金融民法典

Ⅰ 民法典規定金融證券合同無效該如何處理

《民法典》規定金融證券合同無效的處理方式主要有：行為人因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；一方有過錯的，過錯方應當賠償對方由此所受到的損失。
【法律依據】
《民法典》第一百五十七條
民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發生效力後，行為人因該行為取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。法律另有規定的，依照其規定。

Ⅱ 民法典如何轉讓銀行債權債務

銀行債權是不能隨便轉讓給企業的。第一，銀行轉讓債權不屬於違反法律、行政法規的強制性規定，應被認定合同有效。第二，商業銀行可以將貸款債權轉讓給自然人、其他組織，以及金融機構和非金融機構法人。第三，轉讓具體貸款債權的行為屬於債權人將合同的權利轉讓給第三人，並非向社會不特定對象發放貸款的經營性活動，不涉及從事貸款業務的資格問題，受讓主體無須具備從事貸款業務的資格。同時，該行為也不是一種規避「非金融企業之間不得借貸」的行為。第四，商業銀行向社會投資者轉讓貸款債權必須操作規范：要建立風險管理制度、內部控制制度等相應的制度和內部批准程序;對轉讓的貸款債權，應當採取拍賣等公開形式，以形成公允的價格，接受社會監督;轉讓貸款債權的，應當向銀監會或者派出機構報告，接受監管部門的監督檢查。(一)目前對商業銀行能否向非金融機構轉讓債權，沒有明確法律規定，已有的一些部門文件相互沖突，案例也不統一。(二)如果商業銀行確有必要向非金融機構轉讓債權的，應至少注意以下幾個方面：1、該債權轉讓應事先取得省級以上銀監會的同意批復。2、簽訂債權轉讓協議時，最好是由銀行、受讓人(包括擔保人在內)、債務人及擔保人幾方共同簽署，同時對抵押權等擔保權利同時轉讓也一並作出約定。3、如果能夠辦理抵押權人變更登記的(比如內蒙古就不允許將礦業權抵押給除銀行等金融機構之外的主體，因此，就無法辦理抵押權變更登記)，一定要確保盡快去辦理變更登記。4、因為債權轉讓而需要受讓人(受讓人為擔保人的情況下)支付對價的，受讓人支付債權轉讓對價的時間一定要確保至少是在各方簽訂完畢債權轉讓協議(抵押權等擔保權利同時轉讓並辦理完畢變更登記)之後。根據相關法律規定，債權人可以將債權的全部或者部分轉讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：(一)根據債權性質不得轉讓;(二)按照當事人約定不得轉讓;(三)依照法律規定不得轉讓。當事人約定非金錢債權不得轉讓的，不得對抗善意第三人。當事人約定金錢債權不得轉讓的，不得對抗第三人。
【法律依據】
《中華人民共和國民法典》
第五百四十五條債權人可以將債權的全部或者部分轉讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：
（一）根據債權性質不得轉讓；
（二）按照當事人約定不得轉讓；
（三）依照法律規定不得轉讓。
當事人約定非金錢債權不得轉讓的，不得對抗善意第三人。當事人約定金錢債權不得轉讓的，不得對抗第三人。

