民法典銀行

⑴ 民法典對銀行業務影響

《民法典》被稱為「社會生活網路全書」，是民事權利的宣言書和保障書；《民法典》的編纂與出台，是科學立法、民主立法的一座里程碑，也是實現國家治理體系和治理能力現代化的一項重大舉措。《民法典》正式實施後，現行的《婚姻法》《繼承法》《民法通則》《收養法》《擔保法》《合同法》《物權法》《侵權責任法》《民法總則》將同時廢止，《民法典》還對包括土地使用、精神損害賠償、人格權保護、撤銷權代位權、法定解除權、離婚冷靜期、遺囑效力等民事法律的各個方面做了重大調整，這將對我國各民事主體的行為產生深刻影響。

針對銀行對公業務而言，此次《民法典》的修改影響也非常大，例如首設「居住權」對銀行處置抵押房產有一定影響，新增「超級優先權」的規定，再如抵押期間允許抵押物轉讓對銀行也將產生影響等等，需要特別重視和細化學習，並防範相應的法律風險。

一、居住權制度對銀行的影響

1.什麼是「居住權」？

《民法典》物權編第366條 居住權人有權按照合同約定，對他人的住宅享有佔有、使用的用益物權，以滿足生活居住的需要。

《民法典》物權編第367條 設立居住權，當事人應當採用書面形式訂立居住權合同。居住權合同一般包括下列條款：

（一）當事人的姓名或者名稱和住所；

（二）住宅的位置；

（三）居住的條件和要求；

（四）居住權期限；

（五）解決爭議的方法。

《民法典》物權編第368條 居住權無償設立，但是當事人另有約定的除外。設立居住權的，應當向登記機構申請居住權登記。居住權自登記時設立。

《民法典》物權編第369條 居住權不得轉讓、繼承。設立居住權的住宅不得出租，但是當事人另有約定的除外。

《民法典》物權編第371條 以遺囑方式設立居住權的，參照適用本章的有關規定。

2.設立居住權，可能對銀行抵押權帶來重大影響

居住權為《民法典》新創亮點，但是若該權利被濫用，用以對抗抵押權的行使和處置抵押物，則可能發生像《物權法》190條創設抵押不破租賃的規則，成為被抵押人用以逃廢債的有效法律工具。

《民法典》規定設立居住權的內容，其與抵押權並存時，如何處理則未規定。例如，先抵押後設立居住權是否影響抵押權的實現？還是不區分時間點或在法院執行前，只要居住權設立即具有對世功能？以上內容未來可能會以司法解釋的方式予以明確。

無論如何，銀行的信貸審批、貸後管理以及不良貸款處置都需要關注居住權的問題。

二、「超級優先權」對銀行的影響

1.什麼是「超級優先權」？

《民法典》物權編416條 動產抵押擔保的主債權是抵押物的價款, 標的物交付後十日內辦理抵押登記的,該抵押權人優先於抵押物買受人的其他擔保物權人受償,但是留置權人除外。

2.「超級優先權」對銀行的影響

如果是將企業的貨物、產品等動產作為浮動抵押借款的銀行，應該關注一下該類業務的交易流程和交易條件，在《民法典》正式實施後就要改變現有產品結構和風控措施了，進入抵押資產中的貨物、產品一定要明確買受人（債務人）是否已經支付了對價款，是否設定了「超級優先權」？

以目前的法律規定來看，通過約定的方式排除「超級優先權」的設定是不理想的，該類金融產品必須進行調整，加強投後管理，關注進入抵押資產池中的貨物、產品的法律狀態。

三、抵押期間允許抵押物轉讓

1.《民法典》的規定

《物權法》第191條 抵押期間，抵押人經抵押權人同意轉讓抵押財產的，應當將轉讓所得的價款向抵押權人提前清償債務或提存。轉讓的價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。抵押期間，抵押人未經抵押權人同意，不得轉讓抵押財產，但受讓人代為清償債務消滅抵押權的除外。

《民法典》物權編第406條 抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產。當事人另有約定的，按照其約定，抵押財產轉讓的，抵押權不受影響。

抵押人轉讓抵押財產的，應當及時通知抵押權人。抵押權人能夠證明抵押財產轉讓可能損害抵押權的，可以請求抵押人將轉讓所得的價款向抵押權人提前清償債務或者提存。轉讓的價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

