民間借貸利率司法保護上限確實該調低了

Ⅰ 民間借貸利率司法保護上限調整如果在2020年8月20號前己經立案,按照新法,還是

我個人覺得如果是在新法的實施日期之前發生的那麼肯定還是沿用舊法。新法日實施日期之後的應該是沿用新法。

Ⅱ 民間借貸利率司法保上限調整是什麼原因

最高人民法院審判委員會副部級專職委員賀小榮20日表示，大幅度降低民間借貸利版率的司法保護上限，主權要有以下幾個方面的原因：

一是經濟社會發展的客觀要求；

二是規范民間借貸活動的客觀需要；

三是確保民間借貸平穩健康發展的需要；

四是推動利率市場化改革的必然要求；

五是統一司法裁判標準的現實需求。

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民間借貸利率的司法保護上限較原規定大幅度下降：

長期以來，關於利率的司法保護上限一直是社會各界討論民間借貸問題時關注的焦點。8月20日最高人民法院宣布，民間借貸利率的司法保護上限改為一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍，較原規定大幅度下降。

當天發布的《最高人民法院關於修改的決定》宣布，以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心發布的一年期LPR的4倍為標准，確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定。當前民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較於過去的24%和36%有較大幅度的下降。

Ⅲ 民間借貸利率司法保護上限

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

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首先，民間借貸可以是有償（有息借款）也可以是無償（無息借款）的，是否有償（有息）由借貸雙方約定。因此，民間借貸可以約定利息。

其次，根據《合同法》第二百一十一條第一款規定「自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息」，民間借貸只有雙方事先在書面或口頭協議中約定為有息借款，出借人才能要求借款人在還本時支付利息；否則，一律視為無息借款，出借人不得要求借款人支付利息。

再者，根據《合同法》第二百一十一條第二款規定「自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」，以及《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》借貸雙方約定的利率未超過年利率24%；

出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

2020年8月20日，最高人民法院發布司法解釋，「出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

前款所稱『一年期貸款市場報價利率』，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率。

Ⅳ 民間借貸利率上限調整為15.4%，借錢更難了嗎

民間借貸利率上限調整為15.4%，也意味著很多借貸公司，他們想要賺錢非常的難。小貸款公司的利潤被壓縮，原來的商業模式也會改變。促使這些公司賺錢很難，出現倒閉的情況。那麼對於借款人來說，想要借錢肯定就相當的難。

沒有這些高利貸公司，還有小額貸款公司。這些借款人他們都會出現沒有地方借款的情況，造成信貸供給緊缺。而且在銀行貸款很多的流程又麻煩，所以，對於借款人來說，有好的一面，也有不好的一面。好的一面就是他們以後借款的利率更低，不好的一面就是他們想要借款可能會很麻煩。為了迎合市場的需求，估計還會出現一些不合法的民間貸款。

Ⅳ 民間借貸利率司法保護上限調整了

是的，8月20日最高人民法院宣布，以中國人民銀行授權全國銀行間版同業拆借中心發布的一年期權LPR的4倍為標准，確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原「以24%和36%為基準的兩線三區」的規定。當前民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較於過去的24%和36%有較大幅度的下降。

2015年《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》發布，為民間借貸利率劃定24%的司法保護上限，明確借貸雙方約定利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。

(5)民間借貸利率司法保護上限確實該調低了擴展閱讀：

大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限的原因：

一是經濟社會發展的客觀要求；

二是規范民間借貸活動的客觀需要；

三是確保民間借貸平穩健康發展的需要；

四是推動利率市場化改革的必然要求；

五是統一司法裁判標準的現實需求。

Ⅵ 最高法或參照LPR報價 大幅降低民間借貸利率保護上限

通過24%和36%兩道「紅線」將民間借貸利率劃分為「兩線三區」的做法或將成為歷史。

7月22日，最高人民法院和國家發改委聯合發布了《關於為新時代加快完善社會主義市場經濟體制提供司法服務和保障的意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》中明確，抓緊修改完善關於審理民間借貸案件適用法律問題的司法解釋，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，堅決否定高利轉貸行為、違法放貸行為的效力，維護金融市場秩序，服務實體經濟發展。

民間借貸的最高保護利率的大幅降低，是否會影響到信用卡以及一些非銀持牌金融機構，比如保理、融資租賃等行業的借貸利率？業界人士及司法界專家對此作出相關解讀。

民間借貸保護利率降低

2015年《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的司法解釋，對民間借貸利率設定了24%的司法保護上限，明確借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。

實踐中有的觀點認為，這個利率標准太高，不利於實體經濟發展。

最高法院民一庭庭長鄭學林在回答記者提問時表示，我國民間借貸市場是正規金融市場的必要補充，對於緩解中小微企業融資難問題起到了重要的作用，但近年來確實有一部分市場主體和人大代表、政協委員反映人民法院保護的民間借貸利率過高，這個問題也引起了最高法院的高度重視。

