民法典清收

Ⅰ 清收原則類是什麼

法律分析：一、委託清收的原則

1、損失最小化的原則。 委託清收的目的是在較快的 處置效率下，實現資產回收最大化。因此，不能不計成本地 委託清收， 盲目委託清收， 要在政策允許的前提下， 確定委託 清收的交易規范，按商業原則確定委託清收價格， 要注意防止委託清收不核算收益 、不計成本的現象 。

2、公開 、公平 、透明的原則 。 一方面 ， 委託清收因為涉及多方社會力量參與，具有公開化、市場化的特徵， 能夠一定 程度 上避免暗箱操作等行為的發生 。 另一方 面 ， 正由於參與 對象的多方位、復雜化， 更要堅持委託全過程的公開、透明、 程序化， 明確操作流程， 規范操作路線， 防止本末倒置現象的出現。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六條 民事主體從事民事活動，應當遵循公平原則，合理確定各方的權利和義務。

第七條 民事主體從事民事活動，應當遵循誠信原則，秉誠實，恪守承諾。

Ⅱ 債權債務清收風險有哪些

法律分析：1、清收過程中要支付大量的額外費用。2、資產情況查實起來是一件很不容易的事情，更無法做到事無巨細。3、債務在催收過程中由於各種原因不能及時跟進，或者沒有專業的技術和專業的催收人員一對一處理，很可能造成催收時機的錯失。4、不能很好的正確識別其專業性和合法性，給債務糾紛帶來二次傷害。

法律依據：《中華人民共和國民法典》第六百七十六條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

Ⅲ 銀行不良資產如何處置

大多問題其實要是想知道，只用把問題放到瀏覽器中搜一下就可以。

銀行處置不良資產，大多都是規范化、流程化的。

具體有如下幾點：

1. 常規催收。

簡單說來就是直接上門催收，不過這也常會遇到債務人一邊說著還債、和解，另一邊卻暗中轉移財產的事。

2. 和解清收

共同商討，談判桌上講明白和解的方式、額度以及時間。相當於私了的意思。

3. 訴訟清收

如果常規催收沒用，雙方也和解不來，那麼就要考慮走法律途徑來維權了。

但這也不是盲目起訴，起訴前最好進行相應的摸底，根據債務人的財產情況，合理確定行動的時機、方式、標的和申請財產保全，再及時上訴、申訴。

4. 追加債償主體

如果對方（債務人）早已將資產轉移，窮盡手段也找不到債務人財產線索或者財產不足。那就要在執行程序中追加或者通過訴訟手段來追加償債主體。這里需要進行盡調環節，目前國內在這一方面，福韻數據通過開源網路情報調查的方式相對專業靠譜。現有不良資產形成這么大的規模，一般也就都到了要進行盡調取證的環節。

5. 債務重組

如果依然對債務人能力認可，或者覺得此時追繳錢財拿不回多少，通過債務重組，簽訂新協議和還款計劃，採用資產置換的方式，提高資產變現和收益能力為目標，最終盈利之後再收回錢。

6. 以物抵債

這種相對容易理解，如果企業（債務人）破產或者瀕臨破產，要是債權人不接受抵債物，則將一無所有，故而債權人可以採取實現債權的快捷方式——以物抵債。

要注意的，已被法院查封的財產不能再以物抵債；存在租賃關系的財產應取得承租人放棄優先購買權的確認，同時及時辦理過戶手續。

7. 債轉股

 

對於一些覺得可以信任和合作的債務人，債權人可以採用債權轉股權或以實物抵債後作價入股企業的方式實現債權。也就是入股對方公司，最後公司經營回正，股票價格上升，那麼也就能得到更大的收益。

8. 盤活重整

 

比如有些項目前景優良的企業，只是暫時現金流不足，對這種情況的債務人，債權人可以採取債轉股、引入並購基金、說服原股東出讓部分股權、凍結債務、注入新的流動資金等重組方式，由新的管理者接管企業權力，在營運管理和財務上給予債務人支持與提升。

