自融法律责任

1. 互联网金融的“自融”边界到底在哪

日前，央行《互联网金融指导意见》落地，倡导传统金融机构、互联网企业、电子商业企业积极推进互联网金融发展。且不说央妈是否偏心，一些志在谋划互联网金融战略布局的大型集团，此次没有被提名，难免心里有些不痛快。飒姐认为，大型集团入驻互联网金融领域，有其得天独厚的优势，只要踏踏实实干，总会得到监管的认可。就现状而言，为了控制风险，大型集团往往会在内部实现资产消化，但与此同时也可能引发关联交易的风险。因此，大型集团管理好自己的孩子们，把控好关联交易的内部风险显得尤为重要。
1.关联交易与自融是一回事吗?
“自融”，在涉足互金领域的企业中甚为敏感。目前，自融并无法律概念。从法律角度说，自融与关联交易相关度很高，特分析如下：根据财政部2006年颁布的《企业会计准则第36号——关联方披露(2006)》的规定，在企业财务和经营决策中，如果一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的，构成关联方。这里的控制，是指有权决定一个企业的财务和经营政策，并能据以从该企业的经营活动中获取利益;重大影响是指对一个企业的财务和经营政策有参与决策的权力、但并不决定这些政策。根据证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第1号——招股说明书》中，关联交易主要包括以下几种形式：(一)购销商品(二)买卖有形或无形资产(三)兼并或合并法人(四)出让与受让股(五)提供或接受劳务(六)代理(七)租赁(八)各种采取合同或非合同形式进行的委托经营等(九)提供资金或资源(十)协议或非协议许可(十一)担保(十二)合作研究与开发或技术项目的转移(十三)向关联方人士支付报酬(十四)合作投资设立企业(十五)合作开发项目(十六)其他对发行人有影响的重大交易。同时，中国证监会发行监管部(2001)第1号令、中国证券业协会颁布的《股份转让公司信息披露实施细则》、财政部颁布的《企业会计准则关联方关系及其交易的披露》等也都对关联交易作了基本相同的规定。
2.“自金融企业”的风控，反而“简单明了”
在互联网金融领域，最大的风险常来源于“资产端”。大型集团入驻互联网金融，由于诸多子公司或不同项目部门之间彼此了解，相互合作，便可有效把控风险，规避外部的不确定性风险，飒姐对此深有感触。一个做互联网金融的某大型集团客户就曾给飒姐抱怨说，对于外部企业尽职调查做得再好，到时候没钱还是没钱，真是吃尽了外部风险的苦头，现在还是倾向于做内部。大型集团在集团内部做关联交易，一方面可以通过关联方的适当安排，优化加强企业间的合作，发挥出集团的规模效应，另一方面有助于降低交易成本，增加流动资金的周转，应对集中兑付的风险。但关联交易是把双刃剑，关联交易可能影响子公司的独立经营能力，导致集团整体的抗外部风险能力下降;关联交易还可能引发集团的系统性经营风险，使集团陷入财务困境;大量的关联交易容易对公司的形象产生负面影响，使潜在的客户减少，因此要预防关联交易引发的风险。首先要保证关联交易的真实性，其次要对关联交易的信息进行及时、全面、准确的披露，保证投资人的知情权，最后要保证关联交易的必要性和公平性。
3.法律的眼里不容沙子
虽然诸多法律法规都对关联交易有所涉及，却都没有明确对关联关系进行界定。比如《会计法》并不强调对交易的调整而是侧重于记载和披露，《证券法》虽有较多规定，但因其只适用于上市公司而不具普遍性和基础性。飒姐认为，要调整关联交易，首先要判定经济主体之间的关联关系，其次要重点调整市场主体多种形式的交易行为，因此相对而言，《公司法》更适合对关联交易作出基本的界定。《公司法》第二百一十六条规定：关联关系，是指公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他关系。但是，国家控股的企业之间不仅仅因为同受国家控股而具有关联关系。《公司法》第二十一条规定：公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用其关联关系损害公司利益。违反前款规定给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。上述强制性规定，体现了法律对关联交易的基本态度，即对不公正关联交易给予禁止。在明确态度的同时，《公司法》也给出了具有可操作性的技术性条款。从现行法中，我们只能借鉴上市公司关联交易相关规定，类比得出较为严格的关联交易规则，在非上市公司企业事务中参照适用。根据《公司法》第一百二十四条规定：上市公司董事与董事会会议决议事项所涉及的企业有关联关系的，不得对该项决议行使表决权，也不得代理其他董事行使表决权。该董事会会议由过半数的无关联关系董事出席即可举行，董事会会议所作决议须经无关联关系董事过半数通过。出席董事会的无关联关系董事人数不足3人的，应将该事项提交上市公司股东大会审议。除了上述直接针对关联关系和关联交易的规定外，《公司法》有关股东诉讼、股东代表诉讼、累计投票制度、独立董事制度、公司对股东和实际控制人担保的规定等，也都有助于调整公司不正当关联交易行为。
结语
大型集团内部合作把控风险，是否属于互金领域禁忌的自融范围，依然灰色，此次《指导意见》也未给出明确的答复。目前来看，大型企业集团从事互金业务，尚处在畏首畏脚，不敢甩开膀子干的境地。我们呼吁，在《指导意见》的基础上，分业监管的各家能尽快出台监管细则，让互联网金融从业者了解“行为边界”，使企业尽快乘上东风迅速发展。

