银联卡业务运作规章

1. 天翼中银通业务涉及客户服务的服务界面划分及各自客户服务职责内容

由于天翼中银通卡同时具有通讯和中银通电子现金两个功能， 具体责任划定：深圳电信职责范畴：1、按照天翼银通卡的相关业务流程，负责受理天翼银通卡业务，向用户提供办卡、换卡、退卡服务。2、负责电信账户业务（电信通讯服务、电信业务/套餐的应用、资费、优惠、宣传等）的客户服务工作。3、中国电信客服热线10000号。中银通：1、负责电子钱包账户业务（刷卡异常、消费异常、余额查询、余额退还等）的客户服务工作，及时做好客服的培训。2、中银通客服热线：4006105556或4006208890银联：1、负责支付业务（天翼银通卡的支付交易和圈存交易的转接及清算）的客户服务工作。2、负责当金融交易出现异常时，按照《银行卡业务运作规章》的相关规定处理；特约商户：用户与特约商户之间发生的任何交易纠纷，均应由双方自行解决，中银通支付商务有限公司与深圳电信均不承担任何责任。谢谢您对电信产品的关注，祝您生活愉快。 如果以上信息没有解决您的问题，也可登录广东电信手机商城（http://m.gd.189.cn），向在线客服求助，7X24小时在线喔！

2. 谁知道银联的各项规则

银联卡欺诈交易报送规则

第一章 总则

1.1 目的
为提高欺诈交易识别、认定与处置效率，落实《银联卡收单机构商户风险管理规则》中对收单机构欺诈率的监控，减少成员机构欺诈损失，维护成员机构的共同利益，特制定本规则，建立欺诈交易信息报送与分析制度。
1.2 适用范围
本规则适用于开办银联卡业务的发卡机构、收单机构及其专业化服务机构与中国银联及其分支机构等相关跨行网络参与方。

第二章 基本规定

2.1 处理欺诈交易信息
所有成员机构均应在规定时间内完整、准确地报送银联卡欺诈交易信息。
享有查询本机构上报的和其他报送机构上报的与本机构相关的欺诈交易信息，查询结果应屏蔽报送机构名称。
对本机构上报的欺诈交易信息具有修改与删除的权力。
2.2 提高风险控制时效
对已经确认的欺诈交易应立即采取控制措施，保护持卡人银联卡账户资金安全。
2.3 行使退单
对符合报送条件，在规定时限内报送成功，经核实非本机构责任的欺诈交易，或经调查确属商户欺诈或系统认定高风险商户导致的交易损失，可行使退单。
凭密码进行的交易除外。
2.4 报送情况监督
按季度统计、比对经差错处理平台提交的以欺诈交易为原因的退单信息与向“银行卡风险报送与管理系统”报送的欺诈交易信息是否相符。
对报送不符情况产生提示与督促信息；多次、严重不符的，提请风险管理委员会对该机构是否具备此类退单资格予以裁定。
2.5 保密
所有参与机构均应确保上报与使用欺诈信息的安全保密。如因违反规定泄漏信息所引发的商业或名誉损失由责任方承担。

第三章 报送范围与实现方式

3.1 欺诈交易定义
是指涉嫌使用虚假身份获取银联卡，或冒用他人银联卡（或账户）获取商品或服务的欺骗性交易行为。
3.2 欺诈交易类型
本规则适用的欺诈交易本金为200元及以上，主要包括：失窃卡、未达卡、虚假申请（骗领）、伪卡、账户盗用、商户欺诈、其他类等类型。
以下分别对每种欺诈类型进行定义。
3.2.1失窃卡欺诈
指冒用或盗用持卡人的银联卡进行欺骗交易，包括丢失卡与被盗卡。
3.2.2未达卡欺诈
指截取发行、交付过程中的银联卡并进行欺诈交易。
3.2.3虚假申请（骗领）欺诈
指使用虚假身份或冒用他人身份获取银联卡进行欺诈交易。
3.2.4伪卡欺诈
指非法使用银联卡磁条信息伪造真实有效的银联卡，或通过改造丢失卡、被盗卡、未达卡、过期卡的表面凸印（含全息防伪标识）信息或重新写磁后进行的欺诈行为。伪卡欺诈包括伪造卡、变造卡、白卡欺诈。
3.2.5账户盗用
指假冒真实持卡人身份或变更银联卡账户信息后进行欺诈交易。包括变更账户信息后交易、手输卡号交易或非面对面交易。
3.2.6商户欺诈
指特约商户在受理银联卡交易时，违规操作、蓄意进行欺诈交易或纵容、包庇、协助银联卡欺诈交易的行为。包括恶意倒闭、套现、洗单、虚假申请、侧录、卡号测试、虚假商户、信函电话网络营销、手输卡号等欺诈形式。
3.2.7其它类
未定性或无法明确列入上述类别的涉嫌欺诈交易。
3.3 报送要项
按“中国银联银行卡风险报告与管理系统”规定格式与内容上报相关信息，至少应包括以下内容：关联卡号、交易日期、授权号（如有）、受理商户名称及欺诈类型代码等。
3.4 报送时间
报送欺诈交易最迟不应超过以下规定时间：
 从欺诈交易发生之日起90天内；
 如果在上述90天内未收到持卡人的争议投诉，则应在收到持卡人争议投诉的30天内报送；
 收单机构发现欺诈交易的10个工作日内。
3.5 报送方式
分为系统报送与手工处理两种。手工处理方式是系统报送方式的补充。
3.5.1系统报送方式
 报送机构应按系统要求正确操作。对未成功上报的信息，应及时根据系统提示修改并重新提交；
 系统对上送信息进行核对、整理，分别以日报、周报、月报和季报的形式反馈报送机构加以确认；
 报送机构可对已上报的欺诈交易信息进行修改或删除。
3.5.2手工处理
当系统出现故障时，为确保报送时效，成员机构可以通过手工方式完成报送。具体可按照以下步骤操作：
 填写《银联卡欺诈交易报送表》（见附件），确认后以传真方式提交中国银联。欺诈交易报送时间以传真生成时间为准；
 传真内容经核实无误后，由中国银联返回确认通知；
 系统恢复正常后，报送方应补充提交相关信息。