9. 轉讓債權

 

如果資產包戶數較多，銀行自身難以消化的，可以考慮將資產包拆解為小包或個案，外聘合作夥伴接盤，不良資產本身也有不少主動找上門的投資者。

10. 資產證券化

 

目前只有國有銀行及四大AMC才有辦法操作。

11. 申請強制清算

 

法院受理後，拿到『裁定書』，如果債務人拒不履行義務，債務人惡意轉移或處分財產，那麼可以走入強制清算程序，查實了對方資產，那麼有證據了，法院就可以強制執行。依法維護自身權益。

12. 申請追究刑事責任

 

這是追債的終極法律手段。債權人實在沒有辦法的話，可以根據已掌握的事實和證據，向司法機關舉報要求追究債務人或相關人員的刑事責任。具體哪些罪名，這里就不做羅列了，比如限制高消費，還有抽逃出資罪、妨害清算罪、虛假破產罪、合同詐騙罪等等。要求司法機關追究老賴及相關人員（股東、董事、高管、監事、財務等）刑事責任。

銀行不良資產管理部門有專業化的操作流程，如果銀行與機構或者個人的債務形成違約，該資產就被申請為凍結狀態，中間有一段時間由債務人優先主動申請附加流程，在規定時間內如果依舊沒有履行債務償還義務，此時該項不良資產將由法院封存進去復核審議流程並納入到公開拍賣競標環節，最後由專業法務機構代理競標機構或個人來完成收購以及債權債務置換和產權手續，如果有機構或者個人希望接收不良資產一定要注意，因為目前的不良資產都以不良資產包組成，而且我們所接觸到的不良資產處置都是處置債權這一部分，處理完債權才能優先收購到資產。所以特別遇到比較大的不良資產其間由於資產產權復雜，被分割成為幾份或者多份並與多家金融機構形成債務關系，以及此時如果沒有完全調查清楚債務的標的很容易造成收購後的不必要麻煩，以前有一個案例為，該不良資產總共五層，一，二樓為商鋪，以上為酒店，可是債務產生的關系分別是兩家金融機構，所以在處理了一份不良資產後導致後續出售或者經營都遇到各種麻煩！

我叫孫莉，今年是我在國有銀行工作的第十三個年頭，在行里已經可以說是資歷非常老了，新來的主管也會叫我一聲莉姐。身邊的人來來往往，我卻始終紮根在這家銀行。主要是因為年紀越大就越想去圖個安穩。幾年來，我輾轉多個崗位。從最初的櫃員到零售客戶經理，再到如今的資產管理部門，可以說對銀行的各個方面都有些許理解。現在我主要去做不良資產的處置。

可能很多人都不是很了解我的崗位，大家對銀行的印象主要就是存錢、取錢、購買金融產品這樣常規業務。其實，銀行里部門眾多，而我做的這塊不良資產處置就是一個比較內隱的職位。那我給大家說說我的工作，從銀行的角度來看，不良資產又被稱作為不良債權，其中最主要的是不良貸款，是指借款人不能按期、按量歸還本息的貸款。近幾年來，大家都看到不良資產的潛在價值，所以不良資產的熱度高漲。我主要做的是房產方面，所以我做的不良資產處置主要針對銀行的不良房產債權回收而進行的資產處置。房產金融的不良資產處置面臨收房以及收回來如何賣的問題。更具體的還包括資產處置之後，超過債務之外的部分如何分配、不足值如何補充等等。

隨著五大AMC公司的發展，銀行與這些公司的合作越來越多。對於不良資產而言，銀行會將不良資產轉讓給AMC公司進行價值重整，而銀行需要承擔的是資產評估的工作。所以，言簡意賅地來說，我的工作主要就是對一些已經成為不良資產的房地產進行資產評估。

