借人和借款人合法權益。現就開展網貸機構合規檢查工作通知如下:

【王律解讀】一個是深化整治工作，一個仍然還是強調「信息中介定位」，並無可能轉向信用中介定位的可能。

一、總體要求

(一)標准統一。嚴格按照網貸「1+3」制度框架及有關規章制度，統一明確標准，提高質效，從嚴把關。

【王律解讀】統一標准已經是共識，地方的檢查標准未來可能要以國家出台的108條為准了。

(二)全量覆蓋。針對已經納入各省(區、市、計劃單列市)網貸風險專項整治名單的網貸機構開展檢查，做到機構與業務檢查全覆蓋。

【王律解讀】這一條充分尊重了地方監管實務，確保地方監管的嚴肅性和連續性，值得稱贊。具體存量平台名咐握單，以地方名單為准。北京、上海、深圳、廣東等地在劃分存量平台上存在一定差異性，但地方有地方的特殊性，如果地方P2P平台還存在未納入名單，或者新增的情形，則面臨被取締風險。建議如果有類似情況，應及時與地方監管取得聯系，做好良性退出安排。

(三)真實准確。檢查過程清晰透明，檢查結果客觀准確，報告內容實事求是，經得起市場的檢驗。

【王律解讀】隨著監管檢查的經驗越來越豐富，專業隊伍越來越充實，相信未來的進一步檢查，者簡襪會更加有的放矢，致力於合規的P2P平台，應充分重視後續的現場檢查工作，注意數據上報的真實性，避免一票否決。同時，應注意上報數據歷史上的連續性和合理性，避免沖突的情形發生。

(四)查改結合。對檢查中發現的問題及風險點要堅持邊查邊整，即查即改。

【王律解讀】除了前面提到的上報數據不真實導致一票否決的風險外，其他任何問題只要沒有列入首激經偵立案，都是可以改正和完善的，整改類P2P平台應盡快合規，確保後續可以納入基本合規的P2P平台隊伍中，爭取早日領「證」。

二、檢查內容

(一)檢查依據。按照《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及資金存管、信息披露指引等要求，結合《網路借貸信息中介機構合規檢查問題清單》(以下簡稱《問題清單》)嚴格執行

【王律解讀】一個辦法和三個指引，仍然是整個P2P檢查過程中，最核心的規定，也是P2P法律體系中的起點。

(二)重點內容。本次合規檢查重點關注以下十個方面：1.是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業務;2.是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金;3.是否為自身或變相為自身融資;4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息;5.是否對出借人實行了剛性兌付;6.是否對出借人進行風險評估並進行分級管理;7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息;8.是否堅持了小額分散的網路借貸原則;9.是否發售 理財 產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品);10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

【王律解讀】這十點內容，我們進行了初步解讀，其實都是老生常談，只是在各地監管實務中，仍然存在個別差異性的認定情形，為此附件問題清單的詳細列舉，對於指導地方整改工作意義重大，期待問題清單的正式發布。

序號

檢查重點

王律解讀

1

是否嚴格定義為信息中介

很多爆雷的平台都是信用中介，借款人存在虛標的情形，這樣就打破了信息中介的定位。包括平台擔保承諾兜底，都是打破信息中介的行為。

2

是否存在資金池

這一條如果沒有接銀行存管，均存在資金池嫌疑；對於助貸機構代收代付，是否存在資金池嫌疑，未來需要看監管是否認可助貸機構與 P2P 平台的合作模式，以及白名單銀行的要求。

3

是否為自身或變相為自身融資

核心在變相二字，關聯方融資是否可以，需要作出明確界定。

4

是否直接或變相為出借人提供擔保或保本付息

核心還是變相二字，各類增信措施，包括風險備付金，合作機構風險備付金，質量保障金，核心關聯方的融資性擔保公司等，是否可以擔保，是否可以回購，是否可以兜底，均取決於最終監管的意見。直接擔保和保本付息，比較少見，但平台需要注意自身對外推廣的用詞，避免被認定為擔保。

5

是否為出借人實行了剛性兌付

借款人逾期後，平台如果沒有對應的增信措施或者增信措施無效，平台如果兜底了，或者變相兜底了，均屬於剛性兌付嫌疑。為此化解存量不合規資產的資金來源很重要，如果來自於平台或者股東出資款，均涉嫌違規。

