民间贴现的法律责任

Ⅰ 请教承兑汇票民间贴现的法律问题！

您这个问题问的非常好，银行承兑汇票中涉及的主要问题您都提到了！
1、关于贴现利率
因为银行承兑汇票（以下简称银承）的付款期有时限要求，（6个月以后，电票更长些），所以到期日之前您到银行兑现，相当于把银承卖给银行，所以银行按照规定收取兑现日起到银承到期日之间的利息。
2、有个简单的解释，不一定完全正确，相当于你把一张定期一年的存单到银行提前要求到期，定期利率变成了活期利率，之间的利息差相当于银行收取的费用（这样形容起来方便，但实际上不同）。
3、银承到期后，你可以找你开过户的任何一家银行帮你对你持有的票据进行委托收款，收回的款项将是票面标识的全额。您不需要交任何额外费用。
4、你和你的商业伙伴在交易过程中，如果您处于优势地位，您可以要求对手在付给您银承的时候预加部分您可能贴现时产生的利息费用；但如果您处于劣势，则只有接收银承的票面金额了。
希望能帮到你，纯手工输入，望采纳，如有不明白，请追问，谢谢

Ⅱ 存款贴息业务违法吗

法律分析：存款贴息业务不违法。银行存款理财实际上属于银行贴息存款，也叫存款返现，即银行和银行的存款人在正常利率之外还向存款人支付一定数额的现金。然而，贴现利息是银行所明令禁止的，也是银行从来不允许的。然而随着年底存贷比重要考核节点的临近，一些中小型银行的储备能力较弱，存款缺口较大，不排除这些银行人私下采用贴现存款的方式在民间购买高利率的存款。

法律依据：《支付结算办法》第五条 银行、城市信用合作社、农村信用合作社（以下简称银行）以及单位和个人（含个体工商户），办理支付结算必须遵守国家的法律、行政法规和本办法的各项规定，不得损害社会公共利益。

Ⅲ 私人做承兑汇票贴现是不是违法的啊

是违法行为。

银行承兑汇票的贴现申请人只能是依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织。

私人是不具备资格的，这属于非法经营：

《中华人民共和国刑法》

第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；

情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

(3)民间贴现的法律责任扩展阅读

私人做承兑汇票的贴现处罚案例：

男子经不住高额返点的诱惑，为朋友开具无资金保证的商业承兑汇票。后朋友以兑换商业承兑汇票套现的方式，骗取十堰某公司共计人民币300余万元。11月12日，犯罪嫌疑人张某因涉嫌金融票据诈骗被湖北十堰东岳警方抓获。

现年40岁的张某是江苏省无锡市人，与好友罗某因饭局结识为好友。2015年8月，罗某找到张某，称打算做钢丝贸易生意，可目前资金周转紧张。于是请张某帮忙开1000万的商业承兑汇票用以抵押。

张某起先很犹豫，但在罗某向其分析了钢丝生意的市场前景，以及自己的资金情况，并承诺年后一定归还，还能返还3.5%的“好处费”时，张某动了心。于是，张某让会计开了2张共计1000万元的商业承兑汇票给了罗某。几天后，张某先收到了罗某打来的10万元“好处费”。

就在张某坐等收钱的时候，好友罗某因利用这些承兑汇票，以兑换商业承兑汇票套现的方式，骗取了十堰某公司共计人民币300余万元，后诈骗行为败露被警方抓获。此后，牵涉其中的张某也因无实际支付能力，承兑汇票无法兑现，而被警方确定为网上追逃人员。

犯罪嫌疑人张某被网上追逃期间，民警并没有停止对其进行追捕工作，多次赶赴张某位于无锡市的老家，对其家人进行思想工作，劝说张某投案自首，但其并未投案。

11月12日，十堰东岳警方得到线索，张某在无锡市高铁站购票乘车时，被当地铁路警方抓获。办案民警立即赶赴无锡市将张某带回审讯。经审讯，犯罪嫌疑人张某对其犯罪事实供认不讳。

Ⅳ 个人收 银行承兑汇票贴现允许吗

银行承兑汇票是针对企业的，按照目前法律规定是不允许民间贴现的，贴现的票据应该是真实的，以真实交易为依据的，虚构交易属于诈骗行为，应承担相应法律责任，但是现在市面上民间贴现还是很多的。

Ⅳ 个人承兑汇票贴现是非法经营罪吗

法律分析：是违法的。银行承兑汇票的贴现申请人只能是依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织。如果是无真实交易办理承兑汇票贴现构成非法经营罪。买卖银行承兑汇票贴现，在法律上是一个比较模糊的界定犯法行为，具体判刑需要视实际情况而定。

法律依据：《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

《票据管理实施办法》第十条 向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备下列条件：（一）在银行开立存款账户；（二）与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。

Ⅵ 民间承兑贴现违法

私人做承兑汇票贴现是违法的，属于非法经营罪，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
根据《刑法》第二百二十五条 的规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

Ⅶ 民间贴现商业承兑汇票犯法吗

【法律分析】
票据贴现属于国家特许经营业务，合法持票人向不具有法定贴现资质的当事人进行“贴现”的，该行为应当认定无效，贴现款和票据应当相互返还。当事人不能返还票据的，原合法持票人可以拒绝返还贴现款。人民法院在民商事案件审理过程中，发现不具有法定资质的当事人以“贴现”为业的，因该行为涉嫌犯罪，应当将有关材料移送公安机关。
民间做承兑汇票贴现属于非法经营罪，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役。
【法律依据】
《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

Ⅷ 民间票据贴现是否违法

违法的，违法刑法第225条
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行专为
之一，扰乱市场属秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑
或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金
；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得
一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专
卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其
他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

Ⅸ 民间票据贴现研究民事行为是否有效

所谓的民间“票据贴现”实际上就是票据买卖行为，是缺乏真实的交易关系和债权债务关系的票据流通行为。《票据法》第10条规定:票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系，同时第12条规定:以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。上述两条确定了我国票据法“无因性”的意外情形，因此在实践中就出现了对于票据买卖行为是否属于票据法第12条所规定的重大过失情形的争议。无效说认为，在没有真实的交易关系或者债权债务关系的情况下进行票据买卖，违反了票据法的规定，票据购买人主观上明知违反票据法的规定，显然属于重大过失的情形，依据票据法的规定，取得票据的行为无效，也不能因此获得票据权利。有效说认为，尽管没有真实的交易关系或者债权债务关系，但是票据法也没有规定行为就属于无效行为。在票据法及票据法司法解释没有对重大过失进行界定的情况下，按照合同法规定，只有违反法律、行政法规效力性的强制性规定的情况下，合同才无效，不能获得相应的票据权利，票据法中关于签发、取得和转让，应当具有真实的交易关系和债权债务关系的规定并非属于效力性的规定，因此，不能因此认定买卖无效，进而再推断不能取得票据权利。江苏省高院民二庭《关于商事审判若干问题的解答(一)》中，就“公示催告终结后，持票人提起诉讼，公示催告申请人以持票人系通过私人贴现取得票据、违反金融法规为由，主张票据转让行为无效的，能否成立?”进行解答明确:“票据的私人贴现或买卖，并非不给付对价，也不违背双方当事人的真实意思，而且贴现或买卖本质上也是一种债权债务关系，也是一种真实的交易关系，没有法律规定将其排除在基础关系的范围之外。因此，公示催告申请人的上述主张不能成立。”该意见已经将买卖关系作为一种真实的债权债务关系予以肯定，比较一般的有效说而言又大大向前迈进了一步。