银行学法律法规试题

1. 2017年《银行从业法律法规》模拟试题（4.20）

2017年银行从业资格考试报名即将开启！报名完的小伙伴考前一定想多刷题，毕竟期货从业是机考模式，考题都是随机抽取的，考前多做题，说不定就碰上原题了呢！为此，金融人网校针对2017年的考生情况，推出在线模考题库，2017年版试题目前已经上线啦！需要巩固基础知识，熟悉考试题型，查漏补缺的小伙伴们不妨来体验一下！

一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分)

第1题 商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（ ）。

A．个人理财产品

B．对公理财产品

C．保本理财产品

D．非保本理财产品

第2题（ ）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

A．拨备前利润

B．平均总资产回报率

C．平均净资产回报率

D．净利息收益率

第3题 承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（ ）。

A．国家开发银行

B．中国农业发展银行

C．中国进出口银行

D．中国人民银行

二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分。共40分。在以下各小题所给出的选项中。至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

第4题 我国银行监管的层次包括（ ）。

A．国际监管

B．银行自我监管

C．外部监管

D．行业自律

E．市场约束

第5题 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行总资本包括（ ）。

A．核心一级资本

B．附属资本

C．其他一级资本

D．二级资本

E．资本扣除项

第6题 目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（ ）。

A．墨西哥比索

B．美元

C．欧元

D．台币

E．澳大利亚元

三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。)

第7题 中国工商银行的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。（ ）

第8题《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。（ ）

第9题 个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。（ ）

一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分)

第1题 :

参考答案：B

参考解析：商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。

第2题:

参考答案：C

参考解析：平均净资产回报率等于净利润／净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。

第3题

参考答案：B

参考解析：中国农业发展银行是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

二、多项选择题

第4题

参考答案：B,C,D,E

参考解析：我国银行监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。

第5题

参考答案：A,C,D

参考解析：根据《商业银行资本管理办法(词行)》的规定，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

第6题

参考答案：B,C,E

参考解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。

三、判断题

第7题

参考答案：错

参考解析：1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。

第8题

参考答案：对

参考解析：《中华人民共和国信托法》由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第21次会议于2001年4月28日通过，自2001年10月1日起施行。

第9题

参考答案：错

参考解析：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

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2. ​2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：银行基本法律法规

2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：银行基本法律法规

单选题

中国人民银行()的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.发放贷款扶持国有企业发展

『正确答案』A

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

多选题

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，()。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.发放贷款扶持国有企业发展

E.管理中央公共财政支出

『正确答案』BC

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务肢旅院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

多选题

中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有()。

A.确定中央银行基准利率

B.向商业银行提供贷款

C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存款准备金

D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。其中，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。

单选题

人民币的法定管理部门是()，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.全国人大

『正确答案』C

猜饥桥『答案解析』本题考查人民币。人民币的法定管理部门穗猛是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

多选题

下列属于中国人民银行行使直接检查监督权的有()。

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.执行有关人民币管理规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.代理中国人民银行经理国库的行为

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行行使直接检查监督权：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。

【相关考点复习】中国人民银行直接检查监督权

分类 具体内容

钱 存款准备金管理

人民币管理

外汇管理

经理国库

债 银行间同业拆借市场

银行间债券市场

人民银行特种贷款

贵金属 黄金

清算 执行清算管理规定的行为

违法 执行反洗钱规定的行为

判断题

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本为自有资本。()

『正确答案』错

『答案解析』中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。

中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，并受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。()

『正确答案』错

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。()

『正确答案』错

『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

知识点2《银行业监督管理法》

单选题

对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.6;3

B.1;3

C.3;6

D.2;5

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

【相关考点复习】银监会准入职责

职责 具体内容

机构准入 设立申请 6个月内决定是否批准

变更申请 3个月内决定是否批准

业务范围准入 增项业务批准：3个月内决定是否批准

人员准入 任职资格 银行业金融机构的董事和高级管理人员

申请 30日内决定是否批准

股东变更 任何单位与个人“购买”商业银行股份超过5%，需经银监会批准。

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的，应当事先经银监会批准。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准。

