银行法律法规试题

⑴ 银行法律法规2017知识点：资产业务

银行专业资格栏目我们精心为广大考生准备了“银行法律法规2017知识点：资产业务”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。

资产业务 P61

本节的重点内容是：我国银行信贷管亮桐理的授权管理与发放办法;个人贷款、公司贷款种类及其主要规定。

3.2.1 贷款业务 P61

1.贷款业务概述

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款，是银行最主要的资金运用。

贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款：按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款：按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

【背景知识】贷款基准利率

2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。

我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正毕做常、关注、次级、可疑、损失五类(见表3-5)，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

【例题1：单选题】根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指(C)。

A、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

C、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

【例题2：单选题】目前，我国银行信贷管理一般实行(ABCDE)相结合

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、审贷分离

D、分级审批

E、贷款管理责任制

【例题3：多选题】按贷款期限，可将贷款业务分为：(BC)

A、个人贷款

B、短期贷款

C、中长期贷款

D、信用贷款

【例题4：判断题】贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。A(对)B(错)

答案B

试题解析：贷款强调三查，即贷前调查、贷中审查、贷后检查)

2.个人贷款业务

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

(1)个人住房贷款

3.公司贷款业务

公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、银团贷款、国际贸易融资、国内贸易融资、票据贴现等。

(1)流动资金贷款

流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款(3个月(含)以内)、短期流动资金贷款(3个月至1年)和中期流动资金贷款(期限l年至3年)。

流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。

(2)固定资产贷款

固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。

固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：①基本建设贷款设②技术改造贷款③科技开发贷款④商业网点贷款

(3)并购贷款

(4)房地产贷款

主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。

(5)银团贷款

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的手键衡本外币贷款或授信业务。

参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。

(6)贸易融资

商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。

国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资

国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类，一类是进口方银行为进口商提供的服务，另一类是出口方银行为出口商提供的服务(见表3-6 p69)。(请学员各自注意阅读两类服务对象中的“融资服务种类内容”)

以下为几种主要的贸易融资工具：

①信用证

银行有条件的付款承诺。流程见图3-1。

现在银行大多开立的是跟单商业信用证、不可转让信用证。

②押汇

按进出口方的融资用途来分，押汇可分为进口押汇和出口押汇。

目前银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

③保理

保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理的优势主要在于融资功能。

国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

④福费廷

福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)，如图3—3所示。

福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务

【例7：判断题】从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。A(对)B(错)

答案：B

试题解析：因虽属于远期票据贴现，但与一般的票据业务又不相同。

(7)票据贴现与转贴现

作为商业银行向持票人融通资金的一种方式，票据贴现是一种票据转让行为，通过贴现，票据持有人卖出票据，提前拿到了现金，而银行则买入了一项资产(即票据)，相当于发放了一笔贷款，获得了利息收入。

转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。

债券投资业务 P73

1.债券投资的目标

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

【例题8：多选题】商业银行债券投资的目标(ABCD)

A、平衡流动性

B、盈利性

C、降低资产组合的风险

D、提高资本充足率因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多：而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

2.债券的投资对象

商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

其中：资产支持证券是指资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。商业银行是其主要投资者。

3.债券投资的收益

债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用年率来表示。

3.2.2 债券投资业务 P73

1.债券投资的目标

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

【例题8：多选题】商业银行债券投资的目标(ABCD)

A、平衡流动性

B、盈利性

C、降低资产组合的风险

D、提高资本充足率因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多：而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

2.债券的投资对象

商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

其中：资产支持证券是指资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。商业银行是其主要投资者。

3.债券投资的收益

债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用年率来表示。

4. 债券投资的风险

商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等(我们在风险部分将专门讲述)。

3.2.3 现金资产业务P75

我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金。

存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。存放同业的存款属于活期存款性质。

⑵ ​2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：银行基本法律法规

2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：银行基本法律法规

单选题

中国人民银行()的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.发放贷款扶持国有企业发展

『正确答案』A

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

多选题

根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，()。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.维护金融稳定

D.发放贷款扶持国有企业发展

E.管理中央公共财政支出

『正确答案』BC

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务肢旅院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

多选题

中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有()。

A.确定中央银行基准利率

B.向商业银行提供贷款

C.要求银行业金融机构按照规定的比例交存款准备金

D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。其中，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(4)向商业银行提供贷款;(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(6)国务院确定的其他货币政策工具。

单选题

人民币的法定管理部门是()，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.国务院

B.财政部

C.中国人民银行

D.全国人大

『正确答案』C

猜饥桥『答案解析』本题考查人民币。人民币的法定管理部门穗猛是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

多选题

下列属于中国人民银行行使直接检查监督权的有()。

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.执行有关人民币管理规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.代理中国人民银行经理国库的行为

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行行使直接检查监督权：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。

【相关考点复习】中国人民银行直接检查监督权

分类 具体内容

钱 存款准备金管理

人民币管理

外汇管理

经理国库

债 银行间同业拆借市场

银行间债券市场

人民银行特种贷款

贵金属 黄金

清算 执行清算管理规定的行为

违法 执行反洗钱规定的行为

判断题

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本为自有资本。()

『正确答案』错

『答案解析』中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，全部资本由国家出资，属于国家所有。

中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，并受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。()

『正确答案』错

『答案解析』本题考查中国人民银行的法定职责与业务。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。()