Ⅲ 民法典新規對銀行運行的影響

金融行業與民商事法律息息相關，民法典中物權編、合同編的相關法條，金融制度體系中的民商法基礎，將會對金融行業的實務操作有不同程度的影響。
1、抵押人轉讓抵押財產的規定變化
物權編第406條規定：抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產，當事人另有約定的，按照其約定，抵押財產轉讓的，抵押權不受影響。這就意味著，如果雙方沒有約定限制抵押人對抵押財產的處分，即使未經抵押權人同意，也可以發生物權變動的效力。
上述規定顛覆了現行《物權法》中未經抵押權人同意，禁止轉讓的強制性規則。沒有抵押財產做保障的抵押權，雖然還存在，但在執行方面大打折扣。
所以金融行業中過分依賴抵押權的金融活動可能需要重新安排其融資條款，以保障債權安全。
2、保證方式推定的變化
合同編第686條規定：保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。
當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。
而根據現行有效的《擔保法》第19條規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證方式承擔保證責任。
這兩種保證方式具有很大的差異，債權人在債務人不履行債務的時候可以直接要求連帶保證人承擔保證責任，而債權人只有通過法院執行不到債務人財產之後才能夠要求一般保證人承擔保證責任。
抵押權和保證方式這兩個變化雖然體現在民法典的不同章節，但其體現的法律精神是較為一致的。這兩個新的變化暗示我們，法律在保護抵押權人和債權人利益方面有所松動。因此在金融行業中，以往過於依賴抵押權和連帶保證人的金融活動將不得不重新修改規則，以適應新法的適用。
3、增設「居住權」制度
物權編第366條規定：按照合同約定，對他人的住宅享有佔有、使用的用益物權，以滿足生活居住的需要。第368條規定：居住權無償設立，自登記時設立，不得轉讓、繼承。設立居住權的住宅不得出租，居住權期間屆滿或者居住權人死亡的，居住權消滅。設立居住權，需要兩個條件：
(1)、雙方的書面約定，一般包括居住的條件、要求和期限；
(2)、需要到房管局登記。沒有登記，則不產生居住權。
居住權設定是建立在保障弱勢群體居者有其屋的基礎上，其實法律對於權利主體還是應該做進一步界定。
以金融借款合同為例，我們對於數額較大的貸款發放要求提供擔保物，因房產具有穩定和保值的特點，從而相對容易成功獲得貸款。
在借款人無法按期償還債務時，銀行將會拍賣抵押房產來清償債務。
如果此時房屋所有權人惡意利用居住權條款，通過法律規定的書面形式並辦理居住權登記，必將導致抵押房產減少或喪失流通價值，損害債權人利益。
一旦被循環利用，將導致金融機構或其他債權人利益受到嚴重影響。工作、生活中，如果出現與房屋或居住相關問題時，比如辦理房產抵押、交易等情況，為避免無法交付使用，要及時到不動產登記中心了解是否設定居住權。
4、夫妻共債共簽
《民法典》將婚姻法改為婚姻家庭法，其中的「夫妻關系」章節中，對一直以來爭議不斷的夫妻共債作了明確規定，民法典草案吸收了現行司法解釋的有效做法，規定夫妻雙方共同簽字或者夫妻一方事後追認等共同意思表示所負的債務，以及夫妻一方以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務，屬於夫妻共同債務。
也就說債權人要求未共同簽字的配偶方共同承擔時，應當要證明該借款是用於家庭日常共同生活所需，加大了債權人的舉證責任。
5、個人信息保護
在個人信息保護方面，民法典第1035條規定：自然人的個人信息受法律保護。
前段時間發生這么一件事，脫口秀演員池子（本名「王越池」）於5月6日，在微博發布聲明，稱中信銀行上海虹口支行在未經其授權、未經任何司法機關合法調查程序的情況下，將其近兩年的個人賬戶交易明細交給了與他有經濟糾紛的第三方——上海笑果文化傳媒有限公司，侵犯了其個人隱私。池子發送律師函要求中信銀行、笑果文化賠償損失、並公開道歉。這一事件引起廣泛關注。
中信銀行次日凌晨發布致歉信，表示已處理涉事人員，上海銀保監局介入，並對中信銀行啟動立案調查程序。
民法典人格權編中詳細規定個人信息的概念范圍、權利內容及保護方式，任何情況下未經權利人同意，不能擅自把個人信息發送給第三方或與第三方分享。
比如姓名、身份證號、住址、工作單位、收入、資金狀況等，都是法律規定的個人信息，民法典以非常明確的態度強調加強對其保護。
所以作為金融機構我們更要提升安全意識，加強保護個人金融信息，提高客戶信任度和滿意度。
6、明確禁止高利放貸
網貸變套路貸，現金貸變高利貸，民間借貸領域的諸多亂象既影響正常的金融秩序，也給經濟社會穩定帶來嚴重隱患。
合同編中明確規定：禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。
這也是我國首次在人大立法層面明確對高利貸行為予以禁止，體現了國家對高利放貸日漸趨嚴的懲處態勢。
禁止高利貸也是為了鼓勵人們將更多資金投入到實體經濟。作為金融機構更要不斷改進金融服務，有效滿足融資需要，加大對實體經濟的信貸資金支持力度。
民法典是金融體系的基礎性法律制度，影響整個金融市場活動和金融監管的框架。民法典一方面保證金融活動參與者在意思自治的前提條件下開展各類金融活動，另一方面也在一定程度上為金融行業的實務操作給出了指引性的規定，規范了金融活動。
民法典是金融體系的基礎性法律制度，影響整個金融市場活動和金融監管的框架。
民法典一方面保證金融活動參與者在意思自治的前提條件下開展各類金融活動；
另一方面也在一定程度上為金融行業的實務操作給出了指引性的規定，規范了金融活動。