2. 民间借贷，担保人需要承担的法律责任

分析如下：

一、保证人提供担保有两种方式

1、一般保证，即当借款期限届满后，经法院审判或仲裁委员会的仲裁，并经依法强制执行，借款人仍不能返还借款时，出借人才可以要求保证人承担保证责任。

2、连带保证，《担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。即当借款期限届满后，无论借款人有无能力归还借款，出借人既可以要求借款人返还借款，也可以要求保证人在其保证范围内承担返还借款的保证责任。当然，在连带保证的情况下，出借人可以同时把借款人和保证人起诉到法院，要求借款人承担还款责任并要求保证人承担保证责任。在借款合同或保证合同中，如果当事人没有明确约定是一般保证的，即为连带保证。

二、同一借款合同中有两个或两个以上保证人

在同一借款合同中有两个或两个以上保证人时，如果在保证合同中约定了各自的保证份额，各保证人可以按照各自的保证份额责任保证责任;如果没有约定各自的保证份额，各保证人要承担连带责任。在保证人承担连带责任的情况下，出借人既可以要求所有保证人承担保证责任，也可以要求其中一个保证人承担保证责任。

三、保证人提供保证责任的期限

当事人可以在借款合同或保证合同中约定保证期限，如果没有约定保证期限，出借人只能在借款期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，超过6个月的，保证人将不再承担保证责任。如果约定保证人承担保证责任直至借款本息还清为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为借款期限届满之日起2年。

(2)自融法律责任扩展阅读

民间借贷：民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。[1]年息36%内受国家法律保护，超过36%无效。

民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。但是显而易见，民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。向私人借钱，大多是在半公开甚至秘密进行的资金交易，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法律保障，一旦遇到情况变化，极易引发纠纷乃至刑事犯罪。由此看来，民间借贷也必须规范运作，逐步纳入法制化的轨道。