看似一個簡單的資產評估，實則非常繁瑣。每次當我聽聞有新的房產需要我去處理的時候，我的頭都大了。去做房產的評估，我需要到線下調研，搜集數據。對於估值工作，還要去聘請專業的房產估價師。一份估價報告往往需要等兩到三天，非常耗時。今天，主管張豪一大早就給我將，「莉姐啊，來任務了，這有一套虹口區的房子需要你去做一下。」我很不滿地抱怨道，「主管，上周我剛做完一套，還沒來得及歇兩天這就又來了，最近上海天氣不好，出去調研可以說是異常艱辛啊。」主管笑笑說，「工作所迫沒辦法呀。但是，這次你不用往外跑了，工作會相對輕松很多。」我很驚訝，做了這么久的工作就沒有一次不往外跑的。網上的信息過於碎片化，很多缺少的信息需要到線下才能得到。只見主管神秘兮兮地在紙上寫下國內資產信息網（公眾號：資產交易信息），並說道：「你去試試這個平台。」

我將信將疑地打開這個平台，初始頁面就給我一種很專業的感覺，這讓我覺得可能真的有戲。我試著生成了一份標的房屋的報告，不過兩分鍾，一份完整詳細的房地產價值大數據分析報告就呈現在我的面前。相比以前的房屋估值報告，這里的信息更加豐富，細節更加具體。我不由地驚嘆，這可為我未來的工作省了不少力氣啊。

這一瞬間，我的心裡感慨頗深。作為一個在銀行業里工作了十餘年的老員工，見證了銀行業的不斷成長。每一年，都有許多繁瑣的工作被互聯網所替代。如今，我也真切感受到了互聯網的紅利，感受到了 科技 對我們生活和工作的不斷改變。