『正确答案』错

『答案解析』本题考查中国人民银行的监督管理。中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

知识点2《银行业监督管理法》

单选题

对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.6;3

B.1;3

C.3;6

D.2;5

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

【相关考点复习】银监会准入职责

职责 具体内容

机构准入 设立申请 6个月内决定是否批准

变更申请 3个月内决定是否批准

业务范围准入 增项业务批准：3个月内决定是否批准

人员准入 任职资格 银行业金融机构的董事和高级管理人员

申请 30日内决定是否批准

股东变更 任何单位与个人“购买”商业银行股份超过5%，需经银监会批准。

《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达()以上的，应当事先经银监会批准。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准。

监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程是()。

A.非现场监管

B.现场检查

C.促成重组

D.延伸调查

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

多选题

下列属于银行业监督管理机构的现场检查措施的有()。

A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

B.进入银行业金融机构进行检查

C.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

E.对有可能被转移、隐匿或者损毁文件、资料予以封存

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

单选题

《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行()。

A.接管

B.吊销营业执照

C.撤销

D.收购

『正确答案』A

『答案解析』本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。

【相关考点复习】对问题银行业金融机构的措施

项目 具体内容

接管 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的

促成重组

撤销 违法经营、经营管理不善、不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益

知识点3《商业银行法》

多选题

不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营()业务，还须中国人民银行批准。

A.结汇

B.吸收公众存款

C.从事同业拆借

D.售汇

E.提供保管箱服务

『正确答案』AD

『答案解析』本题考查《商业银行法》。不同于普通企业法人经营范围由章程规定即可，商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效，经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

单选题

《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则不包括()。

A.经营存款业务特许制

B.禁止发放无息贷款

C.以合法正当方式吸收存款

D.依法保护存款人合法权益

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则：经营存款业务特许制、以合法正当方式吸收存款、依法保护存款人合法权益。

下列不属于区域性商业银行的是()。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

『正确答案』B

『答案解析』本题考查《商业银行法》。全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行(以下分别简称国有商业银行、邮政储蓄银行)、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。

【相关考点复习】全国性和区域性商业银行

类别 内容 注册资本要求

全国 国有控股大型商业银行 10亿元人民币

中国邮政储蓄银行

股份制商业银行

区域 城市商业银行 1亿元人民币

农村商业银行、村镇商业银行、农村信用社 5000万元人民币

国有独资商业银行中，()负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

A.监事会

B.合规部门

C.内审部门

D.董事

『正确答案』A

『答案解析』监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述中，正确的是()。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

『正确答案』D

(1)设立

分支机构设立由银监会批准，不按行政区划设立。

(2)分支机构性质

不具备法人资格，其民事责任总行承担。

(3)资金拨付限制

总分行实行统一核算、统一资金调度，拨付各分行运营资金额总和不超过总行的60%。

『答案解析』商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审査批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

经批准设立的商业银行分支机构，由()颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.工商行政管理部门

B.证监会

C.财政部

D.国务院银行业监督管理机构

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《商业银行法》。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

多选题

商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定有()。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之五

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)银监会对资产负债比例管理的其他规定。

【相关考点复习】贷款业务规则

指标 比例

资本充足率 8%

存贷比 75%(新法已删)

流动比例 25%

同一借款人贷款余额与资本余额比例 10%

单选题

下列关于关系人的表述，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

『正确答案』D

『答案解析』根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任髙级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

【相关考点复习】贷款业务风控规则

2.贷款业务风控规则

风控规则 具体要求

借款人审查 商业银行贷款对借款人用途、偿还能力、还款方式进行严格审查

借款担保 ①原则：贷款，借款人应当提供担保

②特殊：经审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保

借款合同 应当与借款人订立书面合同

关系人贷款 ①原则：商业银行不得向关系人发放信用贷款

②特殊：向关系人发放担保贷款不得优于其他贷款人同类贷款条件

同业拆借 应当遵守中国人民银行的规定

办理结算业务 办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、押票或者违反规定退票

投资限制 ①不得在境内从事信托投资和证券经营业务

②不得向非自用不动产投资或非银机构和企业投资

单选题

商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止，商业银行应当于每一会计年度终了()个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.1

B.2

C.3

D.6

『正确答案』C

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

多选题

借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权()。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

E.直接享有抵押物的所有权

『正确答案』ABC

『答案解析』《商业银行法》第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有,D选项，银行无权扣押保证人财产。

下列关于商业银行的接管与终止的说法，正确的是()。

A.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.接管由银监会决定，并组织实施

C.接管决定由被接管商业银行予以公告

D.接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年

E.自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化

『正确答案』AB

『答案解析』C选项，接管决定由银监会予以公告;D选项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，担接管期限最长不得超过两年;E选项，自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

【相关考点复习】商业银行的接管

项目 具体规定

接管前提 商业银行“已经或可能” 发生信用危机 ，严重影响存款人利益

期限 接管期限最长不得超过2年

决定 银监会决定并组织实施

法律效力 不变：被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

变化：自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力

终止 ①接管决定规定的期限届满

②接管期限届满前，该银行已恢复正常经营能力

③接管期限届满前，该银行被合并或被依法宣告破产

判断题

某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。()

『正确答案』错

『答案解析』《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。

商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，也必须提供担保。()

『正确答案』错

『答案解析』本题考查《商业银行法》。商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

知识点4《反洗钱法》

单选题

洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。这种洗钱方式是()。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.走私

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《反洗钱法》。走私：洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他国家，由其他洗钱者对偷运的现金进行处理。除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

多选题

下列选项中，属于商业银行反洗钱义务的有()。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

『正确答案』ABCDE

判断题

通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，这是洗钱的融合阶段。()

『正确答案』错

『答案解析』本题考查《反洗钱法》。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。