法律依據：
《中華人民共和國民法典》
第四百零六條抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產。當事人另有約定的，按照其約定。抵押財產轉讓的，抵押權不受影響。
抵押人轉讓抵押財產的，應當及時通知抵押權人。抵押權人能夠證明抵押財產轉讓可能損害抵押權的，可以請求抵押人將轉讓所得的價款向抵押權人提前清償債務或者提存。轉讓的價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。
第六百八十六條保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。
當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。
第三百六十六條居住權人有權按照合同約定，對他人的住宅享有佔有、使用的用益物權，以滿足生活居住的需要。
第一千零三十五條處理個人信息的，應當遵循合法、正當、必要原則，不得過度處理，並符合下列條件：
（一）徵得該自然人或者其監護人同意，但是法律、行政法規另有規定的除外；
（二）公開處理信息的規則；
（三）明示處理信息的目的、方式和范圍；
（四）不違反法律、行政法規的規定和雙方的約定。
個人信息的處理包括個人信息的收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開等。

Ⅳ 民法典對高利貸有什麼規定

民法典明確規定：禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。2015年最高人民法院向社會通報了關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定，對民間借貸行為及主體范圍做出了清晰的界定，其中規定如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效。
利息在合理合法的范圍之內時，國家允許其存在，是因為國家希望民間金融資本蓬勃發展，但是這種蓬勃發展是有條件的，不能突破了相應的底線，這也反映了國家對民間金融資本的管理更加成熟、規范。民法典草案合同編明確規定:禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定，通過立法方式，對套路貸、高利貸行為明令禁止。這一規定表明了國家對高利放貸日漸趨嚴的懲處態勢，將對維護正常金融秩序，保障人民群眾的利益起到積極作用。民法典出台之後，就明確了高利貸是違反民法典的，因此再進行高利貸的，自然是要被處罰的。即使不是在民法典頒布之後的禁止，之前也是有很多相關的規定的。
一、關於高利貸的規定如下：
（1）民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。
（2）出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的，其利率超出法律規定的限度時，超出部分的利息不予保護。
二、有下列情形之一，催收高利放貸等產生的非法債務，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金：
1、使用暴力、脅迫的方法的；
2、限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；
3、恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。
法律依據：
《民法典》
第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

Ⅳ 民法典金融居間合同糾紛的訴訟有效期是多久

金融居間合同糾紛的訴訟有效期是三年，法律另有規定的，依照其規定。

訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規定的，依照其規定。但是，自權利受到損害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，有特殊情況的，人民法院可以根據權利人的申請決定延長。

法律依據：《中華人民共和國民法典》第一百八十八條 向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為三年。法律另有規定的，依照其規定。

訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規定的，依照其規定。但是，自權利受到損害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，有特殊情況的，人民法院可以根據權利人的申請決定延長。

Ⅵ 民法典關於民間借貸有哪些具體規定

法律分析：民法典關於民間借貸的具體規定有：第六百六十七條「借款合同定義」借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。第六百七十九條「自然人之間借款合同的成立時間」自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。

民間借貸是一種歷史悠久、在世界范圍內廣泛存在的民間金融活動，主要指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，以貨幣或其他有價證券為標的進行資金融通的行為。經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，發放貸款等相關金融業務，不屬民間借貸范疇之列。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條 借款人提前返還借款的，除當事人另有約定外，應當按照實際借款的期間計算利息。

第六百六十八條 借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。

借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

第六百六十九條 訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。

第六百七十九條 自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。

Ⅶ 民法典對高利貸有什麼規定

民法典合同編草案明確規定：禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。2015年最高人民法院向社會通報了關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定，對民間借貸行為及主體范圍做出了清晰的界定，其中規定如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效。
利息在合理合法的范圍之內時，國家允許其存在，是因為國家希望民間金融資本蓬勃發展，但是這種蓬勃發展是有條件的，不能突破了相應的底線，這也反映了國家對民間金融資本的管理更加成熟、規范。民法典草案合同編明確規定:禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定，通過立法方式，對套路貸、高利貸行為明令禁止。這一規定表明了國家對高利放貸日漸趨嚴的懲處態勢，將對維護正常金融秩序，保障人民群眾的利益起到積極作用。民法典出台之後，就明確了高利貸是違反民法典的，因此再進行高利貸的，自然是要被處罰的。即使不是在民法典頒布之後的禁止，之前也是有很多相關的規定的。
一、關於高利貸的規定如下：
（1）民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。
（2）出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的，其利率超出法律規定的限度時，超出部分的利息不予保護。
二、有下列情形之一，催收高利放貸等產生的非法債務，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金：
1、使用暴力、脅迫的方法的；
2、限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；
3、恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。
法律依據：
《民法典》
第六百八十條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