监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程是()。

A.非现场监管

B.现场检查

C.促成重组

D.延伸调查

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

多选题

下列属于银行业监督管理机构的现场检查措施的有()。

A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

B.进入银行业金融机构进行检查

C.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

E.对有可能被转移、隐匿或者损毁文件、资料予以封存

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

单选题

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行()。

A.接管

B.吊销营业执照

C.撤销

D.收购

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。

【相关考点复习】对问题银行业金融机构的措施

项目 具体内容

接管 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的

促成重组

撤销 违法经营、经营管理不善、不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益

知识点3《商业银行法》

多选题

不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营()业务，还须中国人民银行批准。

A.结汇

B.吸收公众存款

C.从事同业拆借

D.售汇

E.提供保管箱服务

『正确答案』AD

『答案解析』本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

单选题

《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括()。

A.经营存款业务特许制

B.禁止发放无息贷款

C.以合法正当方式吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。

下列不属于区域性商业银行的是()。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行法》。全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行(以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行)、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。

【相关考点复习】全国性和区域性商业银行

类别 内容 注册资本要求

全国 国有控股大型商业银行 10亿元人民币

中国邮政储蓄银行

股份制商业银行

区域 城市商业银行 1亿元人民币

农村商业银行、村镇商业银行、农村信用社 5000万元人民币

国有独资商业银行中，()负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

A.监事会

B.合规部门

C.内审部门

D.董事

『正确答案』A

『答案解析』监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述中，正确的是()。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

『正确答案』D

(1)设立

分支机构设立由银监会批准，不按行政区划设立。

(2)分支机构性质

不具备法人资格，其民事责任总行承担。

(3)资金拨付限制

总分行实行统一核算、统一资金调度，拨付各分行运营资金额总和不超过总行的60%。

『答案解析』商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审査批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

经批准设立的商业银行分支机构，由()颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.工商行政管理部门

B.证监会

C.财政部

D.国务院银行业监督管理机构

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《商业银行法》。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

多选题

商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定有()。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之五

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)银监会对资产负债比例管理的其他规定。

【相关考点复习】贷款业务规则

指标 比例

资本充足率 8%

存贷比 75%(新法已删)

流动比例 25%

同一借款人贷款余额与资本余额比例 10%

单选题

下列关于关系人的表述，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

『正确答案』D

『答案解析』根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任髙级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

【相关考点复习】贷款业务风控规则

2.贷款业务风控规则

风控规则 具体要求

借款人审查 商业银行贷款对借款人用途、偿还能力、还款方式进行严格审查

借款担保 ①原则：贷款，借款人应当提供担保

②特殊：经审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

借款合同 应当与借款人订立书面合同

关系人贷款 ①原则：商业银行不得向关系人发放信用贷款

②特殊：向关系人发放担保贷款不得优于其他贷款人同类贷款条件

同业拆借 应当遵守中国人民银行的规定

办理结算业务 办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、押票或者违反规定退票

投资限制 ①不得在境内从事信托投资和证券经营业务

②不得向非自用不动产投资或非银机构和企业投资

单选题

商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止，商业银行应当于每一会计年度终了()个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.1

B.2

C.3

D.6

『正确答案』C

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

多选题

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权()。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

E.直接享有抵押物的所有权

『正确答案』ABC

『答案解析』《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有,D选项，银行无权扣押保证人财产。

下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是()。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由银监会决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

『正确答案』AB

『答案解析』C选项，接管决定由银监会予以公告;D选项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，担接管期限最长不得超过两年;E选项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

【相关考点复习】商业银行的接管

项目 具体规定

接管前提 商业银行“已经或可能” 发生信用危机 ，严重影响存款人利益

期限 接管期限最长不得超过2年

决定 银监会决定并组织实施

法律效力 不变：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

变化：自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力

终止 ①接管决定规定的期限届满

②接管期限届满前，该银行已恢复正常经营能力

③接管期限届满前，该银行被合并或被依法宣告破产

判断题

某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。()

『正确答案』错

『答案解析』《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。

商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，也必须提供担保。()

『正确答案』错

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

知识点4《反洗钱法》

单选题

洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是()。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.走私

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《反洗钱法》。走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

多选题

下列选项中，属于商业银行反洗钱义务的有()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

『正确答案』ABCDE

判断题

通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，这是洗钱的融合阶段。()