资料来源：网络：民间借贷

3. P2P自融假标法律责任如何认定

P2P假标，这是属于诈骗了，是违法的。自融资是违规，违法是要坐牢的，违规只是罚款而已。

P2P自融假标承担法律责任的是经手风控和企业控股人。

判断P2P的自融真假的方法：

1、标的是否真实

如果标的造假，借款企业为假。没有疑问，钱一定是流到见不到光的地方去了。

2、借款企业或个人是否与平台关联

借款企业、个人与平台关联，那也就相当于让网贷平台作为一个融钱圈钱工具，企图给自身无限资金支持。

3、单个或几个借款主体是否大额、频繁、反复借款

平台天天借款都有同一个主体，或者似乎上次借的钱期限还没到，又来借钱了。那很明显，不是自己在融钱，就是造了一个空壳在融资。

根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法第十条：

网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：

（一）为自身或变相为自身融资；

（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；

（三）直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；

（四）自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；

（五）发放贷款，但法律法规另有规定的除外；

（六）将融资项目的期限进行拆分；

（七）自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；

（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；

（九）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；

（十）虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险。

以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；

（十一）向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；

（十二）从事股权众筹等业务；

（十三）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

(3)自融法律责任扩展阅读：

自融一般有两种情况：

1、自身平台运营资金紧缺，平台发假标融资拿来自用。

2、资金融给平台关联实体企业用，资金左手倒右手。

根据《意见稿》的规定，采取负面清单的方式划定了P2P行业的边界红线，一共分为12条，被业内人士称为“十二禁”。

这其中包括禁止自融、禁止平台归集用户资金、禁止提供担保、禁止对项目进行期限拆分、禁止向非实名制用户宣传或推介融资项目、禁止发放贷款、禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品、禁止为投资股票市场的融资、禁止从事股权众筹。

4. 什么是金融法律责任，包括哪三个方面

金融法律责任即指当违反金融法律规定的行为发生后，应当按照法律事先规定的性质、范围、程度、期限和方式追究违法者的责任。主要包括以下三哥方面：
(1)责任法定原则
即指当违反金融法律规定的行为发生后，应当按照法律事先规定的性质、范围、程度、期限和方式追究违法者的责任。
(2)公正原则
公正，即公平、正义。公正原则的基本要求是：首先，对违法行为应当承担法律责任的，必须予以追究；其次，责任与违法程度相适应，即法律责任的种类、强度必须与违法行为的社会危害性、行为人的主观恶意程度和责任能力相一致；第三，法律面前人人平等。
(3)必要程序保障原则
程序保障的具体内容是法律责任的追究要履行一定的法定程序，赋予当事人以必要的程序参与权。
拓展资料：
责任法定原则是法治原则在归责问题上的具体运用，它的基本要求为：作为一种否定性的法律后果，法律责任应当由法律规范预先规定；违法行为或违约行为发生后，应当按照事先规定的性质、范围程度、期限、方式追究违决者、违约者或相关人的责任。
责任法定原则即根据法律的规定确定责任的范围和程度。责任法定是指只有法律上的明文规定才能成为确认和追究违法责任的依据。对违法责任的确认和追究必须严格依法进行，并严格限制类推适用。
公正原则，就是指要平等的对待劳动者和用人单位，裁判的结果应当公正，不偏不倚，在案件的审理过程中也应注意平等对待双方，给与其同等的表达意见和辩论的机会。
程序保障(又称为程序权保障或当事者权保障)和正当程序、程序正义的思想紧密相关，且在学理上，学者们从多种角度探讨程序保障的必要性，程序保障即被赋予了多重意义及目的。
在民事诉讼法学中，对程序保障一般是从“参加命题”来理解的，即通过在程序上设定必要的规范，保障当事人参与审理，并给予其充分提出攻击防御方法的机会，具体表现为保障当事人诉讼中享有陈述意见、公开审理、在场见证、辩论、审级救济等基本程序权利。

5. 金融法律责任

答案 BC
虚假信息披露被证监会查处，这是行政处罚，就是行政法律责任。
要求赔偿其买入银广夏股票所产生的亏损，这是民事赔偿，就是民事法律责任。

6. 五粮液究竟把从万盈自融来的16亿用在什么地方了为什么不肯还

好好看一下法律吧，这个和五粮液关系不大，什么是有限责任公司。明白吗？五粮液每年利润也是100亿左右，会借民间借贷。如果真的五粮液有法律责任，可以直接告五粮液，让五粮液赔钱，五粮液肯定可以轻松还十几亿。一点问题没有。但是如果不是五粮液的责任，五粮液出来赔钱，怎么对得起五粮液的股东，毕竟五粮液是上市公司。也太便宜放高利贷的这些人了。民间借贷的人，真的是普通老百姓吗？他们赚的利息不少，现在本金收不回来，也是利欲熏心，风控不严，咎由自取。希望采纳。

7. P2P公司出现逾期，员工如果离职是否有责任

看什么级别的员工，如果涉及自融且是企业高管，有可能受影响，如果只是普通的员工，一切都是按领导的指示做并留有完整的证据链（微信聊天记录、工作邮件等），应该不会负任何法律责任。