Ⅷ 金融糾紛案怎麼處理

金融債務如何處理實踐中，對於金融債務處理方式有以下幾種：
(一)套用政策，違規破產，流失銀行債權。少數中小企業和集體企業的改制套用試點城市優惠政策，將資產和資源變現置換，發放在職職工和離退休人員的安置費;有的利用地方性政策法規替代國家有關政策，將資產、資源變賣，安置職工，求得一方平安，致使債權銀行蒙受重大損失。
(二)拍賣資產，分流資金，甩脫銀行債務。企業資產評估值偏低，或不公正拍賣，而拍賣變現的收入主要用於安置職工，銀行只能從大蛋糕中分得一杯羹。
(三)多頭開戶，斷絕往來，逃廢銀行債務。部分改制企業在結算上多頭開戶，在交易上現金支付，斷切與債權行的往來，與銀行玩起老鼠耍貓的把戲。有的甚至在改制過程中，將變賣轉讓資產的收入坐支、挪用，不存入產權交易中心的處置收入賬戶，以此逃廢銀行債務。
(四)租賃經營，收支兩抵，懸空銀行債務。部分企業在改制過程中，實行租賃經營，所得租賃費直接支付留守人員和退休人員工資以及開支，銀行債權被束之高閣，無人理會。
(五)量化資產，安置職工，蠶食銀行債權。破產企業將容易處置變現的庫存商品等流動資產、具有升值潛力的門面房產等固定資產，通過自行作價，自主出賣，坐支變賣收入以補償員工的安置費。有的甚至將銀行業已辦理好優先受償的資產抵押也瓜分蠶食。
(六)行政干預，劃轉資產，掠奪銀行債權。一些地方政府實行強行佔有已作銀行抵押資產的土地等固定資產，掠奪銀行債權。對策措施
(一)要組織專門班子，對信貸資產管理一一進行盤查。按期發送逾期貸款催收通知，確保法律訴訟時效。對每一筆不良貸款都要按季向借款人或擔保人發催收通知書，並留回執或其他往來信函等書面催收依據，以保證不喪失依法訴訟的主動權。
(二)要組織專門隊伍，積極催繳部分本金和利息。對於一些還貸意識尚存、生產經營沒有完全終止的企業，信貸人員要積極捕捉信息，提前介入，掌握主動權，與其協商還貸付息辦法，及時簽定還貸付息協議，消滅逃債苗頭，盡力保全資產。
(三)要參與企業兼並、改制，切實維護銀行業的債權。針對企業通過改制、兼並、分立逃廢銀行債務的情況，銀行業要積極參與到企業的改制中去，要站在維權的立場上，督促企業改制不逃債，把工作做細致、做扎實。
(四)要採取公開招標、風險代理等方式壓降銀行不良貸款。公開招標可以充分調動銀行員工和社會中介機構的積極性，組成多個清收小組和律師事務所對若干不良貸款企業進行風險代理清收。
(五)要充分發揮金融行業整體合力，共同保全金融資產。銀行業要加強賬戶管理，約束資金體內循環，加大監管力度;加強信貸登記咨詢系統建設，使各金融機構互通信息，相互配合，聯手打擊逃債行為;對逃廢債企業進行的改制，監管部門要以黑名單的方式向社會公布，造成過街老鼠人人喊打之勢;對有逃廢銀行債務劣跡的人擔任領導職務的企業，應取消辦理貸款證資格。
(六)要建立有效的聯系機制，制裁逃廢金融資產犯罪。銀行要加強與政府、司法機關的協調溝通，取得其理解和支持，使其對金融債權予以高度關注，干預改制企業的逃廢債務的企圖，協助銀行清收不良貸款。對其改制企業的銀行債務予以優先受償，以免造成金融機構蒙受巨大信貸資金損失和金融風險。
法律規定:
【法律依據】
《中華人民共和國民法典》第一千零六十四條夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事後追認等共同意思表示所負的債務，以及夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務，屬於夫妻共同債務。
夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務，不屬於夫妻共同債務;但是，債權人能夠證明該債務用於夫妻共同生活、共同生產經營或者基於夫妻雙方共同意思表示的除外。

Ⅸ 民法典關於民間借貸有哪些具體規定

民法典關於民間借貸的具體規定有：第六百六十七條「借款合同定義」借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。第六百七十九條「自然人之間借款合同的成立時間」自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。
民間借貸是一種歷史悠久、在世界范圍內廣泛存在的民間金融活動，主要指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，以貨幣或其他有價證券為標的進行資金融通的行為。經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，發放貸款等相關金融業務，不屬民間借貸范疇之列。
《中華人民共和國民法典》
第六百六十七條借款人提前返還借款的，除當事人另有約定外，應當按照實際借款的期間計算利息。
第六百六十八條借款合同應當採用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。
借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。
第六百六十九條訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。
第六百七十九條自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。