商业银行法律责任

Ⅰ 商业银行违反征信管理条例,可能带来的法律后果

如果银行的这种行为对你造成了损失，你就可以起诉银行要求其赔偿。如果其为对你造成损失，你可以先对其进行投诉。

Ⅱ 什么是金融法律责任，包括哪三个方面

金融法律责任即指当违反金融法律规定的行为发生后，应当按照法律事先规定的性质、范围、程度、期限和方式追究违法者的责任。主要包括以下三哥方面：
(1)责任法定原则
即指当违反金融法律规定的行为发生后，应当按照法律事先规定的性质、范围、程度、期限和方式追究违法者的责任。
(2)公正原则
公正，即公平、正义。公正原则的基本要求是：首先，对违法行为应当承担法律责任的，必须予以追究；其次，责任与违法程度相适应，即法律责任的种类、强度必须与违法行为的社会危害性、行为人的主观恶意程度和责任能力相一致；第三，法律面前人人平等。
(3)必要程序保障原则
程序保障的具体内容是法律责任的追究要履行一定的法定程序，赋予当事人以必要的程序参与权。
拓展资料：
责任法定原则是法治原则在归责问题上的具体运用，它的基本要求为：作为一种否定性的法律后果，法律责任应当由法律规范预先规定；违法行为或违约行为发生后，应当按照事先规定的性质、范围程度、期限、方式追究违决者、违约者或相关人的责任。
责任法定原则即根据法律的规定确定责任的范围和程度。责任法定是指只有法律上的明文规定才能成为确认和追究违法责任的依据。对违法责任的确认和追究必须严格依法进行，并严格限制类推适用。
公正原则，就是指要平等的对待劳动者和用人单位，裁判的结果应当公正，不偏不倚，在案件的审理过程中也应注意平等对待双方，给与其同等的表达意见和辩论的机会。
程序保障(又称为程序权保障或当事者权保障)和正当程序、程序正义的思想紧密相关，且在学理上，学者们从多种角度探讨程序保障的必要性，程序保障即被赋予了多重意义及目的。
在民事诉讼法学中，对程序保障一般是从“参加命题”来理解的，即通过在程序上设定必要的规范，保障当事人参与审理，并给予其充分提出攻击防御方法的机会，具体表现为保障当事人诉讼中享有陈述意见、公开审理、在场见证、辩论、审级救济等基本程序权利。

Ⅲ 商业银行法律风险有哪些

您好！商业银行的风险如下：
1、市场准入法律风险。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五条和四十六条将个人理财业务的准入机制分为两类，即审批制和报告制。如果商业银行不注意个人理财产品性质的定位，可能发生该向银行监管机构申请批准的未申请，或者该报告未能及时地报告。这种准入程序上的瑕疵，既可能导致业务违规风险，从而招致监管机构的惩罚，还可能成为与客户发生纠纷时承担有关民事赔偿责任的根源之一。
2、理财产品设计中的法律风险。
理财产品的设计不仅体现了银行在满足不同客户差异化需求方面的金融创新能力，也是对银行的风险管理能力的一种考验，在理财产品的设计中主要会出现下列几种法律风险：理财产品同质化中的法律风险;理财产品法律定位不当引发的法律风险;理财产品违反财务税收的风险。
3、理财产品宣传和销售中的法律风险。
理财产品的宣传和销售是理财业务开展一个非常关键的环节，同时也是法律风险出现比较密集的环节。尽管我国相关法律法规要求商业银行必须遵守相关要求并承担相应责任和后果，但实际效果并不明显。具体来说，银行在宣传和销售理财产品时主要面临以下几种风险：宣传和销售理财产品操作不当引起的风险;理财产品收费违法违规风险;风险提示不当、不充分的违规风险。
4、理财资金使用中的法律风险。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规定：商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。在理财资金使用中商业银行应该在遵守相关法律的前提下切实按照理财产品的计划使用理财资金，尤其是那些已经取得代客境外理财业务资格的商业银行。因为可以将理财资金在全球进行投资，这就对商业银行提出了更高的要求，其不仅受限于国内相关法律法规，还必须熟悉和遵守投资地的法律法规，否则可能会面临投资地的法律制裁或惩罚。
5、其他法律风险。
除以上情况外，商业银行还可能在证据保留和履行职责等过程中产生法律风险。例如《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：“商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料的，不能证明理财计划或产品的销售符合客户利益原则，给客户造成经济损失的，应按法律规定或合同的约定承担责任”。可以看出该规定要求商业银行在诉讼中承担证明理财计划或产品销售的正确性的举证责任。所以商业银行一定要注重书面合约的内容设计和文件保存等问题，合约中要尽量明确双方的权利和义务，后期要妥善保管好相关文件，使自己能够在诉讼中有充分的证据来证明自己行为的正当性。
如能提供更多信息，则可给出更为周详的法律意见。

