理财法律法规

『壹』 保险理财产品 法律法规

1、可以。
2、保险理财产品属于财产的一种，法院当然可以采取保全措施。
3、但保险理财产品不同于一般的存款，执行时要按照该产品的有关规定执行。

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『贰』 投资理财政策法规有哪些

第一条为了规范证券投资基金
活动，保护投资人及相关当事人的合法
权益，促进证券投资基金和证券市场的
健康发展，制定本法。
第二条在中华人民共和国境内，
通过公开发售基金份额募集证券投资
基金(以下简称基金)，由基金管理人
管理，基金托管人托管，为基金份额持
有人的利益，以资产组合方式进行证券
投资活动，适用本法；本法未规定的，
适用《中华人民共和国信托法》、《中
华人民共和国证券法》和其他有关法
律、行政法规的规定。
第三条基金管理人、基金托管人
和基金份额持有人的权利、义务，依照
产的管理、运用或者其他情形而取得的
财产和收益，归入基金财产。
基金管理人、基金托管人因依法解
散、被依法撤销或者被依法宣告破产等
原因进行清算的，基金财产不属于其清
算财产。
第七条基金财产的债权，不得与
基金管理人、基金托管人固有财产的债
务相抵销；不同基金财产的债权债务，
不得相互抵销。
第八条非因基金财产本身承担
的债务，不得对基金财产强制执行。
第九条基金管理人、基金托管人
管理、运用基金财产，应当恪尽职守，
履行诚实信用、谨慎勤勉的义务。
基金从业人员应当依法取得基金
从业资格，遵守法律、行政法规，恪守
职业道德和行为规范。
第十条基金管理人、基金托管人
和基金份额发售机构，可以成立同业协
会，加强行业自律，协调行业关系，提
供行业服务，促进行业发展。
第十一条 国务院证券监督管理
机构依法对证券投资基金活动实施监
督管理。
第二章基金管理人
第十二条基金管理人由依法设
立的基金管理公司担任。
担任基金管理人，应当经国务院证
券监督管理机构核准。
第十三条设立基金管理公司，应
当具备下列条件，并经国务院证券监督
管理机构批准：
(一)有符合本法和《中华人民共
和国公司法》规定的章程；
(二)注册资本不低于一亿元人民
币，且必须为实缴货币资本；
(三)主要股东具有从事证券经
营、证券投资咨询、信托资产管理或者
其他金融资产管理的较好的经营业绩和
良好的社会信誉，最近三年没有违法记
录，注册资本不低于三亿元人民币；
(四)取得基金从业资格的人员达
到法定人数；
(五)有符合要求的营业场所、安
全防范设施和与基金管理业务有关的其
他设施；
(六)有完善的内部稽核监控制度
和风险控制制度；
(七)法律、行政法规规定的和经
国务院批准的国务院证券监督管理机构
规定的其他条件。
【 第十四条国务院证券监督管理机
构应当自受理基金管理公司设立申请之
日起六个月内依照本法第十三条规定的
条件和审慎监管原则进行审查，作出批
准或者不予批准的决定，并通知申请
人；不予批准的，应当说明理由。
基金管理公司设立分支机构、修改
章程或者变更其他重大事项，应当报经
国务院证券监督管理机构批准。国务院
证券监督管理机构应当自受理申请之日
起六十日内作出批准或者不予批准的决
定，并通知申请人；不予批准的，应当
说明理由。
第十五条下列人员不得担任基金
管理人的基金从业人员：
(一)因犯有贪污贿赂、渎职、侵
犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩
序罪，被判处刑罚的；
(二)对所任职的公司、企业因经
营不善破产清算或者因违法被吊销营
业执照负有个人责任的董事、监事、厂
长、经理及其他高级管理人员，自该公
司、企业破产清算终结或者被吊销营业
执照之日起未逾五年的；
(三)个人所负债务数额较大，到I
期未清偿的； l
(四)因违法行为被开除的基金管
理人、基金托管人、证券交易所、证券
公司、证券登记结算机构、期货交易
所、期货经纪公司及其他机构的从业人
员和国家机关工作人员；
(五)因违法行为被吊销执业证书
或者被取消资格的律师、注册会计师和
资产评估机构、验证机构的从业人员、
投资咨询从业人员；
(六)法律、行政法规规定不得从
事基金业务的其他人员。
第十六条 基金管理人的经理和
其他高级管理人员，应当熟悉证券投资
方面的法律、行政法规，具有基金从业
资格和三年以上与其所任职务相关的
工作经历。
第十七条 基金管理人的经理和
其他高级管理人员的选任或者改任，应
当报经国务院证券监督管理机构依照I
本法和其他有关法律、行政法规规定的
任职条件进行审核。
第十八条基金管理人的董事、监
事、经理和其他从业人员，不得担任基
金托管人或者其他基金管理人的任何
职务，不得从事损害基金财产和基金份
额持有人利益的证券交易及其他活动。
第十九条 基金管理人应当履行
下列职责：
(一)依法募集基金，办理或者委
托经国务院证券监督管理机构认定的其
他机构代为办理基金份额的发售、申
购、赎回和登记事宜；
(二)办理基金备案手续；
(三)对所管理的不同基金财产分
别管理、分别记账，进行证券投资；
(四)按照基金合同的约定确定基
金收益分配方案，及时向基金份额持有
人分配收益；
(五)进行基金会计核算并编制基
金财务会计报告；
(六)编制中期和年度基金报告；
(七)计算并公告基金资产净值，
确定基金份额申购、赎回价格；
(八)办理与基金财产管理业务活
动有关的信息披露事项；
(九)召集基金份额持有人大会；
(十)保存基金财产管理业务活动
的记录、账册、报表和其他相关资料；
(十一)以基金管理人名义，代表
基金份额持有人利益行使诉讼权利或者
实施其他法律行为；
(十二)国务院证券监督管理机构
规定的其他职责。
第二十条基金管理人不得有下列
行为：
(一)将其固有财产或者他人财产
混同于基金财产从事证券投资；
(二)不公平地对待其管理的不同
基金财产；
(三)利用基金财产为基金份额持
有人以外的第三人牟取利益；
(四)向基金份额持有人违规承诺
收益或者承担损失；