銀行不良資產處置有七種方式：1、直接催收。2、協議處置。3、借新還舊。4、實現擔保物權。5、法院訴訟。6、不良資產轉讓。7、貸款損失稅前扣除。

由於全球金融危機的爆發對我們經濟造成巨大影響，我國調整經濟結構，轉變經濟增長方式，對房地產市場進行高壓調控，這些都增加了銀行不良資產率， 近年來，我國經濟趨勢整體下滑，從而導致諸多企業紛紛倒閉，最終導致了大量不良貸款，使銀行不良資產規模進一步增加。 不良資產上升必然帶來不良資產處置的問題， 那麼銀行不良資產處置的方式有哪幾種呢?律圖我為你做詳細解答。
銀行不良資產處置的方式有幾種 銀行不良資產處置有七種方式：一、直接催收：這是銀行針對逾期貸款的普遍做法， 應注意以下問題 。1、 應在訴訟時效內進行催收；2、 注意催收的方式；3、 催收主體的問題 ；4、 超過訴訟時效的問題 。二、協議處置 ： 根據《民法典》（2021.1.1生效）第410條的規定：「債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償」。第219條的規定：「債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償」。三、借新還舊 ： 借款人因臨時周轉困難無法償還銀行貸款，有的銀行通過借新還舊、無還本續貸、債務重組等方式盤活不良資產。但這種方式應重點注意兩個問題：1、 保證人。根據《民法典》第695條的規定：「債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定」。2、 擔保物。借新還舊合同為新合同，因此原對主合同的擔保物要重新簽訂抵(質)押合同，抵(質)押登記也要重新辦理，保證債權擔保的延續性和有效性。四、實現擔保物權 ： 根據《民法典》第410條規定：「抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。」第437條規定：「質權人不行使的，出質人可以請求人民法院拍賣、變賣質押財產。」因此，如果銀行無法與抵(質)押人達成書面處置協議，可以通過法院拍賣、變賣拍賣、變賣抵(質)押物實現擔保物權。五、法院訴訟 ： 通過法院訴訟追償不良貸款是銀行慣常做法，要注意以下問題：1、注意訴訟時效。銀行應注意在訴訟時效期間主張債權。根據《最高人民法院關於適用〈民事訴訟法〉若干問題的意見》第153條規定：「超過訴訟時效的法律後果是喪失勝訴權。如果超過訴訟時效起訴的，人民法院應當受理。受理後查明無中止，中斷，延長事由的，判決駁回其訴訟請求」。2、應及時申請查封抵押物。有的銀行認為，只要抵押物辦理登記，依法享有優先受償權，起訴時無須申請法院查封抵押物，其實不然。根據《關於人民法院執行工作若干問題的規定》(以下簡稱《執行規定》)第91條規定：「對參與被執行人財產的具體分配，應當由首先查封、扣押或凍結的法院主持進行。首先查封、扣押、凍結的法院所採取的執行措施如系為執行財產保全裁定，具體分配應當在該院案件審理終結後進行」。3、擔保物權人申請直接參與執行分配。根據《民事訴訟法解釋》第508條關於「對人民法院查封、扣押、凍結的財產有優先權、擔保物權的債權人，可以直接申請參與分配，主張優先受償權」的規定，抵(質)押權人可以直接申請執行法院參與分配，而不用經過法院判決，取得執行依據(生效判決書或者民事調解書)，為銀行處置擔保物節約時間和金錢成本，提高處置不良資產的效率。六、不良資產轉讓：不良資產的轉讓主要有兩種方式，1、打包(批量)轉讓；2、單戶轉讓。七、貸款損失稅前扣除：根據《國家稅務總局關於金融企業涉農貸款和中小企業貸款損失稅前扣除問題的公告》以下簡稱《貸款損失稅前扣除公告》)規定：金融企業涉農貸款、中小企業貸款逾期1年以上，經追索無法收回，應依據涉農貸款、中小企業貸款分類證明，計算確認貸款損失進行稅前扣除。貸款損失的稅前扣除應注意以下問題：1、保留催收證據；2、司法追索；3、資產損失確定證據。由此可見，建立金融債權司法保障機制、加快銀行不良資產處置，依法保護了金融債權、支持金融創新、維護金融秩序、保障金融安全。有利於金融機構的良性運行， 減少金融機構在改革中所面臨的風險，可以有效地防止金融市場的動盪 有利於金融改革的深化。加快銀行業金融機構不良資產處置，促使金融與地方經濟互動發展，形成新型良性的銀企關系， 有利於實體經濟的振興。

Ⅳ 法律清收手段包括哪些

法律分析：一、通知催收

二、協商

三、人民調解

四、律師函催收

五、債權催收公告

六、以物抵貸

七、申請支付令

八、行使代位權

九、行使撤銷權

十、行使抵銷權

十一、行使不安抗辯權

十二、申請債務人破產或積極申報破產債權

十三、協調借款人資產重組

十四、依法行使擔保權利

十五、提起訴訟

十六、仲裁

十七、公證

十八、懸賞

十九、委託清收

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

Ⅳ 債權債務清收的方式有哪些

債權債務合法清收的方式有：
1、通知催收、律師函催收、債權催收公告；
2、債權人與債務人之間進行協商；
3、協商不成的，可以向法院提起訴訟或者是申請支付令；
4、行使代位權或者撤銷權的方式。
【法律依據】
《民事訴訟法》第一百一十九條
起訴必須符合下列條件：
（一）原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織；
（二）有明確的被告；
（三）有具體的訴訟請求和事實、理由；
（四）屬於人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。
《民法典》第二百三十三條
物權受到侵害的，權利人可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等途徑解決。

Ⅵ 公司債務清收如何進行

公司債務清收的流程如下：1、審查編制債務人清冊；2、及時發出債務催交通知單；3、編制債權清收計劃，確定清收方式；4、制定切實可行的債權清收工作人員責任制；5、清收項目結束，經財務部門對實際回收資產與清收業務台帳等核對無誤後，按有關規定銷帳。法律依據：《中華人民共和國民法典》 第一百零四條 非法人組織的財產不足以清償債務的，其出資人或者設立人承擔無限責任。法律另有規定的，依照其規定。

