个人破产的法律责任

❶ 什么是个人破产

在美国，个人在没有能力偿还债务时，可以申请破产保护，这就是美国的个人破产制度。个人破产保护的目的主要是给那些负债累累个人一个重新开始的机会。一旦申请破产保护，债务人的大部分债务可以取消。债权人不得以任何方式向债务人向债务人追讨被取消的债务。

当地时间4月5日，数据公司Epiq AACER公布的最新报告显示，3月份美国个人申请破产数量环比增长41%。达到1年来最高水平。申请破产的企业数量也有所增加，申请破产保护的大型企业数量有所减少。

数据表明，在2020年的新冠疫情之中，美国的破产率整体有所下降，其原因是美国政府在疫情期间向个人和企业提供了财政支持，加之法院的部分关闭，导致了申请破产程序的延迟。

(1)个人破产的法律责任扩展阅读：

个人破产的由来

随着市场经济的快速发展，个人资产不断增长，个人和家庭参与炒股、炒房，利用信用卡和贷款消费的比例越来越高，因贷款炒股、炒房及信用卡大额透支造成个人资不抵债的情况时有发生。

“我们并没有个人破产的相关法律法规，个人资不抵债后，往往出现债主想方设法苦心追债，债务人如惊弓之鸟四处逃债的局面，有的甚至造成家庭惨剧。”张育彪接受采访时建议，根据国际经验，尽快引入个人破产制度，加快制定《中华人民共和国个人破产法》。