『叁』 理财新规是什么

法律分析：债券的信用等级应当主要参照最近一个会计年度的主体信用评级，如果对发行人同时有两家以上境内评级机构评级的，应当选择使用评级较低、违约概率较大的外部评级结果。商业银行、理财公司不应完全依赖外部评级机构的评级结果，还需结合内部评级进行独立判断和认定。

法律依据：《中国银保监会、中国人民银行关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》

二、现金管理类产品应当投资于以下金融工具：

（一）现金；

（二）期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；

（三）剩余期限在397天以内（含397天）的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券；

（四）银保监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

现金管理类产品不得投资于以下金融工具：

（一）股票；

（二）可转换债券、可交换债券；

（三）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个利率调整期的除外；

（四）信用等级在AA＋以下的债券、资产支持证券；

（五）银保监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

前款所述债券的信用等级应当主要参照最近一个会计年度的主体信用评级，如果对发行人同时有两家以上境内评级机构评级的，应当选择使用评级较低、违约概率较大的外部评级结果。商业银行、理财公司不应完全依赖外部评级机构的评级结果，还需结合内部评级进行独立判断和认定。

四、现金管理类产品应当确保持有足够的具有良好流动性的资产，其投资组合应当符合以下要求：

（一）每只现金管理类产品持有不低于该产品资产净值5%的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券；

（二）每只现金管理类产品持有不低于该产品资产净值10%的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及五个交易日内到期的其他金融工具；

（三）每只现金管理类产品投资到期日在10个交易日以上的债券买入返售、银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款），以及资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或者交易的债券等由于法律法规、合同或者操作障碍等原因无法以合理价格予以变现的流动性受限资产，合计不得超过该产品资产净值的10%；

（四）每只现金管理类产品的杠杆水平不得超过120%，发生巨额赎回、连续3个交易日累计赎回20%以上或者连续5个交易日累计赎回30%以上的情形除外。

非主观因素导致突破前款第（二）（四）项比例限制的，商业银行、理财公司应当在10个交易日内调整至符合要求；非主观因素导致突破前款第（三）项比例限制的，商业银行、理财公司不得主动新增流动性受限资产的投资。

『肆』 银行理财产品主要涉及哪些法律法规其核心内容是什么

1、银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知
2、中国银监会回办公厅关于答进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知
3、中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知
4、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局关于印发《信托公司受托境外理财业务管理暂行办
5、中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知
6、中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
7、中国银行业监督管理委员会关于外资银行代客境外理财业务和托管业务市场准入事项的通知
8、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局关于发布《商业银行开办代客境外
9、中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 国家外汇管理局商业银行个人理财业务管理暂行办法

『伍』 个人理财业务中违反法律法规应承担的法律责任不包括

法律分析：个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任，不包括道义责任。

法律依据：《中华人民共和国刑法》 第六十一条 对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。

《中华人民共和国民法典》 第一千条 行为人因侵害人格权承担消除影响、恢复名誉、赔礼道歉等民事责任的，应当与行为的具体方式和造成的影响范围相当。行为人拒不承担前款规定的民事责任的，人民法院可以采取在报刊、网络等媒体上发布公告或者公布生效裁判文书等方式执行，产生的费用由行为人负担。

《中华人民共和国行政处罚法》 第三条 公民、法人或者其他组织违反行政管理秩序的行为，应当给予行政处罚的，依照本法由法律、法规或者规章规定，并由行政机关依照本法规定的程序实施。没有法定依据或者不遵守法定程序的，行政处罚无效。

『陆』 银行理财产品相关法律法规

银监会关于进一抄步规范商业袭银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知

中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知

中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局关于印发《信托公司受托境外理财业务管理暂行办

中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知

中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

中国银行业监督管理委员会关于外资银行代客境外理财业务和托管业务市场准入事项的通知

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局关于发布《商业银行开办代客境外

中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 国家外汇管理局商业银行个人理财业务管理暂行办法

『柒』 理财规划为什么要注重法律法规

法律分析：一、理财是要根据每个人或家庭的具体财务状况和非财务状况来做出的综合规划，财务状况是指你的职业和收入的详细情况、消费支出的详细金额、现有财产的分布信息等；非财务状况如你的性格偏好、家庭成员的结构和相互间关系等情况。这就涉及我们的财务信息和个人隐私能否得到有效的保护。二、注重法律法规有利于更好地把握经济发展规律，利于理财投资。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》

第一条 为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。

第二条 本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

第四条 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

『捌』 理财业务资管新规具体指什么

法律分析：一般是指《商业银行理财业务监督管理办法》

法律依据：《商业银行理财业务监督管理办法》

第一条 为加强对商业银行理财业务的监督管理，促进商业银行理财业务规范健康发展，依法保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》），制定本办法。

第二条 本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。

第三条 本办法所称理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。本办法所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。