Ⅶ 不良資產清收的法定期限是多久

法律分析：不良資產清收的法定期限是：(一)不良資產清收的訴訟時效為3年，從借款人貸款到期日開始計算；(二)保證期間及對保證人的催收。保證期間從主債務屆滿之日起開始計算；(三)抵押期限。抵押權因主債權存在而存在。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第六百九十二條 第二款 債權人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早於主債務履行期限或者與主債務履行期限同時屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起六個月。

Ⅷ 債權債務合法清收方式是什麼

法律分析：一、通知催收；二、協商；三、人民調解；四、律師函催收；五、債權催收公告；六、以物抵貸；七、申請支付令；八、行使代位權；九、行使撤銷權；十、行使抵銷權；十一、行使不安抗辯權；十二、申請債務人破產或積極申報破產債權；十三、協調借款人資產重組；十四、依法行使擔保權利；十五、提起訴訟；十六、仲裁。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第五百二十七條 應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(一)經營狀況嚴重惡化;(二)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;(三)喪失商業信譽;(四)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。

第五百三十五條 因債務人怠於行使其債權或者與該債權有關的從權利，影響債權人的到期債權實現的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人對相對人的權利，但是該權利專屬於債務人自身的除外。代位權的行使范圍以債權人的到期債權為限。債權人行使代位權的必要費用，由債務人負擔。相對人對債務人的抗辯，可以向債權人主張。

《中華人民共和國民事訴訟法》

第二百一十四條 申請支付令條件，債權人請求債務人給付金錢、有價證券，符合下列條件的，可以向有管轄權的基層人民法院申請支付令：(一)債權人與債務人沒有其他債務糾紛的;(二)支付令能夠送達債務人的。申請書應當寫明請求給付金錢或者有價證券的數量和所根據的事實、證據。

第二百一十六條 人民法院受理申請後，經審查債權人提供的事實、證據，對債權債務關系明確、合法的，應當在受理之日起十五日內向債務人發出支付令;申請不成立的，裁定予以駁回。債務人應當自收到支付令之日起十五日內清償債務，或者向人民法院提出書面異議。債務人在前款規定的期間不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執行。