Ⅳ 商业银行履行社会责任的要素有哪些

银行作为典型的商业机构，既依赖于股东的资本投入，也得益于客户、员工和其他利益相关者以不同资源为银行所付出的努力。银行的公众性质决定其应发挥承担更多社会责任的示范作用。但是，什么是社会责任，如何承担社会责任，国内商业银行在理解和执行上还存在差异，本文就此做些探索。
世界银行将企业社会责任定义为：企业与关键利益相关者的关系、价值观、遵纪守法，以及尊重人、社区和环境等有关政策和实践的集合。该定义表明了企业社会责任既是企业在经济全球化背景下对其自身经济行为的道德约束，也是企业为改善利益相关者生活质量而贡献于可持续发展的一种承诺。从跨国银行的实践看，有社会责任的银行所具有的基本特征：一是自愿履行社会责任，而非法律、规则和习俗使然；二是真诚推动与各利益相关者的互动；三是将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标予以考量。
商业银行在国民经济建设中处于至关重要的地位，主动与时俱进、树立承担社会责任的新理念，对社会公益尽力并协助完成政府的公共事业政策，既符合股东群体的合理期待，也会赢得社会公众的广泛认可，有利于银行的长远发展，最终实现股东利益与社会公益双赢局面。

一、强化社会责任是银行的使命和职责所在

党的十六届三中全会以来，我国政府提出了以科学发展观为指导，实施以人为本、全面协调的可持续发展战略，构建社会主义和谐社会的目标。企业作为这一战略目标的重要载体，其运作强调要对“四方”负责——即对国家、对社会、对企业、对员工负责，承担“三项”责任——即经济责任、政治责任和社会责任。
市场经济的逐步完善对公司治理水平和可持续发展提出了更高的要求。2005年10月修订的新《公司法》增加了企业社会责任的内容，反映了中国企业在承担社会责任方面新的认识与实践，如总则第五条规定：“公司从事经营活动，必须遵守法律、行政法规，遵守社会公德、商业道德，诚实守信，接受政府和社会公众的监督，承担社会责任”。这是中国第一次以法律形式明确企业承担社会责任。作为特殊的公众企业，商业银行在参与建设和完善社会主义市场经济的过程中，应更加重视履行社会责任这一问题，把承担社会责任看成是建设和谐社会背景下银行对其自身经济行为的约束，看成是银行软竞争力的重要内涵。

二、强化社会责任是银行应对经济全球化、主动与国际接轨的需要

扩展全球视野、提高战略思维能力、建设“软实力”、把社会责任纳入银行战略等，都是银行提高国际竞争力的重要课题。包括国际性银行在内的跨国公司竞争已经从过去硬件竞争上升到软件竞争，从技术和产品方面竞争上升到企业社会责任理念以及商业伦理和道德水准的竞争。随着中国金融业的对外开放，中资银行应制定适应全球化发展要求的社会责任战略，严格按照国际惯例和国际社会责任标准进行业务管理和提供金融服务，从而使自己在竞争中立足于坚实的基础。

三、强化社会责任是银行顺应新技术革命发展混业经营的内在要求

科学技术的突飞猛进，信息技术在金融领域的广泛应用，极大缩短了银行与客户的距离，3A(Anytime、Anywhere、Anyhow)服务成为现实，以客户为导向推出的金融服务电子化和办公自动化系统，正改变着传统“劳动密集型”服务体系，高效的电子化设备和清算网络正逐步取代人工处理存贷款、清算和咨询等业务，为客户提供方便快捷的综合性金融服务。但新技术的应用，在促进客户消费多样性和投资理财需求，推动银行混业经营，进一步增加银行业务收入来源，提高银行盈利水平的同时，也向银行提出了同业竞争与金融风险控制等新课题。例如，如何维护客户信息不被泄露、如何保证银行资金安全等等。在新形势下，能否不断满足客户需求服务，已成为银行践行社会责任的具体表现。对于中小股份制银行而言，更是能否后来居上的关键所在。