❷ 个人宣布破产后有什么后果

（一）对“个人破产”中“个人”的理解 “个人破产”中“个人”应如何理解，目前学术界主要有两种观点：一种主张个人即自然人，个人破产也即是自然人破产；另一种则主张个人破产中的个人并非严格的法律术语，其范围不仅宽于公民，而且也大于《民法通则》第二章所规定的两户一伙，这一观点认为，个人破产就其本质是指所有法律上或实质承担无限责任的经济实体和自然人的破产，包括普通合伙破产、隐名合伙破产、自然人破产、个体工商户破产及遗产破产等类型。事实上，这种意义上个人破产也就是除法人破产之外的其他民事主体的破产。但，本人认为，个人破产应包括自然人和个体工商户及同等主体，而不应包括商事合伙。 按照国内外学者对各国破产立法和判例依破产主体不同而进行的分类，我国破产法在破产主体适用上无疑是另类，即破产主体的范围既不是意大利式的“商人破产主义”，亦非英美的“一般破产主义”，而是有中国特色的“企业法人破产主义”。“企业法人破产主义”为何物？这必须借助其他两种主义来说明。“商人破产主义”认为，破产法仅适用于商事主体，凡商人遇有丧失支付能力、不能支付到期债务又无计可施时，可以破产实现债权受偿的最大化及债务人受债务困绕的最小化：“一般破产主义”则承认一切民事主体均有破产能力，不论自然人或法人、商人或非商人，只要有破产条件存在，都可申请破产。 我国破产法与上述两者都不同，尽管新破产法扩大了破产法的适用范围，但目前新破产法并未规定个人破产，也就是说，目前中国自然人不能不破产。 美国的个人、已婚的家庭或个体营业户，依靠工资收入维持生活，欠债总数在25万美元以下，可以使用此种破产方法。在这种情况下，申请人可以向法院提交还款计划，并向法院提交一定数额的钱款，由法院指定的管理人分期分批地归还其债务。在这种情况下，申请人可以用较长的时间，来归还他们所欠的债务。这是一种在美国较产常见的破产方法。 在我国建立个人破产制度有重要意义 首先，个人消费信贷业务飞速发展，政府有责任提醒公众注意个人破产的风险。 自1999年3月中国人民银行总行发出《关于开展个人消费信贷的指导意见》以来，我国个人消费信贷业务加速发展。据香港金融管理局2005年3月的报告（《亚洲区的个人信贷增长情况》），我国个人信贷总额占国内生产总值的比例，已经由1999年的1．7％，2000的4．8％，发展到2001的7．14％。截至2004年6月，个人信贷组成项目中，住房按揭贷款占83％，信用卡占6．4％，其他占10．6％。个人信贷总额占各类贷款总额的百分比由1999年的1．5％，发展到2000年的4．3％，2001年的6．2％，2002年的8％，2003年更达到10％。 个人信贷的强劲增长，虽然能促进消费，使金融机构增加盈利，但也蕴含着新的风险，有可能影响金融及宏观经济的稳定。香港的经验表明，当信用卡坏账率由1998年底的4．1％升至2002年9月的高位14．6％时，破产申请的数量也相应地由1998年的每季不足1000宗猛升至2002年的每季约7000宗。由此可见，过度信贷极有可能造成个人财务危机。 我国近几年一直鼓励借贷消费，住房、汽车、教育、个人消费贷款已成为各商业银行的主流业务。民间有舆论认为，如果建立个人破产制度，是政府把本应由自己承担的责任转嫁给了消费者。因为信贷消费的充分发展乃是政府出于拉动内需的需要，传媒在政府示意下“过度”宣扬超前消费、借贷消费，但是如果因过度借贷而出现恶果，却要由消费者来承担个人破产的风险，这实在是政府之过，而非老百姓之过。撇开正确与否不说，此言论的出现已经说明政府提醒公众注意个人破产风险应是当务之急。 其次，个人破产制度可以防止社会动荡、金融危机，尤其是提醒年轻一代理性消费。 美联储每年都很关注两个基本数据，收入的40％以上用于偿还债务的家庭数量，以及那些逾60天没有偿还债务的家庭数量。如果这两个数字过高，则往往预示着金融危机的出现。 过度负债消费，除了个人走向破产边缘，昔日优良的银行消费信贷资产也将演变成呆账、坏账，房地产、汽车等行业会因过度提前消费而出现衰退，进而可能引发金融危机和经济萧条，并不可避免地伴随着社会动荡。 现在，家庭、个人也是经济学意义上的经济主体，以个人名义理财变得相当普遍。在我国，一个劳动者有劳动能力的年限不过是三四十年，可是住房按揭贷款的最长年限是三十年，首付最少的只有两成。这三四十年中，子女出生、教育支出、疾病、意外伤害、父母不测都需要大笔开支，通货膨胀、利率上升及失业风险无处不在，可现在的年轻人，似乎很少考虑到这些。 新兴名词“城市负翁”、“负资产阶级”的出现，充分说明了超前消费可能带来的个人破产风险。建立个人破产制度，无疑将给热衷于狂热超前消费的年轻一代一个警告。 再次，个人破产法的缺位是“执行难”的主因之一，个人破产制度的建立可以使“私力救济”变成“公力救济” 尽管这些年来我国没有个人破产的概念，但是个人破产事实上大量存在，有些“执行难”的案件其实已经无法执行。来自最高人民法院执行庭的消息称，我国法院一年审理民商事案件约有500万件，其中有财产给付内容的案件大约有450万件。1993年，当事人自动履行的比例占了70％，需要法院强制执行的比例只有30％，但在十年之后的2003年，需要法院强制执行的比例上升到了52％，当事人自动履行的比例只占48％。如果按照这样的比例变化继续下去，再过十年，可能有70％的案件需要法院强制执行。 在我国，由于个人破产法的缺失，在债务人无力偿债的情形下，债务人本人不能申请破产，债权人也无法申请债务人的破产，实质上对二者的利益都造成损害。一方面助长了违法者的嚣张，另一方面也使得社会公众对司法权威越来越没有信心。债权人因为没有公力救济的途径，转而转向私力救济，如讨债、绑架、拘禁、殴打债务人等等。各国的个人破产法中普遍规定，一个债务人如已被批准破产，债权人就只能通过债权人联合会等方式来解决债权，法律禁止债权人单独发起讨债程序，从而限制了私力救济对债务人的伤害。 最后，个人破产法给破产者以重振旗鼓的机会，是人性化的设计，也有利于经济的发展。 破产法缺位有一个可怕后果，那就是已经破产的债务人很可能一辈子都没有翻身的机会。只要他创造出任何一点点财富，债权人都有权拿走，这个还款期是没有时间限制的，如果是巨额债务，债务人可能终身都要还债，永远无法获得新生。但是如果对于完全破产的债务人不能给予免除债务的期限，不能保留他的自由财产，或者用于企业发展的基本资源，将债务人永远钉在耻辱架上，对社会发展又有什么好处呢？没有谁愿意破产，做社会的失败者。既然已经失败，应当宽容地给他翻身的机会，当然前提是他必须承担一定的责任。 破产制度发展到现代，原来不利于债务人的三大制度：破产有罪主义、破产惩戒主义和破产不免责主义已经被破产无罪主义、破产不惩戒主义和破产免责主义所取代。自愿破产制度、自由破产制度和破产免责制度是个人破产制度中的核心。目前世界各国的个人破产法都给了债务人复苏经济的机会，破产免责主义使得债务人能够从负债累累中逃脱开来重振旗鼓，自由财产制度使得债务人可以保留生活的必需品，这在一定程度上是对债务人生活的保障，也是人性化的设计，是社会文明的体现。 更多破产法资源请登陆中国破产法网： http://www.chinain