『正确答案』错

『答案解析』本题考查《反洗钱法》。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

3. 银行资格考试题库 谢谢！

一、单项选择题（每题1分）
1、金融市场上的资金净借入者是：（ ）
A、居民部门 B、企业 C、政 府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构
2、公认的最早成立的现代中央银行是：（ ）
A、瑞典国家银行 B、英格兰银行
C、法兰西银行 D、德国国家银行
3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（ ）
A、美国 B、英国 C、法国
D、德国 E、瑞典
4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（ ）。
A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀
C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀
5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（ ）
A、现金流通量 B、企业活期存款
C、①＋② D、储蓄存款
6、导致通货膨胀的直接原因是（ ）。
A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨
7、现代银行的本质特征是：（ ）
A、扩大了信用中介功能
B、具有信用创造功能
C、建立了部分准备金制度
D、实行非现金流通制度
8、我国利率属于：（ ）
A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率
9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（ ）
A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据
10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（ ）；核心资本的比率不得小于（ ）。
A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％
11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进 入市场借入资金：（ ）
A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论
12、目前世界上多数国家实行的是：（ ）
A、一元中央银行制
B、二元中央银行制
C、多元中央银行制
D、复合中央银行制
13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（ ）的状态。
A、良性循环 B、恶性循环
C、无序 D、频繁变动
14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（ ）
A、现金流通量 B、企业活期存款
C、①＋② D、储蓄存款
15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（ ）。
A、消费物价指数 B、批发物价指数
C、国民生产总值平减指数 D、居民生活费用指数
16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括（ ）。
A、活期存款 B、现金 C、储蓄存款 D、A与B之和 E、A与C之和
17、下列不属于“准货币”范畴的是（ ）。
A、定期存款 B、储蓄存款
C、活期存款 D、外币存款
18、弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（ ）的特点。
A、不稳定 B、不确定 C、相对稳定 D、相对不稳定
19、下列各项中，（ ）通常不包括在货币政策的三要素中。
A、传导机制 B、政策工具 C、中介指标 D、政策目标
20、货币政策诸目标间呈一致**的是（ ）。
A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡
C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业
二、多项选择题（每题2分）
1、下列属于“准货币”范畴的是（ ）。
A、定期存款 B、储蓄存款
C、活期存款 D、外币存款
2、商业银行在国际金融市场借款的形式有：（ ）
A、固定利率的定期存单
B、欧洲美元存单
C、浮动利率的欧洲美元存单
D、本票 E、发行债券
3、弗里德曼认为，货币需求取决于：（ ）
A、总财富 B、持有货币的机会成本
C、非人力财富在总财富中所占的比重 D、利率水平
E、财富所有者对不同形式财富所提供效用的嗜好与偏好
4、中央银行的贴现率有以下特点：
A、是一种短期利率
B、是一种长期利率
C、是一种市场利率
D、是一种官定利率
E、是一种标准利率或最低利率
5、货币政策中介指标的选取要符合如下标准：
A、可控性 B、可测性 C、相关性
D、抗性 E、可行性
6、中央银行资金清算业务分为：（ ）
A、现金结算 B、非现金结算
C、集中票据交换
D、集中清算交换的差额
E、组织异地之间的资金转移
7、货币政策的三要素是指 （ ADE ）。
A、政策效果 B、传导机制
C、政策工具 D、中介指标
E、政策目标