Ⅳ 银行的责任是什么

《全国股份制商业银行社会责任宣言》 1.深刻认识股份制商业银行的社会责任 1.1不断深化对企业社会责任内涵的认识，结合企业社会责任内涵的时代特征和中国经济社会发展的阶段性特点，树立正确的经营理念和价值观念，将企业社会责任融入银行的发展战略之中，并努力贯穿于银行经营管理的各个环节。 1.2坚持把促进经济、社会与环境的可持续发展作为履行社会责任的基本目标，致力于实现利益相关者的共同利益，保护环境和资源，维护和增进社会公益。 1.3充分发挥金融中介优势，通过自身的经营管理政策和行为，引导和促进社会各界更好承担和履行自身的社会责任，在全社会创造良好的承担和履行社会责任的氛围。 1.4加强对企业社会责任的管理，参照国内外企业履行社会责任的先进做法和经验，建立健全企业社会责任的管理体系，在业务流程和管理程序中体现企业社会责任的管理要求。 1.5建立健全适当的评估机制，定期评估企业社会责任履行情况，并将企业社会责任评估与改善内部管理相结合，提升经营管理绩效。 1.6加强企业社会责任履行情况的信息披露，采取适当方式发布社会责任报告，增进与社会各界的沟通与交流，并接受社会各界监督。 1.7努力建设体现企业社会责任内涵的企业文化，把企业社会责任的目标、原则、方法转化为银行和全体员工共同的价值观念、通行语言和行为准则。 2. 坚持科学发展，创造更大价值 2.1作为中国经济金融改革开放的产物，股份制商业银行要始终牢记特殊历史使命和责任，在新的历史时期，进一步贯彻落实科学发展观，深化改革、加快创新、改进管理、完善服务，为国家推动经济发展、繁荣金融市场、提高金融服务水平、探索金融改革路径、加快金融对外开放，做出新的更大贡献，为股东、金融消费者、员工等利益相关者创造更大价值，全面履行经济责任。 2.2积极发挥在现代经济中的核心作用，贯彻落实国家发展战略规划以及产业政策和信贷政策，合理有效配置金融资源，提升资金利用效率。关注和支持新的经济增长点，不断加大对新农村建设、小企业发展和新兴产业、特色经济发展等的金融支持力度；致力为社区提供金融服务便利，提高社区金融服务水平，支持社区经济发展。 2.3坚持完善公司治理结构，维护股东各项合法权益，公平对待所有股东，努力提高投资回报，为股东创造更大投资价值。 2.4持续推进金融产品和服务创新，努力为金融消费者提供最好的产品、最优的服务，在有效满足广大消费者日益增长的金融服务需求的过程中，致力为消费者创造更大价值。 2.5坚持诚信经营，切实维护金融消费者的合法权益。按照“了解你的客户”的原则，加强客户适合度评估，向客户有效提示风险、披露信息，公平对待所有客户；建立健全客户投诉处理机制，加强客户投诉全流程管理，努力提高客户满意度；完善客户信息保密制度，改进客户信息保密技术和手段，充分履行为客户保密的义务。 2.6积极承担金融消费者教育的责任，开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识。 2.7坚持以人为本，重视和保护员工的合法权益。加强人力资源管理，为员工建立畅通的职业发展通道，提供有竞争力的薪酬福利待遇，健全教育培训体系，提高员工职业素质和从业技能，促进员工全面发展；重视员工的健康和安全，努力为员工创造良好的工作场所和工作环境，积极组织丰富多彩的业余文化活动。 3.依法合规经营，维护金融安全和稳定 3.1作为中国金融体系的重要组成部分，股份制商业银行要始终坚持依法经营、稳健经营、文明经营、合规经营，主动服从金融监管，贯彻国家宏观调控政策，构建公平竞争市场，努力维护国家金融安全和稳定，全面履行法律和合规义务。 3.2主动服从金融监管，坚决按照监管机关的金融监管要求改进银行的各项经营管理工作。 3.3积极贯彻落实国家宏观调控政策，充分发挥货币政策传导作用，促进宏观调控政策目标的实现。 3.4加强风险管理，增加资本积累，建立健全全面风险管理体系，不断改进风险管理手段和工具，有效控制和防范信用风险、市场风险、操作风险和合规风险，保障银行经营稳定和资产安全。 3.5加强和改进内部控制，优化内部控制环境，健全内部控制制度，完善内部控制措施，强化内部控制的监督评价与反馈纠正，确保对各类业务的有效控制，有效防范和化解风险。 3.6加强合规管理，规范经营行为，遵守银行业从业人员道德行为公约及从业人员职业操守、反不正当竞争公约、反商业贿赂承诺等行业规则，开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序。 3.7积极维护各类商务合作伙伴的合法权益，努力维护商业银行的良好声誉和社会公信力。 4.加强环境保护，增进社会公共利益 4.1作为金融资源配置的重要主体和具有较强社会影响的社会组织，股份制商业银行要高度重视环境保护和资源节约，并积极通过赈灾、助学、扶贫以及扶持文化、教育、卫生等社会公益事业，努力增进社会公共利益，全面履行环境和公益责任。 4.2努力确保经营战略、政策和程序符合国家产业政策和环保政策要求，从可持续发展的高度出发进行金融资源配置，支持社会经济和环境的可持续发展。 4.3积极制定充分考虑环境保护责任的授信政策，明确相关的授信程序和规范，强化授信业务的环境影响评估，开发与节能减排等环境保护有关的创新金融产品，在拓展新的商业机会的同时，不断加大对节能减排与环境保护政策落实的支持力度。 4.4努力通过信贷等金融工具支持客户节约资源，保护环境，引导和鼓励客户增强社会责任意识。 4.5改进内部营运管理，加强日常营运过程中的资源节约和环境保护，尽可能减少日常营运对环境和资源的负面影响。 4.6关心社会发展，支持社会公益事业，在力所能及的范围内加大对赈灾、助学、扶贫、帮助社会弱势群体等社会慈善事业，以及文化、教育、卫生等社会公共服务领域的资源支持力度，努力增进社会公共利益。