8. 金融案件维权要清楚的几个问题（值得收藏）

（一）通过多个渠道投诉
目前理财产品呈现多样性以及产品更新速度快的特点，如果仅依靠消法来解决这当中的欺诈、误导性销售或者投资陷阱，是不太理想的，应该多渠道解决。投资理财的服务往往是订立服务合同的过程，通过主管部门进行维权是一部分，相关投资者也可以利用《合同法》等通过诉讼方式解决问题。投资者投诉还可以找监管单位，比如证监会、银监会或保监会，甚至可以找人民银行，如果涉及诈骗，还可直接去公安机关报案。同时，投资者也可以向相关的媒体报料，曝光行业黑幕，引发社会关注，促使企业尽快解决问题。
（二）报警
报警是投资者的无奈之举，只有在他们自己没有办法追回款项的情况下，才会去报警。当然实践中的一些经济纠纷，很多当事人也想通过报警的方式来解决，这是行不通的，因此，公安部有相关的规定，明确要求公安机关不能涉足经济纠纷。因此，当投资者去公安机关报警的时候，多数时候，公安机关都以是经济纠纷为由不予立案，除非案件人数持续增多，媒体也进行了大量报道。这种情况下，公安机关才会立案侦查，并追究相关责任人的法律责任。
（三）诉讼
在案件发生后，很多当事人都不选择诉讼，原因无非是诉讼时间长、成本高，还不一定能赢，甚至是赢了官司输了钱，投资款根本无法执行回来。但是对一些案件，在公安机关不管，相关监管部门也无法处理的情况下，诉讼则成了维权的唯一途径。至于如何诉讼，要根据具体案件的情况，来设计具体的诉讼思路并准备证据。不同的案件、不同的案由，需要不同的证据来支持。

从过去那些金融诈骗案例的处理结果来看，无论是好还是坏，投资者都将为之付出巨大的代价。有的苦苦等待，有的抱团维权，经常要花费数年才能得到最终结果，而且很多结果都不是很理想，能全额追回投资款的少之甚少。其实这些案件中并不是说犯罪分子的手段有多高明，投资者都或多或少犯了一些错误，有的没有风险防范意识，有的是过于贪婪，有的是盲目跟风而没有自己的判断力。只要我们提高警觉能力，大部分的陷阱都能够避免。对于投资者来说，事后努力想办法弥补永远没有事前深思熟虑更有价值。

9. 网贷平台跑路，我借的钱还需要还么

一个现金流正常的平台是不会跑路的，所有跑路的平台都存在虚假标的，当然也有一些平台标的真假参半。换句话说，平台由于真实的资产端(借款人)数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺，平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。而筹集资金的方法只能是发布假标自融，渐成庞氏，若在某个时刻资金流断裂，只能以跑路收场。
若平台发布的标的是真假参半的，在借款人资金实际到手的情况下仍是需要还钱的。这个问题可以类比为如果你找中介租房子，和业主直接签约，中介跑路了，那你还需要给业主房租么?答案是，肯定要给的。在这件事情上，中介仅仅只是一个信息中介的角色。同理，平台在此时也只是作为一个信息中介，有撮合义务，平台跑路了，作为借款人和投资人之间的借贷关系并未解除。但也不排除部分借款人存在侥幸心理，认为投资人不知道自己的真实信息，那么是不是可以借完就消失了，只能说你想太多，投资人通过民事诉讼手段，可以查到借款人的信息，追偿资金。
时存在另外一种情况。作为借款人，平台上公示的信息借款均是你的真实信息，但是，平台把你借的钱全部卷走了，那你还需要还钱么？答案是，不需要。以某宝事件为例，安徽省蚌埠市某企业曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，所以平台掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；平台将证件进行包装后放到网上进行融资，直到平台出事，该公司银行账户被冻结后才从公安机关处了解到信息被盗用的事实。在这种情况下，该公司是不需要还钱的，并且该公司可以追究平台的法律责任。
综上，只要是存在真实的借款项目，无论平台是跑还是没跑，都是需要履行还款义务的。借款人若是欠钱不还，投资人可以依据借款合同的约定采取必要的法律手段追究借款人的法律责任。