Ⅸ 銀行不良資產處置方法

1、主動出擊法
主動出擊法是指責任信貸員主動深入到借款人經營場所了解情況，催收貸款的方法。信貸員應經常深入到自己管轄的客戶中研究實際問題。將客戶群體分類排隊，在「好、中、差」的類別中突出重點開展工作。
2、化整為零法
不良貸款往往是本金歸還不了，利息也越欠越多，困難越來越大。在這種情況下，不要單一考慮貸款本息一次歸還問題，應當化整為零。
視借款人的實際還款能力，每隔一段時間，就還一部分貸款本息，利隨本清。簽定歸還貸款協議書，分步進行。既能維持家庭基本生活，又能逐步歸還貸款，直至貸款本息還清。
3、參與核演算法
貸款管理人員與客戶的工作關系，應當是合作的、友好的、知心的。應當經常深入到客戶中去，掌握客戶的經營狀況，幫助客戶客觀分析經營中出現的問題。找出問題的主要原因，使客戶能欣然接受，進而參與到經營核算中去。
通過真實的會計賬目作出進一步研究，提出增收節支的具體措施，提高客戶盈利水平，降低客戶的經營成本。並關心客戶的措施落實情況，力爭取得成效，促進不良貸款的收回。
4、幫助討債法
客戶在經營中大多存在應收帳款不能按時收回而且數額越來越大的現象。面對這種現實，信貸員應當准確掌握應收帳款的筆數、金額、拖欠時間及對方的基本情況。
深入分析、仔細研究，將應收帳款按易難程度，先後順序分類排隊，按先易後難的基本思路，親自參與清理應收帳款。清收成果應以歸還不良貸款為先，或部分歸還貸款，部分用於經營，而後對客戶應繼續提供幫助，不能放手不管。
5、藉助關系法
對借款人的配偶、兒女、親屬、朋友要進行詳細的調查了解，選擇出有重要影響力的人物。與其進行接觸、交談、交往，達到融合程度，適時談其用意。
使之理解進而願意幫助，由有影響力的人單獨與借款人談還款問題和利弊分析，勸其歸還貸款，也可以共同與借款人討論貸款問題，尋找出還款的最佳途徑。
6、剛柔相濟法
面對不同脾氣秉性的借款人，應當採取各自不同的方法。有吃軟不吃硬的，有吃硬不吃軟的，這就需要在實踐中體會摸索。避其強，攻其弱，採用剛柔相濟法，或先柔後剛或先剛後柔。論情、論理、論法層層深入，使借款人先從觀念上轉變，願意歸還貸款，然後再進一步開展工作。
法律依據：《中華人民共和國民法典》
第五百二十二條當事人約定由債務人向第三人履行債務，債務人未向第三人履行債務或者履行債務不符合約定的，應當向債權人承擔違約責任。
法律規定或者當事人約定第三人可以直接請求債務人向其履行債務，第三人未在合理期限內明確拒絕，債務人未向第三人履行債務或者履行債務不符合約定的，第三人可以請求債務人承擔違約責任；債務人對債權人的抗辯，可以向第三人主張。
第五百二十三條當事人約定由第三人向債權人履行債務，第三人不履行債務或者履行債務不符合約定的，債務人應當向債權人承擔違約責任。
第五百二十四條債務人不履行債務，第三人對履行該債務具有合法利益的，第三人有權向債權人代為履行；但是，根據債務性質、按照當事人約定或者依照法律規定只能由債務人履行的除外。
債權人接受第三人履行後，其對債務人的債權轉讓給第三人，但是債務人和第三人另有約定的除外。

Ⅹ 公安機關清收不良貸款工作措施

法律分析：1、深入開展評定信用農戶、創建信用村鎮活動，營造良好的社會信用環境。對前期評定的「信用村」、「信用戶」要採取「回頭看」的辦法，對照條件加以鞏固、完善和發展，加大小額貸款投放量，不能先「授信」後「失信」。同時對發現不符合條件的，要摘牌、收本，取消資格，切實營造良好的信用環境，並以此為契機，積極清收和落實村組陳-欠貸款。2、進一步解放思想，積極探索清收盤活工作的新路子。對一些產品有市場、經營有效益或遭遇自然災害但業主講信用、有一定經營能力的，可採取「放水養魚」的辦法，適當注入新的貸款，促其恢復生產經營，用獲得新的收入歸還舊貸；對已經關、停、並、轉企業和一些數額較大、資信程度差、資不抵債的借款人，可採取「放水賣魚」的辦法，迫使借款人變賣財產或轉讓經營權歸還舊貸；對於手續不完備、無保全措施、確經努力清收難度大的歷史陳-欠貸款，在防範道德風險、算好成本賬和效益賬的前提下，拿出「壯士斷臂」的決心，實行清權轉讓、資產轉讓及指標清收、拍賣清收、委託清收、打包清收等方法，以適當的代價、用搶救的辦法盡可能清收不良貸款，雖然眼前可能出現一定的顯性損失，但要看到收回資產可產生的長期效益。同時主動加強與政府、財稅等部門的聯系，用好用足各項扶持政策，及時掌握有關信息，抓住有利時機，為清非工作創造良好的條件。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第六百七十五條 借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據本法第五百一十條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。

第六百七十六條 借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

第六百七十七條 借款人提前返還借款的，除當事人另有約定外，應當按照實際借款的期間計算利息。

第六百七十八條 借款人可以在還款期限屆滿前向貸款人申請展期；貸款人同意的，可以展期。