保单贷款法规

A. 保单贷款是投保人以保险单作质押向保险人申请的贷款，保险人决定发放贷款数额时的参考标准是

中行有人寿保险保单质押贷款，人寿保险保单质押贷款是指借款人以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：
1、具有完全民事行为能力的自然人；
2、持投保人、被保险人有效身份证件；
3、持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；
4、质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；
5、贷款人规定的其他条件。如有贷款需求，建议联系当地网点详细咨询。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

B. 在中国人寿用保单怎么样可以贷款

可以。中国人寿保单借款的条件为：
1.申请人的保单缴费2年以上，同时具备一定的现金价值。
2.申请人投保的保单允许用户进行贷款，如储蓄型保险、分红型保险、年金保险等。
3.申请人具有稳定合法的收入。
4.申请人的贷款目的是用于资金周转，而非股票投资等。
5.中国人寿规定的其他条件。
贷款步骤为：
1、中国人寿保单贷款需要将贷款所需资料准备齐全，前往贷款机构提交申请，等待机构审核贷款人资料；
2、审核通过后，银行方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同；
3、合同签订完毕，投保保单留到放款机构做抵押，发放贷款；借款人按合同规定偿还本息。
需要的条件有：
1、年龄18-60周岁；
2、能提供的合法有效身份证明的公民；
3、在贷款所在地有稳定的工作，有稳定的经济收入；
4、无不良信用记录，符合对征信的要求。
保单贷款严格来说属于抵押贷款，抵押物就是保单，而抵押的过程中，保险的保障是不受影响的，大多数保单贷款的抵押是标的保单的现金价值，大多数保险险种是“寿险”，保单的金额取决于保单的有效年份，与被保人的年龄、死亡赔偿金额等有关。简单点说，保单贷款的额度与保单承保的年限，以及被保人所处的年龄有关，一般不会超过死亡赔偿金额。
但每一个保险公司对保单贷款的规定是不同的，一般只支持两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险等进行贷款，其他的短期保险是不支持此贷款的。总之，保单贷款的金额与保单的现金价值有关，而这是可以在保险合同中查到的，假设保单现金价值约为2万元，那么贷款一般不会超过2万元，随着承保年限的增加，保单的现金价值也会随之增加，贷款的额度也会增加。

C. 保单贷款怎么贷

保单贷款怎么贷：
保单贷款是指消费者将保险保单抵押给保险公司，保险公司将按照保单现金价值的一定比例，以借贷的形式贷款给消费者。

在保单贷款的过程中，保单依旧生效，保险权益不受影响。

其实简单的理解，保单贷款和用车、房向银行抵押贷款性质是一样的，只不过保单贷款抵押的是保险保单。

大多数保险公司保单贷款都约定，消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值，且贷款时间为6个月，贷款利息一般不高（贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定）。

不过需要注意的是，不是所有的保单都可以贷款，要有现金价值的保单才能贷款，一般来说，只有储蓄性质的寿险、养老保险、重疾险和年金险可以申请保单贷款。

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D. 买什么保险可以贷款

首先来看法律法规是否允许，根据保监会《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》，“保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，有关事项应在保险合同中约定”。
据此可知，我国现有法规是允许保险贷款的，而所谓保险贷款，其实就是保单贷款，指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，贷款过程中客户的保险保障不受影响，保单依然有效。
然而，却并非所有保险都可以贷款，那么有哪些保险产品可以贷款呢？
哪些保险可以贷款？
1、具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单，可以向保险公司申请贷款；
2、短期意外险、短期健康险、短期医疗险等，由于没有现金价值，因此不能办理保单贷款；
3、已豁免保费的、自动垫交保费和正在申请理赔的保单，也不具备保单贷款功能；
4、保险缴费未满一年、未产生保单现金价值和已经失效的保单，亦不具备保单贷款权限；
综上所述，保险可以贷款吗？其实，根据国家法规和保险公司的约定，保险是可以贷款的，那么，2018年有哪些保险可以贷款呢？通常而言，人寿保险、养老保险、分红险、年金险等有储蓄性质的保险，可以保单贷款，但各家保险公司的规定并不一致，仍需视具体情况而定。
拓展资料：保单贷款的流程：
1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；
2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；
3、审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；
4、借款人按合同规定偿还本息。