8、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于：（ ）
A、保证存款机构的清偿能力
B、通过调整准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模
C、通过存款准备的集中保管，增强中央银行资金实力
D、等待有利的贷款或投资机会
E、直接给政 府以贷款或透支
9、商业银行的表外业务包括：（ ）
A、贷款承诺 B、票据承兑或保证
C、货币掉期 D、远期利率合约
E、外汇期权
10、“紧”的货币政策是指（ ）。
A、提高利率 B、降低利率 C、放松信贷 D、收紧信贷 E、增加货币供应量
11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（ ）。
A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、行动时滞 E、管理时滞
12、在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（ ）。
A、充分就业与经济增长 B、充分就业与物价稳定
C、稳定物价与经济增长 D、经济增长与国际收支平衡
E、物价稳定与国际收支平衡
13、决定货币乘数大小的因素有（ ）。
A、提现率 B、国外净资产 C、超额准备金率 D、法定存款准备金率
E、定期存款与活期存款之间的比率
14、公开市场业务的优点是（ ）。
A、调控效果猛烈 B、主动性强
C、灵活性高 D、影响范围广 E、可以进行微调
三、名词解释（每题3分）
1、通货膨胀
2、原始存款
3、超额准备金率
4、货币市场
5、商业信用
6、金融工具
四、问答题（每题8分）
1、简述我国利率的决定与影响因素。
2、商业银行的经营方针是什么？西方国家如何对商业银行进行存贷款经营的管理？
3、什么是货币政策中介指标？如何选定货币政策的中介指标？
4、简述公开市场业务的长处与制约因素。
一、单项选择题（每题1分）
1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D
11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A
二、多项选择题（每题2分）
1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC
9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE
三、名词解释（每个3分）
1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。
2、一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。是商业银行从事资产业务的基础。
3、是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。
4、期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场。
5、非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。
6、在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。
四、问答题（每题8分）
1、答：利率的平均水平；
资金的供求情况；
物价变动的幅度；
国际经济的环境；
政策性因素。
2、答：商业银行的经营方针有：
（1）安全性方针：是指银行经营中，应尽量减少资产风险。
（2）流动性方针：是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取的要求。
（3）盈利性方针：是指银行经营中，在保证安全性的前提下，利润最大化是银行追求的最终目标。以上三个方针是统一的，也是对立的。只有从实际出发，统一协调，寻求最佳组合，才是各国银行努力的最终目标。
西方国家对商业银行存、贷款经营的管理主要体现在：
（1）存款经营的管理。包括对存款利率管理、对存款保险管理和对吸收存款方式进行某些限制。
（2）贷款经营的管理。包括对贷款风险管理；对贷款长短期限结构管理；重视信用贷款占全部银行贷款的比例，鼓励银行进行抵押贷款业务；对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。
3、答：货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。