6

是否對出借人進行風險評估並進行分級管理

K YC 的嚴謹做法，可以參考銀行或者其他金融機構。這一條是強制性的。很多平台走過場，或者沒有進行分級管理，均面臨不合規的風險。目前階段應放棄客戶體驗至上的觀念，採取合規至上的觀念。

7

是否向出借人充分披露借款人的風險信息

這一條在實際操作過程中，平台應窮盡目前可以使用的手段，充分提示借款人風險，採取嚴格的風控。相關風險信息，應注意嚴格按照信息披露指引執行。

8

是否堅持了小額分散的網路借貸原則

這里的小額分散主要是指投資人的資金分散，需要注意個別投資人投資100萬，且投向一個標的，屬於違反小額分散原則的做法，從投資人的投資金額和項目數量可以判定。

9

是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）

這一條核心在於觀察平台過往存量不合規資產的化解方案是否合規，是否徹底化解風險，通過「乾坤大挪移」的做法，目前監管是不會認可的。57號文也已經聲明過類似觀點。

10

是否已高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入

這一條我們服務客戶時也會多次強調給予投資人的各種優惠綜合 利率 是多少，如果超過同行業一般標准，容易被定義為「高額利誘」，存在不正當競爭嫌疑。可以參考郭樹清主席之前講話中提到的三個標准。如果比那個標准還高，自不待言。

三、機構自查

(一)組織自查。各省(區、市、計劃單列市)P2P 網路借貸風險專項整治聯合工作辦公室(以下簡稱網貸整治辦)組織注冊在轄內的網貸機構開展自查。

【王律解讀】自查之前一直都存在，這一點仍然是監管在督促平台發現自身問題，及時整改。

(二)報告內容。自評結果及檢查詳情，包括但不限於：發現的問題及整改進度、存量業務規模和風險化解情況、當前存在的主要問題或風險隱患等。自查報告須加蓋機構公章、高管人員及主要股東簽章，同時出具高管及主要股東簽署的真實性承諾書。

【王律解讀】類似申請驗收時的自評報告，這里叫做《自查報告》，後續需要注意有無類似模板可以填寫，涉及相關數據保送等內容。

(三)報告路徑。自查報告報送至注冊地省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦。

【王律解讀】需要注意這里的自查報告遞送地點是P2P注冊地的網貸整治辦，而不是主要經營地的網貸整治辦。實踐中存在一些P2P平台注冊地和經營地不一致的情形。

四、自律檢查

(一)開展檢查。各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦督促並指定一家地方性互聯網金融協會或相關機構對轄內機構開展自律檢查。其中，中國互聯網金融協會對網貸會員實施全覆蓋自律檢查。

【王律解讀】相比機構自查，此次增加了自律檢查。之前實務中，地方互聯網金融協會要求地方協會會員保送材料，數據，都是自律檢查的范圍。這次還特別就中國互聯網金融協會提出網貸會員的自律檢查，存在雙重或多重自律檢查的情形。即一個網貸機構可能加入了多個互聯網金融協會，為此需要注意中國互聯網金融協會和注冊地網貸整治辦所督促和指定的地方互聯網金融協會的要求，不排除經營地網貸整治辦所督促和指定的地方互聯網金融協會也會要求網貸機構進行自律檢查，這樣就存在三重或多重自律檢查的可能。原則上我們認為應該是以注冊地的為准，再加上如果是中國互聯網金融協會的會員，雙重自律檢查應該是較為合適的。

(二)報告內容。自律檢查報告包括但不限於：檢查總體概況、地區機構合規情況、發現的高頻問題、主要風險隱患，單個被查機構詳細情況、合規評價及監管建議等。自律檢查報告須經檢查人員及協會(檢查機構)主要負責人簽章確認並簽署對檢查內容真實性負責的承諾書。擁有雙重會員身份的機構，地方互聯網金融協會和中國互聯網金融協會應分別獨立出具自律檢查報告。

