楊飛律師

㈠ 車貸斷供一個月對買房子有什麼影響

萬一經濟形勢轉差，企業生產經營困難、房價下跌、或者很多人失業，就有可能出現大規模的房貸斷供現象。
由於房貸斷供會對個人信用帶來很大影響，而在市場經濟社會，信用對個人又極為重要。所以一般正常情況下，沒有人會選擇斷供房貸的。即便有一點困難，去斷供房貸也得不償失。斷供房貸，將會成為失信人，被限制乘坐高鐵、飛機，以及其他可能的消費限制和處罰。
一、斷供的原因
如果發生房貸斷供，一定是房貸借款人出現大的經濟困難。或者失業，無法按月還房貸；或者是房價大跌，還房貸損失太大，寧可不要房子也不願再去還房貸。
一般出現大規模的房貸斷供現象，都是在宏觀經濟出現系統性風險時出現的。比如香港1998年東南亞經濟危機前後，就出現了很多負資產的人群，很大比例的人沒有能力繼續去還房貸。
據美國房產數據公司RealtyTrac的統計，2008年美國次貸危機發生後，美國就有超過266萬套房屋因斷供而被銀行收回，並進入拍賣程序。而且這個數字每個季度都在放大。保守估計，每個月至少有20萬個家庭被逼流落街頭。
2008年美國金融危機後，我國國內經濟也收到很大影響，尤其是深圳這樣的出口比重較大的城市，隨著房價的短期大跌，當時深圳就有很多人斷供了房貸。
二、房貸斷供的案例
——「房子賣不到200萬元，但卻欠了銀行300多萬元的貸款。」
王先生年初按揭購買一套100多平米的一居房，每平方米30000多元。但現在，新開樓盤售價只有17888元，跌幅超40%。在交了6個月月供後，王先生決定斷供。王先生說，房子賣不到200萬元，但他卻欠了銀行300多萬元的貸款。
——「誰都擔心斷供的後果，銀行和我都是無辜的。」 今年2月，張某隻付了一成的首付20萬多元，便買下了一套一房一廳的房子。此後，新推出樓盤的價格一路狂跌。「現在房子跟價格不匹配，我認為這是一種欺騙。誰都擔心斷供的後果，銀行和我都是無辜的。」
——「去年花180萬買了一期的房子，按三期的價格，現在只值120萬。」 2008年，深圳一位業主在論壇上發出如此哀嘆。這位在房市的下跌中賬面損失就已經高達30%的業主說：「要減少損失，最好的辦法就是立即斷供，讓銀行收回房子。」
三、斷供對個人的影響
房貸斷供對購房者個人極為不利。
1、貸款逾期會產生高額罰息。哪怕之後償還了欠款，罰息也不會取消。罰息金額一般在貸款合同中會規定。
2、一旦房貸住房被銀行收回，銀行會拿來拍賣，很可能以很低價格成交，這樣的話購房者房子沒了，可能還要繼續被銀行追償剩餘的欠款，而買房時交的首付、稅費也都損失了。
3、徵信越來越重要。斷供會影響購房者的徵信，長期斷供不還款會進入銀行貸款的黑名單，會被限制消費，以後出行、工作都會受影響。限制各地不斷出台新的政策規定，針對老賴的懲罰措施越來越嚴，甚至子女上學、考公務員都會受影響。
因此，一旦購房者無法按時償還房貸，也不要輕易斷供，不得已的話也要嘗試和銀行協商，進行再貸款、延長貸款期限或者申請暫停還本金。
再貸款是指客戶將已經償還的房貸，再借出來使用。但是借出來使用的金額，利率要比房貸利率高一些。如果借款人資金周轉出現問題，一時解決不了，這也是一個應急的好辦法。
延長貸款期限是指購房者可以和銀行協商適當延長還款期限。比如原本房貸期限是20年期，可以主動找銀行商量，將房貸期限再延長到30年期。
申請暫停還本金是指如果購房者只是暫時無法償還銀行貸款，可以與銀行協商，要求短時間內只還利息不還本金。
四、銀行如何處理斷供
大規模的房貸斷供，直接沖擊了銀行的經營。銀行的資產負債表會迅速惡化，嚴重時甚至會導致銀行的破產。個別家庭的房貸斷供，對銀行影響不大，但是大規模的房貸斷供，大銀行也承受不起。
斷供後銀行就會進行催收。一開始是簡訊催收提醒，接著會通過電話、上門等方式催收，如果能及時還清欠款，房產所有權不會受到影響。但如果超過一定時間，銀行有權利收回斷供者的房產，因為房產是抵押給銀行的。借款者買房時同銀行簽訂的是房屋抵押貸款合同。一般第一個月銀行會督促還款。第二個月會上門催討。第三個月銀行會發律師函，進入司法程序。
一般銀行會給房產所屬人6個月的寬限期，如果連續6個月以上不還房貸，那麼銀行就會向法院申請對房子進行拍賣。
銀行收回房產後，會通過法院進行拍賣，拍賣房產所得的款項，用於償還銀行貸款。如果有盈餘，銀行會退還給個人。如果仍然不能覆蓋銀行的欠款，那麼銀行還是會繼續追債。
銀行也是有一定靈活性的，比如近期，受新型冠狀病毒感染的肺炎疫情影響，不少企業延期復工。這也讓商場、實體店、影院、餐飲、旅遊等行業，都面臨著較大的經營壓力。同時，一些受疫情影響的個人可能存在房貸、車貸、信用卡還款不及時的問題。
國家對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，要求金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延後還款期限。
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上林院：楊飛，經濟學博士，高校教師，關注財經事件與產業經濟發展。公眾號：「產業經濟觀察」。