货币政策中介指标的选取标准为：
可测性：指中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断
可控性：指该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。
相关性：是指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现货币政策。
4、答：（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。
（2）公开市场业务的长处是：主动性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小，影响范围广。
（3）公开市场业务的制约因素：中央银行干预与控制金融市场的金融实力；发达、完善的金融市场；其它政策工具的配合。
一、单项选择（10*2共20分）
1、货币的本质是（ ）
A、金属货币 B、纸币 C、支付凭证 D、充当一般等价物的特殊商品
2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（ ）
A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用
3、按资金的偿还期限分，金融市场分为（ ）
A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场
C、货币市场和资本市场 D、回购市场和债券市场
4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（ ）
A、票据贴现 B、回购 C、同业拆借 D、票据结算
5、下面哪种是中央银行的负债业务是（ ）
A、有价证券买卖 B、贷款业务 C、再贴现业务 D、货币发行
6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（ ）
A、资产管理 B、负债管理 C、资产负债综合管理 D、贷款管理
7、我国目前拥有货币发行权的银行是（ ）
A、中国进出口银行 B、汇丰银行上海分行
C、中国农业发展银行 D、中国人民银行
8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（ ）
A、需求拉上论 B、成本推进论 C、开放型通货膨胀 D、隐蔽型通货膨胀
9、凯恩斯把人们对货币的需求动机分为交易动机、预防动机和（ ）
A、消费动机 B、投机动机 C、流通动机 D、安全动机
10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（ ）。
A、充分就业 B、利率稳定 C、国际收支平衡 D、物价稳定
二、多项选择（10*2共20分）
1、货币的职能有（ ）
A、价值尺度 B、流通手段 C、储藏手段
D、支付手段 E、世界货币
2、影响资产需求的因素主要有（ ）
A、财富总量 B、预期收益 C、流动性
D、风险性 E、期限性
3、下列信用工具中属于短期信用工具的有（ ）
A、优先股 B、普通股 C、商业票据
D、国库券 E、人寿保险单
4、金融交易客体中属于基础性的有（ ）
A、货币头寸 B、期货 C、债券
D、外汇 E、股票
5、金融创新的原因包括（ ）
A、竞争需要 B、规避管制 C、规避风险
D、技术进步 E、政 府支持
6、发展中国家的金融发展特征（ ）
A、金融市场开放 B、金融资产形式单一 C、金融资产结构不合理
D、政 府管制严格 E、金融机构单一
7、下面属于非银行金融机构的有（ ）
A、商业银行 B、信托公司 C、保险公司
D、中央银行 E、证券公司
8、属于商业银行资产业务的有（ ）
A、证券投资 B、票据贴现 C、货币发行
D、贷款 E、吸收存款
9、中央银行典型的三大职能有（ ）
A、发行的银行 B、证券投资 C、银行的银行
D、国家的银行 E、政策制定
10、下列机构中属于我国金融监管机构的有（ ）
A、银监会 B、证监会 C、保监会
D、财政部 E、社保中心
三、名词解释（4*5共20分）
1、国家信用
2、同业拆借
3、金融创新
4、风险投资
四、简答题（任选3题，每题8分共24分）
1、简述货币制度的主要构成要素。
2、简述二板市场的特征及创建二板市场的意义。
3、简述金融创新的影响。
4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。
五、论述分析题（本大题共16分）
1、某机械出口公司，出口一批机械产品，合同金额为120万美元，采用货到付款方式，预计三个月后可能到账。为防止市场风险，你可以采用保险、远期合约、期货和期权等保值措施。（1）请分别说明如何用这四种方式保值；（2）如果用期权方式，交纳期权费6万元，合同汇率为1美元=8.30人民币，请分别计算三个月到期后1美元=8.28人民币和1美元=8.32人民币时两种不同情况下企业的收益。（提示：已知企业的出口综合成本为950万元人民币）
单项选择
1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B
多项选择
1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC
三、名词解释
1、国家信用——政府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。
2、同业拆借——金融机构（除中央银行外）之间的互相借贷短期资金的行为。
3、金融创新——创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内的创新。
4、风险投资——资本投向高风险领域（高新技术及产品开发领域），又称创业投资。
四、简答题
1、货币制度的构成要素。
主要包括四方面内容：第一，规定本位币货币材料与货币单位。
第二，确定本位币和辅币的发行与流通程序。
第三，规定发行准备。
第四，规定过比的对外关系，如能否自由兑换，汇价的确定方法等。
2、二板市场的特点及创建二板市场的意义。
特点有：一是，面向新兴的高成长、高科技中小企业
二是，与主板市场不同，上市条件比较宽松
三是，信息披露等管理很严格，以保证市场稳定
四是，保荐人制度和做市商制度
意义有：一是，给风险资本提供了退出机制
二是，高科技发展的资本支持，提供再融资平台
三是，上市以便于改善公司治理结构
3、金融创新的影响。
有利影响：对投资者和筹资者来说，提供了多元选择，满足不同的要求。
对金融机构来说，增强抵御风险能力，提高收益。
对金融市场来说，使市场更繁荣，推动经济发展。
不利影响：风险增大。
监管难度加大，政策造作更复杂。
4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。
宏观政策目标是：物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长
货币政策工具包括：法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务
五、论述说明题
我国金融改革进程中存在的问题以及改进的措施
我国金融改革已经取得了巨大的成绩，也为经济发展提供了便利的融资方式及渠道，对经济的发展起到了巨大的推动作用，但是仍然还存在不足其中主要反映在金融机构的业务经营活动中和金融市场中的不足，可以分别从这两个方面来谈金融改革中仍然还存在的缺陷。
一、从金融机构业务经营活动中存在的问题谈：
以银行机构业务经营为例：银行包括现有业务品种单一，经营方式不够灵活以及经营理念，管理体制中仍有不足，可以从相关方面来完善。
二、从金融市场中存在的不足之处来谈：
以资本市场为例：我国资本市场中股票市场融资比例和债券市场融资的比例不协调，股票市场相对发达而债券市场相对发展滞后，同时在债券市场中又存在企业债券市场发展更为滞后的现象。

1、
农村信用社在我国金融体系中的地位如何？
答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。
2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？
答：农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看，资金投入主要是三个渠道：一是农民自己对生产活动本身的投资；二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴；三是金融部门的信贷资金。在这三个方面，金融部门的信贷资金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而统计数字表明，金融部门的信贷资金中，农村信用社的资金占到80%左右，有的地方甚至已达到90%。
长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18 553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。2003年当年，全国有6 217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。
近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。
3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革？
答：农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。
党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。1997年以来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要指示。2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。全面建设小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。
我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样，不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面的试验，但是，对于如何构建适合我国国情的农村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构，如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题，还需要进行进一步的探索和试验。特别是这次农村信用社改革的两个重点，涉及到方方面面的责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重、循序渐进，不能急于求成。因此，国务院决定选择部分省（区、市）进行试点，在认真实践和总结经验的基础上，再逐步推开。
4、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？
答：根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。