【王律解讀】相比機構自查的《自查報告》，自律檢查的報告叫做《自律檢查報告》。對比如下：

自查報告

自律檢查報告

類似點

發現的問題及整改進度、存量業務規模和風險化解情況、當前存在的主要問題或風險隱患等。

檢查總體概況、地區機構合規情況、發現的 高頻 問題、主要風險隱患，單個被查機構詳細情況等。

不同點

草擬主體是P 2P 機構；

自查報告須加蓋機構公章、高管人員及主要股東簽章，同時出具高管及主要股東簽署的真實性承諾書

草擬主體：更多可能是互聯網金融協會；

自律檢查報告還要去披露：合規評價及監管建議。

自律檢查報告須經檢查人員及協會（檢查機構）主要負責人簽章確認並簽署對檢查內容真實性負責的承諾書

(三)報告路徑。自律檢查報告報送至各網貸機構注冊所在地的省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦。中國互聯網金融協會的自律檢查報告按網貸機構注冊地分別打包報送至相應省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦，同時抄報全國 P2P 網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室。

【王律解讀】自律檢查報告的報送和抄報對象，進行了明確規定。

行政核查和檢查匯總

(一)行政核查。各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行「一票否決制」。

【王律解讀】擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行「一票否決制」——這一條應該是充分發揮行政監管力量的表現之一，過往在行政處罰力度上，目前824暫行辦法的處罰力度是不夠的，但是這次從本通知中，就整改過程中，報送的「內容」真實性與否，完整性與否，作為網貸機構未來是否納入合規類的關鍵，是非常重要的監管舉措，值得肯定。這一條對於違規平台主動清退，也有一定積極意義。溯及力上，我們認為原則上應該以通知下發後為准，但不排除會追溯到過往報送歷史數據的情形。

(二)總結上報。各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦匯總轄內機構檢查情況，形成總結報告。

【王律解讀】總結報告是匯總各方報告後的精華，最終交由決策機構進行科學決策。

(三)報告內容。分別報告機構自查情況、自律檢查情況和行政核查情況，主要內容包括但不限於：檢查總體概況存在的主要問題和風險隱患，機構分類情況及監管意見，下步監管計劃等。總結報告須經各省(區、市、計劃單列市)金融辦(局)、銀監局相關負責同志簽字確認。

【王律解讀】總結報告，相比自查報告、自律檢查報告，在草擬主體、報告內容、保送對象上均存在一定差異性，應該是基於行政核查之後的，再一次的確認，具有較高的科學決策參考性。

(四)報告路徑。總結報告報送至全國P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室，抄送全國互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。

【王律解讀】不贅述。

五、其他要求

(一)時間安排。本次合規檢查應於 2018年12月底前完成，機構自查、自律檢查、行政核查的具體進度可由各地因地制宜，穩妥安排。

【王律解讀】合規檢查再次明確截止時間，結合早前央行相關人士公開表明需要1-2年完成P2P驗收備案的時間表，2018年12月底這個時間完成合規檢查，應該是最後一次檢查了，希望所有P2P平台珍惜最後納入合規類P2P平台的機會。

(二)檢直方式。機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗。

【王律解讀】明確了三種檢查方式的關系。

(三)分類處置。各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的網貸機構將接入信息披露和產品登記系統。經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的機構可按要求申請備案。關於合規機構接入相關系統和申請備案的具體標准及程序另行通知

附件:《網路借貸信息中介機構合規檢查問題清單》

【王律解讀】期待看到該問題清單全文。

P2P 網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室(銀保監會普惠金融部代章)

2018年8月13日

Ⅵ p2p電子合同有沒有法律保護

P2P電子合同具有法律效力，但需符合下列要件：當事人對合同的形式沒有特別的約定，法律也無特別的規定；各當事人均具有相應的民事行為能力；意思表示真實合法；並遵守了公序良俗。
【法律依據】
《民法典》第一百四十三條
具備下列條件的民事法律行為有效：
（一）行為人具有相應的民事行為能力；
（二）意思表示真實；
（三）不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗。
第四百六十九條
當事人訂立合同，可以採用書面形式、口頭形式或者其他形式。
書面形式是合同書、信件、電報、電傳、傳真等可以有形地表現所載內容的形式。
以電子數據交換、電子郵件等方式能夠有形地表現所載內容，並可以隨時調取查用的數據電文，視為書面形式。
第五百零二條
依法成立的合同，自成立時生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。
依照法律、行政法規的規定，合同應當辦理批准等手續的，依照其規定。