❸ 个人破产对妻子子女可有影响

个人破产条例的初衷是保护“诚信+冒险+创新”的企业家，但任何事情总有两面性，所有人、所有事都不可能孤立存在，婚姻家庭，必然因此发生变化和影响。
个人破产条例中与婚姻家庭有关的规定和影响
一、申请个人破产，需要提交夫妻共同财产清册，申报配偶、未成年子女等人的财产收入。
申请个人破产需要对个人财产和债务进行清算。而我国实行法定夫妻共同财产制，即如无特别约定，夫妻婚后任一方的收入和财产均视为共同财产。因此，为了厘清破产申请人的个人财产，势必需要对配偶的收入财产同步进行清查。
如果夫妻实行约定财产制，通过协议约定各自财产归各自所有，是不是就不用申报了呢？条例中并未排除申报。原因也简单，真约定还是假约定，本身就是需要查明的问题。
至于未成年子女名下资产，多半可能来源于父母，一并查实亦属情理之中。
二、个人破产受理后，配偶、子女等需配合调查和分配。
因为夫妻共同财产、共同债务的存在，以及夫妻生活共同体的现实，个人破产申请人的收入、财产流转、资产转让等等，很有可能与配偶、子女及其他家庭成员相关联，因此让他们配合调查、接管、分配，是法定的责任。
三、法院作出限制决定之日起至解除之日止，子女不得就读高收费私立学校。
个人破产条例的“限制高消费”，比被法院列入失信被执行人名单的行为限制更为细致，不得供子女就读高消费的私立学校、不得购买机动车辆等等。
至于不得供子女就读高收费私立学校的规定，现实中，该如何界定高收费、若非本人而是配偶方来供子女上高收费学校，是否可被允许等等，都有待实践摸索。总之，对子女教育的影响在所难免。
四、配偶及前配偶债务的清偿顺位，排在普通债权人的后面。
实践中，夫妻之间也可能存在债务，与前配偶之间基于离婚产生的债务也是常有的。因此，配偶及前配偶也可能是破产申请人的债权人，理论上似乎应当与其他普通破产债权人享有同等受偿的权利，比如按比例受偿。但在个人破产程序中，却不是如此，而是要在其他普通债权都被清偿以后，才能被清偿。
为何基于婚姻家庭关系而产生的债权列后于普通债权？恐怕仍要追溯到夫妻、家庭关系以及财产混同共有这一基本面。
五、配偶不配合调查，包庇、转移财产，明知申请破产仍索要财产等行为，将被追究法律责任。
对于破产申请人的严格审查，是深圳个人破产条例最重要的内容之一，也是保护“诚信而不幸”的债务人、不让“老赖”有机可乘的关键。配偶、家庭成员配合破产程序，不包庇、协助转移、毁损财产等，也是实现个人破产条例价值观的重要要求。违反必然会受到法律制裁。
六、配偶或需共同申请破产。
如前所述，申请个人破产，首先需要对其个人资产与夫妻共同财产进行区分和厘清，也就是婚内析产，这是一件非常复杂的事情。再者，人性使然，总会试图维护配偶及家庭， “表面看似合规，实则意在财产保全和转移”的情况必然增多。也正因此，法院对已婚破产申请人的审核力度和成本会更大。反过来，也加重了已婚破产申请人申请成功的压力和难度。由此，夫妻共同申请破产，也许可以大大降低破产程序的难度，也可能是成功申请破产的更优选择。
七、破产申请人在破产程序中去世后，或继续完成破产程序，或按继承处理。
申请破产人去世，继承人一致同意或没有继承人的，破产程序继续。达不成一致的，法院裁定终结破产程序。扣除破产费用和共益债务后的财产处理，按民法典中继承的相关规定处理。而根据继承的相关规定，先确定遗产管理人，对遗产进行清理和管理，先清偿欠税欠债，再继承。
鉴于申请破产人生前已经申请破产，说明其个人财产（遗产）资不抵债。由此，预计继承人会优选继续完成破产。若继承人联系不上，则无法达成一致意见，才进入继承程序。即便继承程序，从本质上说，与破产程序也有极大的类似，最终的结果应该大同小异。
个人破产条例背景下的婚姻提示
个人破产条例的出台，是时代和法治的进步，是所有市场主体都有权申请破产，才能制度自洽的逻辑必然，是大势所趋，不以每一个微观个体所左右。每个人背后是每个家庭，个人破产的背后，也是家庭财产和生活稳定的挑战。所以，我们应该有所规划和改变。
一、欲与“冒险家”结婚，可用《夫妻财产约定》适当保护。
如前所述，个人申请破产，必然要对个人财产、配偶财产、夫妻共同财产进行甄别、分析、理清、析出，这种析产难免会殃及配偶的个人收入和财产利益。如果的确有与“冒险家”共组家庭的计划，或者已然与“冒险家”同处婚姻中，防患于未然，可以考虑签订《夫妻财产约定》，将各自财产、债务的界限划分得更加明确。这样，一旦将来对方启动个人破产程序，审查也更容易，可以尽可能地将风险放在申请人个人身上，从而间接维护和保全了配偶个人的财产，不至于让家庭整体都陷入“破产”的境地。
二、已婚人士申请个人破产前，需处理好婚姻关系。
所有已婚的个人破产申请者，在申请破产前，请务必考虑和协调好与配偶和家庭之间的关系，最大限度地保护好配偶、儿女及父母的相关权益。
三、所有家庭需要更加谨慎进行债务管理。
债务是个人破产的诱因。一方面，出借给他人款项时，必须谨慎进行出借前的“尽职调查”，更加注重审查借款人的信用，千万不能感情用事；另一方面，夫妻一方要借款时，考虑清楚是个人债务还是夫妻共同债务，对于“未来无法还清债务时如何处理”进行思考和规划。作为最兜底的处理方式，“个人破产”无疑必须考虑进去。由此，婚姻中对于财产的管理一定要更加有智慧。
个人破产将对个人财富规划、家族传承带来极度深远的影响。在时代大背景之下，要求敢闯敢拼、一直走在时代前沿的人，在创新、创造的同时，对家族财富管理、婚姻关系、夫妻财产、家庭债务都要做出更加详尽和细致的规划。