4. 2019银行从业资格考试《法律法规与综合能力》历年试题及答案解析（一）

根据 2019年银行业专业人员职业资格考试时间公告 ，2019上半年银行从业资格考试时间是6月1、2日（初级和中级），为了让大家能考试顺利， 银行从业资格网 我整理了模拟题方便大家备考。

单选题

1、个人商用房贷款期限最长不超过（ ）年。

A.5

B.10

C.20

D.30

【正确答案】B

【答案解析】个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。

2、个人商用房贷款利率不得运桐低于人民银行规定的同期同档次利率的（ ）倍。

A.0.7

B.0.9

C.1.1

D.1.2

【正确答案】C

【答案解析】个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。

3、申请商住两用房首付款比例须在（）及其以上。

A.30％

B.45％

C.50％

D.60％

【正确答案】B

【答案解析】御悄物申请镇液商住两用房首付款比例须在45％及其以上。

5. 银行考试都考啥

银行从业资格证共有2个科目，分为《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。

其中《银行业法律法规与综合能力》为必考科目，也是考生获取其余五项专业销敏资格认证的基础。也就是说，如果考生想取得专业科目的资格证书，必须先通过《银行业法律法规与综合能力》的考试。

(5)银行学法律法规试题扩展阅读：

考试题型：

1、试题全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题三种题型；

2、资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式，单科考试限时120分钟；

3、资格考试统一评卷。

组织机构：

认证办公室设立中国银行业从业人员资格考试办公室（简称考试办公室），具体承办资格考试工作。资格考试的报名、考场设置、考试纪律、监考、评卷等考务事项，由洞渣考试办公室依据《中国银行业从业人员资格纳斗悄认证考试实施办法（试行）》另行规定。

资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：

年满18岁；具有完全民事行为能力；具有高中以上文化程度。

6. 2022年银行业初级从业法律基础难题有哪些

2022年下半年初级银行从业法规考试的分值为100分，考试时长为120分钟，共有145道题。其中单选题有90道题，题型主要分为单选、多选以及判断题。单选每题分值为0.5分，共45分;多选题有40道题，每题1分，共40分;判断题有15道题，每题1分，共15分。
2022年下半年初级银行从业法律法规科目常见的考试题型有哪些？
根据历年来的考试题型来看，总结归纳成“常规题"、“从属题"以及关于题"三类，具体的考试内容如下：
1、“常规题"考核的是定义、概念、含义、特点等是什么的题目。
2、“从属题"偏于考核的是知识点包含分支信息
3、“关于题"偏于考核知识点的细节
2022年下半年初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》科目学习方法是什么？
1、虽题型貌似简单，但不能掉以轻心。
考生在学习的时候，必须静下心来，认真研读，不能囫囵吞枣，不能大体明白即浅尝辄止。这样在答题的时候就会似是而非，犹豫不决，因此而丢分。
2、考生需要边学边进行巩固。做题是对自己掌握某个知识点程度的一个检阅，是查缺补漏、夯实基础的过程，要认克去练，用心去练。
3、转换视角，站在一个银行人的角度去看。好的方法+努力=成功，备考中的你一定要加油哦!
总之，银行从业资格法律法规是必考的基础科目，内容以基础知识点为主，考察大家的理解记忆能力。

7. 2019年初级银行从业资格考试试题每日一练（3.15）

【 #银行从业资格# 导语】水滴石穿，绳锯木断。备考初级银行从业资格，也需要一点点积累才能到达好的效果。 为您提供初级银行从业资格每日一练，通过做题，能够巩固所学知识并灵活运用，考试时会更得心应手。快来练习吧！

初级银行从业资格《法律法规》每日一练：职业操守（3.15）

下列各项中，属于中国银行业协会制定的自律性规范的有（）。

A.《中国银行业自律公约》

B.《中国银行业维权公约》

C.《中国银行业反不正当竞争公约》

D.《中国银行业协会章程》

轮液昌E.《中国银行业文明服务公约》

【答案】

ABCE

【解析】

本题考查从业人员与机构间的职业操守。近年来，中国银行业协会陆续出台了《中国银行业自律公约》、《中国银行业维权公约》、《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业从业人员道德行为公约》六大公约，以及《中国银行业反商业贿赂》。