Ⅶ P2P理財是否合法

關於P2P理財平台的合法性，知乎上有很精彩的回答，轉載如下。
這是一個很好的問題，我分三個部分來回答，先談談我個人的一些想法及政策導向，再說說有利網目前的法律依據，最後聊聊特別值得重視的法律法規，即大家都關心的非法集資問題的解讀。
（1）我的一些看法：
作 為一個新興行業，政策落後於行業發展幾乎是必然現象，更多的時候國家只是規定了什麼不能做，但並沒有說什麼可以做。這種情況下，政策風險是有的，但是只要 這歸根結底是好事，真正滿足大家某種明確的需求，那就值得做。比如2004年時的支付寶，當年他面臨了很多和有利網一樣的政策、法律風險，但是終於在 2009年修成了正果。其間，當被問起法律風險，馬雲直接就說可以把支付寶送給國家
看看中國的現狀，我認為有利網這樣的眾籌網站的出現 是個必然結果。從大方向上看，國家經歷了30年的、以固定資產投資為拉動力的高速發展，現在進入了一個相對而言的遞增長階段。鑒於高基數、通貨膨漲、資源 浪費及環境問題，固定資產投資拉動的模式不會再佔主流，國家的增長必然需要消費拉動及高效率企業的投資增長。那麼金融改革迫在眉睫， 我們需要把儲蓄之國變為消費、投資之國。中國民眾缺乏投資渠道，加上通脹和低存款利率，意味著存款利率是負數，中國公司，特別是國有企業卻能獲得低於市場 表現的現金。廉價資本的過度供給消除了企業長遠競爭所需的市場約束，消弱了經濟效率。所以，像有利網這樣一種市場化調節資金流動又拓寬大眾投資渠道的平台 符合中國的發展方向
國家對金融改革，互聯網金融及有利網的眾籌模式持開放態度。比如，在12年11月中國最高級別的 金融論壇《2012財新峰會》 上， 廣東銀監局副局長何曉軍認為互聯網金融有使民間資本浮出水面，幫助小微企業融資等積極意義，應當在規范行業發展的同時逐步納入監管，他對互聯網金融提出4點意見：
互聯網金融要增加各方信息透明度
嚴格按照公司治理的要求建立健全的組織架構和內控機制，依託激勵相容約束從業人員和借款人道德風險，科學設置客戶帳戶和公司的防火牆
加強金融投資者教育和保護，尤其是在中國金融消費者風險自擔意識還很不成熟的國情下，倡導行業自律規范經營行為
（2）目前有利網在國內依據的法律主要是：
《合同法》
《合同法》確定了關於投資人及借款人雙方民間借貸的合法性。其中，《合同法》第196條規定「借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同」，《合同法》允許普通民事主體之間發生借貸關系，並允許出借方到期可以收回本金和符合法律規定的利息。
《合同法》同時確定了有利網提供信息中介服務的合法性。根據《合同法》第23章關於「居間合同」的規定，特別是第424條規定的「居間合同是居間人向委託人報 告訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委託人支付報酬的合同」，有利網為民間借貸提供撮合借貸雙方形成借貸關系的居間服務有著明確的法律基礎。
《電子簽名法》。《電子簽名法》明確了電子合同的合法性、可執行性及合同效力。根據《電子簽名法》的規定，民事活動中的合同或者其他文件、單證等文書，當事人 可以約定使用電子簽名、數據電文，不能因為合同採用電子簽名、數據電文就否定其法律效力。同時，《電子簽名法》中還規定，可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋 章具有同等的法律效力。明確肯定了符合條件的電子簽名與手寫簽名或蓋章具有同等的效力。
法院過往意見。其中《關於人民法院審理借貸案件 的若干意見》第6條明確了公民民間借貸所獲的利息的合法性及受保護性。根據最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：「民間借貸的利率 可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出 部分的利息不予保護。」當期人民銀行一年期基準貸款利率為6.00%，則當期基準貸款利率的四倍為24.00%，有利網的出借理財收益低於24.00%， 為合法利息收益，受到法律保護。
（3）關於非法集資問題的解讀：
非法集資根據刑法第176條規定需滿足以下4點：
未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金
通過媒體、推介會、傳單、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳
承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報
向社會公眾即社會不特定對象吸收資金
鑒於此，根據有利網的業務設計，海問事務所（有利網的法律顧問，也是中國最大的非訴律所之一）給出如下法律意見：
何為「未經有關部門依法批准」或者「借用合法經營的形式」，法律法規沒有進一步解釋或界定，但是根據《合同法》及匿名咨詢北京市金融工作局得到的答復，公民自然人間進行民間借貸不屬於未經有關部門依法批準的行為
有利網將在網站上對借款人的信息進行一定的展示，將有可能被認定為對社會進行了公開宣傳
借款人在合同中對到期還本付息進行一定的承諾，但是此承諾僅針對借貸雙方民間借貸的借貸合同而言 ，所以不屬於上述承諾回報范疇
雖然投資人需要在網站進行注冊，但可以注冊成為注冊用戶的人員范圍是不特定的，所以有可能被認定為構成「向社會不特定對象」吸收資金
為了進一步理解監管層司法解釋，海問律師事務所匿名咨詢了北京市金融工作局及銀監會，銀監會 根據其於《中國銀監會辦公廳關於人人貸類業務有關風險提示的通知》(20110823)指出 ，在目前的監管環境下，區別類似有利網的信貸撮合信息服務提供者提供的僅為中介服務或者已經構成吸收存款、發放貸款的非法金融機構的界限在於是否突破了「資金不進賬戶的底線」
由於目前在技術上無法實現資金完全不進入平台賬戶的「點對點資金」支付，與銀行合作設立監管賬戶則成為滿足合規性要求的重要指標
支付行業在2003/04年也面對同樣的問題（資金進入賬戶），解決的辦法仍然是通過與銀行合作設立監管賬戶
有利網與徽商銀行合作在徽商銀行南京分行設立了監管賬戶，避免了非法集資的風險
具體請見有利網 上的」法律法規「頁。