2.對銀行的影響

房子即使設定了抵押，抵押人仍然可以把房子轉讓，不影響房產的交易流轉，賣房子不需要取得抵押權人同意，只需要通知他即可。

那麼抵押權人如果知道這件事情的話，他在有證據表明未來債權有風險的情況下，可以要求抵押人在轉讓房子以後，把轉讓的錢提前清償他的債務。

四、優化抵押權設立前財產出租的認定規則

1.《民法典》的規定

《民法典》物權編第405條 抵押權設立前，抵押財產已出租並轉移佔有的,原租賃關系不受該抵押權的影響。

2.對銀行的影響

較《物權法》第190條規定增加了「轉移佔有」這一條件，有利於降低銀行盡職調查難度。對於不動產與特殊動產等需要以登記為生效要件的抵押權來說，抵押合同的簽訂不能對抗在後的租賃權，抵押權設立才可對

⑵ 民法典背景下銀行抵押權如何實現

並無任何關於限制後順位抵押權人申請實現擔保物權之訴的規定，擔保物權人以及其他有權請求實現擔保物權的人都可以提起實現擔保物權之訴。
第二順位抵押權人作為擔保物權人，在其債權到期後，或者有其他約定可以實現擔保物權的情況發生後，有權提起實現擔保物權之訴。本案中，申請人雖然為第二順位抵押權人，在其之前存在在先抵押，但由於抵押物價值充足，在為在先債權留足份額後仍有充分剩餘，申請人有權提起實現擔保物權之訴，法院不能以其存有在先抵押為由而直接駁回其申請。如果以此為由逕行駁回申請人的申請既不符合該制度創設的目的，也有悖於特別程序案件的效率追求。
【法律依據】
《中華人民共和國民法典》
第四百一十條債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以請求人民法院撤銷該協議。
抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。
抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。
第四百一十二條債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，致使抵押財產被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押權人有權收取該抵押財產的天然孳息或者法定孳息，但是抵押權人未通知應當清償法定孳息義務人的除外。
前款規定的孳息應當先充抵收取孳息的費用。
第四百一十三條抵押財產折價或者拍賣、變賣後，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。
二、同一財產向兩個以上債權人抵押的清償順序
《中華人民共和國民法典》
第四百一十四條同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：
(一)抵押權已經登記的，按照登記的時間先後確定清償順序;
(二)抵押權已經登記的先於未登記的受償;
(三)抵押權未登記的，按照債權比例清償。
其他可以登記的擔保物權，清償順序參照適用前款規定。

⑶ 銀行不遵守民法典,能不能告銀行

根據查詢相關資料顯示：可以。銀行不遵守民法典，就是對人名的不尊重，作為國家機構，反而知法犯法，個人可以起訴銀行。

⑷ 民法典哪條有關銀行違法追欠款的條例

有的。
【法律依據】《刑法》第二百九十三條規定，有下列尋釁滋事行為之一，破壞社會秩序的，處五年以下有期徒刑、拘役或者管制：
（一）隨意毆打他人，情節惡劣的；
（二）追逐、攔截、辱罵、恐嚇他人，情節惡劣的；
（三）強拿硬要或者任意損毀、佔用公私財物，情節嚴重的；
（四）在公共場所起鬨鬧事，造成公共場所秩序嚴重混亂的。糾集他人多次實施前款行為，嚴重破壞社會秩序的，處五年以上十年以下有期徒刑，可以並處罰金。
法律規定:
《中華人民共和國民法典》第一百一十條【民事主體的人格權】自然人享有生命權、身體權、健康權、姓名權、肖像權、名譽權、榮譽權、隱私權、婚姻自主權等權利。
法人、非法人組織享有名稱權、名譽權和榮譽權。
《中華人民共和國民法典》第一千條【消除影響、恢復名譽、賠禮道歉等民事責任的承擔】行為人因侵害人格權承擔消除影響、恢復名譽、賠禮道歉等民事責任的，應當與行為的具體方式和造成的影響范圍相當。
行為人拒不承擔前款規定的民事責任的，人民法院可以採取在報刊、網路等媒體上發布公告或者公布生效裁判文書等方式執行，產生的費用由行為人負擔。
《中華人民共和國民法典》第一千零二十四條【名譽權】民事主體享有名譽權。任何組織或者個人不得以侮辱、誹謗等方式侵害他人的名譽權。
名譽是對民事主體的品德、聲望、才能、信用等的社會評價。