初级银行从业资格《个人理财》每日一练：家庭生命周期的特征（3.15）

下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是（）。

A.形成期的收入以薪水为主

B.成长期的储蓄稳步增加

C.衰老期的收入大于支出

D.形成期和成长期要承担房贷负担

【答案】

C

【解析】

本题考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，储蓄逐步减少。参见教材P177。

初级银行从业资格《风险管理》每日一练：单一法人客户信用风险识别（3.15）

（）分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

【答案】

D

【解析】

本题考查单一法人客户信用风险识别。流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前腊扒的现金埋迟支付能力和应付突发事件和困境的能力。参见教材P46。

初级银行从业资格《个人贷款》每日一练：个人经营贷款的受理（3.15）

下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

【答案】

B

【解析】

本题考查个人经营贷款的受理与调查。个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。参见教材P184。

初级银行从业资格《公司信贷》每日一练：档案管理（3.15）

二级信贷档案的管理不包括（）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.退还

【答案】

D

【解析】

本题考查档案管理。二级信贷档案的管理包括保管、交接、借阅、结清。参见教材P276。

初级银行从业资格《银行管理》每日一练：授权审批控制（3.15）

下列关于授权的说法错误的是（）。

A.授权一般分为常规授权和特别授权

B.常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

C.特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

D.对于常规授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止常规授权滥用

【答案】

D

【解析】

本题考查授权审批控制。选项D错误，对于特别授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止特别授权滥用。参见教材P199。

8. 2017年银行专业《法律法规》考点：公司法

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公司贷款业务

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。

(1)流动资金贷款

流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。

①临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

②短期流动资金贷款：期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。

③中期流动资金贷款：期限1年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。

①流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时一次还清全部贷款本息。这种贷款是流动资金贷款中最常见的形式。

②流动资金整贷零偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息。

③流动资金循环贷款，是指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还、循环使用。

④法人账户透支，即根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。

(2)固定资产贷款

固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。

固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：①基本建设贷款。②技术改造贷款。③科技开发贷款。④商业网点贷款。

(3)并购贷款

并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，及进行资产、债务重组发放的贷款。

(4)房地产贷款

房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人基凳商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。

①房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投搏敏旅资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

②土地储备贷款，是指为解决经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，或受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作时产生的资金需求而发放的贷款。

③法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。

(5)银团贷款

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，拿此按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。

①银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

②银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

③银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团参加行主要职责是按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户，参加银团会议，做好贷后管理，了解掌握借款人日常经营与信用状况的变化情况，及时向代理行通报借款人的异常情况。

9. 2022年初级银行从业资格考试《法律法规》考试知识点

2022年的初级银行从业资格考试距离正式开始考试还剩下两个月的时间，对于正在复习的考生来说，两个月时间是稍纵即逝的，大家需要合理安排复习计划，下面我为大家带来了2022年初级银行从业资格考试《法律法规》考试知识点，一起来看看吧！

【考点】金融工具的特点及种类

（1）金融工具的特点（流动性、收益性、风险性）

流动性：①能否方便地随时变现；②变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。

收益性：信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映。

风险性：①信用风险（违约风险）；②市场风险：因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

（2）金融工具的种类

按期限长短

短期金融工具：期限≤1年，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

长期金融工具：期限>1年，如股票、企业债券、长期国债等。

按融资方式

直接融资工具：政府、企业发行的国库券企业债券、商业票据、公司股票等。

间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

按投资者所拥有的权利

债权工具：代表为债券

股权工具：代表为股票

混合工具：代表为可转换公司债券和证券投资基金

【考点】外汇与汇率

（1）外汇的概念

国际货币基金组织：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部国库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币毁稿芹、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。

中华人民共和国外汇管理条例：是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：外币现钞，包敬念括纸币、铸币；外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。

（2）汇率及其标价方法

直接标价法：以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法

间接标价法：以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法

（3）汇率的种类

①固定汇率和浮动汇率

固定利率：本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

浮动利率：本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。

②即期汇率和远期汇率

即期利率：买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。

远纤毕期利率：在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。

③官方汇率和市场汇率

官方汇率：外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

市场汇率：外汇管制较松的国家在自由外汇市场上进行外汇交易的汇率。

④名义汇率和实际汇率

名义汇率：由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率。

实际汇率：在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。

考察内容

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统