第四章 通报与分析

4.1 信息通报
 对一定期间内发生的欺诈交易，按照欺诈类型、特征、区域等项目分类，提交欺诈控制建议，供参考；
 定期提供欺诈数据统计报表；
 对上报情况按照月或季进行通报；
 其他需要反馈与通报的信息。
4.2 分析报告
对一定期间内发生的欺诈交易，按照欺诈类型、特征、区域等项目分类情况生成单项或综合分析报表与报告，供参考。
4.3 报告发送
有关报表与分析报告，按照发卡机构、收单机构分别发送。

第五章 附则

5.1 根据成员机构合理建议，对本规则进行修订。
5.2 本规则与《银联卡收单机构商户风险管理规则》配套实施。
5.3 本规则经中国银联风险管理委员会审定，由中国银联发布并组织实施。

银联卡跨行业务争议处理裁判规则
第一章 基本原则

第一条 内部责任原则。本规则所确定的责任为发卡机构和收单机构间的责任，并非发卡机构、收单机构与持卡人或特约商户之间的最终责任。

第二条 裁判公正性、独立性原则。争议处理的裁判本着公正、独立的原则，保护发卡机构和收单机构的合法权益，鼓励持卡人用卡，促进银行卡受理市场发展。

第三条 程序合规性原则。发卡机构或收单机构提交的争议案件应首先符合《实施细则》中关于申请程序、提交时限和材料等有效性的相关要求，否则，该争议申请无效。

第四条 依证据裁判原则。争议双方应根据“谁主张谁举证”的原则，主动提交支持争议理由的证明文件及应答文件，争议处理委员会不参与任一方取证，仅就争议双方提交的证明文件及相关文档进行裁判。

第五条 争议理由唯一性原则。在同一争议案件中，争议提交方只能使用一个理由提请争议裁判。

第二章 裁判规则

第六条 银联卡交易中的发卡机构、收单机构因一方违反“业务运作规章”规定造成损失，经过协商处理仍不能解决的争议，违反“业务运作规章”的一方承担责任。

第七条 由于发卡机构业务规定、相关协议等与“业务运作规章”冲突，造成收单机构为完成持卡人交易而产生损失的，发卡机构承担责任。

第八条 发卡机构擅自退出银联网络引发交易争议的，发卡机构承担责任。

第九条 在裁判或申诉期间，由于发卡机构为涉及争议的持卡人办理销户产生损失的，发卡机构承担责任。

第十条 因收单机构业务规定、相关协议等与“业务运作规章”冲突，造成发卡机构因发生银联卡交易而产生损失的，收单机构承担责任。

第十一条 因收单机构退出银联网络后仍为持卡人办理业务引起争议的，收单机构承担责任。

第十二条 在裁判或申诉期间，由于收单机构为涉及争议的特约商户办理销户造成损失的，收单机构承担责任。

第十三条 对争议事实中涉及发卡机构调单的，如收单机构回复单据不全或非发卡机构所调单据等导致调单无效的，收单机构承担责任。

第十四条 对卡片冒用交易，如发卡机构能够证明该冒用是未按正常程序和相关规定受理交易而造成的，收单机构承担责任。

第十五条 持卡人向特约商户提出退货，因未提供有效退货凭证造成收单机构拒绝的，发卡机构承担责任。

第十六条 ATM取款交易中，发卡机构以“扣账未吐钞”为由提起争议，收单机构能够提供ATM交易日志、ATM正常吐钞的清机记录或录像资料，并证明其处理系统交易记录、终端机具交易日志与中国银联信息处理中心传送的交易成功记录一致的，发卡机构承担责任。