Ⅷ p2p網貸公司的法律制度體系有哪些

P2P網貸會涉及《民法典》等法律法規，例如網貸合同一般需按照法律的規定採用書面形式；需包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限等重要內容；以及借款的利息不能超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍。
【法律依據】
《民法典》第六百六十八條
借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。
借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。
第六百八十條
禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。
借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。
借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條
出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

Ⅸ 私募基金備案被退回怎麼辦

私募基金備案被退回

一、私募基金管理人的條件包括：

第一、法人和高管都需要有基金從業資格證書
第二、經營范圍不能有與私募無關的其他的經營范圍
第三、申請私募備案的公司沒有在網上公布過任何的不良信息記錄，比如P2P信息，這是與私募基金直接沖突的項目。
第四、就是從2016年的2月5號開始，要求所有申請私募基金管理人備案的公司都需要提供法律意見書。

從2015年的12月份開始，要求所有的申請私募基金管理人備案的公司，法人和高管都必須具備基金從業資格證書，而且申請公司的經營范圍裡面只能是跟私募基金有關的股權投資跟資產管理和投資管理的幾個經營范圍，其他的經營范圍一律不能加的。而且還要求該公司在網上沒有任何的不良信息記錄，否則中國基金業協會是不會讓通過的。至從今年的2月5號開始，公司申請私募基金備案都需要法律意見書的條件一出，申請私募備案下來的公司幾乎是沒有，因為法律意見書是需要律師事務所出具的，意見書的內容包含悶歲許多的項目，律師要上門進行核查，很多公司都打不到要求，所以律師出具的法律意見書，協會都不會讓聽過。

二、公司申請私募備案為什麼一直備不下來？主要有一下幾個問納族題,讓我們來看看中國基金業協會是怎麼回答的;

第一個問題:同時進行法定代表人、實際控制人、控股股東變更的，能否出具一份專項法律意見書？

答：若同時變更法定代表人、實際控制人、控股股東或變更事項相互關聯的，可以出具一份專項法律意見書，但法律意見書中應說明相互關聯的情況，並分別就提請變更的各類事項逐項發表意見。

第二個問題：已登記的私募基金管理人需要補充提交法律意見書的，是否要根據整改後的實際情況發表意見？若依據機構整改後的情況發表意見，出現與協會公示信息不一致的情形，如何處理？

答：根據《關於進一步螞茄睜規范私募基金管理人登記若幹事項的公告》的要求，已登記的私募基金管理人應在相應時間內進行整改，並將需要變更的事項通過提交重大事項變更申請或年度變更申請完成。法律意見書應對公司整改並完成變更後的實際情況發表意見，應與協會公示信息保持一致。若律師事務所的盡職調查結果出現與協會公示信息不一致的，應在法律意見書中披露不一致原因並詳盡說明情況。