Ⅵ 《中华人民共和国商业银行法》中有关刑事责任违法行为有哪些规定

商业银行法中有关刑事责任的规定很多，从74条到87条，都有涉及刑事责任的规定。

其中既有商业银行单位犯罪的规定，也有银行管理人员个人犯罪的规定，还有社会上的人违反金融法规构成犯罪的规定。

Ⅶ 中国商业银行法内容是什么

http://www.golaw.com.cn/Article_Show.asp?ArticleID=188

Ⅷ 银行泄露个人信息会承担怎样的责任

是触犯了《刑法》，需要承担刑事责任，具体如下：

《中华人民共和国刑法》

第二百五十三条 之一 违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。

窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。

单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。

第二百八十六条 之一 网络服务提供者不履行法律、行政法规规定的信息网络安全管理义务，经监管部门责令采取改正措施而拒不改正，有下列情形之一的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：

(一)致使违法信息大量传播的;

(二)致使用户信息泄露，造成严重后果的;

(三)致使刑事案件证据灭失，情节严重的;

(四)有其他严重情节的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

(8)商业银行法律责任扩展阅读：

国家对信息安全的保障：

2016年7月，中办、国办发布《国家信息化发展战略纲要》；

11月7日十二届全国人大常委会第二十四次会议表决通过了《网络安全法》；

12月27日，国家互联网信息办公室发布《国家网络空间安全战略》。

《战略》是指导未来10年国家网络安全工作的纲领性文件，对推进网络强国的建设、维护国家网络安全意义重大。

国家互联网信息办公室副主任王秀军介绍，《战略》提出依法治网、依法办网、依法上网，让互联网在法制轨道上健康运行，保护网络空间信息依法有序流动，保护个人隐私和知识产权。

Ⅸ 商业银行的工作人员不得有哪些违法行为

根据《中华人民共和国商业银行法》：

第八十四条

商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

第八十五条

商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。

第八十六条

商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

第八十七条

商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八十八条

单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。

商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。

第八十九条

商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。

禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。商业银行的行为尚不构成犯罪的。

对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。

第九十条

商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

(9)商业银行法律责任扩展阅读

依据《中华人民共和国商业银行法》

第七十八条商业银行有本法第七十三条至第七十七条规定情形的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第七十九条有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款：

（一）未经批准在名称中使用“银行”字样的；

（二）未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的；

（三）将单位的资金以个人名义开立账户存储的。

第八十条商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

第八十一条未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

伪造、变造、转让商业银行经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八十二条借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。