第十七条 因交易差错产生损失引发的有效争议案件，按照《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》进行裁判。其他争议，依据“业务运作规章”和有关规定进行裁判。

第十八条 本规则由争议处理委员会负责解释、修改。

3. 求中国银联的<<银联卡业务运作规章>>

这是银联的保密文件,不能乱传播的

4. 银行卡的业务管理情况以及银行卡业务管理办法。

银行卡的业务管理情况：中国国内的发卡银行已达到200多家，包括最近渣打银行、东亚银行这些外资银行也在中国发行人民币卡。
银行卡的发行量已经达到16亿张。中国人平均每人有一张借记卡，信用卡平均十个人里有一张。ATM已经达到了14万台，这七年间增加了10万台ATM。中国现有150万台POS。够刷卡的商户达到了90多万。持卡消费占社会商品零售额的25%。上海、北京、广州几地，POS消费已经超过社会零售销售总额的40%以上.
银行卡管理方法简介：商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合。
（一）商业银行开办各类银行卡业务，应当按照中国人民银行有关加强内部控制和授权授信管理的规定，分别制订统一的章程或业务管理办法，报中国人民银行总行审批。
商业银行总行不在北京的，应当先向中国人民银行当地中心支行申报，经审查同意后，由中国人民银行分行转报中国人民银行总行审批。
（二）已开办信用卡或转账卡业务的商业银行可向中国人民银行申请发行联名／认同卡、专用卡、储值卡；已开办人民币信用卡业务的商业银行可向中国人民银行申请发行外币信用卡。
（三）商业银行发行全国使用的联名卡、 IC卡、储值卡应当报中国人民银行总行审批。
（四）商业银行分支机构办理经中国人民银行总行批准的银行卡业务应当持中国人民银行批准文件和其总行授权文件向中国人民银行当地行备案。
商业银行分支机构发行区域使用的专用卡、联名卡应当持商业银行总行授权文件、联名双方的协议书报中国人民银行当地中心支行备案。
（五）商业银行变更银行卡名称、修改银行卡章程应当报中国人民银行审批。

5. 请问银行卡业务内部管理风险主要表现为什么

――外抄部欺诈风险。在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是目前最严重、危害最大的一类风险。主要通过ＡＴＭ机取现、ＰＯＳ机套现（消费）或网络（电话）转账等渠道实现欺诈目的。欺诈手段主要是：伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ＡＴＭ机骗卡。 ――中介机构交易风险。中介机构交易风险指特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。中介机构的交易风险主要体现为两类：一类是部分不法商户提供信用卡套现交易，为犯罪目的实现提供了渠道，引发交易风险；一类是中介机构或个人不规范（甚至是非法）的信用卡营销行为引发的风险。 ――内部操作风险。内部操作风险指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比，这类案件不具有普遍性，但由于是内部专业人员作案，手段更隐蔽。 ――持卡人信用风险。当前各行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量，不能有效区分潜在客户，对客户授信未予严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、透支炒股等高风险事件时有发生。

6. 男子信用卡欠7万多被起诉为什么只判还12元

奇了！佛山男子欠7万被起诉，法院：你还12元就可以了。

市民陈先生曾办了一张信用卡，由于长时间未付欠款，他的卡债累计上万元。银行将其诉诸法院追偿，而法院审理后判决，陈先生仅需支付其他费用12元。

案件回顾

发卡银行因陈先生名下的信用卡欠款未付，故向禅城法院提起诉讼，请求判令陈先生立即清偿欠款本金34043.16元及至实际清偿日止的利息、滞纳金、违约金和相关费用（暂计至2017年5月12日，利息39118.04元、其他费用12元）。

对此，陈先生抗辩称涉案的本金不是其本人消费的，也不是其本人授权别人进行消费，当发现该笔异常消费后已进行报案处理并与发卡银行进行反映，因此，不应视为本人的消费，也不应因此本金而计算利息及滞纳金。