❹ 个人宣布破产后有什么后果

摘要 个人申请破产后，我们可以视为其已经不具有了还债能力。那么此时对于其的债务问题，就可以从不具有还债能力进行分析。

❺ 个人破产后欠的债务怎么处理

一、破产清偿顺序
(一)破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;
(二)破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;
(三)普通破产债权。二、债务人长期不还债怎么办(一)注意催讨
有句俗话叫“有借有还，再借不难”，然而，在现实生活中，还仍然存在着不讲信用的人，他们有的到期不还，有的借整还零等等。因此，凡借出的款项已经超过双方约定期限，但借款仍未归还的，出借人就要考虑催讨，提醒借款人，催告其在合理的期限内返还借款。(二)及时起诉
借贷双方权利受侵害的，被侵害者应从知道或者应当知道权利被侵害之日算起的二年内向法院提起诉讼。如果超过二年的诉讼时效，人民法院就会不予受理，出借人的债权就失去了法律保护。三、个人破产后欠的债务处理方法
《民法通则》第一百零八条规定：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”由此可见，债务人必须偿还债务是肯定的。但目前社会上债务得不到偿还有两种情况，一种是无力偿还，另一种是有能力而拒不偿还。而《民法通则》对此也仅作了上述原则性规定。
实践中，债务人无力偿还又有两种不同的情况：一种是暂时无力偿还。如属于这种情况，可按照上述《民法通则》的有关规定，由债务人分期偿还。另一种是永久无力偿还。如果是永久无力清偿的话，则只能就债务人的个人现有财产来清偿了，这就要经过法院审理、作出判决，再付诸执行，也就是说债务人有多少
个人财产可供执行，债权人就拿多少。私人之间的借款要慎重。借钱给人，必须了解对方的资信情况，就是亲朋好友之间的互通有无、如果数额较大的话，除立借据外，也要尽可能由借款人提供担保或以一定财产作抵押，这样就可减少风险。

❻ 个人申请破产后债务怎么办

个体破产后债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。债务人必须偿还债务是肯定的。但目前社会上债务得不到偿还有两种情况，一种是无力偿还，另一种是有能力而拒不偿还。

【个人破产清算后债务怎么办?】
个人破产清算后债务是毫无疑问要进行偿还的。对于暂时无力偿还的，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。破产清算是指宣告股份有限公司破产以后，由清算组接管公司，对破产财产进行清算、评估和处理、分配。清算组由人民法院依据有关法律的规定，组织股东、有关机关及有关专业人士组成。所谓有关机关一般包括国有资产管理部门、政府主管部门、证券管理部门等，专业人员一般包括会计师、律师、评估师等。

【如何避免个人破产？】
当自然人不能清偿到期债务时，由债权人或债务人向法院提出申请，由法院宣告其破产，将其全部财产全部公平分配给债权人，并对该自然人的身份采取某种限制措施的法定程序称为个人破产。市场风险变幻莫测，人人都有破产的可能，但要倡导理性消费，特别是要量力而行。对于年轻人消费，首先要控制个人债务，衡量自己的能力，对风险要有清楚的认识，过度的负债将成为负担。一般的原则是，个人负债不要超过个人总资产的50%，这是一条基准线，否则就有风险。

【法律依据】
《民法典》规定：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”由此可见，债务人必须偿还债务是肯定的。但目前社会上债务得不到偿还有两种情况，一种是无力偿还，另一种是有能力而拒不偿还。而《民法典》对此也仅作了上述原则性规定。