E. 保单有哪些法律效力是否可做抵押

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。
保单质押贷款存在的风险：
保单质押贷款可能影响到保险公司的投资计划和现金流，特别是利率波动时，贷款者可以通过增加贷款或尽快偿还贷款获取更大的收益，而保险公司只能被迫接受，即保单质押贷款权实质上是保险公司提供给投保人或保单持有人的一种期权。由此，保险公司制定保单质押贷款条款面临的一个核心问题是利率水平的确定。通常保单质押贷款的利率要高于其计算现金价值的利率，固定贷款利率条件下市场利率波动一定程度上刺激保单持有人的贷款动机，相应造成保单贷款紧锁保险公司投资基金的不良效应，这意味着保险公司能应用于其他投资渠道的资金减少，甚至要放弃高收益的优质投资项目，相应经营的稳定性和盈利能力因此而收到影响；另外处理保单贷款也需要一定行政费用，增加经营成本。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

F. 保险单贷款的法律依据

法律分析：根据银行和专业人士介绍只有人寿保险单可以作保单抵押贷款。这是因为质押是债权的一种担保形式，债务人将自己财产的占有权转移给债权人，以此作为债权人债权的担保。当债务人不能履行债务时，债权人能够方便地将质押物予以折价、变卖或者拍卖，以实现自己的债权。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第四百一十九条 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权行使的，人民法院不予保护。

第六百九十二条 保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。

债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。

债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。

G. 保单抵押贷款相关规定

保单贷款的流程：
1、将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；
2、贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；
3、审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；
4、借款人按合同规定偿还本息。

H. 保单贷对保单的要求

具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。保单贷款有保险公司贷款和银行保单贷款
一、保险公司办理
（1）申请条件
1、可申请保单贷款的险种为条款有保单贷款约定或本公司其它同意开办保单贷款业务的险种
2、最大贷金额为保险合同现金价值扣除各项欠款余额的80%（条款另有约定除外）
3、投保两年以上并且其保险账户存在现金价值
4、保单贷款必须由投保人或被保人申请
（2）准备资料
1、保险单
2、保险单发票
3、身份证复印件和存折复印件
4、投保人亲自来本公司办理，须经被保险人签字同意。
二、银行保单贷款
（1）申请条件
1、保单质押贷款的申请人必须是投保人，这也是为了保障投保人要在知情的情况下用保单作为抵押。防止有人恶意用投保人的保单申请贷款
2、借款人要具有完全民事行为能力。这不仅仅是保险公司的要求，同时也是我国法律法规的要求，只有具有完全民事行为能力的人才有借款你呢里，除此之外，很多规定要注明借款人要有一定信用和偿还能力
3、所购买的保险必须是有现金价值的寿险，不能是消费型的保险，如住院医疗、意外伤害等
（2）准备资料
1、借款人（投保人）征得被保险人同意后，向银行提交保单质押贷款申请
2、借款人（投保人）向经办银行提交申请资料，包括但不限于：借款人（投保人）身份证件、保险
3、同正本，被保险人若非投保人本人须提供被保险人身份证件及其书面同意证明材料

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I. 保单贷款无视信征的有没有

保单贷款没有无视信征。
商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。
业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督。
《中华人民共和国商业银行法》第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
（一）资本充足率不得低于百分之八；
（二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；
（三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；
（四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。
第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指：
（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
第七十四条 商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经批准设立分支机构的；
（二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；
（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；
（四）出租、出借经营许可证的；
（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；
（六）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；
（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；
（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。