各位街坊，要妥善保存信用卡密码，若遇到异常情况，立即联系银行、报警处理，保障自己的权益。

7. 如何有效防范银行卡业务风险

一、逐步构建适用我国的综合电子银行管理体制
在现阶段应建立以人民银行现代化支付系统为主线，以各金融机构电子银行系统为基层行，多个市场交易系统和信息交换系统连接的综合性电子银行管理体制。现代化支付系统是我国支付结算的结算的神经中枢，它的建成标志着我国支付手段，支付水平在一定程度上已达到先进国家水平。应做好现代化支付系统与各金融机构电子银行系统的无缝链接，为我国综合性电子银行的形成奠定基础。
二、建立健全法律法规，增强电子银行的安全性
在当前信息时代，电子支付是今后支付方式发展的重要方式，而电子银行则是未来银行发展的重要方向之一。为保障电子银行的快速发展必须做好以下两点：一是加快立法进程，为电子银行提供法律支付。《电子支付指引》和《电子银行业务管理办法》仅仅是初步明确了电子支付和电子银行的地位和作用，建议快出台《电子银行法》，从电子银行设立、业务运营、监管、市场准入，业务范畴与标准，金融创新、法律责任、市场退出机制等进行规范，大力推进我国电子银行的发展进程。同时，建议在制定新的《票据法》时将电子银行相关的内容纳入，确认电子支付的法律地位，为电子银行的快速发展扫清支付障碍。二是完善电子银行的稳定性，降低电子银行的潜在风险。要不断加强电子银行的软硬件建设，特别是提高网络的
安全性，提升电子银行的科技含量。
三、加强基础设施建设
首先商业银行应制定正确的电子银行技术风险管理策略，对建设电子银行的技术方案进行科学论证，确保信息技术安全可靠，电子银行系统设计严密、功能完善、运行稳定。其次应加大电子银行安全技术投入，提高通信网络带宽，建立灾难备份与恢复系统，增强电子银行抵御灾难和意外事故的能力。第三，应积极引进一些高效的安全产品和安全技术，如将指纹识别技术与银行卡结合起来，以指纹密码代替数字密码，提高客户取款的安全性，目前美国已经开始在ATM机上使用指纹识别系统。第四，应采取有效措施防范病毒和黑客的攻击，及时更新、升级防病毒软件和防火墙，提高计算机系统抵御外部网络攻击和抗病毒侵扰的能力，增强电子银行系统的保密性和完整性。
四、强化客户安全意识
提高客户安全意识是防范电子银行风险的有效途径。首先，银行要加强对客户的安全教育，在客户办理银行卡时，重点介绍安全使用银行卡的知识，提醒客户及时更改原始密码，并在营业网点和自助服务设备上张贴风险防范告示，提示客户保管好各种相关凭证。其次，要充分利用新闻媒体对电子银行安全风险进行宣传报道，向公众介绍犯罪分子利用电子银行盗取客户资金的各种手段，提高客户识别真伪、防范风险的能力。
五、加强法制建设，加大对犯罪分子打击力度。
我国公安部门要适应形势变化的需要，提高对高科技犯罪的侦破能力，同时电信、金融行业要主动提供相关的信息资料，积极配合公安部门侦破犯罪案件，采取各种有效措施，加大对电子银行盗窃案件的查处力度，从严从重打击犯罪分子。

8. 中国银行辽宁吞没卡保管时限

对于中行ATM、自助来终源端（含智能型自助终端、自助发卡机）吞没的中国银行卡，应按照银联要求，保留至吞没卡发生次日起20个工作日；对于中行ATM、自助终端吞没的他行银联卡，应按照中国银联《银联卡业务运作规章》（2014年12月版）相关要求处理（一般情况下保留至吞没卡发生次日起20个工作日）；对于中行ATM、自助终端、智能型自助终端吞没的境外非银联卡，应按照本行银行卡产品主管部门或相关国际银行卡组织要求办理（一般情况下保留至吞没卡发生次日起20个工作日）。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

9. 中国银行各部门具体工作怎样分配的

银行前台市场抄营销部门包括：袭 营业部、个私业务部、公司业务部、电子银行部。

中台风险控制部门包括： 风险管理部、审计稽核部、监察保卫部。

10. 佛山男子信用卡欠款被起诉结果如何

市民陈先生曾办了一张信用卡，由于长时间未付欠款，他的卡债累计上万元。银行将其诉诸法院追偿，而法院审理后判决，陈先生仅需支付其他费用12元。

案件回顾

发卡银行因陈先生名下的信用卡欠款未付，故向禅城法院提起诉讼，请求判令陈先生立即清偿欠款本金34043.16元及至实际清偿日止的利息、滞纳金、违约金和相关费用(暂计至2017年5月12日，利息39118.04元、其他费用12元)。

对此，陈先生抗辩称涉案的本金不是其本人消费的，也不是其本人授权别人进行消费，当发现该笔异常消费后已进行报案处理并与发卡银行进行反映，因此，不应视为本人的消费，也不应因此本金而计算利息及滞纳金。