鄭學林介紹，為有效規范民間借貸，引導民間金融健康有序發展，最高人民法院先後發布多個文件，強調從嚴把握法定利率，對於各種以「利息」「違約金」「服務費」「中介費」「保證金」「延期費」等形式突破或變相突破法定利率紅線的，依法不予支持。

對於社會上反映的司法保護的民間借貸利率過高的問題，鄭學林稱，最高法正在抓緊研究。在當前疫情防控常態化以及我國經濟由高速增長向高質量發展的大形勢下，降低民間借貸利率保護上限以紓解企業融資難、融資貴，從源頭上防止「套路貸」「虛假貸」。

鄭學林透露，今年通過的民法典明確規定，國家禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。目前，最高人民法院正在結合民法典的最新規定開展民間借貸司法解釋的修訂工作，調整民間借貸利率的司法保護上限是其中重要的一項內容。

有知情人士向21世紀經濟報道記者表示，今年春節前後，最高法就在醞釀修改民間借貸的司法解釋，相對於之前的24%、36%劃分兩道「紅線」的做法。主流的意見是設定一個民間借貸利率保護上限，這個上限有專家建議參考之前一年期利率的4倍，現在可以參考央行LPR報價的四倍。

根據中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布的數據，2020年7月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%。如果民間借貸利率保護上限為一年期LPR的4倍，則意味最高不超過15.4%，較現在的24%大幅下降。

有法院人士認為，民間借貸利率保護採用固定的上限有利於統一裁判標准。上限規定不是固定的數值，而是參照LPR的報價，有利於民間借貸利率隨行就市。在LPR報價上設定了不超過四倍的空間，給正常民間借貸預留了發展的空間，同時對打擊套路貸、高利貸有幫助。

對持牌機構利率有何影響？

中國政法大學金融法研究中心研究員卜祥瑞向21世紀經濟報道記者表示，為了降低資金融通成本，民間借貸利率調降確實存在空間和必要。不過，金融不僅僅是簡單的借貸，金融的本質是跨時空的信用風險的交易。因此，對於利率的規定也要視具體產品而定。

比如信用卡透支，守信的持卡人依約享受免息期，如果持卡人違約失信未能按時還款，依據信用卡合同約定，既要承擔免息期正常利息，也要因此承擔違約的「罰息」。因此，要尊重契約精神，不能將信用卡業務等同於簡單的借貸，而否定信用卡業務的信用交易本質。

在卜祥瑞看來，信用卡等產品不宜要求低於民間借貸的利率。因為信用卡交易基數大，單筆透支金額小，ATM等設備投入巨大，且是沒有抵押的信用交易，逾期後銀行追索起來難度大、成本高，部分仲裁機構、法院不願意受理信用卡透支糾紛，導致發卡行無法採用有效方式維權。因此，違約者承擔較高的懲罰性成本存在合理性，也符合國際慣例。

民間借貸最高保護利率的下行，應當充分尊重金融邏輯和行業慣例，切實考量持牌金融機構的利益合理保護。

也有司法界人士認為，民間借貸利率是最高限度，持牌金融機構就更不應該超過這個限度。

現實中，如果民間借貸的最高保護利率為不超過LPR報價利率的4倍，很有可能不少非銀持牌金融機構的特定金融業務利率會高於這個「紅線」。比如保理、融資租賃等行業，新的司法解釋的出台，是否擴展適用到這些領域？是否會壓縮這些行業的利率空間？是否有利於這些特定行業的發展？

隨著金融科技的進步，不少銀行都通過互聯網線上發放消費貸款或者與助貸機構合作發放貸款。

7月17日銀保監會公布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》（簡稱《辦法》）。《辦法》要求，單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。在與合作機構共同出資發放貸款時，商業銀行應當按照自主風控的原則審慎開展業務，避免成為單純的資金提供方。對於聯合貸款和助貸，司法解釋是否會規定助貸的情況還未可知，對於助貸的利率是否適用民間借貸的利率規定，以及兩家機構合作的情況如何計算利率水平等還有待明確。

Ⅶ 民間借貸利率司法保護上限調整，具體是怎麼調整的

8月20日最高法發布《關於修改＜關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定＞的決定》，大幅降低民間借貸利率司法保護上限，將其調整為15.4%。

一、發布的原因。

但民間借貸利率的司法保護上限也不是越低越好。賀小榮表示，利率保護上限過低也可能會出現兩個結果：一是借款人在市場上得不到足夠的信貸，信貸供給出現緊缺，加劇資金供需緊張關系。二是民間借貸從地上轉向地下，地下錢庄、影子銀行可能更為活躍。為補償法律風險的成本，民間借貸的實際利率可能進一步走高。