㈡ 社工與案主解除專業 關系後多久可以產生別的關系

你指的別的關系是那種關系？
國內對於這方面還沒有相應統一的規定，國外的心理咨詢師是3年。可以參照一下。如果是准備考試的話還是翻翻書看看確定一下比較好。

㈢ 打造個人品牌的親，你用對微信頭像了嗎

微信公眾號有個口號：「再小的個體，也有自己的品牌」。

如今，不論是做商業、還是發展斜杠、亦或是僅僅表達自己的觀點與看法，人人都有了自己的品牌。

崔律如今在做「崔律精時力」（精力&時間管理）品牌，從做內容轉變成做品牌，免不了一番學習。

品牌即流量。可如今整體流量增長速度放緩，而競爭者數量高速增加；流量呈現變少、變貴、欺詐頻繁的現狀。傳統的流量思維已經越走越難。怎麼辦呢？

相比傳統流量思維的獲取流量然後變現，神州專車前CMO楊飛提出了「流量池思維」，並在《流量池》一書中傾囊相授，誠懇講述如何實現流量獲取、營銷轉化以及流量的運營和再挖掘。

品牌是最穩定的流量池。今天我們學習品牌符號在我們個人品牌（以微信為載體）中的應用。

有小夥伴說：企業有名稱、有LOGO，可我就是一個「個體戶」，沒有LOGO，怎麼辦呢？

是的！你或許沒有經過設計的品牌LOGO，但不要忘記了， 你有一個等同於LOGO的符號——你的微信頭像。

微信是個人品牌的第一站：

當別人加你好友時，第一印象看到的便是你的頭像。當別人在朋友圈看到的你的動態時，首先看到的還是你的頭像。所以，頭像便是你的LOGO！

隨意打開一個聊天群，你可以看到大家的頭像五花八門，有的是動物或風景、有的是動漫人物、有的是明星、有的是公司促銷海報……這些顯然都不能為個人品牌加分。

LOGO的意義在於識別，在於讓用戶認識你、記住你！

關於頭像，建議如下：

（1）建議用真人照片
任何品牌的基礎都建立在「信任」的基礎上。個人品牌沒錢沒勢，如果建立用戶的信任感呢？那便是真人照片。

大家換位思考下，如果和你聊天的對方頭像是一張風景圖，而且你剛認識他，從沒有見過。你心裡會怎麼想呢？

當年QQ網聊流行的時候，有一句很流行的話說「電腦那邊和你聊天的可能是一隻狗」——這句話依然使用於微信。當你不了解微信的另一頭是男是女時，你如何信任TA呢？

反過來，當你用真人照片時，對方通過你的面貌、服裝、表情等，感覺心裡更「有底」。

由此，你可以刻意設計著裝、表情等，突出你的個人品牌特性。
例如，如果你是做親子的，那麼可以抱著娃一起拍照，顯得很有親和力。

崔律的照片是作為律師拍的，所以有些偏嚴肅了。為了精時力，近期准備重新拍攝中。

（2）圖片要簡約，氣質與個人品牌相符
從喬布斯開始，極簡風盛行多年。看看大企業的logo，一個比一個簡約。而且隨著時代的變遷，越來越簡約。就連QQ都越來越「瘦」。

因此，我們的LOGO也要簡約大方。非必要的物品和背景一律不要出現在頭像中，也不要使用大多的顏色。

舉個栗子，有人使用旅遊照作為頭像：

頭像是我們的「招牌」，而我們本人便是「實物」。

很多人有過吐槽方便麵的包裝照片的經歷吧 ——照片上讓人垂涎三尺的牛肉、多種健康素材搭配，還有一枚新鮮出爐的溫泉蛋，想想口水都要流下來了。

可打開後呢？ 除了面餅，還一袋像粉末的干蔬菜碎片外，說好的牛肉呢？說好的溫泉蛋呢？統統不見了！！！

你想怒問商家，結果發現包裝上有一行超小的字： 圖片僅供參考，以實物為准。

我們想像下，如果神州專車打著服務中高端客戶的定位，從車上走下來的確是穿著寬松的大眾制服的司機，你還願意支付高價費用嗎？

同理，如果我們的頭像用了美顏等拍的特別美，可如果見到真人後，不論是外貌（化妝）、氣質還是服裝完全像兩個人的話，用戶難免會有一些「失落」甚至「被騙」的心情，會影響信任度。也要盡量避免的。

因此，這就要求我們：

我自己的栗子：

如此，我的「人設」始終是一致的。

【西裝的友情提醒】
很多人（包括很多男生）不知道：
在正式場合里，西裝上衣是不能脫的。
所以，男士在授課時僅著襯衫，其實是非常失禮的事喲~

當然，在分舵內部拆書的時候，因為多在周末，而且是自己分舵的小夥伴，這時，我一般不會穿西裝外套——太正式，會顯得有距離感。

關於著裝的要點，大家get了嗎？

企業有專門的設計部、廣告部、宣傳部等維護企業品牌，而我們個人品牌則要求我們自己維護自己的品牌。

打造個人品牌，從點滴做起~

共勉~