⑸ 民法典銀行的債權能否轉讓

可以。銀行債權可以是轉讓的，轉讓銀行債權不屬於違反法律、行政法規的強制性規定，可以將債權轉讓給自然人、其他組織，以及金融機構和非金融機構法人。
《中華人民共和國民法典》第五百四十六條
【債權轉讓通知】債權人轉讓債權，未通知債務人的，該轉讓對債務人不發生效力。債權轉讓的通知不得撤銷，但是經受讓人同意的除外。第五百四十七條 【債權轉讓時從權利一並變動】債權人轉讓債權的，受讓人取得與債權有關的從權利，但是該從權利專屬於債權人自身的除外。受讓人取得從權利不因該從權利未辦理轉移登記手續或者未轉移佔有而受到影響。

⑹ 民法典與銀行相關內容

法律分析：民法典與銀行相關內容：匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單的兌現日期或者提貨日期先於主債權到期的，質權人可以兌現或者提貨，並與出質人協議將兌現的價款或者提取的貨物提前清償債務或者提存。以基金份額、股權出質的，質權自辦理出質登記時設立。基金份額、股權出質後，不得轉讓，但是出質人與質權人協商同意的除外。出質人轉讓基金份額、股權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第四百四十二條 匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單的兌現日期或者提貨日期先於主債權到期的，質權人可以兌現或者提貨，並與出質人協議將兌現的價款或者提取的貨物提前清償債務或者提存。

第四百四十三條 以基金份額、股權出質的，質權自辦理出質登記時設立。基金份額、股權出質後，不得轉讓，但是出質人與質權人協商同意的除外。出質人轉讓基金份額、股權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

⑺ 民法典關於出借銀行卡的規定

民法典關於出借銀行卡的規定，出借銀行結算賬戶非經營性的存款人有上述所列一至五項做法的，予以警告並處以1000元罰金；經營性的存款人有上述所列一至五項做法的，予以警告並處以5000元以上3萬元以下的罰金；存款人有上述所列第六項做法的，予以警告並處以1000元的罰金。第三，轉讓出借賬戶可能牽涉犯罪。
刑法第一百九十一條明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、掩瞞其來源和性質，有下列做法之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金：
（一）提供資本賬戶的；
（二）協助將財產轉換為現錢或者金融票據的；
（三）通過匯款或者其他結算方式協助資本轉移的；
（四）協助將資本匯往境外的；
（五）以其他方法掩飾、掩瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接職責人員，處五年以下有期徒刑或者拘役情節嚴重的，處五年以上有期徒刑。

違反了中國人民銀行關於銀行卡的管理規定，如果他們拿該卡洗錢或從事其他非法交易活動，你要承擔連帶責任。按《刑法》、《銀行法》、《反洗錢法》中的規定，即便是在持卡人毫不知情的情況下，也可能需承擔連帶責任。

《銀行卡規定》第2條第1款規定了發卡行對格式條款的提示和說明義務，發卡行需對收取利息、復利、費用、違約金等格式條款進行說明和提示，否則持卡人可適用《民法典》第496條第2款的規定，主張該條款不成為合同的內容。因息費違約金本身就屬於與合同當事人利益相關的重大利害條款，因此其應當被納入提示和說明義務的范圍。在提示方式上可以借鑒《合同法解釋二》第6條的相關規定，以「足以引起對方注意」的文字、符號、字體等特別標識對格式條款進行表示；而對於說明義務的理解，可借鑒《保險法解釋二》第11條的規定，說明要求對於約定的免責條款的概念、內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式作出常人能夠理解的解釋，以使持卡人明了該條款的真實含義和法律後果。

⑻ 民法典銀行的債權能轉讓嗎

民法典規定，銀行的債權可以進行轉讓，只要屬於法律規定可以轉讓的債權范圍，就可以進行轉讓，但是轉讓債權應當及時通知債務人，沒有通知債務人的，該轉讓行為對債務人無效。
【法律依據】
《民法典》第五百四十六條
債權人轉讓債權，未通知債務人的，該轉讓對債務人不發生效力。
債權轉讓的通知不得撤銷，但是經受讓人同意的除外。
第五百四十五條
債權人可以將債權的全部或者部分轉讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：
（一）根據債權性質不得轉讓；
（二）按照當事人約定不得轉讓；
（三）依照法律規定不得轉讓。
當事人約定非金錢債權不得轉讓的，不得對抗善意第三人。當事人約定金錢債權不得轉讓的，不得對抗第三人。